第一篇：执行难加强执行与征信系统融通联合以克服
加强执行与征信系统融通联合以克服执行难
马成刚
人民法院执行工作当前面临的窘迫的现状与人们诚信意识的淡漠、社会诚信机制的缺失以及人民法院执行工作与社会信用体系之间缺乏有效联系和融通有着深刻的因果关系。近年来，一些学者以及人民法院执行人员、执行管理人员对人民法院执行工作如何加强与社会信用体系的融通、怎样提高信用信息的共享使用进行着不断的理论研究和实践探索，并且取得了较大的理论成果，积累了一定的经验。
一、征信与征信系统
1、征信的概念与作用
征信源于左传：“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。征信一词翻译成英文，即：CreditChecking或Credit Investigation，其具体涵义是征求他人或自身的信用或验证信用，有人习惯性地将资信调查工作称为征信，这也是对信用管理行业的一种狭义而流行的称谓。征信有广义和狭义之分。广义的征信泛指调查、了解、验证他人信用。狭义的征信主要是指信用机构对企业或个人信用进行调查、验证并出具信用报告。综上，征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息活动。
征信的作用主要体现为：一是能够增强信用信息的透明度，降低交易成本;二是有利于建立各种个体信用的记录、监督和约束机制;三是有助于为信用管理决策提供信息和评估支持;四是为金融机构与企业间的合作提供资信信息方面的支持;五是为整个国家社会信用体系的建立和完善奠定基础。
2、征信系统及其作用
征信系统是指征信机构对个人、企业和其他组织的信用信息进行收集、核实、分类和贮存而形成的信息内容的体系总和。社会征信系统与对信用的使用而形成的社会惩戒系统共同构成社会信用体系。社会信
用体系是指国家通过征信机构全面记录个人、企业和其他组织的信用信息，并对失信者在融资、投资、经营、置产、任职、就业等方面依法予以限制，以督促市场主体诚信经营、遵规守法的制度体系。
征信系统作为社会信用体系的一个重要组成部分，其与社会惩戒系统共同表现出来的作用是：第一，为互不熟悉的交易主体提供对方的信用记录，解决各交易主体之间信息不对称的问题，帮助当事人回避由于信息不对称形成的信用风险;第二，使市场主体的信用好坏与其经济利益、个人名誉、交易机会、生存空间直接联系，迫使其依法经营，诚信交易，避免因诚信缺失引发纠纷，一旦发生纠纷也能主动面对，积极协商，努力消减债务，自动履行法院的生效判决，从源头上解决“诉讼爆炸”和执行难问题;第三，在某些时候能成为法院发现债务人财产线索的手段和曝光被执行人的平台。
二、最高人民法院对执行与社会信用体系融通的探索
2004年6月2日，最高人民法院执行办公室主任俞灵雨在全国高级人民法院执行局(庭)长座谈会上指出：“下决心建立全国统一的执行案件信息管理系统”，“把四级法院执行案件的所有信息，包括收案情况、结案情况、未结案情况、中止执行等所有相关信息都在这个系统内随时得到反映。”俞灵雨主任指出：“这个系统的建立„„最终的目的是把它和银行的征信系统联合起来。也就是说，执行信息系统所反映出来的信息最终将作为银行评定客户信用等级的重要依据。这样，使被执行人拒不执行法院判决、裁定所付出的代价达到最大化，促使被执行人不敢轻易拒不执行法院的判决、裁定。” 2004年7月29日，俞灵雨在全国法院执行信息管理现场会上发表讲话，再次明确提出“我们要在建立全国法院执行信息管理系统的基础上，与国家相关部门联手，全面清剿债务人，使债务人无处可逃，最终的目的，是要使中国这个社会建立起一个机制，让债务人自己去履行法院的判决，而不是像现在这样大量的判决靠强制执行。” 俞灵雨主任的这两次讲话披露了最高人民法院建立执行威慑机制的最初设想，也是最高人民法院最早提及关于融通执行工作与社会信用体系的设想。
2004年12月15日，最高人民法院召开“建立执行威慑 机制，构筑社会信用体系”座谈会，就建立人民法院执行案件信息管理系统，形成执行威慑机制，构筑和完善社会信用体系，与中央政法委、中国人
民银行、国土资源部、建设部、国家工商总局、公安部和银监会等有关部门进行研讨。最高人民法院设计建立执行案件信息管理系统，把执行案件从立案到终结的每一个步骤程序、措施都及时录入到执行案件信息管理系统的数据库中。以此系统提供的客观、全面、权威的信息为基石，通过与银行的征信系统相链接，并借助与工商登记、房地产管理、工程招投标管理、出人境管理、车辆管理等部门建立的联动机制，最终形成一种执行威慑机制。只要被执行人进入这个系统，就说明其资信出现了严重问题。在没有履行法律义务之前，其向金融机构融资将遇到极大困难，注册新公司、购买车辆、购地置产、承揽工程、经营贸易、出境等将受到严格限制，甚至会严重影响被执行人及其高管人员的个人消费。
2005年初，最高人民法院肖扬院长向全国人大作法院工作报告时提出，人民法院求解执行难顽症的新思路“改革执行工作体制，积极参与社会信用体系建设，完善执行案件信息管理系统，促进当事人自动履行生效裁判。” 2005年10月26日，最高人民法院下发《人民法院第二个五年改革纲要》，第19条要求“建立全国法院执行案件信息管理系统，参与社会信用体系建设，建立执行督促机制，促使被执行人自动履行义务”。
2005年12月26日，中央政法委下发《关于切实解决人民法院执行难问题的通知》(政法[2005]52号)，明确提出“建立国家执行威慑机制。由最高人民法院将正在建立的人民法院执行案件信息管理系统有关被执行人的基本信息与人民银行的企业和个人信用信息数据库系统及工商行政管理、房地产管理、工程招投标管理、出入境管理、车辆管理等部门信息管理系统链接形成联动机制，建立国家执行威慑机制，通过限制或禁止被执行人融资、置产、出境、日常消费等手段，促使被执行人自动履行义务。”《通知》以党的重要文件的形式肯定了“执行威慑机制”建设的探索和努力，执行威慑机制成为解决执行难的一支全新的生力军，执行与社会信用体系的联系融通也因为有了中央的统一要求真正成为可能。
按照最高人民法院的规划，全国法院执行案件信息管理系统是一个长期的、复杂的系统工程。第一步是建成独立的、完备的执行案件信息公示系统。2007年1月1日，全国法院执行案件信息管理系统在全国法院正式运行。截至2007年《民事诉讼法》修订时，该信息平台运行良好，除军事法院外，全国3482个
地方法院都已进入系统进行使用，登记注册用户共有50811人，录人案件近180万件，涉及约400万当事人的相关信息。
2007年10月28日，第十届全国人大常委会第三十次会议审议通过《关于修改〈中华人民共和国民事诉讼法〉的决定》，其第18条规定，增加一条，作为第231条：“被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。”从而将建立国家执行威慑机制正式以立法的形式进行了确立，也使人民法院执行工作与包括征信系统载内的社会信用体系的融通联合有了法律依据，实践中也就有了更广阔的空间。
三、执行与征信系统融通联合的可行性
随着近年来最高人民法院围绕执行工作与社会信用体系联合融通而进行的探索研究的不断深入，尤其是全国法院执行案件信息管理系统在全国法院系统的正式运行和不断完善以及《民事诉讼法》的修订，地方各级法院开展了一系列有益的实践，并且取得了显著的成效，积累了大量宝贵的经验，这一切都为加快人民法院执行工作与社会信用体系的融通，实现执行工作与征信系统信用信息的充分共享，最终解决执行难问题提供了政策理论以及法律实践的一切准备。
政策支持。党的十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》强调指出:“要建立健全社会信用体系，形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。《决定》并要求全社会按照”完善法规、特许经营、商业运作、专业服务“的原则，加快建立企业和个人信用服务体系。党的十七大报告要求”加快形成统一开放竞争有序的现代市场体系，发展各类生产要素市场，完善反映市场供求关系、资源稀缺程度、环境损害成本的生产要素和资源价格形成机制，规范发展行业协会和市场中介组织，健全社会信用体系。“
社会准备。在中央的重视下，目前我国社会信用信息体 系正处在从下到上、从局部到全局、从“政府搭台”到“民间唱戏”的建设过程之中。比较有影响的两股力量，一是“条条”，一是“块块”，都是政府主导。“条条”方面，工商、税务、银行、保险、海关、法院等，都在建立或者着于建立部门信用信息系统。如在银行系统，按照国务院关于征信工作先从信贷征信起步的要求，2003年人民银行职能调整“三定”方案，明确人民银行管理信贷征信业，推动社会信用体系建设。2004年，中国人民银行在“银行信贷登记咨询系统”上增加了“个人信用信息系统”，收录全国所有授信个人的信用信息，2005年在全国全面推开。“块块”方面，2000年7月，上海率先在全国开通个人信用联合征信服务系统，成立了全国第一家专业的个人征信中介机构——上海资信有限公司。2004年以后，上海市在出台地方性法规和制定行业标准上，先后出台了《上海市个人信用征信管理试行办法》、《上海市政府信息公开规定》、《企业信用信息元数据格式及 数据交换接口技术规范》和《个人信用信息元数据格式及数据交换接口技术规范》等多个文件。北京、天津、四川、湖北也较早制定了社会信用体系建设的地方性法规。
制度构想。人民法院执行工作与征信体系的联合融通作为国家信用体系建设中的一个方面是一个社会系统工程，需要公正、权威、高效的征信服务机构作组织上的支持;需要全国联网的超级计算机数据信息系统作技术上的支持;需要完备的法律规定、权威的惩戒制度作法律上的支持;需要优惠的扶持条件和完善的宣传体系作政策上的支持。当前在该项工作中亟须解决的是：将社会信用体系建设作为建设市场经济、法治社会的一项基础性工作，明确指挥机关以实现组织保障，明确具体推进时间达到有序发展;尽快扶植和推出若干实力强大、信息全面、数据准确、诚信经营的商业征信机构，尽快建成企业个人信用信息的集中式数据库;加强征信业的标准化建设，实行信息标识标准、信息分类及数据格式编码标准和安全保密标准，建立统一的国家标准，一方面有利于数据的征集、归类、贮存，另一方面也有利于构建统一的检索平台，为互联互通奠定基础，本着“边建设、边运行”“建成一个、运行一个、逐步联网”的原则，从银行征信系统开始，尽快实现人民法院执行网信息、执行工作社会联动信息与金融机构现有征信系统的融合和对接，搭建一个更大的信息平台，实现信息共享，并以此逐步实现与金融监管部门的信贷信息、工商部门的注册信息、税务部门的纳税信息、公安部门的治安及刑事信息、质监部门的质量检验信息以及房地产管
理、工程招投标管理、车辆管理等部门的信用信息、供水、供电、电话部门的缴费信息等“条块网”的连接和数据共享。
第二篇：惠州市联合征信系统建设工作方案
为贯彻落实省委、省政府关于大力推进社会信用体系建设的工作部署，构建具有惠州特色的社会信用信息管理系统及运行机制，根据《广东省建设社会信用体系工作方案》（粤委办发电〔2012〕153号）、《惠州市社会信用体系建设工作方案》（惠市委办〔2012〕26号）的有关要求，结合我市实际，制定本工作方案。
一、指导思想
根据省对我市社会信用体系建设综合试点工作的总体要求，通过政府统筹、部门联动、社会参与，有效整合各县（区）、各部门、各行业的信用信息资源，高起点、高标准建设具有惠州特色的“一库一网两平台”信用信息综合系统，建立可持续的信用信息征集、共享和应用长效机制，与市网上办事大厅及市场监管信息平台等电子政务系统实现信息互联共享，为实现诚信激励与失信惩戒的全社会统一联动奠定坚实基础。
二、基本原则
（一）统筹规划、应用主导。市联合征信系统建设工作领导小组统一规划部署联合征信系统建设，同步建设各县、区联合征信系统，以政府部门的应用需求为主导率先开发应用系统，整合现有信用信息资源，形成“一处守信、处处方便，一处失信、处处受制”的社会联合奖惩机制。
（二）分步实施、重点突破。按照先易后难、循序渐进的原则分步建设企业、事业单位、社会组织、农户及个人公共信用信息数据库。着重加强对信贷、纳税领域信用信息整合和应用，开展中小微企业、重点人群、特定农户的信用信息系统建设，以点带面，分步实施。
