监管机构拟叫停担保公司发放委托贷款

第一篇：监管机构拟叫停担保公司发放委托贷款

监管机构拟叫停担保公司发放委托贷款 2012年01月31日02:18上海证券报[微博]我要评论(1)字号：T|T

⊙记者 苗燕 唐真龙 ○编辑 于勇

记者从消息人士处获悉，监管机构拟叫停担保公司发放委托贷款。这是继去年叫停担保公司与信托公司的合作之后，针对担保公司祭出的又一道封杀令。不过，部分担保公司对记者表示，目前尚未接到正式通知。有担保公司人士指出，委托贷款是目前该行业利润的主要来源，如果被叫停，担保公司前景堪忧。上海一家国有大型担保公司的负责人向记者介绍说，目前担保公司从事委托贷款主要有两种模式：一种方式是担保公司充当中介收取中介费，通过银行委托贷款的方式撮合融资方和借款方最终达成借款协议；另一种方式是担保公司用自有资本金向融资方发放委托贷款，由于担保公司不能直接发放委托贷款，最终还需要通过银行委托贷款的形式。而据悉将被叫停的就是以后一种方式进行的委托贷款业务。

银监会等7部门2010年联合出台的《融资性担保公司管理暂行办法》未明确委托贷款属于允许或禁止类业务。但规定融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。因此很多融资性担保公司都在以自有资本金向融资方发放委托贷款。

但一位监管机构的人士明确表示，通过这种方式进行的委托贷款从始至终就是不合法的，监管机构一直就没有允许过担保公司从事委托贷款业务。而事实上，担保公司以自有资金借道银行向融资方发放委托贷款属于变相的放贷，这种行为增加了系统性风险发生的可能性。而从事商业银行和投资公司经营的存贷款和投资业务是被《办法》明令禁止的。

据了解，同样数额的一笔资金，如果做担保业务，担保费收入约为2%左右，而委托贷款的年利息则可以达到5%－15%不等，甚至在部分地区可以高达20%。高额的利润驱使，是担保公司不愿放弃委托贷款业务的主要原因。

尽管自2010年开始，担保机构的清理整顿工作陆续展开，但由于担保机构的数量繁多，很多地方目前仍然没有清理完毕。按照规定，融资性担保公司需要监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。但是《办法》出台之后，很多融资性担保公司依然没有更换经营许可证。目前融资性担保公司的实际审批与监管权赋予了地方政府，多由地方金融办或工信办等部门对其进行管理，不过据记者了解，似乎这种监管并不到位，这也是造成担保机构依然不够规范的主要原因。

第二篇：委托贷款发放协议

合同编号：___________

甲方（委托人）：___________________________________

住所：_____________________________________________

法定代表人：_______________________________________

开户金融机构：_____________________________________

帐号：_____________________________________________

电话：_____________________________________________

邮政编码：_________________________________________

传真：_____________________________________________

乙方（受托人）：___________________________________

住所：_____________________________________________

法定代表人：_______________________________________

电话：_____________________________________________

邮政编码：_________________________________________

传真：_____________________________________________

为了更好地融通各单位自主运用，暂时闲置的资金，保证资金安全，加速资金周转，提高资金使用效益，经____________（甲方）和_________（乙方）协商订立协议如下：

第一条　甲方愿将自主使用的资金人民币_________元（大写：__________________）存入乙方，开立委托贷款基金存款专户，用于甲方指定的贷款项目，乙方负责在存入的资金额度内发放委托贷款。

第二条　贷款用途：此项贷款只限用于_________，不得挪作它用

贷款金额：甲方委托乙方向借款人提贷人民币贷款_________元（大写：__________________）；

贷款利率：此项贷款按年利率_________％计收利息；

贷款期限：此项贷款自借款方提款之日起，至_______年______月______日止，共计_________天。如借款人在经甲方同意之后提前归还此项贷款时，则按实际用款天数和用款余额计收利息。

