做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_申请贷款需要哪些手续

第一篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_申请贷款需要哪些手续

在理财过程上，我们经常会面临资金不足的问题，这时商业贷款能够帮助我们摆脱窘境，赢得开创事业的基础资金。

一般而言，申请贷款需要经过以下程序：

1．在你正式开始申请贷款时，银行首先要做关于你(及配偶)的信用和收入调查。其目的是了解两个问题：你是否有能力按时偿付贷款以及你是否有意愿这样做。另外，银行还会要求你提供报税单、工资报表、存款证明等文件。

2．拥有了你的资料与授权之后，银行会向信用记录报告公司申请调阅你的信用记录。而这些信用记录包括你的付账历史、欠账数额、信用户口、查询记录等。申请人的信用分数愈高，信用愈好，申请贷款当然也愈易批准。

3．接下来，银行将与借款人签订合同。合同应具备的条款包括借款种类、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限等。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经‘办人签章，并加盖公章。

4．最后，银行经办人员将认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。审查无误后，填制借款放出通知单，将贷款拨入借款方的账’户。赚铁．模范李敖理财之道

李敖是台湾知名的作家，也是著名的“党外政论家”。他仗义执言、打抱不平的正义精神，深受各界人士的敬佩，甚至把他捧为崇拜的偶像。但很少有人知道，李敖在理财方面同样有自己的独到之处。

20世纪60年代，以笔为生计的李敖失去了赖以生存的职业后，开始做起了贩卖旧家用电器的生意，也就是从那时起，李敖开始精心打点自己的财产。

1970年李敖因彭明敏出逃案而被软禁，翌年被捕，判以10年徒刑，1976年减刑获释，担任土木包工。1979年复出文坛，出版《独白下的传统》、《李敖文存》等。

在文坛取得相当知名度后，李敖把自己的作品当作商品经营，让文章产业化、商业化，由于他的思维独特，言辞张扬，多年来一直受到出版商的青睐，出书、卖书成了他不显山露水的进金之道。他的三本著作《李敖仃话说(2)》、《李敖档案》和《李敖大陆行纪实》都已陆续出版，为他带来了一笔笔可观的收入。

除了写书，李敖还在电视媒体上频频开设栏目。他加盟了凤凰卫视，主持一档叫做《李敖有话说》的节目。400多集过后，李敖在展示自己雄厚的“证明口才”的同时，也收获颇丰，从这件事也可以看出他不同寻常的商业远见。

其后，李敖以民间活动之名先后探访北京、上海和香港。“神州文化之旅”的主办方正是李敖的电视东家凤凰卫视。这次所谓的文化之旅也成了文化与商业之旅，凤凰卫视成为最大的赢家，同时李敖在大陆的知名度也大幅上升，对他今后的事业提供了很大的推动力。案例点评李敖理财的精明之处在于他能够善用自己的知识和学问，将才华经营为财富，不断为自己

收获利益。

很多人会觉得，庸俗的金钱与高雅的文化是截然对立，不可融合的。但李敖的做法足以令我们大开眼界。他没有像一般的文化人那样清高风雅，反倒在理财路上一展身手，取得了骄人的成绩。

由此可见，拥有出众的才华，将使一个人的致富道路走得格外顺畅。为此，每一个渴望创造财富的人除了需要具备职业所需的专业技术以外，还应该找到自身才华的闪光点，把其中觉得有前途的挑出来，好好研究钻研下去，变成自己的个人强项，这样，终有一天将会从中得到美好的回报。相关知识链接

第二篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_购买寿险需要注意什么

人寿保险一般都是长期性合同。为了保证您购买到一份合法、可靠、有利的人寿保险，请您务必注意以下七点：

1．选择符合您自身需要的保险，要注意从“需要”出发。例如，在考虑是投保终身寿险还是定期寿险时，财力充足的人士可以选择终身寿险，并通过这种方式为后代留下一笔遢产；而财力有限的人士则可以选择定期寿险，以25岁到50岁的人生黄金阶段为自己投保，因为这个时期也是人生负担最重的时候，可以避免投保人遭遇突如其来的不幸时给家庭经济带来沉重的打击。

