做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_家庭投资如何防范风险

第一篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_家庭投资如何防范风险

目前，国债、股票、基金、保险等投资方式受到越来越多的家庭的青睐，家庭投资正在逐步由原先单一的金融投资品种向多元化发展。但是很多投资者并未意识到，任何一种投资行为都存在风险，只不过程度有所不同。如果对可能的风险没有心理准备，没有防范、规避风险的意识，就可能造成：重大的经济损失，因此，如何防范和化解投资风险已经成为家庭金融理财的一个重要课题。

家庭投资者首先应当摆正观念，改变一些错误的观点，例如，不要把“理财”当成“发财”，一味地坚信投资于股票、基金等会包赚不赔，而忽视了市场潜在的巨大风险；也不要把“投机”当作“投资”，仅仅关注投资收益，不理性地判断市场规律，以投机心理投资，就必然会走向失败的结局。

对=产家庭投资理财来说，应当保持平和良好的投资心态，不要跟风盲从，而应从投资方式、技术要求、风险大小、操作难易程度、风险种类等方面对各种投资品种进行全面的了解，掌握具体的操作要领，选择自己了解的、最适宜自己操作的品种进行投资。

为了分散投资风险，家庭投资者可以采用组合投资的策略，如在投资时将35％左右的资金用于储蓄，25％左右的资金购买债券，25％左右的资金购买股票、基金，15％左右的资金购买保险，并及时了解经济金融动态及国内外市场新变化，根据家庭的经济实力，适时调整投资方向和比例。

此外，家庭投资者要学会积极防范和控制金融投资风险损失。在遇到投资风险时，家庭投资者要及时查明实际遇到的风险的种类、原因，并相应采取补救措施。对于股票、外汇等风险性较大的投资品种，应迅速调整投资计划与修改投资方案，改变操作方式等；对于储蓄等低风险投资品种，在获知利率调整等信息后，应及时调整储蓄计划和储蓄结构，一旦发生因存折丢失、密码被盗等造成的风险，马上与银行、信用社等储蓄机构取得联系，办妥有关挂失手续。对因金融诈骗而形成的投资风险，要及时报案，尽量减少损失。

总之，保持平和的心态、以稳健的策略进行投资，对于家庭投资防范风险来说是非常重要的。家庭投资者在投资理财时一定要把握这一点，调整好心态，做到快乐投资、轻松理财。死者与现金

有一位非常吝啬的富商，在他临终之际，把自己的亲友都叫到了床前，对他们嘱托道：“你们现在马上把我的财产全部换成现金，等我死了以后，就把这些钱放进我的坟墓，跟我一起埋葬，这样我可以带着我的钱到那个世界去。”听到这个荒谬绝伦的遗愿，亲友们面面相觑，但没有人忍心违逆一个将死之人最后的请求。于是大家遵照富商的指示，带来了现金，富翁用最后的力气抚摸着身边的钞票，安详地闭上了眼睛。

在葬礼上，富翁留下的那一笔现金和他的遗体一块，被放进了棺材。这时，富翁的一位老朋友前来向他的遗体告别，看到那堆积如山的现金，这位朋友立即从衣袋里掏出了支票和笔，飞快地签上金额，撕下支票，放入棺材。同时，又从棺材中取出现金，并轻轻地拍着死者的脑门，说道：“老朋友，金额与现金相同，你会满意的。”

以上这个故事虽然有些夸张，但已经说明了现金对于财物安全的重要性。在缤纷复杂的社会中，没有人能知道明天是怎样的?你持有的股票、基金等可能升值，可能缩水，但现金却是不

变的，因此，很多理财专家都支持“现金为王”的观点，这体现了一种谨慎、稳健的投资心态，能够有效保证投资者的财务安全，能够为投资者留下最基本的生活保障。

但很多投资者却对“现金为王”存在认识误区，有些人觉得过分注重现金流是一种短视行为，而有些人认为现金充溢是一种浪费„„其实，现金为王并不是让我们死守现金，而是要活用现金，发挥现金的最大效用，这也是风险管理的最高境界之一，俗话说的“落袋为安”就是“现金为王”的经典体现。相关知识链接

第二篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样为家庭预留“准备金”

有人说：“现金在手，万事无忧。”这句话对于投资理财来说，确实有一定的道理。我们也经常可以听到理财师说至少要以现金的方式保留6个月的生活费用，以备不时之需。原因无他，如果在分秒必争的危急关头，即便有价值1000万元的房产也无用武之地，只有现金才是应对生活危机的最佳方式。

