贷款调查报告的写作要求

第一篇：贷款调查报告的写作要求

贷款调查报告写作要点

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度，商业银行贷款调查报告的主要内容有：

1、客户基本情况及主体资格；

2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款；

3、客户财务状况、经营效益和市场分析；

4、担保情况和信贷风险评价；

5、本次信贷业务的综合效益分析；

6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容，企业贷前调查的主要内容及撰写重点是：

一、企业基本情况

（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。

二、企业借款原因

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和商业银行信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款等。

三、企业还款能力

这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠商业银行及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化（与原材料变动幅度比）、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为：

（一）产、供、销情况分析

对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。

（二）财务和信用分析

财务比率可以从不同角度反映企业的短期偿债能力、长期偿债能力、盈利能力和资产运用效率的状况，银行信贷人员通过对这些比率的比较分析，可以从不同角度来评价企业的财务绩效。主要考核以下五类综合指标：

1、短期偿债能力

流动比率

流动比率=流动资产／流动负债

流动比率是衡量借款人短期偿债能力强弱的指标。一般来说，流动比率越高，反映企业可变现资产相对铰多，短期偿债能力较强。流动比率过低，则说明企业营运资金(流动资产与流动负债之差)不足，短期偿债能力弱，债权人遭受损失的风险大。流动比率也并非越高超好，因为流动比率过高，可能是滞留在流动资产上的资金过多，如货币资金存量过大，存货积压等，未能有效地加以利用，可能会影响获利能力。一般经验认为，流动比率在2:1左右比较合适。但不同的行业有所不同。评价流动比率的高低要与同行业平均水平和本企业历史水平进行比较分析。

2.业务活动比率

1)存货周转率=营业成本／存货余额

存货周转率表示管理层对存货控制的有效性，反映的是企业销售能力和存货库存状况。存货周转率高，说明存货周转速度快，积压少，变现能力强；反之，存货周转率低则表明采购过量，库存积压。不过，存货周转率过高意味着存货低于正常水平，这会导致库存不足与销售机会的错过。存货周转率不能只看比率的高低，只有将这一比率同该企业以往的情况以及同行业类似规模的其他企业的情况作比较，才能体现出这一比率的作用。同时，银行信贷人员还应进一步分析存货的构成和适销性以及存货价值计量方法.2)流动资产周转率

流动资产周转率＝营业收入／流动资产总额

销售收入净额一般用主营业务收入净额代替。流动资产周转率高，说明企业流动资产经营效率好，取得的收入高；反之，则说明其流动资产经营效率差，取得的收入少。

3.负债比率

资产负债率=负债总额／资产总额*100％

资产负债率反映在企业资产总额中有多大比例是通过借债筹资获得的，也反映了债权人权益的保障程度。它可以用来衡量企业的风险大小。企业的资产负债率越低，债权人权益保障程度越高；反之，企业的资产负债率越高，债权人权益保障程度越低。一般来说，正常的企业资产负债率应低于75%；如果该比率高于100％，则说明该企业已资不抵债。不过，资产负债率如果过低，说明企业未充分利用财务杠杆作用来增加盈利，一定程度上也反映了企业管理层的保守经营策略。

