了解公积金抵押贷款的知识

第一篇：了解公积金抵押贷款的知识

了解公积金抵押贷款的知识

六行万通担保公司金融顾问说，在工作中缴纳公积金，就可获得公积金抵押贷款，那么，公积金贷款的流程和手续是什么样的呢?

个人住房公积金抵押贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

贷款申请：借款人持有效购(建)住房资料、首期付款凭证领取、填写申请表，由借款人(配偶)单位签章后连同所需提供公积金抵押贷款贷款材料交由中心审核作面谈。

中心审批：中心据借款人申请材料结合其公积金缴存等情况，对借款申请进行审核;批准后通知借款人(房產共有人)签订借款(抵押)合同、开办还款帐户及办理保险手续。

签订合同：借款人签订借款(抵押)合同并填写房地产抵押(或期权)登记表等，交由中心经办人核对;同时，根据在受托银行开办的还款帐户填写划款授权书及借据。

银行会审：中心经办人将核对无误且由委托人、借款人、保证人三方签章的借款合同、划款授权书、借据等材料送交受托银行会审;受托银行在两个工作日内将会审后并签章的借款合同返回中心。

抵押登记：借款人持受托银行审验后的借款合同、抵押合同、房產抵押登记表及相关材料，到房地产管理部门办理抵押登记、备案手续;办理完毕将期权抵押证明(或他项权证)交回中心。

资金划拨：中心根据办理完善的借款(抵押)合同、房產抵押登记证明(或房屋他项权证)等，将贷款资金划拨至中心在受托银行所设立的委托贷款专户，并通知受托银行发放公积金抵押贷款。

发放贷款：受托银行根据中心的划款通知、放款名单及借款合同等，在两个工作日内发放贷款及填写贷款发放日期等。贷款发放后及时将有关合同、借据等材料返回中心。

贷后管理：中心对受托银行发放贷款后返回的借款合同、借据、抵押合同及相关材料等进行分类、整理后，录入微机，归档保存。同时，通知借款人到中心领取借款(抵押)合同及借据等。

以上内容是对公积金抵押贷款流程和手续的介绍，给有需要的朋友提供参考。

第二篇：了解住房公积金知识

住房公积金知识

1、什么是住房公积金？

答：住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工按照《住房公积金管理条例》规定缴存的长期住房储金。住房公积金由职工及其单位共同缴存，属职工个人所有。

2、住房公积金性质和特点是什么？

答：住房公积金具有保障性、互助性、长期性、普遍性、强制性、福利性、返还性。

3、单位和职工缴存住房公积金有哪些好处？

答：

1、增加购房资金。住房公积金实行单位和个人同比缴存的办法，即单位缴存的部分和单位从职工工资中代扣代缴的部分都属于职工个人所有。如某职工每月从工资中扣缴100元缴存住房公积金，加上单位缴存的100元后，该职工每月就可得到200元的购房款。

2、可以申请住房公积金贷款。根据相关文件规定，凡依法缴存住房公积金的职工，在购、建、大修自住住房时可以申请公积金贷款，由于住房公积金贷款的利率较同期银行贷款利率低，故可以减少购房开支。

3、可以增加收入。根据国家规定，职工缴存的和单位为职工缴存的住房公积金归职工个人所有，住房公积金收入及其利息所得均免征个人所得税，这样职工在退休时就可以领到一笔相当可观的养老资金。

4、住房公积金缴存者的基本权利和义务有哪些？

答：

1、缴存住房公积金的义务。缴存住房公积金是职工和单位的基本义务。

2、享有住房公积金的权利。单位与职工在履行住房公积金缴存义务的同时，享有住房公积金的权利。职工的基本权利有五项：

（1）要求所在单位为其缴存住房公积金的权利。如果职工所在单位没有参加住房公积金制度，未为职工缴存住房公积金，就意味着职工应该享有的住房公积金权益受到了侵害，职工可以通过行政救济来维护自己的合法权益。

（2）查询的权利。查询权是住房公积金个人所有权的延伸，赋予职工查询的权利，可以及时发现单位是否为自己缴存住房公积金。

（3）提取住房公积金的权利。职工提取住房公积金必须符合条件，这些条件包括：购买住房、离退休、户口迁出本市或者出境定居、在职期间死亡（被宣告死亡）、在职期间完全丧失劳动能力等。

（4）申请贷款的权利，这是住房公积金制度核心所在。建立住房公积金制度是为参加制度的职工提供政策性的住房贷款，以提高职工购房能力。

（5）监督的权利。赋予职工监督的权利，在于督促住房公积金管理机构依法行政，管理工作能做到公开、公正、公平。

5、在目前的住房分配制度下职工解决住房问题的主要途径是什么？

答：主要途径是利用包括住房公积金、住房补贴、工资及储蓄在内的资金，并通过住房贷款的支持解决。住房公积金和住房补贴是新的住房分配制度下职工解决住房问题的两个重要资金来源。

