上海市住房公积金个人购房贷款保证担保暂行办法

第一篇：上海市住房公积金个人购房贷款保证担保暂行办法

上海市住房公积金个人购房贷款保证担保暂行办法

第一条 制订依据

为规范住房公积金个人购房贷款保证担保行为，有效化解住房公积金个人购房贷款风险，保护保证担保当事人的合法权益，根据《中华人民共和国担保法》、《住房公积金管理条例》、《上海市住房公积金条例》、《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法》和《住房置业担保管理试行办法》等法律、法规、规章，制订本暂行办法。

第二条 保证担保原则

住房公积金个人购房贷款保证担保实行诚实信用、平等有偿的原则。

第三条 保证担保含义

本暂行办法所称住房公积金个人购房贷款保证担保，是指经市公积金管理中心确认的住房置业担保有限公司（以下简称担保公司）作为保证人，为住房公积金个人购房贷款的借款人，向上海市公积金管理中心提供连带责任保证，当借款人不履行住房公积金贷款偿还义务时，由担保公司按照本暂行办法的规定和住房公积金购房担保借款合同的约定，偿还住房公积金贷款债务的行为。

第四条 反担保的设立

住房公积金的借款人应当将用住房公积金贷款资金所购买的住房及其相应的土地使用权，抵押给担保公司作为担保公司提供连带保证责任的反担保。

抵押权期限应当与贷款保证担保期限一致。

第五条 保证担保申请和告知义务

住房公积金借款的申请人应向担保公司提供身份、年龄、职业、收入、家庭情况、住所、抵押物状况等与个人信用相关的信息资料，担保公司根据申请人的信用综合状况，决定是否提供住房公积金贷款连带保证责任。

第六条 保证担保范围

担保公司承担住房公积金个人购房贷款的保证责任的范围，包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

第七条 保证担保期限

担保公司承担保证责任的期限从借款合同生效之日起至住房公积金贷款债务全部清偿时止。

第八条 保证担保履行

住房公积金的借款人未履行住房公积金还贷义务的，由担保公司承担连带偿还责任。担保公司履行连带保证责任的时间：市公积金管理中心和受托贷款银行在未收到借款人还款本息之日起两个工作日内，通知担保公司。担保公司在接到《履行保证责任通知书》后5个工作日内，履行借款人未履行的还款义务。若借款人继续未履行住房公积金贷款偿还义务的，担保公司按月向受托贷款银行支付借款人每月应付贷款本息，直至借款人转为正常还贷状态时止。

第九条 追偿权行使

担保公司按购房担保借款合同约定承担保证责任后，应向借款人进行追偿。追偿的金额为担保公司承担的连带责任的金额及利息。

第十条 债务重组

担保公司受市公积金管理中心的委托，可以就借款人的违约债务的归还进行重新安排，并会同借款合同的其他各方共同签订债务重组的补充协议。在债务重组补充协议未达成一致意见之前，担保公司与借款人仍应按原住房公积金个人购房担保借款合同承担还款义务和连带保证责任。

第十一条 反担保权行使

担保公司承担借款人违约连带保证责任连续六个月的，并且与借款人就债务重组补充协议达成一致意见之前，担保公司可以行使抵押权，对抵押物采取拍卖、变卖、协议作价等方式处置。

担保公司行使抵押权期间，仍按原借款合同按月履行保证还款责任。担保公司处分抵押物所得价款，先向市公积金管理中心结清借款人剩余贷款本息债务，后再偿还担保公司履

行保证责任期间的债务的总额和实现抵押权费用，包括诉讼费、律师费和处分抵押物费用，剩余部分归还借款人。如不足，担保公司再向借款人追偿。

第十二条 抵押物保管

抵押的住房由借款人使用并负责保管。在抵押期间，借款人应正当使用、妥善保管抵押的住房，并负有维修、保养和保证抵押的住房完好无损的责任，接受担保公司合理的监督、检查。

因借款人的过错造成抵押的住房毁损、灭失或者价值减少以致不能或不足以作为其履行反担保作用的，借款人应负责修复或重新提供相应的经担保公司认可的新的担保。

除自然损耗外，抵押的住房发生毁损、灭失的，借款人应立即通知担保公司，并采取有效措施防止损失扩大。

第十三条 第三人过错的处理

因第三人的过错造成抵押住房毁损、灭失，不能或不足以担保其债务履行时，借款人应当重新提供或者增加抵押物，以弥补原抵押物价值的损耗部分或者借款人应把所获得的赔偿额或补赔额向担保权公司提前清偿债务，也可以采取提存的方式作为抵押财产处理。

第十四条抵押物的转让

抵押期间，借款人买卖、交换、赠与抵押住房或者以抵押的住房抵债、作价出资转移所有权的，应当事先以书面形式通知担保公司和抵押住房的拟受让方，未以书面形式通知担保公司和拟受让方的，处分抵押物的行为无效。

