2012年银行从业人员个人理财课程中关于年份总结的最新文档（共5篇）

第一篇：2012年银行从业人员个人理财课程中关于年份总结的最新文档

 根据《证券投资基金管理暂行办法》规定，基金管理工公司必须以现金形式分配90%的基金收益，并且每年至少1次。 证券公司应当妥善保存客户资料、委托记录、交易记录和内部管理、业务经营有关的各项资料，资料的保存期限不得

少于20年。

 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资必中不得低于60%。

 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%时，属于内幕信息。

 证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。

 持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告，公司必须在接到报

告之日起3日内向国务院证券监督管理委员会报告。

 证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于100万元。

 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个

月内，不得买卖该种股票。

 对于机构投资者网下申购的新股，在首日上市后的3个月后，才可以上市交易。

 为上市公司出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，自接受上市公司委托之日起至上

述文件公开后5日内，不得买卖该种股票。

 商业银行应自境内托管账户开设之日起5个工作日内日，向外汇局报送正式托管协议。

 商业银行作为境外理财投资的托管人必须保存资金往来记录，其保存时间应当不少于15年。

 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报

送银监会

 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，并将年度报告和相关报表（一式三份），于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

 商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

 商业银行开展不需要审批的个人理财业务活动，应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送银监局或其派

出机构。

 商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业向其提

供上述信息。

 商业银行应向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产的15个工作日内，将上述资产的全套原始权力证明文件加盖商

业银行有效印章的上述复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品全书的重新确认和让渡。

 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。 商业银行设立分支机构须有一定的资本，商业银行总行向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，且每个月至少提供一次。

 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇等资金往来记录资料，其保存时间应当不少于15年。

 商业银行应向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公

司真实持有上述资产。

 信誉良好，近2年内未发生损害客户的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需要批准的个人理财业务。 基金管理人、代销机构应建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。

 基金管理人应于每个交易日当天对基金资产进行估值。

 设立基金管理公司，其注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。

 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存5年。 银行应通过外汇局指定的管理系统办理个人购汇和结汇业务，真实准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料

至少保存5年备案。

 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保

                       险兼业代理许可证。保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不超过1个月。外资银行营业性机构经营吸收公众人民币存款业务的，应当提出申请前2年连续盈利。外资银行营业性机构经营吸收公众人民币存款业务的，应当提出申请前在境内开业3年以上。外资银行吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。境外个人将原兑换未用完的人民币兑换成外汇，凭本人有效身份证和兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。保险兼业代理许可证有效期为3年。保险兼业代理人应该在有效期满2个月申请办理换证事宜。理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。监管要求规定，理财产品的销售起点不得低于5万元人民币或等值外币。扣缴义务人每月锁扣的税款（以及工资、薪金），自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月7日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。个体工商户的生产、经营所得应纳的税款，按年计算分月预缴，由纳税义务人在次月7日内预缴，年度终了后三个月内汇算清缴，多退少补。对企事业单位的承包经营，由纳税人在年度终了后三十日内缴入国库，并进行申报。如若在一年内分次取得承包经营，应当在取得每次所得后七日内预缴，年度终了后三个月内汇算清缴，多退少补。从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并进行申报。我国个税法规定，工资薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。我国税法规定，股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为20%。关于失业保障储备，最佳维持月份是6个月，最低标准月数是3个月。保证收益型理财计划的起点金额，人民币在5万元以上。中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理。委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起1年内行使，未行驶的，申请权取消。个人的负债收入比值在0.4以下时，其财务状况属于良好状态。投资组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%，万一这一高风险的投资组合发生损失，也不会影响到家庭的正常生活。一种汇率通常有5位有效数字。

第二篇：个人理财从业人员

个人理财从业人员资格认证试题

一、单项选择题（共30题、每题1分）

1、下列哪项是对保本浮动收益产品正确的描述（A）

A.理财计划管理人按约定向投资人保证本金支付，本金以外的投资风险由投资人承担

2、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

A.理财目标

3、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

4、对分红保险费差益描述正确的是（A）

A、保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余

5、保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费的是哪种保险方式（C）

C.定期人寿保险

6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大（D）

D.非保本浮动收益理财计划

7、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）

D.开放式基金

8、关于基金投资的风险，以下说法错误的是(C)

C.基金的非系统性风险为零

9、下列理财目标中属于短期目标的是(D)

D.休假

10、在银行个人理财业务中，客户和银行的关系是(B)