2．寿险的价格差别很大，所以多做比较是非常重要的。最便宜的不一定是最好的，你必须确定保险公司在财务上是健康的，并拥有及时理赔的良好声誉。此外，因为保险产品非常复杂，你还应当为自己选择一名优秀的保险顾问，以找到最合适的、赔付最有效的产品。

3．针对大的风险，要购买那些保险内容尽可能多的产品。不要只投保某一种意外事故死亡险，而是要投保各种事故的保险；不要只投保一种严重疾病险，而是要投保各种大病险。

4．购买前，要弄清您买的是什么保险?保险责任是什么?责任免除是什么?怎么交费?如何获益?有无特别约定?

5．填写投保单要如实告知。投保人如果存在故意隐瞒事实，保险公司就可能不承担赔付保险金的责任，后果相当严重。

6．无论是投保单、健康声明书，还是其他有关文件，认真填写并亲自签名，不要随意由他人代签，以免今后出麻烦。

7．要注意保险合同生效时间。通常投保人交付第一期保险费，且保险公司签发保单时，保险合同才开始生效。

第三篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样做好家庭理财

也许绝大多数的家庭在支付一笔较大的支出时都会有种“钱到用时方恨少”的感觉，那么有没有什么办法能够帮助你在今后的生活中告别这种捉襟见肘的感觉呢?那就是尽早做好家庭理财。这一点对于刚刚成立的新婚家庭来说更为重要。

新婚夫妇大都经历了很长的“单身贵族”期，所以刚开始对家庭收入情况或多或少都感到有些心里没底。另外，现在的年轻人大都没什么理财经验，每月的收支安排也比较随心所欲，所以结婚后如何打理小家庭的财产，对“小两口”来说确实是一项严峻的考验，这时候家庭理财就显得极为关键。

家庭理财的第一步应当从记账开始。通过记账能充分掌握好家庭的收支项目，为家庭的开支提供一些科学依据；家庭账簿还能起到备忘作用，使家庭成员对家庭财务有账可查，心中有数。为此，日常应当注意真实记录下每一笔收入和支出，哪怕是很小的数目，也不能忽略；而且记账应做到天天坚持，最好养成一个良好的习惯，每天临睡前把当天的账务整理清楚，防止时间长了而误记，造成账实不符。

记账的目的是为了合理规划和运用资金，因此，在每月收支平衡的前提下，要学会计划下月的资金运用，这好比企业的成本核算，这是相当重要的。只有运筹帷幄，才能有条不紊，一丝不乱。

在选择家庭理财方式的问题上，则要看自己的投资理念和对某种理财方式的认识程度。喜欢稳健安全的人可以选择常见的存款或参加保险及投资债券，寻求长远高收益的人可以选择人民币和外汇系列定向理财、委托银行贷款或炒汇等。需要注意的是选择理财方式要以自己家庭的实际情况和拥有的财力为基准，不要被理财方式的表面现象和某些宣传所诱惑，盲目投资。为乔丹和奥普拉理财的姜凯

姜凯是一位年轻的对冲基金经理。出生于上海的他，在24岁时就拥有了自己的对冲基金。

很小的时候，姜凯就对金融理财非常感兴趣。后来他赴美留学，进人伊利诺伊大学攻读金融专业，一边学习一边用所学的知识炒股赚钱。

最初，姜凯按书本上教的理论集中投资低估的、低持有的、低关注的公司．但效果并不理想，有的股票买了以后“不是往上涨，而是往下掉，一下亏损掉五六万美元。”失败之后，姜凯得出结论：价值投资理论应当随着时代、形势的变化积极调整。他开始将自己的关注点转向商新科技行业的一些高成长性股票，并结合自己的数理优势，独创了一套选股模型，利用计算机程序，排除汇率、利息、经济成长率等40多种左右股市波动的干扰因素，用以预测股票不同阶段的涨跌情况。结果真的赚了不少钱。

