第一篇：农村薄弱高中英语教学的现状及对策
农村薄弱高中英语教学的现状及对策
作为一名农村英语教师，感受最深的一点就是：学生太难教了！可以说我们英语教师使出了浑身解数，想尽各种办法，但最终的结果往往是考试成绩与重点中学的差距大得难以置信。学生失去信心，教师也灰心失望，有时真的想放弃。但作为一名人民教师的神圣职责及一个有儿女的人，我们又怎能轻言放弃?
根据多年的教学观察，农村薄弱学校的学生主要有以下现状：
一，基础太差。
多数学生入学时中考成绩英语不及格，有的40分都考不到，可以说他们的英语基础知识，基本技能几乎是空白。在这样的基础上学习高中英语岂不是空中楼阁吗？针对这种现状教师要做到以下几点：
（一）为他们补课。从最基础的开始补起，安排固定的时间，精心准备，精讲多练，严格要求，注重系统，掌握知识框架。考虑到学生的年龄及接受能力，词汇等语言知识细节可少讲，但要督促学生花大力气去补记单词，并定期检查，以取得实效。至于语言技能，可在高中的英语教学中慢慢培养。
（二）高中英语的教学内容当然不能放弃，但我认为可以根据情况降低要求，放慢进度，循序渐进，以学生取得点滴进步为目的，以学生能理解接受为标准。再说，现在的考试，主要是能力考试，往往与你少学了多少教材内容关系并非太大，所以我觉得如果能打下扎实的基础，就是少学了些许教材内容，尤其是选修内容也是能考到好成绩的。
（三）教师要有奉献精神，具体来说就是要有耐心，恒心，决心。老师们常说，重点中学的教师好当且名声好，是“白天鹅”，而薄弱学校的老师则常背骂名，有苦难言，是“丑小鸭”。我了解了一下，重点中学的老师很普通中学的老师来源相差无几，教学方法也大同小异，他们头上的光环只不过是学生素质的反映。但我认为薄弱学校更能体现教师的价值，也更能锻炼提高一名教师的能力。所以我们不能自卑，更不能面对令人头疼的学生无所作为。
二，习惯太坏。稍加注意，就可发现许多学生身上的通病：手机上网成瘾，抄袭作业成风，课堂瞌睡一片，考试作弊“光荣”，穿着讲究时髦，吃喝毫不吝啬，劳动观念薄弱，吃苦勤奋缺少，等等等等。所有这些都是自小就养成的不良习惯，正是这些不良习惯阻碍了他们的基础学习，造成了现在的状况。要完全解决这些问题可以说只是个理想，但我们束手无策，不能眼睁睁看着他们这样下去，我们要尽最大努力来纠正学生的不正确行为。
（一）学校班级，领导教师，家长社会齐抓共管，对学生进行全方位监管，有必要采取严厉措施严控错误行为。
（二）批评与表扬结合，努力形成良好的班级学校氛围和积极健康的舆论导向，采取学生喜闻乐见的形式，开展校内外活动，丰富学生的课余生活。
（三）教师要关心爱护每个学生，要相信“亲其师，则信其道”。
总之，作为一名薄弱学校的老师，要甘于寂寞，乐于奉献，唯有如此，才有可能变被动为主动，才有可能把自己锻炼成一个名师，更重要的是才能给学生一个美好的未来。
乌衣中学葛有传
2010-11-8
第二篇：农村英语教学现状及对策
农村英语教学现状及对策
农村英语教学现状及对策2007-02-10 16:48:1
3×农村英语教学现状及对策
对照中考成绩统计表，纵向比较，农村学校英语成绩远远落后于城关学校。横向比较，又落后于其他学科。笔者就农村英语教学现状与同行们探讨，望大家共同关注。
一、师资短缺，小学英语有名无实，初中英语教学成空中楼阁。
基础教育改革明确规定：小学三年级以上年级必须上英语课。然而，大多数学校由于师资短缺，就把小学英语课当成“豆芽课”搭给初中英语教师。而初中教师大多一人上三、四个班的课，班上又人数众多，根本无暇顾及小学英语
教学。造成小学、初中英语断层，难以接轨。使初中英语成为空中楼阁，严重影响初中英语教学质量。
对策：小学英语配备专职教师，实行目标管理，明确其责任。只有抓好小学英语教学，才能为初中英语奠定好基础。
二、教师队伍不稳定，影响英语教学效果。