为此，在整个理财规划的过程中，要首先构筑起一道坚实的“防火墙”，即预留家庭应急准备金，这正是幸福生活必要的一种保障。

家庭准备金的数额，一般以3个月的收入为限。假如一个家庭的月收入为3000元，家庭的准备金就应该在l万元左右。准备金的目的是为了应付一些意外情况，如因为暂时失业，在找到新工作前这一段时间内，要保证家庭的基本生活不至于受到太大的影响，预留3个月的收入是比较适当的。准备金可以分为3份，其中一份存3个月定期，其余两份存活期。这样，既可以使钱活起来，随时满足家庭应急之需，又能产生一些利息，使效益最大化。免死牌的故事

魏红最近心情非常不好，丈夫张刚升职后，总说工作忙要加班，每天忙到半夜三更才回家，节假日也难见人影。魏红跟小姐妹讨论后，怀疑张刚在外面“有问题”，她越想越生气，决定回娘家以示惩罚。

收拾东西时魏红忽然发现张刚在箱子底下藏了一个大信封，她急忙打、开，里面有一份保险单。翻开一看，魏红更生气了，想不到张刚竞瞒着她每年交出这么多保费。但是看到受益人的名字是自己，魏红的怒火消失了。一半。

保单里还夹着一封信，魏红拆开来，上面写道：“亲爱的老婆，当你看到这封信时，我可能已经发生了不幸。在这个世界上，我最爱的人是你，我最放心不下的人也是你。我希望在我不在的时候，这份保单能替我再照顾你一程„„”读完信，魏红已是泪流满面。

深夜，张刚还没有回家，魏红却不再急躁，她用心为张刚煲了一锅鸡汤，然后拨通了他的电话，用十分温柔的口吻说：“老公，原谅我的坏脾气，不要太辛苦了，早点回来哦。”想到电话那头张刚惊讶的表情，魏红的脸上露出了甜甜的笑容„„案例点评张刚对妻子的爱是无微不至的，他通过购买保险的方式，为妻子准备了一份“免死牌”，这样，即使他会遭遇不幸，也能保证妻子能够安心无忧地生活。他的无私令人感动，而他那份未雨绸缪的思虑更体现了他的智慧。

在现实生活中，没有病痛，生活无忧是每个人最大的希望。自己所爱的家人、朋友都健健康康、快乐无忧地陪伴在自己的身边，是最幸福的事情。但是，天有不测风云、人有旦夕祸福，有许多的意外与病痛是无法预期与避免的。不论是哪一种状况发生，都会使家庭的经济遭受损失，甚至会使家人的生活陷入困境之中。既然我们不能绝对防止这些事件的发生，那么至少让我们在病痛与意外发生之前，先有个妥善的准备，以减少家人的负担，保障日后的经济生活之需。

在这种情况下，保险体现出了一个人对家庭的责任感，以及他对家人深切的关怀与爱。相关知识链接

第三篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_老年人投资理财应当注意什么原则

退休理财规划商品种类繁多，经常让很多老年人不知从何下手。对此老年人有必要掌握下面3条原则：

1．保证本金安全：退休后的生活，基本上是属于赚钱机会少，花钱日子多的形势，再加上平均寿命的延长，对于退休金的保全就更显重要了。因此，对于风险性高的投资商品如股票就应特别小心，投资比例宜小。

2．选择能提供固定现金流入的理财工具：例如债券等固定收益商品非常适合老年入投资理财，能够满足老年人日常生活所需的现金需要。

3．宜从事长期投资：长期投资的稳定性，相对高的收益性较能提供退休后的资金需求。另外老年人应当为自己适当投保健康险，而且愈年轻买愈有利。而投资型保单则是距离退休愈久，选择的投资标的风险性可以相对愈高，以增加期望报酬率，也就是以时间换取空间，创造获利机会。假期旅行也理财

白先生一家，利用国庆期间难得的休闲时间，向某旅行社交纳了1．6万元团费，参加了该社组织的“新马泰七日游”。

出境前导游一再强调，在境外一定要听导游的，有事问导游，不要自作主张。结果刚刚下了飞机，还没来得及休息，白先生一家和其他旅客就被导游糊里糊涂地领进了当地的一家首饰店。在导游的怂恿下，游客们纷纷慷慨解囊，你三万我五万地购买。白先生也为妻子挑选了几件首饰，包括白金钻戒、白金项链等，花去人民币3万多元。当时销售商也给他出具了“白金钻戒”的销售凭证，但没过多久，白太太就发现手上的戒指有点褪色，不像刚买时那么亮了。