B.合同关系

11、公开披露的基金信息不包括（D）

D.基金投资策略

12、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）

C.最低收益理财计划

13、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）

D.固定收益理财计划

14、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）

A.个人理财服务

15、关于债券的特征，以下说法错误的是（B）

B.债券的风险总是低于股票的风险

16、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（A）

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

17、收集客户个人信息的方法，不包括（C）

C.向第三人打听

18、为满足证券投资者和证券公司对客户交易结算资金存管服务的需求而开办的银证中间业务是（A）

A.第三方存管

19、、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）

C.持有债券到期，则无任何损失

20、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（B）

B.记账式国债

21、以字母C标识是下列哪类储蓄国债（电子式）（A）

A、浮动利率类

22、根据《信托法》的相关规定，在信托类理财业务中信托投资机构承担的角色为（C）

C、受托人

23、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（D）为限

D.信托财产

24、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（D）

D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

25、沟通准备阶段的第一要务是（A）

A.明确共同目标

26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

27、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（B）

B.回购协议利率

28、如果外币头寸卖大于买，叫做（B）

B.空头

29、债券的即期收益率是（D）

D.年息票利息与债券市场价格的比值

30、在投资过程中希望保持整体资产收益率能够达到市场的平均稍下水平，在资产组合中配置的高风险资产较少的投资人属于（B）客户

B、稳健型

二、多项选择题（共30题、每题2分）

1、我行的人民币理财产品包括（ABCD）

A、“稳得利”信托融资型

B、新股申购型、“珠联币合”

C、代客境外理财

D、基金优选等

2、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABC）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

3、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）

A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债D.开放式基金

4、下列哪些选项为风险投资类资产（AC）

A、证券

C、外汇

5、成长型基金与收入型基金的区别体现在（BCD）

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获得稳定的、最大化当期收入

D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

6、保费分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括（ABCD）

A、现金领取

B、抵缴保费

C、累计升息

D、购买保险

7、下列对本外币理财产品的独有特点描述错误的是（CD）

C、风险高

D、收益和期限的预期性弱

8、银行保险主要包括哪几种方式（ABCD）

A、银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系

B、银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行

C、银行和保险公司合资成立新的金融机构

D、通过兼并收购将两个独立的银行和保险公司合并

9、债券投资型理财产品“稳得利”的投资对象包括（ACD）

A、国债

C、央行票据

D、企业短期融资券

10、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ABCD）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

11、下列对国债描述正确的是（ABC）

A、国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证

B、按期支付利息

C、到期归还本金我国发行的国债按照券面形式分类包括（BCD）

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.凭证式国债

13、按照期限结构和利率确定方式，储蓄国债（电子式）分为（ABCD）

A、浮动利率类

B、变动期限类

C、固定利率类

D、通胀指数类

14、个人理财业务管理暂行办法中所称个人理财业务是指我行为个人客户提供的哪些专业化服务（ABC）

A、财务分析

B、财务规划

C、投资顾问

15、以下描述中对资本市场、货币市场定义正确的是（AD）

A、期限在1年以上的中长期资金借贷市场称作资本市场

D、融资期限在1年以下的称作货币市场

16、银行推出的新股申购型理财产品，主要投资于（ABD）

A、一级市场上首次公开发行的股票

B、新发行的可转债

D、非定向增发股票

17、一般来说衡量通货膨胀的常用指标（ABD）

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

D、国内生产总值物价平减指数

19、对购买理财产品承受的风险程度描述正确的是（AD）

A、保证收益类产品的约定收益较低，风险较低

D、非保证收益类产品的收益较高，风险较高

20、金融市场的良好运行依赖于（BCD）

B、自我约束

C、市场自律

D、外部监管

21、银行理财产品与保险理财产品的区别包括（ACD）

A、支取灵活度不同

C、保障不同

D、收益不同

22、按照保险责任划分，人寿保险可以分为（ABD）

A、死亡保险

B、两全保险

D、生存保险

23、理财体系中不属于个人和家庭消费类资产的产品配置的是（CD）

C、商业保险

D、银行储蓄

24、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（AC）

A、需求的分散性

C、需求的低风险性

25、客户细分理论所划分的维度是（AB）

A、客户当前价值

B、客户增值价值

26、商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（ABCD）等方面。

A、专业称职

B、谨慎客观

C、保守秘密

D、公正公平

27、非保本浮动收益理财计划包括下列哪些产品（ABD）

A、债券投资型产品

B、新股申购型产品

D、信托投资型产品

28、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ACD）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