农村学校由于英语学科的特殊性，英语教师结构极不合理，相当一部分学校英语教师是学校出资请的代课老师。笔者曾听说有一个学校十几年没有一个正式的英语教师，学校全是请代课老师。每年都有教师流动，来来去去，造成英语教学极不稳定，交接频繁，严重影响学生的英语学习。
对策：政府关注，加大财力投入，学校积极支持在岗教师培训。建立一支稳定的、基本功扎实的、责任心强的英语教师队伍，改善目前英语教师结构现状。
三、教师的基本功影响教学效果。
笔者曾作过调查，全县有左右的英语教师都是“半路出家”，未经过专业培训。其中许多教师发音不规范，平时又缺乏学习机会。因此，许多教师不能用英语组织教学，而怎敢要求学生开口讲英语呢？于是英语教学就变成“纯知识”传授“哑巴英语”，教材的处理更无从谈起。长此以往，学生学英语的激情荡然无存，于是英语教学又走入另一种误区。
对策：教育主管部门，学校加大英语教师培训的投入，给教师提供充电的机会。让老师学到扎实的基本功，用英语组织教学，加强学生“听、说、读写”能力的培养，提高学生英语学习兴趣。
四、教学方法落后，影响英语教学效果。
农村英语教师“安于现状”，加之教学条件差，信息闭塞，没有外出学习的机会。不能掌握先进的教学方法和理念，上英语课不是以“听、说、读、写”为主，而是“讲语法、背考点”，走入“纯应试教
育”的误区。严重影响学生学习英语的兴趣。
对策：学校提供老师学习的机会，教师研究教法，培养学生学习英语的兴趣。
五、教学设备落后，影响英语教学效果。
农村学校的英语教师通常只有“三个一”——“一本教材，一张嘴，一支粉笔”。许多学校既没有录音机，又没有磁带，更不用说多媒体、投影仪，这样落后的设施，也严重影响英语教学效果。
对策：政府、学校加大教学资源的投入，改善办学条件，购买必要的教学设备。
六、“两极分化”严重，影响后期英语教学。
由于诸多因素的影响，造成农村英语教学“两极分化”严重。差生越来越多，恶性循环，严重影响初中后期的英语教学。
对策：教师采用“分层教学”、“一
帮一”等方法转化差生。多些鼓励，少些批评，逐步消除“两极分化”现象。
七、其它因素影响英语教学效果。
①目前学校的沉重债务影响学校的正常教学秩序，同时也影响英语教学；
②评价机制的影响；
③教师的责任心，对英语教育也起着重要作用；
总之，农村英语教学困难重重，任重道远。但我们要敢于面对，勇敢进取，求实创新，走出误区，共绘英语教学的“美丽蓝天”。
第三篇：农村小学英语教学现状及对策（范文）
农村小学英语教学现状及对策
摘要：目前，农村大部分小学开设了英语课，但整体教学水平不高，师资力量薄弱，教学设施落后。如何提高小学英语教学质量成为农村学校亟待解决的一个难题。本文全面分析了农村小学英语教学现状及存在的问题，提出了相应的对策，对农村小学英语教学有一定的指导意义。关键词：小学英语教学；现状；对策
作者简介：李亚东，任职于甘肃省定西市渭源县教研室。
随着时代的发展、社会的进步、全球一体化进程的加快，英语教育越来越受到全社会的关注。本县2001年在有条件的小学从三年级起都开设了英语，到2007年初，全县已有232所小学开设了英语课，开课率达到98.3%。本县现有专业小学英语教师70多人。
一、小学英语教学现状及问题
1.师资力量弱
据调查，现代小学英语课的教师大部分并不是师范院校英语专业毕业生，而是各类高校其他专业多余的教师临时培训出来的，还有相当部分是懂点英语的其它学科教师。这些通过临时培训的教师，他们的专业基本功不扎实，难以胜任英语教学。他们的英语水平及发音大多数远未达到合格的小学英语教师的水平。由于小学英语教师的英语水平有问题，到中学时纠正起来就更加困难——甚至形成了“负迁移”。
2.课时不足
(1)小学英语课的课时少，大多数学校为每周二节。少数学校每周三节课。这样一来，每3至4天上一节40分钟的英语课，课下又没有英语交流环境，只能是前面学后面忘。