第三条　用于固定资产投资项目的委托贷款，必须纳入国家固定资产投资计划，取得有权批准文件，方可办理。

第四条　委托贷款项目由甲方审核指定，并附可行性分析报告、有关批准文件、企业财务报表等材料交乙方，由乙方或乙方代理人对委托贷款项目进行调查。

第五条　甲方指定的贷款单位在接到甲方或乙方的通知后，直接向乙方或乙方代理人申请办理委托贷款，签订贷款合同，并办理贷款手续。贷款合同副本应送甲方。

第六条　乙方根据贷款项目财务收支计划和工程进度计划，编报按季分月用款计划和还款计划。甲方根据乙方编报的用款计划向乙方拨付资金。

第七条　乙方应按还款计划约定的期限如期收回贷款本息，乙方收回的贷款本息，最迟应于收回贷款后的_______个营业日内如数划缴甲方。

第八条　因甲方审查定项失误，造成经济损失的，由甲方自行负责，乙方不承担经济责任。

第九条　因乙方审查定项失误，造成经济损失的，乙方应承担经济责任，赔偿甲方因此而遭受的经济损失。

第十条　甲方有权检查、监督贷款的使用情况。乙方应按甲方要求向甲方报送贷款使用的有关资料。

第十一条　借款单位不按合同偿还贷款本息，乙方应当比照工商银行有关规定对借款单位采取必要的经济制裁手段，直至对贷款的担保人追索扣收应付的本息和罚息。

一方违反上述保密义务的，应承担相应的违约责任并赔偿由此造成的损失。

第二十三条　不可抗力

本合同所称不可抗力是指不能预见，不能克服、不能避免并对一方当事人造成重大影响的客观事件，包括但不限于自然灾害如洪水、地震、火灾和风暴等以及社会事件如战争、**、政府行为等。

如因不可抗力事件的发生导致合同无法履行时，遇不可抗力的一方应立即将事故情况书面告知另一方，并应在______天内，提供事故详情及合同不能履行或者需要延期履行的书面资料，双方认可后协商终止合同或暂时延迟合同的履行。

第二十四条　通知

1．根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用____________（书信、传真、电报、当面送交等）方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。

2．各方通讯地址如下：___________________________________________________。

3．一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_____日内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任

第二十五条　争议的处理

本合同受_________国法律管辖并按其进行解释。

本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解；协商或调解不成的，按下列第____种方式解决

1．提交_________仲裁委员会仲裁；

2．依法向人民法院起诉。

第二十六条　解释

本合同的理解与解释应依据合同目的和文本原义进行，本合同的标题仅是为了阅读方便而设，不应影响本合同的解释。

第二十七条　补充与附件

本合同未尽事宜，依照有关法律、法规执行，法律、法规未作规定的，甲乙双方可以达成书面补充协议。本合同的附件和补充协议均为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。

第二十八条　合同效力

本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_____年，自_____年_____月_____日至_____年______月_____日。本合同正本一式______份，双方各执______份，具有同等法律效力；合同副本______份，送_________留存一份