（三）开放兼容、规范安全。逐步完善信用信息标准、信用信息采集、应用与共享规范，建设具有惠州特色的、开放的、可扩展的信用信息综合平台。处理好信息公开与依法保护国家信息安全、个人隐私和商业秘密的关系，从信息采集和应用的各个环节做到依法依规，确保数据安全。
三、建设目标
（一）建立统一的公共信用信息基础数据库。建立全市集中的公共信用信息基础数据库，将分散在各县（区）、各部门、各行业中的企业、事业单位、社会组织、农户和个人等主体的信用信息收集起来，形成全面、准确、及时反映各类社会主体信用状况的基础数据，为建立开放的、可拓展的信用信息管理系统提供数据支撑。
（二）打造多信息系统的联合征信网。对公共信用信息基础数据库中的信息进行分类整理、加工，建立企业、事业单位、社会组织、农户和个人为主的涵盖多个信息系统的联合征信网，全面提高政府社会管理、行政执法、公共服务效能，增强全社会的诚信意识。
1.企业信用信息系统。整合企业市场准入、纳税、合同履约、产品和工程质量、食品药品安全、社会保障、环保、司法、知识产权保护等相关信用记录，形成统一的企业信用信息系统。在此基础上，重点整理、发掘中小微企业信用信息，建立中小微企业信用评级系统和风险预警系统，与深莞惠一体的“评信通”等融资平台实现信息共享，推动融资难问题的解决，并为政府监管、融资避险和市场监管提供信息服务。
2.个人信用信息系统。以公务员、企业法定代表人、金融机构高级管理人员、律师、会计师、注册税务师、审计师、评估师、检验检测人员、保险经纪人、医务人员、教师、科研人员、新闻记者、导游等重点人群为切入点，依法依规汇总整理各县（区）、各部门、各行业个人信用信息，探索建立流动人口信用档案，为社会管理、公共服务、行政执法、社会和经济交往等领域提供信息参考，强化个人守信自律。
3.农户信用信息系统。利用各县（区）、各部门、各行业的农户信息，建立农户信用评级系统，重点为涉农金融服务、补贴补助、社会保障、治安管理等领域提供信息支持。
4.其他信用信息系统。利用公共信用信息基础数据库数据集中的优势，针对事业单位、社会组织等信用主体，研发信息系统，满足有关部门和行业的信息需求。收集整合政府守信践诺信息，探索开展政务诚信信息系统建设，为行政监察和审计，以及人大、政协发挥监督作用提供信息平台。
（三）搭建信用信息共享交换及信息统一发布两个平台。在现有的市信息资源共享与交换平台的基础上扩容升级，使其成为公共信用信息基础库采集各县（区）、各部门、各行业信用信息的桥梁，以及联合征信网向政府内部提供信用信息服务的渠道。与现有的电子政务信息发布平台进行整合，构建统一的信用信息对外发布平台，形成面向社会公众的信用信息发布、提供信用服务、受理信息异议和开展信用宣传的权威窗口。
四、主要任务和责任分工
（一）制订《惠州市联合征信系统建设方案（第一期）》。按照市社会信用体系建设试点工作部署，制订《惠州市联合征信系统建设方案（第一期）》，明确公共信用信息基础数据库结构及建设模式、各应用系统的建设需求及功能模块，联合征信系统支撑平台及安全要求等。（人民银行惠州市中心支行、市发展改革局牵头，市经济和信息化局配合，2012年10月15日前完成）
（二）编制信息共享目录及技术标准规范。收集各县（区）、各部门、各行业信用信息目录，分批编制市联合征信系统信用信息目录，拟定企业、事业单位、社会组织、农户及个人信用标准体系，统一信用主体标志、信用信息分类及编码、信用信息格式、信用报告文本和征信数据库建设规范。（市经济和信息化局、发展改革局、人民银行惠州市中心支行牵头，市中级法院，市编办、公安局、民政局、人力资源和社会保障局、国土资源局、住房和城乡规划建设局、房管局、公积金管理中心、工商局、国税局、地税局、质监局等单位配合，2012年10月20日前完成）
（三）收集整合社会信用信息资源。依照市联合征信系统信用信息目录，按照统一的信息标准和技术规范，依法依规分批整合工商、税务、海关、经信、外经贸、交通运输、质监、食品药品监管、环保、社会保障、公安、法院、人口计生、林业、农业、民政、编制、扶贫、仲裁和金融管理等部门，以及公共服务机构掌握的企业、事业单位、社会组织、农户和个人等主体的信用信息，分批纳入市公共信用信息基础数据库。
1.企业信用信息采集。采集整合企业的信用信息，重点采集企业市场准入、纳税、合同履行、产品和工程质量、食品药品安全、社会保障、知识产权保护等相关信用信息记录。（市工商局牵头，市中级法院，市经济和信息化局、科技局、人力资源和社会保障局、住房和城乡规划建设局、外经贸局、安全监管局、食品药品监管局、国税局、地税局、质监局，人民银行惠州市中心支行，各县、区政府等单位配合，2012年11月30日前完成）
2.个人信用信息采集。采集各县（区）、各部门、各行业掌握的个人信用信息，建立公务员、企业法定代表人、金融机构高级管理人员、律师、会计师、注册税务师、审计师、评估师、检验检测人员、保险经纪人、医务人员、教师、科研人员、新闻记者、导游等重点人群，以及流动人口信用信息档案。（市人力资源和社会保障局牵头，市教育局、公安局、司法局、财政局、国土资源局、住房和城乡规划建设局、国税局、地税局、科技局、文化广电新闻出版局、卫生局、审计局、物价局、旅游局、房管局、工商局、质监局、流动人口管理局，惠州银监分局，各县、区政府，保险业协会等单位配合，2012年11月30日前完成）
3.事业单位信用信息采集。采集整合事业单位的基本信用信息入库。（市编办牵头，各县、区政府等单位配合，2012年11月30日前完成）
4.社会组织信用信息采集。采集整合社会团体、民办非企业单位、基金会等社会组织的基本信用信息入库。（市民政局牵头，各县、区政府等单位配合，2012年11月30日前完成）
5.特定农户信用信息采集。按省的统一部署，依托村委会直接采集农户信用信息，依法依规整合有关部门和单位掌握的特定农户信用信息，建立完善特定农户信用信息档案。（市金融工作局牵头，市人力资源和社会保障局，惠东县、博罗县、龙门县政府等单位配合，2012年11月30日前完成）
（四）组织系统开发及信息平台改造。进一步完善市信息资源共享与交换平台，逐步实现信息全程电子自动化采集。完成市公共信用信息基础数据库的开发和调试，企业、事业单位、社会组织、农户信息和个人系统的开发和调试，以及信息发布平台的整合工作。（市经济和信息化局、发展改革局、人民银行惠州市中心支行牵头，各县、区政府配合，2012年11月30日前完成）
（五）建立信用信息报送考核机制。制订《惠州市社会信用体系建设考核办法》，明确各部门在征信系统建设、运行、维护和日常管理中的职责，以及数据报送、更新和修复的责任，建立征信考核和奖惩机制，确保信息报送的全面、准确、及时。（市监察局牵头，市发展改革局、经济和信息化局，人民银行惠州市中心支行等单位配合，2012年11月30日前完成）
（六）制订信用信息管理制度。制订市企业信用信息征集与管理制度、个人信用信息征集与管理制度、市征信服务机构管理办法等规章制度，规范信用信息记录和整合、共享和披露、发布和查询等行为。本着“谁主管、谁负责”的原则，建立信用信息救济制度，明确信用信息保存期限、信用修复方式、异议处理流程及司法救济措施等内容，保护信用信息主体的合法权益。（市法制局牵头，市发展改革局、人力资源和社会保障局、工商局、人民银行惠州市中心支行等单位配合，2012年11月30日前完成）
（七）制定信用信息应用考核办法。制定信用信息应用考核办法，明确政府带头使用信用产品和服务的领域及方式，推动政府部门在市场准入、招投标、政府采购、资格（质）审核认定、专项资金安排、保障房分配、外来务工人员积分入户、公务员聘用等重点领域使用信用产品，在登记注册、行政事务审批、日常监管、资质认定管理及周期性检验和评级评优等工作中实施信用分类管理。鼓励市场主体在经济活动中积极应用信用产品和服务，引导和扩大信用市场需求。（市发展改革局牵头，市法制局配合，2012年11月30日前完成）
五、实施步骤
（一）筹备阶段（2012年9月至10月）
调查了解各县（区）、各部门、各行业的信用信息分布情况，学习考察国内外征信系统建设经验，组建国内一流的专家团队，为我市联合征信系统建设出谋划策。编制《惠州市联合征信系统建设方案（第一期）》，制订统一的共享信息标准和技术规范，明确社会信用信息征集的范围、信息共享的方式和频率。启动市公共信用信息基础数据库的建设工作。
（二）建设阶段（2012年11月至12月）
根据《惠州市联合征信系统建设方案（第一期）》，组织业务人员编写系统开发需求，技术人员编写应用软件系统，构建系统硬件和网络设施，完善软硬件运行环境，实现系统数据库与各职能部门数据库互联互通，与对外发布平台对接，实现首批信息采集加工，并开始在信用惠州网发布信用信息。
（三）应用阶段（2013年1月）
各行业和部门按照统一的接口标准，利用电子化、自动化技术手段，通过市信息资源共享与交换平台，自动向公共信用信息基础数据库报送数据。并通过对外发布平台，向各县（区）、各部门、各行业及社会各方提供信息服务。政府在社会管理、公共服务、行政执法、社会经济交往中应用信用产品和服务。在依法依规前提下，向信用服务机构等市场主体提供基础信用信息，为其信用产品深加工提供支持，促进信用服务业发展。
六、保障措施
（一）成立专责领导机构。成立市联合征信系统建设工作领导小组，负责联合征信系统建设的组织协调工作，研究解决联合征信系统建设过程中的重大事项和问题。领导小组办公室（设在市发展改革局）要切实加强与各成员单位的沟通联系，及时收集整理和报送相关情况，研究提出解决相关问题的意见和建议。领导小组各成员单位特别是各牵头单位之间要加强协调，密切配合，形成合力。各成员单位、各县（区）要高度重视联合征信系统建设工作，充分认识联合征信系统建设工作的重要性和紧迫性，将其作为当前一项重要任务来抓，加强组织领导，健全工作制度，明确职责分工，积极争取上级部门支持，统筹安排好人力、物力、财力，协调解决好建设过程中遇到的困难和问题，确保按时高质完成试点任务。
（二）借助“外脑”。聘请国内一流的专家、学者，指导、参与我市社会信用体系建设，为建设高起点、高标准的联合征信系统，打造诚信惠州出谋划策。征集社会各界对我市联合征信系统建设的意见建议，吸纳有益建议运用到联合征信系统建设中。引入专业机构参与联合征信系统建设，打造一支业务过硬、熟悉市场的信用管理队伍，为我市信用服务市场化发展提供保障。
（三）严格技术规范。加快政府各部门政务管理电子化、网络化建设，建立、完善政府信息共享平台和信息安全保障平台，构建现代化、电子化、自动化的信息采集、交换机制，减少因制度或人为因素导致的系统信息失实或报送中断，实现系统长效运行。采用先进的技术手段和制度规范，加强对信用信息系统的安全防护，确保信用信息安全。加强信息标准化的研究与制定，积极推动信用信息标准的应用与实施。加强信息技术培训，培养、引进信息管理技术人才。支持征信机构的技术创新与产品研发。
（四）加强督查考核。健全联合征信系统建设工作督查和考核制度，加大监督检查力度，将各单位落实试点工作情况纳入全市综合考评及领导干部政绩考核，充分利用市委巡视督导组力量，以及推行领导挂点督导机制、领导问责制度和领导包项目制度，加强对各县（区）、各部门、各行业试点工作的检查、督促和指导，保证试点工作的质量，促进各项工作任务落实，确保社会信用体系建设取得应有成效。
第三篇：我国征信系统的发展与功能
我国征信系统的发展与功能
征信系统发展历程。根据党中央、国务院部署，人民银行从信贷征信起步，从上世纪90年代初贷款证制度开始推动全国集中统一的企业和个人征信系统（以下简称“征信系统”）建设。1992年，原人民银行深圳分行推出贷款证制度，1997年到2002年建成银行信贷登记咨询系统（企业征信系统前身）。2004至2006年，人民银行组织商业银行建成征信系统并实现全国联网运行。2013年3月15日施行的《征信业管理条例》，明确了征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库的定位。
征信产品与服务。