(2)小学生英语自修时间(包括早读、辅导课和课后作业)严重不足。接受调查的教师普遍反映学校对此重视不够，支持不力。这与语文、数学课程的情况形成较大的反差。
(3)个别学校班级规模过大，严重影响教学活动的开展。小学英语课堂教学组织主要以活动为主，如清源一、二校每班学生人数在50~60人以上，教师对学生不能全面关注，教学活动不好组织。
3.小学英语教师工作量过重
通常小学教师的工作量为15节/周。而农村小学英语教师课业负担很重，有的教师除了上4个年级4个班的英语课外，还要兼任其他课程的教学，代七、八个课头的教师比比皆是，有的课时量超过了30节/周；有的还要兼任班主任、教务主任、校长等职务。
4.教学设备严重不足
农村学校经费严重不足，虽然有的学校有一些电教设备，但远远满足不了新理念下小学英语教学的需求。大部分学校没有录音及视听设备以及相应的软件资料。从调查中可以看出，我们仅有一些质量差、已老化的录音机和幻灯机，而常用的教学挂图、单词卡片、课件基本没配备，更不用说教学参考书了。
5.社会各界、学校对小学开设英语课程认识不足
主要表现在以下两个方面：(1)一些农村学生家长认为，小学开设英语加重学生课业负担，又给家长带来经济负担，对此不于理解、不予支持；(2)学校管理层对小学英语开设不重视，因为英语不考试，把英语课看作副科中的副科，课时安排少。
二、对策与建议
1.重视小学英语课程开设的重要性
首先，小学英语教师缺编严重是教育部门无可奈何的客观事实，需要县委、县政府牵头，会同财政、人事、编委、教育等部门一同协商解决，这个问题如果不尽快解决，将使本县与周边县区业已存在的差距进一步拉大，从而加速学生流失。其次，小学英语课程的开设起点不一致已经制约了初、高中英语教学“一条龙”的整合，造成了教学资源的重复和浪费，直接导致高中英语教学质量的下滑，而这种现状在未来几年如果不得到根本改变，后果将更严重。再次，加大宣传力度，统一思想认识。要通过各种新闻媒体宣传小学开设英语课程的政策精神和目的意义，让全社会明白小学开设英语课的重要性和必要性。
2.搞好师资培训，提高教师素质
鉴于本县在岗小学英语教师整体素质偏低、非专业英语教师占主体力量问题，做好在岗小学英语教师的培训工作显得尤为重要。我们应把小学英语教师的培训当作是一项长期的、艰巨的工作去抓。除了参加省、市、县级的培训活动外，各学校要制定培训计划，培训工作要年年抓，年年搞。对教师的培训工作要着重进行以下几方面：
(1)加强基本功训练，尤其是在语音、语调、书写和口语、专业知识方面进行强化训练，以促进小学英语教师业务素质的提高。只有自身基本功过硬才能给学生以正确和规范的引导。
(2)加强教学方法和技巧培训。可定期或不定期请专家进行有关教学方法和技巧介绍的系列讲座，可举行公开课、观摩课、示范课、优质课评比、召开教学研讨会等，也可采取“走出去”的方式，让教师参加各种形式和内容的市内外培训会议，通过这些方法，让教师开阔视野，使他们拥有最现代、最前沿的教学理念，把握最新的外语教育动态，掌握最先进的教学方法，反过来服务于我们的课堂教学，提高教学质量。
3.建立“走教”制度，让小学英语教师“专”起来
2007年本县各完全小学基本普遍开设小学英语课，在各小学缺教师、无专职英语教师的情况下，各学区可集中设专职英语教师，然后让他们以“走教”的方式流动到各校授课，切实保证授课效果。
4.小学英语教师要努力提高自身素质
自我加压，坚持自学。除了参加上级部门组织的业务培训、观摩学习以外，教师本身要通过多种渠道充电学习，提高自身的专业素质、教育教学能力。同时还要坚持不懈地进行教学改革尝试，认真探索优化课堂教学的新模式，努力提高自己的课堂教学能力。
5.合理安排课时
根据“课时少，间隔时间长”的现象，我们必须做到遵循记忆规律，合理安排教学时间，做到短课时、高频率，每周不少于四次教学活动。建议从地方课时中为外语课增加一节课，保证每周3节以上的标准课时，不能因为人手不够而减课减人。
