第一篇：家庭理财与企业投资
家庭理财与企业投资
市场整体投资环境正发生变化
近几年的中国投资市场正处在一个关键的变化时期，是从一个经济高增长、资本市场高估值的年代走向一个经济增速回落、资本市场低估值的年代。“我国经济自改革开放以来，持续高速增长30年，取得了全球瞩目的成就。然而在巨大的成功面前，经济持续高增长的隐忧，甚至是持续增长动力的不足日益明显。尤其是依靠出口、固定资产投资、房地产带动的经济增长模式，已逐步显示出来越来越多的弊端。再加上自2008年爆发的国际金融危机，更是对这种经济增长模式带来一定的冲击，突出的表现在出口乏力、消费不足，固定资产投资也难以长期保持高增长。”从近年来调控政策来看，监管部门已经意识到这种经济增长模式的不可持续性，比如从2008年开始，国家出台多项拉动居民消费的政策，再比如从年初开始进行的房地产调控政策，目的就在于实现经济的转型，从靠投资、出口拉动经济向靠消费、新兴产业拉动经济的转变.种种迹象表明，我国经济也在寻找新的经济增长动力，进行产业结构调整。目前方向集中在：第一，将新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络和高端制造产业等列为战略新兴产业。第二，大力发展面向生产和民生的服务业。比如大力发展金融、物流、信息、研发、工业设计、商务、节能环保服务等面向生产的服务业，加快发展旅游业。第三，积极发展循环经济和节能环保产业。大力开发低碳技术，推广高效节能技术，积极发展新能源和可再生能源，加强智能电网建设。可以看出，国家正在寻求经济增长多点开花，全面谋求新的产业、新的经济增长动力.“您肯定跑不过刘翔，但您一定要跑过ＣＰＩ”，这句曾经的玩笑话如今再次被人们提起。国家统计局发布的数据显示，１０月份ＣＰＩ同比增长４．４％，面对物价上涨和通胀预期的增强，普通百姓如何投资理财，才能让手中的资产不贬值甚至是增值？眼下，国内ＣＰＩ连创新高，银行储蓄却处于“负利率”时代。当下，我们该如何理财抵挡通胀，怎样的理财观念才是正确而理性的呢？
理财专家们称，在目前宏观形势发生变化的时候，市民家庭理财时有必要重新调整家庭理财规划，通过不同的资产配置，实现家庭资产保值增值。资产组合要及时调整，“市民在投资理财时要关注当前的整个宏观经济形势，自己对经济形势有一个判断。在此基础上，再分析主要几个投资渠道如股市、楼市、债券市场等是否有机会，以便调整自己的资产组合。”深圳中行理财专家王延召说，目前国内的通货膨胀是温和性的通货膨胀，并不是恶性通货膨胀。从目前的经济形势以及政府的通胀控制力度来看，今年的通货膨胀率虽然不会超过５％，市民若不通过投资理财抗通胀，那么，手中的资金是在逐渐缩水的。眼下宏观经济形势已经有所改变，在目前ＣＰＩ连创新高的环境下，市民有必要重新审度一下自己此前的资产组合，再根据当前的宏观形势调整理财规划。同时，市民在制定理财规划之前，首先确定自己的理财目标后，要了解自己风险承受能力以及风险偏好，再选择投资理财方式。
常见的家庭理财方式可以分为两大类：一类为实物商品理财方式，一类为金融资产理财方式。实物商品理财方式主要包括古董、字画、邮票、文物、房屋、土地以及其他可能保值升值的实物商品等理财工具。金融资产理财方式主要包括储蓄、保险、股票、债券、基金、期权、创业投资和外汇投资等理财工具。在我国现阶段，实物理财不具有普遍性，人们比较普遍关心的是金融资产理财。
一、作好家庭理财的对策建议
首先，要树立正确的理财观念。主要应树立以下观念：一是收益最大化观念。收益是理财的出发点和最终归宿，无论是投资还是消费归根到底都以最小的投入获取最大的收益为根本目标。二是要树立保本第一、谋利第二的观念。理财必然面临收益与风险的矛盾，收益与风险成正比，收益越大，风险也越大，因此，既要敢冒风险，力求收益最大化，又要时刻防范风险，确保资金安全。三是树立时间观念，降低时间成本。时间就是金钱，时间就是效益，加快资金的周转本身就是降低成本，规避风险，提高效益的条件。四要树立创新求实观念。创新就是要有新思想、新视野，敏于接受新事物，敢于开拓，善于捕捉机会，勇于实践；求实就是要以创新为基础，从自身的实际出发，扬长避短，量力而行，获取最大效益。