（一）形成以信用报告为核心的多元化征信产品服务体系。企业和个人信用报告主要用于信贷审批和贷后管理，也广泛用于政府依法履职、资格审查等方面，已经成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。
（二）开展多种信用报告查询渠道建设。一是现场查询网点遍布全国人民银行分支机构；二是在全国实现通过互联网提供本人信用报告查询服务。此外，还积极开拓个人信用报告自助查询等其他服务渠道建设，满足社会公众的多样化需求。
（三）信息主体权益保护全面展开。按照《征信业管理条例》要求，在保障系统安全稳定运行的基础上，全面保护信息主体合法权益和信息安全。依法开展信息采集，合规提供查询服务。承诺并践行每年两次向社会公众提供免费查询信用报告服务。提供信用报告咨询，组织金融机构积极开展信用报告异议处理服务，提高异议处理效率，切实维护信息主体的知情权、异议权和更正权。
征信系统应用成效显著。第一，为金融机构提高风险管理水平、促进信贷市场发展提供了重要支持。征信系统有效解决了信息不对称问题，提高了信贷审批效率，提升了社会公众融资的便利性，为社会公众创造了更多的融资机会。第二，为政府部门、金融监管机构依法履职提供信息支持，为促进行业、地方信用体系建设和执法管理创造了条件。政府部门在行政管理、评先评优、金融监管中依法查询信用报告。征信信息还服务于公共部门从事民事活动，包括集中采购、项目招投标、招商引资等。第三，提高了社会信用意识和公众遵纪守法意识，在全社会形成“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制。征信系统的应用，使拥有良好信用记录的个人和企业在融资、商业交易等方面获得了公平、便利的发展环境，使拥有不良记录的个人和企业在享受金融服务等方面受到限制或付出更高的成本而受到约束，充分发挥了“守信激励、失信惩戒”的机制作用。
第四篇：当前征信系统建设的不足与对策_人行征信系统问题
当前征信系统建设的不足与对策
2005年以来，人民银行企业信用信息基础数据库以下简称“企业征信系统”和个人信用信息基础数据库以下简称“个人征信系统”先后上线运行，已逐步发展成为我国防范社会信用风险、改善社会信用环境的重要金融基础设施，在提高金融机构审贷效率、降低信息成本、方便广大企业和个人借贷、辅助信贷决策，防范信贷风险及根据信用风险确定利率水平等方面发挥着积极作用。但随着越来越多的宏观分析、客户评价、交易判断需依赖于征信系统，这向征信系统建设提出了更高的要求。
存在的不足首先，征信法律法规或制度缺失或滞后。一是征信系统建设直接涉及到公民信息安全和企业商业秘密等问题，必须以法律、法规作为制度保障，而目前我国有关征信的法律、法规建设滞后，尚未制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，《征信管理条例》尚在征求意见之中，这使得构建整个社会信用体系的法律基础薄弱。二是企业征信系统运行三年多，至今未见有关企业征信系统数据信息的界定、公开、使用等方面的法律规定，而1999年颁布的《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》对于目前正在运行的企业征信系统来说已明显滞后，严重影响了基层人民银行征信管理工作与征信系统的推广效率。
其次，信用信息不能充分共享，影响系统效用的发挥。一是两大数据库间的信息无法共享。目前，企业和个人征信系统之间数据尚未开通，企业征信系统中无法显示自然人为企业提供担保信息，个人征信系统中也不能反映个人为企业提供担保等非金融交易信息。二是部门间的信用信息共享不畅。目前，我国大量可以开放的信息企业和个人信用信息处于分散和相互屏蔽的状态，在缺乏相关法律法规支持的情况下，使得人民银行的企业和个人征信系统采集其他部门的非银行信用信息无法可依。
再次，征信系统数据质量有待提高。我国征信系统采取“总对总”的报送方式，只有抓住数据的源头———金融机构，分析金融机构征信数据报送流程，才能找准问题下准药。通过对金融机构两大系统数据质量核查，主要有以下几个成因：一是内部管理不尽如意。二是接口程序设计存在缺陷。三是接口程序日常维护不够及时。
最后，征信系统功能仍需进一步改进完善。目前，全国集中统一联网运行的企业和个人征信系统时间不长，系统的功能还存在诸如部分数据更新不够及时、信用信息记录不够全面、无法查询到个人不良信用记录的明细信息等问题，有待于进一步改进。如一是目前个人征信系统数据更新周期在一个月左右，这样的结果是，尽管各银行的原始数据已及时更新，但反映在征信系统上却有一个滞后期，造成客户和银行间的误会；二是企业征信系统缺少贷款卡年审功能，相关金融机构无法通过企业征信系统及时准确了解企业贷款卡状态，从而影响企业征信系统防范信贷风险功能的充分发挥。
相关建议对策第一，加快征信法规制度建设，拓展征信系统应用范围。征信系统在建设诚信社会，推动社会诚信体制和失信惩戒机制的建立和完善，为商业银行防范和化解信贷风险，提高银行信贷资产质量等方面发挥了积极的作用。一是尽快推动《征信管理条例》正式出台，择机制定《个人信用信息保护法》等法律、法规，对征信管理主体及职能、企业信息披露和个人隐私保护等两个方面内容进行规范；二是及时修订现行制度与系统运行不相适应的内容，尽快废止《银行信贷登记咨询系统管理办法试行》，正式出台《企业信用信息基础数据库管理办法》和《贷款卡管理办法》。
第二，积极推进信用信息共享，提高系统效用。一是通过系统升级来实现两大数据库的信息共享，从而减轻基层人行的工作压力，建议以个人身份证号码作为两大征信系统信息主体的主要身份标识。对于无境内身份证号的境外自然人，在企业征信系统中为其配发贷款卡编码来作为身份标识的补充，从而提高工作效率；二是通过制定信用信息共享的有关规定，统一征信业技术标准，建立部门间和区域间的信息共享机制，将散落在不同部门的信用信息有效地整合起来，纳入人民银行的企业和个人征信系统，适时建立“国家信用信息基础数据库”，形成全国性的企业、个人、公共等信用信息的联合征信数据平台。
第三，做好制度与技术双保险工作，有效解决数据质量问题。分析数据质量成因，只有从制度、技术这两方面着手，才能最大限度地保证报送数据的“三性”即准确性、及时性和完整性。一是建立从上而下和自下而上的双向反馈渠道和数据纠错机制，将数据纠错责任明确到部门、到人员，并将其作为一项日常工作纳入岗位考核。二是全面梳理接口程序，重点关注特殊信贷业务的报送流程，及时与征信中心联系，制定相应的修补方案，从接口程序上把住数据质量关；三是及时处理每日新增数据的反馈报文错误，按时完成每月两端核对不一致数据的纠改工作，杜绝问题累积，确保数据质量的真正提高。
此外，还需进一步完善系统功能。一是积极提高数据处理能力，及时更新企业和个人征信系统的信息，确保数据质量；二是简化异议处理的程序，提高异议处理工作效率；三是改进个人征信系统功能，在个人信用报告中增加反映借款人每次逾期记录的具体内容，为金融机构对借款人的信用状况做出客观、公正、科学的判断提供有效的依据；四是尽快增加企业征信系统贷款卡年审功能，方便金融机构判别贷款卡的有效性，充分发挥系统功能；五是扩大基层人行查询权限，增加基层行批量数据查询和下载功能，确保数据报送质量和系统操作的规范性；六是尽快完善征信系统信用评级功能的建设，开发出更加科学、规范、符合企业和个人信用状况的高级信用评价产品，充分有效地发挥征信系统防范风险、提高信贷决策的积极作用。
第五篇：参考试题2：企业征信系统建设与应用工作知识
企业征信系统建设与应用工作知识与技能题目
一、选择题
（一）系统概述和需求
1．（），企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。A.2006年6月末 B.2005年12月15日 C.2006年7月末 D.2006年3月20日 2．企业征信系统的前身是（）A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无
3.企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、上海、浙江、（）等四个省市实现试运行。
A.福建 B.重庆 C.北京 D.四川
4．企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是（）A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市
5．企业征信系统采集的信息包括（）
A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息
C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对
6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的（）。A.离线查询
B.实时在线查询 C.申请查询 D.信用报告查询
7．金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起（）内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。A.第一个工作日
B.第二个工作日 C.第三个工作日 D.第四个工作日
8.企业或其他组织应到（）申领贷款卡。A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社
9．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的（）。A.证明材料 B.资格证明 C.有效证件 D.身份证明
10．贷款卡编码是由（）位数字组成。A.12 B.15 C.16 D.20 11．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由（）持有。A.贷款金融机构 B.借款人
C.借款人或金融机构 D.发放贷款卡的征信管理部门
12.（）不需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。A.申请汽车贷款的个人 B.为企业提供担保的个人 C.申请贷款的企业 D.为企业提供担保的企业
13.中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和邮政业领域，销售额在（）万元（含）以下的为中小企业。A.20000 B.25000 C.30000 D.35000 14.企业部每月通报给分中心的《企业系统运行数据统计月报》不包括()A.截至统计月的查询网点数 B.统计月发生的查询量 C.截至统计月的借款人数 D.截至统计月的信贷业务余额
15．金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在（）A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上均是
16．企业征信系统在（）方面发挥了重要作用。A.防范信用风险 B.为政府部门和司法机关提供信息支持 C.提高社会信用意识 D.以上均是
17.商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入（）。A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称
18.人民银行查询用户查询境内企业的信用报告时，查询检索条件为（）A.贷款卡编码 B.组织机构代码
C.贷款卡编码或工商注册号 D.贷款卡编码或组织机构代码
19.借款人明细查询功能项下包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不良负债信息、担保信息、欠息信息、垫款信息、公开授信信息、剥离冲销记录、异议标注、（）。A.关注信息 B.大事记 C.公共信息 D.社保信息
20.属于企业征信系统中委托贷款报送范围的是（）A.委托人为金融机构的委托贷款业务
B.委托人为企事业单位、政府部门的委托贷款业务 C.委托人为个人的委托贷款业务 D.以上均属报送范围
