投资理财计划

第一篇：投资理财计划

投资理财计划

水利水电工程二班

经过一个学期的投资与理财选修课的学习，我大概了解了当今国内外的经济形势，我国的经济实力，以及常见理财手段的基本知识。对我今后在经济领域的探索有很大的帮助。

我认为在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。大学生理财与一般的家庭理财、企业理财不同它的特点集中在一个细字上:财源细，消费项目细，出手细。针对这样的特点,在生活的点点滴滴中实行细致而缜密的理财计划，把有限的资金用在最有价值的地方,也就更有实际意义。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。

大学生投资理财的方式主要有以下几种：储蓄，基金，股票，债券，期货，外汇等。

储蓄是风险最小，收益也相对较少的一种理财方式，在学生中还是比较常见的，但由于学生积蓄少，以此种方式获得的收益并不显著，因此这并不是学生中最主要的投资方式。

国债风险小，且比银行利率高，很受大家欢迎，但由于国债不容易买到，所以在学生中仍是少数。

期货是一种商品的炒作，具有买卖杠杆效应，在带来丰厚利润的同时往往伴随着很高的风险，并且需要的资金较多，所以年轻人很少接触。

外汇不需要任何手续费，且交易成本低，但其对动态信息、专业知识要求较高并且需要投入大量的资金和精力，对大学生来说，可操作性并不高。

保险的品种众多，作为一种投资方式，它兼顾了投资性和保障性，在大学生

中，多数是为未来投资的。

基金实质就是机构投资者用大众的钱炒股，和股票类似，在大学生中使用最多的是基金定投。

股票由于和市场的密切相关和它的可预期性使它的范围最广，影响最深。西方的股市比较成熟，而我国的股市起步很晚，投机行为比较严重，这种投机属于风险投资，市场总是风险和回报同行。而风险投资的行为往往会带来很高的利润，所以，风险投资深深吸引着年轻爱冒险的投资者的目光。也因此备受大学生的欢迎。

我认为投资是有风险的，所以不能将所有的资金都放在一种投资渠道上，应该通过多渠道投资来减小风险。比如我会将我的财产分成三部分，一部分放在银行用于日常开销；第二部分投在回报相对稳定安全的投资渠道,比如固定资产、医疗、养老保险等；第三部分用于有风险高回报的投资渠道，比如股票，基金等。此外，投资应该注重长远，要有开阔的视野，以及发现机遇的慧眼。

第二篇：消费投资理财计划

健康消费理财计划

A板块（消费网）网站建设及资料费100元，AB网提现费0.5%

消费级别(日结周发，周六周日结算)（AB网每人只可一点报单）

一级代理二级代理三级代理四级代理

***000

（可升级，升级额度不参于财富奖发放）

一：财富奖（先A后B包含上面滑落业绩,投资额度不同获益不同）

拿左区中左区八层之内点点30元，拿左区中右区财富线上点点200元

拿右区中左区财富线上点点600元，拿右区中右区财富线上点点200元

二；消费奖：（10%培育奖）

2：3或3：2 =750元

日封顶：一级代理二级代理三级代理四级代理

***010500

三、福利奖：

小区业绩累计达到60单（18万）免费参加国内旅游一次。

小区业绩累计达到120单（36万）免费参加国际旅游一次。

小区业绩累计达到800单（240万）奖励价B级轿车一部

小区业绩累计达到3600单（1080万）奖励高级公寓一套

四、重复消费

按收入的10%计算，累计750元进入B网结算。

全国一条线大排网，（可主动消费）设750元为基数点，系统自动将基数点进入到二次消费激励系统进二出一赠送750+750元的电子股进入C网。推荐奖1%。

五、C板块（电子股权网，周六日休市）

B网收入的10%进入C网按电子货币结算，一元为一电子股，依据A网的收益指数，增长到2元时拆分一次，个人股权累计到10万股时，公司发放股权证，公司共发行1亿元股权。如公司三年内未上市则按公司内部股价等同价值回收股权。股民在交易时，1）以1000股为基数2）交易额不低于500股/次。3）股民必须回购交易额的30%。交易费5%,

第三篇：个人投资理财计划

我一家是普通的工薪阶层，家庭年收入为10万元左右，女儿3岁，双方父母在农村。目前的家庭财务情况是存款10万元，拥有一套价值20万元的自助商品房。我们计划两年内购置汽车，并开始为女儿储备教育基金。因此期待一个稳健而又收益可观的理财方式。我一家虽然收入不算多，但无任何负债，资产状况良好。房产用于居住，故无收入产生

剩余资产全部为储蓄，品种单一，收益很低，不能有效抑制通胀。

针对上述问题建议，我一家准备2万元左右现金应用于一些突发事件和家庭4至6个月的基本开销，这部分资金日常可选择无风险的短期银行存款和货币市场基金做为组合。最重要的是将剩余8万元做一些有风险的投资，以求达到较高收益，以增加家庭的收入来源。但值得注意的是，因为我一家资产较少，因此要充分考虑投资的安全性。建议投资组

