集团公司贷款担保管理办法

第一篇：集团公司贷款担保管理办法

集团公司贷款担保管理办法

第一章 总 则

第一条集团公司为支持所属企业的生产经营活动，有选择地为所属企业贷款提供担保，为规范贷款担保的管理，降低担保风险，保证国有资产的安全与增值，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条本办法规定的担保，是指应企业(本办法又称借款人)的书面请求，同银行或非银行金融机构订立担保合同，当借款人不能履行债务合同时，依法履行担保责任和义务。

第三条 集团公司提供担保的对象是其控股、参股且日常财务工作依托集团财务管理平台运行的所属企业。集团公司原则上不为其所属企业以外的其他企业提供担保，确需提供担保的，需报告上级国有资产监督管理部门备案同意，由办公会议作出决定后，进入担保审核、审批程序。

第二章 提供担保的条件

第四条 提供担保的条件：

1、借款人的财务指标、经营业绩、管理水平良好；

2、借款人具备履行担保项下合约的能力，企业信誉度好；

3、三年之内无重大违纪行为；

4、借款人具备反担保能力；

第五条 担保贷款的用途必须符合国家法律、法规和政策的规定，并且属于借款人合法的经营范围，不得挪作他用。

第六条 贷款的用途经过立项审批或经营计划经集团公司同意，属流动资金借款的，必须符合规定，手续完备，经济责任明确，结算方式合理，经济效益显著；属基本建设资金贷款的，必须有有关部门的批准文件和下达的投资计划，项目投资的可行性报告，建设资金来源及还款计划等资料。

第七条 为借款人提供贷款担保的项目为：

1、固定资产投资贷款；

2、挖潜、革新、改造等扩大再生产投资贷款；

3、已立项并批准的高新技术项目的开发、生产资金贷款；

4、国家重点建设工程的贷款；

5、生产流动资金贷款；

6、认为确有特别需要的其他贷款。

第八条 借款人的借款用于国家重点建设工程或高科技产业项目，且具有较高经济效益，可优先考虑提供担保。

第九条 借款人必须提供真实完整的经营状况，定期通告有关情况，集团公司有权随时查询借款 1

人的经营管理及财务状况。

第十条 对于特别重大的担保项目，集团公司认为必要，有权派员列席借款人的经营决策会议。

第三章 申请、审批和办理

第十一条 所有担保业务均由借款人提出申请，财务部负责受理。

第十二条 借款人应提供以下文件资料：

1、申请报告，包括借款用途、资金状况及还款计划和反担保措施等内容；

2、申请借款项目可行性报告（经营计划、预算）或项目合同书、有关部门关于项目立项、投资等有关文件；

3、贷款证；

4、借款合同、担保书或担保合同；

5、用作反担保抵押物或质押物的有效凭证和资料；

6、借款人决策机构的相关决议；

7、根据担保申请的具体情况，要求提供的其他补充资料。

借款人向金融机构申请银行贷款授信额度，办理相关手续，需要提供担保的，应提供本条第1、第2、第3、第6款所列文件，正式办理贷款手续前提供其他文件。

第十三条 申请报告及必备文件资料报财务部，由财务部对资料进行审核，提出意见，报分管领导，经办公会研究决定，担保决定由财务部通知借款人，并负责办理相关手续，相关资料存档。

第十四条 为银行贷款授信额度提供的担保，在办理贷款手续前，其用途必须经集团公司同意。

第四章 担保期限及收费

第十五条 担保期限从担保的借款合同签订之日起，至借款合同约定的担保义务解除之日止。第十六条 借款人因实际情况变化需要延长担保期限的，需重新申请并审批后办理延期手续。第十七条 集团公司为借款人提供担保可收取一定的担保风险费用。向所属企业以外的企业提供担保时，必须收取担保风险费用。

1、担保风险费是担保人应借款人要求为其出具贷款担保书承担风险而向借款人收取的费用。担保风险费的计算以借款担保书余额为基数乘以担保费率；

2、担保费用率：0.3-5% ；

3、收费时间：签订贷款担保书时一次性收取。

第十八条 若借款不按规定的时间及金额向集团公司支付担保风险费，则不为其提供任何形式的担保。

第五章 担保债务的监管

第十九条 财务部及时有效地监督借款人按计划和借款用途使用贷款，并要求借款人每月向担保人提供贷款使用情况。

第二十条 财务部督促借款人及时向担保人报告偿还本息情况，并提供有效凭证。贷款全部偿清后，必须书面报告担保人，并提交有关归还贷款凭证。

第六章 担保责任的追偿

第二十一条 债务履行期届满，借款人不履行借款合同义务，由集团公司承担担保责任的，有权按照《合同法》、《担保法》等有关法律以及反担保合同主张权利。

第二十二条 财务部对对外担保事务进行动态管理，关注对外担保风险，如发生担保风险，应立即报告分管领导，在分管领导的领导下组织相关人员积极追偿，最大程度减少损失。

第七章 反担保

第二十三条 担保人可以要求借款人提供反担保。

借款人必须经担保人认可的本企业或符合法律规定的第三人的财产提供反担保，并且签订反担保合同。反担保的形式可采用：

1、动产、不动产抵押；

2、动产质押和权利质押；

3、保证。

第二十四条 下列财产或权利可以作为借款人向担保人提供反担保的抵押或质押：

1、抵押：

（1）抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和地上定着物；

（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

（3）抵押人可以抵押的其他财产。

2、质押：

（1）依法可以处分的动产；

（2）依法可以转让的股权、股票；

（3）汇票、支票、本票、债券、存单、货单、提单；

（4）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；

（5）依法可以质押的其他权利和动产。

第二十五条 下列财产不得作为反担保的抵押或质押物：

1、土地所有权；

2、反担保人拥有的已设置抵押权、质押权及其他第三项物权的财产；

3、所有权、使用权不明或有争议的财产；

4、依法被查封、扣押、监管的财产；

5、依法不得抵押或质押的其他财产。

第二十六条 反担保人以与他人共有财产作抵押或质押物，应遵守以下原则：

1、共同拥有的财产，应征得共有人同意；

2、按份共有的财产，以反担保人所拥有的份额为限。

第二十七条 用作反担保抵押或质押的财产应及时依法办理相关登记手续。

第二十八条 借款人作为反担保抵押的实物必须妥善保管，不得遗失或投标。债务清偿完毕前未经担保人同意，不得将抵押实物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处理。

第八章 附则

第二十九条 各下属公司参照执行。

第三十条 本办法由财务部负责解释，自颁布之日起执行。

第二篇：集团公司担保管理办法

*集团有限公司 担保管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范企业担保行为，切实防范经营风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国企业国有资产法》及其他国有资产监管法律、法规、政策规定，结合公司实际,制定本办法。

第二条 本办法所称的担保行为主要包括保证、抵押、质押、留置和定金等。

第三条 公司对外担保应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。

第二章 管理职责

第四条 公司董事会是公司对外担保行为的责任主体，应当对公司所有对外担保事项进行审议和决策，其主要职责是：

（一）建立健全对外担保的各项工作制度，并对执行情况加强检查；

（二）负责制定并审议本的担保计划和方案；

（三）负责对外担保的决策并承担由担保行为产生的风险责任；

（四）审议对外担保的相关议案并作出相应决议，授权法定代表人签发对外担保合同，责成公司具体部门履约执行，并加强检查和日常跟踪、管理。

第五条 公司财务审计部是公司对外担保行为的日常管理部门，主要职责是：

（一）负责审核担保业务相关材料，具体办理对外担保相关手续；

（二）建立担保事项台账，详细记录担保对象、金额、期限、用于抵押、质押的物品、权利和其他相关事项，定期监测、统计、分析、报告。

（三）建立完善的担保风险预警机制，适时监控被担保资金的使用状况、被担保人的财务状况及偿债责任履行情况，发现问题及时启动预警机制，采取应对措施。

第六条 公司其他相关部门应根据要求，协助财务审计部同做好担保业务的审查和全过程监控工作。

第三章 担保对象

第七条 公司担保对象包括下属全资、控股、参股企业。对没有产权关系、主营业务关联度不高的企业，原则上不得提供担保，确实需要担保的，在担保前报杭州市国资委审批。

第八条 公司为所出资的全资、控股企业提供担保，以被担保企业的效益和偿债能力为主要依据确定对各企业的担保额度。对连续两年亏损、扭亏无望或资不抵债的全资、控股企业原则上不予担保。2 对控股、参股企业原则上按出资比例提供担保；向非控股企业提供担保时必须要求其提供反担保约定。

