第一篇：保险代理的案例分析
保险代理的案例分析 姓名：张浩班级：08贸经1班学号：200825070
王某，陈某系夫妇，某年 8月2日，王某到某旅行社联系组团旅游事宜，双方按旅行社的旅游行程分解表达成了8月3日至7日游览普陀山等地的旅游合同，王某预付了包含其子女在内的10人的旅游费共7000元，旅游行程分解表中注明旅游价格包含人身保险费。8月3日，旅游团启程旅游。8月5日晚，王某等人到饭店附近的海滨浴场游玩。18时30分左右，其子王成不慎被海浪卷走，直至8月9日尸体才被发现。旅行社在旅游团出发前并未给旅游者投保，直至王成出事后的第二天，即8月6日才去保险公司为王成等人办理了旅游意外保险。因此保险公司拒绝为王成等死亡事故赔付。为此王某等人将旅行社告上法庭。法院对本案的审理情况：
原告的诉讼请求之一，是旅行社没有按规定在出发前为旅游者办理每人 30万元的旅游意外保险，以致王成死亡事故发生后不能获得保险公司的赔付，要求旅行社赔偿30万元的保险金额的损失。
案件审理过程中，旅行社提出其不应承担赔偿责任的抗辩理由主要有：
1.旅行社应当办理的保险险种，是旅行社旅游意外责任保险，不是旅游者旅游意外保险，旅行社对旅游者的人身没有保险利益，因此旅行社没有法定义务要给旅游者办理旅游意外保险。
2.旅行社的旅游行程分解表只是要约邀请，原告来办理组团旅游事宜时并没有按表中价格交费，说明双方在订立旅游合同时，并没有执行表中价格，所交旅游费中未含几个未成年人的保险费，旅游合同没有约定由旅行社给王成办理保险。
3.保险公司关于旅游保险投保范围规定：“年龄在16周65周岁，身体健康……均可作为被保险人参加保险。”王成不满16岁，不能成为被保险人。
4.王成随其父擅离团队，到非旅行社安排的旅游项目中发生意外，即使旅游者意外保险按时办理了，保险公司也不会赔付，原告不可能得到30万元保险金。
5.王成死亡后，原告已从事故单位海滨浴场获得赔偿。
经法院对本案审理，驳回了旅行社的抗辩理由，判令旅行社赔偿原告可得利益损失 30万元。法律依据是：
1.为旅游者办理意外保险是旅行社的法定义务。国务院于1996年10月25日发布的《旅行社管理条例》第22条明确规定：“旅行社组织旅游，应当为旅游者办理旅游意外保险，……”为保证这项规定的实施，国家旅游局于1997年5月13日发布了《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》，其第2条规定：“本规定旅游意外保险，是指旅行社在组织团队旅游时，为保护旅游者利益，代旅游者向保险公司支付保险费，一旦旅游者在旅游期间发生意外事故，按合同约定由保险公司向旅游者支付保险金的保险行为。”显而易见，该条款对险种的性质、被保险人、保险代办人、受益人的规定是很明确的。《暂行规定》第4条规定：“旅行社组织团队旅游，必须为旅游者办理旅游意外保险。”第21、22条还规定，旅行社如未为旅游者办理旅游意外保险，或为旅游者办理保险金额低于基本标准，应受到一定的行政处罚。
2.旅游意外保险是强制保险，与此相适应，《暂行规定》第16条规定：“旅行社的销售价格中，应当包含旅游意外保险费，该项保险费可单独列项。”第10条规定：“旅行社组织团队旅游，在与旅游者签定的合同中，应当明确列明旅游意外保险条款。”旅行社在收取旅游者的旅游费中，必须包含保险费，不得与旅游者约定不办保险而不交保险费，也不得在收费时不明示而事后说未收取保险费；收取了保险费后必须办理旅游意外保险，而且应当在规
定时间，按规定的标准办理保险。旅行社的旅游行程分解表中注明旅游价格包含了人身保险费，正是法律强制性规定在旅游合同中的表现。
3.旅游者示旅游意外保险的被保险人，《暂行规定》中对旅游者作为被保险人没有在年龄限制上做出规定。旅行社于8月6日为王成等人补办了旅游意外保险的事实，说明保险公司认可16岁以下的未成年人可以是被保险人。4.旅游意外保险的保险期限为整个旅行行程期间。《暂行规定》第6条第2款规定：“国内旅游、出境旅游，旅游意外保险期限从旅游者在约定的时间登上由旅行社安排的交通工具开始，直至该次旅游结束离开旅行社安排的交通工具为止。”旅行社对旅游者在整个旅行行程期间的人身、财产的安全负有谨慎注意，防止危害发生的义务；承保保险公司对旅游者整个旅游行程期间的安全承担保险责任。王成在旅游期间意外身亡，符合旅游意外保险合同中给付保险金的条件。旅行社关于保险公司不会理赔的理由是有悖有关法律规定的，将王成父子在旅游行程中自由活动时间内去游玩说成是自行终止旅游行程也是不符合事实的。
5.海滨浴场给付原告的赔偿，是保险公司从海滨浴场的门票收入中收取保险费后承担的另一种保险责任，与本案中旅行社应承担的责任无关。
本案评析：
就保险业和旅游业而言，应以本案例作为借鉴，强化保险意识，加强对旅游意外保险的法制宣传，规范旅行社对保险代办行为的管理，保护旅游者的利益，充分发挥保险业对旅游业的保障和促进作用。现就本案有关的法律问题分析如下：
1、法院的判决而言，是正确的。它所依据的法理是民事法律中谁的过错，谁承担责任，本案判决体现了这一法律理论。旅行社代办保险是其法定义务，如不履行法定责任，应当自负责任。
第二篇：保险代理中介公司战略分析
成绩
中
国
矿
业
大
学
2019级MBA《战略管理》结课报告
考试科目
战略管理
考试时间
月
日
学生姓名
朱竹
学
号
DS19070311P32MB
所在院系
管理学院
任课教师
吕
涛
中国矿业大学研究生院培养管理处印制
