个人理财规划资格课后试题答案

第一篇：个人理财规划资格课后试题答案

测试成绩：86.67分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.美国CFP资格认证制度发展中，个人理财规范流程400系列于（）开始实施： √

A 1999年

B 2000年

C 2001年

D 2002年

正确答案： C

2.在对应试者能力的考察方面，CFP资格认证考试分为： √

A 三个等级

B 四个等级

C 五个等级

D 六个等级

正确答案： B

3.《CFP执业者继续教育标准》的出台时间是： ×

A 1988年

B 1986年

C 1992年

D 1994年

正确答案： A

4.从事个人理财的工作人士要想在名片、广告中使用CFP标识，需要：

A 获得金融理财师资格

B 获得金融分析师的资格

C 获得金融工程师的资格

D 获得注册金融理财师专业资格√

正确答案： D

5.CFP资格申请人必须通过规定的（）门基本课程的学习： √

A

B

C

D 5647

正确答案： B

6.下列关于美国CFP考试的描述，不正确的是： √

A

B

C

D 考试全部采用选择题考试分两天进行重点是考察考生对知识的掌握程度考试题型基本涉及课程要求的全部内容

正确答案： C

7.美国CFP执业者所处的行业所占比例最高的是： √

A

B

C

D 个人理财业证券业会计业保险业

正确答案： A

8.在美国，CFP执业者的收入来源主要是： √

A

B

C

D 纯交易佣金交易佣金加服务费个人理财服务费个人理财公司支付的薪酬

正确答案： B

9.在美国，绝大多数寻求个人理财服务的客户的储蓄比例在： √

A

B

C

D 10%以下10%—20%之间20%以上50%以上

正确答案： A

10.在成为个人财务规划师的主要动机调查中，大部分加拿大人选择成为理财规划师是因为： × A

B

C

D 职业的自由和职位的灵活性拥有帮助客户和实现积极差异的能力潜在的高收入感觉到自己对该行业的天赋

正确答案： A

判断题

11.美国CFP标准委员会是一个营利性的职业资格管理机构。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

12.学分评估程序与直接的教育豁免程序完全相同。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

13.CFP资格认证考试有一个固定的及格率，考生成绩只要超过大多数人，就可以通过考试。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

14.美国CFP标准委员会规定，所有的注册金融理财师必须在每两年完成至少30个小时的继续教育。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 正确