抵押期间，抵押物被依法列入拆迁范围的，借款人应及时书面通知担保公司。借款人可以所获补偿款提前清偿债务，或者以所获得的住房重新设定抵押权。

第十五条 抵押登记变更

借款人经担保公司同意提前部分偿还贷款以致缩短贷款期限的，或者担保公司和借款人就债务重组延长贷款期限的，借款人和担保公司应办理住房抵押变更登记手续。

在贷款保证担保期间，发生借款人或抵押物变更情况时，借款人和担保公司应签订变更或补充协议，并办理抵押登记变更手续。

第十六条 抵押登记费用和房地产他项权利证明的执管

住房抵押登记费用由借款人负担。

办妥住房抵押登记或变更抵押登记手续后，房地产其它权利证书由担保公司执管。

第十七条 抵押关系的终止

借款人还清全部贷款本息及相应的款项后，或者担保公司抵押权实现或放弃抵押权后，抵押关系终止。

抵押关系终止后三十日内，借款人和担保公司应向原房地产登记部门办理抵押注销手续。

第十八条 抵押物风险承保范围

在抵押期间，抵押房屋由于下列原因导致全部毁损的，担保公司负责向市公积金管理中心清偿借款人剩余贷款本息，并不向借款人追偿：

1、火灾、爆炸（借款人故意行为造成的除外）；

2、暴风、暴雨、雷击、冰雹、雪灾、洪水、海啸、地面突

然塌陷、龙卷风；

3、空中运行物体的坠落。

第十九条借款人债务的免除

在保证担保期间，借款人因意外事故造成死亡，其继承人或受

遗赠人未成年或没有生活来源的，经继承人或受遗赠人提出书面申请，提供担保公司认可的有关部门的证明，并经担保公司查证属实的，借款人剩余的贷款本息由担保公司承担。在保证担保期间，借款人因意外事故致残，完全丧失劳动能力的，由借款人提出书面申请，提供担保公司认可的有关部门的证明，经担保公司查证属实的，借款人剩余的贷款本息由担保公司承担。

第二十条借款人罚息的免除

在保证担保期间，借款人因失业或其他原因而无生活来源，且配偶和其他参与借款人均无生活来源的，由借款人向担保公司提出书面申请，提供担保公司认可的有关部门证明，经担保公司查证属实的，担保公司可以酌情减免或缓收应收的逾期罚息。

第二十一条 保证担保收费标准和方法

担保公司根据借款人住房公积金借款金额、借款期限，向借款人收取保证担保费用。担保费收取方式为趸缴，担保费的收费标准根据物价管理部门批准的标准执行。

第二十二条 退还部分担保费

借款人一次性提前清偿贷款债务的，担保公司根据对这部分提前偿还的债务承担的担保责任占整个债务的担保责任的比例计退担保费给借款人。

第二十三条 抵押权豁免

有本暂行办法第十八、十九条规定之情形的，担保公司承担借款人剩余的贷款本息，并豁免对借款人行使抵押权。

第二十四条 争议处理

在保证担保期间，担保公司和借款人发生争议的，应协商解决。协商未达成协议的，任何一方均可按住房公积金个人购房借款担保合同的约定提起诉讼或申请仲裁。

第二十五条附则

本暂行办法由上海市公积金管理中心负责解释。

第二篇：住房公积金贷款购房须知

贷款购房领取住房公积金须知1、2、3、4、5、6、7、8、购房还贷款满一年后 购房合同 贷款合同 首付款收据 上年还贷款明细 本人身份证 配偶身份证、结婚证（双方均有住房公积金）住房公积金申请单

提供以上依据，可领取住房公积金金额为上年还购房贷款额的90%。住房公积金余额不足的按余额的90%领取。

一次性付款购房领取住房公积金须知1、2、3、4、5、6、房产证（办理时间为购房合同签订一年之内）购房合同 契税发票 本人身份证 配偶身份证、结婚证（双方均有住房公积金）住房公积金申请单

提供以上依据，可领取住房公积金金额的90%。

第三篇：住房公积金个人购房贷款申请条件范文

住房公积金个人购房贷款申请条件

申请住房公积金购房贷款基本条件主要包括三个方面：贷款对象、贷款用途、住房贷款基本条件，下面我们来详细解析：

1.贷款对象应当符合以下四个条件：

(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种“住房保障型”的金融支持。

(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

2.贷款用途必须专款专用：

住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。

3.具备一般住房贷款应具备的条件：

住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的 20%或以上的自筹资金(各地规定各不相同);住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。

第四篇：毕节市住房公积金个人贷款管理暂行办法(DOC)