21.关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是（）A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息 C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息 22.企业征信系统中的不良负债信息是指（）A.截至查询时点，五级分类后三类的信贷信息 B.截至查询时点，四级分类后三类的信贷信息
C.截至查询时点，未结清的五级分类后三类的信贷信息 D.截至查询时点，已结清的五级分类后三类的信贷信息
23.企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、（）、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。A.担保
B.银行承兑汇票 C.商业承兑汇票 D.循环授信
24.人民银行分支行及金融机构可向企业征信系统录入的借款人关注信息包括（）
A.诉讼信息 B.大事记信息 C.公共信息
D.诉讼信息和大事记信息
25.在企业征信系统中，已结清贷款业务的含义是（）A.合同项下所有借据余额都为零的贷款业务 B.合同有效状态为“否”的贷款业务 C.合同项下有一笔借据余额为零的贷款业务 D.已到贷款合同终止日期的贷款业务
26.在企业征信系统中，已结清保理业务的含义是：（）A.业务状态为正常的保理业务 B.叙作金额为零的保理业务 C.叙作余额为零的保理业务 D.业务状态为逾期的保理业务 27.在企业征信系统中，已结清银行承兑汇票业务的含义是（）A.汇票付款日期大于汇票到期日的银行承兑汇票业务 B.汇票状态为结清的银行承兑汇票业务
C.汇票付款日期大于汇票承兑日的银行承兑汇票业务 D.已到汇票到期日的银行承兑汇票业务
28.在企业征信系统中，已结清信用证业务的含义是（）A.余额为零的信用证业务
B.信用证状态为注销的信用证业务 C.当前日期大于有效期的信用证业务 D.已到信用证付款期限的信用证业务
29.企业征信系统中，银行承兑汇票号码应为（）位 A.20 B.12 C.30 D.17 30.企业征信系统中垫款信息展示的内容是（）A.商业银行对借款人的垫款金额
B.截至查询截止日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截至查询截止日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截至查询截止日期，垫款原业务号码及金额 31.企业征信系统中剥离、冲销信息展示的是（）A.资产管理公司报送的资产剥离信息
B.商业银行报送的还款方式为“资产剥离”的贷款业务 C.商业银行报送的还款方式为“核损核销”的贷款业务
D.商业银行报送的还款方式为“资产剥离”、“核损核销”的贷款业务32.企业征信系统中的当前有效担保的判断标准是（）A.担保业务的合同有效状态为“有效” B.担保业务对应的主合同业务余额不为0 C.担保合同中的担保余额不为0
D.担保业务对应的主合同为“有效”
33.企业征信系统从商业银行等金融机构采集（）A.借款人基本信息
B.借款人信贷信息及对借款人基本信息进行更新 C.借款人信贷信息 D.借款人公共信息
34.信用报告的提供方式包括（）A.在线 B.离线 C.在线和离线 D.介质
35.全国性商业银行（）方式接入企业征信系统 A.采用专用线路和人民银行进行连接
B.通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网 C.通过外部互联网进行连接 D.以上三种方式均可
36.金融机构之间发生回购型信贷资产转让业务时，（）。A.一直由转让方金融机构上报
B.资产转让后，由受让方金融机构上报 C.资产转让后，双方均进行报送
D.资产转让后，由双方中任意一方进行报送
37.中小企业的界定按年销售额确定，在批发和零售、住宿和餐饮业领域，销售额在（）万元（含）以下的为中小企业。A.10000 B.15000 C.20000 D.25000 38.在企业征信系统中，中小企业信用档案建立之后，信息每（）更新一次。A.1个月 B.3个月 C.半年 D.一年
39.在企业征信系统中，中小企业信用档案建立时，确定借款人的必填项是（）A.企业名称 B.工商注册号
C.企业名称、工商注册号
D.企业名称、工商注册号、国税登记证号或地税登记证号 40.在企业征信系统中，中小企业信用信息征集对象是（）A.已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照的中小企业
B.已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照，已与银行发生贷款关系的中小企业
C.已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业，不包括个体工商户
D.已取得工商管理部门核发的企业法人营业执照，但尚未与银行发生贷款关系的中小企业，包括个体工商户
41.在企业征信系统中，中小企业信用档案建立之时，录入（）后，系统即生成贷款卡编码。A.企业名称 B.企业概况信息
C.企业概况信息、注册资本及构成信息 D.企业概况信息、对外投资情况
42.对中小企业发放贷款卡后，贷款卡的密码管理、注销管理、换发、重新写卡操作在（）中进行。A.贷款卡子系统
B.中小企业子系统档案建立模块 C.中小企业子系统档案录入模块 D.中小企业子系统历史档案修改模块
43.在企业征信系统中，当中小企业历史档案信息发生异议时，人民银行可以在（）模块进行修改处理。A.档案建立 B.历史档案修改 C.档案录入 D.当前档案查询
44.在企业征信系统中小企业子系统中，赋有权限的（）可以为中小企业建立信用档案。
A.人民银行用户管理员 B.人民银行普通用户 C.商业银行用户管理员 D.商业银行普通用户
45.对于已建档但未发生信贷业务的中小企业，其信用报告的内容包括企业基本信息、企业商业信用信息和（）。A.财务信息 B.资本构成信息 C.其它重要信息 D.高管人员信息
（二）数据质量
1.金融机构组织技术和业务人员，开展自身企业征信接口程序升级工作，需严格按照人民银行征信中心制定的（）修改金融机构原接口程序的错误和漏洞，完善数据上报系统。
A.《企业征信系统数据接口规范2.1》 B.《企业征信系统数据接口规范2.0》 C.《企业征信系统数据接口规范1.1》 D.《企业征信系统数据接口规范1.0》 2.以下关于企业征信系统的说法错误的是（）
A.企业征信系统与银行信贷登记咨询系统是完全不相关的两个系统 B.企业征信系统是由银行信贷登记咨询系统升级而来
C.银行信贷登记咨询系统中截至2005年10月31日已结清信息被迁移至企业征信系统
D.银行信贷登记咨询系统中截至2005年12月31日已结清信息被迁移至企业征信系统
3.企业征信系统中的借款人基本信息报文和信贷信息报文由()三个部分构成。A.报文首、报文体、报文尾 B.报文头、报文体、报文尾 C.报文头、报文、报文尾 D.报文头、报文 4.报文尾中包含了()A.本报文体包含的记录类型总数 B.本报文体包含借款人总数 C.本报文体包含记录数的总和 D.本报文体包含的金融机构数
5.在企业征信系统中，类型为N的数据项是（）对齐的，并在()面用()补齐。A.右；左；0 B.左；右；0 C.右；左；空格 D.左；左；空格
6.在企业征信系统中，可选型数据项无法填写时，用（）填充。A.空格 B.0 C.# D.* 7.在企业征信系统中，信贷业务信息中的必填项必须为()。A.0 B.# C.有效数值 D.空格
8.在企业征信系统中，字符（）大小写，一个中文汉字占()个字符。A.不区分 两 B.区分 两 C.区分 一 D.不区分 一
9.在企业征信系统中,AN型金额类数据要求精确到小数点（），取舍原则是四舍五入法；负数金额前面加“－”，正数前面不加“＋”，其中“－”与小数点共占（）。
A.后两位 一位 B.后一位 两位 C.后两位 两位 D 后一位 一位
10.在企业征信系统中，类型为AN，长度为20的金额数据项，金额为12345时填报“()”；金额为－12345.678时填报“()”。（其中*代表一个空格）A.12345.00************-12345.68*********** B.12345***************-12345************** C.12345***************-12345.68*********** D.12345.00************-12345************** 11.企业征信系统数据接口规范中，有条件选择型数据项在符合条件情况下按照()处理，在不符合条件情况下按照()处理。A.必填型数据项 可选型数据 B.必填型数据项 必填型数据项 C.可选型数据 可选型数据 D.可选型数据 必填型数据项
12.在企业征信系统中，数据接口规范中的信息记录状态：指各个指标段中数据项的填写方式状态。其中：“M”为()，表示必须填写该数据项；“C”为()，表示在符合条件的情况下，必须填写该数据项，不符合条件的情况下，可以填写也可以不填写该数据项；“O”为()，表示可以填写该数据项，也可以不填写该数据项。
A.有条件选择型 必选型 可选型 B.必选型 可选型 有条件选择型 C.必选型 有条件选择型 可选型 D.有条件选择型 有条件选择型 可选型
13.在企业征信系统中，信息记录之间用()回车换行符（“﹨r﹨n”或“﹨n”）分隔，信息记录的内容中()出现回车换行符。A.一个 不允许 B.两个 不允许 C.一个 允许 D.两个 允许
14.在企业征信系统中，个人身份证号码均要求按照GB11643-1999《公民身份号码》转换成()位。A.18 B.15 C.12 D.16 15.为保证数据传输过程中的效率和安全，《企业征信系统数据接口规范》要求对通过网络进行传输的数据进行()。A.加密 B.加压和加密 C.加压 D.无需任何处理
16.企业征信系统不同数据格式文件要求都被唯一标识，文件名称的长度为（）位。
A.20 B.28 C.30 D.29 17.企业征信系统不同数据格式文件要求都被唯一标识，文件名称只能由()的组合构成。A.英文、汉字以及英文和字符 B.英文、数字以及英文和数字 C.英文、字符以及英文和数字 D.英文、数字、字符和汉字
18.在企业征信系统中，信息记录操作类型有（），分别为()。A.4种 1-新增、2-业务变更、3-修改、4-删除
B.5种 1-新增、2-业务变更、3-修改、4-删除、5-批量删除 C.3种 1-新增、2-业务变更、3-删除 D.2种 1-新增、2-业务变更
19.在企业征信系统中，文件加压加密前后的文件名是一致的，后缀加压加密前为()，加压加密后为()。A.txt;enc（zip）B.txt;txt C.enc（zip);enc（zip）D.enc（zip);txt 20.在企业征信系统接口规范2.0中，4038错误的对应描述是()。A.新上报的信息记录中“信息记录操作类型”为“1－新增”时，库中没有相应的信息记录存在，“信息记录操作类型”为“2－业务变更，3－修改”，“4－删除”时，库中必须有相应的信息记录存在
B.当信息记录的记录操作类型为“1-新增”或者“2－业务变更”时，该记录的业务发生日期大于数据库中对应的整笔业务的最新的业务发生日期
C.对于存在多种信息记录类型的同一笔业务，业务发生日期相同的情况下，如果本业务中的任何一条记录出错，与该笔业务相关的其它记录均不入库 D.对于定义了数据字典的数据项，数据项值必须为数据字典中的内容 21.在企业征信系统中，目前可供选择的接口程序升级数据上报方式有以下几种？（）A.直接上报
B.直接上报;并行上报
C.直接上报;并行上报;删除重报 D.直接上报;删除重报
22.在企业征信系统中，地方性金融机构进行非接口转接口或接口程序升级切换时,以下哪种方式是合理的？（）