15.加拿大CFP从业者所处的行业越来越广泛。此种说法：

正确

错误

正确答案： 正确

√

第二篇：时代光华_个人理财规划_课后测试

课后测试

测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1.理财投资最终的目标就是： √

A B C D 实用

获利

赚钱

使金钱不贬值

正确答案： D 2.理财的最高目标是一种： √

A B C D 境界

自由

智慧

自由自在高品质的生活

正确答案： D 3.21世纪最有发展前途的是： √

A B C D 市场经济

计划经济

调配经济

知识经济

正确答案： D 4.影响投资决策的因素不包括： √

A B 投资的长短

财务状况的差别 C D 时间 税收

正确答案： A 5.资产配置是： × A B C D 找到适合自己的投资系统

根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额

以上都是

正确答案： C 6.资产配置的过程不包括： √

A B C D 明确资产组合中应包括的资产类别

确定资产组合的有效边界

选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合

通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合

正确答案： D 7.积极投资不包括: √

A B C D 资产配置

行业配置

时间长短

个股选择

正确答案： C 8.债券的特点不包括： √

A B C 风险性

返还性

流动性 D 安全性

正确答案： A 9.要对发行机构支付一定的佣金的是： √

A B C D 纪念性金币

纸黄金

黄金期货

黄金凭证

正确答案： D 10.世界上最大的黄金市场是： √

A B C D 纽约

华盛顿

伦敦

香港

正确答案： C 11.世界最大的黄金期货交易中心是： √

A B C D 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所

伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所

香港商品交易所和芝加哥商品交易所

纽约商品交易所和芝加哥商品交易所

正确答案： D 12.股票从根本上来讲反映企业的： √

A B C D 实力

业绩

前景

资金 正确答案： B 13.目前比较流行的技术分析理论是： √

A 波浪理论

B 巴菲特理论

C 红利理论

D 道氏股价波动理论

正确答案： D 14.成长型基金追求的投资目的是： √

A 资本的良性投资

B 资本的循环利用

C 资本的短期获利

D 资本的长期成长

正确答案： D 15.证券市场出现异常时稳定成长型基金回避风险的方式是：A 选择权交易的方式

B 投机交易的方式

C 卖出所持基金方式

D 以上都是

正确答案： A

第三篇：2016年尔雅个人理财规划期末试题答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（）1.0 分 A、积极思维的习惯 B、高效工作的习惯 C、做计划的习惯 D、锻炼身体的好习惯 我的答案：A 2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。1.0 分 A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面 B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何 C、计算，避免使用经济指标和数据 D、合理入理，同现实生活比较吻合一致 我的答案：C 3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 我的答案：D 4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 5我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 8在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。1.0 分 A、税后毛利润 B、每股税后利润和净资产收益率 C、每股税前利润和资产收益率 D、每100股税前利润和净资产收益率 我的答案：B 9以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分 A、强迫自己存定期储蓄 B、尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 我的答案：C 10关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 11以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分 A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 12理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投资第一目标是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、树立理财观 D、保证心态 我的答案：A 14关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。1.0 分 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证 C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质 D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整 我的答案：B 15以下哪个行为不利于搞好理财？（）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 我的答案：D 16金融理财中的与住房与养老相关的是（）。0.0 分 A、按揭贷款 B、住房储蓄 C、反向抵押贷款、房产养老寿险。D、养老储蓄 我的答案：A 17“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）1.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 18发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0 分 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼 D、萨缪尔森 我的答案：A 19以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 20专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。1.0 分 A、资产状况 B、身体状况 C、家庭情况 D、社会发展 我的答案：B 21理财规划师的优点不包括（）。1.0 分 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大 我的答案：B 22下列说法错误的是（）。1.0 分 A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。我的答案：D 23全过程理财规划的中义角度是（）。1.0 分 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划 B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 C、资金筹措、资源合理配置 D、推销理财产品，拿取提成 我的答案：B 24理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A 25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分 A、风险低 B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工 我的答案：B 27债券投资的两者组合投资法是（）。1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 我的答案：B 28以下哪项不属于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 我的答案：A 29被誉为中国“铁娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、杨澜 C、吴仪 D、宋美龄

我的答案：C 30关于买房租房取舍的说法错误的是（）。1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。我的答案：A 31关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。1.0 分 A、明确教育投资目标 B、确定教育花费额 C、分析子女基本情况 D、明确资金数额而非资金来源 我的答案：D 32让钱生钱最快的方式是（）。1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 我的答案：C 33买房买车规划的内容一般不包括（）。1.0 分 A、房车的需要状况 B、房车性能、价值、质量标准 C、房、车的目前价位 D、身边人的房车情况 我的答案：D 34中国的股民数量达到（）。1.0 分 A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿 我的答案：D 35投资产品的三把万能钥匙不包括（）。1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 我的答案：D 36下列说法错误的是（）。1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 我的答案：D 37以下哪项不属于债务计划的内容？（）1.0 分 A、总体债务规模 B、债务成本 C、还债时间 D、债务体系 我的答案：D 38关于“资产租换”，表述不正确的是（）。1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 我的答案：C 39关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 40下列说法错误的是（）。1.0 分 A、提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、退休后生活质量会大幅度下降 我的答案：D 41下列说法错误的是（）。1.0 分 A、择业时需要考虑收入和福利待遇。B、无需考虑收入的增长性 C、公务员本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企业的前景比如IT很难说。我的答案：B 42购买房地产目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年养老保障 B、显示社会地位 C、融资便利 D、传承后代 我的答案：B 43以下不属于理财要素的是（）。1.0 分 A、资产 B、负债 C、支出 D、上班

我的答案：D 44以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 我的答案：D 45以下哪项属于社会关系资源？（）1.0 分 A、可以援引的人际关系 B、素养 C、信念 D、技能

我的答案：A 46理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 47关于金融理财师特点的说法错误的是（）。1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 我的答案：B 48关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 49关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 我的答案：C 50以下属于无形资源的是（）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产

我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）1.0 分 我的答案：√

2理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）1.0 分 我的答案：√

3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）1.0 分 我的答案：×

4个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）1.0 分 我的答案：×

5个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）1.0 分 我的答案：√

6市盈率反映投资股票的成本。（）1.0 分 我的答案：√

7存款期越长，就越划算。（）1.0 分 我的答案：×

8金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（）1.0 分 我的答案：√ 9一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.0 分 我的答案：√