6.采用直观、电化手段，改进课堂教学
现代化的语言电教手段是改进课堂教学、创造语言情景的重要手段。利用实物、图片、挂图、投影仪、电视、多媒体等现代化电教手段进行教学形象直观、生动活泼，有助于学生直接理解所学语言，提高学习英语的兴趣。教师应做到人尽其才，物尽其用，充分发挥其应有的作用，改革陈旧落后的教学方法。各校领导必须充分认识到外语教学的重要地位，要保证投入，保证设备和教材的添置和更新。
7.构建完善的教学评价体系，确保小学英语教学质量
经过几年的探索和实践，各学校都已建立起了较完善、科学、系统的小学英语评价体系。科学、完善、系统的评价体系的建立，使学生在英语学习的过程中不断体验进步与成功，认识自我，建立自信，促进学生综合运用能力的全面发展。总的来说，笔者认为，小学英语的教学评价要采用质性评价与量性评价相结合、形成性评价与终结性评价相结合、口语评价与书面评价相结合等多种行之有效的方式进行。
8.各乡镇中心学校要积极配合，加强对小学英语课程的宏观管理、督查与指导
(1)鉴于本县多数学校只有1名小学英语教师，无法独立开展教学研究、交流的实际情况，各乡镇要积极建立以中心小学为龙头的乡镇小学英语学科组，开展乡镇教研，或与邻近乡镇开展区域性教研活动，为教师搭建学习和交流的平台。
(2)加大对各校小学英语校本教研的指导力度。乡镇中心完小要履行乡镇内小学英语研训任务的管理与组织的职责。
(3)依据本学区（校）实际，对所辖小学英语教师的配备、工作量等做出合理安排。
9.加强和改进小学英语教育教学过程管理和指导
(1)加强管理和指导，从教育局到学校各级领导都要认直贯彻执行国家、省、市教育行政部门关于课程改革及小学开设英语课程的精神，不断更新教育教学观念，加强对小学英语教学的管理和指导。把按照规划开全上好小学英语课作为管理和评估的重要内容之一予以关注，对于不能开足的，在有关评估中予以—票否决。
(2)加大检查、督导和考核的力度，合理利用学生学业质量调研、抽测，要把小学英语课程开设纳入责任目标考核，要求各学校像语文、数学一样开设。同时，由政府督学牵头组织督导小组，对各小学进行—次深入的督导检查，并在局机关人员下乡时重点督查，及时总结通报情况，表扬先进，鞭策后进。按照省市规划，积极创造条件在小学三年级以上逐步普及英语教学，是新形势下对教育教学工作的新要求，各学区、学校应针对问题制定对策，确保小学英语教学顺利开展。
(3)完善师资培训体系。要充分发挥教师进修学校和教师培训中心的作用，进一步完善师资培训制度，以有效解决专业英语教师断层的问题。教研室要多组织小学英语教师教学研讨会、交流会、优质课、论文课件比赛等观摩活动等，从而不断提高英语教师的业务水平
第四篇：感悟农村小学英语教学的现状及对策
感悟农村小学英语教学的现状及对策
内容摘要：农村小学英语教育因为环境及其它因素的影响，与城镇小学的英语教学水平有较大差距，因而农村的小学生在初学英语的时候有一定的困难。这就要求我们担负农村小学英语教学的老师们，在平时的教学工作中，要认真的挖掘学生内心的潜力，将学生的好奇心转化为学习英语的兴趣和动力。经过几年的农村小学英语教学所积攒下的经验，针对农村英语教学的现状在此谈谈自己的心得及对策。
关键词：农村英语现状改革心得课堂
初学英语的小学生，对英语都有着较强的好奇心，而在农村小学英语教学中，学生的好奇心尤其的强烈。农村小学英语教育因为环境及其它因素的影响，注定与城镇小学的英语教学水平有较大差距。因而农村的小学生在初学英语的时候有一定的困难。这就要求我们担负农村小学英语教学的老师们，在平时的教学工作中，要认真的挖掘学生内心的潜力，将学生的好奇心转化为学习英语的兴趣和动力。经过几年的农村小学英语教学所积攒下的经验，在此谈谈自己的体会。首先谈谈农村小学英语教学的现状：