毕节市住房公积金个人贷款管理暂行办法

第一章

总 则

第一条

为支持城镇缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住住房，规范个人住房公积金贷款管理，维护住房公积金所有者的合法权益，根据国务院《住房公积金管理条例》、《中国人民银行关于颁布〈个人住房贷款管理办法〉的通知》等规定，结合毕节市实际，制定本办法。

第二条

本办法所称住房公积金贷款是指毕节市住房公积金管理中心及所属各县区管理部（以下简称“市住房公积金管理部门”）以单位和缴存职工缴存的住房公积金为资金来源，按规定委托商业银行向在本市行政区域内缴存住房公积金的职工发放的、用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项低息贷款。

缴存职工购买的自住住房包括普通商品房、经济适用房、二手普通自住住房。

第三条

本办法所称委托人是指市住房公积金管理部门；受委托银行是指接受委托人委托办理贷款业务的国有商业银行；借款人是指因购买、建造、翻建、大修自住住房向委托人提出借款申请并取得委托银行贷款的缴存住房公积金的职工。第四条

贷款业务由受委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等内容代为办理，并监督使用和回收贷款本息。

第五条

本办法适用于市住房公积金管理部门和符合贷款条件的缴存职工。

第二章

贷款对象和条件

第六条

凡本市行政区域内建立住房公积金制度并连续足额缴存住房公积金，具有完全民事行为能力的职工购买、建造、翻建、大修自住住房的，均可申请住房公积金贷款。未正常缴存住房公积金、住房公积金账户封存或集中封存的职工，不能申请住房公积金贷款。

第七条

借款人申请个人住房公积金贷款时必须同时具备以下条件：

（一）持有本市行政区域内常住户口或居民身份证；

（二）职工连续足额缴存住房公积金6个月以上（含6个月），曾经在异地缴存住房公积金，在我市缴存不满6个月的职工，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算；

（三）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）有合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或协议、自建住房方案及其批准文件；

（五）有购买、建造、翻建、大修自住住房费用20%以上的自有资金；

（六）有市住房公积金管理部门认可的资产进行抵押或质押；

（七）缴存职工家庭使用住房公积金个人住房贷款购买首套自住住房的，最低首付款比例为20%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，最低首付款比例仍为20%；购买第三套（含三套）以上住房的，不能申请住房公积金贷款。

（八）缴存职工购买同一套住房，按规定提取了住房公积金或在商业银行已办理了按揭贷款的，不能再申请住房公积金贷款。

（九）借款申请人的月还款额必须小于家庭月收入之和的50%；借款申请人申请住房公积金个人贷款的同时，如有尚未结清的商业贷款，商业贷款月还款额加上申请的住房公积金个人贷款月还款额也必须小于家庭月收入的50%。

第三章

个人信用管理

第八条

个人信用报告是指：中国人民银行个人信息基础数据库采集到的按一定标准和指标对个人的经济主体信用状况信息的属性判断。

第九条

个人信用信息应当通过合法的途径采集，以确保个人信息的准确性和公正性。第十条

个人存在以下不良行为的，市住房公积金管理部门不授理其贷款申请：

（一）贷款申请人因自身原因在近两年内有连续3期以上或累计超过6期以上贷款逾期记录的；

（二）利用各种虚假材料骗取、套取住房公积金的；

（三）其他有损害住房公积金制度行为的。

第四章

贷款额度、期限和利率

第十一条

根据现阶段市场价格，购买、建造、翻建、大修自住住房最高贷款限额暂定为40万元，同时，贷款额度的核定还需综合考虑购建住房价格、借款人还款能力、住房公积金存储余额、抵押或质押物价值、申请人信用状况等因素综合评估后，确定最终贷款额度。

第十二条

住房公积金贷款期限一般为20年以内，最长不超过30年。具体贷款期限由市住房公积金管理部门按照“借款人的年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄的基础上延长五年”等有关要求与借款人协商确定。

第十三条

贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。如遇法定利率调整，次年1月1日按相当利率档次执行新的利率规定。

第五章 贷款程序

第十四条

借款人申请个人住房公积金贷款时，应填写《毕节市住房公积金贷款审批表》，并向市住房公积金管理部门提交下列资料：

（一）借款人及配偶居民身份证、户口簿或其他有效居留证件；

（二）借款人所在单位出具的有关借款人的职业及经济收入情况的真实、有效证明；

（三）借款人婚姻状况证件或证明；

（四）合法有效的购买、建造、翻建、大修自住住房合同、协议等；

（五）自建住房的借款人，应提供城建规划部门批准的证件或文件和土地管理部门颁发的土地使用证或用地批准书，以及工程预算等；

（六）翻建、大修自住住房的借款人，应提供城建规划部门批准的文件和原房屋的房屋产权证，以及工程预算等；

（七）抵押物或质押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；

（八）购买住房首期付款证明或建造、翻建、大修自住住房自筹资金来源和数额证明；

第十五条

市住房公积金管理部门对借款人提交的全部文件、材料的真实性、合法性和借款的可行性进行审查、核实确认，并在借款人提交上述全部材料之日起3个工作日内审核完毕，将准予贷款或不准予贷款的决定通知借款人。准予贷款的，由市住房公积金管理部门通知借款人办理贷款相关手续。第十六条