6、单位为职工缴存的住房公积金的列支渠道是什么？

答：行政机关在财政预算中列支；事业单位经财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支；企业在成本中列支。

7、住房公积金的缴存基数如何确定？

答：职工住房公积金缴存基数是职工本人上一月平均工资。新参加工作职工的缴存基数为参加工作的第二个月的工资，调入职工住房公积金缴存基数是调入当月的工资。计算缴存基数时，按国家统计局发布的工资总额口径计算。职工住房公积金缴存基数最低不得低于上一劳动部门规定的职工月最低工资标准。住房公积金管理机构每年组织住房公积金缴存基数的调整工作。

8、计算住房公积金的工资基数如何确定？

答：根据国家统计局《关于工资总额组成规定》（统制字[1990]1号）文件规定，职工工资由计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资组成。住房公积金的月缴存基数为职工上一所领取的由用人单位支付的计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班加点工资、特殊情况下支付的工资等各项收入的总和除以12个月。

9、住房公积金管理中心有哪几项职责？

答：住房公积金管理中心是直属城市人民政府的不以营利为目的的独立的事业单位，履行下列职责：

（一）编制、执行住房公积金归集、使用计划；

（二）负责记载职工住房公积金的缴存，提取和使用；

（三）负责住房公积金的核算；

（四）审批住房公积金的提取、使用；

（五）负责住房公积金的保值和归还；

（六）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；

（七）承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。

10、职工住房公积金如何缴存？

答：职工住房公积金月缴存额是缴存基数分别乘以职工本人和所在单位的住房公积金缴存比例之和。新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，单位新调入的职工从调入单位发放工资之月起缴存住房公积金。职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从其工资中代扣代缴。单位应当自每月发放职工工资之日起五日内到住房公积金管理机构办理缴存手续，将代扣的职工个人应缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金，汇缴到住房公积金管理机构开立的住房公积金专户内。

11、建立住房公积金制度，享受哪些税收优惠政策？

答：住房公积金管理机构用住房公积金发放个人住房贷款取得的收入按国家规定免征营业税；用住房公积金购买国债和在指定的委托银行发放个人住房贷款取得的利息收入按国家规定免征企业所得税；职工个人缴存的住房公积金，按规定不计入个人所得税的纳税基数，职工提取的住房公积金本息，按规定免缴个人所得税。职工用住房公积金和住房补贴购买住房免征契税。

12、怎样办理住房公积金的变更和转移？

答：

（一）单位调入、调出及新录用员工的

1、职工调入或新录用的员工，要根据劳动人事部门的通知（调令、录用通知书或劳动合同），从调入或新录用（聘用）之日起30日内到住房公积金管理机构业务大厅办理缴存登记和变更登记，单位应填写《住房公积金缴存变更清册》，经审核后办理职工公积金账户的建立和缴存手续。

2、职工调出，根据劳动人事部门的通知（调令）或原单位辞退、解除劳动关系的文件在调出或解除劳动关系之日起30日内到住房公积金管理机构业务大厅办理转移变更登记；在本市范围内变动工作单位的，原单位填写《住房公积金转移通知书》直接办理转移过户手续；调出本市的，将原职工公积金账户内余额划入该职工的新工作地住房公积金管理机构所设的个人账户。职工原单位需提供职工调入地单位的公积金账号、收款单位名称和开户银行名称。

（二）单位合并、分立、更改名称的

1、单位合并、分立，应当自发生之日起30日内，由原单位到住房公积金管理机构业务大厅办理变更登记，单位须填写《住房公积金缴存变更清册》。

2、单位合并、分立、更改名称的，须提供合并、分立、更名的文件和工商注册相关证明资料，经住房公积金管理机构审核后办理单位账户的合并、分立或更名。

3、单位办理合并和分立账户手续时，按审核的《住房公积金缴存变更清册》，填写《住房公积金转移通知书》到住房公积金管理机构办理合并或分立账户，并做好调账的说明。

13、怎样办理住房公积金的封存与启封？

答：

（一）属于下列情况之一的单位应办理住房公积金账户封存手续：

1、被兼并或破产企业的职工未与新单位签订劳动合同的；

2、职工所在单位撤销的；

3、职工逾期一年未归、单位提出封存管理的；

4、职工与单位解除劳动合同、未重新上岗的；

5、职工辞职或被单位辞退、开除、未重新上岗工作的；

6、职工办理住房公积金质押贷款及为他人提供质押担保的；

7、职工提前内部休养的；

8、职工在服刑、劳教期间的；

9、经批准缓缴住房公积金的单位在批准缓缴期限内的；

10、其它原因需要封存的。

（二）单位办理住房公积金封存手续时，到住房公积金管理机构领取并填写《住房公积金封存申请表》，携带相关证明材料，经审批后，办理住房公积金封存手续。

（三）单位办理住房公积金启封手续时，到住房公积金管理机构领取并填写《住房公积金启封申请表》，携带相关证明资料，经审批后，办理职工住房公积金启封手续，并领取和填写《住房公积金汇缴清册》，经审批后，办理职工住房公积金缴存手续。