回国后，白先生的一位懂珠宝鉴定的朋友看过戒指后，告诉他，戒指的质地的确是18K白金，戒指上的钻石也的确是钻石，只不过这种白金和钻石的品质都很差，在国内也就值3000多元。白先生又到权威部门作了鉴定，结果也是一样。他越想越别扭，难道几万元就这么“打水漂”了?找旅行社要说法，旅行社接待人员却说：“这与我们旅行社没有关系，想退货只能去找当地的商家。”看来索赔是没有希望了，白先生非常气愤，想不到高高兴兴出去旅游，却花钱给自己买了教训。案例点评许多人有这样的观点：赚钱的时候拼命赚，花钱的时候尽情花，比如，在旅游时只要玩得开心，多花点钱也不冤枉。其实，这种观点是有悖于理财精神的，正因为有这种思想，许多人在旅游时花了“冤枉钱”。像白先生这样在旅游时盲目购物，以致为自己造成经济损失的情况早已屡见不鲜。

对此，旅行出行时同样需要科学地理财，应当避免盲目消费。只要精心计算，就可以做到既节约金钱而又不影响旅游质量，在快乐旅游的同时快乐理财，保护自己的利益。相关知识链接

第四篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样做好家庭理财

也许绝大多数的家庭在支付一笔较大的支出时都会有种“钱到用时方恨少”的感觉，那么有没有什么办法能够帮助你在今后的生活中告别这种捉襟见肘的感觉呢?那就是尽早做好家庭理财。这一点对于刚刚成立的新婚家庭来说更为重要。

新婚夫妇大都经历了很长的“单身贵族”期，所以刚开始对家庭收入情况或多或少都感到有些心里没底。另外，现在的年轻人大都没什么理财经验，每月的收支安排也比较随心所欲，所以结婚后如何打理小家庭的财产，对“小两口”来说确实是一项严峻的考验，这时候家庭理财就显得极为关键。

家庭理财的第一步应当从记账开始。通过记账能充分掌握好家庭的收支项目，为家庭的开支提供一些科学依据；家庭账簿还能起到备忘作用，使家庭成员对家庭财务有账可查，心中有数。为此，日常应当注意真实记录下每一笔收入和支出，哪怕是很小的数目，也不能忽略；而且记账应做到天天坚持，最好养成一个良好的习惯，每天临睡前把当天的账务整理清楚，防止时间长了而误记，造成账实不符。

记账的目的是为了合理规划和运用资金，因此，在每月收支平衡的前提下，要学会计划下月的资金运用，这好比企业的成本核算，这是相当重要的。只有运筹帷幄，才能有条不紊，一丝不乱。

在选择家庭理财方式的问题上，则要看自己的投资理念和对某种理财方式的认识程度。喜欢稳健安全的人可以选择常见的存款或参加保险及投资债券，寻求长远高收益的人可以选择人民币和外汇系列定向理财、委托银行贷款或炒汇等。需要注意的是选择理财方式要以自己家庭的实际情况和拥有的财力为基准，不要被理财方式的表面现象和某些宣传所诱惑，盲目投资。为乔丹和奥普拉理财的姜凯

姜凯是一位年轻的对冲基金经理。出生于上海的他，在24岁时就拥有了自己的对冲基金。

很小的时候，姜凯就对金融理财非常感兴趣。后来他赴美留学，进人伊利诺伊大学攻读金融专业，一边学习一边用所学的知识炒股赚钱。

最初，姜凯按书本上教的理论集中投资低估的、低持有的、低关注的公司．但效果并不理想，有的股票买了以后“不是往上涨，而是往下掉，一下亏损掉五六万美元。”失败之后，姜凯得出结论：价值投资理论应当随着时代、形势的变化积极调整。他开始将自己的关注点转向商新科技行业的一些高成长性股票，并结合自己的数理优势，独创了一套选股模型，利用计算机程序，排除汇率、利息、经济成长率等40多种左右股市波动的干扰因素，用以预测股票不同阶段的涨跌情况。结果真的赚了不少钱。

1996年大学毕业后，姜凯加盟瑞士银行。但两年后他又离开了，因为他有更高的理想——拥有自己的对冲基金，对于姜凯来说，对冲基金才是可以证明自己的地方。对冲基金可以在股市未能真正反映其价值的时候，帮助股市认识到这一点。所以，姜凯认定他日前做的事业是有意义的。在美凯众多的投资理中，“买入，交易”无疑是最引人注目的。这与 20世纪90年代后美国盛行的巴非特式的“买人、持有”，形成了鲜叫对比。“买入，持有”理论认为，你只有长期持有好的股票，才能真正充分享受到这家公司的成长，从而取得最大的收益。不过姜凯却认为，在发达国家的股市“买入，持有”，并不是一个好主意，因为我们已处于

一个不同的时代。在一个成熟的市场中，找到一家真正具有很强成长性的公司，已经很难了，而且产晶周期的缩短使得上市公司股价变得更不稳定，而在波动性更大的市场中，“买进，交易”的策略无疑更有优势。