借款人持市住房公积金管理部门批准贷款的有关手续到房产机关办理房屋抵押登记手续，并取得《房屋他项权利证书》，到受委托银行按程序办理放款手续。

第十七条

用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款，由市住房公积金管理部门划入售房单位（售房人）或者建房、修房承担方在银行开设的账户内；对两年之内购买商品房及二手房且已获得房屋产权证或全额发票的借款人，可以将贷款资金划入借款人个人账户。

第六章

贷款担保

第十八条

借款人申请住房公积金贷款的，应提供经市住房公积金管理部门和委托银行认可的担保，并在《借款合同》中签订相应的担保条款或担保合同。担保方式主要有以下二种：

（一）住房抵押担保。借款人以所购建自住住房为抵押的，到房屋所在市县区的房屋产权管理部门办理住房抵押登记手续。借款人用所购之房屋作抵押的，其抵押房屋的价值按已签定生效的《购房合同（协议）》标定的房屋总价为抵押价值，不再通过中介机构评估。如抵押当事人对抵押价值产生异议的，经借款人和市住房公积金管理部门双方协商同意，可委托具有法定资格的房地产中介机构进行评估。

（二）质押担保。借款人可以用国债、贷款银行存单等市住房公积金管理部门和承办银行认可的有价证券等作为质押物。

第十九条

抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明材料（原件）均由受委托银行保管并承担保管责任，受委托银行收到材料后，应向抵押人出具保管证明。

第二十条

抵押人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受委托银行和市住房公积金管理部门的监督检查。

第二十一条

对设定的抵押物，在贷款本息未还清前，未经贷款银行和市住房公积金管理部门书面同意，抵押人不得将抵押物转让、重复抵押、变卖、馈赠等。

第二十二条

抵（质）押担保的期限自抵（质）押登记之日起至担保的债权全部清偿之日止，抵（质）押终止后，当事人应按合同约定，到原登记部门办理抵（质）押注销登记手续，解除抵（质）押权。

第二十三条

对设定的质押物，在质押期间，受委托银行必须妥善保管，质押物如有损坏、遗失，受委托银行应承担责任并负责赔偿。

第二十四条

质押担保的期限自权利凭证交付之日起至借款人还清全部贷款本息之日止。

第七章

按揭贷款

第二十五条

申请住房公积金个人住房按揭贷款的房开企业须依法经营，企业及法定代表人在市住房公积金管理部门和其它金融机构信用记录良好，项目批复、建设手续和销售行为合法、合规，必须取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》，工程进展顺利，销售价格合理，销售前景较好。

第二十六条

房开企业申请与市住房公积金管理部门签订合作协议时，应当提交以下材料：

1、办理住房公积金按揭贷款的申请；

2、营业执照、税务登记证、法定代表人或授权代理人证明文件；

3、经政府有关部门批准的开发项目，房开企业资质合法；

4、项目批文；

5、全额缴纳土地款证明；

6、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》；

7、房开企业近期财务报表；

8、企业资信等级证书；

9、企业法人情况介绍；

10、市住房公积金管理部门认为其他需要补充的材料。以上所有材料房开企业需提供复印件一份，市住房公积金管理部门现场勘查人员需查验原件。

第二十七条

房开企业办理按揭贷款流程：

1、市住房公积金管理部门受理房开企业按揭贷款申请；

2、市住房公积金管理部门对提供的材料进行审核，安排专人到房开企业进行实地调查，并撰写贷前调查报告；

3、市住房公积金管理部门对符合准入条件的房开企业的按揭楼盘申请进行三级审批，审批通过的，市住房公积金管理部门与房开企业签订《住房公积金按揭贷款合作协议书》和《住房公积金按揭贷款保证合同》，并按规定受理和发放贷款，同时，房开企业应为需住房公积金贷款的每一位借款人提供阶段性保证；

