第一篇：资金结算产品的营销心得
积极营销，主动出击
——纺建支行资金结算产品营销心得
营销是21世纪的终极杠杆。做好这门功课，需要我们在探索中勇于实践。资金结算产品作为公司条线营销的重头戏，也是同业竞争的焦点所在，做好这一块，对建行的发展将会起到很好的推动作用。
回顾我们纺建支行近几个月的营销发展之路，历经艰难，也收获了颇多信心。随着5月底电子回单柜的装机，资金结算产品的发展加快了脚步，但是一开始我们的起步并不顺利。客户资源以及网点位置的客观因素固然存在，然而我们相信主观的努力会弥补我们客观上的缺陷。我们迅速调整了营销策略，我们采取专人负责与柜台营销相结合的方式。
一、在面对大客户时，例如安徽口子股份有限公司，鉴于其业务量大，回单较多的情况，我们便在会计办业务时，主动从电子回单柜的营销做起，现场演示，主动讲解，让会计亲自体验到电子回单柜的便捷。结合口子酒业的维护情况，我们会由行长出面与单位负责人沟通，在客户欣然接受的情况下予以办理，并且将在条件允许的情况下，行长会将通存通兑等业务营销给客户。在我们耐心细致的讲解中，客户通常能够理解并且支持我们的工作。
二、在面对那些业务量一般，余额不太多的客户，如我行旁边顺鑫汽车修理厂，我们采取的是柜台营销的策略。当会计来办业务时，我们会在查找回单的过程中，向客户展示我们的回单夹，并且让客户看到我们查找回单的繁琐，进而将电子回单柜介绍给客户，并且向其演示电子回单柜的便捷，在这种对比之下，客户通常能够理解我们的工作。期间，告诉客户，电子回单柜只是为了方便客户，减轻柜面压力的便捷品，收费不高。做到这些的时候，成功也就近了。事在人为，付出终将有收获。
三、在面对那些业务量很少，不常来银行办业务的客户。我们会由专职的客户经理刘电芳进行走访。我行旁边淮州宾馆就是一个很好的例子，他们回单较少，反而不容易保管，我们由刘电芳同志带着套餐协议登门走访，在数次的拜访讲解中，客户最终被我们的执着所感染，欣然接受。不仅办理了回单柜，还办了结算卡，开通了通存通兑。
一路走来，时至今日，我们的签约套餐从5月底的两户发展到现在的36户，套餐覆盖率40%。其中电子回单柜34户，结算卡12户，对公一户通两户，现金管理系统5户，支付密码器以及通存通兑23户。在这个过程中，我们相信付出总有收获，在起步不顺的情况下，我们奉行“奋起直追，一追到底”的原则，我们努力，我们可以。我们相信每个客户都是我们的朋友，我们真诚的付出总能换来回报。在7、8月最炎热的那段时间，烈日也丝毫没有影响我们的脚步。
结束语：经历了流火的酷夏，我们迎来了收获的季节。通过柜台积极营销，和走出去策略，我们取的了36户套餐，40%覆盖率的成绩。然而这远远不是我们的目标，这只是一个节点，总结经验，改正不足，接下来我们会更加积极主动的去营销。我们明白，我们走在营销的路上，停滞就是倒退，我们只有满怀激情的前进，做到更好。明天，你好！为了我们共同的建行，加油！
楚书然
2011年9月13日
第二篇：中国建设银行资金结算产品服务申请书
中国建设银行资金结算产品服务申请书
申请单位名称
申请签约账户银行扣费账号
单位经办人证件类型□身份证□其他证件号码：
壹□对公通存通兑
□开通□终止
□同城通兑□全省通兑□全国通兑
□同城通存□全省通存□全国通存
□通兑透支
□单笔通兑转账限额：（大写）元（一般小于壹千万元）
□每日累计通兑取现限额：（大写）元（一般小于伍万元）
二级分支行业务部门意见：
□同意□不同意该法人透支账户办理通兑透支；
□同意□不同意该结算账户的单笔通兑转账限额；
□同意□不同意该结算账户的每日累计通兑取现额度。
经办人：负责人：
贰□支付密码