其次，选择恰当的理财方式。理财方式很多，但选择理财方式应因人而异，要审时度势，区别对待。家庭理财和购买一般商品一样，最贵的商品，不一定是最好的，只有最适合自己的才是最好的；最赚钱的理财方式，不一定是最好的，只有最适合自己的理财方式才是最好的。如果你是一个家庭负担较重，可供投资的资金少，心理承受能力低，年龄偏大的投资者，你就应该选择比较保守的理财方式，考虑储蓄、国债、保险、收藏等风险性小的理财工具，作好投资组合，尽可能回避风险。如果你拥有一定量的投资资金，有一定的心理承受能力，生活比较稳健，你可以选择稳健型的理财方式，以那些具有中度风险和较高收益的金融商品为主要工具，如债券、股票、基金、外汇投资等，但要持有一段时间，好让持有目标的价值随时间增长。如果你拥有雄厚的资金，尤其是具有一定经济实力、没有太多负担和牵连、承受风险能力强的年轻人，可以选择激进型或冒险型理财方式，把大多数的资金投入到具有高风险高收益的理财项目上，如期货、黄金、不动产等。总之，选择理财方式至关重要，理财者必须从自己的实际情况出发，选择最适合自己的理财方式，只有这样才能理好财。
再次，掌握必要的理财知识、技巧和方法，追求最佳理财效果。要注重学习家庭理财的理论，不断更新知识结构，注重掌握新的理财技巧和方法，注意理论结合实际，在理财的实践中不断积累经验，提高理财水平，增强理财能力，捕捉信息，把握机遇，正确抉择，运用科学的技巧和方法，取得家庭理财的最佳实效。
美国著名经济学家、诺贝尔经济学奖获得者托宾有一句名言，“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，讲的就是投资组合理论，投资组合本身就是家庭理财的一种理财方法。有了理论指导和科学方法的家庭理，自然取得良好的理财效果。只有最适合自己的理财方式才是最好的，投资组合让家庭理财更好地规避风险和增加收益。
二、家庭投资理财的种类
1、居安思危的投资——保险
人生最大的迷，就是未来。任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。
2、投资的宠物——股票
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径。将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。
3、储蓄——聚财受益的投资
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。对储户来说，参与储蓄使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。
4、债券——收益适中的投资
新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。通过比较１９９９年凭证式（３期）三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发现，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高２８．７％和２８．９％。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。债券的收益性主要表现在两个方面，一是投资债券可以给投资者定期或不定期地带来利息收入；二是投资者可以利用债券价格的变动，买卖债券赚取差额。
5、专家理财——投资基金
投资基金是指基金发起人通过发行基金券（即受益凭证），将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金管理人经营管理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。
6、期货投资
