工商银行国内贸易融资业务--商品融资

第一篇：工商银行国内贸易融资业务--商品融资

工商银行国内贸易融资业务--商品融资

一、产品释义

借款人以其合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行质押，由银行提供的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。

二、产品功能

基于商品信用提供融资，突破依赖客户综合资信办理融资的瓶颈。商品范围广，种类多，适用群体广泛。所有权不转移，不影响企业正常经营。提供静态和动态两种办理模式，为企业备货或销售提供便利。

三、办理条件

客户——

（一）无信用等级限制；

（二）以商品为主要原材料或主营货物；

（三）对商品享有合法、完整的所有权；

（四）具有偿还本息的能力。

商品——大宗商品原材料。

四、申请条件

（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；

（二）拥有贷款卡；

（三）拥有开户许可证，并在我行开立结算账户；

（四）拥有商品的合法权属证明。

五、担保要求

以借款人所有的大宗商品进行质押担保。

六、业务流程

（一）借款人申请办理商品融资；

（二）我行进行调查并核押定植；

（三）双方签订《商品融资合同》；

（四）银行、借款人与物流监管企业签署《商品融资质押监管协议》；

（五）银行通知物流企业办理质物入库手续；

（六）物流企业向银行签发回执；

（七）融资到期后，借款偿付相应本息，银行通知物流企业解除质押，借款人提货。

第二篇：工商银行动产质押融资业务

工商银行动产质押融资业务

动产质押是指债务人或第三人以其拥有合法处置权的动产作为质押，向银行申请办理融资的业务。具有以下特点：

１、质押物范围广：目前在我行可办理动产质押业务的质押物种类包括钢铁类、有色金属类、能源类、化工品类、纺织品类、农产品类、纸浆、汽车等七大类100多个品种，并且根据客户需求不断增补。２、质押方式灵活：办理质押时可采取静态质押和动态质押两种模式，更全面地满足企业生产经营的需求；可以通过交付保证金提取质物，或采用以货换货的方式提取质物，不影响企业正常的生产经营活动。

３、融资形式多样：利用动产质押企业可以在我行办理流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、保函、进口信用证、进出口押汇等各种融资业务。

４、手续简单快捷：对借款人进行信用评级后，直接根据质押物价值为借款人核定授信额度，监管公司进驻现场对质物实施监管后即可发放贷款，从申请之日起7个工作日内贷款便可到位。

动产质押盘活了企业资产，拓宽了融资担保方式，加快了企业经营资金周转，使企业原来只能用于生产和经营环节的资金占用具备了融资功能。

第三篇：大宗商品贸易融资业务情况

大宗商品贸易融资业务情况报告

根据20年月下发的《xxxx》（【20xx】x号）文件，我部经行了认真的梳理，具体信息如下：

一、分行大宗商品业务开展情况：

20xx年我行共开立涉及大宗商品信用证xx笔，金额合计约xxx万美元；进口押汇xx笔，金额合计约xx万美元。涉及大宗商品主要是大豆、煤、镍矿、铬矿、纸浆。20xx年一季度开立信用证xx笔，金额合计约：xx万美元；进口押汇x笔，金额合计约：xxx万美元。20xx年一季度开立涉及大宗商品信用证x笔，金额合计约xxx万美元，业务笔数同比减少xxx，金额同比减少xxx，大宗商品贸易融资业务未发生。减少的主要原因是20xx年x季度涉及大宗商品开立信用证企业都为自用型企业客户，对批发型、代理型贸易企业，审慎办理开证、融资类业务。

二、业务发展中面临的风险和风险防控对策。

1.风险点主要有：（1）.大宗商品价格波动风险。近年来，由于欧美经济复苏乏力，国内经济下行压力加大，大宗商品价格波动频繁。在价格上升时期，大宗商品批发企业一般经营受益。但在价格下跌期间，大宗商品批发企业盈利空间下降、甚至发生亏损，下游客户弃货违约风险亦会大幅增加；同时由于国内需求偏弱，易造成大宗商品批发企业存货积压、资金周转效率下降、现金流紧张。（2）.目前大宗商品业务面临贸易期限“长期化”、交易对手“关联化”等问题。企业利用授信期限和贸易期限错配，如开立明显超出企业贸易周期的超远期信用证，在回收货款后不立即偿还银行授信，而是将资金挪做他用或循环使用，导致银行资金风险加大。