《战略管理》结课报告
YF保险代理公司战略分析报告
一、中国保险及保险代理行业发展
自1980年恢复国内保险业务以来，中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。近六年以来保险业总资产增速均稳定在20%左右，伴随着保险资金投资渠道逐渐放开、保险业务整体稳健发展、监管政策的全面完善，保险作为“社会稳定器”、“经济助推器”的作用日益凸显。总的来说中国的保险行业发展速度惊人，发展态势也非常良好。但是，由于我们起步晚基础薄，目前仍处于较低的水平，尤其是保险密度和保险深度两项指标与世界平均水平相距甚远，这也与世界第二经济大国（按GDP排名）的地位极不相称，发展的潜力与空间都很大。在财产保险市场上，由于中国的GDP持续快速增长，固定资产投资、居民消费以及对外进出口贸易的进一步增长，财产保险深度将有所增加。
中国保险市场的发展成果有目共睹，作为保险市场的一份子，中国的保险代理市场在近几年也得到了较快的发展。
我国的保险代理制度的发展背景有两个：一是中国保险市场的开放；二是中国加入了世界贸易组织。正是这样两个特殊背景下，进入21世纪，保险代理机构一度得到了井喷式的发展。从1999年全国仅有保险中介机构13家，2001年增加到171家。截止2010年底，全国共有保险中介机构2550家，其中保险代理公司1853家，保险经纪公司392家，保险公估公司305家。但在此后很长一段时期，保险中介的发展似乎草遇到了瓶颈，直到2015年根据相关数据显示，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入16144.2亿元，占2015年全国总保费收入的79.8%。其中，财产险4721.7亿元、人身险11422.5亿元，后期稳步持续发展。从其发展的速度来看，我国的保险中介正逐步成为保险市场的重要组成部分，发挥着促进保险市场发展和市场体系完善的作用。
二、公司简介
YF保险代理公司是经中国保险监督管理委员会批准设立的专业保险代理公司，于2014年1月7日注册成立，公司注册资金本金3000万元人民币，以车险产品为主打。
YF公司秉承“诚信、专业、创新”的经营理念，打造“团结、协作、奋进”的工作团队，坚持以业务为主导、以客户为家人，不断开发新产品、提供新服务，致力于充分保障客户权益，充分满足客户专业、全面、多层次的全方位金融需求。
YF公司由金融行业优秀的管理团队组成，具有先进的管理理念，完善的内控体系，发展创新的业务模型，具备较强的市场竞争力。公司成立以来，业务开展呈现逐年攀升的可喜势头。2014年实现保费销售额1700万元，2015年达到1.4亿元，2016年达到3.1亿元，2017年突破9.4亿元……2019年分支机构数量突破60家，分公司覆盖全省所有地级市，二三级机构也在不断完善，最基层的销售机构已经下沉到了乡镇。
YF公司将集中力量继续在保险行业领域中不断探索和创新，同时坚持诚信经营，以人为本，利用科学的管理，专业的服务质量为本行业更好的服务客户而努力！打造成文中国保险中介最专业、最具有发展力的优秀企业。
三、YF保险代理公司宏观环境分析（PEST）
政治与法律因素分析。2014年8月10日，国务院以国发【2014】29号印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。该《意见》分总体要求：构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系；发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系；完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度；大力发展“三农“保险，创新支农惠农方式；拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级；推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平；加强和改进保险监管，防范化解风险；加强基础建设，优化保险业发展环境；完善现代保险服务与发展的支持政策共10部分36条。
2015年4月29日《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》修正；保监发[2015]91号，中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见，支持专业中介机构创新发展。鼓励专业中介机构提升专业技术能力，在风险定价、产品开发、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务、反保险欺诈调查等方面主动作为，提供增值服务。鼓励专业中介机构走差异化发展之路，专业从事再保险经济、车险公估等业务。鼓励专业中介机构积极服务国家“走出去“战略，为”一带一路“和海外项目提供风险管理与保险保障服务。支持专业中介机构在境外设立机构。鼓励保险销售多元化。鼓励保险公司有序发展交叉销售、电话销售、互联网销售等保险销售新渠道新模式。推进独立个人代理人制度。坚持以有利于个人代理人职业规划、有利于保险业务发展、有利于有效监管为原则，支持保险公司和保监局大胆先行先试，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。推动市场要素有序流动。鼓励专业中介机构兼并重组。支持专业中介机构通过资本市场募集资金和交易股权。允许专业中介机构在风险可控前提下，探索管理层股权、期权和员工持股计划等激励机制。