第九条 公司不得向境外所投资企业提供担保。特殊情况需要向境外所投资企业提供担保的，应报杭州市国资委批准后方可进行。

第四章 担保程序

第十条 公司对外担保实行统一管理，未经批准，任何人无权以公司名义签署对外担保的合同、协议或其他类似的法律文件。

第十一条 公司下属全资、控股、参股等子企业向公司申请提供担保的，应履行下列程序：

（一）子企业事先向公司财务审计部提交书面申请报告，说明需要担保的内容、金额、原因等事项。公司财务审计部要求补充其它材料的，子企业应及时提供；

（二）公司财务审计部对担保事项经审核无异议的，上报公司董事会审议；

（三）公司董事会经讨论同意提供担保的，出具相应的董事会决议；

（四）公司为子企业提供的一次性担保金额在3000万元（含3000万元）以上的，由公司财务审计部根据杭州市国资委的要求办理备案手续。

第十二条 担保申请批准后，由公司财务审计部负责与申请单位签订担保合同。

第十三条 担保合同按下列程序和要求进行管理:(一)债务主合同的修改、变更须经担保人书面同意，并重新签订担保合同;(二)担保合同一经签订，未经担保人书面同意，债权、债务人不得转让权利;(三)担保合同的变更、修改、展期，应按规定程序审批并重新办理。

(四)担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。主合同债务履行完毕后，被担保人应在10日内通知担保人。

第五章

责任追究

第十四条 有关部门、单位和人员出现下列情形之一，公司根据《*有限公司经济损失责任追究暂行办法》等规定，视情节轻重给予处分，构成犯罪的移交司法机关追究刑事责任：

(一)负责审查的人员不认真履行职责，审查不严，造成情况严重失实的；

(二)负责盖章的人员，未经批准擅自盖章的；(三)被授权人超越授权范围办理担保事项的；(四)其他违反规定的情况。

第十五条 公司监察室作为公司担保的监督部门，负责对公司的对外担保行为进行监督，依照有关规定查处担保过程中的违纪行为。

第六章 附

则

第十六条 国家、省、市有关部门出台新的规定与本办法存在冲 突的，按照新规定执行。

第十七条 本办法由公司财务审计部负责解释。第十八条 本办法自*年*月*日起施行。

第三篇：中国XX集团公司担保管理办法

中国XX集团公司担保管理办法

第一章 总则

第一条 为加强XX集团担保管理工作，健全和完善担保风险管理机制，促进经营业务发展，保证资产安全，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《内部会计控制规范－担保》等法律法规，结合集团实际情况，制定本办法。

第二条 本办法所称担保主要包括：

（一）担保单位出于经营管理需要为其他单位提供债务担保，承担被担保单位到期不能偿还债务的连带偿付责任，其方式包括保证、抵押、质押、留置、定金。

（二）担保单位在银行办理融资、授信或保函业务时，以抵押、质押方式向银行出具的反担保。本办法所称“担保单位”，是指集团内为本单位或其他单位提供担保的各法人单位。本办法所称“被担保单位”，是指需要担保单位为其融资等业务提供担保的企业，是担保业务中相对于担保受益人的债务人。

第三条 本办法适用于XX集团内各担保单位。第四条 集团公司负责制定担保政策及对全资子公司担保业务的审批，集团财务与资产管理部为集团担保业务主管部门，履行以下职能：

1、对需要集团公司审批的全资子公司及集团公司总部担保业务的审核和报批；

2、对控股子公司担保业务的备案；

3、对集团担保业务的监督检查；

4、集团担保信息的披露。

第五条 担保业务主管部门及执行部门不相容岗位应相互分离、制约和监督。严禁同一部门或个人办理担保业务的全过程，严禁未经授权的机构或人员办理担保业务。各担保单位财务部门为本单位担保业务主管部门，负责对本单位及下属单位担保业务的审核、报批或备案，担保合同与档案管理，担保信息的披露，监督检查。担保单位内的分公司、经营机构、项目部或其他授权部门为本单位担保业务执行部门。担保业务执行部门负责对被担保单位或项目进行全面调查和评估，向本单位担保业务主管部门提出申请，对所提供审核材料的真实性负责，在担保合同生效后负责执行担保合同及本办法第二十三条 规定的职责。

第六条 担保单位应当按照国家有关法律法规和本办法，建立适合本单位业务特点和管理要求的担保业务内部控制制度，明确担保评审、决策、执行、监督等环节的具体要求，并设置相应的记录或凭证，如实记载各环节业务的开展情况，确保担保业务全过程得到有效控制。上述制度报集团公司备案。

第二章 担保种类及条件

第七条 担保单位可提供以下指定种类的担保：

1、为本单位解决流动资金、承建项目的专项贷款和其他经营业务所需资金或银行授信等融资活动提供的担保；

2、在满足第九条 所列条 件下，为项目业主融资提供的保证担保；

3、为集团内其他单位提供担保；

4、在满足第十条 所列条 件下，为与本单位有互保关系的集团以外单位提供的保证担保。

第八条 担保单位担保总额原则上不得超过其最近一个会计合并会计报表净资产的50%，特殊情况需扩大担保限额的,全资子公司报集团公司董事会审批，控股子公司报本单位股东大会审批，同时报集团财务与资产管理部备案 第九条 为项目业主融资提供保证担保

时，应同时满足下列条 件：

1、预期的工程项目效益超过同类项目平均收益，或对担保单位实现经营目标至关重要，或对以后的经营发展和市场有重要影响；

2、项目实施的其他条 件已基本具备，为项目业主提供项目融资担保可确保拿到该项目；

3、担保资金解决后，项目全部资金能够完全落实，担保单位能控制和保证融资用于该项目；

4、担保单位已评估和认可了项目业主偿还融资的能力和资金安排，并已取得项目业主反担保或承诺，担保风险可控；

5、项目业主经营状况良好，没有其他经营风险对此担保构成重大影响。

第十条 为集团以外的互保单位提供保证担保时，应同时满足下列条 件：

1、在建立新的互保单位前应组织相关人员对互保单位主体资格、资产质量、财务状况、经营情况、行业前景和信用情况等进行全面评价，对已建立起互保关系的单位，应关注和跟踪其上述信息的变化，定期做出评价。评价的结果是互保单位的经营情况、财务状况良好，信誉较好，具有适当的承保能力；

2、经担保决策机构审批已与互保方签署互保协议并已报集团公司备案；

3、审查和评价互保单位要求的担保业务，确认符合互保条 件；

4、已发生的互保金额相对平衡，担保时间大致相当。

第十一条 对外担保要求被担保单位提供反担保措施，同时通过调查了解反担保提供方主体资格、项目合法性以及资产质量、信用状况等，确定反担保的提供方具备实际承保能力。

第三章 担保评审

第十二条 对外担保需要被担保单位提供：

1、企业法人营业执照、税务登记证、企业法人代码证书等；

2、验资报告、贷款卡；

3、与担保单位审计机构相当的中介机构出具的连续三年的无保留意见审计报告；

4、企业贷款申请书、公司章 程、法定代表人身份证明、职务证明和简历；

5、所需贷款项目的可行性研究报告及主管部门批件；

6、反担保合同（草案）及确保反担保可执行的有关资料（如房产、土地等资产的权属证明）；

7、其他因担保事项要求提供的资料。

第十三条 担保单位应建立严格的担保业务评审制度，为担保决策提供依据。担保业务执行部门对担保业务进行全面调查与评估，经担保业务主管部门审核后报本单位决策机构审批，并根据第十九、二十条 要求报集团公司审批或备案。担保事项发生变更时，应重新组织评审。