4.盈利比率

销售利润率=(营业收入-营业成本)/营业收入*100％

5.保障比率

1)利息保障倍数=（税后利润+利息支出）/利息支出

利息保障倍数一般在3-6之间；如果该比率小于1，则表明企业无力赚取大于借款成本的收益，企业没有足够的付息能力。

（三）还贷来源及还款时间分析

分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金来源，确定借款期限等。

四、借款担保方式

属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

五、提出调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

1、贷与不贷；

2、贷款方式；

3、贷款金额；

4、贷款期限；

5、贷款利率；

6、还款方式等。

六、调查人签名

企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间。

第二篇：调查报告写作要求

调查报告写作要求

总体要求：

1．调查报告是调查活动过程的说明和总结，文体为陈述说明性和议论性相结合。

2．调查报告是科学的，建立在实事求是的基础上的，资料、数据必须真实；禁止抄袭、剽窃。

3．语言要严谨、简明；结构要清晰、完整；叙述要清楚、明白；结论要有理、有据。

结构要求：完整的调查报告应该包括：

一、题目（如：农村青年学习需求调查报告）

二、署名（如：哈尔滨电大07秋行管专 某某某）

三、引言或导语（以简明扼要的文字对调查的起因、意义或报告的主要内容等进行说明）

四、主体

（一）调查的基本情况

社会调查的目的、调查的时间、地点、方式、内容、过程等。

（二）发现的问题

调查中发现的问题，并运用行政管理学及社会调查研究相关理论对问题进行分析。

（三）解决建议

结合实际及自己的见解，对解决问题提出自己的看法、建议或进行预测等。

五、结语（可以是总结性的、补充性的等）

格式与字数要求：调查报告抄写与统一打印的格式要求如下： 题目（黑体、小二号，居中）

一、（一级标题，黑体、小三号）

（一）（二级标题，黑体、四号）

1．（三级标题，黑体、小四号）

（1）（四级标题，黑体、五号）

正文内容（宋体、小四号）

篇幅应不少于3000字，定稿的毕业作业一律用哈尔滨电大毕业设计（论文）评审表抄写。

此外，在调查中采用的方法必须附上相应的原始材料佐证，如问卷调查汇总统计结果、访谈提纲、访谈记录等。

哈尔滨广播电视大学社会调查工作小组

2009年10月

第三篇：调查报告写作要求

一旦你开始撰写研究报告，那就意味着你的研究工作已接近尾声。有的同学很怕做这一工作，以为撰写研究报告是个高深的工作。实际上，这个工作只是你的一篇带有研究性质的作文而已，只要你牢记这样一个宗旨：中心突出、简洁明了，那么无论你撰写哪一类型的研究报告，你都会成功。

研究报告不是写日记，这个报告是写给别人看的。所以，你应该站在读者的角度去思考如何把你所做的工作表述清楚。你应该让读者很快地明了你所做的工作是个什么样的工作，你为什么做这件事，你所采用的研究步骤是怎样的，你遇到了哪些问题以及这些问题是如何解决的，你的结论是什么。研究性学习的研究报告可以有多种，这根据你所研究的内容而定。不同类型的研究，其报告的写法也略有差异。

你们所进行的各种类型的研究大致有以下几种：

科学实验类型

科学实验类型的研究报告，实际上是一种实验报告。在这一类研究报告中，你必须向读者表明：你的实验目的是什么？实验材料是什么？实验过程如何？由实验得到哪些数据？你是如何处理这些数据的？由数据的分析中得出什么结论？如有必要，再向读者阐明有待要讨论的问题。

社会调查研究类型

社会调查的范围很广，任何一种社会现象都可以作为我们研究性学习的内容。然而，社会调查报告还是有着一定的程式。一般来说，社会调查报告应该包含以下一些内容：调查的目的、调查的方法、调查的时间、样本的情况、调查的内容、调查表的分析、分析结果、提出自己的看法等等。

如何做调查明确调查目标

进行市场调查，首先要明确市场调查的目标，按照企业的不同需要，市场调查的目标有所不同，企业制定经营战略时，必须调查宏观市场环境的发展变化趋势，尤其要调查所处行业未来的发展状况；企业制定市场营销策略时，要调查市场需求状况，市场竞争状况，消费者购买行为和营销要素情况；当企业在经营中遇到了问题，这时应针对存在的问题和产生的原因进行市场调查。设计调查方案

一个完善的市场调查方案一般包括以下几方面内容：

2.1 调查目的要求

根据市场调查目标，在调查方案中列出本次市场调查的具体目的要求。例如，本次市场调

查的目的是了解某产品的消费者购买行业和消费偏好情况等。

2.2 调查对象

市场调查的对象一般为消费者、零售商、批发商，零售商和批发商为经销调查产品的商家，消费者一般为使用该产品的消费群体。在以消费者为调查对象时，要注意到有时某一产品的购买者和使用者不一致，如对婴儿食品的调查，其调查对象应为孩子的母亲。此外还应注意到一些产品的消费对象主要针对某一特定消费群体或侧重于某一消费群体，这时调查对象应注意选择产品的主要消费群体，如对于化妆品，调查对象主要选择女性；对于酒类产品，其调查对象主要为男性。