2016年车险商业险改革全国启动，从2015年6月倒2016年7月1日，我国各省市先后完成了车险商业险的改革，标志着车险商业化进入新时代。
由于我国保险公司发展历程形成了“大而全、小而全“的构架。保险公司承担着从产品开发倒承保理赔、产品销售、投资管理的整个运营过程。迫于竞争压力，保险公司基本上将主要管理资源投入到了销售环节，无法集中精力和财力怼产品开发、客户服务等领域进行深耕、变革与创新，导致整个行业产品同质化严重、服务水平不高、经营成本上升、运行效率低下。保险中介专门为顾客设计保险方案，选择最适合的产品。从发达国家的经验来看，产销分离、专业化分工是保险行业发展的大势所趋。保险中介的价值在于深化保险市场分工，提供更加专业化的服务，减少保险交易成本，提高保险市场配置资源的效率。这种分工的出现是保险市场精细化发展的必然选择。
保险公司现行下手体制所带来的庞大的人力、职场租赁等固定成本，以及用于业务人员激励和市场推广的成本，是导致经营成本居高不下的主要原因，而通过与专业保险中介的合作，实现上下游资源的有效利用和合理配置，不仅可以帮助保险公司节省设机构、铺摊子的巨额成本，而且将部分销售工作外包后，可以集中精力关注产品开发、风险管理和投资运作等核心业务领域，这是保险公司专业化经营的要求，也是保险市场专业化发展的必然趋势。
经济因素分析。改革开放30多年来，我国国民经济高速发展，也带动了保险业的繁荣发展。我国国民经济保持平稳较快的增长，经济结构调整取得新进展，居民收入水平持续增长，内需拉动作用显著增强，固定资产投资继续增长，基础设施和基础产业发展迅速，对外经济与对外贸易水平提升，促使我国保险业买入快速发展轨道。预计未来，我国经济社会将继续保持蓬勃健康的发展势头，经济总量的增长会带动现有保险产品和服务的市场容量增大；同时，保险覆盖面的拓宽和渗透度的提高，会进一步拓展保险市场的深度和广度，全社会对保险的需求会更加旺盛。“十三五“时期，是我国全面建设小康社会的关键时期，也是保险业面临的重要战略机遇期，根据中国保监会公布的”十三五“发展规划预测，”十三五“期间中国保险业将进一步扩大保险覆盖面，不断提高保险业对经济社会发展的渗透度和贡献度，真正使保险深入倒人民生活的各个方面，使我国公民的人身财产得到保障。
技术因素分析。近代高科技的快速发展，为保险业的发展提供了广阔空间，随着新技术的诞生发展，促进了高科技行业保险的发展。同时，新兴技术保险的需求也进一步推动保险行业风险管理等专业技术水平的提升。技术的发展同时也对从事保险代理的企业提出了更高的要求，要求保险代理人迅速掌握保险专业知识及各种相关知识，如医学、法律、经济、财务等。随着科学技术的不断发展，保险商品、保险理赔以及风险管理的内容也在不断更新，要求保险代理人不断完善只是机构，提高知识层次。
社会文化分析。从专业代理公司的社会认知度看，公众对其尚未完全接受和认可。由于我国的保险专业代理发展时间尚短，仍处于初级阶段，资金实力差，人员少，各方面发展状况不尽人意。近几年也不断发生保险代理公司市场退出，股权转让等情况，甚至出现多起冒用代理公司名义进行非法集资诈骗的案件，导致社会公众存在疑虑，缺乏足够的信心，担心公司出现问题无所保障，因此不愿意与保险代理公司开展业务。与资金实力雄厚，已经树立了一定品牌优势的保险公司相比较，专业代理机构起步晚、规模小，难以让客户在短时间内形成对保险代理公司的认可，获得客户的信任，有部分客户往往出于误解，认为从代理公司购买保险是“羊毛出在羊身上”，代理公司在赚自己的钱，加重了个人的负担，因此宁可直接从保险公司购买，也不愿意到代理公司购买。
四、YF保险代理公司行业环境分析（五力模型）
购买者分析：
YF保险代理公司将广大机动车市场作为主要目标市场，逐步扩展寿险领域业务，将目标客户确定为：有车险和寿险意向的所有个人和团体。
有车用户，是车险的消费者，同时也是消费的引导者，已购买车险用户的推荐将是其他潜在消费者选择的重要参考依据。了解有车用户的车险购买倾向，将会更加准确的掌握需求信息，为整个车险代理市场的开辟打下基础。
团体客户也是车险市场不可或缺的一个重要部分，主要原因是：团体客户规模大、消费稳定性强、忠诚度高，更重要的是团体客户更容易形成引导效益，对个人车险消费者，尤其是理性不强、忠诚度不高的个人用户起到引导作用，吸引其购买车险。因此团体客户具有较强的影响力，他们有形或者无形中影响了周边的消费者，成为一个优质的传播者。
竞争者分析：
保险代理市场主要竞争来自于同行业。伴随着保险代理行业的蓬勃发展，保险专业代理行业的竞争状况及用户特点已经比较明朗，整个市场竞争也呈现出日趋激烈的态势，企业的进入壁垒提高，整个行业开始向规模化发展。从当前的竞争状态来看，一方面是保险公司在与保险代理公司合作的同时，也在发展自身的营销团队，在市场处于非饱和时，可以相互补充，相互渗透，当市场容量既定时，双方在目标客户上存在高度重合，造成保险公司和自己授权的代理公司之间争抢业务，无形中加剧了市场竞争。另一方面是在当地市场上的HY保险代理公司具有政府背景，无论在资金实力、品牌积累上都是在YF之上，就使得YF公司要加快正专业化、规化建设的脚步，尽快形成规模化效应，才能应对未来日益积累的竞争。
