柜面优化服务活动总结1[合集5篇]

第一篇：柜面优化服务活动总结1

榆树柜面优化服务活动的总结报告

按照市公司柜面优化服务通知文件精神，榆树柜面自3月初以来，利用晨会、日长工作等时间对每位柜员进行了优化服务训练。短短20多天，榆树柜面窗口人员基本能做到三声服务、站立服务、微笑服务。为进一步创新服务理念、提升服务品质，现将榆树柜面优化服务阶段情况及整改措施汇报如下：

一、基本情况

每天例用晨会3分钟时间，让两个窗口的柜员单独出列练习三声服务、站立服务、微笑服务，其它的柜员装扮客户，练习一周，下周再轮换其他两个窗口柜员进行练习三声服务、站立服务、微笑服务，反复操练、强化操练、以做到习惯成自然，见到客户就能做到优质服务（三声服务、站立服务、微笑服务）。

二、存在问题

榆树客服中心在每天业务高峰的时候基本上也能做到微笑服务，但无法完成三声服务及站立服务。

三、整改措施

每天由柜面经理负责巡逻监督工作，一旦发现柜员未做到三声服务、站立服务、微笑服务的，无特殊原因下，柜面经理将处罚柜员晚下班5分钟进行强化操练。

让每位柜员都能提高思想认识，真正领会到“提高优质服务窗口”的重要意义，就象在2月份柜面经理会上李总讲的“对待

客户就象尊敬她一样对待客户”，让每天来到柜面的客户都感受到家的温暖和热情，让柜员内心深处发动起服务热潮来，感觉到客户就是上帝，就是领导来办业务。每天对柜员贯彻服务意识，加强三声服务、微笑服务、站立服务，不求快，不求多，不中断。

业务工作是保险业的窗口,柜面服务是保险业窗口中的窗口。在业务管理中,管理者始终坚持不懈地强调柜面服务质量,既是提升服务品质、赢得广大顾客的需要,也是树立公司良好形象、着眼于未来长远发展的战略决策，榆树客服中心在今后的工作中，要以优化服务为标准，为打造长春人寿的服务品牌做贡献。

榆树客服中心

2012年3月20日

第二篇：银行柜面优化服务活动的总结报告（推荐）

ⅩⅩ银行柜面优化服务活动的总结报告

按照市公司柜面优化服务通知文件精神，ⅩⅩ柜面自3月初以来，利用晨会、日长工作等时间对每位柜员进行了优化服务训练。短短20多天，ⅩⅩ柜面窗口人员基本能做到三声服务、站立服务、微笑服务。为进一步创新服务理念、提升服务品质，现将ⅩⅩ柜面优化服务阶段情况及整改措施汇报如下：

一、基本情况

每天例用晨会3分钟时间，让两个窗口的柜员单独出列练习三声服务、站立服务、微笑服务，其它的柜员装扮客户，练习一周，下周再轮换其他两个窗口柜员进行练习三声服务、站立服务、微笑服务，反复操练、强化操练、以做到习惯成自然，见到客户就能做到优质服务（三声服务、站立服务、微笑服务）。

二、存在问题

ⅩⅩ客服中心在每天业务高峰的时候基本上也能做到微笑服务，但无法完成三声服务及站立服务。

三、整改措施

每天由柜面经理负责巡逻监督工作，一旦发现柜员未做到三声服务、站立服务、微笑服务的，无特殊原因下，柜面经理将处罚柜员晚下班5分钟进行强化操练。

让每位柜员都能提高思想认识，真正领会到“提高优质服务窗口”的重要意义，就象在2月份柜面经理会上李总讲的“对待

客户就象尊敬她一样对待客户”，让每天来到柜面的客户都感受到家的温暖和热情，让柜员内心深处发动起服务热潮来，感觉到客户就是上帝，就是领导来办业务。每天对柜员贯彻服务意识，加强三声服务、微笑服务、站立服务，不求快，不求多，不中断。

业务工作是保险业的窗口,柜面服务是保险业窗口中的窗口。在业务管理中,管理者始终坚持不懈地强调柜面服务质量,既是提升服务品质、赢得广大顾客的需要,也是树立公司良好形象、着眼于未来长远发展的战略决策，ⅩⅩ客服中心在今后的工作中，要以优化服务为标准，为打造长春人寿的服务品牌做贡献。

ⅩⅩ客服中心

第三篇：银行柜面服务自我总结

企业文化建设之优质文明服务

眨眼间，作为一个新人入行快一年了。看着自己坐的那把椅子，感触良多。已是“柜台侧畔千人过，打码器下万号生”。见识过形形色色的客户，以及如移轴摄影下的都市干道般进进出出的资金，我越来越意识到，当前，金融业的竞争，是一种信誉的竞争，服务的竞争。谁的信誉好，谁的服务好，谁能更适应顾客的需要，谁就能占领更多的市场。同时，银行服务的状况也直接体现了银行管理水平的高低，体现了银行本身的文化内涵和员工的精神风貌，良好的服务更是展现在公众面前的是一种品牌。

作为中行的毛细血管，柜员这一岗位是面对客户的第一窗口。好比一个人的容颜，肩负着给顾客留下第一印象的重任。文明优质服务，其意义不仅仅是端正仪容仪表、实行微笑待客等基本服务规范化，更要在思想上、意识上进一步提升优质服务理念，从而提高员工服务质量和服务水平，把中行最优秀最美的一面展示给大众。上柜这10多个月里，遇到过亲切的顾客，蛮横的顾客，可爱的顾客，形形色色不一而足，真可谓“银行大了什么顾客都有”。

我认为，首先，要积极改善服务，诚心感动客户。服务工作无小事，服务细节暖人心。对储户做到“四个满意”：服务态度 让客户满意，服务质量让客户满意，服务时间让客户满意，服务方式让客户满意。一是为促进综合服务水平的进一步提高；二是方便客户；三是坚持人性化服务。比 如我们辖区内业务网点毗邻各个体商户，客户兑换零、残币非常频繁，想方设法为客户提供方便。

其次，要注重窗口形象。小窗口，大银行。柜台服务的好坏直接影响到中国银行社会形象，同时也直接关系到存款增长。优质的服务就是最好的‘金’字招牌。以令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务 态度会赢得广大客户的赞誉和肯定，优质的服务，会帮我们带来大批的“回头”客户和新的客户。

最后，我们还可以采取“走出去，请进来”的方式，认真听取客户的意见，想客户所想，急客户所及，只有这样，才能赢得更多客户的信赖和支持。基层网点人员少，工作繁重，条件艰苦，这就需要我们的员工任劳任怨、不计名利，甘于吃苦，乐于奉献，发扬“老黄牛”精神，当好人民的勤务员，真正做到“走千家万户，吃 千辛万苦，说千言万语，交千朋万友”。

第四篇：电子银行的未来发展及如何优化柜面服务

我国电子银行的发展和未来

1、电子银行的由来：

近十年，随着社会的发展，网络的普及，以及人们对金融服务需求的日益加大，已经从单纯8小时工作时间，拓展到了24小时服务。从单一的存取业务向多元化的金融服务所转变。各大银行纷纷推出了自己的电子银行渠道。建立在it（计算机通讯技术）之上的网上金融，是一种以高科技高智能为支持的aaa式银行，即在任何时候（any time）、任何地方（anywhere），并以任何方式（anyhow）为客户提供服务的银行。它是金融领域的一场革命，将引发金融业经营管理模式，业务运作方式，经营理念风险监管等一系列重大变革。同时，网络经济特别是电子商务的迅速发展，为网上银行提供了极其广阔的市场。我首先来介绍一下何为电子银行：

（1）电子银行是指借助电脑、电话和手机等工具自助办理银行业务的一种金融服务模式；具体是指银行的存款、贷款、转账、支付、查询等全部或绝大部分业务采用计算机、通讯、网络等现代技术处理。电子银行完全改变了银行传统的手工业务处理模式，实现了银行业务处理自动化、银行服务电子化和银行管理信息化的新兴银行体系。目前电子银行包括网上银行、电话银行和手机银行。

（2）电子银行有哪些种类网上银行，是指客户的电脑通过因特网与银行的业务系统进行连接，银行通过网络为客户办理各类金融业务的一种服务方式。电话银行，是指客户拨打银行服务电话，银行采用电话自动语音和人工坐席为客户办理银行业务的一种金融服务的方式。我们通过电话银行可以享受到各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务。手机银行，是指通过编辑特定格式的短信发送给银行，银行根据客户的短信内容为客户办理银行业务的一种金融服务方式，不要小看小小的短信，我们可通过它来对银行账户进行查询，也可以实现转账汇款、缴费、支付等众多的银行服务。

2、现阶段的电子银行发展

以我工作的工商银行为例，个人觉得工商银行在电子银行的发展方面还是很突出的。所以在近几届的商业银行电子银行的评奖中都是名列前茅。在电子银行的种类上，工行最先退出了电话银行，电话银行推出之初，是为了满足客户随时随地可以查询自己的账户情况、后来随着三方存管的出现，客户还可以通过电话进行银证转帐。随着网络的普及，和金融产品种类的增加。工行推出来网上银行，客户在网银上可以进行定期转存，购买基金、保险、理财产品，外汇的结售汇等等。个人认为工行的网银在国内绝对是功能最强大的。后来随着手机的普及和智能手机逐渐成为市场上的主流，工行在去年推出了手机银行和手机短信银行。这更是为客户提供了在任何地方都能享受金融服务的便利。我国现阶段各个商业银行的发展情况：

1996年6月，也就是美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在因特网上设立网站．开始通过国际互联网向社会提供银行服务。经过几年的发展中国的网上银行发展呈现以下特点：

一设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。截止到2010年12月，我国正式获准开办交易类网上银行业务的大中型中资商业银行(总资产1000亿元人民币以上)已达3家，占全部大中型中资商业银行的50％。二是外资银行开始进入网上银行领域。目前，获准在中国内地开办网上银行业务的外资银行包括汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等。另外，还有几家外资银行的申请正在审核之中。三是网上银行业务量在迅速增加。这表现在客户数和交易金额两个方面。2009年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为90万户，交易金额6500亿元。到2010年12月底，客户数已超过950万户，交易金额超过9万亿元。业务覆盖全国主要大中城市。四是网上银行业务种类、服务品种迅速增多。2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。作为银行的一个宣传窗口。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付(b2d，b2c)、代客外汇买卖等，部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。同时，银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。

五是中资银行网上银行服务开始赢得国际声誉。2009年9月，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为2009全球最佳银行网站，这表明中国银行业网上银行的服务水平已向国际水平靠拢和看齐。

我国网上银行与发达国家相比，存在许多问题

1、发展环境欠完善。目前我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡，客户群体缺乏规模，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全，认证中心（ca）体系尚未建成等国情的制约，尚无一家开展网上存款、贷款、账单收付、跨行转账、非金融产品销售等业务。

2、市场主体发展不健全。目前国内网络银行是在现有银行基础格局上发展起来的，通过网络银行延伸服务即所谓的传统业务外靠的电子银行系统，大多只满足存款、汇款、汇兑等业务，只是一个简单化的传统业务外挂，其实只能算照搬柜面业务的“上网银行”。目前，国内网络银行一方面盲目攀比，盲目地引进与投入；另一方面技术手段停留在低层次，缺乏内涵，缺乏适合市场的特色。更难 “客户导向”了，一些银行对网上银行发展方向的认识模糊，仅把它当作扩大传统业务的手段，因而发展缓慢。

3、监管服务有待进一步加强。虽然《网络银行业务管理暂行办法》已经出台，网上银行市场准入的要求也开始规范化。然而，商业银行过去那种在技术上想方设法采取措施避开监管的行为还会出现，网络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑，同时制定国际性标准。就此而言，监管的成熟之路还很长。