期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公开竟价方式，买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。商品期货是期货交易中最主要的部分，也是期货交易的基础。可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。而以标准化的金融工具为交易对象的期货，就是金融期货。金融期货主要包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资将会和现货投资一样成为常用投资方式之一。
８、黄金投资
黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。黄金投资形式有六大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、现货黄金、纸黄金、黄金期货。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。
8、收藏品投资——艺术与金钱的有机结合现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显著的位置，并称“五大世家”；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选“股”了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。
9、房地产投资——高投入、高产出
房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产（房屋财产）和地产（土地财产）的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大选择。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。
家庭理财不仅要实现家庭财富的保值增值，同时，也要理财者能在资产保值升值的过程中享受到快乐。若市民抗风险能力弱，选择风险较大的理财品种，即使最终理财收益不错，但是，期间提心吊胆的也不是真正的理财。总体来说，家庭理财规划，要根据各自家庭的风险承受能力，家庭收入以及家庭的投资偏好综合来定。“理财是一个保值增值的过程，若市民能通过理财实现年投资收益超过１０％，那么自然能够抗通胀了。从现实经验来看，这也是完全能做到的。在目前的‘负利率时代’，不妨首先要降低家庭银行存款的比例。目前国内ＣＰＩ超过４％，而国内银行一年期定期利率仅为２．５％，从这个方面也说明了，若市民将钱存入银行，手中的钱是在缩水的。因此，市民在当下投资理财时要有“去银行存款化”的意识。目前，市场中也有不少收益水平要高于存款利息，但风险较小的金融产品，市民可以将一些活期存款可以转化为货币市场基金这类风险性较小，流动性高，但收益要高于活期存款利息的投资品种。
在日常的社会经济活动中，中小企业在投资过程中由于自身规模小、资产少、负债能力有限、缺乏良好的信誉、融资额度有限、易受经营环境的影响、变数大、风险大等方面的种种问题，因此造成企业融资困难，资金严重不足，甚至一些非常好的项目也由于缺少资金而流产，所以对中小企业来说，“量体裁衣”特别重要的。
中小企业投资风险产生的原因
1．利率升降可能引起的投资风险。利率受国家宏观财税政策、金融政策及市场行情等因素的影响，经常处于不稳定状态，或升或降，引起投资企业的收益波动起伏，即当银行利率下降时，企业投资报酬率上升；银行利率上升时，企业投资报酬率下降，从而给企业的投资带来风险，造成损失。
2．购买力的变化也会带来投资风险。这是由于通货膨胀造成投资企业的投资到期或中途出售时，所获现金的购买力下降而带来的。在通货膨胀中较高时期，由于物价上涨、货币贬值，使同等价值购买力减少。企业如果在通货膨胀时期进行投资，必须考虑通货膨胀对购买力、对投资的影响。