第十四条 担保业务执行部门的评估主要包括以下内容：

1、融资必要性，融资用途，融资需求量的说明；

2、融资对其未来经营及财务的影响，偿还贷款及解除担保的措施；

3、为项目融资提供的担保，还应包括项目的合法性，项目治理结构及项目合作方情况，项目投资财务评价，项目风险评价及规避风险的措施等；

4、为项目业主融资提供的担保，还应包括项目与业主的治理关系，业主的资信状况及近三年财务状况，项目资金运作方式，业主还贷及反担保的可行性分析等。

第十五条 各级财务部门的审核主要包括以下内容：

1、申请资料的完整性、有效性；

2、对业务执行部门的评估进行审核，确定是否存在重大遗漏和错误；

3、担保单位近三年财务状况、风险状况；

4、对担保条 件、金额、期限等进行审核，是否符合规定要求；

5、在业务执行部门评估材料的基础上，结合本单位财务状况提出是否同意提供担保的建议或要求，报担保决策机构审批。集团财务与资产管理部对需要集团公司审批的全资子公司担保业务审核时，还应对担保单位是否按规定履行完内部审批程序进行审核。第四章 担保决策

第十六条 担保单位应根据担保评审报告及法律顾问或专家的意见，对担保业务进行集体审批。对在担保中出现重大决策失误、未履行集体审批程序和不按规定执行担保业务的部门及人员，要追究相应责任。

第十七条 集团公司担保业务决策机构为集团公司董事会；控股子公司担保业务的最高决策机构为股东大会，股东大会应通过公司章 程等形式确定董事会担保权限，董事会在股东大会授权范围内行使担保决策权；全资子公司担保业务的决策机构为总经理（院长）办公会。第十八条 做出担保决议必须经董事会或总经理（院长）办公会全体成员三分之二以上同意，与该担保事项有利害关系的股东或董事应回避表决，表决结果和意见应记录在案。

第十九条 全资子公司除第二十条 规定的担保以外的所有担保，在完成本单位内部审批程序后均需报集团公司审批；控股子公司在股东大会授权范围内经本单位董事会批准后报集团公司备案。

第二十条 担保单位为本单位融资、授信或保函业务提供保证担保，由本单位按有关规定和程序进行审批，报集团公司备案。第五章 担保执行与监管

第二十一条 担保业务主管部门应根据审批意见，按规定程序订立担保合同。订立担保合同前，应当征询法律顾问意见，确保合同条 款符合国家及本单位规定。担保合同应明确约定担保范围、限额、方式、期限、违约责任，并在合同中明确被担保单位有提供审计报告、财务报表、及时报告担保事项实施情况的义务。各担保单位在办理完担保手续后，及时书面报集团公司备案。

第二十二条担保合同不得随意修改，如因特殊原因必须修改合同内容时，需重新进行论证审批。

第二十三条担保业务执行部门在担保业务执行过程中的主要职责：

1、担保合同中约定条 款及决策机构要求事项的执行与落实；

2、对被担保单位或项目的风险及担保实施情况的跟踪监测，定期了解被担保单位的经营情况及财务状况，搜集相关信息，建立被担保单位档案，并报担保业务主管部门；

3、妥善处理担保业务执行中出现的意外情况，有效控制风险，并及时向担保业务主管部门报告；

4、按照合同约定协助担保业务主管部门及时终止担保关系，办理担保撤销。

第二十四条 当出现下述情况时，担保单位应及时通知被担保单位和担保受益人，终止担保合同：

（一）担保有效期届满；

（二）修改担保合同；

（三）被担保单位或受益人要求终止担保合同；

（四）其他约定事项。

第二十五条 担保单位应根据要求及时、完整披露担保信息，对未按规定履行担保信息披露义务，造成公司受到相应处分的，将追究当事人责任。

第二十六条 对外担保的监测可根据实际情况采取以下方式：

1、参加被担保单位与被担保项目的有关会议、会谈；

2、对被担保工程项目的进度和财务进行审核；

3、必要时，可派员进驻被担保单位工作，被担保单位应提供方便和支持。

第二十七条 集团财务与资产管理部、审计部负责对集团内担保业务进行监督检查，各担

保单位财务部门、审计部门负责对本单位担保业务进行监督检查。对监督检查中发现的问题应督促有关单位或部门及时查明原因，采取措施加以纠正和完善，每次监督检查应形成书面报告，并及时报送被检查单位主管财务或审计的领导及上级担保业务主管部门。第二十八条 担保业务监督检查的内容主要包括:

（一）担保业务相关岗位设置情况。重点检查是否存在担保业务不相容职务混岗现象。

（二）担保业务审批决策机制及其执行情况。重点检查担保业务评审是否科学合理，担保业务的审批手续是否符合规定，是否存在越权审批的行为。

（三）担保条 件落实情况。重点检查担保对象是否符合规定，担保合同是否完善。

（四）担保业务监测报告制度落实情况。重点检查是否所有的担保项目均向上级担保业务主管部门进行了备案，对被担保单位财务风险及被担保事项的实施情况是否定期向担保业务主管部门提交监测报告，担保业务执行部门是否充分履行了本办法规定的职责。

（五）担保业务记录和担保财产保管制度落实情况。重点检查担保业务的记录和档案文件是否完整，有关财产和权利证明是否得到妥善保管，反担保财产的安全、完整是否得到保证。

（六）担保合同到期是否及时办理终结手续。第六章 担保合同与档案管理

第二十九条 担保合同管理的责任部门为各级担保业务主管部门，各级担保业务主管部门应指定专人妥善保管。

第三十条 担保单位应加强对担保合同的管理，杜绝合同管理上的漏洞。对担保合同、反担保合同及抵押权、质押权凭证等相关原始资料妥善保存，严格管理，每季度进行一次检查清理，对清理检查结果应有书面记录。

第三十一条 担保业务执行部门负责对被担保单位进行信息跟踪，收集被担保单位的财务报表、审计报告以及经营管理等资料，报各级担保业务主管部门存档。

第七章 附则

第三十二条 本办法解释权为XX集团财务规划部。

第四篇：延边州小额担保贷款管理办法

中国人民银行延边州中心支行 延边

州

财

政

局

延边州劳动和社会保障局 延边州城市信用社联合社

延州银发〔2006〕82号

关于印发《延边州小额担保

贷款管理办法》的通知

人民银行各县（市）支行、各县（市）财政局、劳动和社会保障局、城市信用社：

为贯彻落实〘国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（国发〔2005〕36号）和〘吉林省人民政府关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（吉政发〔2006〕3号）精神，根据〘中国人民银行 财政部 劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知〙（银发〔2006〕5号）政策规定，参照〘中国人民银行长春中心支行 吉林省财政厅 吉林省劳动和社会保障厅关于印发〖吉林省小额担保贷款管理办法〗的通知〙（长银发[2006]102号），为促进延边州就业再就业工作，逐步建立和完善小额担保贷款工作的长效机制，推动小额担保贷款工作的深入开展，人民银行延边州中心支行会同州财政局、州劳动和社会保障局、州城市信用社联合社，结合延边州小额担保贷款工作实际情况，共同制定了〘延边州小额担保贷款管理办法〙，经报请州人民政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

附件：延边州小额担保贷款管理办法

人民银行延边州中心支行 延边州财政局

延边州劳动和社会保障局 延边州城市信用联社

二○○六年四月十一日

主题词：信贷政策 小额担保贷款 管理办法 通知 抄 报：长春中心支行 联系人：许亮 联系电话：0433-2902980（共印80份）

中国人民银行延边州中心支行办公室 2006年4月11日印发 附件：

延边州小额担保贷款管理办法

第一条 为贯彻〘国务院关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（国发〔2005〕36号）和〘中国人民银行财政部劳动和社会保障部关于改进和完善小额担保贷款政策的通知〙（银发〔2006〕5号）精神，全面落实〘吉林省人民政府关于进一步加强就业再就业工作的通知〙（吉政发〔2006〕3号）有关规定，依照〘吉林省小额担保贷款管理办法〙，为改进和完善延边州下岗失业人员小额担保贷款（以下简称小额担保贷款）相关政策措施，推进全州小额担保贷款工作的开展，结合延边州实际情况，特制定本办法。

第二条 在延边州境内开办的小额担保贷款业务均适用于本办法。

第三条 各县（市）政府组建的或其指定的担保机构和城市信用社（以下简称经办社），均可办理本辖区内（包括镇、乡）的小额担保贷款业务。州劳动保障部门组建的担保机构及与其合作的经办社，可在全州范围内为符合小额担保贷款条件的企业和人员办理小额担保贷款业务。