五、实现我国网上银行发展的对策分析 面对五年过渡期的快要结束，外资银行将全面进入中国，网络银行将是中外资银行竞争的重要战场，中国及中国的银行应当增强竞争意识，增加竞争本领，惟有迎难而上，苦练内功，学会“与狼共舞”，才能“招狼为婿”，在竞争中壮大自己。网络电子银行迅速发展，究其因：

一、有助降低经营成本。在银行经营开支中，以工资和租金占最大比重，网上银行服务则透过电脑处理客户需求，毋须依赖密集的分行网络，还可节省大量人力盗源，符合成本效益。

二、网上银行服务的潜在发展客户队伍庞大。由于毋须理会时间及地域限制也可处理银行交易，客户可随时随地在处理网上个人财务安排，因此特别吸引拥有个人电脑的客户和高级行政人员。

三、网上银行更可打破地域界限，因此对在海外没有分行网络的银行来说，非常具实效，网上电子银行这特点有利这些银行在海外取得突破性的发展。特别是已树立名牌效应的银行，有口碑的银行更得益。

长远而言，银行业务科技化将间接加速银行体系的整固合并。信和科技集团行政总裁刘助就曾表示，科技观念导致低成本运作，企业必须在更大观模中取得效益，因而大企业之间的兼并将成为必然的趋势。至于短期来看，基于网络银行的发展，银行分行网的功能将会逐步转化，则柜台服务转向谘询服务。因为网上交易对客户来说可以增加效率，提高生产力，对银行来说，交易员空出的时间则可用于了解客人，为客记提供如风险控制等产品。

第五篇：柜面服务标准

柜面服务标准

一、基本原则

深入贯彻以客户为中心的服务理念，为客户提供优质、规范的服务。

二、职业道德

（一）忠于职守、爱岗敬业。

（二）精诚合作、密切配合。

（三）诚信亲和、尊重客户。

（四）求真务实、不断创新。

三、服务要求

（一）真诚服务。热情接待客户，语言文明，耐心解答客户疑问，塑造以诚待人、以情动人的服务形象。

（二）文明服务。坚持微笑服务，提倡使用普通话，做到“来有迎声，问有答声，走有送声”。

（三）规范服务。严格按照相关业务规章及操作流程，准确、快速办理业务。

（四）优先服务。当解决客户服务需求与处理行内事务发生冲突时，应先解决客户服务需求，然后处理行内事务。

（五）品牌服务。努力提高业务技能和综合素质，树立品牌服务意识。

（六）安全服务。保证客户信息及资金安全，维护客户合法权益。

四、服务效率

（一）根据业务量合理设置营业窗口。各单位可通过分析网点的地理位置、客户群体性质及业务量历史数据，科学地设置营业窗口和调配人员，缓解客户排队现象，缩短客户等候时间。

（二）加强客户分流，维持营业秩序。各单位可在网点设置排队叫号设备，加强客户分流与疏导，保持网点内和谐有序。

（三）科学设置弹性窗口，缓解柜面服务压力。各单位可针对业务量时间性波动较大的网点，适时增减弹性窗口，降低员工劳动强度，提高服务质量。

五、服务形象

（一）示牌服务。柜面人员上岗须佩带规范挂牌（胸牌）或摆放统一服务标识牌。

（二）统一着装。柜面人员应按要求统一着装，保持服装整洁合体。

（三）仪容仪表。柜面人员发式应端庄大方，佩戴饰物应简单得体，女员工应淡妆上岗。

六、服务语言

（一）服务语言要以普通话为主；如遇使用方言客户，要以普通话首问，可根据客户回答情况调整用语。

（二）语言要规范、准确、简洁，语句清晰，音量适中。

（三）要善于倾听，言谈得体。

（四）要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”等文明用语。

（五）避免使用专业术语，便于客户理解。

——摘自中国银行业协会印发的《中国银行业柜面服务规范》（银协发[2009]50号）

各联社应参照以上服务标准制订符合当地实际的柜台服务规范细则，并建立服务培训机制，定期组织服务培训和考核。

业务操作流程

一、现金类

（一）现金收款业务

1、现金清点及审查凭证。审查客户填写的凭证要素是否齐全、正确、清楚，凭证各联要素是否一致，不可修改要素有无涂改。

2、初点。按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数、核对总数。

3、点清细数。按券别依次逐张清点细数，与凭证金额核对相符。清点中发现有误，款项多、缺的按原凭证金额多退少补或由客户重新填制凭证。

4、采用复核制的联社（网点），应当换人复核；柜员制的联社（网点），应对超过规定限额的业务换人复核。

5、交易处理。选择相关交易办理业务，打印凭证，凭证交客户签名确认。

6、签章。回单加盖现讫章和柜员名章退客户；存款凭证加盖现讫章和柜员名章，现金收入库箱。

（二）现金付款业务

1、审查凭证。审查客户提交的现金取款凭证要素是否齐全、正确、清楚，不可修改要素是否更改，客户印鉴是否相符、款项用途是否合规。大额现金支付，按制度规定预约、审批、登记。

2、交易处理。严格执行先记账后付款处理。

3、配钞。按照凭证金额准确配钞。

4、签章。回单加盖现讫章和柜员名章；在取款凭条上加盖现讫章及经办人名章。

5、复核。超过规定限额的大额现金付款换人复核。

6、付款。现金与凭条、存折、卡核对无误后，交取款人当面清点验收。

（三）柜员间现金调拨业务

1、营业期间柜员出现现金钞过多或不足时提出现金调拨申请。

2、调出方柜员根据申请柜员要求调出现金。

3、双方柜员当面清点现金（有条件的应采取第三人监督）无误后。调出方柜员根据调入柜员的要求选择不同券别、张数及金额等进行调拨交易（有条件的联社网点可考虑进行授权）。

4、接收方柜员对照调拨单清点现金无误后，入箱保管，作现金调入交易处理，交易各方及第三方在相关凭证上签章完成调拨。

（四）现金出入库业务

1、联社向人行或他行领取（上缴）现金。

（1）联社向人行或他行领取现金

①管库员将所需提取现金数额报单位领导审批后，由会计部门签发现金支票，按有关规定向人行提取现金。

②提取现金必须当场点捆、卡把、核打总数，检查封装质量，无误后将现金运回。

③现金运回后，由两名以上管库员填制“入库单”核点入库，记载库房“款项交接登记簿”及“现金库存券别登记簿”、“现金收入登记簿”。

④根据会计部门转来现金收入传票与所附的存根核对相符后进行记账。

（2）联社向人行缴现 ①管库员经审批授权后，根据人行要求分类上缴，填制“出库单”，复核无误后，装袋加锁，并在各登记簿上签章确认，管库员与两名以上押运人员应同时在场，款项交妥后，回单带回送交会计部门。

②会计部门凭现金缴款单回单联进行交易处理（现金在途）。

③收到人行的缴现确认单后，清点退回现金并与确认单的退回金额进行一致性核对，确认无误的签章后交会计部门进行交易处理（缴现完毕）。

2、信用社向联社领（存）现（1）信用社向联社领现

①信用社向联社提取现金时，建议提前一天按辖内按保密规定上送现金申领凭证或内部现金支票。

②联社会计部门根据基层上送的凭证，逐笔验印通过后填制“现金调拨单”，交管库员，并做交易处理。

③管库员接到会计部门转来的“现金调拨单”后，按调拨要求配钞移交调拨员，调拨员接收后，随车押运到信用社。④信用社出纳人员接到联社下解的款项时，清点无误后，在“现金调拨单”加盖名章、现讫章，记载各登记簿，将现金入库保管，调拨员将“现金调拨单”交会计记账。⑤联社管库员接到调拨员带回“现金调拨单”，作现金支出凭证附件。对调拨员未交回的，必须当日查明并向上级领导反映。

（2）信用社向联社缴现

①信用社向联社上报缴现计划。②上解现金时，填写“现金调拨单”，与联社下拨现金的操作方向相反，方法一致。

③信用社上解现金前必须按人行缴款要求整理现金，不合

标准的款项不得上解。上缴前必须完成记账工作（上缴交易处理）。

④上解的现金，调拨员必须当日解回联社与管库员交接清晰，进账入库，不得库外存放。收到现金必须双人清点，与调拨单核对相符后记账（交易处理）。

3、分社（储蓄所）向信用社领（缴）现（1）分社（储蓄所）向信用社领现

①操作参考“信用社向联社领现”流程。（2）分社（储蓄所）向信用社缴现，①操作参考“信用社向联社缴现”流程。

注意：现金的收付必须遵循“先收款后记账，先记账后付款”的原则，记账及交易处理必须执行超额授权制度。

（五）自动取款机（清）加钞

1、申请。ATM加钞员查询ATM钞箱余额后提出加钞申请。

2、现金装箱。加钞员、管理员共同将现金清点后，将现金装入ATM钞箱，加钞员经授权记加钞账。

3、取旧钞箱。管理员打印ATM交易明细与旧钞箱现金运回ATM现金管理机构。

4、装新钞箱。加钞员、管理员共同将现金清点后装入钞箱。

5、吐钞测试。

6、清旧钞箱。钞箱运回双人清点现金与ATM交易明细核对相符。

7、记账处理。

（六）存取款一体机清钞

1、钞箱还原。打印机内现金统计值，再换钞箱，应将钞箱余额清零并查询核实钞箱余额，进行存钞测试。

2、清点现金。钞箱运回双人清点现金，辨别真伪，并与现金统计值核对相符后，作记账处理。

3、装新钞箱。加钞员、管理员共同将现金清点后装入钞箱。

4、吐钞测试。

5、记账处理。

（七）ATM长短款处理

1、办理条件。在清机过程中发现有长短款现象或客户反映有长短款现象的。

2、客户反映长短款的指导客户填写《客户意见投诉表》或《银行卡跨行业务投诉处理表》，详细记录客户资料。

3、清机后发现有长短款现象的，登记《自动柜员机清机加钞登记簿》，查找入钞当日至清机日流水纸，进行错账调整,跨行卡要通过银联差错平台进行调账处理。

（八）现金整点业务

1、整点。柜员整点现金，先点捆卡把，后清点细数，同时应采用鉴伪点钞机鉴别假币，无误后重新捆扎、签章、整捆现金应贴封签。

2、差错处理：出现差错的参考相关制度查明后处理，禁止多退少补。

3、挑残。在营业闲暇时，对现金进行挑残处理。皱褶残钞应当挑平，整理整齐后（建议双人）双带扎把。其他残钞鉴别、处理标准参考相关制度规定。

（九）现金兑换业务

1、客户提出兑换申请。

2、核点现金。柜员核点客户现金，残损券是否符合兑换标准，符合标准的当面加盖“全额”、“半额”戳记。残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况：（1）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残损、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

（2）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残损、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。（3）纸币呈十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

3、特损券的处理。对由于灾难导致的人民币现钞残损，可作为特损券处理，对出现类似情况的，申请人可向相关主管单位（村委会、居委会、公安消防机构等）申请出具现钞灾难残损证明，经人民银行批准后准予兑换。