农村的教学资源匮乏。英语教学需要的硬件设施包括语音室、电脑室、录音机(配套磁带)等。由于农村小学规模小，因而确立的硬件设施齐全的标准是每所学校有一个语音室和一个电脑室，每间教室有一台电视机和一部cD机，录音机能保证供应每天各个年级的使用。由于农村各个小学、特别是乡镇小学经费严重不足，大部分农村小学没有语音室，有些学校连基本的教学用具都没有配齐，各学校教学设备的严重不足在很大程度上制约了教学质量的提高。
其次师资紧缺且教师综合素质低。农村小学师资紧缺，教学任务重，太过碌必然影响备课的质量和教学方法的改进，教学改革难以深入开展。英语教师的综合素质低。小学英语教师的学历达标率极低，具有英语专科以上学历的教师并不多。多数老师是由其他学科转岗而来，由于未经过正规训练，他们语言知识薄弱，语言技能匮乏，严重影响教学质量。这些教师不具备扎实的专业基本功，缺乏教学经验，难以圆满地完成教学任务。
还有一点我认为教学评价机制不恰当。小学英语教学缺少合适的评价机制。新的课程标准要求我们应注意3～6年级英语教学评价的特殊性，评价形式应具有多样性和选择性，且评价以形成性评价为主。现在小学英语教学缺少合适的评价机制，主要以期中、期末测试为对学生的评价手段，以学生的卷面成绩为评价指标。考试的形式主要是笔试，考试的内容主要为教材内容。这种评价形式缺少对学生学习过程的评价，难以激发学生学习的积极性和主动性，难以考查学生的语言知识运用能力，不符合学生的身心发展规律，不利于学生的全面发展和终身发展。
本人经过几年的农村英语教学实践，针对以上现状以及如何加以改进现状来谈谈自己的一点心得。
1、增进师生间的情感交流，营造良好的学习氛围
英语是小学生学习的第二语言，就如同幼儿学习母语。但是在农村小学英语教学中，英语环境的营造得不到应有的重视，甚至认为英语环境对英语学习无足轻重。但事实证明，良好的英语学习环境氛围能有效促进英语学习，提高教学效率。究其原因，良好的英语课堂学习氛围能让师生都沉浸在英语学习的乐趣中，在课堂上，适当的发挥课堂教学活动的多样化和有效性，充分调动学生学习英语的积极性和主动性，才能促进其内在潜能的发挥。在课堂以外可以通过一些活动来营造氛围，比如成立英语广播室；开展丰富多彩的英语活动；班级活动；唱英语歌曲、短剧表演、诗歌朗诵和手抄报展览等等。
2、培养学习兴趣，调动学习积极性。
小学生学习英语能否取得成功，很大程度上取决于他们对英语学习是否有浓厚的学习兴趣。学生都有一定的好动性，如何利用学生这一特性让学生在课堂上“活”起来，这也是我在几年的教学过程中苦苦摸索的。“活”的太过或者“活”的不到位都会对课堂产生不可估量的影响。经过几年的教学，我现在每堂课课前都安排一定的课堂交际活动。让师生或生生互相对话交流，像做游戏一样。使学生“活”着进入英语课堂。在交际活动的时候主要以学生为中心，教师的一切活动都是帮助学生更好地自主学习。我们从中学到了不少有趣精彩的活动。
3、利用简洁、明快、风趣、鼓励的言语创造轻松愉快的课堂气氛。
在课堂上，老师应精力充沛，情绪饱满，讲课时面带微笑，对学生热情而有耐心，这样一来无形中对学生也有一定的影响。上课回答问题时，学生答对了，老师应鼓励；学生答错时，老师也不要责怪；而学生感到题目太难想放弃时，老师更应该鼓励学生勇敢一点。这样以来学生在回答问题时就无后顾之忧，课堂发言会积极踊跃。
4、利用语言教学优势，创设师生情感 “ 互动 ” 的教学模式。
语言是交际的工具，交际功能是语言的最本质的功能。所以我们的英语学习决不能只停留在知识点的学习上，而应把英语学习的最终目的用于交流思想、交换信息和表达情感上去。英语课是实践性很强的课程，这一特点决定了英语课要从知识传授型转向能力训练型。在课堂上教师减少讲解内容，要给学生更多的时间参与语言实践活动，让学生有机会运用所学的语言进行接近真实情景的交际。只要教师充分意识到交际法的价值，就一定能上活、上好课。
5、运用灵活多样，生动有趣的教学方法，激发学生学习兴趣。