4、住房公积金按揭贷款发放由受托银行以转账方式划入房开企业指定账户内；

5、贷款发放后，房开企业应建立住房公积金按揭贷款发放台账，及时为借款人办理《房屋所有权证》和《房屋抵押权证》，确保贷款抵押物的落实；

6、市住房公积金管理部门根据资金状况，合理调配资金使用，适时实行“按揭贷款轮候”制，采取公平、公正、公开方式有序安排贷款发放；

7、市住房公积金管理部门在办理住房公积金按揭贷款后，将对所按揭楼盘进行跟踪管理，直至按揭楼盘全部转为现房抵押。

第二十八条

缴存职工申请住房公积金个人住房按揭贷款应具备以下条件：

（一）符合本《办法》第七条规定的贷款条件；

（二）房开企业已与市住房公积金管理部门签订《住房公积金按揭贷款合作协议书》和《住房公积金按揭贷款保证合同》；

（三）缴存职工所购住房在《住房公积金按揭贷款合作协议书》范围内；

（四）缴存职工签订的《商品房买卖合同》已在当地房地产行政主管部门办理备案登记，并已交纳首付款；

（五）房开企业承诺在所购住房竣工并取得《房屋所有权证》后，以所购住房的全部价值作为贷款抵押并办理抵押登记手续。

第二十九条

按揭贷款保证金退还条件和程序

1、房开企业将《房屋所有权证》和《房屋他项权证》交贷款受托银行保管；

2、受托银行对《房屋所有权证》和《房屋他项权证》进行逐一核对，核对无误后录入计算机，打印《按揭贷款回证清单》，并在《按揭贷款回证清单》上复核确认、签字盖章，送交市住房公积金管理部门；

3、市住房公积金管理部门根据《按揭贷款回证清单》为房开企业出具《住房公积金按揭保证金支用审批表》，交房开企业经办人员。

第八章

贷款偿还

第三十条

借款人应按照借款合同约定的还款计划、还款方式按时偿还贷款本息。

第三十一条

在贷款期限内实行按月等额归还贷款本息。第三十二条

借款人自银行划款之日起次月进入还款期，受委托银行在每月规定的扣款日以代扣方式从借款人有关账户上回收贷款本息。

第三十三条

借款人经市住房公积金管理部门同意后，可以提前偿还部分或全部贷款本息。

第三十四条

借款人结清贷款本息后，受托银行应及时将保管的抵押物他项权证及质押物退还给抵押人、出质人，抵押人、出质人到市住房公积金管理部门及原登记机关办理注销抵（质）押手续。

第九章

其他

第三十五条

借款期间，借款人未按约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息，市住房公积金管理部门和受委托银行有权根据与借款人签定的《借款合同》约定进行处罚。第三十六条 发生下列情况之一，市住房公积金管理部门和受委托银行有权停止发放贷款或提前收回已发放的贷款本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任：

（一）借款人擅自改变贷款用途，挪用贷款的；

（二）借款人擅自将抵押物拆除、转让或重复抵押等；

（三）拒绝或防碍市住房公积金管理部门和受委托银行对贷款使用情况和抵押物使用情况实施监督检查的；

（四）提供的文件、材料不实，已经或可能造成贷款损失的；

（五）未经市住房公积金管理部门和受委托银行同意，与他人签订有损委托银行和市住房公积金管理部门权益的合同或协议的；

（六）抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本息或质押权价值明显减少影响受委托银行实现质权，而借款人未按要求落实新保证或新抵（质）押的；

（七）借款人在履行合同期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，其遗产或财产继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝继续履行原贷款合同的；

（八）借款人在获得住房公积金贷款后，借款人故意停缴或者少缴住房公积金的；

（九）违反本办法和借款合同规定的其他行为的。第三十七条

借款合同发生纠纷时，借款人、受托银行应及时协商解决，协商不成的，可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第十章

附则

第三十八条

本办法由市住房公积金管理部门负责解释。如与国家、省的法律法规和政策不一致的，以法律、法规和上级政策为准。

第三十九条

本办法自公布后，于2016年3月24日起施行。2014年9月17日发布的《毕节市住房公积金贷款管理暂行办法》同时废止。

第五篇：南京市住房公积金购房贷款细则

南京市住房公积金购房贷款细则

南京市住房公积金购房贷款细则

第一章总 则

第一条 为贯彻落实《南京市住房公积金管理条例》，特制定本细则。

第二条 南京住房公积金管理中心（以下简称管理中心）负责全市住房公积金购房贷款（以下简称公积金贷款）的审批和管理工作。

第三条 公积金贷款金融业务委托由南京住房公积金管理委员会确定的商业银行承办（以下简称受委托银行）。受委托银行负责受理借款人贷款申请、贷前调查、资料核查、指导借款人填写《借款合同》、贷款发放、贷后管理等日常工作。