4、配款。柜员按照残损币兑换标准兑换相应金额给客户。

（十）假币收缴业务

1、收缴。办理业务发现可疑币时，由该网点两名或以上持有反假资格证书的业务人员换人复核无误，当面予以收缴并告知假币持有人。

2、加盖“假币”戳记。对假纸币（本币）应加盖“假币”戳记；对假硬币、外币，应当以统一格式的专用袋加封，封口处用蓝色印油加盖“假币”字样戳记。

3、登记入库。经办人员填写假币收缴凭证，登记假币收缴登记簿。

4、客户签名（章）确认。

5、假币鉴定。持有人对收缴的假币有异议要求进一步鉴定的，信用社可按当地人民银行规定送验或缴上级管辖网点送人民银行鉴定。

6、假币上缴。营业网点收缴的假币应定期逐级上缴联社，联社按人行规定解缴中国人民银行当地分支行，由人民银行统一销毁，任何部门不得自行处理。

（十一）柜员错款处理

1、错款报告。柜员发现现金错款，应立即查明原因，无法查明的应报告会计主管，重大现金差错必须逐级及时上报。

2、组织追查。列账待查的现金差错，必须抓紧查清处理，不得久悬挂账。

3、属于调拨现金差错应告知对应的调拨单位。调出社接到调入社送来的错款证明材料，严格审查调拨过程各环节有无问题，如查明是本单位责任，应主动作错款划转调剂。

4、属于原封新券错款，应向人民银行报告有关情况，由人

民银行组织审查。

5、错款处理。对出纳错款，经查明后长款确实无法退还，短款无法挽回的，按长短款错账处理办法进行账务处理。

（十二）现金查库业务

1、检查人员查库前，应出具有效查库证明文件(除授权人员外)以及有效身份证件，由本信用社有权部门人员陪同，并及时登记库房出入登记簿方可查库。

2、现场点验柜员或管库员现金总数。

3、对柜员/网点现金总数并与现金实点数进行核对。

4、登记查库登记簿，签署查库意见。

二、存款类

（一）单位活期存款开户

1、审查开户资料。审核客户提交的有关证明文件原件及复印件，审查客户开户申请资料的真实性、完整性和合规性。客户填写开立单位银行结算账户申请书。（1）开立单位基本账户应提供营业执照正本（军队、机关、村委会、社会团体等不需领取营业执照的，提供相关批文）、组织机构代码证正本、法定代表人或单位负责人身份证件、经营性行业还需提交税务登记证（国税、地税）的原件，同时提交单位开户证明，非法定代表人或单位负责人前来办理的还需提供有法定代表人签名的开立结算账户授权书及被授权人的身份证件原件。

（2）开立单位一般存款账户的，必须提供开立基本存款账户提供的资料、基本账户开户许可证正本及其复印件资料和下列证明文件：A、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同；B、存款人因其他结算需要，应出具相关证明。（3）存款人开立临时账户的，应出具下列证明文件：A、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文；B、异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同；C、异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文；非临时机构存款人、异地建筑施工及安装单位、异地从事临时经营活动的单位开立临时账户需同时提供基本账户的“开户许可证”。

（4）开立专用账户的，应提供开立基本存款账户时提供的资料及根据资金性质提供的相关证明文件。

2、签订银行结算账户管理协议。在协议书上双方加盖公章，明确双方的权利和义务。

3、开户。录入客户信息资料，必须由相关主管审查授权。

4、打印。柜员在申请书上打印开户信息，将开户申请书上相关开户项填齐，在申请书上签署同意开户并加盖业务公章及经办人、复核人名章。

5、收验印鉴卡片。在印鉴卡片上打印或填注账户启用日期及户名、地址、电话号码和账号，一份网点留存，一份交客户留存，一份上缴联社或作印鉴库专夹保管。

6、登记开销户登记簿。

7、核准类账户，应于开户两个工作日内将相关资料报送人民银行核准后，整理相关开户资料并入档，开户许可证正本、密码等交存款人。

8、非核准类账户，应于开户之日起5个工作日内向人民银行当地分支行备案。整理开户申请资料存档。

（二）单位协定存款开户

协定存款是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。协定存款的对象是企事业单位，机关团体和农村经济组织。

1、审查资料。应审核提交的单位银行结算账户是否在本机构开户，是否已通过年审，柜员对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。

2、签订《人民币单位协定存款协议书》。协议书应明确协定存款账户的基本存款额度，双方加盖公章，明确双方的权利和义务。

3、开户。录入客户信息资料，必须由相关主管审查授权。

4、打印。柜员在申请书上打印开户信息，将开户申请书上相关开户项填齐，在申请书上签署同意开户并加盖业务公章及经办人、复核人名章。

5、收验印鉴卡片。在印鉴卡片上填注账户启用日期及户名、地址、电话号码和账号，预留印鉴及单位公章和法人章，一份随账户资料留存，一份交客户留存，一份专夹保管。

6、登记开销户登记簿。

（三）单位通知存款开户

通知存款是客户在银行存入一定金额以上的款项，支取时，提前1天或7天通知银行，银行据以计付利息。

1、审核资料。应审核提交的单位银行结算账户是否在本机构开户，是否通过年审，柜员对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。开户金额必须达到单位通知存款的最低起存金额才能办理。

2、开户。录入客户信息资料，户名必须与提交的单位银行结算账户户名一致，必须由相关主管审查授权。

3、打印。打印通知存款单及相关资料，将开户资料加盖业务公章和经办人及授权人名章。

4、收验印鉴卡片。在印鉴卡片上填注账户启用日期及户名、地址、电话号码和账号，预留印鉴及单位公章和法人章，一份随账户资料留存，一份交客户留存，一份专夹保管。

5、登记开销户登记簿。

（四）单位活期存款现金存入、续存

1、审核资料。审核提交的存折是否为我社受理的凭证；若为无折存款的，应由客户填写存款凭条或现金缴款单；审

核存单各要素是否准确、用途是否合规等。

2、清点现金。询问客户存入金额，清点现金与客户提供的金额是否一致。

3、记账。对大额现金和超柜员权限交易进行复核和业务授权。

4、打印存折、存入凭条或现金缴款单。核对无误后，存款凭条交客户核对并签名确认。

5、存入凭条和回单联加盖现讫章，并将回单联及存折交还客户查验。

6、现金入库。及时将存入传票归类夹好，按业务办理顺序妥善保管。

（五）单位活期存款支取

1、审核资料。审核客户提交的存折是否为我社受理的凭证；若为支票，审核支票书写的要素是否齐全、规范、正确，用途是否符合现金支取的有关规定，审核确认取款账户为基本账户或经人行核准可以提现的专用账户、临时账户，单位银行卡只允许发生转账消费业务，不能提取现金。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。

2、交易记账。支取方式为凭密码的，提示客户输入密码，密码输入次数最多不超过三次，超过三次的，建议客户办理密码挂失业务；若为凭印鉴的，与预留印鉴必须核对相符才能支取。金额大的必须换人验印。

3、复核和授权。大额现金和超过柜员权限交易的必须进行复核和业务授权。

4、打印及核对存折和凭条无误后交客户核对并签章确认。

5、在支取凭条和回单联加盖现讫章，将回单和现金交给客户当面清点验收。

6、传票归类。

（六）单位通知存款支取

1、登记取款。客户办理通知存款取款业务的，选择1天（或 7天）通知存款的必须提前1天（或7天）到开户网点填写或打印登记通知取款单。

2、审核资料。对客户提交的通知存款单及登记通知取款单进行审核。支取方式为凭印鉴的，登记通知取款单必须与预留印鉴核对相符且换人验印。

3、记账。柜员凭客户出具的通知存款存单及登记支取通知书受理客户通知存款支取业务的，按通知书登记的实际金额、支取日起计算本息。

4、复核授权。大额现金和超过柜员权限交易的必须进行复核和业务授权。

5、转出款项。单位通知存款支取时必须先以转账方式存入其开户时对应的单位银行结算账户。

6、传票归类。

（七）单位协定存款支取

1、协定存款账户分为同一账户设定基本存款额度或协定账户关联不同账户，基本账户留存基本存款额度，超过基本额度后的存款批量划转协定存款账户。

2、当协定存款关联账户中基本账户不足以支付日常支付业务时，柜员可按协定合同的要求，将协定存款划转至基本账户，直至协定存款账户余额为零。

3、对于系统不能自动处理划转的情况，填写《协定存款账户划转基本账户审批表》及转账凭证。经相关主管审批授权后办理。

4、在转账凭证和回单联加盖转讫章，并将回单交给客户。

5、传票归类。

（八）单位银行结算账户销户

1、审核资料。审核客户提交的印鉴卡片及相关证明文件，核准类的账户还要交回开户许可证，按要求填写撤销银行结算账户申请书。另外，根据重要空白凭证使用情况填制“重要空白凭证领用（交回）单”，加盖预留印鉴后，连同未使用的重要空白凭证交回柜员作废处理。柜员对销户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查，对交回的重要空白凭证进行核实。

2、核准类账户，报送人民银行核销。

3、审查该账户是否有欠款（如：贷款本息、手续费等），如有欠款应收回后再办理销户。

4、销户处理。打印存款利息通知单，加盖相关印章，将利息加计本金作为该账户最后余额通知销户单位。

5、填制凭证。存款人核对无误后填制支付款项凭证或进账单，在规定范围内由柜员支付现金或转账方式结清存款人账户。

6、验收。将《撤销银行结算账户申请书》及打印的利息单、回单等相关资料及现金交客户验收。

7、整理销户资料，入档管理。

（九）单位通知存款销户

单位通知存款销户只能以转账方式存入其对应的单位银行结算账户再销户，不能提取现金。

1、登记取款。客户办理通知存款取款业务的，选择1天（或7天）通知存款的必须提前1天（或7天）到开户网点填写或打印登记通知取款单。

2、审核资料。对客户提交的通知存款单及登记通知取款单进行审核。支取方式为凭印鉴的，登记通知取款单必须与预留印鉴核对相符且换人验印。

3、销户处理。柜员凭客户出具的登记支取通知书受理客户通知存款支取业务的，按通知书登记的实际金额、支取日期计算本息。

4、复核授权。大额现金和超过柜员权限交易的必须进行复核和业务授权。

5、转出款项。单位通知存款支取时必须先以转账方式存入其开户时对应的单位银行结算账户再取现。

6、传票归类。

（十）单位协定存款销户

1、审核资料。客户办理单位协定存款销户必须向开户社出具注销协定存款账户通知书。柜员审核注销协定存款通知书与留存的《协定存款协议书》的内容是否一致及符合规定。提交的支票加盖的支付印鉴与预留的印鉴是否相符。

2、如有欠款（如贷款本息、手续费），应收回后再予以销户。

3、销户处理。打印存款利息通知单，加盖相关印章，将利息加计本金作为该账户最后余额通知销户单位。

4、将加盖业务公章的《撤销银行结算账户申请书》及打印的利息单等相关资料交客户。

5、原有的结算账户结清时，协定账户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理清户手续。

6、整理销户资料，入档管理。

（十一）单位定期存款开户

1、审核资料。应按规定提供相关证明文件及开户资料，并填写单位银行结算账户申请书，柜员对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。

2、签定账户管理协议。双方加盖公章，明确双方的权利、义务。

3、清点现金或划出款项。清点现金与开户金额是否一致，根据客户提供的转账支票等支付凭证和一式两联的进账单划出相应的定期存款金额。

4、开户。录入客户信息资料，相关主管审核所有开户资料授权后办理开户。

5、打印收入凭证及开户证实书（定期存单）。

6、收验印鉴卡片。在印鉴卡片上打印或填注账户启用日期及户名、地址、电话号码和账号，一份随账户资料留存，一份交客户留存，一份专夹保管。

7、盖章。在开户证实书（定期存单）加盖业务公章，收入凭证盖转讫或现讫章。

8、交客户验收。一联进账回单及开户证实书（定期存单）交客户验收，一联作为收入凭证。

（十二）单位定期存款支取

1、审核资料。柜员接到客户提交的开户证实书，审核开户证实书是否为本社签发；客户是否在开户证实书背面签章，签章与预留印鉴是否相符，是否填齐身份信息。

2、支取。按支取的金额正确计算利息。

3、打印证实书（定期存单）结清记录、存款利息单。

4、若客户选择部分提前支取，柜员审核留存部分是否低于起存金额，部分支取次数是否符合规定，收回原证实书，按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，在原证实书上加盖“部分支取”字样，再打印支取记录、利息单，按原存期、原利率及留存金额开具新的证实书。