供应者分析：
YF保险代理公司的业务供应主要依托大型企业为强大后盾，该企业主要从事汽车贸易、4S店、危险品运输等行业，实力不容小觑。YF公司经营规模也从2014年成立至今已经扩展到拥有多家分支机构，业务合作单位涵盖了市场是各主要保险公司，这些资源都是YF公司的宝贵财富。
但是，政策在变化，市场是动态的，YF公司供应链也在发生变化，首先受到全国环保和市场饱和因素的影响，4S店的汽车销量持续下滑；其次是受到同行业价格冲击，续保客户下降，保险公司电话销售和网络销售侵蚀直接业务份额；客观环境要求务必扩展市场占有率，构建自己的核心竞争力。
市场新进入者威胁：
YF公司除了市场上现有竞争者外，同样存在潜在的新进入者的威胁。一方面，随着国家保险政策的扶持，保险业发展迅速，越来越堵的保险代理机构涌入市场；另一方面，随着全球经济一体化格局的建立，必将有更多的境外保险机构、保险代理机构进入我国。所有这些潜在的竞争者不仅有着强劲的发展势头，更不能忽略的是其先进、科学、合理、适应性强的运行机制和产品服务，将会对YF公司产生巨大的、历史性、挑战性的竞争压力。
替代品分析：
替代品的威胁是指能够提供与保险产品类似的功能、服务的产品或风险处置方式。从目前来看，主要两点，一是车险的企业自保，公司内部成立自保处，只在保险或者代理公司购买交强险，按照保险公司商业保险的条款和费率自行承保车辆的商业险部分，加上管理人员的人工在内，其成本远远低于购买商业保险，但因为仅限于个别大企业，所以威胁并不是很大。二是证券、基金等其他存在一定替代性的投资工具，公众消费者的选择更加广泛，能够部分替代寿险产品的投资功能。这种替代对正在成长发展的保险产业有极大影响。从长期来看，银行与其他非银行金融机构也都是保险公司和保险代理公司强有力的竞争对手。
五、YF保险代理公司内部环境分析
企业资源与能力分析：
在人力资源方面：人力管理基础扎实并且已经突破了人事基础工作向人力资源管理的瓶颈，但行业人力的瓶颈接踵而来，行业发展快，人才短缺，甚至一度出现了跨级提拔的现象，严重影响了干部品质。
在财务支持方面：保险的市场在变化，经营模式也在更新，特别是受资本市场影响，保险手续费提前预支增加了代理行业的垫付资金，YF公司把运营能力差的营业网点纳入自身业务体系，扩大资本下的保险运营。合理运用负债杠杆，与各家保险公司保持良好的沟通，提高资金的周转利用率，保证资金后盾。
在网络技术支持方面：技术的快速发展也为保险销售渠道创新提供了可能，随着通信技术的发达，计算机网络的日益普及，加快了信息的传递速度，极大的方便了人们之间的沟通，保险代理人对市场信息的掌握更加全面，更加迅速，对市场动态的变化了解的更为准确，与客户的联系更为密切。YF公司通过线上线下保险活动结合，向保险信息化靠拢，经营过程中一方面降低自身的业务成本，另一方面又通过网络销售和电话销售抢占中介业务市场，特别是网络销售兴起的今天，保险网销也蠢蠢欲动，这给我们以传统业务发展为主的YF保险代理提出了新的挑战。
内部环境中优劣势分析：
内部优势分析：YF公司有着较强的后援支持体系，日常办公已经实现了无纸化，培训系统也非常先进和健全，有着灵活的经营机制，对市场变化反应迅速，与保险公司保持着较好的关系和沟通，考核导向也非常明确。
内部劣势分析：由于YF公司客户主要是市场上机动车用户，客户本质决定了其流动性大的特点，公司内部业务员的流动性也相对较大，客户停留在个人的比例较高，团体客户较少。
外部机会分析：YF公司在整体经济转型期诞生并发展，随着国民经济水平的不断提高，我国保险业出现了快速发展。YF公司正式抓住了这样一个潜在市场，获得了市场先机。
外部威胁分析：随着保险业春天的到来，大批国内外保险代理机构应运而生，争夺代理市场份额，必将对YF公司的现有业务造成一定的冲击。届时，公司的态度和制度的制定实施，是关系到YF公司的发展和存亡的关键。
六、企业的战略选择及评价
基于YF保险自身的内部优势、劣势进行分析及所处外部环境的机会、威胁的分析，利用SWOT综合分析法找出公司的定位和应采用的应对措施，利用机会、避开威胁，集中发挥优势，指定适合公司发展的企业战略。
因此，YF公司应实施目标聚焦战略，将保险产品聚焦在政策性保险和地方经济发展的配套产品上，在产品营销、客户服务等方面，增加新的战略，建立竞争优势：
聚客户群于团体客户。团体客户也是车险市场不可或缺的一个重要部分，主要原因是：团体客户规模大、消费稳定性强、忠诚度高，更重要的是团体客户更容易形成引导作用，有着较强的影响力。
聚产品于政策性保险与地方性经济发展配套性产品。随着国民经济的持续增长，政府政策优势是非常明显，YF公司将紧随国家政策的方向标，顺应地方经济发展过程中对保险行业的协调关系以及配合地方经济对保险代理行业的保护和监督，合理配置公司保险资源。
完善人力资源储备。人员流失和人力资源储备不足是阻碍所有保险公司发展的一大瓶颈，作为新兴的保险中介公司，更需要实行完整有序的人力资源储备战略。做好“愿景留人、情感留人、事业留人、利益留人”。做好公司企业文化，利用团建、合作等方式提高员工凝聚力，人性化管理，完善制度，多劳多得，拓宽晋升机制，适度放权，提高员工主观能动性，让员工感觉到参与感，利用好股权激励，让员工不仅仅是得到一份工作，而是共同发展一份事业，和公司共同进步成长。