2.风险防控对策：（1）进一步严把客户准入关口。对于自用型企业客户，维持原有业务；对批发型、代理型贸易企业，审慎介入；对于新增企业办理大宗商品转口贸易和保税区贸易等高风险业务，基本不受理。（2）严格审核客户贸易背景真实性，对于确需叙做90天以上的业务，重点分析其合理性及风险可控性。提示客户经理跟踪信用证项下的贸易上下游关系，严格落实资金流向监控，做好风险防控措施。（3）提早做好市场风险变动的预警工作。加强大宗商品市场跟踪盯市及价格趋势分析，定期收集分析重点贸易商品价格走势、供需情况变化，尤其须高度警惕价格下跌时期企业经营风险。

三、大宗商品业务下一步发展举措

虽然近期由于需求旺季和“一带一路”提振市场信心的原因，大宗商品市场近期的表现比较稳定，但受困于供需矛盾未根本性解决以及大宗商品市场仍处于“去泡沫化”阶段，“一带一路”短期尚不能扮演大宗商品市场的救世主，预计大宗商品市场仍将波动。所以对涉及大宗商品的业务仍要保持谨慎的态度，重点支持大、中型生产型企业，对于批发型、代理型贸易企业审慎办理。

第四篇：融资业务

中国银行

个人抵押循环贷款

产品说明

个人抵押循环贷款是银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款。

一、贷款条件

借款人应提供银行认可的抵押物作为贷款担保；借款人应在中国银行开立存款账户。

二、贷款期限

个人抵押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。

三、贷款利率

四、贷款限额

按区域划分，单一客户个人抵押循环贷款额度最高限额为从400万元-2000万元不等。

五、还款方式

等额本息还款法；等额本金还款法等。

六、贷款申请

申请个人抵押循环贷款须提供的资料：

1、《个人抵押循环贷款额度申请表》；

2、有效身份证明材料；

3、职业证明材料和收入证明材料；

4、学历及技术等相关证明；

5、抵质押物权属材料及估价文件；

6、其他可以证明个人资信情况的材料；

7、银行要求的其他资料。

适用对象

1、具备完全民事行为能力的自然人；

2、中华人民共和国公民；

3、具有固定住所和稳定收入，在中国银行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力。

农业银行

目前银行正在回收贷款，暂不办理业务

工商银行

房产70%抵押，基准利率上浮10%

五年内还清

建设银行

助业贷款，基准利率上浮30%：10年

消费贷款：基准利率上浮15%

交通银行

沃德理财：

一级贷款：100万-500万

二级贷款：500万以上

个人贷款在个人贷款中心办理，位置在护国路

商业用房贷款

贷款额度：

1、一手商业用房贷款额度不能超过所购房价值的50%，所购房为商住两用房的贷款额度不能超过所购房价值的55%

2、二手商业用房，要根据实际评估来决定 贷款年限：最短一个月，最长10年

还款方式：根据借款人的实际情况，结合还款能力，信用记录，经营周期等情况和借款人协商确定，按月还款，每期还款前1天确保还款账号余额大于当期还款额

贷款利率：在基准利率基础上按照实际情况加成招商银行

生意贷

永续额度：贷款授信期限最高长达10年，到期还可再次续期。

随借随还： 7天X24小时自助借款、还款，无须审批、不跑银行，电话、网上均可办理。

超高金额：贷款金额最高可达房产价值的120%。

弹性还款：还款可快可慢，月供能高能低，全力配合您的资金周转需求。

免息支付：网上或刷卡支付货款，还可享受最长50天的贷款“免息”延后结算期。

适用客户：

1、经营稳定、信用记录良好的中小企业主、个体工商户；

2、能提供房产抵押或其他符合条件的担保

还款方式：月还息，到期还本

适用贷款品种： 个人经营贷款

贷款利率：基准利率上浮30%

华夏银行

借款人需提供资料

广发银行

生意红：产品优势 ：

1、无担保、无抵押。

2、最高可贷50万。

3、最长可达3年。

4、申请程序快捷简单。

5、资深广发信贷专员提供全程一站式优质服务

贷款条件：

1、中国大陆境内公民。

2、个体工商户、企业主、公司法人或股东。

3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。

4、个人资信状况良好。

5、我行规定的其他条件。

申请资料 ：

1、身份证明文件。

2、公司证明文件。

3、资产证明文件

4、贷款用途证明。

5、本行要求的其他文件和资料。

还款方式：按月

贷款利率：月息2分

民生银行

商贷通

基本条件：

1、具备完全民事能力，本人和本人的家人，均无不良信用记录

2、拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录；

3、本人家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等；

4、若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上本人需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上；

5、原则上，本人需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所

6、在我行开立有个人结算账户，本人的经营实体在我行开立有企业结算账户；

办理流程：

开立结算户→办理商户卡→贷款申请→贷款调查→贷款资料采集→贷款审查、审批→落实担保条件→贷款签约和发放→贷款资金划转→依照合同约定按期偿还本息→还清贷款，合同解除，办理注销抵押登记或质押物解冻手续