5、交客户验收。将利息单、进账单回单加盖业务讫章，新的开户证实书（部分提前支取）、交客户验收。

6、传票归类。

（十三）个人人民币活期存折/卡开户

1、审核资料。受理客户提供的有关开户资料、包括存款凭条、开户申请书、身份证件等是否真实、齐全、合规。

2、与客户签定账户管理协议。

3、清点现金。清点现金与开户金额必须一致，转账开户的必须先转账划出开户金额再开户，大额现金存入时，换人复核。

4、开户。录入客户信息资料，（如果综合业务系统无客户信息，则需增加客户信息，）即核对户名一致后，输入金额、选择储种、账户类别，由储户输入密码。

5、打印存折、存款凭条等相关凭证，存折/卡磁条进行写磁。

6、确认。存款凭证加盖业务讫章和经办、复核柜员名章，存折加盖业务公章和经办柜员名章，审查无误后交客户签章确认。

7、资料保管。

（十四）活期个人支票户开户

1、审查资料。存款人申请在信用社开立个人支票账户。申请人必须为年满十八周岁，有完全民事行为能力，并由申请人亲自到网点办理，按规定提交本人身份证及复印件。柜员对开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。

2、填写资料。填写开立单位银行结算账户申请书、签订银行结算账户管理协议。

3、开户。录入客户信息资料，按照性质确定会计科目，选择相关交易开立存款账户。开户时，必须由相关主管审查授权。

4、柜员将开户申请书上相关开户项填齐。在申请书上签署同意开户并加盖业务公章及经办人名章。

5、收验印鉴卡片。

6、出售个人支票。销售支票等重要空白凭证时，应逐份加盖开户社全称、开户账号、票据交换号及行号等戳记，个人支票户领购支票一般一次一本。

7、资料保管入档。

（十五）个人人民币活期账户存款

1、审核资料。柜员受理客户无折存款业务或非免填单服务时，审查客户填写的存款凭条账号、户名、金额是否填写齐全，大额现金续存时审核客户有效身份证件。

2、清点现金，与客户提供存款数额核对；无折续存，与存款凭条核对，大额现金必须换人复核。

3、记账。严格执行先收款后记账原则进行账务处理。

4、打印存折、存款凭条等相关凭证。

5、存款凭条交客户签字确认。

6、存款凭证及回单加盖业务讫章和柜员名章，将存折（卡）及回单交客户。

7、收妥现金。及时将存入传票归类夹好，按业务办理顺序妥善保管。

（十六）个人人民币活期账户支取业务

1、审核凭证。审查凭证是否真实有效，如为大额支取应提供有效身份证件并在取款凭条上填写有效身份证件名称、号码及发证机关，如代存款人支取的，还应提供代理人有效身份证件并填写代理取款人的有效身份证件名称、号码及发证机关。

2、支取。通过磁条读写器读入账户信息，输入取款金额等有关内容，留有密码的由储户输入密码，凭印鉴支取的，核对取款凭条上的客户预留印鉴并折角核对，进行取款账务处理。

3、大额支取需授权及相关主管审批。务必审核相关信息及证件是否无误。

4、打印存折、取款凭条、业务回单等。

5、取款凭条交客户签名确认。

6、配款。根据取款金额配款，大额现金支出换人复核，将现金及存折（卡）、业务回单、身份证件交客户当面清点验收。

（十七）个人支票户支取业务

1、审查支票。审查票据是否为本社可受理票据，支票要素填写是否正确、用途是否合规、有没涂改、身份证明文件是否有效等，办理转账业务的需填写进账单或其它转入凭证

2、交易处理。审查支票无误后，根据支票信息输入出票人账号核对户名、取款金额等有关内容，凭支付密码支取的输入密码，凭印鉴支取的，对客户预留印鉴进行核对（无电子验印系统的需折角核对），确认无误后进行取款账务处理。

3、打印。系统确认后打印支票支取记录、大额取款登记表等。

4、配款。根据支票金额配款，大额现金支出换人复核。

5、现金、业务回单、身份证件交客户当面清点验收。

（十八）个人活期存折/卡销户业务

1、审查。审查是否为本社或通兑社签发, 是否真实有效，若为个人结算账户销户的还需填写《撤销结算账户申请书》，如为大额支取应提供有效身份证件并填写有效身份证件名称、号码及发证机关，如代存款人支取的，还应提供代理人有效身份证件并填写代理取款人的有效身份证件名称、号码及发证机关。

2、交易处理。输入存单(折)余额等有关内容，由客户输入密码；如凭印鉴支取的，在取款凭证上加盖预留印鉴并折角核对或系统验印，无误后，加盖验印章；认真核对转入账号与户名是否一致；相关主管审核授权，进行账务处理。

3、打印存折、取款凭条、储蓄存款利息单，并交客户签字确认。

4、销户。核对客户签名，准确配款，现金及相关资料、回单及存折明细流水交客户当面清点验收。

5、存折、银行卡剪角并破坏磁条作废。

（十九）个人支票户销户业务

1、审核资料。客户要求办理个人支票户销户时必须带齐本人身份证件、剩下未用的空白支票、预留银行印鉴到开户网点办理，填写《撤销银行结算账户申请书》，如非本人办理，则代理人须带齐双方身份证及授权书等。经办柜员认真审核身份证件是否真实、有效；核对申请书填写是否真实、准确。

2、作废凭证。存款人交回印鉴卡片和证明文件和未使用的重要空白凭证，按照凭证使用情况填制“重要空白凭证领用（交回）单，客户加盖预留印鉴后，连同未使用的重要空白凭证交回柜员作废处理。

3、交易处理。根据支票信息，准确录入各要素，经相关主管审核授权，进行账务处理。

4、客户确认。存/取款凭条或销户计息单交客户签章确认。

5、销户。核对客户签章，准确配款，现金及相关资料、回单交客户当面清点验收。

（二十）个人定期开户业务

1、审查。对定期存单及定期存折开折的审查客户提供的有效身份证件及存款凭条，资料是否真实、合规。

2、如为现金开户的，清点现金，核对现金与凭证的一致性，大额现金需换人复核。转账开户的，选择转账开户交易。

3、开户。录入客户信息资料，大额需由会计主管审核授权开立。

4、打印存单（折）、存款凭条，存折写磁，交客户签章确认。

5、验收。审查各单证无误后加盖业务章及柜员名章，回单及存折（单）交客户验收。

6、现金入库。整理现金及时入箱。

（二十一）个人定期整存整取存款提前支取（人民币）

1、审核资料。要求客户出示存款人有效身份证件，代理支取的应同时出示代理人有效身份证件，柜员审核存单和证件，并与取款人进行核实，在存单背面登记有效证件名称、号码和姓名

2、交易处理。部分提前支取仅限一次，且支取后余额应不低于起存金额，大额支取的必须换人复核及授权。

3、打印存单/折、取款凭条、利息单及新存单/折等。

4、柜员核对无误后交客户签字确认。

5、交客户验收。根据取款凭条配款，将现金及新存单/折、回单、身份证件等交客户清点验收。

（二十二）个人定期存款销户业务

1、审核资料。审核是否为本社或通兑社签发，是否真实有效，应出示存款人有效身份证件，柜员核查存款人（及代理人）身份。在存单背面或取款凭条登记存款人及代理人有效证件名称、号码和姓名。

2、交易处理。输入存单/折余额等有关内容，由相关主管审核授权，进行账务处理。

3、打印存单/折、取款凭条、利息单等。

4、柜员核对无误后交客户签字确认。

5、交客户验收。根据取款凭证和利息合计数扣除代扣代缴利息所得税金额后准确配款，柜员将现金及相关资料、回单及定期一本通的明细页剪下交客户清点验收。

（二十三）个人存款证明业务

1、客户申请。客户提交身份证明、存款凭证，申请开立存款证明书。

2、审核。柜员审核客户身份证件是否真实、有效，代理他人办理的，应同时审核代理人的身份证件。申请出具有止付日期的，必须由存款人本人亲自办理，不得代办。审核客户填写的申请书与提供的存款凭证是否一致，存款凭证是否是本社签发。

3、业务处理。

（1）办理存款止付冻结手续，登记相关登记簿，收取手续费。（2）开具存款证明书，加盖签发人名章后交会计主管审核。会计主管审核存款证明书、存款凭证、客户身份证件、存款质押止付登记簿是否相符，查询存款凭证是否已作止付。无误后交信用社有权审批人签字并加盖公章，存款证明书正本、存款凭证、客户身份证件交客户收执。

4、解除处理。（1）在止付期间，提前解除止付，需带本人身份证件及《存款证明书》原件到开户网点申请办理提前解除止付手续。网点柜员核实相关资料无误后，收回《存款证明书》和原留存的《个人存款证明申请书》配对存档，登记相关登记簿。（2）存款证明有效期满后，经办人员根据存款证明书副本、相关登记簿，经会计主管审核签字并授权后，办理存款凭证的止付解冻手续，存款证明书正本同时失效。

5、遗失《存款证明书》需要重新开具时，必须待原《存款证明书》有效期满后，才能接受存款人申请新开具《存款证明书》。

已被使用过的《存款证明书》或无《存款证明书》申请办理提前解除止付的不予受理。

6、业务的适用范围：活期存款、定期存款，基金和理财产品除外。

（二十四）带折卡开户业务

1、审核资料。受理客户提供的有关开户资料、包括在本社开立的同名个人结算账户存折、开户申请书、身份证件，并审查资料是否真实、齐全、合规。

2、带折卡是一折一卡，若客户没有活期结算账户存折的，则需先开立才能办理。

3、与客户签定账户管理协议。

4、交易处理。录入开户资料，刷卡进行读写磁条，再由客户输入卡密码，相关主管复核授权后确认开户进行账务处理。

5、打印凭证。

6、验收。核对无误后加盖经办、复核员名章，业务公章，开户申请书客户联、新开卡、身份证明原件、存折等交客户。

（二十五）带折卡销户业务

1、审核资料。审核客户提交的《撤销结算账户申请书》是否填写正确，存折、卡、是否通兑社签发,身份证件是否真实有效。

2、若遗失卡则虽先办理书面挂失，在挂失期满后按照规定办理销户。

3、交易处理。刷卡输入信息，客户输入密码；经相关主管审核授权，进行账务处理。

4、打印《撤销结算账户申请书》。卡剪角并破坏磁条注销。

5、核对打印资料无误后加盖经办、复核员名章，业务公章，柜员将《撤销结算账户申请书》客户联交回客户。

（二十六）换卡

1、审查资料。持卡人因银行卡损坏至信息丢失等原因申请换卡，应审查有关证明及换卡申请书，查询卡状态，是否允许换卡。

2、按规定收取工本费或手续费。

3、交易处理。由客户输入密码确认，相关主管授权换新卡，并收回原卡。

4、将身份证件及新卡交客户，旧卡破坏磁条剪角作废后，登记相关登记簿。

（二十七）银行卡解锁业务

1、客户应带本人身份证件及被锁的银行卡到网点办理解锁。

2、交易处理。由客户输入正确密码确认。

3、打印凭证交客户签名确认。

（二十八）个人存折（卡）/存单口头挂失业务

1、客户提出挂失。

（1）储户本人挂失的，必须如实提供姓名、储户身份证号码或出生年月日，以及账号、存款时间、存款种类、当前大致余额及住址等有关情况。

（2）非储户本人挂失的，必须提供代理人有效身份证明。

2、查实客户账户信息。根据客户提供资料查询储户账户信

息，若为本网点开户的，核实资料后为客户办理临时挂失手续，换人复核。

3、打印口头挂失申请书。客户签名确认，代办的复印代理人身份证明，记录相关资料。

4、登记口头挂失登记簿。

（二十九）个人存折（卡）/存单书面挂失业务

1、申请挂失。客户向营业网点提出挂失申请。

2、审核资料。审核客户提供账户的相关资料（账号、户名、金额或近期账户交易情况、开户日期）、挂失人身份证明及复印件。若代理挂失需双方身份证明及其复印件。存款人没有身份证或无民事行为能力人申请办理挂失的（如未成年人），要出具户口簿和监护人的有效身份证件。存款人死亡后，需办理挂失的，合法继承人应向开户网点所在地的公证处申请办理“继承权证明书”，证明自己的身份和有权提取该项存款；如果存款人户籍非开户网点所在地，合法继承人应在存款有户籍所在地公证处办理亲属关系公证及委托公证，可委托其中一个或多个合法继承人到开户网点所在地办理继承权证明书，以支取存款，如继承权发生争议，合法遗产继承有还应提供人民法院出具的判决书、裁定或调解书办理相关业务；申请挂失时，必须向开户网点提交“继承权证明书”及继承人的有效身份证件及复印件。