A.技术条件较好的金融机构可不与征信中心联系，直接组织新的报文上报。B.金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换。
C.金融机构可自行使用批量删除报文将已报送数据全部删除，再将当前业务上报。
D.技术条件较差的金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换。
23.MBT系统中，产生上报报文文件后，在没有添加解析相应的反馈报文前，（）删除上报报文，否则下次上报报文中会出现大量4038或4040错误。A.可以 B.绝对不允许 C.备份后可以 D.无明确规定
24.在企业征信系统中，贷款还款信息中“还款次数”报送规则为（）。A.还款的起始次数可以不为1，从小到大顺序排列，可不连续 B.还款的起始次数可以不为1，从小到大顺序排列，必须连续 C.还款的起始次数必须为1，从小到大顺序排列，但可连续 D.还款的起始次数必须为1，从小到大顺序排列，可不连续
25.在企业征信系统中，同一贷款借据，同一天发生两次还款，借据信息应如何上报？（）
A.第二次借据变更信息不上报 B.将两次借据变更信息合并上报 C.上报两条业务发生日期相同的借据变更记录
D.仅上报第二次借据变更信息，可不上报第一次借据变更信息
26.在企业征信系统中，票据贴现业务发生转贴现时，应（）上报；其他行转贴现到本行的业务()。A.以“转贴现”方式 不上报 B.以“转贴现”方式 上报 C.以“结清”方式 不上报 D.以“结清”方式 上报
27.企业征信系统采集的承兑汇票为（）；票据贴现业务票据种类为()。A.银行承兑汇票 商业承兑汇票 B.商业承兑汇票 银行承兑汇票 C.银行承兑汇票 银行承兑汇票和商业承兑汇票 D.商业承兑汇票 银行承兑汇票和商业承兑汇票
28.在企业征信系统中，批量删除信贷业务报文文件可删除()信贷业务信息。A.本顶级机构及项下业务发生机构的 B.其它顶级机构报送的 C.人行机构报送的 D.所有机构报送的
29.在企业征信系统中，同一抵押合同下有多个抵押物时，应如何上报？（）A.每个抵押物报一条记录，以抵押序号区分，抵押合同号码填写相同的号码 B.仅上报价值最大的抵押物信息
C.每个抵押物报一条记录，以抵押序号区分，抵押合同号码可以填写不同的号码
D.仅上报一条记录即可，将多个抵押物信息合并上报 30.在企业征信系统中，业务变更与修改的主要区别是（）。
A.业务变更是更改过去报送的错误信息，不保留历史，修改业务变化过程中的正常变更，保留历史
B.业务变更是业务变化过程中的正常变更，保留历史；修改是更改过去报送的错误信息，不保留历史
C.业务变更是业务变化过程中的正常变更，保留历史；修改是更改过去报送的错误信息，也保留历史 D.两者无差别
31.在企业征信系统中进行业务变更记录上报时，业务变更记录的业务发生日期要（）已入库信息记录的最新业务发生日期，删除和修改记录的业务发生日期要（）已入库信息记录的最新业务发生日期。A.大于 等于 B.大于等于 等于 C.小于 大于 D.大于 小于
32.在企业征信系统中，某企业在某金融机构既发生了表内欠息，又发生了表外欠息，应如何上报？()A.上报两条欠息信息，分别为表内和表外欠息 B.仅上报表内欠息 C.仅上报表外欠息 D.合并上报即可
33.在企业征信系统中，某企业在某金融机构发生两个币种的表外欠息，应如何上报？（）
A.上报两条表外欠息信息，每个币种上报一条 B.折算成人民币欠息后上报 C.折算成美元欠息后上报 D.以上上报方式均可
34.在企业征信系统中，某借款人的表内欠息转为表外欠息，应如何上报？（）A.将表内欠息记录删除，新增表外欠息记录 B.将表内欠息余额变更为0，新增表外欠息记录 C.上报变更记录，将欠息类型由表内变更为表外 D.以上上报方式均可
35.在企业征信系统中，贷款合同结清或终止时，合同有效状态如何填写？（）A.将贷款合同金额变更为“零” B.将贷款合同可用余额变更为“零” C.将合同有效状态变更为“否” D.无明确规定
36.商业银行采集到的真实有效的贷款卡编码为18位，应如何向企业征信系统报送？（）
A.取前16位即可 B.取后16位 C.直接上报18位编码 D.16位和18位编码均可
37.在企业征信系统中，借款人概况信息中的“上市公司标志”与股票信息有何关系？（）
A.如果“上市公司标志”填报为“是”，则必须同时上报股票信息段 B.即使“上市公司标志”填报为“是”，也可不上报股票信息段 C.如果“上市公司标志”填报为“否”，则必须同时上报股票信息段 D.股票信息段上报与“上市公司标志”无关
38.在企业征信系统的正常报文中，使用信息记录操作类型为“3-修改”或“4-删除”的记录可以修改或删除已入库记录，但该方式仅能对库中最新一条记录进行处理；如处理中间记录，应如何处理？（）
A.必须按照业务发生日期由大到小的顺序将后续记录逐一删除后，再处理该中间记录
B.可直接修改或删除中间记录 C.不允许直接修改或删除中间记录
D.只能将该笔业务的所有变更记录删除后，重新上报所有记录 39.以下关于企业征信系统错误信息修改的说法正确的是（）A.金融机构无需修改反馈报文中提示的错误信息 B.金融机构应及时修改反馈报文中提示的错误信息 C.金融机构只需在客户提出异议时修改错误信息即可 D.以上均可
40.金融机构向企业征信系统报送数据有两种方式，分别为（）A.接口方式和非接口方式 B.直连方式和间连方式 C.接口方式和介质方式 D.直连方式和接口方式 41.企业征信系统数据质量是从()等方面进行考量的。A.及时性、完整性、准确性 B.完整性、准确性 C.及时性、真实性、完整性 D.及时性、完整性、安全性
42.企业征信系统数据报送通过率是指（）
A.通过校验的数据项数/金融机构报送的数据项总数 B.通过校验的报文数/金融机构报送的报文总数 C.通过校验入库的记录数/金融机构报送的记录总数 D.通过校验的记录数/金融机构报送的记录总数
43.企业征信系统接口行两端数据核对方案中，所指的数据核对范围是（）A.截止数据核对时点所有未结清的信贷业务 B.截止数据核对时点所有信贷业务
C.截止数据核对时点所有未结清的信贷业务和当前有效的借款人基本信息 D.截止数据核对时点所有信贷业务和借款人基本信息
44.在企业征信系统中，接口金融机构提取本行的核对汇总表时，必须从本行（）中抽取。
A.信贷系统或会计系统 B.征信数据库 C.查询系统 D.客户系统
45.在企业征信系统中，接口金融机构提取本行的核对汇总表时，如同一借款人在本行不同业务网点均发生了信贷业务时，要（）A.予以合并 B.分多条提取 C.只取其中一条 D.无明确规定
（三）系统操作
1.在企业征信系统的异议处理功能中，属于企业异议信息范畴的是哪个？()A.企业信贷业务 B.企业法人代表信用报告 C.贷款卡行政区划迁址
D.贷款卡信息变更
2.在企业征信系统中，异议信息的业务发生时间距离异议申请日不足几日可不予处理？（）A.5日 B.10日 C.7日 D.15日
3.在企业征信系统中，受理行确认异议发生机构在本地，则应发送？()A.内部核查函 B.外部协查函
C.借款人声明 D.异议标注
4.在企业征信系统中，受理行确认异议发生机构在异地，则应向异地人民银行发送？（）A.内部核查函 B.外部协查函
C.借款人声明 D.异议标注
5.在企业征信系统中，若需要征信中心协助处理的异议信息，应该发什么函？（）
A.内部核查函 B.外部协查函
C.借款人声明 D.异议标注
6.在企业征信系统中，若异议信息确实无法进行纠正时，征信分中心可以接受异议申请人的？()A.内部核查函 B.外部协查函
C.借款人声明 D.异议标注
7.在企业征信系统中，下列（）出现异议时，不属于征信分中心应该受理的企业异议？ A.行政区划 B.借款人基本信息 C.诉讼信息
D.贷款业务
8.在企业征信系统中，受理行应该将外部协查函发给哪个机构？()A.业务发生机构的上级机构 B.业务发生机构 C.征信中心
D.业务发生机构的总行 9.企业征信系统中的金融机构代码有几位？()A.11 B.10 C.9 D.12 10.在企业征信系统中，下列哪个单位可以对被注销机构进行重新启用？ A.被注销机构 B.征信分中心 C.征信中心
D.当地征信管理部门
11.金融机构正式报送数据多长时间可以申请开通查询权限？()A.接入系统后即可开通 B.一个月 C.二个月
()D.三个月
12.金融机构申请接入企业征信系统中，不需要提供下列哪类材料？()A.金融许可证复印件 B.组织机构代码证复印件 C.国税或地税登记证复印件 D.营业执照复印件
13.外资银行接入企业征信系统的申请材料由下列哪个单位进行审核？()A.征信分中心 B.征信中心 C.当地征信管理部门 D.征信管理局
14.在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户管理员由下列哪个单位负责创建？()A.征信分中心 B.征信中心 C.上级机构 D.顶级机构
15.在企业征信系统中，金融机构分支机构的权限由下列哪个单位负责授予？()A.顶级机构 B.征信中心 C.上级机构 D.当地征信管理部门
16.在下列机构中，（）机构由征信中心负责赋予企业征信系统使用权限。A.中国工商银行股份有限公司
B.中国工商银行股份有限公司北京分行 C.中国工商银行股份有限公司山西省分行营业部 D.中国人民银行沈阳分行营业管理部
17.以下哪类机构申请接入企业征信系统时，不需要征信分中心进行初审？()A.财务公司 B.外国银行分行 C.外资银行 D.汽车金融租赁公司
18.下列是关于金融接入企业征信系统的相关流程，请指出不正确的一项()A.地方性金融机构的接入申请由征信分中心受理
B.征信分中心对金融机构的申请材料初审完成后，不需向征信中心提交初审意见
C.数据测试通过后，金融机构即可在正式环境进行数据报送
D.征信中心同意地方性金融机构接入企业征信系统后，会函复征信分中心 19.在企业征信系统中，金融机构申请创建机构代码时需向征信中心提交哪些申请表？()A.金融机构代码申请表.开通查询权限申请表 B.金融机构代码申请表.用户管理员申请表
C.金融机构代码申请表.用户管理员申请表.电子邮箱用户申请表.开通查询权限申请表
D.金融机构代码申请表.用户管理员申请表.电子邮箱用户申请表
20.在企业征信系统中，金融机构查询用户的权限由下列哪个用户负责授予？()A.本机构用户管理员 B.征信分中心用户管理员 C.征信中心用户管理员
D.征信分中心负责机构管理的用户
21.在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户权限由下列哪个用户负责授予？()A.本机构用户管理员 B.征信分中心用户管理员 C.征信中心用户管理员
D.征信分中心负责机构管理的用户 22.在企业征信系统中，通过人民银行用户录入“借款人基本信息-其他大事信息”时，最多可录入()条。A.5条 B.10条 C.20条 D.无限制
23．在企业征信系统中，选择信息查询-贷款卡基本信息查询，信息中不包括()时间。A.贷款卡申请 B.贷款卡办理
C.贷款卡注销 D.贷款卡换发
24．在企业征信系统中，选择贷款卡-贷款卡基本信息查询，信息中仅显示()时间。A.贷款卡申请 B.贷款卡办理
C.贷款卡注销 D.贷款卡换发
25．()是企业征信系统采集借款人信用信息的载体。通过它可将不同数据源的各类信息整合至同一主体项下，以便进行数据加工和信息发布。A.组织机构代码 B.贷款卡编码
C.征信码 D.企业中文名称
26．在企业征信系统中，为境内企业-个体工商户发放贷款卡时，必须填报的数据项不包括()。A.组织机构代码 B.登记注册号
C.营业执照到期日 D.登记注册类型
27.()功能可以实现将银行信贷登记咨询系统发放的贷款卡编码及借款人资料录入到新系统（企业征信系统）。A.贷款卡重新写卡 B.贷款卡编码录入
C.贷款卡换发 D.贷款卡迁入
28．在企业征信系统中，企业财务信息中录入的报表类型不包括()。A.年报 B.半年报
C.季报 D.月报
29．企业征信系统中发放的贷款卡信息，在（）可在信用报告模块中进行查询。A.当天 B.第二个工作日
C.一周后 D.一个月