3．盲目投资、决策失误而产生的投资风险。企业在投资过程中，由于事先没有对投资项目进行严格、科学的技术经济论证，或由于自身素质较低，而出现管理混乱、资金困难等情况，处理不好这些问题，就会使企业投资项目利润下降或投资计划无法实施，从而使企业投资蒙受损失。
4．企业对投资项目管理混乱产生的投资风险。比如在投资项目前期准备工作不充分。如项目的施工图纸尚未设计完成就仓促上马，资金不到位就盲目开工等，都给企业带来一定的投资风险。
5．被投资方造成的投资风险。企业将自己的资金、资产等投资于被投资企业，希望获得较好的收益，但由于被投资方经营管理不善而出现经营性亏损，或无法按期向投资企业支付红利或偿还本息，势必给投资企业带来风险，造成经济损失。另外，被投资企业未履行或非完全履行投资协议也会给投资企业造成损失。
6．中小企业存在较大的投机性和信息的不对称性，这是由中小企业自身存在的缺陷造成的。如中小规模较小，风险抵抗能力差
7．中小企业存在“贷款难”，“难贷款”的现象。由于对中小企业的信用难以保证，存在很大的风险，所以造成了中小企业在金融机构“贷款难”，“难贷款”的现象。
按投资物的性质，一般可将投资方式分为三类：即现汇投资、无形资产投资和有形资产投资。投资方式的不同，企业设立程序也就不同，享受的实际税收待遇也不相同。
有形资产投资方式:我国现行税法规定：按中外合资经营企业中外双方所签合同中规定作为外方出资的机械设备、零部件及其他物件，合营企业以投资总额内的资金进口的机械设备、零部件及其他物件，以及经审批，合营企业以增加资本新进口的国内不能保证供应的机械设备、零部件及其他物件，可以免征关税和进口环节的增值税。这种规定是国家为了鼓励中外合资经营企业引进国外先进机械设备而制定的，其同时也可用来作为一种节税的投资方式。这种有形资产投资方式的选择在于对企业自身具体情况以及相关税法规定的具体分析和把握。
无形资产投资方式:无形资产不具备有形资产的实物形态，但同样也能为企业带来经济效益。无形资产一般是指企业长期使用而不具备实物形态的资产，它包括专利权、商标权、著作权、非专
利技术、土地使用权、商誉等。依据无形资产投资方式，不仅可以获得一定的超额利润，还能达到节税的目的。
二、企业投资方向的类型
就主要情形而言，企业可能的投资方向有以下几种类型：
（一）不改变原有生产经营内容，旨在维持或扩大现有生产或服务能力的投资。企业投资方向与其原有生产方向保持一致。
（二）在保留原有生产经营内容的同时，在本行业内增加新的生产经营内容的投资。这是一种常见的投资方向。
（三）为实现行业内彻底转产而进行的投资。这一般是在企业现有生产内容技术上已严重落后，无法适应消费需求，或者现有产品生产成本过高，原材料供给无法得到保证，收益水平甚低甚至严重亏损的情况下发生的.（四）为实现跨出原行业从事生产经营活动的目标而进行的投资。该种投资主要有两种情形：一种是在对企业原有生产经营方向完全或部分保留的同时，进行的跨行业投资。此外，通过向其他行业的投资项目，企业参股或对其他企业进行兼并，也是这种投资的形式之一。另一种情形，则是在完全终止其现有内容的生产经营活动的背景下进行的投资活动，即全面的跨行业投资。不过这种情形因为要受到各种条件的限制，特别是要受到企业现有多种资源存量状况的限制，故在较大的企业里甚少发生，一般只出现于规模小型的、生产能力较低的、生产方式属劳动密集型的企业里，例如乡镇企业。
展望未来，我们认为在经济上依然面临两个大概率的事件：一个大概率事件是全球货币的泛滥，美元的下跌和日本的降息等使得我们预期四季度全球货币的供应量偏多，我们对黄金、有色和原油等大宗商品的价格偏于乐观；另一个大概率事件是我国继续对经济发展的结构进行调整，一方面，从政策上看，房地产价格居高不下使得整个行业面临高压，另一方面，节能减排的进度还没有达到原先的计划，这给予相关行业更大的机遇。基于上述判断，在行业配置上，我们将继续偏向于选择国家经济转型政策扶持的新兴行业以及受益于消费升级和农村消费而具备持续增长力的消费领域，同时我们也偏爱受益于全球资金充裕的相关行业；另外，我们也会积极关注国企的兼并重组机会，并从上市公司三季报中发掘业绩优良未来成长性较好的品种，为明年方向的选择奠定基础。