第四条 小额担保贷款对象为持有劳动保障部门核发的〘再就业优惠证〙的人员、城镇其他登记失业人员、城镇复员转业退役军人、高校毕业生自谋职业和自主创业人员、境外就业人员（以下简称符合贷款条件的人员），及符合贷款条件的人员组织起来就业、合伙经营办企业和能够吸纳规定比例下岗失业人员、城镇复员转业退役军人且呈带动就业倍增效应的劳动密集型小企业。

（一）持有〘再就业优惠证〙的人员。是指持有劳动保障部门核发的〘再就业优惠证〙的国有企业下岗失业人员、国有企业关闭破产需要安置的人员、集体企业下岗职工和享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员。

（二）城镇复员转业退役军人。是指持有军人退出现役的有效证件的城镇复员转业退役军人。

（三）高校毕业生。是指持有从大中专技工学校毕业有效证件的应届毕业生。

（四）城镇其他登记失业人员。是指持有劳动保障部门核发的〘失业就业登录证〙的城镇登记失业人员。经有关培训机构组织创业培训并取得结业证的城镇劳动者。

（五）境外就业人员。是指延边州内取得国家劳动和社会保障部颁发的〘境外就业中介机构经营许可证〙的境外就业中介机构组织到境外就业的具有延边州内户籍的人员。

（六）符合贷款条件的人员组织起来就业的企业。是指以组织起来就业的形式安置符合贷款条件的人员就业再就业兴办的经工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格的企业，持有合法有效的〘企业法人营业执照〙，有明确的法定代表人。

（七）符合贷款条件的人员合伙经营的企业。是指2名以上符合贷款条件的人员经自愿协商，以合伙经营的形式创办的小企业或组织，并经工商行政管理部门核准登记，持有合法有效的〘工商营业执照〙或〘企业法人营业执照〙，有明确的企业负责人或法定代表人，其企业负责人或法定代表人应为符合贷款条件的人员。

（八）劳动密集型小企业。是指在新增加的岗位中，当年新招用持有〘再就业优惠证〙人员或城镇复员转业退役军人达到在职职工总数的30%以上，并与其签订1年以上期限劳动合同的企业。

劳动密集型小企业的标准按照原国家经贸委、国家计委、财政部和国家统计局〘关于印发中小企业标准暂行规定的通知〙（国经贸中小企[2003]143号）规定执行。第五条 对符合贷款条件人员从事个体经营的，其小额担保贷款金额一般掌握在2万元左右，对有发展前景、信用好、有还贷能力的经营项目，经担保机构与经办社协商一致，贷款额度可以适当放宽，最高不超过5万元。

第六条 对符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营的企业，可根据其安置的就业人员人数，经担保机构与经办社协商同意，可按人均2——5万元贷款额度掌握，其具体贷款额度由担保机构与经办社共同商定。县（市）担保机构和经办社贷款额度超过50万元（不含50万元，下同）、州担保机构和经办社贷款额度超过100万元，需报同级财政部门备案后，方可发放贷款。

第七条对符合贷款条件的劳动密集型小企业，根据其实际招用持有〘再就业优惠证〙人员和城镇复员转业退役军人的人数，合理确定贷款额度，最高不超过100万元。

第八条 小额担保贷款还款方式可以一次性还款，也可以分期还款；结息方式按照银行现行有关规定执行。

第九条 小额担保贷款期限一般不超过两年。借款人提出展期且符合贷款展期条件的，应在贷款到期前一个月向担保机构和经办社提出展期申请，并填写〘借款展期申请审批表〙。担保机构同意继续提供担保的，经办社可以按规定展期一次，展期期限不得超过一年。展期不贴息。办理展期时应提供下列材料：

（一）展期申请书；

（二）信贷员调查报告；

（三）经办社和担保机构要求提供的其他资料。

小额担保贷款借款人申请展期的，应由担保人在〘借款展期申请表〙上签字盖章。

第十条 小额贷款申请人（不含出国镜外就业的申请人）必须在延边州内从事个体经营活动3个月后，方可向经营地小额贷款担保中心提出申请，经担保机构审核并同意担保后，经办社应按规定及时审核并办理贷款手续。担保机构或经办社经审核认为不符合小额担保贷款发放条件的，应在规定的时间内及时通知申请人，并说明理由。

第十一条 从事个体经营的贷款申请人应提供下列相关资料并依照如下申请程序办理贷款业务：

（一）贷款申请人向担保机构提出贷款申请，填写〘小额担保贷款申请表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.〘营业执照〙正、副本复印件；

2.贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件；

3.经营特种产品的需提供〘特种行业经营许可证〙； 4.证明符合贷款条件人员的有效证件； 5.营业场所房屋产权证书或房屋租赁合同； 6.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对贷款申请人提交的有关材料进行审查，经审查符合贷款条件的，将有关材料送交经办社一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构对贷款申请人进行调查和现场审核。要对其拟经营项目的可行性、经营趋势和发展前景进行分析预测。通过人民银行个人征信系统，查阅借款人信用评价结果，还应对其经营场所进行现场审核，主要包括现场勘察、项目审核、拍摄预留照片、图片资料、微利项目确认、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。

（四）贷款申请经担保机构和经办社联合审核后，确定是否符合贷款条件，并按有关规定和程序决定是否发放贷款，对符合贷款要求的及时发放贷款。

1.需提供反担保的，由担保机构、借款人、反担保人签订〘反担保合同〙。

2.经办社与借款人签订〘借款合同〙，属于微利项目的，加盖微利项目贴息（全额或部分）专用章。

3.经办社与担保机构签订〘保证合同〙。

第十二条 贷款申请人是符合贷款条件出国境外就业人员的，贷款程序如下：

（一）贷款申请人向担保机构提出贷款申请，填写〘小额担保贷款申请审批表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件； 2.为其办理境外就业中介的〘境外就业中介机构经营许可证〙；

3.境外就业中介机构法定代表人身份证明；

4.境外就业中介机构与境外就业人员签订的〘境外就业中介服务协议书〙；

5.省劳动和社会保障厅、境外就业中介机构、存储备用金的银行三方签订的〘吉林省境外就业中介机构备用金委托监管协议书〙；

6.省劳动和社会保障厅出具的境外就业人员小额担保贷款代偿保证书或由自然人提供反担保；

7.境外就业中介机构出具的境外就业人员小额担保贷款承诺代偿书；

8.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对贷款申请人提交的有关材料进行审查，经审查符合贷款条件的，将有关材料送交经办银行一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构对贷款申请人进行调查和现场审核。主要包括现场审查中介机构的合法性、经营活动情况、备用金存储情况、境外就业人员的身份、协议书的签订情况、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。

（四）经担保机构和经办银行联合审核合格的贷款申请人，按有关规定和程序发放贷款。1.担保机构、借款人、境外就业中介机构签订〘反担保合同〙，并经公证处公证；

2.经办社与借款人签订〘借款合同〙。3.经办社与担保机构签订〘保证合同〙。

第十三条 贷款申请人是符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营企业的，贷款程序如下：

（一）企业向担保机构提出贷款申请，填写〘小额担保贷款申请表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.〘企业法人营业执照〙或〘营业执照〙正、副本复印件；

2.企业章程原件及复印件;

3.法定代表人或负责人资格证明及身份证明复印件；

4.企业税务登记证（国、地税）正、副本复印件及完税证明；

5.企业近三年经会计师事务所出具的审计报告和当期资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；

6.董事会同意申请贷款决议(董事会成员签字);7.〘贷款项目计划书〙及可行性报告；

8.〘贷款卡使用证〙、〘中华人民共和国组织机构代码证〙正、副本复印件；

9.项目主要管理部门批准文件； 10.抵押物权属证明； 11.抵押物照片；

12.贷款申请人是符合贷款条件人员合伙经营企业的，须提供〘合伙经营协议书〙原件及复印件；

13.证明符合贷款条件人员的有效证件； 14.职工花名册（企业盖章）；

15.企业与招用的符合贷款条件人员签订的劳动合同； 16.企业工资支付凭证；

17.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对企业提交的有关材料进行审查，经审查符合贷款条件的，将有关材料送交经办社一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构与经办社联合对申请贷款的企业进行调查和现场审核。主要是对其市场占有率、效益、信用以及发展前景进行预测分析，还要对企业的经营场所进行现场审核，主要包括现场勘察、项目审核、拍摄预留照片、图片资料、微利项目确认、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。对反担保人的抵（质）押物进行调查审核，同时出具〘贷前调查报告〙。