每节课除了经常使用的小黑板、挂图等辅助设备，另外可以利用多媒体课件来为课堂增色。多媒体信息技术它的优点是显而易见的。它集图形、文字、动画和声音等于一体，创造生动、形象、交互的开放式教学环境，它具有大容量、多信息、趣味性和高效性等特征，给课堂教学注入了新的生机和活力，多媒体的运用有利于创设良好的英语环境，能促使学生积极思维、主动参与语言实践，使教学效率达到最优化，从而有效提高课堂教学效果和学生的英语水平与能力。
总之，在农村英语教学的课堂上，旧的教学方式已不合时宜了，英语学科作为一门“洋学问”，在教学实践中必然会产生这样那样的问题。那么这时就需要教师自己动脑筋，怎么把新课程理念作为指导真正的运用到课堂第一线中，加大步伐推动课改进程。摒弃现实教学中那些不合适的东西，能使我们的英语教学和学习都达到较好的效果。
参考文献：
刘朝彦．小学英语教学现状分析．中小学外语教学，2003(3)．
杨雪萍．小学英语教学及其对小学英语教师的素质要求．教育理论与实践，2004(7)．
李瑞青．小学英语教学的特点及重要原则教育实践与研究，2002(11)．束定芳．外语教学改革：问题与对策．上海：上海外语教育出版社，2004．
第五篇：农村人身保险现状及对策
农村人身保险的现状及对策
经济与管理学院20111322班陈志芳
【摘要】在保险发展蒸蒸日上的当今社会，农村人身保险市场由于面临一系列的制约因素，尚未完全得到开发，毋庸置疑，发展农村人身保险市场，是对农村社会保障体系的进一步完善和补充。而想要发展农村人身保险，必须积极开发真正适合农民需求的保险产品，力求做到条款简单、保费低廉、保障适度；加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度；针对农村市场的特殊情况，要积极的因地制宜的发展农村保险事业，从而保障我国广大农村百姓的利益，促进和谐社会的发展。
【关键词】农村人身保险 保险产品 创新 保险市场
保监会主席吴定富强调：“我国绝大部分人口是农民，未来保险竞争的主战场是在农村，保险业要以战略眼光积极开拓这块潜在的巨大市场。”随着近几年中国保险市场的快速发展，农村保险市场也得到了快速发展，拓荒阶段已经基本结束，依靠粗放的经营手段进行农村人身保险市场开发已经无法适应新的形势要求。目前，我国农村保险的进一步发展受到许多制约因素的影响。
我的父母都是农民，而现在都已接近退休的年龄，可他们却还在外面奔波劳累，不仅如此，他们还在为自己的养老问题而一筹莫展，眼看着村子里其他的人领退休金的领退休金，领养老金的领养老金，而我的父母却什么都没有，他们自然是不想成为儿女的拖累，却苦于没有养老金和退休金的保障，这一点引发了我对于农村人身保险的思考。
一．我国农村人身保险市场的现状及问题
由于缺乏农村保险市场统计数据，我们借助县域保险发展情况，来反映农村保险市场的状况。2004年，全国县域保费收入1321.5亿元，占全国总保费收入的30.6%；其中，县域人身险保费收入958.74亿元，占全国人身险保费收入的29.7％。而农村人身险保费收入占县域保费的比重一般在20%以下。由此可见，我国农村保险市场潜力巨大。农村生产力与商品经济的发展，使商业性人身保险在中国农村具有了产生与发展的社会经济基础。商业性人身保险作为社会保障的有力补充，在农村有很大的发展空间。
从现实情况看，我国农村人身保险市场的发展的基本条件已经具备。
第一.，由收入增加所带来的日益增长的保险购买需求。根据国家统计局抽样调查，农村居民家庭人均纯收入已超出中国人身保险起步阶段城镇居民的收入水平。我国1982年开始试办人身保险业务，在1982-1992起步的十年间，人身保险业务主要在城镇展开，而同期城镇居民家庭人均可支配收入就已低于2004年农村居民家庭人均纯收入水平，这标志着农村已具备购买保险的收入基础。