29、资金的投资收益通常包括（ABC）

A、资本利得

B、红利

C、利息

30、作为投资者面临的投资风险包括（ABCD）

A、利率风险

B、汇率风险

C、信用风险

D、欺诈风险

三、判断题（共20题、每题0.5分）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）

2、基金优选产品主要投资封闭式证券投资基金和开放式证券投资基金（√）

3、银行理财产品是以银行为发行主体，进行专业化投资运作，为客户带来投资回报的一种理财类产品。（√）

4、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

5、分红险中的保额分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户（X）

6、银行保险是指由银行柜面或理财中心销售并提供相关服务的保险（√）

7、债券的即期收益率是指年息票利息与债券市场价格的比值（√）

8、股票基金是以股票为主要投资对象，投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值（√）

9、分红保险的利差益是指保险公司实际的投资收益低于预计的投资收益时所产生的盈余（X）

10、第三方存管是为了满足证券投资者和证券公司对于客户交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银

证中间业务（√）

11、与银行理财产品相比，国债具有更高的收益，可以很好地弥补银行理财产品收益偏低的缺陷（X）

12、个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务（√）

13、理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划（√）

14、“珠联币合”属于非保本浮动收益理财计划结构型理财产品（X）

15、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣

传不属于理财顾问服务（√）

16、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）

17、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品（X）

18、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力（X）

19、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（X）

20、开放式基金是指基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金（√）

第三篇：银行从业人员个人总结

2009年工作总结

郭晓宇 日历如秋天的落叶般一页页的被时光的风吹落了，转眼间我已走过了2009年，似乎一切还都在眼前，那些事亦如同在昨日。第一次走进恒丰的门槛，紧张的面试，翻打传票，通过了考试，正式上岗……这一切都这样成为了记忆，而我就在这样紧张忙碌的工作中得到了锻炼，也逐渐的在向一名成熟的银行工作人员角色靠拢。

2009年对于我个人的工作来说是不同寻常的一年，在这一年的年初我有了自己的第一个岗位，在这一年的年末我再次迎来了工作中的第二次挑战，在这一年结束之际，我要认真地对自己的工作好好的做出总结。

一、回顾过去，总结经验

这里虽然称为过去，其实就是2009年从一月至十月这整整十个月。我是在2009年1月12日正式在营业部的前台有了属于自己的岗位——帐户管理岗，当时的帐户管理岗主要工作就是两块，帐户的管理和网银的管理，依然清晰的记着，刚上岗时一下子就面对要管理上千的帐户和网银资料，还要同时兼顾柜台业务，确实有些措手不及，但我认真地做笔记，时刻归纳工作中的要点和方式，多向老员工讨教，很快就展开了自己的工作。随着我行业务的不断扩大，即使是在我这一个小小的岗位也是感受很深，在帐户上遇到了很多新问题，如专业户的开立中，涉及到很

多政府部门以科室的名义如何向人行申报帐户资料，以及这些帐户的资金来源如何区别对待，问题对于我确实又新又复杂，但凭着工作中的坚持，不断的联系人行工作人员，问题都解决了，而且对于这些问题自己也做了一些总结归纳，对于后来在帮助新同事上起到了作用。

帐户和网银的管理工作中更区别于其他岗位的是账户资料的管理和补充，不同的资料要有分门别类的放置，做到随时都可以快速抽调任何一份档案，也有助于前台业务的办理。帐户的补充工作更是繁琐重要，对于银行账户存放资料的范围，人行是要根据实际情况进行要求的，记得有一段时间，人行为了防范风险要求银行所有对公账户的资料中的法人和经办人的身份都要进行身份核查，工作来的比较急，要求上报的时间比较短，面对营业部上千份资料，我们几个柜员只能加班加点的核查，并最终汇总出数据，为了赶进度，最后一个晚上是十一点多下的班，但是工作都如期干完的心情真地是多少辛苦都觉得值得。

在七月份左右我又得到做会计岗综合柜员的机会，在这个岗位上，我了解到了更多的银行业务，也对于我们前台的终端系统，以及报表系统有了更全面的认识。算上之前的实习时间，通过这一年多的前台工作，我主要从三方面得到了学习锻炼：

①工作的热情。前台工作节奏较快，面对的是客户，我们的一言一行都代表着我行的精神面貌和企业形象。所以在这一年中我锻炼出了尽快解决问题的能力，以及对待他人和工作时刻要充

满热情和耐心的工作素质。

②工作认真负责。前台工作虽看似不起眼，但是在工作的细微之处却充满了风险点，如重要空白凭证的妥善保存和记载，操作流程的顺序及要点，很多地方一旦操作失误很可能造成不法挽回的损失。尤其是前台工作有时候量大人杂，就更是要求要乱中有序。这也就练就了我处事要稳，不急不乱的工作作风。