（四）经担保机构和经办社联合审核准予贷款的企业，按有关规定和程序发放贷款。1.担保机构、借款人、反担保人签订〘反担保合同〙，并经公证处公证；

2.经办社与借款人签订〘借款合同〙，属于微利项目的，加盖微利项目贴息（全额或部分）专用章。

3.经办社与担保机构签订〘保证合同〙。

第十四条 贷款申请人是符合贷款条件的劳动密集型小企业的，贷款程序如下：

（一）企业向担保机构提出贷款书面申请，填写〘小额担保贷款申请表〙，并提交以下材料（一式两份）：

1.〘企业法人营业执照〙或〘营业执照〙正、副本复印件；

2.法定代表人或负责人资格证明及身份证明复印件；

3.企业税务登记证（国、地税）正、副本复印件及完税证明；

4.〘贷款项目计划书〙及可行性报告；

5.企业近三年经会计师事务所出具的审计报告和当期资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；

6.企业法定代表人及高管人员简历；

7.〘贷款卡使用证〙、〘中华人民共和国组织机构代码证〙正、副本复印件；

8.项目主要管理部门批准文件； 9.特种行业经营许可证； 10.抵押物权属证明； 11.抵押物照片；

12.董事会同意抵押意见书（董事会成员签字）； 13.下岗失业人员〘再就业优惠证〙、城镇复员转业退役军人的有效证件；

14.职工花名册（企业盖章）；

15.企业与招用的下岗失业人员签订的劳动合同； 16.企业工资支付凭证；

17.担保机构和经办社认为需要提供的其他材料。

（二）担保机构对申请贷款的劳动密集型小企业报送的〘申请表〙和有关材料进行核查，经核查符合贷款条件的，出具〘劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员和城镇复员转业退役军人认定证明〙。并在〘申请表〙上签章。将有关材料送交经办社一份，担保机构留存一份。

（三）担保机构与经办社联合对申请贷款的企业进行调查和现场审核。主要是对其市场占有率、效益、信用以及发展前景进行预测分析，还要对企业的经营场所进行现场审核，主要包括现场勘察、项目审核、拍摄预留照片、图片资料、文字书面材料提取，现场审核结束，提交现场审核情况报告。对担保人的抵（质）押物进行调查审核，同时出具〘贷前调查报告〙。

（四）经担保机构和经办社联合审核合格的企业，按有关规定和程序发放贷款。

1.经办社与借款人签订〘借款合同〙；

2.经办社与担保人签订〘抵押合同〙或〘质押合同〙。

第十五条 反担保人及其应具备的担保条件。反担保人是指借款人的担保人。反担保人可以是自然人也可以是企业法人。自然人须是党政机关、财政全额拨款事业单位工作人员，或担保机构和经办社共同认可的其它机关团体企事业单位职工；企业法人可以是申请贷款企业的主办企业，也可以是其他独立法人企业。自然人只能为个人提供反担保。企业法人可以为符合贷款条件的企业或个人提供反担保。

第十六条 反担保人须提交的材料（一式两份）：

（一）自然人作为反担保人的，须提交印有其所在单位财务专用章的〘保证责任承诺书〙，以及反担保人本人的身份证明原件及复印件。

（二）企业法人作为反担保人的，须提交印有其企业财务专用章的代偿保证书原件及复印件，法定代表人的身份证明原件及复印件，〘企业法人营业执照〙的原件及复印件。

1.反担保人用固定资产做担保，要提供抵押的资产评估报告和公证书原件及复印件，并办理他项权利抵押登记； 2.反担保人用不动产做担保，要提供不动产的资产评估报告及房地产产权证明原件及复印件，并办理他项权利抵押登记。

第十七条 借款人在收到借款和归还贷款后，经办社须将贷款契约和还款凭证复印件交担保机构存档。

第十八条 借款人要诚实守信，严格履行约定的义务，应自觉接受经办社和担保机构有关财务等方面的监督，确保贷款专款专用，并按照合同的约定及时偿还贷款。

第十九条 经办社应在贷款责任余额不超过担保基金银行存款余额5倍的前提下发放贷款，并在资金、人员安排等方面优先保证小额担保贷款的需要。

第二十条 建立良好的贷后跟踪管理服务机制，采取有效措施和方法防范小额担保贷款风险，确保贷款及时足额回收。

（一）贷后管理。担保机构和经办社要共同加强对借款人从贷款发放之日起到贷款本息收回之日止的贷款使用和生产经营情况的管理。

（二）跟踪服务。担保机构和经办社对借款人获得小额担保贷款后的项目运行情况，要建立定期走访和联系制度，对项目的运行要给予关心和支持，对遇到或可能遇到的问题和困难，应提供必要的指导和帮助，以提高就业再就业经营项目的成功率。

（三）风险预警。担保机构和经办社要建立风险预警机制，通过贷后检查，对所调查的小额担保贷款扶持项目的生产经营状况和管理情况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势。当小额担保贷款不良率达到20%时，应停止发放新的小额担保贷款，待清偿降低贷款不良率后，方可恢复受理贷款申请。并按程序对问题贷款采取针对性处理措施，及时防范、控制和化解贷款风险。

第二十一条 小额担保贷款到期后，担保机构和经办社共同负责向借款人催收到逾期贷款。贷款到期不能归还的，担保机构的代位清偿期限为三个月，对担保机构提供担保且超过代偿期限仍未收回的贷款，由经办社填报〘小额贷款担保基金代偿申请表〙，经担保机构审核并报同级财政部门同意后，由担保基金代位清偿，超过代位清偿期限15日后，经办社可直接从担保基金账户中扣划借款人所欠借款本息，并及时通知担保机构，同时报同级财政部门备案。由担保机构和经办社共同负责代偿后贷款的清理回收工作，财政部门要积极协助做好扣缴反担保人的工资工作。

第二十二条 小额担保贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上可上浮30%，上浮部分由同级财政部门据实补贴。第二十三条 对持有〘再就业优惠证〙的人员、城镇复员转业退役军人从事个体经营以及组织起来就业或合伙经营企业，从事微利项目的小额担保贷款由财政据实全额贴息，展期不贴息。对其他城镇登记失业人员从事个体经营以及组织起来就业和合伙经营企业，从事微利项目的小额担保贷款，由财政按照基准利率给予50%的贴息（中央和地方财政各承担25%），展期不贴息。从事非微利项目的小额担保贷款利息按基准利率由借款人承担。

对符合条件的劳动密集型小企业的贷款，由财政部门按照贷款基准利率和上浮利率的50%给予贴息。

提倡和鼓励高校毕业生到县级以下基层单位开办创业项目，在筹办企业过程中自有资金不足时，可申请小额担保贷款。对从事微利项目的，财政予以50%的贷款贴息（中央和地方财政各承担25%），展期不贴息。

第二十四条 微利项目在〘下岗失业人员小额担保贷款管理办法〙（银发[2002]394号）规定的十九个微利项目（家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、小饭桌、小商品零售、搬家、钟点工、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务、洗染缝补、复印打字和理发）的基础上，将符合贷款条件的企业和人员从事的农林牧渔业、交通运输和仓储业（不含航空和铁路运输业）、批发和零售业、住宿和餐饮业、物业管理和房地产中介服务业、租赁和商务服务业、环境及公共设施管理业、居民服务和其他服务业、卫生和社会保障及社会福利业、教育和文化及体育业、纺织业、纺织服装鞋帽制造业、皮革毛皮羽毛（绒）及其制品业、农副食品加工业、食品和饮料制造业、木材加工及木、竹、藤、棕、草制品业、家具制造业、纸制品业、印刷业、文教体育用品制造业、塑料制品业、医药制造业、汽车零部件及配件制造业、车辆维修业、废弃资源和废旧材料回收加工业、金属制品业、非金属矿物制品业、热力生产和供应业、煤制品制造业、工艺品及其他制造业、其他手工制造业、建筑装饰业等经营项目，纳入我省的微利项目范围。