3、交易处理。根据客户提供资料查询要挂失的账户信息，审查是否为本网点开户业务，确认存款没有被支取，账户状态是否正常。核实资料后立即填写《挂失申请书》并为客户办理书面挂失业务，会计主管授权复核。

4、打印《挂失申请书》，核对电脑打印资料无误后交客户签名确认。

5、收取挂失手续费。

6、柜员审核客户签名后盖经办、复核章及业务公章，返还客户挂失申请书第一联、身份证明及收费回单。在挂失期满后由储户本人凭身份证明及挂失申请书解挂。

7、柜员登记《挂失登记簿》并将第二联挂失申请书粘贴在登记簿作永久保存，第三联作当日传票附件。

（三十）印鉴挂失业务

1、个人客户到开户网点办理，提供账号、户名、存单（个人存单印鉴挂失要提供存单）、户主本人身份证及其复印件，若代理挂失，则还需提供代理人身份证明及复印件。并填写《挂失申请书》交开户网点。

2、单位客户到开户网点办理，提供账号、户名、存单（单位存单印鉴挂失需提供存单）、单位营业执照、法人身份证明及其复印件，若代理挂失还需出具单位授权委托书，代理人身份证明及其复印件，所有复印件资料均需加盖单位公章。

3、单位预留印鉴中如遗失财务章或个人名章，由本单位出具公函（申请书）；如遗失单位公章的，应由挂失单位的上级主管部门出具公函；无上级主管部门的，应出具公安部门的证明。

4、审核资料。查询是否为本网点开户，确定存款有无支取，账户状态是否正常后填写挂失申请书。核实后经相关主管授权复核为客户办理书面挂失。

5、交易处理并打印《挂失申请书》，核对电脑打印资料无误后交客户签名确认。

6、收取挂失手续费。

7、柜员审核客户签名后盖经办、复核章及业务公章，返还客户挂失申请书第一联、身份证明经及收费回单，提醒客户挂失期满后由户主本人（单位由法人）带身份证明及挂失申请书第一联到挂失网点进行补发手续。若遗失第一联则在补发前必须再办理申请书的挂失，挂失期满后再进行补发手续。

8、柜员在原印鉴卡上注明“X年X月X日办理印鉴挂失”字样，采用电脑验印的网点，在验印系统上作相关交易处理。

（三十一）个人存折（卡）/存单解挂业务

1、申请解挂。携带本人身份证明及挂失申请书到原挂失网点办理。

2、审查客户提供的资料。重新审核挂失申请书的内容与存折（单、卡）要素及银行留存挂失书是否相符，审核无误后收回挂失申请书第一联。

3、解挂处理。在挂失期内申请人的存折（单、卡、密码）找回或挂失期满，在《挂失申请书》的第一联与挂失登记簿的第二联注明“X年X月X日存折（单、卡、密码）已找回或挂失期满，客户要求取消挂失”字样，解除账户挂失状态。

4、客户签章确认。

（三十二）印鉴挂失解挂业务

1、审查资料。客户携带本人身份证明及挂失申请书到原挂失网点办理。单位客户的法人携带本人身份证，若为代理单位客户办理解挂，需单位出具盖公章的授权书；带备需预留的新印鉴。

2、交易处理。挂失期满后客户要求解挂的，在《挂失申请书》的第一联与挂失登记簿的第二联注明“X年X月X日挂失期满，客户要求解除挂失”字样，解除账户挂失状态。

3、抽出旧印鉴底卡，重新预留新印鉴，按更换印鉴手续处理。

4、客户签章确认。

（三十三）票据（支票）挂失业务

1、挂失受理。客户遗失支票，失票人到开户社请求挂失时需提交以下资料。（1）个人支票：支票上的收款人、日期、金额已完整填写，客户到开户网点申请办理挂失，提供账号、户名、遗失的

支票号码、遗失地点、挂失人身份证明及其复印件。（2）单位支票：支票上的收款人、日期、金额已完整填写，客户提供账号、户名、遗失的支票号码、法人身份证、营业执照及单位开具的遗失证明，经办人身份证明及其复印件，若为代理挂失，还需列明单位授权委托的代理人名称、身份证件号码，到开户网点申请办理。柜员收到挂失止付通知书后，按规定审查无误确未付款的，经会计主管审查同意后，方可受理挂失。

2、挂失止付。柜员根据挂失止付通知书的内容登记《挂失登记簿》，经主管授权后办理止付。挂失止付通知书第一联加盖业务公章作为受理回单交给失票人，第二联通知书、经办人身份证复印件，营业执照复印件及授权书粘贴在《挂失登记簿》上作永久保存，并按规定收取挂失止付手续费。同时要求客户在3天内向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。如果客户没有按时出示人民法院公示催告的，则挂失止付通知书在挂失12天后失效。

3、挂失解除。挂失期满或客户申请经会计主管授权后，作解挂处理。

4、收到法院的止付通知书后作止付处理；止付期满挂失解除或凭法院的裁定书处理。

（三十四）个人账户修改客户信息

1、审核资料。客户应凭本人有效身份证明、复印件及开立的个人账户凭证（支票户除外）到开户网点办理，填写《变更银行结算账户申请书》，原则上不能变更户名，特殊情况下客户要求变更户名，还需出具有权机关的相关证明文件（如公安局户籍证明等）并严格审批授权管理。

2、修改处理。经主管复核、授权确认修改。

3、打印《变更银行结算账户申请书》或相关业务回单，核实修改无误后交客户签名确认。

4、将客户身份证明复印件、《变更银行结算账户申请书》、客户已签名的回单作当天传票附件留档保管，客户账户凭证、身份证件等返还客户。

（三十五）修改密码

1、审核资料。修改密码的必须由客户本人持存折、卡或存单及有效身份证件办理，认真核对及登记身份证件。

2、修改密码。密码修改须输入旧密码及输入两次一致的新密码。

3、打印单据。业务完成后打印密码修改确认单。

4、签章确认。打印密码修改确认单无误后交客户签名确认。

6、将存折或单证、回单和身份证件交回客户，并提醒客户小心保管及牢记新密码。

（三十六）单位银行结算账户资料变更操作

1、审核资料。存款人申请变更单位银行结算账户开户资料信息，应提交基本存款账户开户许可证及相关证明文件，填写变更银行结算账户申请书。柜员对存款人提交的变更申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查。

2、变更处理。符合变更条件的，在变更申请书上签署同意变更并加盖业务公章及经办人名章后，通过人行账户管理系统录入变更信息。

3、视变更账户性质还应作如下处理：

（1）核准类账户，变更存款人名称、法定代表人或单位负责人姓名的，开户社应于变更当日至迟次日内将变更申请书、基本存款账户开户许可证正、副本及相关证明文件复印件报送人民银行。经人民银行审核后，将变更许可证正本及一联变更申请书交存款人，开户许可证副本及一联变更申请书、证明文件复印件存档。

（2）非核准类账户，开户社在变更申请书上加盖业务公章及经办人签章后，将一联变更申请书、基本存款账户开户许可证正本交存款人，将变更申请资料存档。

4、经人民银行核准备案后，通过综合业务系统办理账户变更处理。

（三十七）更换存折业务

1、申请更换存折。存折满页，受损、挂失补发等可进行换折。

2、查询账户状态，确实是否允许办理换折。

3、交易处理。会计主管授权换新折并收旧折，4、签章确认。新存折上加盖业务公章及经办人名章交客户，旧存折破坏磁条后由客户签章确认，如发生存、取款业务的作为存、取款凭证附件。

5、销记重要空白凭证销号单。

（三十八）查询账户资料及历史交易明细

1、客户或执法机关提出查询申请。

2、审核资料。核实查询人身份，查询的资料是否客户本人的账户，提供的身份证明文件是否真实。

3、查询。柜员选择相关的交易，根据客户、业务和协助执法等需要进行账户资料及历史交易明细查询。

三、贷款类

（一）贷款发放

1、审核。柜员收到网点负责人交来的资料后，审核借款借据、信贷业务审批表，债权权利证明保管部门出具的抵（质）押物入账通知书（抵押、质押贷款适用，下同）及借款借据与对应的信贷业务审批表上的审批事项和结果是否一致；审核贷款人姓名和发放的账号户名是否一致。

2、贷款发放交易。柜员分别进行贷款发放交易和抵（质）押物的表外记账交易。

3、复核和授权。后台柜员审核前台柜员提交的贷款资料是否经有权部门及相关领导审批，有关负责人审核无误后，进行授权。

4、打印凭证。打印贷款发放和抵（质）押物表外核算凭证。

5、凭证清分。将借款凭证、存款凭条回单、抵押品保管证第三联及抵（质）押清单回单加盖业务讫章后交客户。借

款凭证第一联作贷款科目借方传票；第二联作客户入账贷方传票（个人客户打印的存款凭证作附件）；第三联交业务部门；第四联退借款人；第五联借款凭证作债权凭证专夹保管。

（二）贷款收回（含正常、提前和逾期）

1、审核。柜员审核信贷部门提交的正常、逾期还款通知书或提前收回贷款审批表，债权权利证明保管部门提交的退回抵（质）押物通知书，审核“还款凭证”是否完整齐全，印章是否与预留印鉴相符，还款内容是否清楚、正确。

2、贷款回收交易。在业务系统提交贷款收回、利息收回交易，并且根据客户要求提交退回抵（质）押物交易（仅在抵押物对应贷款全部还清后才能选择此交易）。

3、复核和授权。后台柜员抽出专夹保管的借款借据凭证，审核交易内容和相关审批手续，确认无误后，对前台交易进行授权。

4、打印凭证。系统打印收回贷款本息凭证，同时在借款借据的还款记录栏填写还款日期、金额及结欠金额等，贷款结清的加盖“结清”戳记。分批归还贷款时，登记本次归还本、息金额和结欠贷款余额。