30．在企业征信系统中，企业注册地址迁移至他省时，需要()在企业征信系统中为其修改行政区划。A.征信分中心 B.征信中心
C.当地征信管理部门 D.征信管理局
（四）非银行采集
1.目前下列哪类信息由人民银行征信中心从相关部委一口采集？（）A.住房公积金信息 B.行政处罚信息 C.电信缴费和欠费信息 D.企业参保信息 2.目前企业征信系统中采集的公积金信息来源于（）A.各地住房公积金管理中心 B.住房与城乡建设部 C.人力资源和社会保障部 D.国土资源部
3.各征信分中心采集企业非银行信息后，以何种文件格式上报信息？（）A.enc文件 B.txt文件 C.word文件 D.excel文件
4.目前企业征信系统采集的税务信息主要来源于：（）A.国税部门 B.地税部门 C.国税及地税部门 D.财政部门
5.企业非银行信息接口规范中，若某数据项的状态为“M”，则表示（）A.必须填写该数据项 B.不填写该数据项 C.可以不填写该数据项 D.不确定是否填写该数据项
6.在企业征信系统中，若某公积金管理中心于2009年9月报送上月的住房公积金信息，则上报公积金缴存报文的报文名中“数据发生年月”应为（）A.2009年8月 B.2009年9月 C.2009年7月 D.2009年10月
7.目前企业征信系统采集的企业法院信息包括（）A.诉讼信息 B.执行信息 C.诉讼及执行信息 D.案件信息
8.企业非银行信息采集报文中，报文名的长度为（）位？ A.28 B.29 C.30 D.32 9.下列哪类质检信息需要从各地质检部门采集（）
A.省级质量信誉评价和省级以下质检部门做出的行政执法相关信息 B.管理体系及产品认证信息 C.通关及企业进出口监管信息 D.国家级质量信誉评价信息
10.目前企业非银行信息的采集方式主要包括：（）A.从相关部委一口采集 B.从各地相关部门采集 C.从商业银行采集
D.从相关部委一口采集或从各地相关部门采集
11.人力资源和社会保障部门向企业征信系统提供的信息是()A.养老保险的单位参保 B.养老保险的欠费信息
C.养老保险应参保未参保单位名单
D.养老保险的单位参保和欠费信息、应参保未参保单位名单 12.环保部门向人民银行提供的信息种类是（）A.企业环境违法信息
B.企业建设项目环境影响评价审批信息 C.实施强制性清洁生产审核的企业信息
D.企业环境违法信息、企业建设项目环境影响评价审批信息、企业建设项目环境保护设施竣工验收信息、实施强制性清洁生产审核的企业信息
13.全国性金融机构省级分行和地方性金融机构应于每半年后（）个工作日前将半年内本省各分支机构使用环保信息情况反馈表，以书面形式向同级人民银行分支机构报送；人民银行各分支机构应于每半年后（）个工作日前将审核通过并汇总后的反馈表上报征信中心。
A.10 10 B.10 15 C.15 20 D.15 25 14.企业环保信息异议处理程序包括：（）
A.异议申请、异议协查、信息修正、异议声明 B.异议申请、信息修正、异议声明 C.异议申请、异议协查、异议声明 D.异议申请、异议协查、信息修正
15.目前，各分中心采集的企业非银行信息数据应报送至（）；邮件名称为（）。A.qyfyh@pbcc.org.cn；非银行信息种类＋数据发生年月＋报送地区 B.qiyefeiyinhang@ pbcc.org.cn；非银行信息种类＋数据发生年月＋报送地区
C.qiyefeiyinhang@pbcc.org.cn；非银行信息种类＋报送地区 D.qyfyh@pbcc.org.cn；非银行信息种类＋报送地区
16.若将企业非银行信息的txt报文转换为enc文件，需要使用（）。A.winRAR软件
B.征信中心下发的该类报文对应的预处理程序 C.winRAR软件并设置解压密码 D.以上均可
17.在企业征信系统中，目前企业住房公积金信息原则上按（）采集。A.月 B.季 C.半年 D.年
18.在企业征信系统中，拖欠工资信息在每季度后（）日内上报。A.10 B.15 C.20 D.25 19.在企业征信系统中，企业税务信息报文中的必选段为()。A.基础段、企业概况信息段、纳税基本信息段 B.纳税明细信息段、处罚信息段、表彰奖励信息段 C.基础段、企业概况信息段、纳税明细信息段 D.基础段、处罚信息段、表彰奖励信息段
20.在企业征信系统非银行信息采集报文中，当某个非必填数据项内容为空时，该数据项应如何填写？（）A.填写“无” B.填写“0” C.用空格填充 D.填写“**”
21.在企业征信系统的信息查询中，通过（）可以查询到非银行信息。A.借款人明细查询和贷款卡查询 B.贷款卡查询和关联查询 C.贷款卡查询和组合条件查询 D.借款人明细查询和公共信息查询
22.在企业征信系统的公共信息查询中，可通过（）来精确查询企业的非银行信息。
A.法定代表人 B.行政区划 C.贷款卡编码 D.行业分类
23.以下各项关于企业征信系统非银行信息采集的表述正确的是（）。A.企业税务信息各个段及段内的各个数据项之间需要添加分隔符 B.企业税务信各个记录的长度相同 C.税务信息包括国税信息和地税信息
D.国税数据来自国家税务总局，地税数据来自各地地税部门
24.在企业征信系统的公共信息查询中,可通过（）来精确查询企业的非银行信息。
A.法人代表姓名 B.行业分类 C.行政区划 D.组织机构代码
25企业征信系统非银行信息报文的构成包括（）A.报文体 B.报文名、报文体 C.报文名、报文头、报文体
D.报文名、报文头、报文体、报文尾
26.企业征信系统非银行信息的报文种类包括（）A.采集报文 B.删除报文 C.反馈报文
D.采集报文、删除报文、反馈报文
27.企业征信系统住房公积金信息报文中的报送机构代码由14位组成，其中第2-4位为（）A.222 B.333 C.424 D.161 28.企业征信系统法院信息报文中的报送机构代码由14位组成，其中第2-4位为（）A.222 B.333 C.424 D.161 29.企业征信系统电信信息报文中的报送机构代码由14位组成，其中第2-4位为（）A.222 B.339 C.424 D.161 30企业征信系统行政处罚信息报文中的报送机构代码由（）位组成。A.13 B.14 C.15 D.16
（五）立方体和报表
1.立方体（Cube）是对数据库中数据进行整合后产生的多维数据文件，固定报表的数据来源于立方体。目前报表子系统向征信分中心下发（）个立方体文件。A.八个 B.六个 C.五个 D.七个
2.在企业立方体信贷业务维度中区分表内、表外业务的立方体主题是（）。A.流量 B.质量 C.存量 D.逾期
3.打开企业立方体时，系统默认显示的数据单位为（）。A.元 B.万元 C.十万元 D.亿元 4.企业立方体工具栏中“”按钮表示的是（）。
A.reporter与explorer互相切换 B.抑制零 C.隐藏汇总 D.行列互换
5.企业立方体工具栏中的“
”按钮表示的是（）。
A.reporter与explorer互相切换 B.抑制零 C.隐藏汇总 D.行列互换
6.在（）模式下可以根据需要移动维度类别的位置，如，将汇总值，从第一列挪到最后一列。A.explorer B.reporter C.两者均可 D.两者都不行
7.在企业立方体中，可以直接为表格添加标题、统计日期和单位。具体做法是在（）菜单中选“标题、页眉和页脚”进行编辑。A.编辑 B.视图 C.查看 D.格式
8.企业立方体生成的报表可以保存为以下几种格式，除了（）。A.*.ppx B.*.xls C.*.pdf D.*.txt 9.企业立方体报表的数据包括了除资产管理公司和（）以外的金融机构。A.人民银行
B.汽车金融公司 C.合作金融机构 D.租赁公司
10.企业立方体报表共采集了七大类信贷业务，但不含（）业务。A.贸易融资 B.保函 C.融资租赁 D.三者都不包含
11.在统计信贷资产时，企业报表采取了以下（）种统计方法。A.合并 B.汇总 C.轧差 D.三种都采用
12.企业立方体金融机构维度中的合作金融机构维度中不包括（）。A.农村合作银行 B.城市信用社 C.农村信用社 D.农村商业银行
13.企业存量立方体数据的指标中，不能直接显示（）的数值。A.比同期 B.比上期 C.占比 D.同期余额
14.企业统计报表离线提供方式是指利用征信中心的邮件服务器将立方体文件下发到各分中心，用户下载后可以利用（）工具制作自定义报表。A.Power Play B.Power Builder C.Power Point D.Power Visio
15.企业立方体的各分中心用户可以随时查看（）的数据。A.全国数据 B.本省及辖内的数据 C.相邻省份的数据 D.本大区内的所有数据
16.企业报表信息披露管理中规定，向地方政府只提供少量（）报表。A.存量、流量 B.存量、质量 C.流量、质量 D.质量、逾期
17.各省企业立方体文件披露频度为“月”，即月后（）个工作日。A.7个 B.8个 C.9个 D.10个
18.企业征信系统统计报表的外部用户包括以下几项，除了（）。A 货币政策司 B.金融统计司 C.金融稳定局 D.征信中心
19.企业立方体中的欠息类型包括（）。A.表内欠息 B.表外欠息 C.前两项均是 D.前两项均不是
20.企业立方体的表内信贷包括以下几项信贷业务，除了（）。A 贸易融资 B.票据贴现 C.保理
D.保函
21.企业立方体表外信贷包括以下几项信贷业务，除了（）。A.银行承兑汇票 B.信用证 C.保理 D.保函
22.企业立方体质量主题中，五级分类中，不归为不良贷款的是（）。A.可疑 B.关注 C.次级 D.损失
23.企业立方体流量主题中贷款发放额包括以下几种形式的贷款，除了（）。A.新增贷款 B.收回再贷 C.借旧还新 D.资产重组
24.企业立方体存量主题中的中期贷款指期限在（）的贷款。A.1年以内（含一年）的贷款 B.5年以上的贷款
C.1年以上5年以下（含5年）的贷款 D.以上都不对
25.企业立方体里借款人规模分为以下几类，除了（）。A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.微型企业
26.企业立方体信贷业务报表体系设计原则是（）。A.符合统计核算原理，补充金融统计制度 B.与现行金融统计制度不重复
C.充分体现企业征信系统特色
D.综合反映银行业信贷业务运行特征和状况
27.对企业立方体信贷业务报表体系的贷款业务表述错误的是（）。
A.贷款不包括个人经营性贷款和消费贷款、农户贷款、农户联保贷款、农户小额信用贷款。
B.包括自营贷款、除金融机构以外的委托贷款、特定贷款。C.每月立方体中的贷款余额为月末数据。
D.贷款按实际投向的行业，是参照企业在国标《国民经济行业分类》（GB/T4754—2002）中的划分标准进行分类。
28.企业立方体存量主题统计维度包括（）。
A.地区、行业、金融机构、借款人规模、登记注册类型 B.地区、行业、金融机构、登记注册类型、贷款形式 C.地区、行业、金融机构、借款人规模、五级分类
D.地区、金融机构、借款人规模、登记注册类型、逾期类型 29.企业立方体地区维度是根据（）划分。A.企业经营地所在行政区域 B.金融机构分支机构所在行政区域 C.金融机构所在行政区域 D.企业注册地行政区域
30.以下关于企业立方体流量主题的错误表述为（）。
A.贷款发放额是指反映某一时段内由交易、重新定值和资产数量其他变化等要素产生的数量值。
B.贷款发放额指新增贷款、借新还旧、资产重组的发放金额。C.票据贴现只包括直接贴现，不包括转贴现和再贴现。
D.在贷款还款额统计中，只统计还款方式为正常收回的还款金额。31.每月企业立方体中的累计发放额或还款额是指（）。A.当月1日至当月月末数据之和。B.当年1月1日至报告期期末数据之和。C.月末发放额或还款额。
D.以上都不正确
32.以下计算公式中不正确的是（）。
A.比去年同期增长（减少）%=报告期/去年同期*100-100 B.比上期增长（减少）%＝报告期/上期*100-100 C.贷款周转次数=（累计贷款归还额/贷款平均余额）/（月份/12）D.贷款周转天数=贷款周转次数/365 33.以下说法正确的是（）。
A.企业立方体统计借款人与金融机构发生的交易，各金融机构之间发生的交易不统计