甲方（公章）：_____________乙方（公章）：_____________

法人代表（签字）：_________法人代表（签字）：_________

_________年______月______日_________年______月______日

签订地点：_________________签订地点：_________________

第三篇：委托贷款发放通知书

委托贷款发放通知书

《委托贷款协议书》编号：

发放通知书编号：

：

根据我方（下称委托人）与贵司年月日签订的号《委托贷款协议书》约定，贵司和借款人将签订贷款合同。现将合同主要事项通知如下：

一、借款人：

二、贷款金额（大写）：（￥万元）

三、贷款用途：

四、贷款期限：自年月日至年月日

五、贷款发放计划：

年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元。

六、贷款本金偿还计划：年月日万元；年月日万元；1

年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元。

七、贷款利率、计结息方式和贷款利率调整：

（一）按下述第种方式结息。

①贷款利率按息计算，按结息，结息日为每（月

/季末月/年末月）的第20日。

②。

（二）如遇国家利率调整，此项贷款利率调整方式为。

八、违约罚息：

A：按人民银行有关规定办理；或B：。

九、其他事项：

委托人（授权代理人）（签字并盖章）：

年月日

委托贷款展期通知书

《委托贷款合同》编号：

展期通知书编号：

：

根据借款人申请，经审核确定，贵司与借款人于年月

日签订的号借款合同项下约定的贷款（大写）万

元，我方同意展期。现通知贵司原合同关系人按下述事项签订《委托贷款

展期协议书》，并继续委托贵司办理有关贷款业务。

一、借款人：

二、贷款金额（小写）：万元

三、贷款期限修订：自年月日展期至年月日。

四、贷款本金偿还计划：年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元。

五、贷款利率和计结息方式调整：

（一）贷款利率调整为。

（二）计结息方式调整为。

（三）执行期间如遇国家利率调整，此项贷款利率调方式

为。

六、违约罚息：

A：按人民银行有关规定办理；或B：。

七、其他事项：

委托人（授权代理人）（签字并盖章）：

年月日

委托贷款展期协议书

《委托贷款合同》编号：

《委托贷款展期通知书》编号：

《委托贷款展期协议书》编号：

借款人（以下简称甲方）：

委托贷款人（以下简称乙方）：

受托贷款人（以下简称丙方）：

丙方因原因，不能按期偿还号借款合同的借款。经甲方审查，同意乙方展期还款。三方现协议如下：

一、甲方根据号借款合同向乙方借用的委托贷款（大

写），应于年月日到期。现经甲方审查，同意此项贷款（大写）展期到年月日，贷款期限修订为年月日至年月日。

二、贷款利率和计结息方式调整：

（一）贷款利率调整为。

（二）计结息方式调整为

（三）执行期间如遇国家利率调整，此项贷款利率调整方式

为。

三、贷款展期后，甲方贷款本金偿还计划调整为：年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元；

年月日万元；年月日万元；年月日万元；年月日万元。

四、贷款展期后，三方的有关权利与义务仍按号委托贷款合同约定的条款执行。

五、当事人商定的其他事项：

六、本协议自甲方法定代表人（负责人或授权代理人）签字并加盖公章（甲方为自然人时则为签字）、乙方（或授权代理人）签字并加盖公章（乙方为自然人时则为签字）、丙方（负责人）或其授权代理人签字并加盖公章之日起生效。

七、本协议正本叁份，三方各执一份。副本份。

甲方：（公章）

法定代表人（负责人或授权代理人）：（签字）

年月日

乙方（授权代理人）：（签字并盖章）

年月日

丙方：（公章）

负责人（或授权代理人）：（签字）

年月日

第四篇：担保公司委托贷款业务管理暂行办法

*******公司委托贷款业务管理暂行办法

第一条为规范***（以下简称公司）委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。

第二条委托贷款业务，是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。

第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。

第四条客户申请委托贷款条件

（一）工商、税务等证照齐全；

（二）具备所在行业资质资格；

（三）生产经营活动符合国家产业政策；

（四）环保符合要求；

（五）贷款用途清晰；

（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务；

（七）其它必要的条件。

第五条客户可提供的担保措施

（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。

（二）其他资产抵押。

（三）股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。

（四）第三方法人信用保证：

1、上市公司；

2、专业的担保公司，其净资产的10%能覆盖本次融资额度；

3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。

（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。

（六）其他必要的担保措施。

上述担保措施可组合使用。

第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制。

第七条额度管理

1、单户委托贷款额度不超过3000万元；

2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20%。

第八条操作流程

1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。

2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告。

3、业务部经理签署审核意见，报主管业务副总经理审核。

4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。

5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。

6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料；

7、接到委托银行同意接受委托的通知后，风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施，通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金。

8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。

第九条利息及费用收取

（一）利率标准与收费项目：委托贷款利率与借款人协商确定，但原则上不超过法律规定限额。财务咨询费、评审费由双方协商确定，向银行缴纳的委托贷款手续费原则上由借款人承担。

（二）委托贷款结息时间按照与委托银行的合同约定执行。

（三）项目经理A角定期落实借款人利息支付情况。

第十条委托贷款归还与展期

（一）委托贷款到期后借款人按期归还贷款，收回委托资金。

（二）若借款人不能按《委托贷款借款合同》规定的期限归还借款本息，项目经理A角应及时会同委托银行向借款人催收。

（三）委托贷款原则上不得展期。因特殊情况需要展期的，借款人应提前5个工作日提出展期申请，项目经理A角对借款人

进行重新调查，并按照新项目审批流程办理，展期期限原则上不得超过原委托贷款期限；展期申请审批后，风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行出具《委托贷款展期通知书》，按规定办理委托贷款展期手续。

第十一条债务清收

（一）借款人在委托贷款展期到期后仍不能归还贷款本息，项目由业务部移交至风险控制部。风险控制部会同业务部拟定清收方案，经审议通过后，由风险控制部依法向借款人和担保人清收。