5、凭证清分。将借款凭证（贷款已结清）、收回贷款本息凭证第四联及贷款利息通知单回单加盖业务讫章退借款人，收回贷款凭证第三联交业务部门。

（三）处置抵（质）押物收回贷款

1、抵（质）押物品出账。

（1）柜员审核抵（质）押物品出账通知书是否经负责人审核签名。

（2）记账交易。填制表外科目付出传票。

（3）复核授权。后台柜员复核抵（质）押品出账通知书是否经负责人审批，确认无误后，对前台交易进行授权。（4）打印表外记账凭证。

2、收到处置抵（质）押物变现款后。

（1）审核。柜员审核变现款处置通知书是否经负责人审核签名。

（2）记账交易。柜员根据变现款处置通知书在业务系统提交相关交易并同时检查表内外欠息情况，进行利息收回及复利处理。

（3）复核授权。后台柜员复核变现款处置通知书是否经主管领导签名，确认无误后，对前台交易进行授权。（4）打印记账凭证。

（5）凭证清分。将借款凭证（贷款已结清）、收回贷款本息凭证第四联、贷款利息通知单回单及处理抵（质）押物相关凭证加盖业务讫章交业务部门退借款人，收回贷款凭证第三联交业务部门。

（四）贷款核销

1、审核。柜员审核贷款核销资料是否经上级及税务部门批复，所核销的贷款资料是否为呆账贷款，是否符合核销条件，表内外欠息情况等。

2、贷款核销交易。前台柜员根据贷款呆账核销审批表在业务系统提交贷款核销交易，并将表外逾期贷款应收利息纳入表外已核销呆账科目核算。

3、复核和授权。后台柜员复核贷款呆账核销审批表上的审批事项，确认业务凭证的要素、内容等无误后，对前台交易进行授权。

4、打印凭证。打印相关凭证，后台柜员抽出借款凭证，加盖“已核销”印章。

5、凭证清分。将核销资料附相关凭证后，其中一联记账凭证凭以记载呆账准备科目，编制表外科目收入传票，记载已核销呆账分户账，将借款凭证及应收息卡片专夹保管。

（五）已核销贷款收回

1、审核。柜员审核已核销贷款回收审批表及还款业务凭证的要素、内容等，核对印鉴与预留银行印鉴是否一致，查询账户是否有足够金额。

2、已核销贷款收回交易。前台柜员手工自制特种转账传票，并分别提交呆账贷款还原交易、贷款收回和利息收回交易，然后填制表外付出传票，系统销记已核销呆账。

3、复核和授权。后台柜员复核还款业务凭证的要素、内容等，确认无误后，对前台交易进行授权。

4、打印收回贷款本息凭证。后台柜员抽出专夹保管的已核销呆账借款借据，在借款借据上加盖“结清”印章。分次归还的在借款借据还款记录栏注明归还本、息及结欠情况，贷款结清的在借款借据上加盖“结清”戳记。

5、凭证清分。将借款凭证（已结清的）、收回贷款凭证第四联及取款凭条回单加盖业务讫章退借款人。

（六）已置换票据贷款收回

1、审核。柜员审核收到已置换票据贷款回收审批表及还款业务凭证（取款凭条）的要素、内容等，印鉴与预留银行印鉴是否一致。

2、已置换票据贷款收回交易。前台柜员分别提交贷款收回和利息收回交易，并将收回的贷款本息分别纳入其他应付款科目设专户核算，然后编制表外付出传票记载已置换不良贷款科目。

3、复核和授权。后台柜员复核已置换票据贷款回收审批表上的审批事项和结果，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、打印收回贷款本息凭证。

5、凭证清分。将收回贷款凭证第四联、取款凭条回单及贷款结清的借款凭证加盖业务讫章退借款人。

（七）贷款转抵债资产

1、审核。柜员审核贷款转抵债资产的业务审批表，并凭相关审批资料，编制特种转账传票。

2、贷款转抵债资产交易。柜员根据审批表在系统提交贷款转抵债资产交易。

3、复核和授权。后台柜员复核贷款转抵债资产的业务审批表上的审批事项和结果，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、打印记账凭证。

5、凭证清分。编制会计分录，相关凭证加盖业务讫章后返还相关部门凭以记载抵债资产登记簿或台账。

（八）抵债资产变现

1、审核。柜员审核抵债资产变现业务审批表，确认是否经会计主管签名。

2、抵债资产变现交易。前台柜员在系统提交相关交易对抵债资产变现款进行账务处理，同时编制表外传票，记载表外已核销呆账贷款账户。

3、复核和授权。后台柜员复核抵债资产变现业务审批表上的审批事项和结果，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、打印记账凭证。

5、凭证清分。编制会计分录，相关凭证加盖业务讫章后返回给信贷部门和抵债资产登记部门。

（九）应收息收回

1、审核。柜员审核收回利息通知书，确认应收利息是否计算正确。

2、提交利息（或欠息）回收交易。柜员根据收回利息通知书在系统提交交易, 进行表内、外应收利息的收回处理。

3、复核和授权。后台柜员复核收回利息通知书上的事项和结果，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、打印收回贷款本息凭证。

5、凭证清分。贷款利息借方凭证作存款科目借方传票的附件，将回执联加盖业务讫章后退借款人。

（十）贴现业务

1、审验。对银行承兑汇票进行审验（客户是否已在汇票背书栏法定代表人或授权人代理人的签章），向承兑行发出票据查询书，并双人对票据的真实性、合法性及有效性进行审验。审验无误后，将审验结果返回信贷部门。

2、审核。柜员审核银行承兑汇票、贴现凭证和贴现业务审批表，审查贴现凭证、申请贴现的票据及相关审批资料，确认贴现凭证内容填写是否正确，贴现金额与票据面值是否一致，预留印鉴是否相符及各种印章是否齐备。

3、贴现交易。柜员根据贴现业务资料在业务系统提交相关交易，进行表内、外的账务处理。

4、复核和授权。后台柜员复核银行承兑汇票、贴现凭证和贴现业务审批表，审查贴现凭证、申请贴现的票据及相关审批资料，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

5、打印相关业务凭证。

6、以贴现凭证第一、二、三联记账凭证办理转账，贴现凭证第四联加盖转讫章交给申请人作收账通知，第五联贴现凭证和汇票按到期日顺序排列，专夹保管，视同有价单证纳入表外科目核算，并入库保管。

（十一）贴现收回

1、办理委托收款。会计人员应在汇票到期前匡算邮程，提前办理委托收款。在汇票背书栏加盖结算专用章及注明“委托收款”字样；填制委托收款凭证，经复核无误后将委收凭证相关联次连同票据寄交承兑银行，其他相关联次专夹保管，并登记“发出委托收款凭证登记簿”。

2、款项划回时的交易处理。柜员收到划回的款项时，抽出留存的委收凭证进行核对，无误后做会计处理，核销“发出委托收款凭证登记簿”。

3、贴现到期未收回款项的处理。

（1）收到退回的委收凭证、汇票和拒绝付款理由书或付款人未付票款通知书的处理。

a.贴现申请人在本社开户且账户余额足额扣款，直接从其账户收取。

b.贴现申请人在本社开户且账户余额不足扣款的，不足部分按规定转逾期贷款科目核算。

（2）未收到退回凭证的处理。必须及时向付款行查询。

（十二）转贴现转出票据

1、审核。柜员审核相关部门递交的转贴现业务通知书及审批资料。

2、票据出库。（1）柜员根据转贴现业务通知书及相关审批资料提交表外科目账务处理交易。

（2）复核和授权。后台柜员复核转贴现业务通知书及相关审批资料上的事项，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

（3）票据出库。办理票据出库，登记交接登记簿将票据交相关人员。

3、收到转贴现款项后，进行如下处理：（1）柜员凭回单进行表内账务处理。

（2）复核和授权。后台柜员复核凭单内容，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、凭证清分。相关凭证加盖业务讫章后返回相关凭证给有关部门。

（十三）再贴现业务

1、审核。柜员双人审核相关部门递交的办理再贴现业务相关资料。

2、票据出库。（1）柜员根据再贴现业务相关资料提交表外科目账务处理

交易。

（2）复核和授权。后台柜员复核再贴现业务相关资料，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。（3）出库。票据出库，并做好交接手续。

3、当收到人民银行交回的再贴现收账通知时：（1）柜员按填制传票进行表内账务处理。

（2）复核和授权。后台柜员确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、凭证清分。相关凭证加盖业务讫章后返回给有关部门。

（十四）贷款账户信息变更

1、审核。柜员审查贷款账户信息变更审批表。

2、贷款账户信息变更交易。柜员根据贷款账户信息变更审批表在系统提交账户信息修改交易。

3、复核和授权。后台柜员复核贷款账户信息变更审批表上的事项及结果，并确认业务凭证的要素及内容无误后，对前台交易进行授权。

4、打印相关凭证，核对无误后，签章确认。

四、支付结算类

(一)大小额支付系统、农信银系统资金汇出

1、业务受理及客户账扣款

（1）审核凭证。前台柜员检查客户的提交的付款凭证、汇款凭证的各要素是否合法合规。

（2）记账交易。审核无误后选择相关交易记账。

（3）凭证处理。汇款凭证各联加盖业务章、审票人名章。回单联交客户，借方联作扣款凭证，贷方联交联行人员办理资金汇划。

2、收取手续费。

3、往账录入。经办员按照前台柜员提交的汇款凭证贷方联进行信息录入。

4、往账复核。复核员根据原始凭证与系统录入记录的一致性进行校对和复核。不符的，退回往账录入环节进行修改。

5、授权并往账发送。

6、汇款撤销。柜员根据客户申请核对汇款回单与汇款凭证并交主管审核后进行撤消。（仅限于汇款尚未发出时执行此操作）

（二）大小额支付系统、农信银系统资金汇入

业务系统收到汇入业务，由指定柜员打印凭证，并认真进行审查，根据下列情况分别处理：

1、系统自动入账。账号与户名相符的，系统自动入客户账。

2、手工入账。

（1）本网点可入账的 a．打印汇划贷方补充报单

b．记账交易。经审查后由记账员记账处理。c．分凭证。第一联做贷方凭证，第二联作待转联行资金来账待转户借方凭证，第三联做收账通知，交收款人。（2）本网点暂不能入账的

收款人账号户名不符实时，先将款项转入应解汇款，并同步发出查询。待收到查复通知书后再入账处理。（3）非本网点业务的，进入转汇流程： a．打印汇划贷方补充报单

b．清分凭证。将汇划贷方补充报单第二联做待转联行资金来账待转户借方凭证，第一、三联专夹保管，另编制一联应解汇款科目转账贷方传票。

c.转汇交易。如收款人在辖内其他网点开户，通过社内往来划至开户社，编制社内往来贷方凭证一式两联，第二联做贷方凭证。

d.清分凭证。贷方补充报单第一、三联专夹保管，社内往来贷方凭证第一联转开户社。

（三）各电子结算系统联行业务退汇

此流程描述的退汇是指大额、小额支付系统以及农信银汇兑系统的退汇业务。

1、退汇交易

退汇业务必须确定汇款未入收款账户，已入客户账的，应由客户双方协商解决，不得受理退汇申请。

（1）主管审核。业务人员将汇款来账凭证及退汇申请书或查询查复书交业务主管审查，主管审核通过后，签章确认。（2）填制凭证。业务人员在原来账凭证加入退汇时间及原因，根据原凭证填制一借一贷特种转账传票，备注栏注明原汇划途径、来账日期、报单号及“退汇”字样。（3）发起退汇往账。