B.企业立方体不但统计借款人与金融机构发生的交易，还统计了金融机构之间的交易
C.企业立方体统计方法采用了合并、轧差 D.企业立方体的统计范围大于金融统计
34.企业立方体存量主题对以下哪些信贷业务进行统计（）。
A.表内信贷业务（包括贷款、票据贴现、保理、信用证）和表外信贷业务（包括贸易融资、银行承兑汇票、保函）
B.表内信贷业务（包括贷款、贸易融资、票据贴现、保理）和表外信贷业务（包括银行承兑汇票、保函、信用证）
C.表内信贷业务（包括贷款、贸易融资、票据贴现、保函）和表外信贷业务（包括银行承兑汇票、保理、信用证）
D.表内信贷业务（包括贷款、贸易融资、银行承兑汇票、保理）和表外信贷业务（包括票据贴现、保函、信用证）
35.企业立方体逾期类报表中的“各项贷款余额”是指以下三种业务余额之和，除了（）。A.贷款 B.贸易融资 C.票据贴现 D.信用证
36.逾期贷款是指已到贷款合同归还期，但借款人尚未归还贷款。包括（）。
A.30天--90天（包含30天, 不包括90天）的贷款 B.90天—180天（不包含90天，包括180天）的贷款 C.180天—360天（包括180天，不包括360天）的贷款 D.360天—720天（不包括360天，包括720天）的贷款 37.以下有关大户立方体的说法不正确的是（）。
A.借款人大户排名统计分存量大户表、流量大户表和质量大户表;B.借款人大户排名统计既反映总体排名情况，也反映了采掘业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、交通运输、仓储及邮电通信业、房地产业5个传统热点行业的企业排名;C.某行业大户排名是按照借款人登记注册时所属的行业为依据； D.借款人大户排名统计立方体金额单位是万元。
38.大户立方体中某行业企业贷款余额（发放额）排名涉及的行业不包括（）。A.制造业 B.房地产业 C.采掘业 D.批发和零售业
39.以下有关质量立方体说法不正确的是_（）。
A.质量统计是对表内信贷资产账面本金金额按五级分类统计，反映了统计时点表内信贷资产质量状况；
B.质量统计反映统计时点的不良额、不良率；
C.质量统计可以对正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类分类统计； D.质量统计立方体的币种仅有人民币。40.以下有关逾期统计说法不正确的是（）。
A.逾期贷款是指已到贷款合同归还期，但借款人尚未归还贷款； B.逾期统计可按照逾期天数分为五组； C.逾期统计仅统计一年以内的逾期情况；
D.逾期统计包括了按地区、行业、企业规模、注册类型、金融机构等维度。41.企业立方体中贷款期限主要划分为以下几大类，除了（）。A.短期贷款
B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款
42.企业立方体中登记注册类型主要划分为以下几大类，除了（）。A.内资企业 B.三资企业 C.私营企业 D.个体经营
43.存量统计是反映某一（）由交易、重新定值和资产数量其他变化等要素产生的数量值。A.时点 B.时差 C.时段 D.时间
44.流量统计是反映某一（）内由交易、重新定值和资产数量其他变化等要素产生的数量值。A.时点 B.时差 C.时段 D.时间
45.以下属于相对量指标的是（）。A.本期余额 B.本期发放额 C.今年比上期 D.占比
46.以下有关固定报表管理说法不正确的是（）。
A.各类报表须注明报表统计日期、单位、制表人、复核人、制表单位、制表日期；
B.报表说明和注解由总行征信中心负责解释，其他任何人不得随意在报表中
附加说明；
C.报表实行“复核”制度，即制表人之间交叉复核； D.每月报表报本单位分管领导审批后，方可对外披露。
47.企业立方体行业统计范围是参照国标《国民经济行业分类》（）,分别按借款人登记注册类型和按贷款实际投向的行业划分的。A.GB/T4754—2002 B.GB/T2260—2002 C.GB/T1173—2002 D.GB/T3656—2002 48.质量统计是对表内信贷资产账面（）金额按（）分类统计。A.本金、不良 B.本金、五级
C.本金及利息、不良 D.本金及利息、五级
49.四级分类中逾期贷款：是指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款，贷款逾期时间为（）天以上。A.30天 B.90天 C.180天 D.360天
50.以下有关立方体操作说法不正确的是（）。A.立方体中的各个维度均可以自由组合；
B.对立方体中的维度可以进行组合、嵌套、下钻等操作；
C.既可以通过拖拽维度查看器中维度，也可以通过拖拽维度行中的维度来查看数据；
D.在report模式下，可以删除某一类别的数据。
二、判断题
（一）系统概述和需求
1.企业征信系统采集的数据项超过800项。（）
2.自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。（）3.企业征信系统的用户分为两类：普通用户和管理员用户。（）
4.在企业征信系统中，已建档中小企业发生信贷业务之后，仍可以通过中小企业子系统查询当前档案信息。（）
5．企业征信系统中的银行承兑汇票的承兑日与到期日是同一日期。（）6.人民银行各分支行可通过企业征信系统链接到组织机构代码共享平台进行查询。（）
7.已建档中小企业发生信贷业务之后，应在贷款卡管理子系统维护企业的基本信息。（）
8.在企业征信系统中，借款人财务报表信息查询时，报表种类可以分为年报、季报、月报。（）
9.在企业征信系统中，无追索权保理可以不报送至企业征信系统。（）10.企业征信系统仅从人民银行分支行采集借款人基本信息。（）
11.在企业征信系统中，贸易融资业务结清的含义是融资协议有效状态为“否”的业务。（）
（二）数据质量
1.在企业征信系统中，地方性金融机构申请由非接口方式转为接口方式上报数据时，需直接向征信中心发申请函，申请将本机构数据上报方式由非接口转为接口。（）
2.在企业征信系统中，对于非接口转接口机构，目前可供选择的数据转换方式有直接转换、并行上报二种。（）
3.在企业征信系统中，担保信息包括保证、抵押、质押三种类型。（）4.《企业征信系统数据接口规范（2.0版）》中规定，担保信息可以不依附主业务而单独上报。（）
5.在企业征信系统中，信贷业务信息记录中的“金融机构代码”可以全部填为某机构的顶级机构代码。（）
6.在企业征信系统中，批量删除报文文件可以删除借款人基本信息和信贷业务信息。（）
7.在企业征信系统中，在借款人的授权下，金融机构可以批量删除某笔信贷业
务的不良记录，并不再重新上报。（）
8.在企业征信系统中，当某机构的金融机构代码发生变更时，可以使用标识变更段将旧机构代码变更为新机构代码。（）
9.在企业征信系统中，以标识变更方式上报贷款合同号码的变更信息时，基础段中的贷款合同号码填写变更前的代码，标识变更段中的贷款合同号码填写变更后的代码。（）
10.在企业征信系统中，报文名中的金融机构代码（报文名的3-13位）必须为顶级机构代码。（）
11.金融机构如要查询本机构上报的报文是否已加载完成，金融机构可使用企业征信系统数据采集模块的“上报情况查询”功能查看。（）
12.在企业征信系统中，金融机构当天发生的业务数据最晚上报时间为下一个工作日结束，即T+1结束前上报。（）
13.在企业征信系统中，某银行的欠息信息每月变化一次，但该行仍需每日上报欠息的变更信息。（）
14.在企业征信系统中，收到批量删除反馈报文后，金融机构能够从删除反馈报文中查看是否将业务删除成功。（）
15.在企业征信系统中，金融机构能够批量删除其他顶级机构上报的信贷业务。（）
16.在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没发生借据时，应先将贷款合同信息和相应的担保信息报送至企业征信系统。（）
（三）系统操作
1.企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。（）
2.在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，征信分中心可以通过企业异议处理分系统受理。（）
3.在企业征信系统中，若异议信息确实无法进行纠正时，征信分中心可以接受异议申请人的“借款人声明”申请。（）
4.在企业征信系统中，异议申请人未能提供有效证明材料来佐证企业系统信息同真实情况不符，受理行可以不予受理该异议信息。（）
5.在企业征信系统中，受理行确认异议发生机构在异地，则应向异地人民银行
发送外部协查函。（）
6.在企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中的行政区划有误的情况，属于企业异议处理的范畴。（）
7.在企业征信系统中，由于征信分中心误操作而在企业征信系统中建立的企业异议档案可以向征信中心申请删除。（）
8.在企业征信系统中重复建立的企业异议档案不能申请删除。（）9.企业征信系统中的外资银行包括外国银行分行。（）
10.企业征信系统中的被注销机构重新启用后，该机构的用户可以继续使用。（）11.企业征信系统中机构被合并后无法拆分。（）
12．若人民银行用户在企业征信系统中小企业模块中错误发放一张贷款卡，可申请进行删除。（）
13.在银行信贷登记咨询系统中因未参加年审等原因被“暂停”的部分无效贷款卡，在企业征信系统的贷款卡状态中全部显示为“正常”。（）
（四）非银行采集
1.企业征信系统非银行信息报文中的数据项长度指的是字节数。（）
2.各征信分中心采集的各类企业非银行信息报文，需经过预处理后，再报送至人民银行征信中心。（）
3.企业征信系统中采集的许可信息指政府部门、事业单位或社会团体根据企业的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的相关信息。（）
4.企业征信系统中采集的税务信息报文是由报文头、报文体、报文尾构成。（）5.企业征信系统非银行信息报文的报文头与报文体之间应空一行。（）6.企业征信系统信用报告中的社保缴费信息展示的是最新一期的信息。（）7.在使用企业征信系统公积金信息预处理程序前，需先安装jdk软件。（）8.目前企业征信系统中采集的环境违法信息展示在企业征信系统公共信息查询中的行政处罚信息栏目中。（）
9.企业征信系统税务信息报文中，由于每条信息记录可能出现的段并不相同，因此各条信息记录的长度可能会不相同。（）
10.企业征信系统非银行信息报文中，数据项“企业名称”应尽量填写规范、准确，不应出现“市卫生局”、“省图书馆”等简称和缩写。（）
11.企业公积金信息报文体中的“汇缴年月”与报文名中的“汇缴年月”可以不一致。（）
12.企业征信系统非银行信息报文中的代码型数据项必须按照相应的代码表进行填写。（）
13.按照《企业征信系统法院信息接口规范》要求，当某案件的“审判程序”为“第一审”时，无需填写“原审案号”数据项。（）
（五）立方体和报表
1.企业立方体的钻取功能可以使你迅速地查看更加详细的统计指标。（）2.企业立方体生成的报表可以保存为*.ppx、*.xls、*.pdf、*.txt，等格式。（）3.企业立方体报表的数据包括了除资产管理公司、汽车金融公司以外的机构。（）4.企业立方体报表收集借款人与金融机构发生信贷的信息，同时还采集了各金融机构之间发生的交易。（）
5.在统计信贷资产时，企业立方体报表采取了以下合并的统计方法。（）6.企业立方体反映的实时信息，统计范围包含了月末这一天的数据。（）7.企业立方体数据源采集于金融机构统计部门，金融统计的数据采集于金融机构信贷部门。（）
8.企业立方体的存量立方体数据的指标中，不仅可以直接显示比同期，比上期的数值，也可以直接显示占比的数值。（）
9.各征信分中心和人民银行各地市级中心支行的企业立方体用户均可以查看全国立方体数据。（）
10.企业报表服务对象主要是人民银行系统，有选择向商业银行总行提供部分报表，人行各分支行不能向地方政府提供任何报表。（）11.企业征信系统统计报表的人民银行用户属于内部用户。（）