第四条 在本市行政区域范围内购买自住住房,并按月连续、足额向管理中心缴存住房公积金的职工，可到受委托银行申请公积金贷款。

购买办公用房、商业用房以及其他非居住用房的；购买住房土地性质为非国有土地的公积金缴存职工，不可以申请公积金贷款。

借款人和配偶已经办理了公积金贷款的，在其未还清贷款本息之前，任何一方均不能再次申请公积金贷款。

借款人还清公积金贷款本息后，再次申请公积金贷款的，其最高额度由南京住房公积金管理委员会确定。

第五条 任何单位不得阻挠符合条件的职工申请公积金贷款。

（一）房地产开发企业开发商品住房、经济适用住房的，售房单位须与管理中心签订《南京市住房公积金贷款按揭协议书》。

（二）各单位应当按《南京市住房公积金管理条例》的要求为职工按时、足额、连续缴存住房公积金，以保证职工顺利进行公积金贷款。

第二章贷款条件

第六条 申请贷款须具备下列条件:

（一）借款人必须是购房人本人；具有完全民事行为能力。申请贷款前借款人单位和本人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月（含）以上，其个人和单位住房公积金账户处于正常状态。

（二）具有南京市城镇常住户口;外地户口的需提供户口簿和出具南京市公安机关的《暂住证》。

（三）具有合法有效的房屋买卖合同、协议。购买商品房的，在买卖契约签订后一年之内；购买二手房的，在买卖契约签订后半年之内。

（四）具有良好的个人信用，稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力。

（五）购买商品房的，首付款比例不少于购房总价的30%；购买二手房的，首付款比例不少于购房总价的40%。且购房总金额＝首付款金额＋贷款金额（公积金＋商业性）＋房款差额。

（六）借款人及共有产权人同意用所购房产作抵押，并出具能够在处分抵押物时自行安置的承诺书。

第三章贷款申请资料

第七条 借款人申请贷款应提供以下资料：

（一）本人、配偶身份证原件；户口簿、暂住证原件。

（二）《住房公积金卡》；结婚证（婚姻状况证明）。

（三）购买住房的材料：

1、购买商品房、经济适用房的提供经鉴证的《商品房买卖契约》正本原件。

2、购买二手房的提供合法有效的《房地产买卖契约》正本原件、《房屋所有权证》原件、《国有土地使用证》原件、《中华人民共和国契税完税证》原件；《房屋所有权证》与《国有土地使用证》地址不符的，提供住房所在地公安机关出具的《南京市街巷门牌号码编排（变更）证明单》。

（四）购买商品房的，具有售房单位出具的不少于购房总价30%的首付款证明；购买二手房的，具有售房人（单位）出具的不少于购房总价40%的首付款证明；房款差额付款证明。

（五）借款人亲笔签字的《自行安置承诺书》，同意受委托银行通过人民银行征信系统查询并打印《个人信用报告》的承诺书。

（六）由中心委托的人才服务中心代为扣缴住房公积金的职工，在申请贷款时须提供人才服务中心出具的连续缴存半年以上的缴存证明。

（七）借款人配偶为军官（含士官）的出具军队统一颁发的有效证件。

第四章贷款担保、公证

第八条 贷款担保

（一）担保方式

1、购买商品房的，采取售房单位或有资质的担保机构阶段性担保加所购买自住住房抵押的担保方式。所购住房须已领取合法有效的《商品房预售许可证》；在取得《房屋他项权证》并交受委托银行执管前, 由售房单位或有资质的担保机构实行短期担保。

2、购买二手房的，可采取以下担保方式：有资质的担保机构短期担保加所购买自住住房抵押担保；直接用所购买自住住房抵押担保。采取担保机构短期担保的，房屋买卖双方须与担保机构签订《担保合同》，担保机构须在《借款合同》上加盖公章；采取直接用所购自住住房抵押担保方式的，应在《房屋所有权证》、《国有土地使用证》过户完毕三个月内申请贷款，受委托银行须在取得《房屋他项权证》后放款。

（二）抵押合同签订

借款人及共有产权人须与受委托银行签订《房地产抵押合同》，抵押行为须按照《房地产抵押合同》执行。

（三）抵押率

购买商品房的，为房产总价的70%；购买二手房的，为购房总价或评估价（二者取低）的60%。

第九条 贷款公证有下列情形之一的，须按要求进行公证:

（一）借款人为单身或未能提供有效婚姻证明的，须对借款人的婚姻状况进行公证。

（二）二手房卖方非产权人的，须对产权人委托他人买卖房产的授权委托书进行公证。

（三）二手房产权人为未成年人或共有权人为未成年人的，须对未成年人的监护人的身份进行公证。

（四）二手房卖方有共有权人的，须对共有权人共同指定的收款账户的确认书进行公证。

（五）因借款人死亡，需要变更产权人时，须对遗产分割协议书进行公证，有司法文书的除外。

（六）增加（减少）共有权人的，须对房屋买卖协议或赠与协议进行公证。

（七）管理中心认为需要公证的其他情形。

公证行为按照《中华人民共和国公证暂行条例》和公证后的法律文书执行。

第五章贷款额度、期限、利率

第十条 贷款额度贷款额度为以下三项计算的最小值：

（一）按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为：借款人住房公积金月缴存额/借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12(月)×实际可贷年限。夫妻双方均缴存

