第一篇：农村土地经营权贷款管理办法
**农村信用合作联社
农村土地经营权抵押贷款管理办法(试行)
第一章总则
第一条为深化农村产权制度改革，拓宽**农民、合作社及涉农企业贷款渠道，在有效防范信贷风险前提下，根据党的十七届三中全会精神要求，结合**实际，制定本办法。
第二条本办法所称农村土地经营权抵贷款资是指借款人在不改变土地所有权性质、不转移农村土地占有和农业用途的条件下，将农村土地经营权作为抵押担保向农村信用社申请贷款的行为。当借款人到期不履行债务时，抵押权人有权依法处置该农村土地经营权（含地上设施），并用处置所得价款优先受偿。
第三条农村土地经营权抵押贷款应遵循自愿、互利、公平和诚实信用原则，遵守国家法律法规及有关信贷规章制度，在平等协商基础上签订抵押贷款合同。充分保护农民、合作社、涉农企业及农村信用社的合法权益。依法设定抵押的抵押物，受国家法律保护。
第二章抵押人和抵押权人
第四条本办法所称抵押人是指通过家庭承包方式取得农村土地经营权的农户或通过其他承包方式取得农村土地经营权的承包人以及通过依法流转方式取得农村土地经营权的合作社及涉农企业。
本办法所称抵押权人是指提供农村土地经营权抵押贷款的**农
1村信用合作联社。
第五条抵押人是农户的，应同时具备以下条件：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）经营良好，诚实守信；
（三）土地所在村委同意抵押的书面证明；
（四）在农村信用社开立结算账户；
（五）农村信用社规定的其他条件。
第六条抵押人是合作社及涉农企业的，应同时具备以下条件：
（一）具有合法具有资格，经营良好；
（二）依法签订的《农村土地经营权流转合同》；
（三）项目投资具有一定的自有资金，比例原则上不低于50%；
（四）出具同意抵押的有效内部决议等证明文件；
（五）农村信用社要求的其它条件。
第七条 下列农村土地经营权不得设定抵押：
（一）权属不清的；
（二）未经依法办理登记的；
（三）已依法公告列入征地拆迁范围的；
（四）受其他形式限制的。
第三章贷款申请
第八条 借款人是农户的，向村委会提交贷款申请，应提供以下资料：
（一）个人有效身份证明；
（二）生产经营内容及收入情况；
（三）借款用途；
（四）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等作出的承诺；
（五）需第三方提供担保的，应出具第三方担保资料；
（六）借款人不能按期偿还贷款时，发包方同意处置抵押农村土地承包经营权的书面证明；
（七）其他共有人同意抵押的书面证明；
（八）农村信用社规定的其他资料。
第九条借款人是涉农企业的，向乡政府或园区办提交贷款申请，应提供以下资料：
（一）企业营业执照；
（二）生产经营内容及收入情况；
（三）贷款用途及经济效益分析；
（四）《农村土地经营权流转合同》等文件资料；
（五）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等作出的承诺；
（六）需第三方提供担保的，应出具第三方担保函等文件资料；
（七）抵押人不能偿还贷款时，发包方和承包方农户同意处置抵押农村土地经营权的书面证明；
（八）其他共有人同意抵押的书面证明；
（九）农村信用社规定的其他资料。
第十条贷款初审调查。村委会、乡政府或园区办接到申请后，对借款人的经营、资信等进行初审调查，并签署初审调查意见。初审合格的递交农村信用社。
第十一条抵押物价值评估。农村土地经营权的价值可由抵押当事人协商确定，也可由区农村产权交易中心组织评估，也可由抵押当事人认可的具有资质评估机构评估确定。抵押物价值最终按**联社公布的同期、同地区、同类型农村土地承包经营权指导价格核定。
第十二条农村土地经营权抵押时，其地上附着物一并抵押，在抵押期间不得改变土地所有权的性质和农业用途。抵押期限不得超过农村土地经营权的剩余使用年限。
第十三条抵押权人与抵押人应当签订书面抵押合同；由第三方提供保证担保的，应签订保证合同。
第四章抵押登记及贷款发放
第十四条农村土地经营权抵押实行登记制度，登记部门为示范区农村产权交易中心。