寿险销售提上日程。相比寿险，财险更容易前期在保险行业中站稳脚跟，财险中，车险是最好入门的险种。但是随着保险代理公司的竞争加剧和市场车辆的日益饱和。车险市场越来越透明化、趋同化。车险客户的客户粘性相对较低，受价格影响较大，价格战使公司利润空间不断缩减。而寿险客户缴费年限较长，客户粘性较大，产品选择性多，专业性强，巨大的市场空间都显示着寿险销售的良好前景。所以YF公司要以车险为依托，发展寿险销售渠道，两条腿走路，才能使公司发展更加平稳。
七、结语
文章以保险行业以及保险代理行业的飞速发展和崛起作为契机，对保险行业以及保险代理行业的内外部环境以及发展趋势进行了阐述和分析，并结合YF公司的发展现状，促成YF公司认识到完善原有战略、增加新的战略才能增加市场份额，最终得到良好的运营及发展。
第三篇：内地专业保险代理经营模式分析
内地专业保险代理经营模式分析
近年来随着我国国民经济持续快速增长，保险业务蓬勃发展，为保险代理机构业务的发展提供了良好的外部环境。另外，保险公司为提高核心竞争力，从传统的展业型向管理型、开拓型过渡，把经营重点放在产品开发、风险管理、资金运用等方面，由代理公司销售产品。目前，保险专业代理机构与保险公司业务合作已取得可喜进展，有些保险公司还将部分代理机构发展为自己的专属代理公司。其次，保险代理机构符合产业化发展的要求，保险代理具有公正、中立的市场地位，具备专业化服务的优势，能为保险人、投保人和被保险人提供优质服务，已逐步得到市场和消费者的认同。因此，保险专业代理机构未来将保持强劲增长。
截至2009年12月31日，深圳地区专业代理机构79家，通过保险专业代理机构实现保费收入9.38亿元，其中深圳保险专业代理机构以财产险为主要业务来源。占全部代理保费收入的81.56%。可见目前代理结构仍然以车险为主。
一、内地专业保险代理主要经营模式
（一）目前内地保险公司的经营模式主要有以下几种：
第一种是具有股东背景或融资集团支撑的专业代理机构，此类机构基本实现全国性的规模化经营，如泛华、华康等。
第二种是专注于某个领域的专业代理机构，此类机构经营模式以电子商务平台或电话营销为主，如慧择保险网。
第三种是一般的专业代理机构，销售各家保险公司的产品。
（二）下面通过典型的列子，提炼出值得我们同行借鉴的经营之道：
1、华康保险代理
华康保险代理目前是一家全国性的专业保险代理机构，其通过已形成全国的品牌和网络，实现 “产品+渠道”的经营模式。这种颠覆性的模式是仿效在国内发展较为成熟的产业，如美的和海尔+国美和苏宁、新华书店+出版社。随着国内经济不断发展，人们对保险产品的需求日益提高，保险公司的产品也越来越多样化和个性化，这必然使保险公司对销售和服务外包的需求越来越大。
在产品方面，华康是少有几个家以寿险产品为销售主线的代理机构，寿险营销是最难展开但是最具内涵价值的，它能带来持续的续期收入和客户的亲密关系，有利于客户内涵价值的开发。同时，华康通过直接与保险公司开发专属寿险产品的方式，使保险产品真正实现“产销分离”，保险公司的运营费用降低，华康能获得更多的销售利润，同时也提高消费者对华康品牌和产品的认知度。
而在渠道方面，华康通过建立“伙伴代理制度”，独立团队建设、平台支持等人性化的机制保障了伙伴代理人的根本利益，提高保险代理人的积极性和稳定性。
伙伴代理人制度中，华康视代理人为身份平等、终身合作的商业伙伴。具体有几下几点：
（1）华康代理人在与公司签约期间，个人销售的保单的佣金和所负责带领的团队利益，在约定的特定条件下，不论该代理人在公司的存在、离去与否，其利益皆可被继承和延续；
（2）允许代理人跨城市的团队建设；
（3）公司不做孤儿单的留存，代理人流失后，孤儿单位归其所属的团队所有。
随着保险专业化分工，保险产品实现产销分离，代理机构为客户提供一站式的产品销售和售后服务，受到客户的青睐和认可。
2、泛华保险集团——泛华保险代理
泛华保险服务集团是亚洲第一家在全球主要资本市场上市的保险中介企业，从1999年开始保险代理服务，其 “后援平台+个人创业”的经营模式也得到业界的普遍认可。
选择的发展模式不同，核心竞争力就会不同。泛华的“创业+平台”模式属于成本领先，在这种模式下，泛华集团将投资建立一个支持整个保险中介行业的基础性平台，为行业中两千多家规模小、单位数量多、缺乏行业向心力的保险代理机构、渴望创业的独立的保险代理人架设起“桥梁”和“高速路“。此种模式在为创业者提供强大资本平台的同时，集团自身的规模扩张和集团化发展前进速度也将得到加快，并受益于运营平台的扩展和优秀人才的引进。
对于个体的创业支持，不同级别的创业团队将享有来自泛华不同数额的借款支持，创业团队达成经营目标后，泛华与创业者按各自持有的权益证份数确定股权比例合资组建一个独立的法人公司，由创业者做操盘手，在泛华的后援平台上自主经营。创业者作为合资公司的股东终身享有该公司的权益。泛华亦为其提供退出通道，待合资公司发展到一定规模，创业者也可把公司的股权一次性或分期出售给泛华。
“创业+平台”模式的基础是拥有强大的资本实力，但仅仅有了资本显然还远远达不到赢利的目的。泛华用集合的能力跟保险公司议价谈判，使得分支机构通过泛华集团的品牌获得低廉的销售成本和高佣金回报。
泛华集团通过集团化管理实行后援集中，分散的资源向总部靠拢，使各分支机构分散的客户服务、财务管理、IT系统等支持性的职能充分整合和共享，避免重复建设，有利于零散的保险代理机构转向集约化管理模式。
3、创新的销售模式—慧择保险网