□使用支付密码作为支依据□支付密码器注册，支付密码器编号□支付密码器增加账户□同一账号下增加支付密码器，支付密码器编号□申请删除支付密码器中账号□申请变更支付密码器中账号，原账号，新账号；□其它。
叁□电子回单柜
□签约□注销□IC卡挂失□IC卡解挂□IC卡补办□密码重置□紧急取单□其它（须注明）
肆□对公批量付款
□对公批量付款业务类型：□开通□变更□注销数据方式：□磁介质 □纸介质 伍□单位结算卡
卡种□主卡 □子卡卡号
业务类型□开卡□签约信息维护□修改密码□变更持卡人□变更支付限额□密码重置□损坏损卡□挂失换卡□销卡
原持卡人姓名持卡人姓名证件类型：□身份证□其他证件号码：
支付依据□卡密□卡密+支付密码卡内互转标志□允许互转□不允许互转 通兑范围□不通兑□同城□全省□全国
支付限额申请内容（客户未填写限额时，以我行设置的支付限额标准为准）
单笔取现限额：
单笔转账支付限额：
单笔取现通兑限额：
单笔转账通兑限额：
ATM单笔取现限额：
ATM单笔转账限额：
POS单笔支付限额：
当日累计取现限额：
当日累计转账支付限额：
当日累计取现通兑限额：
当日累计转账通兑限额：
ATM当日累计取现限额：
ATM当日累计转账限额：
POS当日累计支付限额：
当日累计取现限额：
当日累计转账支付限额：
当日累计取现通兑限额：
当日累计转账通兑限额：
ATM当日累计取现限额：
ATM当日累计转账限额：
POS当日累计支付限额：
二级分支行客户主管部门审核意见：□同意□不同意该结算卡的支付限额额度。经办人：负责人：
产品收费设置
产品
对公通存通兑
电子回单柜
对公批量付款
单位结算卡
服务费收费频率（默认按年或银行频率）
□年（同城）
□年□月
□年
结算手续费扣费方式
□逐笔
□逐笔□按月
□逐笔□集中
注：上述收费仅含年费和结算手续费，服务价格为银行公示的标准价格，机具购置费（卡、密码器）、挂失费等按银行公示价格执行。
申请单位声明：
本单位选择本申请表第项，共（大写）项服务内容。本单位已阅读、理解并自愿遵守《中国建设银行资金结算产品服务协议》和《中国建设银行资金结算产品服务章程》，知悉相关产品风险事项。
本申请书是《中国建设银行资金结算产服务协议》的组成部分。本单位保证本申请书填写内容准确、真实、有效，所填内容我单位已确认无误。本单位保证办理相关业务所提供的资料真实、有效。
法定代表人（单位负责人）
或授权经办人（签字或盖章）
单位公章
年 月 日
银行意见；
客户经理：
柜面经办：
会计主管：
业务用公章
年 月 日
1、此申请表一式两联，第一联银行留存联，第二联客户留存联。经二级分支行审批的，分支行复印留存。
2、我行结算卡支付限额标准如下（单位：元）：
单笔取现限额：20000.00
单笔转账支付限额：1000000.00
单笔取现通兑限额：10000.00
单笔转账通兑限额：500000.00
ATM单笔取现限额：以ATM设置（不超过5000元）为准
ATM单笔转账限额：100000.00
POS单笔支付限额：100000.00
当日累计取现限额：100000.00
当日累计转账支付限额：5000000.00
当日累计取现通兑限额：50000.00
当日累计转账通兑限额：2000000.00
ATM当日累计取现限额：20000.00
ATM当日累计转账限额：500000.00
POS当日累计支付限额：500000.00
当日累计取现限额：500000.00
当日累计转账支付限额：99999999999.99
当日累计取现通兑限额：200000.00
当日累计转账通兑限额：99999999999.99
ATM当日累计取现限额：100000.00