战略新兴产业：蕴藏巨大商机-继十大产业振兴规划出台之后，《战略性新兴产业发展规划》将成为又一项促进经济振兴和科技创新的重大举措。温总理在今年的政府工作报告中强调要大力发展新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络和高端制造业，加大对战略性新兴战略产业的投入和政策支持。这将成为我国在国际金融危机背景下继四万亿投资和十大产业振兴规划之后的新一轮刺激经济的方案。加快培育战略性新兴产业对巩固和发展我国经济回升势头、转变经济发展方式、调整产业结构、走新兴工业化道路具有重大意义。大力发展战略性新兴产业，已经成为当今国际社会应对金融危机，实现可持续发展的共同选择。展望新兴行业的未来市场前景：生物医药、新材料、新能源、物联网、空间技术、海洋技术、基因技术，是企业投资不错的选择。在国际和国内的金融大环境下,谨慎地运用投资组合策略,把鸡蛋放在不同的篮子里,能使个人或家庭的理财及企业的投资更加合理化,有效地规避风险,增加收益。
第二篇：“大众投资与家庭理财”主持词
各位尊敬的嘉宾，各位亲爱的朋友，上午好！欢迎各位参加中国人寿“人月两团圆，美满伴一生”专题讲座，感谢各位一如既往的支持我们的工作，祝各位用餐愉快，饭后7：00钟，我们将准时在天湖大酒店11楼会议室恭候各位的参会。谢谢各位。
一.开场前话外音
1.推延话外音
各位嘉宾,各位朋友,晚上好!欢迎各位光临中国人寿“家庭理财，和谐人生”产品说明会的现场.在会议开始之前,各位嘉宾可以稍事休息.洗手间设在侧门的左边.谢谢您的配合.为了更好的保证会议质量，请各位伙伴和各位嘉宾暂时关闭您的通讯工具或置于振动挡.在会议进行中,请不要吸烟,大声喧哗和随意走动.我们的会议将于7：XX准时开始.谢谢您的配合.二.主持人开场白
各位尊贵的来宾,各位亲爱的朋友,上午好!欢迎参加中国人寿保险股份有限公司郴州分公司“家庭理财和谐人生”产品说明会现场。我是中国人寿郴州分公司的杨青,非常高兴担任本次说明会的主持.在此我谨代表中国人寿保险股份有限公司郴州分公司全体员工对您的光临表示最诚挚的感谢及最衷心的祝福!感谢您对中国人寿一如既往的支持与信赖，恭祝各位在未来的日子里身体健康，财源广进，万事如意！
为了让您在此度过一个美好的夜晚，我们今天是这样为您安排的，首先幸运大抽奖，接下来是中国人寿股份有限公司郴州分公司个险部刘名允经理致辞，然后是观看中国人寿公司宣传片，接下来是家庭理财，和谐人生的专题讲座，最后是绿色通道开通。希望我们的这种安排能让您满意。
三．幸运大抽奖
各位尊贵的来宾，最激动人心的时刻即将来临了。马上我为大家带出的是今天的幸运大抽奖.下面有请礼仪小姐把我们的抽奖箱送上来，提醒各位来宾，请注意你手中的入场卷，幸运将随时降临在你的身上。请各位嘉宾拿好你的入场券，被我抽中的嘉宾就有机会获得我公司为大家准备的各样惊喜礼品一份，大家现在看到的朴克板背面都有一张小纸条写着不同的礼品。获得抽奖资格的嘉宾可以在此选取一张，得到背所提示的相应礼品一份。我将抽出今天的第一位幸运嘉宾。看看谁将中今天的头彩。好，今天的第一位幸运嘉宾已产生，他就是-----
非常恭贺以上的各位获奖嘉宾，我们送出的虽然是一件小小的礼品，但它预示着更多的好运和财富将永远伴随您的左右。同时，也再次恭贺刚才中奖的幸运嘉宾，祝贺你们！四．领导致辞
各位嘉宾，各位朋友，本次“家庭理财，和谐人生”专题讲座活动也受到我公司个险部领导的高度重视和支持，接下来让我们用热烈的掌声请出公司领导刘名允经理致辞。非常感谢刘经理热情洋溢的讲话，五．专题讲座
中国人寿保险公司永远都是：要以最好的产品和最优质的服务回报广大投资者和客户。所以，今天，我们特意在此举办本次“家庭理财，和谐人生”产品说明会，目的就是为广大客户提供最周到的服务。
今天我们特意请到了中国人寿湖南省资深讲师戴晓岚女士,做专题讲座《》.下面我就戴晓岚讲师基本情况作——介绍是„(见讲师介绍胶片)。。让我们用最热烈的掌声请出戴晓岚讲师!
