投资理财论文

第一篇：投资理财论文

齐齐哈尔大学

《投资理财中的数学》结业论文

题目学会投资理财

学院经济与管理学院

专业班级市场112班

学生姓名邹楠川

指导教师张 剑

成绩

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义:1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。

通过一学期的投资理财学习，我对投资理财有了一些认识和了解，下面是一些简单介绍。

个人理财三个核心

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划，投资计划，教育计划，所得税计划，退休计划，房产计划。用现金流的管理把所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。

怎样进行投资理财

投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。目前，我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具（如债券）也可通过多种渠道（银行或证券公司）开立投资理财账户。一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品，随着网络化的发展，部分寿险、意外险的产品也可通过各保险公司网站直接购买。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站（如

国泰君安广东）进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。

学会个人投资理财

投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财，财不理你”。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将，但还未来到这个世界的时候，你的父母，可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候，还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决，否则，他们的后人也要为他们解决。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。不同的人、不同的家庭、不同的企业、不同的国家，投资理财的目的、目标与期望值不同。同样的人、同样的家庭、同样的企业、同样的国家，在不同的阶段，投资理财的目的、目标与期望值也很有可能不同。

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)? 个人净资产=个人资产总值-个人负债总值。个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产。个人负债总值=短期负债+长期负债。

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品 * 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产 * 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：个人负债总值 个人资产负债率=----------*100% 个人资产

8、如何把握个人资产负债率：A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出损益值>零：个人日常有一定的积累。损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。

5、个人收支损益平衡的控制：A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)B、按人生过程：个人单身期目标：开始工作到结婚之前家庭组成期目标：结婚到生育子女之前家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前子女教育期目标：子女上学到子女就业之前家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前退休前期目标：退休以前退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。B、要符合自己人生各个阶段的要求。C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。

投资理财与我们的生活息息相关，学好投资理财能够让我们更好的生活！

第二篇：个人投资理财论文

个人投资理财论文

随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增长，个人投资理财越来越走进寻常百姓家。生活中常有一些个体、家庭认为所获的收入只够维持和保证日常基本开销，所剩无几，根本不可能有多余的资金用于其他使用方向，因此感觉不到理财的存在，但是它的的确确的存在于人的整个生命里，因为我们几乎时时刻刻都在与钱财打交道，而不论是日常开销安排也好，还是用多余的钱“钱生钱”，其实都是对财物的安置，都是离不开投资理财的范畴。下面通过对个人投资理财的认识对大学生的个人理财进行了解。

如何理解个人投资理财

个人投资理财，就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通过有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会怎样管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。

大学生的个人理财

理财是对人生的一种长远规划，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系，因此大学生提高对个人投资理财的认识，形成正确的理财观念与习惯有着极其重要的意义。通过网络上的问卷调查与分析，发现理财并没有广泛的融入到大学生群体。

一、问卷调查数据统计分析

（一）收入状况

问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的调查对象很少或者基本不向家长索取零用钱。一多半的学生对自己的零用钱感到可观或满意，剩下的学生对这一问题持否定态度。

（二）支出状况

调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致的做一下预算或者偶尔制定预算；只有极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的学生从来不做预算。调查对象中如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。问卷调查还发现，身上有2张银行卡的学生占到了大约三分之一，有3张及以上银行卡的学生占了五分之一，约十分之一的学生在月末会出现零用钱超支现象。问卷调查谈及支出是否有计划是，有一半的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又没有坚持下来；有五分之一的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划；只有不到五分之一的学生平时能制定较详细的支出计划。

（三）消费结构

调查对象在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不够合理。在调查问卷中发现，学生日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生占了调查对象的一半，经常性入不敷出的学生达到了十分之一。造成这一现象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服装少则几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项；而不少男生喜欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费在个人消费中占很大一部分。此外，学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。