14、单位怎样办理住房公积金缓缴和降低比例手续？

答：

（一）单位办理住房公积金缓缴、降低缴存比例的条件：

1、经政府确定特困企业，连续6个月未发放工资的；

2、企业停产半年以上的；

3、企业经济效益差或处于严重亏损状态，职工月平均工资低于上职工月平均工资60％的。

（二）单位办理住房公积金缓缴、降低比例时，到住房公积金管理机构领取并填写《企业单位缓缴、降低比例住房公积金审批表》，携带政府确认特困企业批文、单位财务报表、单位停产及停发工资情况资料等相关资料。并加盖职代会（工会）印章。

（三）单位申请降低住房公积金缴存比例或缓缴住房公积金时，须本单位职工代表大会或工会讨论通过形成决议。住房公积金管理机构审核后，报市住房公积金管理委员会批准后执行。

（四）单位申请降低比例或缓缴期限每次最长不超过一个缴存，如到期仍无力缴存的，应提前一个月按上述程序重新办理缓缴及降低比例手续。

15、进城务工人员、城镇个体工商户、自由职业人员可否申请缴存住房公积金？

答：有条件的地方，城镇单位聘用进城务工人员，单位和职工可缴存住房公积金，城镇个体工商户、自由职业人员可申请缴存住房公积金。月缴存额的工资基数按照缴存人上一月平均纳税收入计算。在购买自住住房或者在户口所在地购建自住住房的，可以凭有效证明材料，提取本人及其配偶住房公积金账户内的存储余额，并可按规定申请住房公积金贷款。

16、住房公积金查询形式有几种？

答：职工可按如下七种形式查询：

1、声讯查询。职工可以在全天24小时拨打住房公积金管理机构住房公积金专用声讯查询电话：16889666。

2、网上查询。网址：www.xiexiebang.com

3、短信查询。

4、触摸屏查询。

5、职工个人住房公积金结息对账单查询。每年6月30日给职工结息后，通过专用对账单与缴存单位职工对账，保证账账相符。住房公积金管理机构对职工个人住房公积金户计息，打印各单位明细单、利息结算单、对账回执单。

6、财务查询。尚不具备电算化管理的住房公积金管理机构，提供账务查询服务。

7、临柜查询：职工持住房公积金卡到住房公积金管理机构业务大厅现场查询。

17、设立住房公积金托管账户的目的是什么？

答：住房公积金管理机构设立住房公积金托管账户，对单位撤销、解散、破产及与单位终止劳动关系后，尚未有新的接受单位的职工进行直接管理。住房公积金管理机构对进入托管账户的职工签发职工住房公积金封存凭证，由单位转交职工本人签收。进入托管账户五年后，仍未重新就业的，凭封存凭证直接办理提取住房公积金。

18、住房公积金投诉形式有几种？

答：投诉有以下三种形式：

1、电话投诉。

2、到住房公积金管理机构投诉。

3、书面投诉。写明被举报单位的违法事实、单位名称、地址、联系人、联系电话、举报人姓名、联系电话，同时附举报人与被举报单位的劳动合同或劳动关系证明文件、工资收入证明等材料。

19、如何进行住房公积金的行政处罚？

答：

（一）未按规定办理住房公积金缴存登记或变更、注销登记的，责令限期补办；逾期不办理的处以一万元以上五万元以下罚款。

（二）未按规定为职工办理住房公积金个人账户设立、转移或者封存、启封手续的，责令限期补办，逾期不办理的，处以一万元以上五万元以下罚款。

（三）单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，责令限期缴存，逾期仍不缴存的，申请人民法院强制执行。20、住房公积金提取的条件有哪些？

答：职工有下列情形之一的，可以提取住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的(住房装修不能提取公积金)；

（二）离休、退休的；

（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；职工与单位终止劳动关系五年以上的，或距离退休年限3年以内，没有再就业，也没有继续缴存住房公积金的；

（四）出境定居或调离本市的；

（五）偿还购房贷款本息的（申请住房公积金质押贷款，不能提取住房公积金）；

（六）房租超出家庭工资收入规定比例的。

（七）职工死亡或被宣告死亡的。

21、住房公积金提取的程序有哪些？

答：

（一）个人申请

1、提出申请；

2、填写《住房公积金支取审批表》和《住房公积金支款凭证》；

3、提供有关证明资料原件，同时提供复印件备案。

（二）单位审核

1、审核个人提供有关证明资料的真实性，合法性，完整性；

2、在《住房公积金支取审批表》上签署意见并加盖公章。

（三）住房公积金管理机构审批

1、核对提供的有关证明资料；

2、核定提取金额；

3、收集备案资料；

4、在《住房公积金支取审批表》及《住房公积金支款凭证》上签署审批意见，并加盖“住房公积金提取审批专用章”印鉴。

（四）办理提款手续

1、住房公积金提取方式，同城采取转账方式，转入职工所在单位账户，异地采用电汇或者信汇到调入所在地的公积金中心（汇费由汇出地公积金中心负担）。

2、个人提取用于偿还贷款本息的，由住房公积金管理机构将开具的转账支票直接转入贷款银行为借款人开设的专用账户，用于偿还贷款本息，一年可提取一次。其它情形的提取，可由住房公积金管理机构用转账支票转入职工所在单位账户，再由单位提取现金支付发给职工个人。