时间过得真快.转眼间一个多小时已经过去，作为一名保险公司的员工,我也参加过许多的培训,说实话,戴讲师今天的讲座,给我的感受非常的深,我也发现,很多的嘉宾在听的过程中也频频点头,相信也和我一样受益菲浅,让我们用热烈的掌声再次感谢邓正茂讲师的精彩授课!
六.绿色通道
对于生命，再多的准备都不够；对于未来，您需要的保障更多。通过邓正茂讲师的讲座，我想大家对于“投资与理财”的问题一定有了更深的认识，对人寿保险也有了更深的了解与认同，对于如何转移自己的投资风险，作好自己的财务规划也一定有了一个决定，俗话说“心动不如行动”，接下来，就是我们为在座嘉宾现场签单设置的“绿色通道”开放时间。即您只需将您的决定填写在我们为您准备好的意向卡上（演示意向卡），我们的工作人员将为您提供一条龙服务。
为了感谢各位对我们工作的支持，我们将根据同一投保人期交保费累计达到的各项
档次准备了相应的精美的纪念品，即：
注：对现场签单客户的赠品不重复计发，赠送范围：参加说明会并在三天内回收保费的客户。
我们留给大家签单的“绿色通道”时间是30分钟，到： 我们将准时结束今天的现场签单，当然也许有的客户今天没有带足够的现金，没关系，只要你在三天内将钱交到保险公司您今天的现场签单也是有效的。大家现在开始行动吧！(播报现场签单排名状况„略)(最后十分钟提示)我们的“绿色通道”将在十分钟后关闭,我们目前的签单状况是„„请还在犹豫中的嘉宾抓紧时间,做出决择。
（最后1分钟提示，最后十秒倒计时）今天的“绿色通道”将马上关闭，让我们一起来倒8、7、6、5、4、3、2、1。好，现在我宣布，“绿色通道”开放时间到此结束！
伴随着您的这份爱心以及您对我们工作的支持与信任，我们的说明会也将接近尾声，让我们秉持“享受生活、投资人生，”的理念为生活做更周全的保障和投资，让我们的人生从此享有更优厚的回报，让我们携手与您共创美好明天！中国人寿保险公司“大众投资与家庭理财”产品说明会到此结束！再次感谢您的光临！谢谢！4
第三篇：大众投资与家庭理财讲稿(配合幻灯片)
大众投资与家庭理财
（一）小故事大启示 两个送水人 一个村庄缺水，村里的长者对外签订了两份送水合同，其中，一个签约者叫艾德，立刻行动，买了两个大铅桶，每日奔波于一里以外的湖泊与村庄之间；另外一个人叫比尔，订了合同就此消失。六个月后，他带了一个工程队和一笔资金回到村庄，话了一年时间修筑了一条从湖泊通往村庄的大容量不锈钢管道，比尔不但开发了一个使水流向村庄的项目，而且还打通了一个使钱流向自己的钱包的管道。
从此以后，比尔幸福的生活着，而爱德在他的余生还是陷在了“永久”的财务问题中。什么是投资？
证券公司的投资决策人在决策投资时，是在工作，而不是投资，当银行家在评估项目和贷款时是工作也不是投资。因为那只是领取薪水的工作，而真正意义的投资恰恰不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。真正的投资其实是： 用别人的钱为你赚钱； 用别人的时间为你赚钱； 用别人的智慧为你赚钱；
当你懂得这样做时才是真正领会了打工与投资的区别。你最好问自己现在是在打工，还是在投资？ 如果你只会工作领薪，那你一定还要学会投资。因为投资并不需要你付出和打工一样的时间。
更重要的在于，当你想工作一样出勤去投资时，一旦你不出勤你的投资收入便会停止，那你还是没有学会投资。从表中可以看出 投资
老板
雇员
自由职业
只有投资是可以同时和其他三方同时兼容的； 你既可以是个雇员，又同时是投资人； 你既可以是个老板，又同时是投资人；
你既可以是个自由职业者，又同时是投资人。
这样无论何时你都会有两份收入来支撑你的家庭财务！投资原则
投资——是资本运作，必须遵循以下四大原则：
合法性：投资必须符合国家法令、法规（非法投资、血本无归）
安全性：资金有三大风险
1、存放风险（资金存放在任何地方均有风险）
2、贬值风险
3、投资风险（系统风险）