10未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）1.0 分 我的答案：√

11依法纳税是每个公民应尽的责任。（）1.0 分 我的答案：√

12参加AFP培训，学员没有限制条件。（）1.0 分 我的答案：×

13购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）1.0 分 我的答案：√

14理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分 我的答案：√

15企业公司理财即财务管理。（）1.0 分 我的答案：√

16反向抵押贷款的周期比较长。（）1.0 分 我的答案：√

17“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）1.0 分 我的答案：√

18理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）1.0 分 我的答案：√

19家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）1.0 分 我的答案：×

20投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）0.0 分 我的答案：√

21近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）1.0 分 我的答案：×

22理财对象的财性是一样的。（）1.0 分 我的答案：×

23教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）1.0 分 我的答案：×

24随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）1.0 分

我的答案：×

25每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）1.0 分 我的答案：×

26目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）1.0 分 我的答案：√

27我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案：√

28国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分 我的答案：√

29理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分 我的答案：×

30购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案：×

31人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（）1.0 分 我的答案：√

32遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.0 分 我的答案：√

33加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分 我的答案：√

34市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）1.0 分 我的答案：√

35保险返还是没有利息的。（）1.0 分 我的答案：×

36以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分 我的答案：√

37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.0 分 我的答案：×

38客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）1.0 分 我的答案：√

39任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）1.0 分 我的答案：×

40在美国，购买房地产会增加税收。（）1.0 分 我的答案：× 41“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分 我的答案：×

42一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）1.0 分 我的答案：√

43投资的收益和风险肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案：×

44央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分 我的答案：√

4580年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案：√

46理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分 我的答案：×

47不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）1.0 分 我的答案：×

48公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（）1.0 分 我的答案：×

49贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分 我的答案：√

50制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 我的答案：√

第四篇：个人理财规划

【1】下单的老母鸡，债券定期支付

无风险会造成通胀，是

基金这种投资方式被誉为，千里马

GDP CPI 利率汇率 工资政策，工资政策

投资的收益和风险肯定是成正比的，否，大体上

【2】价值投资关注点：

价值是内在的，价值和价格不一样，对错

投资管理实际上包含的过程：对市场进行分析，评估，按照策略来操作执行

测试风险承受能力主要在于：基础资产

稳健投资的原则出发，一般可采取32221的组合投资策略，对错，…投资：评价基础资产~ 理财三步走：评价基础资产，市场分析，策略

理财三把钥匙：价值投资，分散投资（风险相互抵消，财产配置：通胀时黄金最有用），长期投资（收益大于短期投资，A股有1400多支有周期，思捷环球。利丰。中海油）。价值投资为根本，加长期投资。

风险偏好测试，理财目标，理财观

投资目标：保值，增值

理财观：1，设定目标要有平衡的风险观念

【大众理财

（七）：宏观调控的兵器库】 主要是控制市场上流入的钱的数量

调控部门：1，央行

2.财政部门（税收，国债，国家支出，国家投资）

货币政策与财政政策是宏观调控的两大部门

央行的调控工具（货币政策，信贷）：增发货币，信贷。货币紧缩，回笼货币。以减少流动性。。目的：保障物价稳定，充分就业，，调控过程中遵循均衡稳定的发展 ♞央行兵器库一：

一、利率（利率体系：法定利率，市场利率）

（1）利率变动会影响资金供求

（2）理财不会脱离一定时期的利率水平

真假利率：是否反映实际的利率水平

名义利率：（通货膨胀因素的）存钱进银行的利率

实际利率：物价不变，货币购买力不变

名义利率—通货膨胀率=实际利率

实际利率大于零：存钱



等于零：存取均可 

小于零：存钱不合算 

正利率

实际利率 经济发展好

物价水准低低于储蓄利率，名义利率高于实际利率

    

（2）法定利率：中行规定，市场利率：市场供求关系

（3）利率的决定者：经济周期直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素等

平均利率具有相对稳定性，经济周期（一段时间内事稳定的）主要决定了利率水平

（4）利率与谁共起伏 债市，股市涨跌和利率变动方向相反；一些稳定收益的产品，如货币基金、银行理财产品、黄金、地产等收益率基本都是和利率变动方向相同

♞央行兵器二：汇率（很少有人操作，太多人买卖了）

 

      （1）固定，浮动还是介于两者之间 三种汇率制度：1.固定汇率：强制自己的货币和某一经济强国的货币挂钩，比例固定，不管相互间经济发展水平如何。2.浮动汇率，：根据相互间的经济状况和供求关系，来调整相应汇率。3.两者之间：有管理的浮动汇率体系

（2）影响汇率的因素

↪供求关系，国家的综合竞争力，贸易的收支，突发事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。资产价格高就是通胀，但加息打击经济

升值：购买国外商品（便宜），抑制国内通胀，不贬值：保持货币购买力，（3）汇率与国际收支平衡及宏观经济 汇率降低：出口增加，企业收益增加，     汇率上升：出口减少，企业收益减少，不一定导致贸易顺便降低，不是必然贸易逆差减少