2.3 调查内容

调查内容是收集资料的依据，是为实现调查目标服务的，可根据市场调查的目的确定具体的调查内容。如调查消费者行为时，可按消费者购买、使用，使用后评价三个方面列出调查的具体内容项目。调查内容的确定要全面、具体，条理清晰、简练，避免面面俱到，内容过多，过于繁琐，避免把与调查目的无关的内容列入其中。

2.4 调查表

调查表是市场调查的基本工具，调查表的设计质量直接影响到市场调查的质量。设计调查表要注意以下几点：(1)调查表的设计要与调查主题密切相关，重点突出，避免可有可无的问题；(2)调查表中的问题要容易让被调查者接受，避免出现被调查者不愿回答、或令被调查者难堪的问题；(3)调查表中的问题次序要条理清楚，顺理成章，符合逻辑顺序，一般可遵循容易回答的问题放在前面，较难回答的问题放在中间，敏感性问题放在最后，封闭式问题在前，开放式问题在后；(4)调查表的内容要简明、尽量使用简单、直接、无偏见的词汇，保证被调查者能在较短的时间内完成调查表。

2.5 调查地区范围

调查地区范围应与企业产品销售范围相一致，当在某一城市做市场调查时，调查范围应为整个城市，但由于调查样本数量有限，调查范围不可能遍及城市的每一个地方，一般可根据城市的人口分布情况，主要考虑人口特征中收入、文化程度等因素，在城市中划定若干个小范围调查区域，划分原则是使各区域内的综合情况与城市的总体情况分布一致，将总样本按比例分配到各个区域，在各个区域内实施访问调查。这样可相对缩小调查范围，减少实地访问工作量，提高调查工作效率，减少费用。

第四篇：调查报告写作要求

昌图电大小学教育专业集中实践环节实施方案(07春）

】 调查报告写作要求集中实践环节是小学教育专业所有学员都必须参加并按要求提交规定成果的综合性、实践性教学活动。每位学员必须认真完成。集中实践环节包括两部分内容：教育教学调查和毕业作业。两部分内容各为4学分，共8学分。

一、总体要求

根据“小学教育专业集中实践环节教学大纲”的要求，在充分调查的基础上，写一篇教育教学调查报告。调查报告要求不低于3000字。撰写的基本要求是客观、新颖、规范。要求用300字稿纸，字迹工整。

二、调查报告的撰写要求

教育教学调查报告的一般格式包括题目、问题的提出、研究对象和研究方法、研究结果的分析、研究结论、讨论和建议等。

题目

教育教学调查报告的题目可以直接采用研究课题的名称，也可以另立题目，用简洁的语句概括全篇内容。如果有必要。也可以再以副标题的形式列出课题名称。

题目下面是研究者署名。署名是表示研究者对该项研究及这篇报告负责。

问题的提出

这是调查报告的开头部分。也可以用“前言”、“目的及意义”小标题。这部分要求写出一下内容：

1、课题研究的背景，即为什么要做这项调查。

2、问题的陈述，即说明要调查的问题是什么。

3、目前国内外在这各方面的研究现状及发展趋势，即对作为研究背景和基础的文献查阅的综述。

4、研究假设和研究目的，即研究的主要内容。

5、研究的意义，即研究的理论价值和实践价值。

研究对象和研究方法

1、研究对象。明调查对象的情况，调查对象的总体范围、抽样方式、样本背景及样本类特征（如样本中男女比例等）。

2、研究方法。主要写出：研究主要使用的方法，即具体的调查方式；研究变量的抽象定义和操作定义；资料的收集与处理中采用的方法和实施的技术手段；研究中采用的材料、工具；研究的步骤和过程。

研究结果的分析

这是调查报告的实质部分和主体部分。在这部分中，按照定量分析和定性分析的方法，把调查研究中所得到的资料、数据经过整理，分门别类地展示出来。可以用统计表、统计图和文字加以描述。再对研究结果的各项内容进行分析、比较、综合、推理，得出结论。