准备材料：本人和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件

本人所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单

证明、货物运输清单等资料

本人将用于何处的相关材料；

本人可以提供的担保材料，如房屋产权证明等

利率：根据实际情况确定

农信社

贷款政策比较其他银行更为谨慎，并且贷款利率要略高于其他银行。

专门提供农业助农贷款业务。最高贷款额度10万元，期限三年，基准利率上浮40%，按月还款。

恒丰银行

贷款品种和其他银行传统贷款业务类似，但是审核条件更高

曲靖商业银行

可贷50万

需半年以上经营时间

等额本息还款，月还款

50万元，共还款4万6千元

担保人：公务员，事业单位人员，商人

无需抵押

中信银行

装修贷

以公司的名义贷款

连本带息还款

期限五年，每平米最高3000元

要有还款能力：要出示公司的银行流水、抵押物足值

流动资产贷款

1年内还清

授信10年

建议贷款前在中信银行有开户

公证

具体根据合同样本上的内容确定所需资料

借款人：身份证，户口册，婚姻证明

抵押人：身份证，户口册，婚姻证明

公司抵押：法人身份证，股东决议，公司章程、营业执照、组织机构代码证 已婚：结婚证，婚姻登记申请表

单身：街区或街道出具的未婚证明，离婚：离婚证及法院判决书

委托：委托人主体证明

受托人主体证明：委托书原件

共有财产：需要双方签字确认

个人婚前财产：个人签字

房产在抵押前需到公证处办理抵押登记，还款后再办理解除抵押登记

产权

公证后，带公证书、公司全套资料，合同书、土地证，房产证、身份证到产权处办理

二手车

车的折旧根据车况具体确定，抵押手续直接到车管所办理即可

所需资料：借款合同、双方身份证和本人、车辆登记证书、行车证

如果抵押给担保公司或者是其他单位，需单位方先去车管所备案。

二手房：

一环：9500——12500元/平(不含市中心)

市中心：12000——20000元/平

二环：8200——9500元/平

三环：6500——10000元/平（不含特殊地带：如别墅区）

别墅区：12000——25000元/平

三环外：5500-8000元/平

第五篇：商品融资工作总结

XXXX部2XXXX11年上半年工作总结

半年来，在XXXX有限公司领导的正确指导和大力关怀下，在集团总公司的鼎力支持和关照下，通过XXXX部全体员工的努力拼搏，我部XXXX业务工作水平已基本能达到规范化，标准化的要求，为未来业务的平稳、健康发展打下了坚实基础。现将上半年以来开展的工作和工作中存在的问题、以及下半年工作计划汇报如下：

一、上半年主要工作回顾

1、目标任务完成情况

截至2XXXX11年5月31日，我部主营业务收入219.65万元，预算达成率76.27%，主营业务成本118.85万元，预算达成率62.23%，净利润66.36万元，预算达成率11XXXX.6%。

2、项目开展运行情况

（1）截止2XXXX1XXXX年5月31日，我部有专职XXXX员31人，XXXX点遍布南北XX，主要分布在阿XXXXXXXXXX等地。

（2）通过前期考X、方案申报，获得XXXX公司和集团授权审批开展的项目共XXXXX个，目前正在实施的项目XX个（其中今年新实施的XXX个，去年延续项目XX个），待开展的项目XX个。XXXX模式上均为在库动态XXXX项目，其中：与XXX协作开展项目1个。以上XXXX项目均为XXXX输出服务，目前尚未涉及报XX及运输等综合XXXX服务。

（3）XXXX的货物有XXXXXXXXXXXX等。

（4）截至2XXXX1XXXX年5月31日，主要合作银行XX家，分别为XXXXXX。具体主要合作银行为XXXXXXXXXXXXX。

3、XXXX业务市场简析

经过一年多的不断努力，虽无确切数据，但通过我们从银行及市场上了解的信息表明我们目前已基本占据XXXX商XXXXXXX市场的大部分。现在XXXX市场上从事XXXX业务的有XXXX、还有XX下属的XXXXXXX材料有限公司。XXX公司仅做自有XXXXXX，无输出式XXXX。目前针对XX式XXXX而言，我们的竞争对手主要是XXXXX公司。但XXXX公司每年有XXXX货值额度限制，超出其额度后其上级公司不再XXX项目。因此，他们在项目的选择上不得不XXXX。另外我们通过从银行侧面信息了解到，XX展也对XXXXXXXX市场虎视眈眈，但截至目前尚无具体开展项目的消息。银行方面，目前XXXX设置有此项业务并积极推广的仅有XXXXX家。