第二十五条 微利项目的小额担保贷款贴息，按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部〘关于印发〖下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金管理办法〗的通知〙（财金[2003]70号）和财政部、中国人民银行〘关于调整下岗失业人员从事微利项目小额担保贷款财政贴息资金申请审核程序有关问题的通知〙（财金[2004]44号）规定执行，由担保机构协助经办社向财政部门申请。

第二十六条 对符合贷款条件的劳动密集型小企业发放的贷款，由财政按照中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息；经办银行开展劳动密集型小企业贷款业务发生的贷款呆账损失，由财政部门核定后承担10%的补偿。具体贴息和补偿办法按照财政部、中国人民银行、劳动和社会保障部〘关于推进下岗失业人员小额贷款工作财政支持具体实施意见的通知〙（财金[2004]66号）规定执行。

第二十七条 财政部门对经办社开展的符合条件的企业贷款按季度给予手续费补助，补助金额为贷款实际发放金额的0.5%。

第二十八条 县级及其以上政府要为小额担保贷款筹集建立小额贷款担保基金。各级财政部门要按照州财政局每年下达的计划，将担保基金及时足额拨入同级担保机构在指定经办银行开设的担保基金专户，实行专户存储，封闭运行，专项用于小额担保贷款的担保。担保基金利息，计入担保基金，不得挪作他用。

第二十九条 省级政府设立的小额贷款担保基金承担州及县（市）小额贷款担保基金损失的15%。其拨付程序是在次年一季度，由州及县（市）担保机构会同经办社根据担保基金损失情况进行申报，并附每笔损失的有关凭证，经同级劳动保障、财政部门认定后逐级上报。

第三十条 小额贷款担保基金代偿率最高为贷款余额的20%。对限额内担保基金自身无法承担的代偿损失，由财政部门审核后予以弥补。

第三十一条 财政部门每年按小额担保贷款余额的1%给予担保机构担保费用补助，对担保费用不足以满足担保机构需要的，各级财政部门可视实际情况适当增加补助。担保机构根据经办银行出具的实际发放贷款余额，每半年和年末分两次向同级财政部门申请，财政部门经审核后，将担保费用拨付给担保机构。担保机构应加强对担保费用的使用和管理，专项用于小额担保贷款人员和业务经费支出，专款专用。

第三十二条 对小额担保贷款应建立联合审核制度，担保机构和经办社对贷款申请人应联合进行调查和现场审核，实行“一站式”办公、“一条龙”服务。在规定的权限内要简化贷款审批程序。担保机构和经办社自收到申请贷款资料齐备之日起应分别在1周内给予贷款申请人正式答复，财政部门应在3日内办结符合贷款条件的人员组织起来就业或合伙经营的企业小额担保贷款备案手续。因申请人不符合条件而不能提供贷款的，应向申请人说明理由，或提出改进建议。

第三十三条 经办社应设立小额担保贷款专门窗口，指定专人负责此项业务，简化贷款手续，为借款人提供开户、贷款、结算等方便快捷的服务。经办社应优先提供信贷资金支持开展小额担保贷款业务。

第三十四条加快信用社区建设步伐，有效利用社区劳动保障工作平台为小额担保贷款营造良好积极的金融生态环境，调动与发挥社区劳动保障工作人员熟知政策并能开展咨询服务的优势和条件，探索信用社区建设、个人信用档案与小额担保贷款有机结合模式和方法，鼓励有条件的县（市）开展信用社区贷款考核试点。注意总结信用社区建设试点过程中的经验和做法，研究解决信用社区创建中遇到的新情况新问题，积极拓展小额担保贷款工作的新领域、新途径和新方式，逐步建立和完善小额担保贷款工作的长效机制。

第三十五条 金融机构应建立区别于其他商业性贷款考核制度的小额担保贷款单独考核制度。在尽职尽责、规范操作的前提下，经办社对小额担保贷款质量考核情况可不列入不良贷款考核体系，不影响经办社和信贷人员的考评、奖励和晋级。

第三十六条 经办社、担保机构要做好小额担保贷款的统计、调查和总结工作，完善统计指标体系，统一统计口径，落实责任人，确保统计数字的真实准确。经办社要在每月4日前将〘小额担保贷款情况统计表〙报送当地人民银行并同时抄送担保机构和同级财政部门。

第三十七条 积极发挥各级政府就业工作联席会议作用，建立健全小额担保贷款联席会议制度工作机制，实行政府推动、部门联动、上下互动、创新带动、监督促动、协调配合的高效工作运行机制，形成延边州小额担保贷款全方位健康发展的工作新格局，促进延边州就业再就业工作的深入开展。

第三十八条本办法下发后，原〘延边州下岗失业人员小额担保贷款管理办法〙（延州银发[2005]143号）同时废止。第三十九条 本办法由州内各级人民银行、财政部门、劳动和社会保障部门、小额贷款担保机构和经办社共同组织实施。

第四十条 中国人民银行延边州中心支行、延边州财政局、延边州劳动和社会保障局、延边州城市信用社联合社负责本办法解释工作。

第五篇：小额担保贷款管理办法暂行[

关于下发《乌鲁木齐市小额担保贷款管理办法》（暂行）的通知

2012-02-20 18:15 来源:市劳动局网站

乌劳〔2012〕9号

乌鲁木齐县，各区财政局、人事劳动和社会保障局，乌鲁木齐市农村信用联社，阳光雨露小额担保贷款公司：

为了更好的做好小额担保贷款工作，确保资金安全有效的运行，根据国家、自治区、我市相关文件规定，结合我市实际，现制定《乌鲁木齐市小额担保贷款管理办法》（暂行），请遵照执行。

二〇一二年二月六日

乌鲁木齐市小额担保贷款管理办法(暂行)

第一章

总

则

第一条为了更好地落实小额担保贷款政策，充分发挥小额担保贷款推动创业促就业的倍增效应，确保小额担保贷款专项资金的安全。根据中国人民银行乌鲁木齐中心支行、自治区财政厅自治区劳动和社会保障厅《关于印发<新疆维吾尔自治区小额担保贷款发放管理办法>的通知》(乌银发【2006】24号)及新疆维吾尔自治区财政厅、人力资源和社会保障厅、中国人民银行乌鲁木齐中心支行《关于<新疆维吾尔自治区小额担保贷款工作奖励补助资金管理暂行办法>的通知》（新财社【2009】180号）等相关文件规定，结合我市实际情况，制定本办法。

第二条

小额担保贷款实行“自愿申请、严格审批、信用担保、按期付息、到期还本、政府贴息”的原则。

第三条

财政从就业专项资金中拨出专款作为小额贷款担保基金存入当地承贷金融机构。担保基金专户储存，封闭运行，专项用于小额担保贷款工作。

第四条

本办法所称经办银行、担保机构是指承担本市小额担保贷款业务，受委托运作小额贷款担保基金的金融机构和担保公司。

第二章

申请小额担保贷款的对象、范围、条件及用途

第五条

申请小额担保贷款的对象

在法定劳动年龄内、身体健康、诚实守信、具有一定职业资格，符合贷款条件的自谋职业、自主创业的个人；或合伙经营与组织起来就业的劳动密集型小企业。第六条

申请小额担保贷款的范围

1、具有本市户籍并持有《就业失业登记证》的城镇失业人员、复员转业退役军人、返乡创业的农民工、未就业的大中专毕业生、就业困难人员（以下统称为借款人）

2、乌鲁木齐行政区域内，职工总人数在30人以上300人以下，且资产或年销售额在3000万元以下的工业、建筑业、交通运输业、邮政业、批发和零售业、住宿和餐饮等服务行业的企业。其中，工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业。

3、当年新招用符合小额担保贷款申请条件人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上劳动合同，为职工缴纳社会保险的劳动密集型小企业。

第七条

申请小额担保贷款的条件

1、具有乌鲁木齐市城镇常住户口或者农业户口；

2、已领取营业执照或其他经营许可证。

3、具备经营场地；

4、具有所开办项目一定比例的自筹资金；

5、无不良信用记录，有近期还本付息的能力。第八条

小额担保贷款用途：为自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的提供开办经费和流动资金。小额担保贷款资金不得用于从事与创业项目无关的其他投资、有价证券、期货经营和借贷活动。