第十五条抵押率不得超过40%，抵押权人和抵押人签订抵押合同后，双方共同持以下资料向示范区农村产权交易中心申请办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
第十六条农村信用社与抵押人签订贷款合同、抵押合同及《土
地他项权证》，按照**联社贷款相关管理办法，流程办理贷款，发放贷款。
第十七条抵押人在抵押期间或抵押期届满要求变更或注销抵押登记的，必须由抵押权人出具债务履行完毕或其他同意变更、注销证明。
第十八条农村土地经营权抵押贷款到期，债务履行完毕后，抵押当事人持还款证明和《土地他项权证》等有效证明，到抵押登记部门申请办理抵押注销登记。
第十九条依照**农村信用合作联社贷款相关管理办法进行贷款审批发放。按照贷款支付相关规定执行。
第五章 贷后管理及抵押物监管
第二十条按月对借款人的经营情况进行检查，发现问题及时处理。
第二十一条抵押期内，客户经理实时对抵押物监管，未经抵押权人书面同意，抵押人不得对已抵押的农村土地经营权办理变更手续。抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪的，其抵押物的合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。
第六章到期收回
第二十二条当债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押权人可与抵押人协商以抵押的农村土地经营权再流转所得价款受偿，也可由当地集体经济组织或农村产权抵押融资风险资金按基准价格收购；
协商不成的，抵押当事人可根据合同约定，向仲裁机构申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。
第二十三条抵押的农村土地经营权再流转或者收购后，其价款超过债权数额的部分退还抵押人，不足部分向农村产权抵押融资风险资金申请代偿。
第七章附则
第二十四条本办法由**农村信用合作联社负责解释。本办法自印发之日起试行。
第二篇：农村土地承包经营权抵押贷款管理办法
附件1
XX县农村土地承包经营权抵押贷款
管理办法
第一章 总则
第一条 为更好的适应农村经济社会发展变化和农民对金融服务的需求，进一步拓宽农民融资渠道，提高土地利用率，解决农民贷款融资担保难问题，根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国农村土地承包法》、《农村土地承包经营权流转办法》和《贷款通则》等法律法规，以及《中共江苏省委农村工作领导小组<关于XX县推动农村金融制度及农业科技体制创新促进农村发展改革试验方案的批复〉》（苏委农〔2012〕11号）文件精神，特制定本办法。
第二条 本办法所称土地承包经营权是农村土地承包人对其依法承包的土地享有占有、使用、收益和一定处分的权利。
第三条 本办法所称土地承包经营权抵押贷款是指土地承包经营权人在不改变土地所有权性质、不转移土地占有和农业用途的条件下，将土地承包经营权及地上种养物和相关附着物作为债权的担保；当债务人不履行债务时，债权人有权依法处分该土地承包经营权及地上种养物和相关附着物并由处分所得的价款用于偿还所欠债务。
第四条 农村土地承包经营权可以单独设立抵押担保（必要时可追加其他担保方式），也可以作为其他担保方式的有效补充。在有其他物权担保前提条件下，应优先选择其他物权担保，农村土地承包经营权抵押作为担保补充。第五条 农村土地承包经营权抵押信贷业务坚持审慎拓展、择优准入、严控风险、讲求效益的原则。
第二章 贷款对象及准入条件
第六条 借款申请人为企业法人或农村专业合作社的，应具备以下条件：
（一）符合银行对其信用等级要求。
（二）合法取得农村土地承包经营权，其承包经营的存续期限必须在5年以上。
（三）具备专业种养殖经营的成熟技术和相关设施条件，具备有效的市场渠道，且从事种养殖及加工生产经营时间不低于2年。
（四）种植粮食面积不低于200亩；经济作物种植面积不低于50亩；养殖面积不低于20亩。
（五）企业及农村专业合作社依法注册，且主要股东、高级管理人员无不良信用记录，（六）符合农业政策性保险的产业，需参加农业保险。第七条 借款申请人为自然人或家庭农场主的，应具备以下条件：