22、提取住房公积金的额度如何确定？

答：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房提取的房屋产权拥有人及配偶提取个人账户余额之和不得超过发生此项住房消费所支付的总价款。

（二）离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；职工死亡或被宣告死亡的（无继承人或受遗赠人的转入增值收益专户）等经审核后，本息一次提取，并注销个人住房公积金账户，如提取时，提取人及配偶未还清公积金贷款，应做冲还贷款处理。

（三）偿还购房贷款本息的：借款人及其配偶提取个人账户余额之和不得超过偿还贷款本息之和。如为组合贷款，提取的住房公积金应优先偿还公积金贷款。

（四）房租超出家庭工资收入的：不得超过当年实际支付房租的50%。

23、提取住房公积金要出具哪些证明资料？

答：职工提取住房公积金时，由个人提出申请，单位审核盖章后提供下列资料的原件或复印件。

（一）购买自住住房的1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、个人申请报告；

4、购买现房的，需提供土地使用权证和房屋产权证；购买期房的，提供购房合同正本及首付款凭据，售房单位的土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证和商品房预售许可证核验后的复印件；购买二手房的，提供房屋买卖合同（契约书）、房产估价报告书，过户后的房屋产权证、土地使用证、房地产交易契税凭据。

5、提取方为家庭成员时，须提供结婚证、户口簿。

（二）建造、翻建自住住房的1、住房公积金卡（折）

2、本人身份证；

3、个人申请报告；

4、国有土地使用权证；

5、建设工程规划许可证；

6、施工许可证；

7、提取方为家庭成员时，须提供结婚证、户口簿。

（三）大修自住住房的1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、个人申请报告；

4、提供房屋所在地房产管理部门出具的危房鉴定书；

5、提取方为家庭成员时，须提供结婚证、户口簿。

（四）离休、退休的

1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、离休、退休证。

（五）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的

1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、三级甲等医院出具的《因公或非因公伤残疾病医疗技术鉴定书》或市级以上劳动鉴定委员会《伤残职工劳动能力鉴定表》；

4、终止劳动关系的退职证明或期满合同协议。

（六）户口迁出本市或出境定居的1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、公安户籍管理部门出具的户口迁出证明和单位调令、出国出境定居证明。

（七）偿还贷款本息的1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、商品房买卖合同；

4、住房借款合同；

5、当月贷款银行出具的借款余额清单；

6、个人还款账号及开户行。

（八）房租超出家庭工资收入规定比例的1、住房公积金卡（折）；

2、本人身份证；

3、房产管理部门登记备案的租赁合同；

4、住房租金收款发票；

5、家庭收入证明。

（九）死亡或被宣告死亡的

1、死亡证明书或派出所的户口注销手续；

2、合法继承人或受遗赠人身份证；

3、公安部门或公证部门出具的继承人或受遗赠人与该职工关系的合法证明、证件；

4、合法继承人或受遗赠人书面报告及单位意见。

（十）下岗失业人员（满五年以上或距离退休年龄3年以内）

（1）住房公积金卡（折）；

（2）本人身份证；

（3）《湖北省城镇劳动者失业证》和《城镇居民最低生活保障金领取证》。

24、我市住房公积金缴存比例是多少？

答：从2009年元月1日起，我市住房公积金的缴存比例提高到单位和个人各8%，有条件的可提高到12%。

25、提取住房公积金办结时间是多长？

答：住房公积金管理机构对职工提供的相关资料进行审核，符合提取规定的，当天办结。需要核实的，在接到申请之日起3个工作日内做出准予或不准予提取的决定，并通知申请提取的职工。

26、职工死亡或被宣告死亡后，其住房公积金储存余额如何处理？

答：按照《条例》规定职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金增值收益。

27、是否企业缴齐住房公积金后才能改制？

答：是，近日建设部、财政部、中国人民银行出台《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》，该意见指出，单位应当为职工缴存住房公积金，当单位发生合并、分立、撤销、破产、解散或改制等情形，应当为职工补缴以前欠缴（包括多缴或少缴）的住房公积金。单位合并、分立和改制，如无力补缴住房公积金，应当明确住房公积金缴存责任主体，才能办理合并、分立和改制等有关事项。

28、对购买的自住住房进行装修，是否可以申请住房公积金贷款，或支取住房公积金用于支付装修费用？

答：目前装修自住住房不能办理住房公积金提取，也不能申请住房公积金贷款。

29、是否可以提取住房公积金用于购房首付款？

答：不可以。办理住房公积金提取时，应提供办理提取业务所需的购房合同及发票，确定提取人所发生的购房行为以及购房时所发生的房款金额，因此办理购房提取时应先提供购房发票再办理住房公积金提取。30、购买门面房，能否提取个人的住房公积金？