③勤记录，多思多问。工作时刻都可能出现新问题，也随时都可能对个人提出挑战，每当我走向新岗位，我都会从第一笔业务开始就记好每一次的注意事项和风险防范点，经常翻看总会在不经意间发现新的学习点，再多请教老员工，就自然会越来越真正了解自己的岗位和银行的业务。

二、迎接挑战，展望未来

2009年11月初，接到了行里的正式调令，我很荣幸的有机会走向了我的第二个岗位——经费出纳岗。

来到这个岗位的时间虽然到现在也只是短短的两个月，但我已在这里学习到了很多新知识，也经历了可以说这个岗最忙碌的一段时间——年底。初来乍到，学习的东西很多，学到的还很少，在这一段时间我基本已可以独立整帐，对于大多数帐务的处理，也可以做到独立做凭证，但依然有很多比较复杂的帐务需要前辈教导，但我始终坚持过去一年中总结下来的工作经验，认真记录，扎实工作，始终严格要求自己。

我下定决心在未来的2010年中我一定要在新的岗位中更好

更快的学习新的知识，不仅要学会帐务处理，而且要多学习相关知识，多看资产负债表等相关报表，让自己能早日更透彻的了解银行财务工作，尽早的能够成为一名合格的财务人员。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步，征取更好的工作成绩。

第四篇：银行从业人员个人总结

2009年工作总结

郭晓宇 日历如秋天的落叶般一页页的被时光的风吹落了，转眼间我已走过了2009年，似乎一切还都在眼前，那些事亦如同在昨日。第一次走进恒丰的门槛，紧张的面试，翻打传票，通过了考试，正式上岗……这一切都这样成为了记忆，而我就在这样紧张忙碌的工作中得到了锻炼，也逐渐的在向一名成熟的银行工作人员角色靠拢。

2009年对于我个人的工作来说是不同寻常的一年，在这一年的年初我有了自己的第一个岗位，在这一年的年末我再次迎来了工作中的第二次挑战，在这一年结束之际，我要认真地对自己的工作好好的做出总结。

一、回顾过去，总结经验

这里虽然称为过去，其实就是2009年从一月至十月这整整十个月。我是在2009年1月12日正式在营业部的前台有了属于自己的岗位——帐户管理岗，当时的帐户管理岗主要工作就是两块，帐户的管理和网银的管理，依然清晰的记着，刚上岗时一下子就面对要管理上千的帐户和网银资料，还要同时兼顾柜台业务，确实有些措手不及，但我认真地做笔记，时刻归纳工作中的要点和方式，多向老员工讨教，很快就展开了自己的工作。随着我行业务的不断扩大，即使是在我这一个小小的岗位也是感受很深，在帐户上遇到了很多新问题，如专业户的开立中，涉及到很

多政府部门以科室的名义如何向人行申报帐户资料，以及这些帐户的资金来源如何区别对待，问题对于我确实又新又复杂，但凭着工作中的坚持，不断的联系人行工作人员，问题都解决了，而且对于这些问题自己也做了一些总结归纳，对于后来在帮助新同事上起到了作用。

帐户和网银的管理工作中更区别于其他岗位的是账户资料的管理和补充，不同的资料要有分门别类的放置，做到随时都可以快速抽调任何一份档案，也有助于前台业务的办理。帐户的补充工作更是繁琐重要，对于银行账户存放资料的范围，人行是要根据实际情况进行要求的，记得有一段时间，人行为了防范风险要求银行所有对公账户的资料中的法人和经办人的身份都要进行身份核查，工作来的比较急，要求上报的时间比较短，面对营业部上千份资料，我们几个柜员只能加班加点的核查，并最终汇总出数据，为了赶进度，最后一个晚上是十一点多下的班，但是工作都如期干完的心情真地是多少辛苦都觉得值得。

在七月份左右我又得到做会计岗综合柜员的机会，在这个岗位上，我了解到了更多的银行业务，也对于我们前台的终端系统，以及报表系统有了更全面的认识。算上之前的实习时间，通过这一年多的前台工作，我主要从三方面得到了学习锻炼：

①工作的热情。前台工作节奏较快，面对的是客户，我们的一言一行都代表着我行的精神面貌和企业形象。所以在这一年中我锻炼出了尽快解决问题的能力，以及对待他人和工作时刻要充

满热情和耐心的工作素质。

②工作认真负责。前台工作虽看似不起眼，但是在工作的细微之处却充满了风险点，如重要空白凭证的妥善保存和记载，操作流程的顺序及要点，很多地方一旦操作失误很可能造成不法挽回的损失。尤其是前台工作有时候量大人杂，就更是要求要乱中有序。这也就练就了我处事要稳，不急不乱的工作作风。