（4）清分凭证。退汇凭证一联做往账凭证附件，一联作原来账凭证第三联（留存联）附件。

2、接收退汇来账的处理

原汇出社在收到退汇来账业务时，系统自动挂账，由业务员打印来账报单，并根据以下情况作不同处理：

（1）若为我社业务员操作失误导致退汇的，填制新的汇款单，经业务主管核实后由业务员重新汇出，在原汇款凭证注明重新汇出的时间。

（2）若为客户填写要素不正确导致的退汇，应交记账员处理。记账员审核该凭证后对该笔退款入原汇款人账户。记账完毕后，相关业务员应及时通知客户相关汇款业务情况。

（四）各类电子结算业务查询、查复

查询查复原则：应严格按照“有疑必查、查必彻底，更改有据，有查必复、复必详尽，查复有据”的原则办理。

1、查询业务流程

大小额查询业务必须在次日上午前进行回复。

（1）业务主管审核。业务主管在收到手工查询书后，与原汇出汇入业务凭证进行核对，判断是否需要发出查询书。

（2）发出查询交易。

（3）收到查复信息后，打印查复书，如更正后的来账符合入账条件，则进行记账。

2、查复业务流程（1）接收查询。

（2）核对资料。业务员按查询书内容对往账业务清单与原始汇划凭证内容进行核对。

（3）查复交易。柜员录入有关信息，经主管审核相关资料后授权打印查复书。

（五）农信银系统汇票签发

1、审核资料。对客户提交的银行汇票申请书进行审核：收款人名称、金额、申请人名称、委托日期、用途等是否填写正确，是否加盖预留印鉴。若需使用汇票支取现金的，需在申请书上填写代理付款行名称，并在备注栏注明“不得转让”。

2、扣客户账。

3、汇票签发录入。转账银行汇票一律不注明代理付款行名称；现金汇票，申请人与收款人应为个人且必须注明代理付款行名称，在出票金额栏注明“现金”字样，并在备注栏注明“不得转让”字样。

4、汇票签发复核。

5、打印银行汇票，加盖汇票专用章。

6、清分凭证。汇票第一、四联专夹保管，二、三联交汇票申请人签收。

（六）农信银系统汇票解付

1、审查资料。柜员对持票人交来的银行汇票、解讫通知和进账单进行审查：汇票是否真实，是否在提示付款期限内；汇票票面内容是否与进账单相符；背书转让是否符合有关规定等。若解付现金汇票，还需审查持票人身份证件，汇票背面是否按照有关规定签章及注明身份证件号码。

2、汇票解付并留存客户身份信息资料。

3、选择相关交易划款。

4、打印凭证。

汇票为现金银行汇票，且代理付款行为本行，方可办理现金支付手续。

持票人超过付款期限且在票据权利时效内请求付款的，应当备函向出票社说明原因，并提交银行汇票、解讫通知和进账单进行审核。

（七）农信银系统银行汇票的结清

1、汇票全额付款，应在汇票卡片的实际结算金额栏内填入全部金额，在多余款收账通知的多余金额栏填写“－0－”。

2、汇票有多余款的，应在汇票卡片（第一联）和多余款收账通知（第四联）上填写实际结算金额。

3、出票社对专夹保管的汇票卡片及多余款收账通知，应当定期检查清理，发现有超过汇票期限的，应当主动与申请人联系，查明原因，及时处理。

（八）农信银系统银行汇票的退票（款）

1、资料审核。申请人由于票据超过付款期限或其它原因要求退票时，应交回汇票和解讫通知并提交单位证明或有效身份证，以及汇票退票申请书。柜员将资料与原专夹保管的汇票字样卡片核对无误，在汇票各联实际结算金额处填写“未用退回”办理退款。

2、交易处理。审核并签章后，交联行柜员进行汇票退票（款）交易，换人复核授权后，系统自动作交易处理，并打印凭证。

（九）农信银银行汇票的挂失

失票人到代理付款行（社）或出票行挂失时，应提交两联“挂失止付通知书”，并分别作如下处理：

1、失票人到代理行挂失（1）代理付款行（社）收到 “挂失止付通知书”，通过“自由格式报文”交易向出票行发出挂失申请。

（2）出票社收到自由格式报文，经授权后发起“银行汇票挂失”交易。成功后，回复代理解付行挂失成功。

（3）代理付款行收到出票行挂失成功的回复后，促请失票人向人民法院申请公示催告或提起诉讼。

2、失票人到出票行挂失

（1）收到失票人提交的“挂失止付通知书”，经授权后发起“银行汇票挂失”交易。

（2）促请失票人向人民法院申请公示催告或提起诉讼。待收到法院的停止支付通知书后，挂失止付通知书作其附件，凭以控制付款。

3、失票人将法院出具的证明提交出票行，出票行在确认未付款后，系统中选择“退票”交易，再使用内部转账交易将款项转失票人户。

如代理付款行自收到票据挂失止付通知书之日起12日内没有收到法院的停止止付通知书，自第13日起，持票人提示付款，并依法向持票人付款的，不再承担责任。

（十）农信银银行汇票的解挂

1、受理。出票行自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到法院停止支付通知，失票人又找回汇票的，可持汇票、解讫通知、挂失止付通知书回单、解挂申请、有效身份证以及法人有效委托证明，向受理社申请解挂。

2、解挂交易。办理解挂时，查实确未付款，并与失票人提交的汇票、解讫通知核对无误后，在系统中选择“解挂”交易，交易成功后，在挂失止付通知书右上角注明“已解挂”，加盖经办员章，登记挂失登记簿。

（十一）发出委托收款

1、提交相关资料。收款人向开户社提交委托收款凭证、有关债务证明及有效身份证件。

2、审查资料。审查托收凭证要素是否齐全、背书是否连续、是否超过付款期限、债务证明是否齐全等。

3、收取手续费。

4、交易处理或手工登记。

5、主管审核，加盖结算专用章。

6、发出委托收款凭证。联行柜员将资料封包邮寄至付款人开户行，并登记发出信件登记簿。

（十二）委托收款划回（往账）

1、审核凭证。联行柜员收到寄来的委托收款凭证及债务证明，审查凭证要素是否齐全，付款人是否在本社开户等。

2、客户付款。

（1）审查无误后，以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。

（2）以单位为付款人的，银行应及时通知付款人，按有关办法规定付款。付款人在收到通知的次日起3日内未通知信用社付款的，视同同意付款。

3、结算柜员将相应的款项从单位账户扣除。

4、联行柜员通过同城、网内联行、大（小）额支付系统或农信银进行资金汇划。

结算柜员在从单位账户扣款时，若付款人账户余额不足要发查询书寄送托收行。

付款人需要拒绝付款的，应在接到委托收款及债务证明的次日起3日内出具拒绝付款理由书，连同有关债务证明送交开户行。

收款人收取公用事业费，必须具有收付双方事先签订的经济合同，由付款人向开户行授权，并经开户行同意，才可以办理。

（十三）同城票据提出

1、审查凭证。收到客户送交的他行付款结算凭证和进账单时，审核票据是否参加广州或穗深交换票据、票据各联是否一致、以及是否符合相关规定。

2、打印磁码提出。

3、复核。

4、打印清单，与票据进行勾对。

5、封包并提出交换。

6、账务处理。根据打印的清单、差额计算表、差额清算凭证编制会计传票。

（十四）同城票据提入

1、提入票据。同城票据送票员与交换员严格按照相关的规定进行票据交接。

2、勾对交换票据和清单。

3、审核票据。根据《支付结算办法》、《票据法》以及当地人行的有关规定审查。

4、记账或退票处理。

提入借方票据要注意时限，按时退票。广州同城票据的退票要先作网上退票处理，待提出行确认后回传，方可提出实物退票。

（十五）广州交换网上借方退票 本退他时：

经办员利用广州网上退票系统将退票资料和影像发给人行核实，无误后发送给原提出行，核实有误的要求退票行重新处理。

广州交换借方票据要做手工交换退票和网上扫描退票。当天提入退票要在下午两点前完成。他退本时：

1、下午14：30-15：30接收网上退票信息，对未退票的部分进行入账。

2、根据提入的实物退票情况，对确实退票的进行退票处理。

（十六）全国支票影像系统支票提出

1、审核票据。审核客户的他行付款结算凭证和进账单金额是否五十万以下（含）、是否加盖开户行行号印章、票据各联是否一致以及是否符合相关规定。

2、录入信息并扫描票据。

3、复核。

4、接收影像回执。

（1）未收到回执。提出行应主动通过影像系统的查询功能向提入行发出查询。

（2）收到回执。代理行接收到确认付款的支票影像回执业务，系统自动入账。

5、打印凭证。

（十七）全国支票影像系统支票提入

1、系统接收报文。

2、验印。如果影像不符合人行规定、严重变形或印鉴不符可进行退票处理。

3、支票审查。根据《票据法》对支票进行初审和复审。

4、发出支票回执（含退票或付款回执）。

5、系统记账。

（十八）办理转账支票业务

1、受理审查。接受支票和进账单并按支票审查的要求审查。

2、扣账。本网点或通兑支票选择记账处理，记账成功后收款通知交客户；若出票人账户余额不足按规定向人民银行报告。非本网点或无法通兑支票通过交换提出。

3、退票处理。交换提出贷方凭证发生退票时，柜员登记退票登记簿，原付出款项划回客户账户，退票证明及入账证明交客户。

（十九）银行承兑汇票的签发

1、审核资料。柜员审核信贷部门交来的银承协议及有权人审批手续、出票人签章、出票人在本社开户情况、保证金

账户余额是否到达规定要求。

2、收取保证金及手续费。

3、经办人依照协议内容录入信息，经复核后打印银行承兑汇票交申请人加盖印鉴。

4、再次审查印鉴加盖情况，交相关领导审批后，加盖汇票专用章和个人名章。

5、银承第二、三联交客户签收，第一联作卡片留存。

6、相关抵、质押品进入库保管。

（二十）银行承兑汇票的挂失及挂失后付款

失票人到代理付款行（社）或出票行挂失时，应提交 “挂失止付通知书”，并作如下处理：

1、审查资料。审查挂失止付通知书，看是否为本社承兑的汇票；汇票丧失的时间、地点、原因是否齐全；汇票的种类、号码、金额、出票及付款日期、收款人及付款人名称是否准确；申请人姓名、联系方式等。

2、挂失处理。柜员抽出专夹的第一联汇票卡片，核对个要素并确未付款的，立即暂停付款。要求申请人及时到法院办公示催告。

3、付款处理。

（1）收到“挂失止付通知书”起12日内没有收到法院的止付通知书，自第13日起持票人提示付款时，付款人向持票人付款，不再承担责任。

（2）失票人在公告期满后，向法院申请权利证明，持法院出具其享有票据权利的证明到承兑机构办理解付，如已依法付款的，不予受理。

（3）查确未付款的，承兑机构经办人抽出银行承兑汇票第一联汇票卡片联核对，按照法院出具的证明办理有关付款手续。

（二十一）银行承兑汇票发出查询、查复

1、发出查询

包括电查和书面查询。

（1）电查。录入员通过业务系统发送查询书，系统自动产生查询书号并打印查询书。

（2）书面查询。柜员填制一式三联查询查复书，加盖结算专用章后一联留存，另两联邮寄承兑行。（3）实地查询。由本社人员携带相关证明前往承兑行查询。

2、查复

（1）接收。通过业务系统收到查询信息（或收到书面查询书），根据查询书的内容核查有关账册、卡片、凭证和资料，查明情况和原因。（2）查复。经主管同意，通过业务系统发送查复（或邮寄），若为实地查询的当面查复并加盖结算专用章。（3）保存。查复书附在查询书后配对保管。