答：购买门面房不符合住房公积金提取的条件，不能提取住房公积金。

31、提前退养的职工能否提取住房公积金？

答：按照《条例》规定，职工办理离退休的，可以提取住房公积金，并注销其住房公积金账户，但办理提前退养或内退的职工不能提取住房公积金。

32、考取研究生能否提取本人住房公积金？

答：这种类型分两种情况：一种情况是，职工考取了研究生，但户口并未迁出本市或考取的是本地院校的研究生，说明该职工还是本市职工，这种情况是不能提取住房公积金；第二种情况，职工考取了研究生，同时户口也迁出了本市，则可以提取本人住房公积金的存储余额，同时注销该职工的住房公积金账户。

33、住房公积金管理机构和职工有权督促单位履行哪些义务？

答：

1、住房公积金的缴存登记或者变更、注销登记；

2、住房公积金账户的设立、转移或封存；

3、足额缴存住房公积金。

34、如何办理住房公积金的汇缴与补缴手续？

答：

（一）住房公积金的汇缴

住房公积金的汇缴采取送缴方式。单位在办妥住房公积金账户设立手续后，应按规定办理住房公积金的汇缴。住房公积金一般采取按月缴存的方式。

（二）住房公积金的补缴

单位发生如下情况之一的，应当办理住房公积金补缴：

（1）新增加职工或调入职工未按时缴交住房公积金；

（2）单位职工因故漏缴住房公积金；

（3）缓缴补缴的；

（4）其他原因。

办理补缴手续不对个人办理，由单位经办人员填写《住房公积金汇变更清册》和《住房公积金汇缴书》，采取送缴方式补缴。

35、住房公积金如何对账？

答：住房公积金的对账分为住房公积金管理部门与受托银行账户余额的核对、住房公积金管理部门与住房公积金缴存单位的账务核对以及职工个人贷款余额的核对。

1、住房公积金管理部门在每个月末通过银行对账单与受托银行核对住房公积金本金户、利息户和基金户的余额，如有未达账项，必须编制银行存款余额调节表，并及时与银行核对。

2、住房公积金管理部门定期与缴存单位核对单位住房公积金存款余额。每年对账一次。

3、住房公积金贷款受托银行应根据借款人的需要，随时提供核对贷款本息余额的服务。

职工如对个人住房公积金存、贷款余额有异议的，可以向受托银行和住房公积金管理部门申请复核，住房公积金管理部门或受托银行在收到复核申请之日起5个工作日内给予书面答复。

36、如何办理住房公积金结息？

答：

（一）每年6月30日为缴存住房公积金的职工结息；

（二）结息根据上年结转和当年新增两档利率计算，即上年结转按三个月整存整取利率，当年新增按活期利率；

（三）利率按结息日挂牌利率计算，不分段计算。

37、住房公积金贷款对象和条件有哪些？

答：

（一）凡在本区域内按规定足额缴存住房公积金的职工，均有资格成为公积金贷款的申请人。

（二）公积金贷款申请人应同时具备下列条件：

1、有本行政区域常住户口（提供居住地址证明、户口薄或近期水、电、煤气费等账单），且有完全的民事行为能力；

2、单位及个人连续缴存住房公积金时间不少于两年，且最后缴存日距申请贷款日不超过三个月；

3、购买住房的，必须有符合法律法规的购房合同或协议，建造、翻建、大修等自住住房的，必须有规划、房管、土地等管理部门的批准文件；

4、购买住房的，已付首期房款占所购住房总价的比例不低于30%（二手房不低于40%）；建造、翻建、大修自住住房的，须将其50%以上自筹资金存入委托贷款银行或具备相应的实物投资进度；