公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。配偶为军官的视为按可贷公式计算结果为个人贷款最高限额。

（二）规定的个人贷款最高限额，夫妻双方均缴存公积金的职工贷款最高限额为个人贷款最高限额的两倍。

（三）购买商品房的，不超过购房总价的70%；购买二手房的，不超过购房总价或评估价（二者取低）的60%。二手房交易价格认定，以《中华人民共和国契税完税证》原件上填写的价格和《房地产买卖契约》原件上填写的价格对比，取其价格低者作为房屋的成交价格。第十一条 贷款期限借款人申请贷款时的实际年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄，申请贷款时的实际年龄取整计算。

连续、足额缴存住房公积金5年（含）以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以放宽至借款人法定退休年龄后1-５年。

购商品房、经济适用住房的最长贷款期限不得超过30年；购二手房的最长贷款期限不得超过20年。

第十二条 贷款利率按中国人民银行相关规定执行。

一年期贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整，执行合同利率。一年期以上公积金贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，新办理的贷款按新利率执行；已经办理过的贷款，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率。

第六章贷款办理

第十三条 贷款程序：

借款人申请贷款前可以登陆南京住房公积金网站（）了解贷款知识，也可到住房公积金服务大厅（太平北路51号）或受委托银行的网点领取“住房公积金贷款须知”。

（一）贷款申请。借款人申请公积金贷款应携带贷款申请资料，到受委托银行提出申请；受委托银行对借款人提供的资料进行审查，需要进行公证的行为或材料，通知借款人办理公证手续，审查合格后，发放公积金贷款申请书及借款合同文本。

享受城乡居民最低生活保障且生活严重困难的借款人，在申请公积金贷款购买经济适用住房时，可以申请公积金贷款利息补贴（详见《南京市住房公积金贷款利息补贴细则》）。

（二）借款人正确填写有关材料，并按要求将提供的材料粘贴在借款合同文本指定的区域中。

1、购买商品房、经济适用房的，应到售房单位或担保公司盖公章，付清房款差额并在补充付款证明上盖售房单位或担保公司公章后，将手续完备的材料交受委托银行。

2、购买二手房的，《房屋所有权证》、《国有土地使用证》已经办理过户的，直接将完备的材料交受委托银行；采取担保公司阶段性担保加所购房抵押担保方式的，到管理中心认可的担保公司盖公章，并在付款证明上盖担保公司公章。

（三）委托提取住房公积金归还公积金贷款的，借款人可直接签订《委托提取住房公积金归还公积金贷款协议书》，原则上应在办理公积金贷款时一并签订。

（四）经管理中心审批后，受委托银行通知借款人办理相关的抵押手续；采取担保机构短期担保的，担保机构通知借款人办理相关的抵押手续。

（五）借款人在受委托银行开设还款账户用于归还贷款。

第七章贷款偿还

第十四条 借款人可自由选择等额本息、等额本金还款方式；还款方式一经选定，在合同履行期限内原则上不得变更。

贷款期限为一年的，实行到期一次性还本付息，利随本清。

贷款期限在一年以上的，实行按期归还贷款本息，借款人从贷款的次月开始，于每月15日前将应还贷款本息存入还款账户中。

第十五条 提取住房公积金归还住房贷款，须先还公积金贷款，公积金贷款全部还清后再还

商业性贷款。当年还清公积金贷款有余额的，可用于归还商业性住房贷款（详见《南京市委托提取住房公积金归还公积金贷款细则》）。

第十六条 提前还款

（一）提前归还贷款的，需提前5个有效工作日向受委托银行提出书面申请，填写《提前还款申请书》，经审核同意后，可提前偿还全部贷款本息或部分贷款本金。贷款期限为一年的，如需提前还款，必须一次性还清贷款本息。

（二）提前部分偿还贷款本金，可由借款人选择缩短贷款期限或减少每月还款额两种方式。提前部分偿还贷款的还款顺序为：先还逾期贷款本息、罚息，再还本期应还贷款本息，剩余金额用于归还公积金贷款本金。提前还款一年不得超过两次（不含逐年用住房公积金归还贷款），每次还款金额不得低于5000元（逐年用住房公积金归还贷款不受此额度限制）。

（三）借款人提前偿还部分贷款本金或全部贷款本息的，不收取违约金，但按照借款合同已计收的贷款利息不作调整也不退还。

第十七条 借款人与受委托银行结清全部贷款本息后，凭银行出具的《注销抵押申请书》到原房地产抵押登记机关办理住房抵押注销手续。

第十八条 贷款情况查询。借款人可以登陆南京住房公积金网站（）查询本人贷款账户状况、次月还款金额等；也可拨打住房公积金语音查询电话（025-84552899）或短信查询（移动、联通用户发送GJJ或GJ到8872，小灵通用户发送GJJ或GJ到9972）；也可到受委托银行前台查询。