③勤记录，多思多问。工作时刻都可能出现新问题，也随时都可能对个人提出挑战，每当我走向新岗位，我都会从第一笔业务开始就记好每一次的注意事项和风险防范点，经常翻看总会在不经意间发现新的学习点，再多请教老员工，就自然会越来越真正了解自己的岗位和银行的业务。

二、迎接挑战，展望未来

2009年11月初，接到了行里的正式调令，我很荣幸的有机会走向了我的第二个岗位——经费出纳岗。

来到这个岗位的时间虽然到现在也只是短短的两个月，但我已在这里学习到了很多新知识，也经历了可以说这个岗最忙碌的一段时间——年底。初来乍到，学习的东西很多，学到的还很少，在这一段时间我基本已可以独立整帐，对于大多数帐务的处理，也可以做到独立做凭证，但依然有很多比较复杂的帐务需要前辈教导，但我始终坚持过去一年中总结下来的工作经验，认真记录，扎实工作，始终严格要求自己。

我下定决心在未来的2010年中我一定要在新的岗位中更好

更快的学习新的知识，不仅要学会帐务处理，而且要多学习相关知识，多看资产负债表等相关报表，让自己能早日更透彻的了解银行财务工作，尽早的能够成为一名合格的财务人员。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步，征取更好的工作成绩。

第五篇：银行从业人员资格考试个人理财考试重点

http:///

银行从业人员资格考试个人理财考试重点（参考）

一、个人理财总体说明

1、试题难度不是很高，题型结构分单选、多选和判断，共140题，80单选，50多选，10判断

2、题目侧重理解和辨析，也有部分记忆类型。

3、有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》考点较多，需要仔细学习；另外，职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解，能记忆就能得分。

5、有四五道题不在教材的范围内。

二、个人理财部分考点

1、P3-7，个人理财业务的概念和分类，每类的具体概念，尤其是理财计划几项分类

2、P17表1-2，通胀对与个人理财策略

3、P23表1-4，利率与个人理财策略

4、P32，货币市场的特征

5、P45，债券的特征

6、P47，开放式基金的特点

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分类

8、P67，远期利率合约如何表示

9、P70，金融期权的要素

10、P71，直接标价法下，本币和外币的换算

11、P83，到期收益率的计算

12、P88，证券投资基金管理费包括哪些；计算证券投资基金的收益（书上没有）

13、P94，例题2的计算

14、P101，财产保险的分类

15、P109，房地产投资的特点

16、P111，各类理财产品的风险排序

17、P114，信托产品的风险包括哪些

18、P116，各类理财产品的收益理解

19、P119，哪些理财产品流动性较强

20、P125，愿意承担风险的人生阶段

21、P159，例题2的计算

22、P169，个人资产负债表分析，各项目变动对资产和负债的影响

23、P177，个人现金流量表分析，对流入流出项目能区分

24、P184，个人财务比率分析

25、P198，理财顾问服务的特点

26、P199，客户信息分类

27、P200，客户信息收集方法

28、P207，客户的风险特征

29、P218，如何衡量投保人对保险人是否存在可保利益

30、P227，例题2的计算

31、P229，利用退休时需要准备的退休资金的公式进行计算

32、P237，发现客户的三种方法

33、P242，打破自我设防僵局的技巧

34、P244，客户信任的三个层次

35、P279，客观公正的体现

36、P284，《中国银行业从业人员职业操守》，重要的准则：专业胜任、岗位职责、信息保密、了解客户、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、兼职、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。主要是给出例子，判断属于哪项。

37、P307，《商业银行法》规定，银行不得从事的业务

38、P312，《银行业监督管理法》调整的对象

39、P370，第22、23条

40、P372，外部营销业务开展原则

41、P376，第19、20、22、24、25条

42、P384，第2条

43、P394，第4条

44、P403，第九章需要仔细看，考点很多，很细。

从容面对考试，《个人理财》复习有秘诀！

请学员按照如下节奏：

首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风 险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）

第三：在了解基本知识的基础上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最基本的计算。

有很多学员来信请教一下问题，在这里一并解答一下：

如何衡量债券的收益？

名义收益率、当期收益率、到期收益率

名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。

票面利率＝每年收益（利息收入）/面值

票面收益率实际上就是债券的发行利率

当期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：

当期收益率=每年收益/市场价格

一张面额100元的债券．票面年利率为8％，发售价格为95元，期限1年，则:

当期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%

到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：

到期收益率=[年利息+（债券面值－购买价格）÷偿还年数] ÷购买价格×100%