（一）具有本县常住户口，年龄不超过60岁且具有完全民事行为能力。
（二）种植粮食面积不低于100亩；经济作物种植面积不低于30亩；养殖面积不低于10亩；价值1万元以上的农业设施大棚不低于2个。
（三）合法取得农村土地承包经营权，其经营的存续期必须在5年以上。
（四）从事种植业2年（含），养殖业3年（含）以上，有 较丰富的种养殖经验和成熟的种养殖技术，种养殖设施条件完善，产品适销对路，（五）符合农业政策性保险的产业，需参加农业保险。第八条 抵押的土地承包经营权应当具备以下条件：
（一）土地承包经营权产权关系清晰。
（二）符合依法、自愿、有偿的土地流转原则。
（三）承包经营流转手续符合国家法规政策。
（四）经营土地没有改变农业用途。
（五）有下列情况之一的农村土地承包经营权不得提供抵押：
1．权属有争议的。
2．未取得农村土地承包经营权权属证明的。
3．依法被查封、扣押、监管或者受其他形式限制的。
第三章 贷款用途、额度、期限及利率
第九条 土地承包经营权贷款用途必须为借款人从事种养殖的短期流动资金。
第十条 农村土地承包经营权抵押贷款金额由银行根据借款人资金需求、承贷能力及抵押物的评估价值综合确定，但最高不得超过其所提供的农村土地承包经营权抵押评估认定价值的50%。
第十一条 贷款期限根据借款人生产经营周期、实际经营需求和综合还款能力，由借贷双方共同协商确定。以农村土地承包经营权单独设立抵押担保的贷款，不得设定为最高额抵押循环。单笔贷款期限要根据农产品生产周期合理设定，且期限不得超过农村土地承包经营权剩余使用期限，原则上不得办理展期。第十二条 农村土地承包经营权抵押贷款利率按照银行利率定 价办法，根据借款期限、风险状况等综合确定贷款利率，参照同档次抵押类贷款利率给予适当优惠。
第四章 贷款流程
第十三条 贷款申请。
（一）借款人为企业法人或农村专业合作社的，应提供以下资料：
1．符合要求的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证。
2．公司章程、验收报告、股权证明等； 3．有权部门颁发的贷款卡（证）。
4．法人代表身份证明，对委托办理信贷业务的，须提交书面授权委托书；企业公章与法定代表人、财务负责人签字样本。
5．根据法律、法规及公司章程要求，应由股东会、董事会或其他有权机构提供的同意申请贷款及抵押的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
6．对有财务报表的需提供上年及近期财务报表。7．贷款用途及还款来源证明材料。
8．《XX县农村流转土地经营权证》（并附农村土地承包经营权流转合同和XX县农村产权交易所出具的交易鉴证书）。
9.银行要求的其他资料。
（二）借款人为自然人或家庭农场主的，应提供以下资料： 1．借款人及财产共有人有效身份证明。2．借款人婚姻状况证明。
3．贷款用途及还款来源证明材料。
4．《XX县农村流转土地经营权证》（并附农村土地承包经营权流转合同和XX县农村产权交易所出具的交易鉴证书）。5． 借款人及财产共有人同意抵押的承诺书。6．银行要求的其他资料。
第十四条 贷款受理。银行接到客户申请后，采用面谈或电话联系，收集客户相关基本信息，做出是否符合贷款准入的基本判断，确认是否受理。确认受理的，与客户约定贷款调查的时间和方式。
第十五条 贷款调查。调查的主要内容必须包括以下几个方面：
1．客户从事种养殖生产经营经历，生产场所、生产技术等情况。
2．客户种养殖产品的市场状况，是否适销对路，是否有固定销售市场或订单。
3．承包情况和各项费用的情况、自有资金情况； 4．种养殖设施条件及生产经营情况。5．贷款用途等。
6．银行受理申请后认为明显不符合贷款条件的，终止信贷程序并及时通知申请人。
第十六条 贷款审查、审批。审查岗对信贷基本要素、借款人和担保人主体资格、信贷政策、信贷风险等方面进行认真审查后出具审查意见，对调查资料不全、内容不完整的贷款业务，可要求补充完善。有权审批人根据调查、审查结论等因素对贷款事项予以审批。