ATM当日累计转账限额：1000000.00
POS当日累计支付限额：1000000.00
第三篇：中国建设银行资金结算产品服务协议
中国建设银行资金结算产品服务协议
申请单位（以下简称甲方）与开户银行（以下简称乙方）就乙方为甲方提供资金结算产品服务（包括电子回单柜、结算卡、支付密码、对公通存通兑、对公一户通、现金管理系统、企业网上银行、代付业务、短信银行等）达成如下协议：
第一条甲乙双方共同遵守国家有关法律法规和《中国建设银行资金结算产品服务章程》（以下简称章程），履行本协议。
第二条甲方向乙方申请资金结算产品服务，应提交《中国建设银行资金结算产品服务申请书》（以下简称申请书）和相关证明文件，并承诺对所提交证明文件的真实性、合法性、有效性负责。在服务期限内，甲方所提供的证明文件若有变更，应及时书面通知乙方，并按乙方要求办理变更手续。
第三条甲方应规范使用并妥善保管乙方提供的交易介质和交易密码，不得出租、转借、转让给他人使用，甲方应承担因管理不善造成的全部损失。甲方遗失交易介质和交易密码，应及时向乙方申请办理挂失手续。挂失生效前，甲方应遗失而产生的一切损失，乙方不承担任何责任。
第四条甲方使用乙方资金结算产品时，应按管理需要设置管理人员和经办人员的操作权限；如因权限设置不当造成信息泄露或资金损失，甲方承担一切责任和损失。甲方设置的管理人员和经办人员为甲方授权人员，使用交易介质和交易密码进行的所有交易和操作，均视同甲方所为，由此产生的电子信息记录均视同该项交易和操作的有效凭据。
第五条甲方应正确使用乙方服务。甲方不得在乙方系统内发送与银行业务无关或具有破坏性的信息，否则由此造成的风险、损失及法律责任由甲方承担。
第六条甲方应严格按国家法律法规办理本协议项下的各项资金结算业务，不得利用相关业务从事洗钱、套取现金、逃避乙方债务及任何违法犯罪行为。
第七条因甲方结算账户状态异常（如冻结、销户等）、支付凭证挂失止付、支付密码器中账号删除、支付密码器停用或作废、密钥变更等非乙方原因造成乙方营业网点、自助设备、服务系统无法正常办理甲方相关业务的，乙方不承担责任和损失。
第八条甲方出现以下任一情况时，乙方有权单方面终止相关服务，且不承担任何责任：①账户已转为久悬户或账户类型转为控制类账户；②通过乙方服务进行违法行为；③即将或正在面临半停产、停产、歇业、注销登记、破产、被吊销营业执照、被撤销、合并、分立、承包、租赁、兼并、资产重组、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产经营出现严重困难、财务状况恶化等情形，乙方认为有必要予以停止服务的；④欠缴有关服务项下费用或严重违反本协议约定义务的；⑤国家法律法规发生变化；⑥其他乙方认为需要停止服务的事项。
第九条乙方保证以不低于行业惯例标准为甲方提供支付结算服务，保障甲方资金安全。乙方依法为甲方账户的各种信息保密，有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划甲方账户资金，但法律、行政法规另有规定的除外。
第十条除非有可靠确定的相反证据，乙方完成甲方业务的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理业务过程中发生的单据、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间权利义务关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留而提出异议。第十一条甲方同意向乙方支付各类应承担的费用，收费项目和标准以乙方公告为准，收费项目协商定价的，另行签署相关协议。乙方有权依据国家规定对收费项目和标准等内容进行调整，在正式以外公告一定时期后执行并适用于本协议，乙方无需另行通知甲方。甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用本协议约定的相关结算服务，如果甲方不愿接受乙方公告内容的，应在乙方公告施行前向乙方申请变更或终止相关服务。甲方既不申请变更或终止服务，又不执行乙方施行的公告的，乙方有权终止本协议。