合选择低风险的新股申购类银行

理财或混合偏债型基金，高风险的可以选择股票型基金，投资比例可以分为5：5。目前我家庭处于比较稳定阶段，但随着女儿的成长、老人年龄的增加及购车后养车费用的出现，未来的支出会随之增加，所以建议我尽量减少旅游、交际等一些不必要的费用，将所节省的资金和每月除固定支出后的结余进行定期投资，投资产品可以选择教育储蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做为女儿小学阶段的教育资金，后者坚持长期持有。如果按我一家收入持续25年不变，年通胀率3%，基金年复合收益率10%算的话，足以应对13年后女儿上高中及大学的费用，而25年后，剩余资金的再投资，加上先生已到期的分红险，我两

人安度晚年也是可以预期的。

第四篇：人生投资理财计划

人生投资理财计划一、一个人一生需要赚多少钱？

515.3万元，您相信吗？

二、我们用这么多钱来干什么呢？

1、孝顺父母

2、退休养老

3、休闲旅游

4、房子

5、车子

6、孩子

7、家用开销

三、家庭开支（三口之家，每月三千）

3000*12*35＝126（万元）

四、房子

杭州：200万元

五、退休金（老二口退休后二十年内的生活开销）3000*12*20＝72（万元）

六、孩子

40万元

七、孝顺父母

100*4*12*35＝16.8（万元）

八、休闲旅游

3000*35＝10.5（万元）

九、车子

50万元

不计生病、失业等意外开销，共计：

515.3万元。

十、中国人理财观念的误区所在理财，那不是百万、千万富翁的事情吗？其实，只要手里有些余钱，就需要理财。人们总是普遍认为决定能否发财致富的最关键因素是挣多少钱？大多数人一生中都能挣到一定数量的钱，不过遗憾的是并没有存住钱。即使在美国，50岁人群的人均储蓄额也普遍不足1万美元。为什么呢？问题不在于我们的收入，而在于支出。决定未来财务状况的关键因素，不是您的收入规模，而是您管理钱的能力，知道钱在哪里似乎理所当然，但是多数人都说不清。了解自己的财务状况其实与知道自己的健康状况一样重要。弄清这一点，您就可以愿意学习有关钱的知识，掌握自己的“钱”程，随心所欲地支配自己的金钱。

十一、理财法则

1、基本开销：

（1）每月贷款支出/每月家庭固定支出<30%

（2）债务支出不超过月可支配金额的50%

2、应急储备：

手持现金：4—6个月的家庭固定支出

3、家庭保障：

（1）家庭意外保障＝每月固定支出的72倍（意外发生6年后仍维持原来生活水平）

（2）保险额度不宜超过家庭收入的10倍

（3）家庭年保险费支出约为家庭年收入的10%

十二、4321法则

40%用于供房或者投资相关；

30%用于您的家庭日常支出，比如吃、穿、住、旅游；

20%用于流动性非常强的银行存款或者活期定期，像基金市场很强的资金；

10%用于购买保险。

十三、中国市场现行的理财方式有哪些？

银行存款（由于通胀、降息、各种手续费导致的货币贬值）

保险

债券（变现慢；持期长）

基金（集合投资；分散风险；专家管理；屡现缩水贬值）

房产（政策偏紧；房产税；资金太大）

期货（资金投入较大；具备专业知识；风险较大）

黄金和外汇（还有一定程度的限制）

股票（股市有风险，入市需谨慎）

十四、保险

健康医疗；养老；投资分红类；意外；保障；少儿类；家庭财产；汽车——人生的保障

十五、太太、孩子、车子、房子现在都是您的财产，衣、食、住、行等费用都是您的负债，而一旦发生问题只有保险可以马上变成资产，去付那些账单。

十六、为何欧美人愈来愈有钱，因为有寿险，美国人均拥有商业保单4张，涉及医疗、意外、大病、养老等方面，而中国人只存钱，存一千万 分给四个小孩，一个人只能分到250万，250万再分给两个孙儿，愈分愈少，而保险只需付少许的代价就可以买到一千万。

十七、保险就是城市当中的消防队，大厦当中的防火墙，轮船上的救生艇，汽车上的备用胎，摩托车手的头盔，保险是未来的保障和需求，是生活当中的必备品，保险是一份责任、一份爱心、一份保障、一份投资，这就是保险。

保险就是一种变向的银行储蓄，您不但享受固定的利息，同时还可以享受保险公司的分红派息，另外有病时，它能为您报销医疗费用，一旦出现意外，它还会给您一笔及时的补偿金。

十八、儿童保险就是帮助您的孩子存一笔未来的上大学的教育费用和婚嫁费用，这种保险花小钱，换大钱，是两代人的相互保险，一旦父母出现意外，保险费用可以免交，同时还可以享受教育费用和婚嫁费用，它是一种变向的儿童教育储蓄。