第十七条 调查、审查、审批环节认为不符合条件的，可以按规定终止信贷程序，并及时通知申请人。
第十八条 在签订《个人借款合同》或《流动资金借款合同》、《抵押合同》后，必须由贷款银行和抵押人共同向登记机关办理 登记并取得《土地承包经营权抵押登记证》后，银行方可发放贷款。
第五章 抵押登记管理
第十九条 提供抵押的农村土地承包经营权必须是借款申请人所有，并符合本办法第九条规定的条件。
第二十条 农村土地承包经营权抵押实行登记制度。登记机构为XX县农村产权交易所。
第二十一条 办理农村土地承包经营权抵押登记，应当由权利人提出书面申请，在抵押权人和抵押人签订抵押合同后，双方共同持以下资料到县农村产权交易所办理抵押登记：
（一）农村土地承包经营权抵押登记申请书。
（二）借款申请人、抵押人基本资料。
（三）借款合同和抵押合同。
（四）《农村土地承包经营权证》或农村土地承包经营权流转合同。
（五）抵押人对地上附着物一并抵押及同意处置抵押物的承诺。
（六）抵押物共有权人同意抵押的书面资料。
（七）登记机关要求的其他资料。
第二十二条 农村土地承包经营权抵押期间，抵押人不得将抵押物再次抵押或流转。
第二十三条 以农村土地承包经营权抵押，其地上附着物在征得银行同意后方可变卖，变卖所得价款优先偿还银行贷款本息。
第二十四条 加强抵押物监管，对抵押物价值发生较大变化的，要及时追加其他担保，确保贷款资产安全。第二十五条 加强流转土地承包经营权抵押的租金管理，督促借款人及时足额交付租金，确保支付，对因租金支付纠纷影响贷款安全的，要及时采取措施。
第二十六条 抵押人在抵押期间或抵押期届满要求变更或注销抵押登记的，必须由抵押权人出具债务履行完毕或其他同意变更、注销证明。
第二十七条 债务履行期届满，借款人应按借款合同规定及时偿还贷款本息；无法正常偿还的，贷款银行及时进行依法处置，对抵押的土地经营权及附着物，可以采取以下方式：
（一）转让。依法通过交易市场将抵押物进入流转市场，通过获取转让收益清偿贷款本息。
（二）变更。依法通过交易市场将抵押物进入流转市场，通过变更方式，在不改变土地用途的情况下，变更土地经营人，由新的土地经营人履行还贷义务。
（三）变现。发生借贷双方约定的实惠抵押权的情形，抵押权人与抵押人依法协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
（四）诉讼。当贷款人与借款人、抵押人不能通过协商处置抵押的流转土地经营权时，通过诉讼方式解决。
（五）其它合法形式。
第六章 抵押物的评估及保险
第二十八条 农村土地承包经营权的价值认定。农村土地承包经营权的价值为：年租地平均收益×经营期限+地上种养物价值+附着物价值，由县农工办、各乡镇经管站与贷款银行共同认定，并填制《土地承包经营权价值评估表》，必要时可以聘请专业评估公司，协助农村经营管理部门与银行进行农村土地承包经 营权价值的认定。经营期限应该是通过依法、自愿、有偿流转取得，并据实交付流转费用后的现有剩余经营年限。地上种养物和附着物价值应按照近三年市场平均价值，结合抵押物的地理位置、设施等条件以及种养殖存续期的预期经营收益确定。
第二十九条
按照《XX县政策性农业保险管理办法》，XX县人民财产保险公司，可以对地上的种养物和附着物办理保险，对申请银行贷款并自愿参加农业保险企业和个人，保险第一受益人必须是贷款银行，且保险期限不得短于贷款期限。对抵押前已办理相关保险手续的，应将保险标的第一受益人变更为贷款银行，并约定保险到期后续保，保证保险期限不得短于贷款期限。在政策性农业保险办理的基础上，适当引入商业性农业保险进一步增强农作物及养殖物抵御风险的能力。
第三十条 建立风险共担机制，成立专项风险基金。县政府按比例安排一定的财政资金设立农村土地承包经营权抵押贷款风险基金，风险基金实行财政专户管理；贷款到期农民无法偿还贷款，政府将启动风险基金来保障银行权益，以提高银行办理农村土地承包经营权抵押贷款业务的安全性和积极性。
第七章 贷后管理
第三十一条 银行可以利用自身的信息优势和客户资源，争取种养殖技术部门的支持，为借款人提供种养殖技术和相关的培训机会，指导借款人科学种养殖，提高借款人的生产效率和质量，确保借款人的生产经营持续安全、健康、长效。