改变了你的投资观念也许就改变了你的一生，因为世界还是同样的世界，但你的人生已经注入了不同的内容，所以你的结局一定是与众不同的。
大众投资与家庭理财
（二）家庭收入的来源
一般家庭收入的来源分为投资收益和工作薪金二大部分，从中美家庭收入比例看财商的差异：
国家
工资收入占比
投资收入占比 美国
50%
50% 中国
98%
2% 所谓投资收益，指你的房租、银行利息、证券方面（股票、国债券、基金）收益，收藏品买卖，房地产买卖收益，汇率，其他（遗产、亲友馈赠）……
你自己做一张表格计算你的薪金收入占了你家庭收入的比例是多少？
（自己月工资
+爱人月工资）*12=
（A）其他投资收入
（B）
薪水收入投资收入比：A/（A+B）*100%=
*100%（1）≥90%投资有问题
当你薪金收入比（2）≤50%理财很优秀（3）≤30%理财高手 投资渠道
存银行——合法、安全、流动性佳，但不保值，贬值风险很大，投资收益偏低，实际收益率1.8%。
实业投资——合法、安全
（开厂、开店）但流动性差——变现比较困难。只有懂技术、管理、市场营销才能经营。老板只占人口5%——8%，并非大众理财。集邮、字画、收藏——合法、安全、也保值
但流动性差，且需具备精深的专业知识。房地产——前期投入较大，流动性差。
证券投资——合法、流动、保值、但风险极高。证券市场
现状
与
未来
2000年 2010年
总市值
4.6万亿元
13万亿元 上市公司
1000家
2000家 上证指数
2000点
6000点 深证指数
4800点
16000点 证券化率
50%
100% 结论：
资金市场有利可图，放弃资金市场等于放弃了投资最简单也是最能获利的渠道。大众最好的投资工具——基金
股市有极高的投资风险，股市中1：2：7的铁率，决定了只有10%的人赚钱，20%的人持平，70%的人全都亏损。我国拥有全球市场上最多的散户（5800万），短期行为盛行，投机炒作愈演愈烈，随着证券市场的规范和成熟，证券市场的汇报率正在逐年降低，投资操作的难度正在逐年增大，随着机构、基金、保险资金大规模的入市，时常格局正在发生深刻的变化。股市获利的三个基本条件： 资金量
资本大，胜算，尤其大资金机构对股市的影响不同凡响。技术面
基金、机构专家的专业分析水平高于普通投资者，再技术处理上，有较大优势。信息面 在获得信息方面，机构、基金和普通投资人即使相同，但信息背景、信息分析和信息综合能力上差异巨大。
正在投资于股市的你，对照以上三个条件，你的优势在哪里？
证券市场投资者切记：资金总是要去寻找安全而又有较高回报的资金市场！
当今全球资金市场上最活跃的是基金，无论98年在东南亚金融危机中的索罗斯，还是在华尔街业绩回抱中独树一帜的巴非特，都是透过基金，做出惊世之举。美国的资金市场拥有4千多家基金，被美国人称为“大众第二银行”，但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额——达2万多亿美元。
基金时代特点无论在资金归模、投资运作面、技术信息的处理能力上，远远高于一般层面，投资组合是基金的最大优势。
中国资金市场将面临一个高速发展时代，2000年5月24日中国证监委主席周小川先生，就开放式基金提出了超规模、超速度、超思维发展中国资金市场的战略要求，因为不建造中国式的、大规模开放式基金无以对抗加入WTO以后的外资基金。
调整我们的投资策略
当基金走入资金市场时意味着一个普通散户无法战胜的对手出现在你的眼前，逼迫我们做出调整。
股票是零和游戏——
有人上青天，一定有更多的人下地狱 但其输赢取决于 资本大，胜算高。
操作技术水平高，赢面大。信息处理能力强，获利能力强。你应当作出如下选择
散户是最大的将资金调入
基金机构是 输钱群体
赢钱的群体
赢钱的群体 当资金市场上的操作难度增加其实意味着风险同步增加，获利的方式也要变化，这就是通过基金这个工具去更安全地获取你的投资收益。基金是专家理财时代：