医疗保险就是您作为客户您生病的时候，有人给您报销医疗费用，同时又能根据您住院的天数给你一笔可观的住院津贴，以弥补您住院所造成的间接损失，体现保险公司的爱心，这就是医疗保险。

所谓重大疾病保险，就是客户在患有重大疾病，急需大笔资金挽救生命的时候，保险公司会雪中送炭，及时送上一笔医疗求助金，使客户度过燃眉之急，这便是重大疾病保险。

顾客在受到意外伤害时，需要治疗时，保险公司给您报销医疗费用，假若客户造成残疾，保险公司会另外付上一笔赔偿金，假若客户造成意外身故时，保险公司会及时地赔付一笔意外身故金，以解决逝者的后顾之忧，这便是我们的意外保险。

分红保险就是你作为客户你就是保险公司的股东，享受保险公司的经营成果，年年分红，岁岁派息，直到终身，同时它又能给你提供风险保障的一个工具，这就是分红保险。养老保险就是您每个月花一笔小钱，养一个孝顺的儿子，从现在开始，您花20年供养它，这个“儿子”即不会惹您生气，也不会让您烦心，而且又会对您特别地孝心，它有以

下保证，第一在您退休之前，您若发生意外，如伤残、死亡，它会及时地给您一笔高额的风险保障金，第二您不幸生病，每天它还会给您送钱，同时给您解决医疗费用，第三如果您不幸驾鹤仙去，它会为您照顾您心爱的孩子，您年迈的父母，为您完成最后的心愿，第四如果您到了退休年龄，每月它会给您退休工资，而且根据您生存的年限，工资还实行上涨，直到终身，终身时另外会给您一笔抚恤金，让您没有遗憾。

第五篇：投资理财新方案“投资保障计划”

随着金融危机导致的经济环境的瞬息万变，“投资理财”已成为焦点话题，投资理财涉及的范围越来越广，花样也越来越繁多，股票、证券、保险、房产、古玩……都是大家热衷的投资品。然而，投资品的复杂性和专业性使人们未必弄得清，哪些投资品是自己需要的，哪些投资理财服务又真正适合自己，该如何做出选择？

2月28日下午在润华国际大厦主办的“财富之约”投资理财讲座上，来自中国银行的投资理财分析师顾海华先生详细的讲解了XX如何理财，让现场来宾在金融危机下更好的理财。

顾海华先生指出理财是整个家庭财务规划，秉承“自由、自主、自在”的原则，建议以家庭保障为主，其次是稳健资产，而风险资产在家庭理财比重则要随着年龄的增加递减。在分析无锡XX年大众投资收益时顾海华先生指出，商品房投资是XX年所有负收益理财产品中损失最小的一种产品，占据投资品种排行的第五位，而前四位则分别是债券、人民币理财、黄金宝、储蓄。同时顾海华强调无锡市区房价XX年与XX年末相比也相差不大，商品房在XX年应该会有很大的上升空间。

在中国银行理财中心分析师顾海华的讲解之后，润华国际大厦营销总监方世杰对商品房投资进行了详细的分析，认为XX年写字楼市场是收益最稳健的一种物业形式，从目前的出租率到租金收益，方总都做了详细的介绍。

当有嘉宾问道润华国际大厦收益的时候，方总表现的更加有信心，原来润华国际大厦自2月1日推出的“5年40%现金返利+稳定租金收益”的高额回报方案：

收益

一、开发商返利，期限为5年，每年返利总房价的8%，5年共计40%；

收益

二、客户租赁，按照无锡办公楼市场租赁保底行情估约2元/平米/天，每年的租金

回报估约6%，5年共计约30%；

收益

三、房屋增值，无锡市每年市区办公楼均价上涨15%以上。扣除房屋折旧等因素，预计房屋每年自身升值6%，5年后房屋自身升值将30%以上。

不仅如此，润华国际大厦现在已进入准现房销售阶段，项目将于XX年8月底交付，裙楼的酒店和百货将于12月份开业。

据了解，此方案一经推出，立即得到了消费者的认可，首批推出的124套房源已经销售过半。润华国际大厦以符合商业地产安全投资标准的优势，成为XX年无锡最可靠的安全投资产品，领航安全投资方向，风险最低、未来无限、收益最大，以一言九鼎之信誉打造掘金财富王座。

项目介绍：润华国际大厦，矗立于无锡中轴太湖大道、青祁路交汇的15万平

米建筑综合体，以258米的高度傲视无锡，独享太湖浩荡情怀。以全球唯一舒展l型稳固姿态诉说着关于绝版商务的尊崇与品质，以全球顶级cbd中央商务区标准进驻长三角。258米高度开创无锡第一高，拥有比肩国际的流行业态组合，集酒店式精装豪景公寓、5a甲级商务写字楼、美国豪生超五星级酒店、高档商业百货等为一体，与韩国农心集团强强联手，打造每家玛高档商业旗舰；众多国际时尚品牌热切待入，无锡高端国际化商业核心在此诞生。