第十二条乙方有权从甲方签约的扣费账户中主动扣收本协议项下的应付款项。甲方未按期足额支付其在本协议项下亏欠乙方任何付款项，且经乙方通知后仍未支付的，乙方有权从甲方在乙方系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时乙方公布外汇牌价的买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。
第十三条如甲方出现违约情形，乙方有权要求甲方采取补救措施、继续履行协议、赔偿损失或支付违约金。经乙方书面通知后，如果甲方在合理的期间内仍未消除违约情形，乙方有权解除本协议。如乙方出现违约情形，乙方将首先按照《支付结算办法》的相关规定对甲方承担责任；《支付结算办法》未作规定的，乙方仅就本方违约行为给甲方造成的直接损失负责。除法律或本协议另有规定外，乙方对甲方的赔偿额以甲方就该项支付结算服务向乙方支付的服务费用为限。如因不可抗力原因造成协议一方不能按期履行期限可相应顺延，由此造成的损失，协议双方均不承担责任。
第十四条乙方有权采用公告方式调整或变更产品服务内容及章程，乙方无需逐一通知甲方，甲方同意遵守乙方对服务内容及章程不时所作的调整或变更。
第十五条客户使用本行资金结算产品服务以本行核准办理的认证时间和功能为准。本协议及本协议项下各服务自甲方填写申请书且经乙方核准开通之日起生效，甲方未申请开通的服务项目暂不生效。
申请书作为本协议的组成部分，与本协议具有相同的法律效力。
第十六条本协议适用中华人民共和国法律，履行本协议过程中如发生争执，应协商解决；协商不成的，向乙方住所地人民法院提起诉讼。
第四篇：资金结算管理制度[范文模版]
资金结算管理制度
1.管理机构
财务部负责酒店的资金结算、借贷、往来调剂等管理工作，并指导、监督分酒店的资金运行。分酒店财务负责其所在酒店的资金结算、往来等管理工作。2.账户管理
开立、变更账户，须经总经理同意，由财务部门具体执行。原则上各酒店只能在便于开展业务的银行开设一个存款账户，办理各种结算业务。开设账户情况及变更情形及时向财务部书面呈报、备案。3.支票管理
（1）支票由出纳人员或财务部门指定专人保管。支票与财务印鉴由不同人员分开保管。
（2）支票领用时按要求逐项认真填写“支票领用单”，由所在部门负责人审核，经财务负责人批准签字后，到财务部门领取支票。（3）原则上不允许各业务部门领取空白支票。特殊情况，经酒店总经理审批。各部门累计领取支票不得超过三帐，超过三张未报帐的，财务部门暂时停封该部门借款业务。财务部门及时催促各业务部门及时办理结算报销手续。
（4）支票付款后及时办理报销手续，购置物品时需要入库验收签字后方可报销。
（5）收到支票后，及时送存银行，不拖不压。（6）收付业务款发生时出纳人员及时登记日记帐。做到先登帐后付款，先收款后登帐。出纳人员按月对帐，并编制“银行存款余额调节表”，书面呈报财务部经理。
（7）每周五下班前各酒店出纳人员将银行存款金额书面或电话报告财务部经理，为资金筹措、安排、调度提供及时、准确的决策依据。4.现金管理