我们可以请公司代为报关、订房、制定旅游安排，我们还可以请公司代为家政、家教…… 为什么不可以 请专家为我打工 请基金为我做股票 请问：
如果一个普通散户要请一群专家队伍为其筹划理财，你该到哪里去找呢？
第四篇：麟龙科技析家庭理财投资规划
麟龙科技析家庭理财投资规划
金先生在大学毕业之后留在了北京持续打拼，如今的他现已有了一个夸姣的家庭。他的孩子刚满1岁，老婆则在家专职照看孩子。作为一个单收入家庭，金先生当前每月税后工资收入为1.2万元摆布。在老家有房子一套，当前还有11万元摆布房贷，房贷950元/月。当前定时存款33万，活期3万元摆布。当前有5万元的欠款。每月开销约6000元。2013年刚刚买了稳妥，孩子的教学金稳妥以及夫妻俩的重疾险。计划春节前把5万还了，然后再思考把11万元的房贷一次性还清。如今就是想征询剩下的钱怎么做出资。
依据仅限家庭状况剖析，该家庭处于家庭理财生命周期中的家庭成长期。该时间指后代出世到后代完结大学教学的这段时期，通常为18-22年。这个时期特色为：家庭成员不再添加，整个家庭成员年纪都在添加，经济收入添加的一起花费也随之添加，日子现已根本安稳。但后代上大学后，由于高等教学开销的添加，家庭开销会有较大起伏上升。应设法进步家庭中出资财物的比重，逐年累积净财物。
财物、负债剖析：家庭当前储备资金仅为33万，借款及欠款一次性偿还占比较大，将形成家庭前期出资资金降低，降低出资财物比重，麟龙专家建议如借款及欠款利率较低应持续以每月还款的方式持续偿还。
后代教学计划：沿袭教学金稳妥，一起应留意以丈夫为投保人，通常少儿教学稳妥里有保费豁免条款，如果投保者身故，剩下保费将不必再交纳，教学金仍将依照约好给付。别的可以定投的方式固定出资于股市指数型基金。家庭危险保证计划：夫妻二人中丈夫为家庭收入唯一来历，在当前状况下，应单独为丈夫采购一笔定时寿险以及意外损伤险，优选全能险，归纳了身故和重疾稳妥、退休养老和分红等保证。
出资计划：在当前的状况下，再次购入房产将形成出资财物品种过度会集，易发生危险。当前老婆在家专职照看孩子，如若开店，如由老婆打理将形成孩子日子、教学质量的降低，如由丈夫打理有能够影响丈夫现阶段的作业。麟龙公司建议可选择银行理财产品及债券、股市型基金进行组合出资。
第五篇：家庭理财
5原则
1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。
2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。
3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。
4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。
5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。
5格言
健康是1，其余都是0。投资健康是最佳的首选项目，因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。最好的投资理财顾问是你自己。不要盲从别人，不要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正确的信息，靠自己的眼睛察看事实真相，用自己的大脑做理性分析判断。
投资要有长远战略眼光，小钱才会生大钱。短视的投资，时间和人力成本会吞噬你全部的获利。
生命在于运动，金钱也在于运动。因为在日新月异的经济社会中，金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。投资失误是损失，金钱不动也是损失。
赚钱更要知足常乐。金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。
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