第三十二条 贷后检查。银行在贷款业务发放后，应根据借款人生产经营周期特点对借款人进行现场检查，了解借款人的资金使用和生产、经营状况是否正常，在一个生产经营周期内至少检查一次。第三十三条 在种养殖收获期，密切关注种养殖产品的市场价格波动，及时跟进种养殖产品下游加工购销的金融链接服务，监督借款人产品回笼资金归还银行本息。
第三十四条 贷款收回。银行在每笔贷款到期前30、15、5天应分别采用电话、书面、短信等方式向借款人发出贷款业务到期通知信息，通知借款人及时组织资金履行还款义务，其中至少有一次书面催收通知回执存档。
第三十五条 贷款逾期处理。对逾期的贷款，银行要及时发出逾期贷款催收通知书并妥善保管回执，以保证贷款的诉讼时效，保全资产安全。贷款逾期超过一个月的，应积极采取与借款人协商以种养产品偿还贷款、公开拍卖抵押的农村土地承包经营权、依法处置抵押资产等有效途径等方式收回贷款。
第三十六条 有下列情况之一的，应采取包括终止发放贷款、提前收回已发放贷款、要求实现抵押权利等在内的有效措施控制风险：
（一）种养殖产品市场发生重大变化，影响到借款人经营收入骤减，又未落实偿还还款来源的。
（二）借款人在贷款申请过程中有提供虚假证明材料，或故意隐瞒调查事实行为的。
（三）贷款已逾期，或连续三次或累计六次未按时归还贷款利息的。
（四）种养殖户在还款期内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，而贷款债务未得到落实的。
（五）借款人遭受重大自然灾害，对生产经营活动造成重大不利影响的。
（六）借款人家庭分立，而贷款未随之分立或未明确债权债 务关系的。
（七）其他影响贷款安全的情形。
第三十七条 银行应加强对农村土地承包经营权抵押贷款的管理，对未按规定办理抵押贷款，未履行应尽职责造成损失的，将追究经办人及其他责任人的责任。
第三十八条 本贷款实行按月动态监测，若贷款逾期率达到5%时，应暂停办此项业务，并对此项贷款管理措施进行完善整改，直至风险目标可控后再办理该项业务。
第八章 附则
第三十九条 本办法未尽事宜，按国家法律法规、行政规章及银行有关制度规定执行。
第四十条 本办法自2016年9月30日起实行
第三篇：农村土地承包经营权抵押贷款管理办法
济宁市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)发布日期：[10-10-08 16:20:28] 点击次数：[71 ]
第一章 总则
第一条 为更好地适应农村经济社会发展变化和农民对金融服务的需求，解决农村融资担保难问，推动农村经济发展，根据《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国农村土地承包法》、《农村土地承包经营权流转管理办法》、《贷款通则》等有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称的农村土地承包经营权抵押贷款是指农村居民以农村土地承包经营权及地上（含地下）附着物作为抵押物，向贷款银行申请贷款的信贷方式。
第三条 本市范围内的农村居民，因调整农业产业机构，发展农业产业化经营、发展个体私营经济而向金融机构申请贷款时，可以依照本办法规定，以其自有土地承包经营权设定抵押担保。
第二章 贷款发放原则和条件
第四条 农村土地承包经营权抵押贷款发放以“办理自愿、风险自负、收益自理”为原则。
第五条 借款人依照本办法设定土地承包经营权抵押，必须取得由当地人民政府颁发的土地承包经营权证书和村委会与农户签订的土地承包经营合同。
第六条 借款人申请贷款应向贷款银行提供下列资料：
（一）借款人个人情况及有效身份证明；
（二）家庭年经济收入情况；
（三）借款用途及效益分析；
（四）当地政府颁发的土地承包经营权证书和村委与 农户签订的土地承包合同；
（五）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等作出的承诺；
（六）所在地村集体经济组织出具的同意抵押的书面证明；
（七）金融机构需要审查的其他有关资料。