（1）下列范围内可以使用现金：职员工资、津贴、奖金；个人劳务报酬；出差人员必须携带的差旅费；结算起点以下的零星开支；酒店总经理批准的其他开支。结算起点暂定为1000元，如需调整由总经理确定。
（2）酒店购置固定资采取转帐结算方式，不得使用现金。购置办公用品、劳保福利及其他物品价款一次超过1000元的，采取转帐结算方式，不得使用现金；采购价款一次低于800元的，可以使用现金结算，也可以使用支票结算。
（3）库存限额经总经理审批核准，现金超额部分送存银行。（4）收入现金及时入帐，送存银行。财务人员支付现金，可以从酒店库存限额中支付或从银行存款中提取，不得从现金收入中直接支付，即不得坐支。
（5）财务人员从银行中提取现金，当填写“现金支票领用单”，并写明用途和金额，由财务负责人签字批准后提取。
（6）酒店职员因工作需要借用现金，需填写“借款单”，由部门领导签字确认，报财务负责人审批，经会计审核，到出纳人员处领取。
（7）报销时凭发票、差旅费单据及酒店认可的有效报销或借款凭单，经办人签字，会计审核，财务负责人批准，到出纳人员处冲抵以前借款、领取现金。付款后加盖付款标志及经办人戳记。（8）工资由财务人员依据总经理提供的核发工资资料按月编制工资表，交财务负责人审核，总经理签字，财务人员按时提款，月末发放工资，填制记帐凭证，进行帐务处理。
（9）办理款项汇兑时，财务人员经审核“汇兑通知单“及有关凭证，分别由经办人、部门负责人、财务负责人、酒店总经理签字，出纳人员到银行办理。
（10）出纳人员当建立健全现金帐目，逐笔按顺序记载现金收付，帐目当日清月结，帐实相符。（11）不准超范围、超限额使用现金。（12）不准白条抵库。（13）不准挪用现金。
（14）不准利用账户替他人或其他单位套取现金。
（15）财务负责人不定期对库存现金进行抽查。主管会计经常与出纳核对库存现金情况。
（16）每个季度财务负责人至少会同主管会计抽查一次库存现金对差异情况进行分析，形成库存现金盘点报告，提出改进意见，以书面形式呈报财务部经理。5.备用金管理
（1）各部门由于业务工作性质，需要备用金的，书面提出申请，经酒店总经理批准。
（2）根据酒店总经理通知，部门领取备用金时，填写借款单，财务负责人审核，由出纳人员依凭证付款。各部门指定专人负责备用金管理，并将人员名单报送各酒店财务部门备案。（3）部门领取备用金累计一般不超过2000元。
（4）备用金管理人员每周与财务部门结算一次，及时补充备用金。财务部门按时催促备用金管理人员办理财务报销手续。（5）因业务发展或部门调整，不再需要使用备用金的部门及时办理相关手续，归还备用金。
xxxxxxx有限责任公司财务部
第五篇：银保产品营销心得
大行长头疼，小行长头疼，我自己也头疼，月月从头愁到尾。
我是绝对认可并关注保险产品的，只是，不太认可银保产品。
原因有三：作为保险，它的保障不够；作为理财，它的收益不大；作为中间业务，挣的是小利，流失的是大益。
但是，从4月份开始，我的保险业绩一路飙升，堪比小宇宙爆发。二季度，销售上了百万。
改变的原因也有三：
一，因为工作，换位思考。
为什么总行一直把银保产品的销售作为重点项目来抓？为什么要设置这样的产品？我应该相信有它的生存理由。总行一定谋的是高瞻远瞩的战略规划，谋的是公司长远的竞争力和市场的吸引力。所以，我应该助力，尽力，出力，及早地看到这个三方共赢的蛋糕有多大多好吃。换言之，服从命令，是职场的天职。
二，因为环境，顺势而为。
我一直以为凭自己的敬业奉献进取就能给客户带来好的收益。但，市场不给面子，股市很打脸，基金很卑鄙，倾泻而下的指数每个月都给我几个当头之棒，巨受伤，进而深刻反思：不是每一只早起的鸟儿都有虫子吃，不是每一头勤劳的蜜蜂都可以采到蜜。逆流而上，船翻人亡。