外汇储备增加会导致国内流动性增加 汇率政策有很强的滞后性

汇率升值有两种表现（用较少的人名币兑换）：（1）名义汇率的变化（2）通胀

人名币升值对资本市场利好

4，利率与汇率的关系

 利率汇率的关系

汇率影响利率：主要通过国际收支的非均衡变动引发。国际收支差额主要由两部分组成：一，经常项目差额。二，资本项目差额

5.央行三大法宝 ♞信贷政策：一，通过控制信贷规模和信贷结构。二，采用『窗口指导』方式（道义劝导）

6.财政部的兵器库：财政政策工具（税收，公债，公共支出，政府投资）降低税率：民间经济扩张，需求上升，产出增加。

 发行国债：抑制减少民间部门的投资？或消费的排挤行为，淡化通胀  财政部公共支出和投资：影响需求和供给  货币效应： 

三，宏观调控

1，给宏观经济按上闸门 货币政策+财政政策

2.宏观调控的部门：央行的货币政策和财政部的财政政策（财政支出收取）3.宏观经济协调：总需求与总供给的平衡

货币政策工具：存款准备金率，再贴现率，公开市场业务 财政政策工具：征税范围，税收，预算支出，公债，补贴，财政政策比货币政策来的更直接和迅速

 两种政策的组合形式：

两松：社会总需求严重不足，经济严重衰退

两紧：总需求过旺，存在严重通货膨胀。价格下降 松货紧财：总需求大体平衡，但政府与公众间的投资比例不合理，需要降低政府支出和投资比例，增加企业投资和居民消费。

松财紧货： 总需求大体平衡，企业投资与居民消费比重偏大，政府支出和投资比例比重偏小。

短期调整：货政 长期调整：财政

通胀后贫富差距会进一步扩大，通胀对弱势群体有很大冲击

通胀首先表示在粮价上涨

预防通胀：增加收入，对有通胀特征的资产投资

2.通胀时代应当注意投资的理财品种（经济周期）股票，房产，黄金

【第三章银行服务】

一、银行的各类资产

贷款性资产占比最大，过去存贷利息差也是银行最主要的利润来源。但随中间业务等的发展，比例会逐步降低。 通胀随经济周期伴随而行 

二、银行存款精打细算多利息

   



1、存款的秘密

存款可能越来越少（利率赶不上通胀的速度）

2、存款万能组合

3、存款好习惯

确定你的目标/强迫自己存定期/核查信用卡的对账单/定期从工资账户中取出10.20.50元存入新开立的存款账户中，两至三个月后增加每次取出额。

4、银行转账

三、银行贷款量力而行

如果每月房贷占自己收入的班分之三十，就很危险  中长期贷款，是逐年甚至逐月调整利率的记息模式，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷。一般每次基准利率多采取的是上调27个基点。

 固定利率的房贷一般高于现行利率，高出的部分作为贷款者规避利率的风险的代价，当处于加息周期是，是对我们有利的。 处于非加息周期或者是降息周期，锁住住房贷款利率是有利于银行的。提前还贷需要付违约金（固定利率贷款合同）  基础财富

四、理财产品

四类：固定收益理财产品，最低收益理财产品，保本浮动收益理财产品，非保本。。（银行为提高收益）

 按币种：人民币或外币理财产品和混合理财产品

 人名币理财：国债，市政债，金融债，大体等同于基金对待  外汇理财产品：存款，自己炒卖外汇，买外汇产品 

外汇理财

一、外汇存款

 收益稳定但收益低 人名币升值时，面临汇率风险，不宜存期过长分散化存款。选择原则：汇率稳定，存款利率较高的货币

图省事的投资者 

二、个人双货币存款业务

 把外汇定期储蓄存款与存款货币看涨期权结合在一起的组合存款业务。银行作为买方，向客户支付期权费，同时获得相应权利，可在到期日按双方事先约定的价格把客户原来存入的货币转换成另一币种。客户的收益来自于期权费，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。

产品流动性：如果好，就必须有健全的交易系统和定价系统

加息：股价下调

测量宏观经济三驾马车：投资，消费，出口

转存利息平衡分界点=一年的天数×现存单的年期数×（新定期年息—现存单的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天数小于这个临界点，可以转存，大于不要转存

加息后，选择浮动利率理财产品，凭证式国债中的浮息债应该是首选的国债投资品种——理财产品已短线为主——人名币为首选币种

影响债券的两副跷跷板  市场利率和债券价格成反比 

第五篇：个人理财规划

个人理财规划

一、前言

二、做好理财规划的必要性

三、理财投资工具的种类

（一）银行理财产品

（二）教育投资

（三）保险投资

（四）股票投资

（五）期货投资

（六）现货投资

（七）基金投资

（八）固定资产投资

四、如何选择投资工具

（一）安全性、流动性与盈利性相协调

1.安全性

2.流动性

3.盈利性

4.“三性”相协调

（二）投资组合理论在理财中的运用

五、各年龄阶段的理财规划

（一）青年时期的理财规划

（二）中年时期的理财规划

（三）老年时期的理财规划

六、理财市场存在的缺陷

（一）投资者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、结论