1、与借款人或保证人签订抵（质）押合同的，抵（质）押人不履行全部义务，应依法会同委托银行对其提起诉讼，并按照法律程序对抵（质）押财产进行处理。

2、设定保证人信用保证的，应依法向保证人催收；保证人拒绝偿还的，应依法会同委托银行对借款人和保证人提起诉讼，进行清收。

3、设定其他担保措施的，应依法清收。

（二）依法清收后，造成损失的，依照有关规定认定有关人员责任并进行处罚，具体处罚办法另行制定。

第十二条档案管理

（一）相关合同、文件签署完毕后，项目经理A角登记《业务台账》；风险控制部登记《合同登记薄》、《抵（质）押物登记薄》。

（二）风险控制部办理担保签约手续后3天内，将项目全部资料整理后移交行政部。行政部指定专人对项目资料整理保存，对重要权证、单据等必须放入保险箱（柜）内保管。

（三）借款人按期归还贷款本息后，由风险控制部办理项目终结手续，注销抵（质）押登记，将代保管权证、文件退还客户，并由客户签收。

第十三条其他

（一）开展本类业务中遇到的其他事项，由项目评审会研究决定。

（二）本办法自发布之日起施行。

附件：委托贷款项目审批表

第五篇：担保机构分类监管暂行办法

山东省融资性担保机构分类监管暂行办法

第一章 总则

第一条 为切实加强融资性担保机构监管工作，提高监管的科学性、有效性和针对性，加快建立完善融资性担保机构风险预警机制，促进我省融资性担保行业规范健康发展，根据《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会令2010年第3号）、《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发〔2010〕9号）等规定，结合我省实际，制定本办法。

第二条 本办法所称融资性担保机构是指在山东省行政辖区内设立的融资性担保机构及省外融资性担保机构在山东省设立的分支机构。

第三条 本办法所称分类监管，是指山东省金融工作办公室（以下简称省金融办）及各设区市监管部门（以下简称市监管部门）根据客观信息，综合分析评估融资性担保机构风险，依据评估结果将其归入特定监管类属，并采取针对性监管措施的行为。市监管部门每年对辖区内融资性担保机构提出分类评级初步意见，报省金融办评定。省管融资性担保机构由省金融办直接评定。

第四条 分类评级应坚持以下原则：

全面性原则。全面收集融资性担保机构相关信息，保证信息的完整性和真实性，整体分析融资性担保机构经营及风险状况。

持续性原则。分类评级根据评级周期，每年进行一次。

风险导向原则。根据机构风险状况进行分类评价，采取监管措施。

定量与定性相结合的原则。综合定量因素与定性因素对融资性担保机构进行评级。

第二章 分类标准

第五条 省金融办会同各市监管部门依据公司治理指标、合规经营指标、业务开展指标、风险防范指标等四类监测指标和现场监管及非现场监管中掌握的信息对融资性担保机构进行分类。

第六条 按照监测指标的得分确定评价类别，由高到低评为A、B、C、D、E五类。评价得分满分为100分，每项分值减扣最低可至0分。得分高于90分（含90分）评为A类，得分为80至90分（含80分）评为B类，得分为70至80分（含70分）评为C类，得分为60至70分（含60分）评为D类，得分在60分以下评为E类。

（一）A类机构，表明公司经营非常稳健，治理结构、内控制度与业务发展匹配，风险管控能力强，业务管理规范，遵守有关法律法规和监管规定，融资担保服务能力处于行业领先水平，业务创新能力强，经营业绩优良，股东大力支持公司业务发展。

（二）B类机构，表明公司经营稳健，治理结构、内控制度与业务发展基本匹配，风险管控能力强，业务管理较为规范，能够遵守有关法律法规和监管规定，融资担保服务能力较强，经营业绩较好，股东积极支持公司业务发展。

（三）C类机构，表明公司经营存在一定不稳定性，治理结构和内控机制存在薄弱环节，风险管控能力较强，业务管理存在欠缺，基本能够遵守有关法律法规和监管规定，融资担保服务能力处于行业中游水平，股东能够对公司业务发展给予支持。

（四）D类机构，表明公司经营存在严重问题，治理结构和内部控制薄弱，风险管理能力低，业务发展缓慢或停滞，存在违规经营行为，获利能力差并严重影响公司的财务状况，有可能对被担保人和债权人的利益造成威胁，股东对公司业务发展的支持能力不足。

（五）E类机构，表明公司经营存在重大风险问题，出现严重违法或违规经营行为，业务发展停滞，财务状况恶化，在治理结构、内部控制、合规管理等很多方面存在关键性缺陷，对公司的稳健性构成严重威胁，严重威胁被担保人和债权人的利益，股东不能对公司的业务发展提供支持。

第三章 分类依据

第七条 公司治理情况（10分）

（一）设立股东（大）会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责制的管理体制，重大事项经董事会研究决定，以上每项制度得1分。注册资本在1亿元（不含1亿元）以下的可以不设董事会和监事会，但应设执行董事和监事。（5分）