第二，众所周知，人口老龄化对医疗、养老保险有极强的需求。目前，我国乡村人口的老龄化程度比城镇更严重。因此，农村人口老龄化也会逐步改变人们消费及储蓄结构，提升人们养老的危机意识，为商业养老保险在农村的开展留下广阔空间。此外，老年人群体是一个各种慢性病高发的群体，这不仅对医疗保险提出了更高的要求，而且由于农村家庭保障功能的日趋弱化，老年人护理问题也日益突出，老年照料护理类的险种，将拥有广阔市场。第三，农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求。随着农村经济社会结构的变迁，中国农村家庭结构小型化的趋势日益明显。农村家庭结构小型化改变了人们“养儿防老”的观念。农民养老观念的变化，为农村商业养老保险的发展提供了需求空间。
第四，特殊农民群体的人身保险需求。城市化使得大量农民离开相依为命的土地。因此，失去土地后的农民对养老保险提出了高质量要求:希望既能解决当前人口的养老，又能惠及后代人。也就是要为有限土地补偿费用寻找一个资金经营者，它可保证资金高效运行，能实现本金的保值和增值，由团体不记名地分享经营利益。失地农民也急需健康保险，以满足医
疗保障需求。
第五，农户对保单质押贷款的需求。为了尽量减少金融借贷中的风险，当前的正规金融安排不支持农户资金借贷需求，农户借贷资金中绝大部分来自民间金融。从实践层面的反映来看，多功能的养老金账户，尤其是能够对农民的生产生活急需提供灵活贷款支持的养老金账户，深受农民欢迎。新疆呼图壁“农村社会养老保险证”质押贷款经验为保险业提供了较好的启示。
二、我国农村人身保险发展中面临的问题
目前我国保险业处于初级发展阶段，农村保险市场仍处于初级阶段的初期，而农村人身保险更是起步晚、基础差，面临着各式各样亟待解决的问题。
(一)真正适合农村市场的人身保险产品的种类和数量均不足
寿险公司以往的发展战略是以城市为中心，加之农村市场竞争程度相对较低，因而保险公司开发适合农村市场保险产品的积极性不高、开发能力也有限，这制约了农村人身保险的开发和创新。因此，提供给农村市场的保险产品不能满足农村的需求。在当前阶段，风险保障是农民购买保险的主要目的，但目前为农民设计的保险产品，一是产品未能充分考虑城乡差异，同质化现象严重。在人均收入水平相差悬殊的城市和农村销售同种类保险产品显然不能适应广大低收入农民的保险需求。同时，保险产品结构单一，数量较少，远远不能满足农民对于防老、防病的迫切需求。二是保险产品价格相对较高，超出多数农民的购买能力。调查显示，就连经济发达的江苏省对于“县域家庭未购买保险的主要原因”这一问题的回答，也有1／5以上的被调查者认为是“收入低，家庭经济困难”。
(二)农村人身保险在营销体系和业务管理体系的建设与创新等方面仍有待加强
根据我国目前的情况，农村人身保险的营销渠道主要是以个人代理渠道为主的农村营销服务部体系。总体来看，农村营销网络的构筑还未成型，完整、有效的营销渠道体系的建立也尚需时日。同时我们也应看到，伴随着农村营销服务部的建设，教育培训工作没有及时跟上，营销人员整体素质仍有待提高，少数农村地区在客户回访、续期收费等方面存在着较为突出的问题，客户利益难以得到有效保障。此外，在业务管理体系方面，机构、人员、资金、单证等管理亟待加强，业务、财务和管理信息工作亟需改善，以进一步适应农村市场的内控机制和标准化业务流程的建立。
(三)农村市场相对脆弱，如果开发不当，极有可能出现从众性投保、群体性退保等非理性行为，严重破坏市场资源
由于我国广大农村地区民风纯朴，农民的自我保护意识和自我保护能力较弱，市场传染性强，销售误导和无理拒赔的后果可能相对城市来讲后果要严重得多。正如监管机构所讲：农村保险市场的开发就像生态一样需要保护，如果开发得好，潜力是巨大的，农村保险市场就像一个聚宝盆，挖掘不完；如果开发得不好，由于寿险产品的替代性很强，农民可能就不会再买保险产品，保险在这个地区就无法发展，甚至绝收。