随着国内电子商务的发展，网上支付的实现以及电子签名技术及其相关法律的出台和实施，给保险界带来了一缕缕的春风。“保险+电子商务“的经营模式应运而生，通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务。运用此经营模式的专业代理机构给保险界带来了革命性的变化。
保险电子商务的关键点就是平台的打造。慧择网就是一家为客户提供了具产品对比功能，保险垂直交易、预约购买及为客户提供保险专业咨询互动为一体的第三方保险交易平台，客户也由此得到了公正、公开、中立的保险产品信息化平台。
“保险+电子商务”的模式涉及到保险公司、保险代理机构各类资源整合，涉及到公司所有利用互联网无线技术、电话等信息技术手段进行电子化交易、电子化信息沟通、电子化管理的活动，贯穿公司经营管理的全过程。在网络消费日渐成为主流的大背景下，保险行业电子商务发展似水到渠成，保险电子商务代表着保险业未来发展趋势的网络保险，预计在未来10年将有超过30%的商业保险业务是由电子商务方式来实现的。
二、内地专业保险代理面临的问题
1、保险公司担心对其固有渠道产生冲击
我国保险公司在几十年的经营过程中，已经根深蒂固地形成了从保险产品的开发，销售到保险标的勘验和理赔的一套经营模式。在 “产销分离”未取代传统模式的情况下，保险公司还是依靠其固有的代理人销售队伍，保险公司的保险代理人因业务压力都已经叫苦连天，当然不希望有其他机构与他们抢饭碗。因此导致保险公司对代理公司的政策不敢放宽，或仅开放部分产品的销售权，以免对其固有的代理队伍造成冲击。
2、保险公司自身经营模式的创新，保险公司让利竞争如电销、网销
国内几家大型的保险公司也开始了经营模式的创新，纷纷采用电话销售和网络销售等模式。为了在新的经营领域占一席位，保险公司都会加大力度推进新型模式的尝试，而最大化让利也是获得客户的最直接、有效的途径。而代理公司销售产品所获得的代理手续费大部分已用于庞大的营销队伍的开支、管理和培训，办公场所的一切开支等，微薄的佣金收入与保险公司的让利政策无法抗衡，从而使代理机构在竞争中处于劣势位置。
3、客户对保险专业代理的不认可
保险公司习惯于直接展业，客户习惯于直接到保险公司购买保险，对代理公司的性质、作用等都还比较陌生。
4、兼业代理与专业代理的竞争
银行、邮局、旅行社和车商这些兼业代理机构，或是拥有广阔的网点优势，或是拥有稳定的客户资源，因此，不论保险外部环境如何变化，这些机构总能有稳定的收入。顾客对于专业保险代理机构的认可度和品牌认识度，往往低于银行、邮局为靠山的兼业代理机构。兼业代理绝对的优势地位，已对专业代理的生存和发展空间形成挤压。
三、内地专业保险代理经营发展之路
1、保险专业中介机构市场化重组、并购和集团化发展
目前国内专业保险代理机构规模小、分布零散，没有形成规模化产业。同时亦未能在消费者心中建立良好的品牌。我们可借鉴泛华的经营模式，把小规模的代理机构联合起来，凭证零散代理机构的地理优势，在全国范围内建立统一的品牌。采用集团化管理的模式，统一公司管理、统一股权管理、统一基本法，统一培训，各地机构自主开展机构规划、供应商选择、销售队伍的建设。
2、机构联合，开发专业保险代理的专属产品
尽管各家保险公司设立的经代业务部、多元行销部专门负责中介渠道的开拓，但给予我们代理机构的还是与其他机构并行销售的产品，这必然会出现渠道冲突和产品冲突的情况。目前像华康、泛华这些大型的专业代理机构已经开始在保险公司申请其渠道专属产品，这是个良好的发展势头。但是对于中小型的专业代理机构来说，专属产品方面还是一片空白。如果零散的小型的专业保险代理机构之间形成联盟，向保险公司争取开发设计专属专业代理渠道的保险产品，这样可以减少渠道冲突以及产品冲突的影响，同时也可以避免出现大的保险代理机构越多越大，小的代理机构无法生存的局面。
3、经营模式的创新，如保险电子商务
随着保险销售的深入、消费者对于陌生拜访或营销员的强硬推销表现出排斥心理，营销员的展业难度不断加大。而许多保险产品是为城市白领阶层量身定做，他们收入高、文化程度高、投保意愿强，但是却不愿意被经常打扰，上门推销并不十分适合白领阶层。而网络保险的推出，正好满足了客户的需求。网络保险突破了工作时间的限制，让客户和寿险公司在任意时段内都可以进行沟通和交流，极大地延长了保险交易的时间。
随着同业竞争的加剧，传统经营模式的运作成本居高不下，保单利润空间越来越小。在众多的经营模式中，保险+电子商务的优势显而易见，而网络保险背后的支撑正是代理各家保险公司产品的专业代理机构。
第四篇：保险代理合同(二)研究与分析
保险代理合同(二)
合同编号：______________
保险代理公司名称：_________________________
地址：_____________________________________
邮编：_____________________________________
联系人：___________________________________
电话：_____________________________________
被代理方(以下简称甲方)：_________________
代理方(以下简称乙方)： __________________
根据《中华人民共和国保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》及有关法规，甲乙双方经平等协商达成一致，签订本合同。
第一条 甲方委托乙方代理保险业务，乙方在甲方授权范围内，以甲方的名义为甲方代理保险业务。
第二条 代理地域范围??