5、提供经公积金中心及其分支机构和受托银行认可的有效担保；

6、身体健康、具有稳定的职业和收入，个人信誉良好，具有按时偿还贷款本息的能力。

7、申请人没有尚未还清且数额较大，可能影响住房公积金贷款偿还的债务。

38、住房公积金贷款范围有哪些？

答：凡在本区域内购买建造、翻建、大修自住住房的职工，可以申请公积金贷款；

1、经济适用住房、普通商品住房；

2、单位集资（合作）建房；

3、购买具有《土地使用权证》和《房屋产权证》的二手房；

4、经管理部门批准，自建住房、翻建、大修住房；

5、拆迁安置房。

39、办理住房公积金贷款需要哪些资料？

答：

1、办理购买经济适用住房、普通商品住房的住房公积金贷款，必须提交以下资料：

（1）开发商的营业执照、资质证书、税务登记、发改委批文等；

（2）购房合同正本、预付款凭据、户型图、花名册（原件及复印件）；

（3）售房单位的国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售（销售）许可证；

2、办理集资（合作）建房的住房公积金贷款，必须提交以下资料：

（1）集资（合作）建房方案；

（2）政府有关管理部门对集资（合作）建房的批文；

（3）集资（合作）建房的国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证；

（4）集资（合作）建房协议和预付款凭据；

（5）提供房屋户型分布明细列表。

集资（合作）建房单位将多余住房向外单位职工销售，外单位职工申请住房公积金贷款必须提供该房屋销售许可证。

3、办理购买具有土地使用权证、房屋产权证的二手房的住房公积金贷款，须提交以下资料：

（1）房屋买卖合同（契约书）；

（2）房屋抵押价值估价报告书；

（3）房屋产权证、土地使用权证；、（4）房地产交易契税凭据。

（5）已取得购房《产权证》的距申请贷款日不超过6个月。

4、办理建造、翻建、大修自住住房的住房公积金贷款，须提交以下资料：

（1）土地使用权证、房屋产权证；

（2）规划许可证及施工许可证；

（3）施工合同（协议）、预算方案。

对建造、翻建、大修自住住房发放的住房公积金贷款，须在房屋施工形象进度达到50%以上或者在工程竣工交付使用结算时拨付资金。

5、办理个人住房商业性贷款转个人住房公积金贷款，须提交以下资料：

（1）房屋买卖合同书或贷款所购房屋产权证；

（2）商业银行住房贷款合同、借据原件；

（3）商业银行出具正常还款的信誉证明。

6、拆迁安置房贷款须提交一下资料：

（1）拆迁安置补偿协议书；

（2）有效的付款收据；

（3）房产评估报告书。

40、我市为职工发放缴存住房公积金的有效凭证是什么？

答：住房公积金卡。此卡只限于查询、证明，不能用于住房公积金的缴存和提取。发放住房公积金卡，既方便职工随时查询了解住房公积金缴存情况，并监督单位及时汇缴，也确保了住房公积金管理机构、单位及银行三者之间职工个人住房公积金账户的数据准确。

41、住房公积金贷款额度、期限和利率如何确定？

答：

（一）公积金贷款额度包括可贷额度和最高额度。公积金贷款可贷额度，为借款人（包括配偶）缴存住房公积金余额的10倍（若配偶住房公积金缴存不正常则不予以合并计算）。最高额度：公积金贷款的最高额度为20万元（各县（市）分支机构为10万元），一般不超过抵押物的70%（二手房为60%，翻建、自建、大修住房为50%）。贷款额度=借款人夫妻双方月工资之和×40%×12（月）×贷款年限。

公积金贷款的具体额度按照借款人申请金额和上述规定的限额标准计算，申请金额不超规定限额的，以申请金额作为贷款金额。申请金额超过规定限额的，以其中最低的限额作为贷款金额。

（二）公积金贷款期限为1—20年，个人贷款年限加借款人年龄不得超过借款人法定离退休年龄。

（三）公积金贷款利率按照中国人民银行批准的利率标准执行。贷款期限在一年以内按合同利率执行，贷款期限在一年以上的按人民银行的利率调整实行一年一定（如遇调整在下年一月一日执行新利率）。

42、住房公积金贷款办理时限有多少？

答：公积金中心或分支机构受理借款人的申请后，要一次性告知借款人需要提交的文件和资料，在15日内按规定程序办理完贷款发放手续。

1、受理申请人提供的齐全资料后，由信贷工作员调查核实，提出初审意见，时限为4个工作日。

2、信贷部门负责人复审、签署审核意见时限为1个工作日；

3、公积金贷委会审议审批签署审批意见，时限为1个工作日；

4、受托银行审批、签订《借款合同》时限为2—3个工作日；

5、办理抵押登记手续、房产管理部门对外公开承诺为5个工作日；

6、划拨资金为1个工作日。

43、住房公积金贷款的担保形式有哪几种？

答：

（一）住房抵押借款人可用自购自住住房进行抵押。

（二）用国债、银行定期存单等有价证券及住房公积金进行质押。

（三）保证担保。

44、什么叫住房公积金组合贷款？

答：是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。

45、下岗失业人员是否可以提取个人住房公积金账户余额？

答：可以，在我市职工下岗、失业、与单位终止劳动关系满五年以上或距离退休年龄3年以内，可凭住房公积金卡（折）、本人身份证、《湖北省城镇劳动者失业证》和《城镇居民最低生活保障金领取证》提取个人住房公积金账户余额。

46、在什么样的情况下，贷款人有权终止借款合同，提前收回贷款？

答：

1、擅自改变贷款用途，挪用贷款；

2、借款人连续三期不按时还款，或累加六期不按时还款的；

3、提供资料不实，已经或可能造成贷款损失的。

4、借款人及配偶在贷款期内无正当理由停止缴存住房公积金的。

47、住房公积金贷款的还款方式有哪些？

答：住房公积金贷款期限在1年以内（含1年），实行到期本息一次性清偿的还款办法；住房公积金贷款期限在1年以上贷款本息采用“等额本息还款法”按月还款方式，即每月还款金额为：