1996年大学毕业后，姜凯加盟瑞士银行。但两年后他又离开了，因为他有更高的理想——拥有自己的对冲基金，对于姜凯来说，对冲基金才是可以证明自己的地方。对冲基金可以在股市未能真正反映其价值的时候，帮助股市认识到这一点。所以，姜凯认定他日前做的事业是有意义的。在美凯众多的投资理中，“买入，交易”无疑是最引人注目的。这与 20世纪90年代后美国盛行的巴非特式的“买人、持有”，形成了鲜叫对比。“买入，持有”理论认为，你只有长期持有好的股票，才能真正充分享受到这家公司的成长，从而取得最大的收益。不过姜凯却认为，在发达国家的股市“买入，持有”，并不是一个好主意，因为我们已处于

一个不同的时代。在一个成熟的市场中，找到一家真正具有很强成长性的公司，已经很难了，而且产晶周期的缩短使得上市公司股价变得更不稳定，而在波动性更大的市场中，“买进，交易”的策略无疑更有优势。

为此，姜凯只做在美国上市的中国公司股票，“我们是一个对冲基金，在A股里只能单向买长线做，所以我们不做”。为了炒美股，姜凯每两个月飞回美国，在上海时每晚9时至凌晨5时高强度工作，以保持与美国股市开盘同步。在上海一间112平方米的办公空间内，姜凯自由操控着投资者们上亿美元的投放，其中不乏球星乔丹和名嘴奥普拉这样的高端客户。

创立至今，姜凯的对冲基金年均回报率为47％。2001～2003年他的中华冲基金在美国行业排行榜上连居首位。但姜凯没有扩大基金规模，2003～2004年反而大规模向客户返还资产，目前，其基金规模仪有l亿多美元。他认为，这样做可以更好地保护客户的资金，因为他相信“盘子越大盈利就越困难”。

33岁的姜凯已经可以算得上冲基金行业的“王者”。用美国前国务卿奥尔机赖特的话说，他是“中国最好的出口品”。案例点评姜凯善于反思，找到了最适合自己的投资理财方式——对冲基金，从而获得了巨大的成功。这一点对很多希望靠投资理财改善生活的人来说是绝佳的启示。

在现实生活中，能够真正做到科学投资的人寥寥无几，很多人很少做分析研究的工作，总是盲目跟风，按照书本理论或是别人的指点安排投资理财活动，往往达不到好的效果。

投资最忌盲目，每个人的情况各不相同，照搬他人的经验也许并不适合自己的情况，只有像姜凯一样经常对自己的投资行为进行反思，正确评价自己的性格特征和风险偏好，在此基础上决定自己的投资取向及理财方式，才有可能走出误区，获得收益。相关知识链接

第四篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何制定家庭理财规划

一般来讲，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：

1．如何“开源”的问题：即怎样增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值。

2．如何“节流”的问题：即怎样控制预算，削减不必要的支出。

3．如何合理支出的问题：即系统考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金。

4．如何保障财务安全的问题：即处理好家庭财务风险问题，防患于未然。如通过家庭财险等方式为家庭财务安全提供保障。妥善进行家庭资产管理。

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。这就要求家庭理财目标一定要明确、量化；家庭成员对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；另外，家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。“富妈妈”的基金理财之路

“富妈妈”原是一名公务员，而且是一个单位的负责人。去年7月份退休后，没有了公务，时间一下多了起来。正在考虑怎么安排这些空闲时光的时候，隔壁邻居购买基金给了她很多启发。

“富妈妈”和老伴的退休工资加起来每月有四千多元，足以保证生活温饱无忧。这些年来也积攒了20多万元的积蓄，和老伴商量后，“富妈妈”决定用一半积蓄购买基金。她在网上查了不少资料，最后选择了一支绩优基金，以每份净值2．9817元的价格申购了15万元基金。

从此以后，“富妈妈”的生活便多了一项新内容。每天上午她照常看看报纸、练练书法，或者走亲访友，下午3点股市收市前她和老伴会结伴去证券公司营业部看看该支基金重仓股的涨跌情况，然后两人再对当天基金的净值进行猜测。晚上她在家里打开电脑上网，点击基金频道查看该支基金的净值，看自己和老伴究竟谁判断得对。不管净值是增是减，只要是判断对了，两位老人都会高兴好一阵子。