为此，姜凯只做在美国上市的中国公司股票，“我们是一个对冲基金，在A股里只能单向买长线做，所以我们不做”。为了炒美股，姜凯每两个月飞回美国，在上海时每晚9时至凌晨5时高强度工作，以保持与美国股市开盘同步。在上海一间112平方米的办公空间内，姜凯自由操控着投资者们上亿美元的投放，其中不乏球星乔丹和名嘴奥普拉这样的高端客户。

创立至今，姜凯的对冲基金年均回报率为47％。2001～2003年他的中华冲基金在美国行业排行榜上连居首位。但姜凯没有扩大基金规模，2003～2004年反而大规模向客户返还资产，目前，其基金规模仪有l亿多美元。他认为，这样做可以更好地保护客户的资金，因为他相信“盘子越大盈利就越困难”。

33岁的姜凯已经可以算得上冲基金行业的“王者”。用美国前国务卿奥尔机赖特的话说，他是“中国最好的出口品”。案例点评姜凯善于反思，找到了最适合自己的投资理财方式——对冲基金，从而获得了巨大的成功。这一点对很多希望靠投资理财改善生活的人来说是绝佳的启示。

在现实生活中，能够真正做到科学投资的人寥寥无几，很多人很少做分析研究的工作，总是盲目跟风，按照书本理论或是别人的指点安排投资理财活动，往往达不到好的效果。

投资最忌盲目，每个人的情况各不相同，照搬他人的经验也许并不适合自己的情况，只有像姜凯一样经常对自己的投资行为进行反思，正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式，才有可能走出误区，获得收益。相关知识链接

第五篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何制定家庭理财规划

一般来讲，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：

1．如何“开源”的问题：即怎样增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值。

2．如何“节流”的问题：即怎样控制预算，削减不必要的支出。

3．如何合理支出的问题：即系统考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金。

4．如何保障财务安全的问题：即处理好家庭财务风险问题，防患于未然。如通过家庭财险等方式为家庭财务安全提供保障。妥善进行家庭资产管理。

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。这就要求家庭理财目标一定要明确、量化；家庭成员对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；另外，家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。“富妈妈”的基金理财之路

“富妈妈”原是一名公务员，而且是一个单位的负责人。去年7月份退休后，没有了公务，时间一下多了起来。正在考虑怎么安排这些空闲时光的时候，隔壁邻居购买基金给了她很多启发。

“富妈妈”和老伴的退休工资加起来每月有四千多元，足以保证生活温饱无忧。这些年来也积攒了20多万元的积蓄，和老伴商量后，“富妈妈”决定用一半积蓄购买基金。她在网上查了不少资料，最后选择了一支绩优基金，以每份净值2．9817元的价格申购了15万元基金。

从此以后，“富妈妈”的生活便多了一项新内容。每天上午她照常看看报纸、练练书法，或者走亲访友，下午3点股市收市前她和老伴会结伴去证券公司营业部看看该支基金重仓股的涨跌情况，然后两人再对当天基金的净值进行猜测。晚上她在家里打开电脑上网，点击基金频道查看该支基金的净值，看自己和老伴究竟谁判断得对。不管净值是增是减，只要是判断对了，两位老人都会高兴好一阵子。

国庆节后，“富妈妈”和老伴出外旅游了一个月，也把基金抛在脑后。等她回家后才知道股市在进行深幅调整，至11月底，她购买的基金净值只有2．7523元了，账面出现了亏损。不过由于此前她早就做好了心理准备，所以一点也不沮丧，仍像原来一样，看大盘、查资料。

随着大盘12月18日第二次探底回升，那支基金的净值义在不断上涨了。到今年1月，已经到了3元以上。“富妈妈”真得小赚了一笔。她本想向邻居道谢，感谢他们引导自己走上基金投资的道路，可是一打听才知道邻居在基金第一次探底的时候就全部赎回了，不但没赚到钱，还亏了不少。这件事让“富妈妈”庆幸不已，幸亏自己的心态良好，才经受住了市场趋势反复的考验。现在她对投资基金充满了更大的信心。案例点评“富妈妈”能够顶住亏损压力，最终获益，是因为她在入市前对风险有充分的估计，没有把所有的鸡蛋放在一只篮子里(她仍有将近一半的积蓄存在银行以备急需)，另外，她还作了长期投资的打算，不管市场起起落落，基金净值涨涨跌跌，都能泰然处之。

对于“富妈妈”们来说，在人生的黄昏阶段，理财应以稳健的原则为主，在理财时应注意低风险的投资方向，关注资金的安全。但同时，“富妈妈”们也应当注意，仅靠节俭和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能达到资产增值的目的。低风险、长期有稳定收益的投资方式就比较适合老年人，能使老年人的资产达到保值、增值的目的，让他们能够拥有一个幸福的晚年生活。相关知识链接