贷款金额×月利率（1+月利率）贷款期限

（1+月利率）贷款期限－1

48、如何进行住房公积金贷款贷后管理与监督？

答：

（一）建立公积金贷款档案管理制度。对发放的每笔贷款做好资料的收集、立卷、登记和归档工作，做到一宗一卷、统一格式、分类保管，建立档案查阅登记制度。不允许外借，只能在档案管理人员监督下查阅、摘录、复印，保证档案的安全性。

（二）建立贷后管理台帐。详细登记借款人姓名，共同还款人姓名，借款金额、期限，每月应还本息，办公、住宅详细地址、电话、移动电话、逾期情况、催收情况。

（三）加强逾期贷款的管理。对于逾期一期的借款人，以电话催收为主，并认真做好催收情况的记录；对于逾期两期以上的借款人，电话催收无效的、电话无法联系上的借款人及时跟踪上门，送达《催款贷款通知书》；对于连续逾期三期以上的借款人发放贷款催收函（发函后签字备案及时归档）；对于逾期六期以上的，撰写书面报告，提请公积金中心贷委会审批后，提起诉讼（或采取其他强制措施）。

（四）本区域各县、市管辖范围内的住房公积金贷款，由公积金中心委托所在县、市的分支机构实施管理，并由各分支机构承担相应的贷款责任和风险。

（五）各分支机构必须实行规范的公积金贷款会计核算和统计报表制度，定期向公积金中心报送公积金贷款发放与收回情况统计明细表、逾期贷款明细表及其它有关业务资料。

49、什么情况下贷款人有权依法处理抵押物或质押物？

答：发生下列情况之一者，贷款人有权依法处理抵押物或质押物：

1、借款人不按照借款合同规定偿还本息，连续3个月未偿还的；

2、借款人超过借款合同最后的还款期限3个月仍未还清全部贷款本息的；

3、借款人在借款合同终止前死亡、失踪或移居国外，借款人合法继承人或遗赠人拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的；

4、借款人违反借款合同有关规定，严重影响贷款人资金安全，贷款人有权并决定提前收回贷款而借款人未偿还的。

50、贷款人依法处理抵押物和质押物所获价款应按什么方式分配？

答：贷款人依法处理其抵押物或质押物所获得价款，应按下列顺序分配：

1、支付抵押物拍卖费用和处理抵押物的其他费用；

2、扣除与抵押物有关的税费；

3、补交土地出让金；

4、归还借款人所欠贷款本息、违约金和赔偿金等；

5、支付有关诉讼费用；

6、归还共有产权人所占份额；

7、剩余部分，退还借款人。

处分抵押物所得价款不足以偿还欠款本息，借款人应继续清偿，贷款人有继续追偿的权利。

第三篇：公积金抵押贷款的流程和手续

公积金抵押贷款的流程和手续

说起公积金贷款，相信很多工作中的朋友都不陌生，公积金就是单位给员工的一种贷款福利，那么，住房公积金抵押贷款的流程和手续是什么样的呢?下面我们就通过六行万通担保公司金融顾问的介绍来仔细的了解一下。

个人住房公积金抵押贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

贷款申请：借款人持有效购(建)住房资料、首期付款凭证领取、填写申请表，由借款人(配偶)单位签章后连同所需提供贷款材料交由中心审核作面谈。

中心审批：中心据借款人申请材料结合其公积金缴存等情况，对借款申请进行审核;批准后通知借款人(房產共有人)签订借款(抵押)合同、开办还款帐户及办理保险手续。

签订合同：借款人签订借款(抵押)合同并填写房地产抵押(或期权)登记表等，交由中心经办人核对;同时，根据在受托银行开办的还款帐户填写划款授权书及借据。

银行会审：中心经办人将核对无误且由委托人、借款人、保证人三方签章的借款合同、划款授权书、借据等材料送交受托银行会审;受托银行在两个工作日内将会审后并签章的借款合同返回中心。

抵押登记：借款人持受托银行审验后的借款合同、抵押合同、房產抵押登记表及相关材料，到房地产管理部门办理抵押登记、备案手续;办理完毕将期权抵押证明(或他项权证)交回中心。

资金划拨：中心根据办理完善的借款(抵押)合同、房產抵押登记证明(或房屋他项权证)等，将贷款资金划拨至中心在受托银行所设立的委托贷款专户，并通知受托银行发放公积金抵押贷款。

发放贷款：受托银行根据中心的划款通知、放款名单及借款合同等，在两个工作日内发放贷款及填写贷款发放日期等。贷款发放后及时将有关合同、借据等材料返回中心。

贷后管理：中心对受托银行发放贷款后返回的借款合同、借据、抵押合同及相关材料等进行分类、整理后，录入微机，归档保存。同时，通知借款人到中心领取借款(抵押)合同及借据等。

以上内容是对公积金抵押贷款流程和手续的介绍，给有需要的朋友提供参考。

第四篇：了解住房二次抵押贷款的情况

了解住房二次抵押贷款的情况

在贷过款的朋友中，有一种情况时常发生，房屋已经做过贷款，但是又需要资金周转，不知是否能做二次抵押，下面通过六行万通担保公司金融顾问的介绍了解一下以中行为例的住房二次抵押贷款。