研究结论这部分以研究结果的分析为前提，用简练的语言概括出研究的结果。作出研究结论必须要实事求是，有客观事实作依据，经过密的逻辑推理，不能主观臆造，不能歪曲事实。

讨论和建议

讨论和建议是研究者根据研究的客观事实和研究结论，结合自己对教育理论的认识与了解，经过分析和思考，对当前教育理论或实践的发展提出自己的认识、建议和设想。讨论是主观的认识与分析，可以对调查结果从理论上加以解释，对调查结果与研究假设不一致的地方从理论与实践上进行分析，对研究方法的的科学性与局限性进行讨论。建议是对教育、教学实践提出的主观的看法和改进措施。在写这部分内容时，讨论和建议可以分开来写，使得条理清楚，观点鲜明。

三、建议调查选题（学员可从下列题目中任选一个完成）

1、※※地区小学教育“六三”制实施情况调查

2、※※地区小学教育“五三制”延续情况的调查

3、※※地区小学生辍学情况的调查

4、※※学校通过课堂教学实事素质教育情况的调查

5、※※学校通过课外活动实事素质教育情况的调查

6、关于小学教育的基础性问题的调查

7、关于小学教育的终身性问题的调查

8、关于小学教育的综合性问题的调查

9、※※地区小学收费情况的调查

10、关于※※私立小学办学情况的调查

11、※※小学品德与生活课程教学改革情况调查

12、※※小学语文课程学改革情况调查

13、※※小学数学课程学改革情况调查

14、※※小学科学课程教学改革情况调查

15、※※小学英语课程教学改革情况调查

16、※※小学艺术课程教学改革情况调查

17、※※小学音乐课程教学改革情况调查

18、※※小学美术课程教学改革情况调查

19、※※小学体育课程教学改革情况调查20、※※小学综合实践活动课程教学改革情况调查

21、※※地区小学科技教育现状的调查

22、家庭环境对小学生数学学习能力影响的调查研究

23、※※地区小学高年级学生人生价值观的调查研究

24、关于城乡小学英语教学差异的调查研究

25、关于小学语文字、词、义教学现状的调查研究

26、※※地区小学心理辅导与教育现状的调查

27、※※地区城镇小学环境教育的调查

28、小学生零用钱消费现状的调与研究

29、※※地区小学生双休日活动现状的调查与研究30、※※地区校园网现状的调查

31、※※小学开展数学教学实践活动的调查

32、※※地区小学教师学历现状与继续教育情况的调查

33、小学教师心理健康状况的调查

34、学生语文能力的对数学应用题学习影响的调查

35、当代小学生向师性的调查

36、小学生口语表达障碍的心理因素调查

37、小学教师学历水平与教学效果的调查

38、小学教师继续教育内容与形式需求调查

39、家长心目中小学教师形象的调查40、关于非认知因素在小学生学习中的作用情况的调查

41、关于小学生学习动机问题的调查

42、关于小学生学习习惯问题的调查

43、关于小学生自控能力问题的调查

44、关于小学生注意力障碍问题的调查

45、关于小学生攻击性行为问题的调查

46、关于小学生差异性问题的调查

47、关于※※小学独生女学习心理问题的调查

48、※※地区小学教师学历情况的调查

49、※※小学教师专业技能情况的调查50、※※小学教师专业理想情况的调查

51、关于幻灯片在※※学科教学中的作用情况的调查

52、关于录像在※※学科教学中的作用情况的调查

53、※※学科基于网络环境进行教学情况的调查

54、关于※※学科课程资源开发情况的调查

55、※※小学基于网络环境培养学生自主学习能力情况的调查

四、调查报告完成时，要有以下材料：

（1）调查方案一份（稿纸抄写），500字以内；（2）调查相关资料，稿纸20页以上；（3）调查报告一份（稿纸抄写），3000字以上。调查报告必须具备如下格式：题目及署名、摘要、关键词、正文【必须具备：问题的提出、研究对象与研究方法、研究结果及分析、研究结论、讨论和建议五部分】。

※调查方案一般写法

调查方案是调查工作及其过程的程序安排。主要包括：调查课题及调查目的；调查范围和对象；调查的具体内容；调查手段与方法；调查的实施步骤与日程安排；调查的组织与分工；调查报告的完成日期。调查方案要求在500字以内。