国庆节后，“富妈妈”和老伴出外旅游了一个月，也把基金抛在脑后。等她回家后才知道股市在进行深幅调整，至11月底，她购买的基金净值只有2．7523元了，账面出现了亏损。不过由于此前她早就做好了心理准备，所以一点也不沮丧，仍像原来一样，看大盘、查资料。

随着大盘12月18日第二次探底回升，那支基金的净值义在不断上涨了。到今年1月，已经到了3元以上。“富妈妈”真得小赚了一笔。她本想向邻居道谢，感谢他们引导自己走上基金投资的道路，可是一打听才知道邻居在基金第一次探底的时候就全部赎回了，不但没赚到钱，还亏了不少。这件事让“富妈妈”庆幸不已，幸亏自己的心态良好，才经受住了市场趋势反复的考验。现在她对投资基金充满了更大的信心。案例点评“富妈妈”能够顶住亏损压力，最终获益，是因为她在入市前对风险有充分的估计，没有把所有的鸡蛋放在一只篮子里(她仍有将近一半的积蓄存在银行以备急需)，另外，她还作了长期投资的打算，不管市场起起落落，基金净值涨涨跌跌，都能泰然处之。

对于“富妈妈”们来说，在人生的黄昏阶段，理财应以稳健的原则为主，在理财时应注意低风险的投资方向，关注资金的安全。但同时，“富妈妈”们也应当注意，仅靠节俭和吃老本，而不去挖掘新的收入渠道，并不能达到资产增值的目的。低风险、长期有稳定收益的投资方式就比较适合老年人，能使老年人的资产达到保值、增值的目的，让他们能够拥有一个幸福的晚年生活。相关知识链接

第五篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何制定你的财富目标

在年龄、性别、个性、职位、收入、家庭状况、前景看法及追求的个人目标也不尽相同之下，对钱财的处理态度和方法也会因人而异。不少人日出而做，日落而息，对钱财运用，懒得理会，更毫无计划，有些更是先用未来钱，或是有钱就去“赌”股票，一旦出现个人财政困难时，才蓦然惊觉到自己失败的原因，就是欠缺明确的财富目标，没有周详的财富计划，从未考虑过完善的理财及投资计划。

要知道“你不理财，财不理你”。无论你是什么样的人，都应先订立个人的财富目标。在制定目标的同时，你需要把握以下3点原则：

1．财富目标应该是可以量度的。很多人的财富目标显得非常抽象、空泛，例如：“我要做个很富有的人”、“我要发达”、“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”，这些无法量度的目标根本起不到实质性的指导作用，最终多半沦为空想。对此，你首先应该明确“富有”对于自己到底是什么概念。100万?1000万?还是亿万?在制订你的财富目标时，你必须保证它是非常具体、清晰和详细的。要保证这个目标至少有一半机会成功，如果没有一半机会成功的话，就应当暂时把目标降低，在日后当它成功后再来调高，这样才能充分发挥目标的指导作用。

2．制定目标的同时要为自己划分一定的期限。给目标标明期限，定下截止日期，能够很有效地纠正拖沓、敷衍的办事风格。如果能将目标细化为许多步骤，在为每一个步骤都定下期限的话，就更容易保证目标完成的时间性。

3．完成目标的过程就是克服艰难险阻的过程。在完成目标的过程中，必然遇到无数的障碍、困难和痛苦，因此我们必须确实了解自己的目标，必须预料自己在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，最终把它解决。其实所谓障碍困难，只是由于人们的未可知引起的，只要人们确认他们需要增加和学习什么知识与技能，确认什么人或团体组织可以协助他们完成目标便可消除它。

人生之所以常遇障碍，是因为资源有限，比如资金有限、人力有限、技术有限等原因。所以如果能够充分地利用资源，依仗实力、毅力、心力勇往直前，就一定能实现自己的目标。所以定下一个切实可行的计划，估计每一步骤需要完成的时间，以事件重要性先排列次序，按部就班，逐一完成，成功便指日可待。