第三章

小额担保贷款的额度、期限、利率

第九条

小额担保贷款的额度

自谋职业、自主创业的借款人担保贷款的额度为2-5万元（其中5万元必须带动就业2人以上）。妇女创业申请小额担保贷款最高限额8万元（其中8万元必须带动就业3人以上），妇女合伙经营或组织起来就业的，人均可贷款10万元，贷款总额不超过100万元。初次创业从事个体经营的大中专毕业生（毕业后五年未就业的）申请小额担保贷款额度可提高到10万元；对合伙经营和组织起来就业的，按人均不超过10万元、总额不超过100万元给予小额担保贷款。其中贷款10万元必须带动就业3人以上,贷款100万元必须带动就业10人以上。

返乡创业农户贷款最高限额3万元。

劳动密集型小企业当年新招用符合小额担保贷款条件的人员不少于10人的，可享受50万元的贷款；不少于30人的，可享受100万元的贷款；不少于50人的，可享受150万元的贷款；不少于80人的，可享受200万元的贷款。申报材料中应提供带动就业人员的相关信息。

第十条

小额担保贷款的期限

小额担保贷款的期限为二年。大中专毕业生（毕业5年内未就业），贷款期限可延长至三年。贷款到期，借款人需要展期，应在贷款到期前三个月提出展期申请，经财政、劳动、经办银行、担保公司联审会议同意，担保机构继续提供担保，经办银行可按规定展期一次。展期期限不得超过一年。

第十一条

小额担保贷款利率在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。

第四章

小额担保贷款的还贷付息、担保、抵押

第十二条

借款人从取得贷款之日起，应根据借款合同按期支付利息，到期偿还本金。逾期未还清贷款的，应按中国人民银行及经办银行规定计交罚息，罚息由借款人自行承担。

第十三条

小额担保贷款的担保、抵押

1、房产抵押：须是本市房产，证件齐全，房产所有人和共有人具有完全民事行为能力并同意抵押，能够办理房产抵押登记手续。

2、担保人：应为本市行政事业单位在职职工，及垄断行业和国有控股公司中签订劳动合同、具有稳定收入的在职人员.3、五户联保：联保农户应是借款人与其户籍所在村的村民。

4、贷款5万元以内（含5万元），须提供一个担保人（行政事业单位）或足值的房产。贷款5万元以上、10万元以下（含10万元），须提供两个担保人（行政事业单位）或足值的房产。第十四条

劳动密集型小企业申请小额担保贷款，可以以房产、土地使用权、有价证券等 2

作抵押或质押，并办妥相关手续。

1、以房产抵押，个人住房、门面房、办公楼抵质押率为总贷款的60%；厂房为总贷款的40%。

2、以土地使用权抵押，扣减出让金后同出让用地，抵质押率为总贷款的60%。

3、以有价证券质押，除其他城市商业银行或信用社金融债券、公司债券外，抵质押率为总贷款的90%。

第十五条

对符合贷款条件的劳动密集型小企业，担保基金可为其提供80%的贷款担保服务，经办银行承担20%的担保服务。第五章

小额担保贷款的贴息

第十六条

持有《就业失业登记证》的创业人员，在贷款期限内给予全额贴息。小企业贷款，按照中国人民银行公布的贷款基准利率（不含利率上浮部分），给予50%的贴息。

以上两类贷款展期期间不贴息。

大中专毕业生通过小额担保贷款扶持、实现成功创业，按时足额还清贷款，并带动3人以上就业的，可申请二次小额担保贷款扶持，贷款期限内给予全额贴息。

第十七条

贴息资金由经办银行按季度根据结息清单或凭证向市劳动保障部门申请。每季度结息后5个工作日，经办银行将贴息资金申请和明细表报送市劳动保障部门，随附每笔贷款的详细情况。

市劳动保障部门在10个工作日内完成贴息申请审核，并报送市财政部门，市财政部门对经市劳动保障部门审核的贴息申请复审后，10日内将贷款利息拨付到经办银行。第十八条

借款人还清本息后10日内，经办银行应将市财政划拨的贴息资金一次性划入借款人在经办银行开设的个人账户内。

此款只能用于小额担保贷款的贴息，不得挪作它用。

第六章

贷款申请、审核程序、所需材料

第十九条

小额担保贷款按照自愿申请、社区（村委会）推荐、街道（乡镇）签署意见、担保公司承诺担保、经办银行核贷的程序办理相关手续。

1、借款人应向户口所在地社区（村委会）劳动保障机构提出书面申请，递交相关材料，由社区（村委会）劳动保障机构在5个工作日内对借款人提交材料初审并签署意见，经街道（乡镇）劳动保障所盖章后，报担保机构考查、审核。

2、对返乡创业农民工申请贷款，经村委会、乡镇初审后，区县劳动保障部门出具认定意见，报担保机构考查、审核。

3、符合贷款条件的，经联审会议批准，担保机构与借款人签订担保贷款协议，经办银行审查后给予核贷。

第二十条

办理贷款手续须提交的资料

1、《小额担保贷款资格认定表》；

2、《就业失业登记证》或军人退出现役有效证件（附《就业失业登记证》）原件及复印件；

3、申请人户口本（首页及本人页）、居民身份证、已婚借款人配偶的身份证、户口本、结婚证及其他婚姻证明原件及复印件；申请人一寸近照；

4、申请人营业执照副本或合伙人合伙协议书（从事种植、养殖业的由村委会出具证明）；

5、经营场地租赁合同或协议原件及复印件；

6、担保方式为担保人的：担保人户口本（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件，担保人一寸近照，担保人单位填写的《稳定收入证明》；

担保方式为五户联保（农户）的：联保人户口本（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件，联保人一寸近照，联保人共同填写的《联保承诺书》；

担保方式为房产抵押的：房屋所有权人、配偶及共有人的结婚证、户口本（首页及本人页）、居民身份证原件及复印件，一寸近照（或婚姻证明），房产证原件及复印件（首页、主页及平面图）；

上述所需材料均按一式三份提供。

第二十一条

劳动密集型小企业应向市级劳动保障部门提出申请，提交相关材料，填写《劳动密集型小企业小额担保贷款申请表》一式三份，经市劳动保障部门核查认定后，符合贷款条件的，推荐给担保机构和经办银行。需要提供的资料：

1、《劳动密集型小企业小额担保贷款申请表》

2、营业执照；

3、税务登记证；

4、组织机构代码证；

5、企业职工花名册；

6、企业新招用人员录用登记手续；

7、经人力资源和社会保障部门确认的企业劳动用工登记备案表；

8、社会保险缴费凭证；

9、上和申请前一个月的企业资产负债表、损益表；

10、企业工资支付凭证及工资表。上述所需材料均按一式二份提供。

第七章

相关部门职责

第二十二条

劳动保障部门负责组织、推进全市小额担保贷款工作，审查批准我市小额担保贷款的方案，负责与财政部门协调落实我市小额担保贷款的担保基金和贴息资金，审批小额担保贷款贴息资金、银行手续费、担保费补贴及各部门奖励补助，监督担保基金的运行，参加联审会、审核小额担保贷款申请。

第二十三条

财政部门负责小额担保贷款担保基金和贴息资金的安排，按有关规定认真审核、及时拨付小额担保贷款贴息资金、银行手续费、担保费补贴及各部门奖励补助，加强对担保基金的监督与管理、定期或不定期的检查担保基金的运行，参加联审会、审核小额担保贷款申请。

第二十四条

市就业服务管理局负责指导区(县)、街道(乡镇)和社区(村委会)做好小额担保贷款工作、培训相关人员，宣传我市小额担保贷款政策，制定我市小额担保贷款政策实施办法，编制我市小额担保贷款各项预算，审核小额担保贷款贴息资金、银行手续费、担保费补贴及各部门奖励补助，组织召开小额担保贷款联审会议、审核小额担保贷款申请，监督担保基金和贴息资金的安全运行，管理、指导担保公司做好小额担保贷款工作，负责小额担保贷款信用社区建设，制定对社区（村委会）小额担保贷款工作考核及奖励计划，负责对劳动密集型小企业申请小额担保贷款的核查和认定工作。第二十五条