贷款对象：

借款人必须是中国银行一手房抵押贷款的客户，无欠息行为，shou ru稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。

用于抵押的房屋，必须同时具备以下条件：

1.用于住房二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

2.用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

3.房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

4.房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人;

5.房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管;

6.房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力。

贷款限额：

1.贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。

2.房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。

贷款利率：

执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率。外币贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。贷款期限在一年以内的，遇法定利率调整，按原合同利率计息;贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始执行新的利率。

综上所述，如果您房屋的情况符合上述要求，那么，即可办理住房二次抵押贷款了，以上情况供您参考。

第五篇：个人房屋抵押贷款知识

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个人房屋抵押贷款知识

正文：个人房屋抵押贷款知识

一、业务特点

1、额度高,期限长

* 贷款最高额度可为房屋价值的7成,且房屋价值可以按评估值确定.* 贷款期限最长可达30年;

2、资金使用

* 加按的资金可用于购车,装修等用途;

3、轻松还

* 可选择等额还款,等本还款,双周供等多种还款方式

二、贷款所需资料

申请人:

1、身份证(护照军官证)(借款人,共同还款人,担保人,联系人)

注:外地户口需要提供暂住证

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2、户口本首页,本人页(借款人,共同还款人,担保人,联系人)

3、婚姻状况证明(已婚:结婚证;离异:离婚证离婚协议书或法院判决书)

4、个人收入证明(借款人,共同还款人,担保人)单位营业执照副本,自雇人员还需要提供组织机构代码证,验资报告,财务报表等

5、《房屋所有权证》,《国有土地使用证》

6、上一套购房的<个人购房借款合同>,借款借据及12个月以上的还款证明(不足一年的自借款日起)

7、留宿标准:借款人或配偶名下的第二套房产(私产,公产,商品房合同等均可),或借款人亲属同意留宿的亲属声明。

8、贷款用途:

[生产经营]企业相关基础资料及购销合同;

[综合消费]

购房：购买商品房，需提供商品房合同，预售款发票;购买私产房，需提供预购买的房屋所有权证，产权人的身份证，户口本;公产房提供津房出具的房屋置换合同。

装修：提供《家庭居室装饰装修合同》以及装修收据或发票

旅游：提供《旅游合同》

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购车：提供《购车合同》及发票

就学：提供就学证明。

三、贷款的相关条件

1、购买的房屋应符合以下条件:

1)已取的<房屋所有权证>的私产房,设计用途为住宅或底墒

2)房屋产权清晰,无抵押,无限制转移

3)区域的要求最好为市内六区,塘沽,开发区

4)面积要求在60平米以上,繁华地段可降低为50平米，人均住房面积大于20平米;

借款人及其配偶名下第二套住房或亲属留宿房屋人均面积(含留宿人)大于10平米;

2、贷款期限：

1)贷款期限 + 借款人年龄 < 60

贷款期限 + 房屋使用年限 < 35

(房产已使用年限最长不得超过15年，繁华地段可到15年,一般地区只能到10年);

2)住宅转按揭贷款期限最长为30年;

3、贷款成数：

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1)住宅转按揭贷款额度最高为7成2)10年以内房龄,贷款额度最高为所购房产价值的60%;

3)单笔住房贷款以万元为起点,最高不超过100万;贷款额度最高不超过抵押物评估价值的60%;贷款年限不得超过10年;

3、借款人,共同还款人,担保人符合以下条件

1)具有合法,稳定的经济收入,无不良资信具有完全民事行为能力的自然人

2)具有按期偿还贷款的能力：个人收入为月还款的2倍以上

3)借款人如是已婚的共同还款人必须是配偶或父母,借款人及共同还款人月收入之和为月还款的2倍以上

4)外地非农业户口的借款人

* 须在本市优质企业工作2年以上;私营小业主提供营业执照副本,组织机构代码证,财务报表等;本类客户,必须提供一个本市户口的联系人,需要提供身份证,户口本,联系方式;

* 如单位不是大企业,收入证明为月还款的2倍,则需要提供企业的营业执照以及担保人,担保人收入需等同于借款人收入.5)借款人在第一笔按揭贷款在近2年内未出现不良,在办理转按揭过程中也不能处于逾期

状态.(不足2年从借款日起)

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4、用于生产经营需要提供的企业基础资料如下:

1、当年年检过的营业执照(副本)及组织机构代码证

2.、国税地税税务登记证

3、法人代表证明书(规定文本)及法人代表身份证

4、验资报告，一年以上的财务报表,前三年的审计报告

5、公司章程,贷款卡资料

6、还款来源资料

7.注:(1)以上资料复印件均需要加盖企业公章

(2)如系个体工商户,只需要提供个体工商户营业执照和完税凭证即可.本文关键词：个人房屋抵押贷款,知识

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