乙方为甲方在甲方经营区域_________内代理保险业务。??
第三条 代理业务范围??
(一)甲方授权乙方代理下列保险业务(按险种列明)??
1._____________________;??
2._____________________;??
3._____________________;
4._____________________;
5._____________________;
6._____________________;
7._____________________;
8._____________________;
9._____________________;
10._____________________。
(二)乙方为甲方代理险种的承保限额(按每一危险单位)：
____________以内;____________ 以内;
____________以内;____________ 以内;
____________以内;____________ 以内;
____________以内;____________ 以内;
____________以内;____________ 以内。
(三)乙方为甲方在本条(一)、(二)款规定的险种及承保限额内代理展业。
(四)乙方应使用甲方提供的标准格式保单。对于该标准格式保单乙方无最终条款解释权、出具批单处理权、查勘定损理赔权。
第四条 责任范围
(一)乙方在本合同中甲方的授权范围内代为办理保险业务所产生的保险责任和法律责任由甲方承担。
(二)甲方有下列行为之一者，乙方有权立即书面通知甲方解除本合同，由此造成的经济损失和责任由甲方承担。
1.甲方在乙方为其代理保险业务的过程中，有向乙方所做业务客户诋毁、排斥乙方，给乙方造成工作不利，关系不畅，损坏代理人声誉的行为;
2.甲方不按合同约定支付手续费的;
3.甲方在授权乙方为其代理保险业务的过程中有损害代理人、被保险人利益的行为;
4.甲方在乙方为其代理的业务出险时，不能及时理赔，并按规定赔付;
5.甲方在处理乙方代理业务的赔付时，有假赔案等欺诈行为。
(三)乙方有下列行为之一者甲方有权立即书面通知乙方解除本合同，由此造成的经济损失和责任由乙方承担。
1.乙方超越本合同中甲方的授权范围，而事后又未经甲方以书面形式追认;
2.乙方通过代理权的行使损害投保人、被保险人利益;
3.乙方与被保险人或其他第三方隐瞒重大事项欺骗甲方;
4.乙方不按合同约定划缴保险费的。
第五条 保险费的划缴方式和期限??
乙方在甲方出具保险单后________日内或收入款项达到________万元________币时将所收的保险费(保险储金)划缴甲方指定的银行帐户：________________________________。
第六条 代理手续费支付标准和支付方式??
(一)甲方根据乙方实收保险费的数额及险种的不同，按国家财政部、保监会的规定支付代理手续费。
1._____________ %;
2._____________ %;
3._____________ %;
4._____________ %;
5._____________ %;
6._____________ %;
7._____________ %;
8._____________ %;
9._____________ %;
10._____________ %。
(二)手续费按月(季)结算，并于每月(季)初___天内将代理手续费以转帐方式付给乙方。
第七条 双方的权利和义务??
(一)甲方的权利和义务??
1.甲方享有下列权利：
(1)在签发保险单前，甲方对乙方在授权内范围代理的保险业务有最后确认权。
(2)有权调整乙方所代理的财产保险的险种。??
(3)有权要求乙方为甲方保守商业秘密。
(4)有权要求乙方在从事代理业务中遵守最大诚信原则，履行告知义务。??
2.甲方应尽下列义务：??
(1)甲方应为乙方提供相关代理业务所需的宣传材料、业务单证、条款等必要的用品。??
(2)甲方应根据乙方代理保险费的实际数额按规定付给乙方代理手续费。??
(3)甲方应积极协助乙方建立相关代理业务所需的各种帐簿、报表。
(4)对于乙方反映的问题，甲方要积极协助解决，提供必要的帮助，对于乙方提出的合理化建议，甲方要认真听取，积极采纳，促进代理工作发展。
(5)甲方应为乙方保守商业秘密。??
(二)乙方的权利和义务??
1.乙方享有下列权利：??
(1)有权要求甲方提供相关的条款、单证、业务资料等。
(2)有权要求甲方按合同规定支付代理手续费。??