经办银行的职责：

1.对联审会议审核批准的借款人申请，在办完反担保及公证手续，将完整的资料移交到经办银行后10个工作日内发放贷款。

2.负责贴息申报，单独设置贴息贷款业务台账，妥善保管贷款合同及相关业务凭证，配合有关部门检查。

3.对小额担保贷款担保基金的运行情况进行管理，及时向劳动保障部门反馈有关情况。确保担保基金安全运行。

4.会同担保机构对小额担保贷款申请人进行放贷前后的调查。

5、贷款到期前一个月，向借款人发出《贷款催收通知书》、或者通过电话、短信向借款人催收贷款；对联系不上的借款人及时告知担保公司共同催收；通知借款人按期归还贷款。

6、对逾期未还清贷款的及时追索，并根据贷款的相关规定通知担保机构，共同履行追索责任。追索期结束后，借款人仍未偿付贷款本息的，由经办银行以书面形式上报联审会进行讨论；经联审会审核、研究，形成统一意见，由市就业服务管理局上报市劳动保障行政部门和财政部门，经市劳动保障行政部门和财政部门审核同意后，担保基金按协议承担代偿责任。

7、对出现的呆坏账损失提出具体处理意见。

8、根据有关规定需要履行的其他职责。第二十六条

担保公司的职责：

1、受托管理小额担保贷款担保基金。

2、为符合小额担保贷款申请条件的创业人员提供担保服务。

3、会同经办银行对申请人进行放贷前调查和贷款扶持项目运作情况跟踪调查，了解掌握动态变化；采取措施，确保贷款安全归还。

4、贷款到期前一个月，督促借款人按期归还贷款。

5、对逾期未还清贷款，及时向借款人发出《逾期贷款催款通知书》，履行追索责任。

6、负责对小额担保贷款贴息资金的初审工作。

7、与财政、银行等部门对呆坏账损失进行审核。

8、根据有关规定需要履行的其他职责。

第二十七条

街道（乡镇）和社区(村委会)劳动保障机构的职责：

1.社区（村委会）劳动保障机构负责受理小额担保贷款申请，对申请人提供的相关资料进行审查。将借款人信息及时录入平台，出具审核意见，向街道（乡镇）劳动保障所推荐。2.街道（乡镇）劳动保障所按规定对社区（村委会）劳动保障机构推荐的借款人申请核实并签署意见。

3.指导、帮助借款人搞好生产经营，定期不定期的走访、跟踪了解贷款人的经营状况，如发生变更或经营不善，及时将情况反馈至担保机构或经办银行。

4、配合、协助担保机构、经办银行督促借款人按期归还贷款，做好贷后催收工作。

第九章

小额担保贷款到期追缴

第二十八条

对贷款即将到期的，担保机构应及时会同经办银行提前一个月告知借款人限期归还，并将借款人情况通知所在社区（村）。

第二十九条

对逾期未归还贷款的，担保机构应会同经办银行和借款人所在地社区（村委会）劳动保障机构共同追缴。对恶意不归还贷款的借款人，可采取以下措施：

1、担保机构、经办银行、所在地社区（村委会）劳动保障机构要建立小额担保贷款个人不良信用记录制度。

2、经办银行和担保机构共同运用法律手段，对逾期不归还贷款的借款人提出诉讼申请。所产生的诉讼费由就业专项资金统一安排。

3、对逾期不归还贷款的借款人，所在地社区（村委会）劳动保障机构，可在所在地予以公开通报，并在《就业失业登记证》上予以标注，录入劳动保障平台备案。

4、经办银行及时记录逾期不归还贷款人员的不良信用记录，并按规定收取罚息。

第三十条

对逾期未还清贷款的，由担保机构会同经办银行进行调查、提出处理意见，报 5

联审会审核、研究同意后，将情况上报市就业服务管理局，就业服务管理出具意见后报市劳动保障行政部门，经劳动保障行政部门和市财政部门同意后，方可确认为不良贷款。不良贷款指小额担保贷款到期后，借款人恶意不还或无力归还的情形。对发生重大灾难等不可抗力因素造成的不良贷款，由市人民政府相关文件单独裁定。第三十一条

不良贷款的处理：

1、对不良贷款的代偿按照担保公司与经办银行签订的具体代偿协议来确定。

2、对不良贷款：劳动保障行政部门和市财政部门将扣减不良贷款所产生的担保公司手续费补助及经办银行手续费补助。不良贷款达到担保基金总额4%时，扣减担保机构和经办银行全年手续费补助20%；达到担保基金总额6%时，扣减担保机构和经办银行全年手续费补助50%；达到担保基金总额8%时，由市劳动保障行政部门和市财政部门上报市人民政府，建议取缔担保机构资质、更换经办银行。

3、不良贷款，需担保基金进行代偿的，必须经市劳动保障行政部门和市财政部门批准同意后，方可划拨担保基金；未经批准同意擅自划拨担保基金的，对相关担保机构和经办银行处以划拨金额十倍的处罚，罚金由手续费中代扣。情节严重的，追究其领导责任。

第十章

奖励补助资金

第三十二条

奖励补助资金用于经办银行、担保机构以及财政、劳动和社会保障、妇联部门及区(县)、街道(乡镇)社区（村委会）劳动保障机构开展此项工作有关的工作经费开支和具体经办人员的适当奖励。

第三十三条

对为符合规定的个人提供小额担保贷款担保服务的经办银行和担保机构，担保费补助按照当年小额担保贷款实际发放额给于补贴。计提比例根据上小额担保贷款发款额度予以确定。其中：实际放款额度在1.5亿元内，按照发放额2%予以计提；实际放款额度1.5亿至3亿元，按照发放额1.8%予以计提；实际放款额度3亿元以上的，按照发放额1.5%计提。

对为符合条件的劳动密集性小企业提供小额担保贷款担保服务的经办银行和担保机构，担保费补助按照当年实际发放小企业贷款额的1%计提。担保费补助由市就业服务管理局具体监管、劳动保障行政部门予以监督指导，主要用于担保机构开展小额担保贷款工作所需的人员经费、工作经费。第三十四条 对财政部门、劳动保障部门分别按照当年小额担保贷款发放额的0.5%给予奖励补助

第三十五条当年由妇联组织宣传、培训推荐贷款成功的城乡妇女按照其小额担保货款发放额的0.5%给予奖励补助，专项用于各级妇联组织开展此项工作相关经费及具体经办人员的适当奖励。

第三十六条

建立小额担保贷款工作奖励基金。为了加强小额担保贷款宣传工作，鼓励区县、街道（乡镇）、社区（村委会）工作人员做好小额担保贷款工作，协助担保机构和经办银行催收贷款，提取小额贷款担保机构和经办银行手续费各10%，建立小额担保贷款工作奖励基金，对区（县）、街道（乡镇）、社区（村委会）申报及归还贷款的情况按给予奖励，此项奖励基金由市就业服务管理局统一管理，封闭运行，主要用于开展小额担保贷款工作的正常工作经费、宣传、工作人员培训和对基层开展小额担保贷款工作的工作经费补助、及具体经办人员的适当奖励。奖励基金使用由市就业服务管理局负责提出具体预算规划，报市劳动保障行政部门、市财政部门通过后执行。

第十一章

附

则

第三十七条

建立小额担保贷款联席会议制度。市就业服务管理局负责定期组织召开小额担保贷款联席会议，研究小额担保贷款工作中的重大问题，对借款人的生产经营、资金运行、付息还本等情况进行分析，加强指导、监控和管理。对有争议的问题，由市劳动保障行政部门和市财政部门负责裁定。

第三十八条

建立小额担保贷款统计报表制度。市就业服务管理局负责具体承担小额担保贷款的统计报表编制工作，按月上报市劳动保障行政部门、财政部门，及时准确提供小额贷款工作相关数据。

第三十九条

市就业服务管理局在职责范围内，应采取积极措施，建立健全小额担保贷款工作制度。经市劳动保障行政部门、财政部门同意后，小额担保贷款可引入竞争机制，增加经办金融机构、担保机构，积极推进小额担保贷款工作。

第四十条

市区（县）劳动和社会保障部门、财政局、经办银行、担保公司按照各自职责，做好小额担保贷款工作。

第四十一条

本办法由劳动和社会保障局、市财政局负责解释。第四十二条

本办法从2012年1月1日起实施。