(四)农村人身保险专业人才匮乏。
前几年由于农村保险市场不受重视，农村人身保险业务萎缩，以及相应产品在保险公司经营地位的下降，农村人身专业保险人才纷纷改行或离岗。加之很少举办农村人身保险业务拓展培训，导致农村人身保险专业人人才后续不济。
(五)外部政策环境还不能满足农村人身保险的业务发展要求
广大农村地区的自然条件和经济状况决定了发展农村人身保险业务的经营成本远远高于城市。同时，几乎空白的社会保障体系使农村人身保险市场承担的社会责任也远高于城市。因而，政府的有效推动是发展农村保险业务的关键因素之一，但目前关于财政、税收等方面的配套政策还不能满足业务的发展，部分地方政府主动利用保险和保险公司的意识亟需加强，对农村人身保险发展的政策支持力度也有待加强。
三、发展农村人身保险的相应对策
1.积极开发真正适合农民需求的保险产品，力求做到条款简单、保费低廉、保障适度各家寿险公司应加大农村人身保险产品的创新力度，针对农民的收入状况和实际需要，重点开发医疗、养老、意外等保障险种。有条件的地区可适当发展投资分红型产品，但应尽量控制在较低的比例范围内。在产品设计与推广上，要调整好趸交、短期和长期业务的比例，保持合理的结构，将寿险小额期交业务放在优先发展的位置，以保护农村人身险业务的可持续性发展。需要注意的是，产品开发上要特别引导以劳动力为主要参保对象，而目前农村市场参保对象多为儿童。
2.加大农村人身保险的营销网络构建和业务管理体系等方面的创新力度
推进农村营销服务网点建设，加强营销人员培训和管理，不断探索适合农村人身险发展的组织形式创新，也成为推动农村人身保险市场发展的重要因素。另外，目前农村保险普遍存在重视开展业务而管理不足的情况，主要表现在客户服务工作不充分，在客户回访和续期收费方面存在的问题比较突出。因此，各家保险公司应健全客户服务体系，提高客户服务水平，尽快建立一套适合农村特点的行之有效的续期收费和客户回访制度，并尽快提高营销人员的素质。此外，有条件的保险公司应考虑设立专门的农村保险部门，由专人专岗负责，这样将大大提高工作效率。
3.针对农村市场的特殊情况，各家保险公司在业务发展过程中要明确城市与农村不同的社会问题，从而因地制宜，对症下药，而不是千篇一律地运用老方法老套路。
农村市场在开展保险业务时，一定要明确法律关系，明确保险公司所担当的角色；在客户服务中，绝不能有欺诈和误导行为，务必搞好售后服务。针对农村市场的脆弱性，保监会已于2006年10月出台了《促进农村人身保险健康规范发展的通知》，相信这必将对规范农村市场的机构准入和退出机制，规范公司经营行为，打击和防止误导行为，实行保护性地开发农村人身保险市场起到强大的指导作用。
4.保险公司应适时调节经营战略。
国家实施西部大开发和积极的财政政策，为国有寿险公司的业务拓展提供了良好的契机。保险公司应抓住机遇积极稳妥地开发农村和西部内陆地区业务。在对原来的乡镇保险办事处（站）和营业所进行改造与更新的基础上，采取新的营销体制，抢先占领农村市场，赢得先机。1999年，中国的保险深度中寿险保费与国内生产总值之比为1.02%，位居世界第60位；保险密度中寿险人均保费仅为8.3美元，世界排62位，次于很多发展中国家。究其原因，都是因为各大寿险公司均忽视了中国农村这一块处女地。在抓牢东部大中城市客源的同时，涉足广阔的西部及广阔的农村客户，不但是国内人身保险公司可持续发展的途径，更是我国人身保险市场完善和发展的必经之路。
参考文献:
《发展农村人身保险市场建设社会主义新农村》刘菲.中国社科院金融所.《我国人身保险发展的现状制约因素与对策》，曾国安，经济问题，2000年3月《中国农村人身保险市场开发研究》刘珺，博士，西北农林科技大学，2006
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