(3)有权要求甲方为乙方保守商业秘密。
(4)有权对保险代理工作及甲乙双方相关的一些工作提出各种合理化建议，并有权向甲方上级单位及国家保险监管部门反映。??
2.乙方应承担下列义务：??
(1)乙方应将收取的保险费，保险储金以及存款利息于规定交款日划缴甲方或存入甲方指定的银行帐户。??
(2)乙方应按甲方提供的保险条款、费率、单证、实务等有关规定代理保险业务，并妥善保管甲方提供的单证、资料。??
(3)乙方在代理业务时，应遵循“最大诚信”原则，履行告知义务。??
(4)乙方应为甲方保守商业秘密。
(5)乙方应协助甲方为保户做好防灾防损工作，协助甲方做好勘查理赔工作。
第八条 合同有效期??
(一)本合同有效期为________年，自合同签字之日起计算。
(二)本合同期满前________天内，甲乙双方如愿继续保持代理关系，应重新签订代理合同。??
第九条 合同的变更??
在合同有效期内，经甲乙双方协商同意，可对本合同的有关内容以书面形式进行变更。
第十条 代理合同的终止及其效力??
在本合同有效期内，甲乙任何一方要求解除合同，应提前30天书面通知对方，双方协商一致并达成书面协议，代理合同即告解除。??
第十一条 违约责任??
(一)甲乙双方应共同遵守本合同，如有违约应承担相应的民事经济赔偿责任。??
(二)甲方不按规定将代理手续费支付给乙方，经乙方促告仍未在规定期限内划缴的，除应如数划转外，还应承担相应利息。
(三)乙方不按规定划缴保险费、储金，经甲方促告仍未在规定期限内划缴的，除应如数划缴保险费、保险储金外，还应承担相应利息。??
第十二条 争议处理??
甲乙双方就本合同发生争议，要及时协商解决。经协商不能解决时，可提请仲裁或诉讼。??第十三条 附则??
(一)本合同一式四份，正本、副本各两份。甲乙双方各执一份正本为凭。??
(二)本合同自签字之日起生效。?おお?
甲方：______________________
代表签字：(盖章)__________
__________年______月______日
乙方：______________________
代表签字：(盖章)__________
__________年______月______日
附件
中国______保险公司______公司
终止保险代理合同通知书(样本)
编号： ___________________
鉴于你方不能履行(违反)与我公司依法订立的第______号《保险代理合同书(保险代理公司)》第___________条第_____ 款，有关__________________的规定，自____年 _____月_____日起，提前终止与你方的委托保险代理关系，解除第_____ 号保险代理合同。并请你方按原合同第__条第__款规定，于______年______月______日前办理好如下事宜：
一、将为我公司代收的保费及利息等相关款项划缴我公司__________银行帐户，超过规定日期，按每日___%收缴利息。
二、将使用我公司的单证、条款、宣传材料等交回我公司。
三、到我公司 部门办理清算交接手续，填写《终止保险代理合同清算交接单》。
如你公司自本通知送达之日起30天内没有回复，视为默示同意，我公司将依法按本通知书执行。自终止之日起，你方不得再以我方名义和使用我公司业务单证或条款开展代理业务活动。否则，由此产生的法律责任及经济损失由你方承担。
特此通知。
保险公司负责人签字：________
保险公司盖章：______________
__________年______月______日
第五篇：保险代理公司简介
广州XXX保险代理有限公司 宣传简介
XXX保险代理有限公司是由中国保险监督管理委员会批准成立的省级保险专业代理机构，成立于XX年，总部位于广东省广州市，是保险中介行业内一家专注于车主会员客户，并为其提供专享的顶级汽车服务和保险服务的全省性机构。目前已成立XX、XX、XX分支机构，凭借精湛专业的服务，赢得了客户的信任，在竞争激烈的保险代理市场中得到了同行的认可。努力打造成为珠三角最完善的保险服务供应商。
XXX保险代理有限公司从成立之初坚持以发展终端客户为导向，透过专业化的保险服务，为公司会员客户提供全方位车辆保险及投资理财方案。经过多年持续不断的客户积累，全省机构已拥有十几万车主保险会员。公司自成立以来与多家合作保险公司建立了长期稳定的业务关系，在车险、财产险和寿险等领域全面深入合作，共同为双方的客户提供面对面贴心服务，达到三赢局面。
XXX保险代理有限公司以“创新·诚信·专业·感恩”为经营理念，我们坚信创新才能持续发展；以诚相待，才能赢得认可；我们将培训作为员工的最大福利，授人以渔，唯贤适用，让每个员工都有提升和成长机会。因此，我们培养了一批优秀的业务精英和专业的管理团队，创新开创了“复合营销”经营模式，产险、寿险综合发展理念，全力开拓具有更高内涵价值的寿险业务。
我们的发展目标：全国保险中介行业前列，中国保险品牌企业。
成为本行业的领跑者是我公司不变的追求。领跑者不仅意味着服务和业绩的领先，也意味着更广泛的行业责任和带领行业创新发展的使命。而诚信经营是肩负保险行业责任的根本基础。因此，我们以诚信为本，赢得社会信任，赢得更广阔的发展空间。
今后，公司将集中力量继续在保险行业领域中不断探索和创新，同时坚持诚信经营，以人为本，利用科学的管理，专业的服务质量为本行业更好地服务于车主会员而努力！打造成为中国保险中介最专业、最具发展力的优秀企业。
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