（四）对于理财的认识和态度

在理财知识的认识和态度方面，有十分之九的受访学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但谈及对理财的了解时，产生了分歧，主要有三种看法：认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值的占三分之一；持通过财务资源适当管理实现个人生活目标的观点有百分之四十；五分之一的学生认为理财就是合理安排资金过程。从问卷调查的情况看，学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的学生比例最小，造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。调查还发现，学生在理财知识的普及中，最想了解的是理财的应用技能。

在问卷调查中采用开放式提问向学生调查他们对于大学生理财问题的看法。通过问卷调查，发现主要有以下三种代表性观点：一是希望除了自身学习，学校能提供一些有效的途径学习理财知识，让自己更多地了解投资方面的问题；而是希望学校能多办专题讲座或理财类活动，让自己能亲自参与并实践，从而获得理财应用技能的辅导和提高自身理财能力；三是认为大学生理财很有必要，但是对于没有什么经济基础的大学生，最多只能做到合理安排自己的财务，至于投资理财不太适用于大学生。

二、大学生理财现状及成因分析

（一）消费观念有待完善

在消费观念上，大学生一方面表现为消费心理的不成熟。现在不少大学生处于面子需要，动不动时不时的请客，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更换。另一方面主要是社会上一些负面享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。对于这样一些消费观念，大学生应保持清醒，学生的收入基本上来自于父母，在财务上根本谈不上独立，也没有稳定的收入来源。现在生活成本不断提高，养成正确的消费观念，对学生今后走上社会，顺利地度过事业开篇和家庭组建都是非常有必要的。大学生应养成不与人攀比、不爱慕虚荣、勤俭节约的好习惯，在消费的过程中应注意“一切从实际出发”。

（二）理财知识和实践匮乏

在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然学校开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。

（三）欠缺良好理财规划

相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该结余的资金不知不觉的溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。对于有部分学生利用网络平台网上开店，进行电子商务实践，想利用课余时间赚取一定生活费等做法，我们还是应该持谨慎的态度，不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。

三、对大学生理财能力培养的建议

（一）开源节流，合理规划大学生活 一方面平时生活中注意开源，可以利用课余进行家教，或是到企业兼职打工等，这都是学生增加收入的可行有效途径。另外还更应该注意节流，学生时代应遵循一定的消费原则，生活消费简单使用即可。当然，合理的理财规划不可或缺，具体的可以做好月初规划。

（二）重视家庭理财教育 大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家庭的态度有着密切关系，家长对子女的理财观有着潜移默化的作用，因此学生家长应给孩子灌输正确消费观与投资理念。

（三）加强校园环境建设 可以举办丰富多彩的各类社团和校园理财活动，为学校形成良好的理财氛围提供有效平台，同时针对学生的课余时间可以利用宣传栏广播等途径，为学生营造健康理财舆论氛围。大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，在大学时代培养良好理财习惯与意识。

个人投资理财论文

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第三篇：投资与理财课程论文

武汉理工大学

投资与理财课程论文家庭投资理财之我见

【摘要】家庭是社会最基本的组织单位，也是个人一生中最重要的生活团体，家庭经济状况决定了个人的经济状况，只有保持良好的家庭经济状况，稳定可靠的财务规划，家庭成员才能够衣食无忧，享受生活。随着社会经济的发展，家庭收入的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财、以钱生钱已成为日益重要的问题。另外为了坚实的家庭经济基础，家庭理财就必不可少，家庭投资理财的选择、组合、规划行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

【关键词】 家庭投资理财规划 风险 收益

正文：

一、家庭投资理财的必要性

1.1：抵消物价上涨

近几个月来，我国民生用品除公交服务、电子产品等少数价格未变甚至下降外，普遍呈上涨趋势。2010年全年消费物价指数（CPI）呈前低后高趋势，平均同比上升3.3%；全年生产者物价指数（PPI）同比上涨5.9%。在这一轮价格上涨中，食品类和居住类的价格上涨起了主导作用。据测算，2010年，食品类上涨7.2%。居住类上涨4.5%，食品和居住类价格上涨对CPI的贡献率约占90%。目前看来，价格上涨的势头还非短期可止。2010年12月12日中央经济工作会议明确指出，在这“十二五规划”的开局之年要“把稳定价格总水平放在更加突出的位置”。温家宝总理在今年的政府工作报告中进一步提出，今年的一项重要工作是“保持物价总水平基本稳定”。