（二）按照章程规定召开股东（大）会、董事会、监事会，实现所有权、经营权、监督权三权分离。不按章程规定召开的，每次扣1分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分；未实现所有权、经营权、监督权三权分离的，扣5分。（5分）

第八条 合规经营情况（40分）

（一）资金运用情况（25分）

上月均对外投资额度占净资产不高于监管规定上限的，得25分，每增加1个百分点，扣0.5分。

（二）客户保证金管理情况（15分）

制定客户保证金管理制度；定期向监管部门报送客户保证金账户管理情况报告；实行专户管理，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用；客户保证金专户数量符合属地监管要求；与市监管部门、银行业金融机构签订客户保证金三方监管协议。以上任何一项不达标，扣3分。作出承诺不收取客户保证金的融资性担保机构得15分。

第九条 业务开展情况（25分）

（一）融资性担保业务开展情况（10分）

融资性担保业务在保责任余额达到净资产5倍—10倍，得10分；3倍—5倍，得7分； 1倍—3倍，得5分；低于1倍，不得分。出现1笔担保业务超过净资产10%的，扣1分，以此类推。原则上担保责任余额超过自身净资产10倍的，不得分。

（二）围绕服务“三农”和中小微企业、支持创业创新开展业务情况（10分）

鼓励融资性担保机构重点支持“三农”、中小微企业和创业创新，涉农贷款、中小微企业贷款、创业贷款担保余额合计占贷款担保余额的比例达到60%的，得10分，每下降1个百分点，扣0.5分。

涉农贷款、中小微企业贷款、创业贷款担保余额均按各个季度末平均值计算。本办法所称涉农贷款是指按照《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》（银发〔2007〕246号）口径统计的以下贷款：农林牧渔业贷款、农用物资和农副产品流通贷款、农村基础设施建设贷款、农产品加工贷款、农业生产资料制造贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及其他贷款；中小微企业按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）界定；创业贷款是指区别于现行消费贷款，用来满足城乡居民个人创业需要而发放的小额度信用贷款。

（三）盈利情况（5分）

净资产利润率在2%（含2%）以上的，得5分，每下降0.2个百分点，扣0.5分。

第十条 风险防范情况（25分）

（一）建立信息披露机制（5分）

及时向监管部门报送经营情况、资金运用情况、重大变更事项信息、有法定资格的会计师事务所出具的审计报告；按照要求将省金融办颁发的经营许可证、依法合规经营承诺书、县级主管部门的监督电话在经营场所显著位置进行公示。任何一项不达标，直接扣减为0分。

（二）加强内控制度建设（10分）

制定能确保内部管理工作正常开展的管理制度，包括担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并能有效执行，且定期评价完善。建立完善财务制度，如实反映财务状况。制定业务操作流程，规范项目受理、评审、审批、签约承保、保后监管、代偿、追偿等全部业务环节的工作流程、操作规则和运行机制，具有符合法律、法规、规章、政策和公司章程要求的明确的项目评审标准。明确担保费收取标准，禁止以手续费、评估费等名义变相收取担保费。融资性担保项目发生代偿时，依据法律和合同约定切实履行担保人的权利和义务，及时对被担保人和反担保人的相关财产采取必要保全措施。融资性担保项目发生代偿后，及时进行追偿。上述措施到位的，得10分，缺少一项扣1分。

（三）建立完善风险准备金提取制度。（5分）

按照规定提取未到期责任准备金和担保赔偿准备金。其中一项准备金不按规定提取的，扣2.5分。

（四）严控代偿风险。（5分）

担保损失率（本累计担保损失额/本累计解除的担保额*100）为0的，得5分；大于0，小于1%（含1%）的，得2分；大于1%的，不得分。

第十一条 融资性担保机构出现下列情形之一的，分类评级不得高于D级：

（一）内超过3次未按规定报送统计数据信息，或报送虚假统计数据；

（二）董事、监事、高级管理人员拒绝监管谈话；

（三）未经监管部门批准擅自变更有关事项，特别是擅自变更资本金、第一大股东及业务范围等；

（四）违反承诺收取客户保证金，账外变相违规收取客户保证金，挪用客户保证金，担保责任解除后拒不归还客户保证金，存在上述任何一项行为的；

第十二条 融资性担保机构凡是出现下列情形之一的，经监管部门认定后，分类评级直接归到E级：

（一）存在严重违法违规行为的，包括非法吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、抽逃注册资本以及从事非法集资活动等；