（二十二）银行承兑汇票付款、垫付及垫付后收回

1、到期付款的处理。（1）发出通知。在承兑汇票到期前十天提请信贷员通知出票人将票款存入开户社。

（2）划转票款。编制特种转账凭证，在“转账原因”栏注明“根据XX号汇票划转票款”，并进行账务处理。

（3）支付票款。收到持票人开户社的委收凭证及汇票后，抽出汇票卡片和承兑协议副本，认真审核，按照委托收款的手续办理，同时销记应收承兑汇票科目和承兑汇票登记簿。

2、垫付及垫付后收回。

如出票人账户余额不足时，柜员应先将汇票差额部分转入银行承兑汇票垫款科目，每日按万分之五计收利息，并由开户社信贷部门书面通知出票人和担保人限期清偿。

3、逾期付款的处理。

持票人超过提示付款期限，在票据权利时效内请求付款时，应备函说明原因，并提交承兑汇票。承兑社抽出第一联汇票卡片和承兑协议副本核对，审核汇票无误后办理转汇或付款手续并在汇票备注栏注明“逾期付款”字样，填制付款凭证办理转汇或付款。

（二十三）银行承兑汇票未用退回

1、申请退回。未经背书转让的，申请人应交申请书、银行承兑汇票、进账单、单位证明或有效身份证。经背书转让的还要出具票据权利移交予申请人的有效证明。

2、审核资料。抽出第一联和承兑协议副本核对相符后，且证实未被挂失止付或解付的，经主管审批（授权），在第一、二、三联备注栏和承兑协议副本上注明“未用注销”，第一、二联作应收承兑汇票科目传票附件。

对缺少汇票第三联的应备函说明原因，并交回所有票据，于提示付款期满后办理退款。

3、账务处理。保证金退还出票人账户，抵、质押物出库退还出票人。银承第三联加盖业务公章退出票人。

（二十四）省辖对公通存业务受理方

此汇路的收款人必须为省内农信社系统对公客户。

1、审核凭证。接到客户的申请，核对客户提交的付款凭证是否合规，通存凭证、付款凭证要素是否一致。

2、记账处理。

3、复核授权。

4、收取手续费。

5、存款确认。

（二十五）小额支付通存通兑业务受理方

我社客户在办理业务前，必须与我社签订《广东省农村信用社小额支付系统通存通兑业务协议书》（次日生效）。

1、通存类业务

（1）客户提出交易要求。

（2）审核资料。前台柜员清点现金及检查对方是否通存通兑，凭条内容是否完整、正确，账号、户名是否与卡或存

折一致，有效身份证、原件记载的身份证号码、姓名与凭条记载是否一致等。（3）记账交易。（4）复核（授权）。

（5）打印存取款凭条，加盖现金讫章或转讫章后将回单交客户签章确认。（6）收取手续费。

若出现通讯失败等原因，应立即执行“冲正申请”交易，冲正成功后重新录入复核。冲正失败或超时应制一式两联《广东省农村信用社款项留存凭证》，一联留存，另一联交客户，待对账、调账后通知客户处理结果。

若系统返回交易不成功信息，应查明原因后再重新操作。

2、通兑类业务

（1）客户提出交易要求。（2）审核资料。柜员检查对方是否开通小额通存通兑业务，凭条内容是否完整、正确，户名、账号是否一致。（3）记账交易。（4）复核（授权）。（5）客户输入密码后传送交易信息，柜员按以下情况操作： a、系统返回交易成功信息后，柜员打印凭条。

b、系统在超时未收到任何应答的情况下，不得将现金支付给客户，应立即执行“冲正申请”交易，冲正成功后重新录入复核。

冲正失败或超时应制一式两联《广东省农村信用社款项留存凭证》，一联留存，另一联交客户，待对账、调账后通知客户处理结果。

(二十六)农信银通存通兑业务受理方

1、柜台存折卡存现业务的操作（1）客户提出交易要求。

（2）审核资料。柜员清点现金及检查对方是否通存通兑，凭条内容是否完整、正确等。（3）记账交易。（4）复核（授权）。（5）打印存款凭条。（6）收取手续费。

2、柜台存折、卡取现业务的操作（1）客户提出交易要求。

（2）审核资料。柜员检查对方是否通存通兑，凭条内容是否完整、正确，户名、账号是否一致。（3）记账交易。（4）复核（授权）。（5）打印存款凭条。（6）收取手续费。

3、转账业务的操作及账务处理 转账业务的两种类型：

（1）本地账户转异地账户。（2）异地账户转本地账户。a、选择交易种类。

b、客户输入密码后传送交易信息，柜员比照取现的操作处理。

上述交易完成后通过相关交易进行收费。

当发生差错时，经授权后使用柜台冲销或柜台补正对交易结果进行修正。冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得使用正常交易处理。

(二十七)社内手工汇划业务

1、审核资料。

前台柜员审核客户提交的票据，检查是否合法合规、凭证要素是否一致。付款凭证的签章与其银行预留印鉴是否一致，支付密码是否正确等等。

2、清分凭证。回单联加盖业务受理章后退给客户，一联作扣款凭证附件，一联作资金汇划凭证。

3、收取手续费（具体由当地联社自定）。

4、款项划出。联行经办员根据汇款凭证填制一式两联社内汇划汇总委托书，交复核员进行复核。

5、往账（汇出）复核。复核员对原汇款凭证与社内汇划汇总委托书各要素进行一致性校对。

社内汇划总委托书一联作记账联，一联作随单联，与汇划凭证一道进行社内传递。

6、汇划录入。

7、报单运送及交接。

8、汇款撤销（退回）

汇款人提出撤销汇款，由汇款人出具书面申请、本人有效身份证及原汇款回单。柜员审核资料，确认尚未入账的，出具汇款撤销通知书，交业务主管审核。无误后，联行人员作往账撤销处理。

撤销成功后，在汇款凭证第三联、汇款冲账凭证注明“汇款已撤销”，并签章确认，沿原路退回汇出社。

已收取的手续费、汇费不予退回，禁止使用抹账或类似抹账的处理模式撤销手工汇划业务。

（二十八）税库银柜台业务

1、客户开户审查。审查客户填写的开立银行结算账户申请书内容、营业执照正本、营业执照副本、组织机构代码证正本、法人身份证。

2、签订协议。签订客户、税务部门、信用社三方扣划协议。

3、定期扣划。根据协议由系统自动扣划税款，信用社及时解缴税款。

五、公共类

（一）领用柜员卡

1、领卡申请。出具书面申请说明领卡原因，递交柜员卡管理部门。

2、发卡。登记有关柜员卡管理登记簿。

3、交接。将卡片实物与交接清单进行核对，无误后签收。

4、修改初始密码。领卡后柜员必须及时修改初始密码。

（二）账务核对

1、日终平账。

（1）检查是否已平账。

（2）各科目余额与记账凭证、原始凭证汇总数是否一致，重要空白凭证余额与实物是否一致。

（3）打印相关报表、流水清单，连同记账凭证与原始凭证及附件交会计主管审核。

2、账务核对。坚持对账与记账分离，按月（季）检查往来对账、银企对账情况，并对未达账项进行跟踪核对。

3、银企对账。

（1）每月（季）末向开户单位发出“余额对账单”，并于一个月内收回。（2）换人核对。检查真实性，核对预留印鉴（或单位公章）。

4、往来对账

（1）坚持按月与人民银行逐笔勾对往来账务，由对账人签章。

（2）坚持按月进行同业往来账务核对。

（3）联社与信用社之间的往来账务按旬相互对账，对往来发生额进行逐笔对账。

（4）坚持对联行清算科目、应收应付款科目挂账进行逐笔勾对，并跟踪清理情况。

（三）反洗钱大额、可疑交易报告

1、大额交易（1）手工模式下

①根据交易情况判断是否为大额、可疑支付交易。②判断交易类型。③填制交易报告。④信息员检查复核。⑤符合要求，向主管部门提交报告。⑥报告员审核。⑦符合要求，向反洗钱办公室提交报告。⑧报告员审核，并生成报文。⑨校验。⑩校验成功，在规定时间内及时向上级单位报告。（2）电脑模式下

1、大额交易

①系统根据量化标准，自动生成初始数据。②对生成的数据进行合规性检查。③符合要求，向反洗钱办公室提交报告。④报告员审核。⑤符合要求，生成报文。⑥校验。⑦校验成功，在规定时间内及时向上级单位报告。

2、可疑交易

①系统根据量化标准，自动生成初始数据。②对生成的数据进行判断分析。③符合可疑标准，补充录入相关信息。④向反洗钱办公室提交报告。⑤报告员审核。⑥符合要求，生成报文。⑦

校验。⑧校验成功，在规定时间内及时向上级单位报告。

（四）印鉴卡管理

1、预留印鉴卡

（1）提供三张空白印鉴卡。（2）客户填写各要素并加盖全套印鉴。（3）审核印鉴卡各要素。（4）填写新账号。（5）加盖业务专用章。

（6）退回客户联，其他留存。

2、更换印鉴

（1）客户出具证明，说明原因。（2）核验公章。根据客户提交原印鉴卡副卡（客户留存联）核验印鉴。

（3）主管审核。

（4）将空白印鉴卡交更换单位填写并加盖新印鉴（新印鉴卡背面需加盖全套旧印鉴）。

（5）原印鉴卡加盖“已更换”或“已销户”章，专夹保管。（6）新印鉴卡加盖业务专用章，注明启用日期。（7）退回客户联，其他留存。

（五）ATM吞卡回收处理

1、登记。发生吞扣卡时，及时进行清理，登记吞扣卡登记簿，营业中由专人保管，日终入库保管。

2、客户申领。客户申领时，审核记录持卡人身份证件，持卡人在登记簿上签名。

3、交付。将卡交付持卡人。

4、销毁。对超过一定期限的吞没卡抄列清单，破坏磁条完整性并剪角后上缴，由上级管理部门统一销毁。

（六）岗位交接 业务流程

1、编制交接清单。

2、清点核对。根据交接清单内容对所接收的事项（如现金、重要空白凭证、有价单证、印章、及账簿、报表等资料）当面逐一清点核对，监交人监督清点核对过程。

3、交接。核对无误后，交接双方签字确认，监交人当面监交签字。

六、表外类

（一）重要空白凭证分发及领入

1、分发凭证。①填制“重要空白凭证、有价单证领用单”，加盖预留印鉴及经办人签章，交调出方；②库管员在“重要空白凭证、有价单证领用单”上记载凭证起止号码并签章，核对相符后配发。

2、清点凭证。根据“重要空白凭证、有价单证领用单”凭证种类、数量、号码，对实物进行清点。

3、账务处理。填制表外科目收入传票，经库管员复核签章后做交易处理。

4、登记。库管员记载重要空白凭证登记簿，并由记账员复核后签章确认。

（二）柜员间凭证调拨

1、调入方提出调拨申请。

2、调出方触发调出交易，打印一式两联调拨清单。

3、调出。调拨清单签章后连同凭证实物一同交调入柜员。

4、调入。校对后无误后，触发调入交易。

（三）柜台出售重空

1、填写领购单，并加盖预留印鉴。

2、记账及其他处理。核对无误，进行相关凭证出售及收费账务处理。

3、出售。在重要空白凭证上加盖开户社全称、开户账号、票据交换号及行号等。

4、销号交易。

（四）凭证作废

1、正常书写错误作废。

（1）由使用人在凭证各联上加盖“附件”和“作废”章，注明作废原因，加盖经办、复核章。（2）剪角处理。

（3）系统交易处理，作废凭证订入当日传票中作附件。

2、客户丢失重空凭证的挂失作废。

已出售重要空白凭证，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的，不得挂失止付，但可作为无法交回重空，由购买人出具风险承担证明（风险承诺书）后予以注销。

（1）填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项：

①票据丧失的时间、地点、原因。

②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称。

③挂失止付人的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。

（2）在通知挂失止付后３日内，向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

（3）收到挂失止付通知书后，确未付款的暂停支付。