※调查相关资料

包括座谈会纪要、访谈记录、原始数据、采访名单、采访录音、问卷等，16K稿纸20页以上。※成绩评定标准： 教育教学调查的成绩分为优秀、良好、中等、合格、不合格五等

第五篇：调查报告写作要求

1.社会调查报告的主题和内容：运用毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想、和谐社会和科学发展观等理论观点，围绕一些我们身边的热点问题展开社会调查。调查具体题目自拟。

例如:可从家乡的新农村建设、和谐社会建设、基层民主建设或社区建设等等选一个方面联系实际开展社会调查，可按以下思路：家乡改革开放以来的变化，取得哪些成就；目前存在着什么问题，针对存在的问题家乡人民或基层组织作了怎样的努力，尚有的不足等等。参考题目:

1.城市、社区问题

(1)XX小区（社区）法制建设状况调查

(2)XX小区（社区）文明建设状况调查

(3)关于下岗人员再就业问题调查

(4)居民环境保护意识与行为状况调查

(5)城镇居民家庭收支状况调查

2.农村问题

(1)XX村医疗状况调查

(2)XX村教育状况调查

(3)XX村村民委员会选举情况调查

(4)XX村法制建设状况调查

(5)XX村农民收支状况分析

(6)改革开放形势下农村党组织的建设调查

(7)改革开放形势下农村思想道德建设调查

(8)农民工进城务工问题调查

(9)农村土地利用考察

(10)农民医疗费用开支及医疗保险开展情况调查

(11)农村留守儿童调查

3.校园生活

（1）当代大学生的爱国主义观

（2）校园文化建设

（4）当代大学生的就业观

（5）当代大学生对于荣辱观的基本态度和看法

（6）校园精神文明建设

（7）法制观念

2.方式与方法:

（1）基本方式：

A.根据调查的基本方式方法，可分为统计调查（或问卷调查）与实地调查（或蹲点调查）。

B.根据调查研究对象的范围，可分为普查、抽样调查、典型调查和个案调查。

（2）具体方法：

A.资料收集上可运用观察法、访问法、问卷法、量表与测验法等。

B.资料分析上可采用统计方法或理论分析方法。

3．一般程序:

一般说，社会调查研究的一般程序通常是指对实际问题进行调查、研究和解答的全过程，可划分为四个阶段、五个相互关联的步骤。基本流程为：提出问题（调查起点）→准备阶段（A.确定调查课题、提出研究设想；B.制定调查研究方案）→调查阶段（C.进入调查现场、选择调查方法、收集调查资料）→研究阶段(D.理论分析、统计分析、检验检查整理资料)→总结阶段(E.撰写调查研究报告)。

4．普通调查研究报告的写作：

（1）一般说来，调查研究报告在结构上可分为标题、导言、主体和结尾几个部分。标题是引起读者兴趣的关键因素，要求生动、明确、针对性强。

（2）导言是调查研究报告的开头部分，通常主要介绍调查研究的内容，调查研究的目的及调查研究的方法。有的调查研究报告把调查的结论写进这一部分。

（3）调查研究报告的主体部分所占篇幅最大，内容也最多，所以在结构上须精心安排。主体部分的结构安排必须根据调查研究报告的内容来确定。

（4）结尾部分要简明扼要，要抓住调查研究结果中最关键、最有价值的结论，给读者留下鲜明深刻的印象。

5．调查报告的基本要求：

（1）要紧密联系调查研究中获得的具体材料和统计数据撰写调查报告，但调查研究报告也不能是材料的堆积，应该在对材料进行分析、研究的基础上，提出相应的看法或对策。

（2）调查报告的内容要求真实，主题突出，言之有物。

（3）不能把调查研究报告写成回乡见闻或个人感想之类的文章。

（4）调查报告的字数在2500-3000字，正文用小四号字、A4纸打印。

（5）调查报告中所引用的资料、文献，在正文中有注释，参考文献要列在调查报告全文的后面。

（6）每位同学所进行的问卷调查、访谈，要有代表性。问卷人数在15人以上，访谈对象在10人左右。问卷的调查统计数据和访谈的笔录均作为附录提交。