第十九条 逾期处罚。借款人未按期归还贷款本息的，按中国人民银行规定计收罚息。借款人连续三个月以上未按期归还贷款本息的，逾期信息进入公积金贷款信用管理系统，借款人再次申请公积金贷款时，将在贷款资格上受到限制；借款人连续六个月未按期归还贷款本息或贷款到期后六个月未还清贷款本息的，受委托银行依法处分置抵押物，追究担保人的连带责任。

第八章银行业务操作

第二十条 受委托银行对符合条件的借款人应优先提供公积金贷款，并一次性告知借款人需要提交的文件和资料。

第二十一条 贷款受理

（一）贷前调查。受委托银行依据《委托贷款协议书》和住房公积金贷款工作规范，建立与借款人的面谈制度，查询并打印借款人《个人信用报告》。对借款人的身份、还款能力和个人信用、公积金缴存情况、交易的真实性、合法性、房屋的完好性、权利状况等逐笔进行贷前调查。

（二）资料审查。受委托银行审阅借款人提供的借款资料，根据借款人或借款人夫妻双方的公积金缴存情况，确定担保方式，计算实际可贷额度，商定贷款期限以及还款方式。

（三）指导签订。资料审查合格后，受委托银行信贷人员指导借款人、借款人配偶、其他共有产权人在《贷款文本》和《借款合同》的相应位置签字，将审查后的有关材料交管理中心审批。

第二十二条 贷款发放

管理中心审批同意后签订《借款合同》，受委托银行按不同方式发放贷款：

（一）购买商品房、经济适用房的，受委托银行以转账方式将借款人的贷款划入售房单位账户。

（二）购买二手房的，受委托银行以转账方式将借款人的贷款划入售房人在银行开具的账户。第二十三条 借款人按要求提交文件资料后，受委托银行在3个工作日内完成审核送管理中心审批；中心审批同意后3个工作日内办理完贷款手续并放款。

第二十四条 受委托银行应根据《委托贷款协议书》中的约定，制订逾期贷款催收工作计划。

公积金贷款自逾期发生之日起，受委托银行负责催收，催收应采取电话催收、发送逾期催收通知书、上门催收等方式，直至司法介入处分抵押物。

第二十五条 违约处理借款人有下列情形之一的，受委托银行应根据《委托贷款协议书》及《借款合同》的约定，依法提前收回公积金贷款，并追究借款人的违约责任：

（一）借款人未按专款专用的规定使用公积金贷款。

（二）未经管理中心同意，借款人将设定抵押权的财产变卖、转让、赠与或重复抵押的。

（三）借款人所设定抵押的房产遇拆迁，借款人未事先通知受委托银行，并未办理贷款清偿手续或重新落实新的担保方式的。

（四）借款人拒绝或阻挠受委托银行对公积金贷款使用情况进行监督检查的。

（五）借款人与其他法人或经济组织签订有损管理中心权益的合同或协议的。

（六）担保人违反《担保合同》、丧失承担连带责任能力或抵押物因损毁不足以清偿贷款，而担保人、借款人未按要求落实新保证或新抵押的。

第二十六条 受委托银行按照《委托贷款协议书》的约定和住房公积金贷款工作规范的要求，进行电子文档扫描、申贷数据录入、房屋权证的监管、抵押物处分等各项贷后管理工作。

第九章贷款监管

第二十七条 管理中心实行初审、复审、终审三级贷款审批。

第二十八条 管理中心在接到受委托银行送来的贷款资料后，在15日内办理完审批；15日内未办完手续的，经管理中心负责人批准，可以延长5日，并将延长期限的理由告知借款人；不准贷款的，说明理由并书面通知申请人。

第二十九条 管理中心建立公积金贷款预警机制，在公积金贷款个贷比率低于60%或高于80%时，应及时对贷款政策进行适度调整，报南京住房公积金管理委员会批准后公布实施。第三十条 管理中心对受委托银行建立检查考核制度。定期分析贷款回收和逾期情况，制订重点回收目标。根据《委托贷款协议书》确定的各项指标和奖惩条款对受委托银行进行监督、检查和考核。

第三十一条 管理中心负责公积金贷款的行政执法。对采取欺骗手段违法获得公积金贷款的、单位出具虚假证明资料使职工违法获得贷款的，按照《南京市住房公积金管理条例》第四十六条处理；单位阻挠符合公积金贷款条件的职工申请公积金贷款的，按照《南京市住房公积金管理条例》第四十四条处理。

第十章附 则

第三十二条 本细则由管理中心组织实施，本细则条款遇国家政策调整相应调整。

第三十三条 本细则自2007年1月1日起执行。