4、风险防控工作效果显著内部机制逐步完善

（1）实行项目经理责任制

从今年开始，我部正式实行XXXX制。即每个项目指定专门的XX，XXX是项目的负责人，承担项目日常运营与操作管理的责任，负责项目方XX计、方案XX、现XXX通等工作。目前我部设有XX名XX理，每人平均分管XXXXX个项目。实行XXX制后，XX各司其职，相互学习，互相监督。

（2）实行巡查经理责任制

根据集团公司的相关业务制度，结合部门业务工作实际，我部设

置了XXX员，专门负责对部门所有业务的管理和操作情况进行检查。如发现问题及时指出、记录，并进行指导，加以改正，总结巡查情况，制定整改要求并跟踪复查改正情况。

（3）强化XXXX员的管理

XXXX业务就是对XXX进行就监督，对XXX进行监控。其中XXXX现场管理是业务过程的重中之重，XXXX现场的风险管控程度直接关系到整个项目运作的风险大小。现场管理主要体现在对XXXX员的管理上，首先我们在XXXX员的选派上本着“责任心第一”的原则，上岗前对XXXX员进行了岗前培训，培训的内容包括XXXX现场业务操XXXX施等，再结合巡查员的定期巡查、不定期抽查、XXX每日的电话查岗等一系列的防控工作，初步实现了对现场的有效把控，确保了项目开展至今风险事故“零记录”。

在“用制度管人，让流程管事”的同时，部门还秉承“用感情留人”的原则，关心关怀XXXX员的工作和生活。在公司领导和人力资源部的指导下，我部实行了劳务派遣的制度，既方便了XXXX员的管理，又为XXXX员的利益提供了保障。XXXX业务遍布XXX，有的甚至在偏远的乡镇，XXXX周期较长，现场条件艰苦。为了确保项目顺利开展，我部要求项XXX密切关注每个XXXX点的基本的生活和工作条件，发现问题及时协调解决。在五一劳动节来临之际，部门还向公司申请了慰问金，送去了公司的关怀与问候。

（4）团队建设取得重大成果

部门一直倡导一种“规范操作，严控风险，团结拼搏、勇于开拓”的氛围。为适应业务市场不断拓展的需要，我们加强了自身团队建设。首先由部门领导牵头组织经常性的业务学习，学习内容包括集团总公司关于XXXX业务的文件、和XXXX的合同范本、相XXX规等。除此外，公司还安排XXX进行业务学习。部门实行岗位职责上墙管理，方便大家了解自己的职责，对照检查工作。同时在公司领导的大力关怀下，部门即XXXXX制度，进一步完善分配激励机制。

二、存在的问题、不足

1、客观经济大环境对业务市场的拓展产生了很大影响。国家宏观经济政策的调整、客观经济大环境的运行态势，XXX策的调整等将影响XXXX业务的持续开展。自去年1XXXX月以来，央行已数次上调存款准备金率和存贷款基准利率，商业银行额度吃紧，国内外原材料、产成品价格浮动较大，贷款企业经营压力增大，在如此高成本的融资背景下，如非迫不得已，很多企业不愿意向XXXX，严重影响了XXXX业务的市场开拓。

2、XXXX员队伍建设有待加强。XXXX员队XXX，XXXX人员队伍稳XXX，储XX不足，对XXXX员的管理水平尚需提高，培训考核工作还有待加强。

三、2XXXX11年下半年的工作计划

1、内抓管理，外抓市场。在目前XXX大环境不给力的情况下，我们一方面需加强内部管理，提升团队的整体战斗力，同时利用XXXX品牌、经验等优势继续努力开拓业务市场。

2、提升XXXX的服务质量，争取客户长期合作。通过加强内部管

理来实现对XXX质保量的XXXX服务，同时为融资客户满意的融资XXXX服务。目前我部有很多的长期合作客户，如XXXX等，这些客户从融资XXXX业务中感觉到了实惠，一直和我们进行着合作。下半年，我们将通过XXXX措施争取更多的长期、优质合作客户。同时，加强和公司内部相关业务单位合作，争取为客户提供除XXXX外的延伸服务，为公司争取更大利益。

3、加大和XXXX的合作商洽。目前和我XXX主要XXXX的特点。下半年我部将继续努力开拓合作银行，如XXXX等，增加多元渠道，避免出现“XXXX”的尴尬局面。

面对新形势、新任务，我们有信心、有决心在公司的正确领导下，认清形势、抓住机遇、迎接挑战、开拓进取、艰苦奋斗，不断XXXX业务工作的新局面。