来自《中国统计年鉴》的资料表明，近13年来，中国物价上涨率平均达到了6.5%。这一数字意味着，我们手头的现金，如果不用于投资，每年就会减少6.5%。”雷波进一步指出，如果通货膨胀率在20年内保持每年3.5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。“也就是说，假设一张电影票10年前是5元，现在卖到20元，到20年后，价格就会变成40元。相应地，我们手里的钱也要贬值一半。

1.2：个人责任的加重

专家认为，现代医疗技术和社会福利水平的提高使人的预期寿命延长了15至20年。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生活费用。同时，生活质量的提高、提供高水平的子女教育、谋求更好的居住环境等都成为现代生活的组成部分，客观上要求我们加强对个人财富的管理规划。

1.3：防犯意外事件

人的一生面对各种各样的挑战和风险，因此，防止意外事件的发生对我们生活质量产生影响，就成为我们必须认真对待的问题，保险、储蓄、信托等投资产品都具有相应的功能。

二、家庭投资理财方式的选择

家庭投资理财计划的设计包括三方面的内容：一是现有家庭经济状况分析；二是希望将来达到的经济目标；三是如何通过最安全最合适的方式实现这一目标。家庭投资理财方式有银行存款、债券投资、股票投资、投资基金、房地产投资、期货投资、艺术品投资、外汇投资、字画投资、彩票投资等。当然，还有其他的投资方式，这些方式对于每个工薪家庭都有不同的意义，但只要根据家庭的财力、成员的学识、投资的时机、个人的嗜好等条件，去选择适合自己的投资方式，定有收获。下面主要介绍家庭最常见的三种投资方式。好处在于：银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资，因为国家经常根据经济发展状况，合理调整储蓄存款利率，通货膨胀引起存款贬值的风险在当前良好的经济运行环境中概率几乎为零，加上这些年来，储蓄品种增多，电脑和信用卡被广泛运用，储蓄应是安全可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的基本实现。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时问，这主要看将来的收入和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。1．银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的2．债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收入家庭比较适合。债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，购买难度增加，除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。由于债券具有期限固定、还本付息、可转让、收入稳定等特点，深受保守型投资者 和老年人的欢迎。

3．股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。股票具有预期的高收益成为最具诱惑力的投资方式。近年的经济宏观面向好，股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者，按照现时经济的运行情况，工薪家庭只要把投资观念从看重投机走出来，盈利并不难，工薪家庭选好个股作好长线投资打算，即使短期在账面上亏损，只要坚信股市长期向好，输的也只是并不会耽误工作的时间；但股市风险的不可预测毕竟存在，高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。

三、家庭投资理财风险及其预防

1．家庭投资理财可能遇到的风险

凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。

2．家庭投资理财风险的防范

首先，投资之前保持冷静。如今，许多人在投资过程中存在“随大流”的心理，有的甚至毫无安全和防范意识，对各种投资信息不加分析，偏听偏信，盲目从众。现在投资机构和商家为了吸引客户，在推出一项投资品种时往往会精心策划，发动强大的宣传攻势，有的避重就轻，不谈风险，有的夸大其词，以“一本万利、一次投资终生受益”等广告语将投资方式说得天花乱坠。比如，分红保险夸大预测收益，房产商一味渲染升值前景，各种单位集资、民间借贷、私募基金等以高息相诱惑„„对于这些“天上掉馅饼”的好事投资者一定不要盲目相信。千万不要被所谓的“高收益”冲昏了头脑，必须客观、冷静地分析投资风险。