（二）已发生《山东省融资性担保机构重大风险应急预案》规定应报告的重大风险事件情形，未按规定报告或有效处置，并造成恶劣影响；

（三）存在严重违规经营行为，特别是严重偏离主业、严重超范围经营、严重违规投资、风险集中度过高、代偿率过高等可能对公司造成重大不利影响，且对违规事项拒不改正；

（四）使用非法手段催收或者指使他人非法催债，拒不改正并造成恶劣影响；

（五）拒不参加融资性担保机构年审；

（六）连续两年未开展融资性担保业务；

（七）涉嫌洗钱犯罪及从事恐怖融资活动；

（八）拒绝或阻碍监管部门监督检查；

（九）其他重大违法违规行为。

第十三条 融资性担保机构出现下列情形的，可提出申请，经监管部门确认后，酌情予以加分。

（一）创新担保产品和模式，具有积极服务中小微企业、“三农”及创业创新的典型做法，及时上报监管部门，经省金融办认可。（10分）

（二）当年受到地市（厅）级以上表彰。（5分）

（三）接受外部信用评级且信用等级良好。（5分）

（四）内增加注册资本。（5分）

第四章 监管措施

第十四条 监管部门依据分类评级结果，对融资性担保机构采取不同的监管政策和监管措施。

第十五条 对A类机构，监管部门积极支持公司发展，相应降低现场检查的频率，并在新业务开展等市场准入方面给予鼓励和支持。

第十六条 对B类机构，监管部门应指出公司存在的薄弱环节，督促其进行整改，在现场检查

时应重点关注存在风险的领域；根据公司的实际风险状况，在新业务开展等市场准入方面进行相应的监管指导。

第十七条 对C类机构，监管部门应加强现场监管和非现场监管，每半年至少与董事会和高级管理层进行一次监管会谈，并保证一定的现场检查次数；必要时可在高管人员任职资格、新业务开展等市场准入方面进行限制。

第十八条 对D类机构，监管部门每季至少与董事会和高级管理层进行一次监管会谈，了解公司最新的经营管理情况及采取的风险控制和化解措施；提高现场检查频率，加大现场检查力度；必要时可采取限制公司部分或全部业务、暂停受理变更申请、要求公司进行重组或更换高级管理人员等监管措施。

第十九条 对E类机构，监管部门应及时制定和启动应急处置预案，采取责令暂停业务、通报辖内金融机构、劝导退出融资性担保行业、移交司法机关等措施。对已经无法采取措施进行整改的，应根据有关规定采取强制退出措施，向社会发布公告注销《融资性担保机构经营许可证》。第五章 组织实施

第二十条 各市监管部门要高度重视融资性担保机构分类监管工作，从构建完善融资性担保行业组织体系、服务体系和监管体系出发，进一步加大监管力度，制定完善监管制度，加强监管人员队伍建设，持续开展监管人员培训，有效提高监管工作水平。要安排有效工作力量，积极推进实施行业分类监管，明确奖惩标准，有针对性地采取监管措施，切实增强监管效能。

第二十一条 分类评级数据依据：监管部门应从融资性担保机构银行对账单、银行流水、财务报表、账簿等有关资料中获取经营数据，涉及的经营业务和财务数据须经过中介机构审计认定；定性指标涉及的公司情况须经监管部门认定；涉及违法行为的须经有关部门认定。

第二十二条 分类评级周期为每年的1月1日至12月31日，对全省融资性担保机构的分类评级工作应在每年1月开始，6月底前完成。

第二十三条 监管部门可以将分类评级与行业年审工作合并开展。每年1-4月，市监管部门组织市、县两级人员对融资性担保机构进行初评。在综合分析信息的基础上，切实发挥主监管员的作用，提出辖区内融资性担保机构分类评级初步意见，于4月底之前将初评意见及工作底稿报送至省金融办。市监管部门可以组织县（市、区）主监管员开展交叉评级工作。

第二十四条 省金融办对初评意见进行评定，于5月底前形成分类评级结果。在评级过程中，省金融办可以对部分融资性担保机构进行抽查核实，并对评级结果进行调整。

第二十五条 评级结果由省金融办向各市监管部门和融资性担保机构进行反馈，融资性担保机构需在15个工作日内对评级结果提出反馈意见，如无异议，向市监管部门报送主要风险和问题的防范及整改措施，省金融办将定期在行业内通报或向社会公布评级结果。

第二十六条 评级工作结束后，省金融办及各市监管部门做好评级工作和评级结果材料等文件、资料的存档工作。

第二十七条 本办法自2014年2月10日起施行，有效期至2016年2月9日。