一个客户亲口给我说：这一年，我看了，在你给我配置的这些产品中，只有保险没有赔钱。
三，因为观念，规范振业。
我不卖银保产品，不代表这些客户就没有地方买。
经常有我的客户拿着从别家银行购买的保单找我解释，一问，怎么想起买这个？不清楚，不明白，不知道！销售人员说“好的很”“收益高”“时间短”“保本”“比存款划算”，糊里糊涂就买上了。为什么投？用来做什么？你需要吗？一问三不知！
其实产品本身没错，有它适合的人群，这些客户的资产状况也不是不能接受，或许能放够规定的时间得到超过银行的收益。就是这种销售的手段太龌龊太具有欺骗性，长此以往会毁了保险业和银行业的声誉。
我就想，既然有那么多的人还在购买，那说明它还是有它的市场，有存在的合理性。我们不能只是一味地去指责不规范销售的人有昧良心，能不能从我做起？从现在做起，老老实实规规矩矩地营销，讲透讲细这个产品，让买的人觉得真正物有所值，是自己需要的？让保险真正能起到保险的作用而不是骗人的工具？
于是我开口讲了。
讲的原则还是有三：
一，不夸大其词。
任何一款产品，不会十全十美。有它立足的优点，就一定也有弊处。给客户讲解的时候，不能避短就长，捡好听的说。一定先告诉他，这就是一款保险，不叫存款，不叫银行理财产品，也不叫基金，它的功能自然不能和别的产品重合。做这个产品的钱，一忌老想着快速致富，二忌是最近五年要用的钱，三忌不能持之以恒。
二，因人而异。
我们网点代理的是太平公司两款产品，一款期缴，缴费十年，满期十五年；一款趸缴，一万起保，满期十年。个人认为，期缴产品适合三岁到十岁的孩子或者三十八岁到五十岁的中年人，前者可以做教育金规划，后者可做养老规划。趸缴的，适合中年有钱的，家里没负担的，夫妻感情不是特别好女方对家里付出多的，自己有实体经营良好每年能沉淀盈余留给家里的，等等。
不建议五十五岁以上的老人买，他们的不确定性太大，买买银行的理财产品就很好了。
还有，保险产品的年限都很长，要提醒客户购买前跟家里人商量商量，毕竟钱是共有财产，不好一个人做主。别怕他回家后杳无音信，只要配置对了，他会回来的。
三，维护银行的利益。
时刻不忘，这只是我们的代理产品，客户是我们工行的客户，客户的利益是要靠我们维护的，而不是保险公司。
所以，不必海量开口，先了解客户家庭资产状况，心中有数，合适的，再开口。
收益都是不确定的，因此，一定不能误导客户，断章取义地报收益。比如期缴产品每年有个10%的数字，有些人销售的时候就会给客户说：“这个产品每年给你返10%的红利”。可天上哪有随便掉馅饼的事？真的10%，那全国的基金公司现在都可以改成保险公司了。要给客户说明：“这个10%，只是你第一次交的保费的10%，不是全部保费的，你最重要的收益，是十五年的累积分红可以翻十倍。”
说实话一点都不可怕，有需求的客户他自然会权衡利弊，怕的就是不讲真话地瞎说，骗得了一时骗不了明年，少不得让人戳脊梁骨毁了名声。
我们银行现在是代理保险，不代表我们今后就没有自己的保险公司，所以销售中，我都是在办公室里面谈，保护好客户信息。说了产品，成不成没关系，不死缠烂打讨人嫌，让他对银行有厌恶之心。
购买了的，算作重点客户，做重点维护。提醒他续期缴费，中途有事请拨打客服或我的手机，满期后先来银行咨询，别流失成别人的vip。
对做期缴的客户，我都在手机上做了提示，如果他姓黄，5月18号保的，就在名片夹上注明：黄先生518。每年的518，我会准时提醒他交续期保费。
就这样边学习边摸索边总结做到了今天的业绩。
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