其次，综合衡量选好品种。过去投资渠道少，我们只能选择储蓄、国债等单一投资方式，现在投资渠道多了，根据家庭实际，对众多投资方式综合衡量、优中选优是非常重要的。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的理财忠告很有道理，可以根据自己的情况，选择储蓄、国债、股市、投资基金等三个以上的投资渠道来平衡投资的收益和风险。另外，如今许多银行成立了个人理财中心和金融超市，也可以让银行理财师帮助设计适合的存款组合和家庭投资组合。

最后，注意防范在途风险。有了前面的防范，大家或许以为万事大吉了，可这和过马路一样，行进途中也存在意料之外的风险。投资者应关注投资品种的年报、季报、收益、利率等变化情况，及时做出正确选择，以避免投资途中被“绊倒”或出现更大的“车祸”。

四、总结

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

总之，家庭投资理财是个完整的计划，需要全体家庭成员的认可和参与，所以在制订的时候一定要征询大家的意见，然后共同制定出可行的计划，以计划为核心和指导方针坚决执行，这样就能迅速改善家庭状况，走上富裕道路。

【参考文献】

1.董雪梅，家庭投资理财之我见，金融理论与教学，2003年第2期

2.丁冰，对我国当前物价上涨原因和相关矛盾的分析，红旗文稿

3.居民理财风险及其防范，石家庄债权债务律师网

4.梁园，家庭投资与理财，文明指南，2003（10）

5.汪志，选择正确投资方式 家庭投资理财五要素，市场报

6.赵清华，家庭理财五大误区，理财，2006(11)

7.张华，投资与理财的异同，理财之道

8.工薪家庭如何投资理财:十二种方法任你挑选，光明网-生活时报，2001年6月25日

第四篇：投资与理财课程论文

投

资

与

理

财

论

文

班级：工商091 姓名：周杰

学号：200904014119

个人投资理财方式与原则探讨

近年来,中国百姓的投资理财热情空前高涨。一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正成为老百姓街谈巷议的热点办公室里，马路边,饭桌上，都可以听到人们在谈论买股票、养老基金、炒黄金；无论是白领、文员，还是退了休的大爷大妈，都开始对理财发生了兴趣。一个个理财故事，在街头巷尾到处流传„ 面对花样繁多的投资理财方式，不少人觉得眼花缭乱、无所适从。那么，什么方式才能实现“以钱生钱”的财富梦想呢？究竟要遵循什么样的原则才能让自己的资产保值增值、实现投资理财收益的最大化呢？

一、个人投资理财方式

“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。

（1）最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

（2）风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。

（3）保障性投资：保险

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

（4）专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。

（5）高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

（6）实实在在的投资：收藏

这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。

（7）最“万幸”投资渠道：彩票

彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。

二、个人投资理财一般性原则

除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先把利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。

投机者躁动不安，喜欢一个接一个的行动，不像一般投资者那样沉稳执着，投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机

是很危险的，也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。

3、经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资

这个时期的特点是，生产的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

4、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。

三、结语

投资理财没有圣经可以遵循，关键在于每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，如此这般，相信人人都可以成为自己的理财专家。

第五篇：投资与理财__课程论文

个人投资理财方式

在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。

个人投资理财方式

“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。下面就是家庭理财的主要渠道的详解，希望您能从中找到合适自己的投资选择。

（1）最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

（2）风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。

（3）保障性投资：保险

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。

（4）专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和

经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。

（5）高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。

（6）实实在在的投资：收藏

这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。

（7）最“万幸”投资渠道：彩票

彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。

个人投资理财一般性原则

除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先把利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。

投机者躁动不安，喜欢一个接一个的行动，不像一般投资者那样沉稳执着，投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机是很危险的，也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。

3、经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资

这个时期的特点是，生产的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

4、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。

投资理财没有圣经可以遵循，关键在于每个人从小就应该树立理财意识，理性消费，理性储蓄，结合自身的实际情况，客观的分析自己的财富状况，理性的树立理财目标，一旦制定理财计划，要持之以恒，不能一时兴起，一日曝十日寒，如此这般，相信人人都可以成为自己的理财专家。