12.企业立方体中流量-贷款流向立方体中本省的数字等于本省内各地市数字的汇总值。（）
13.下发到各省的企业立方体数据包可以拆分成各地市的立方体。（）14.企业立方体质量统计是对表内信贷资产账面本金金额及利息按五级分类进行统计。（）
15.企业立方体中逾期统计是指四级分类中的第二类——“逾期”。（）
16.企业立方体流量主题中贷款发放额包括资产重组、新增贷款、收回再贷和借旧还新。（）
17.企业立方体里贷款包括自营贷款、金融机构委托贷款、特定贷款。（）18.企业立方体里行业划分是参照国民经济行业分类标准（GBT4754-2002）。（）19.企业立方体里借款人规模划分：中、小企业划分标准参考 国经贸中小企[2003]143号文《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》；特大型企业划分标准参考国家统计局《特大型工业企业划分标准》。（）
20.立方体里登记注册类型划分按借款人营业执照登记经济类型分类。（）21.立方体逾期主题中，维度逾期30天-90天包含30天。（）22.立方体里票据贴现业务包括直接贴现、转贴现和再贴现。（）23.逾期统计立方体中的金额单位只有人民币。（）
24.贷款周转次数：是指信贷资金在一年内从投放、使用到收回完成周转的天数。（）
25.逾期类报表中的“各项贷款余额”是指贷款、贸易融资、票据贴现三种业务余额之和。（）
26.企业立方体中的贷款不包括个人经营性贷款和消费贷款、农户贷款、农户联保贷款、农户小额信用贷款。（）
27.企业立方体中的表内信贷业务包括贷款、贸易融资、票据贴现、保函；表外信贷业务包括银行承兑汇票、保理、信用证。（）28.立方体中维度可以任意组合。（）
29.地市分中心收到立方体后可以用拆分程序拆分其所辖县区的立方体。（）30.立方体可以按月合并在一起，通过总控立方体打开，进行时间序列分析。（）
三、简答题
（一）系统概述和需求
1.什么是企业信用报告？
1.答：企业信用报告是全面记录企业信用活动、反映企业信用状况的文件，是企业征信系统的基础产品。
2.在企业征信系统中，中小企业信用档案采集信息的内容有哪些？
2.答:中小企业信用档案系统采集的企业信息有三大类：
一类是企业基本信息：包括企业概况信息、注册资本及构成、对外投资情况、高级管理人员及企业主要财务指标。
第二类是企业商业信用信息：包括企业购销情况、经营财务补充信息。第三类是其它重要信息：包括企业在建项目情况、拥有专利情况、受表彰情况及资质情况。
3.中小企业信用档案信息可以在企业征信系统中哪些模块查询到？
3.答：中小企业信用档案信息可以在三个模块查询：中小企业模块、按借款人查询的借款人明细查询模块；信用报告模块。
4.在企业征信系统中，已建立信用档案的中小企业，如果发生信贷业务，并由金融机构上报其信贷业务数据，则其信息更新如何操作？
4.答：已建立信用档案的中小企业，如果发生信贷业务，并由金融机构上报其信贷业务数据，则其信息更新转到企业征信系统的贷款卡管理子系统中进行，不能再通过中小企业信用档案系统的“档案录入”对该借款人进行信息更新。
5.简述企业征信系统信用报告提供的信息内容。
5.答：信用报告提供的信息包括：借款人基本信息、信贷信息、非银行信息及异议标注和借款人声明。借款人基本信息包括：借款人概况信息、高管人员信息、资本构成信息、对外投资信息及借款人财务信息。借款人信贷信息包括：未结清信贷信息、已结清信贷信息、未结清不良信贷信息、已结清不良信贷信息、对外担保信息、欠息信息及垫款信息等。非银行信息包括：环保信息、社保信息、电信信息等。如果借款人发生异议时，展示异议标注及借款人声明。
6.企业征信系统中大事记信息主要记载企业的什么信息？
6.答：包括借款人逃废债、重组、借款人改制、借款人破产、借款人提供虚假资料等内容。
（二）数据质量
1.企业征信系统迁移数据是指什么？
1.答：迁移数据是指截至2005年10月31日已结清的数据，这部分数据是从原来的银行信贷登记咨询系统直接迁移过来的，不需要金融机构上报。
2.在企业征信系统中，新接入金融机构首次向企业征信系统上报数据时，应上报哪些信息？
2.答：截至2005年10月31日未结清的和之后新发生的信贷业务信息；截至2005年10月31日发生变化和新增的借款人基本信息。
3.在企业征信系统中，金融机构如要删除本行上报的某笔信贷业务时，有哪几种方式？
3.答：两种。一是通过上报批量删除报文的方式；二是通过正常信贷业务报文，按操作类型“4-删除”的方式。
4.在企业征信系统中，上报批量信贷业务数据删除请求报文时，需要提供哪些信息才可以将整笔信贷业务删除？
4.答：删除业务种类、金融机构代码、贷款卡编码、主合同编号四项；欠息业务仅需要提供删除业务种类、金融机构代码、贷款卡编码三项。
5.在企业征信系统中，如果一笔承兑协议对应一个授信担保，而此承兑协议下开立了多笔承兑汇票，该如何上报？
5.答：企业征信系统中是以承兑汇票业务来定义一笔业务的，信息采集报文也是按照每笔汇票为一笔业务形成记录来上报的。担保信息记录是对应到每一笔汇票号码的，上报每笔承兑汇票业务都要上报相应的担保信息，担保信息记录中基础段数据项中主业务号码填写该汇票的“汇票号码”，担保金额都填写总的授信担保金额。
6.在企业征信系统中，贷款业务由哪几种信息记录类型组成？
6.答：贷款合同、贷款借据、还款、展期。
7.企业征信系统对担保合同号码有什么要求？
7.答：同一顶级机构下，担保合同号码要保证唯一，与原始文本合同号一一对应。
8.在企业征信系统中，金融机构申请由非接口方式转为接口方式需具备哪些条件？
8.答：（1）目前正以非接口方式正常上报数据，并保证数据的完整、及时、准确；（2）具备金融电子化的软硬件条件，有集中的信贷管理系统；（3）具备接口程序开发能力，可以以接口方式产生企业征信系统要求的报文文件。
9.在企业征信系统中，地方性金融机构需由非接口方式转为接口方式时，需如何进行？
9.答：拟写申请材料，向所在省征信分中心发文申请。
10.在企业征信系统中，地方性金融机构需返还本行上报至企业征信系统的全部未结清信贷业务数据时，需如何进行？
10.答：拟写申请材料，向所在省征信分中心发文申请。
11.在企业征信系统中，金融机构组织报文上报过程中，共有哪几个地方需要输入金融机构代码，分别代表什么含义？
11.答：共有3个地方。报文文件名中的金融机构代码要填写数据上报机构的代码，一般为法人级代码；报文头中的金融机构代码要填写报文生成机构的代码，当报文生成机构为分支机构时填写分支机构的金融机构代码；信息记录基础段中的金融机构代码要填写业务发生机构的代码。
12.在企业征信系统中，金融机构向征信中心上报数据有几种传输方式？
12.答：（1）金融机构与征信中心之间建立专线传输；（2）金融机构通过网
间互联平台到管辖的人民银行中支，再通过人行的内联网传到征信中心；（3）金融机构将存有数据的磁介质上传到管辖的人民银行中支，由人行中支通过内联网传到征信中心。
13.在企业征信系统中，金融机构目前开展的业务仅涉及到了接口规范中的部分业务种类，如何开发接口程序？
13.答：金融机构按照《数据接口规范》（2.0版）开发程序和上报数据时，对于已有的业务种类按照接口规范组织上报报文，对于没有的业务种类可以上报报文体为空的报文。
14.在企业征信系统中，在上报贷款业务中的还款信息记录时，对“还款次数”有何要求？
14.答：对于“还款次数”，校验规则要求后一次的“还款次数”比前一次的“还款次数”大即可，不要求“还款次数”连续。
15.在企业征信系统中，金融机构上报了正常报文文件，一直未收到反馈报文，应如何处理？
15.答：首先，登录企业征信系统，进入“数据采集”模块，点击“上报情况查询”功能，查询本行上报报文文件是否成功上报，以及目前处理状态如何，如显示“报文格式校验成功”需耐心等待；如提示“异常”需与征信中心联系以查找原因；如显示“反馈报文已发送”则需查看本行邮箱是否已满，清理空间后联系征信中心重新发送反馈报文。
（三）系统操作
1.简述企业征信系统异议信息的定义。
1.答：由金融机构、其他机构上报的，经人行确认后加载入库，与借款人真实情况不符的信息。
2.简述企业征信系统异议产生的原因。
2.答：主要有以下三个原因：
(1)金融机构(其他机构)上报错误的数据：金融机构由于各种主客观原因将与借款人真实情况不符的信息上报至征信服务中心。
(2)系统处理产生错误：金融机构上报的真实信息由于系统程序的错误处理所导致的异议信息。
(3)在途数据：由于金融机构上报的真实数据尚未入库，导致信贷信息累计发生额、余额等信息与真实时点信息不符。3.简述企业征信系统异议信息处理原则。
3.答：(1)异议信息及时定位原则：异议信息在数据库中的及时、准确定位是进行异议信息处理的前提条件，是最终实现异议纠错的重要保障。(2)异议信息及时反馈原则：征信中心、人行城市中支、数据上报金融机构对异议信息及时进行处理、反馈，是为了防止衍生更多相关异议信息。因此，对异议信息的反馈要做到及时、有效、准确、完整。(3)异议信息源头处理原则：异议信息最终应由数据上报机构进行处理；对于数据上报机构无法处理的异议信息，由征信中心统一标识，以确保数据的公信力。(4)异议信息处理备案原则：对所处理的异议信息进行及时备案，将处理过程中的信息录入系统异议信息处理档案,不仅有助于征信中心定期、不定期对数据库中异议信息进行分类分析，对异议信息出现原因进行归类，有助于提高金融机构上报数据的质量。同时通过对异议信息处理工作，建立人行城市中支的相应考核机制，以提高辖内地方性金融机构数据上报质量。
4.在企业征信系统中，简述本地借款人在异地发生的异议处理流程。
4.答：第一步，判断是否受理异议申请。第二步，异议信息查询定位。
第三步，异议申请登记。受理人行登录企业征信系统“异议信息处理”→“异议档案登记”进行异议申请登记，在线填写“异议申请书”。
第四步，受理人行通过“异议信息查询”后确认异议发生机构为非辖内金融机构。在当前异议处理档案下填写并发送“内部核查函”。受理人行除完成启动企业系统的异议信息“内部核查程序”外，还需及时告知内部核查人行机构异议
信息受理情况。
第五步，内部核查人行登录企业系统“异议信息处理”菜单接收“内部核查函”，运用“异议信息查询”对“内部核查函”中异议信息描述进行再次确认。确认后，在当前异议处理档案中在线填写“外部协查函”,向辖内异议信息发生金融机构发出“外部协查函”。等待外部协查回复。
第六步，待外部协查机构完成“外部协查回复”后，内部核查人行登录企业系统“异议信息处理”菜单，查看“外部协查回复函”内容。并运用“异议信息查询”功能核实异议信息是否完成纠错。若尚未纠错或“外部协查回复函”内容不足以完成最终异议回复，则核查人行继续向异议发生金融机构发出“外部协查函”；若“外部协查回复函”内容详实、准确且异议信息确已完成纠错，则内部核查机构应在当前“异议信息处理”菜单中填写“内部核查回复函”，并将“内部核查回复函”发送给受理人行机构。
第七步，受理人行登录系统接收“内部核查回复函”，并运用“异议信息查询”功能核实异议信息是否完成纠错。若尚未纠错或“内部核查回复函”内容不足以完成最终异议回复，则受理人行继续向内部核查人行机构发出“内部核查函”；若“内部核查回复函”内容详实、准确且异议信息确已完成纠错，则内部核查机构应在当前“异议信息处理”菜单中填写“异议回复函”，并将异议信息处理结果及时通知申请人。
第八步，若异议信息确实无法完成纠错时，人行可以接受异议申请人的“借款人声明”申请（说明：“借款人声明” 操作只有在完成“异议登记”、“内部核查”或“外部核查”全部流程后才能进行）。
第九步，当征信中心完成“借款人声明核准”操作时，受理人行应及时将“借款人声明”处理结果告知申请人。
5.在Windows XP环境下发放贷款卡，写卡时系统显示错误，这种情况如何处理？
5.答：一是检查IE的设置，在安全-自定义级别-ActiveX 控件和插件选项中均设为“启用”；安全级别置为“中低”。二是安装贷款卡发卡驱动程序（HccMagDevSetup.exe）。
（四）非银行采集
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