土地合作社等以农村土地承包经营权入股成立的经济组织还须提供工商
注册登记文件、组织机构代码证书、组织章程等文件。
第七条 农村土地承包经营权抵押以户为单位，用于抵押剩余的农村土地，不得低于该户人均0.2亩的标准。
第三章 土地承包经营权抵押价值评估
第八条 农村土地承包经营权抵押价值可以由抵押当事人共同协商确定，也可以由中介机构评估确定，并向所在村委会或乡镇农村经济经营管理部门备案。
第九条 农村土地承包经营权抵押价值的确定应综合考虑土地所在区域、种植、养殖品种、土地承包经营权及租金实际支付剩余期限、流转价款、支付价款、地面作物的预期收入、受让双方意愿等因素，评估的一般原则：农村土地承包经营权评估价值=年租地平均净收益*经营期限+地上（含地下）附着物价值。
第四章 农村土地承包经营权的登记、变更及注销
第十条 县市区农业行政主管部门为土地承包经营权抵押登记机关。
第十一条 农村土地承包经营权抵押登记可由抵押双方当事人共同向登记机关办理，也可以委托代理人向登记机关办理。抵押合同自抵押登记之日起生效。
借款人办理农村土地承包经营权抵押登记，应当向登记机关提交下列资料：
（一）农村土地承包经营权抵押登记申请书；
（二）抵押人身份证；
（三）抵押合同；
（四）土地承包经营权权属证明资料（《农村土地承包经营权证》和《土地承包经营合同》）；
（五）地上种养物情况说明；
（六）所在地村集体经济组织出具的同意抵押的书面证明；
（七）抵押登记部门要求的其它材料；
委托代理人办理农村土地承包经营权抵押登记的，还应提交代理人身份证明文件和授权委托书。
第十二条 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也随之消灭。
第十三条 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押期限自动后延至债权实现之日止。
第十四条 抵押合同发生变更或者终止时，抵押当事人或者其委托的代理人应当在变更或者终止之日起十五日内，到原办理登记和记载部门办理变更或者注销抵押登记和记载。
委托代理人办理农村土地承包经营权抵押变更、注销登记的，还应当提交代理人身份证明文件和授权委托书。
第五章 贷款流程及管理
第十五条 农村土地承包经营权抵押贷款业务受理后，贷前调查人员除应按照一般的调查方式和内容对借款人、主体资格、经营状况等进行调查外，还应对土地流转合同的真实性、合法性和有效性进行深入细致地调查了解。
第十六条 农村土地承包经营权抵押贷款的操作程序：
贷款申请→贷款调查→抵押物价值评估→贷款审查、审批→办理抵押登记手续→签订抵押借款合同→贷款发放→贷后检查→贷款归还。
第十七条 贷款人应把好贷款用途关，防范信贷风险和用地政策风险，借款人取得贷款取得贷款必须用于农业生产、农业开发。
第十八条 农村土地承包经营权抵押权贷款金额不超过土地流转经营权抵押确认价值的70%。
第十九条 贷款期限按承包期限和生产周期确定，期限不得超过土地承包经营权剩余年限，一般以短期为主。
第二十条 贷款利率上浮原则上不得超过人民银行规定同档次基准利率的30%。
第二十一条 贷款形式由借贷双方约定。单笔贷款金额超出土地承包经营权抵押认定价值的可以采取其它担保方式作为补充。鼓励农业产业化龙头企业、农民专业合作经济组织等单位及个人提供补充担保。
第二十二条 借贷及抵押当事人发生争议的，可通过协商调解解决，也可向人民法院起诉。
第二十三条 本办法未尽事宜，依据相关法律法规办理。
第二十四条 本办法由中国人民银行济宁市中心支行、济宁市农业委员会负责解释。第二十五条 本办法自印发之日起施行。
第四篇：农村土地经营权贷款实施细则
**农村信用合作联社
农村土地经营权抵押贷款实施细则
第一章总则
第一条为规范**农村信用合作联社农村土地经营权贷款业务操作，根据《**农村信用合作联社农村土地经营权贷款管理办法》的规定，特制定本实施细则。
第二章 申请与受理
第二条客户可向客户经理或乡镇政府、园区办提出申请。由乡镇政府、园区办受理的，将初审的申请资料转客户经理。
第三条客户填写农村土地经营权贷款申请，客户经理或乡镇政府、园区办对客户初步调查，判断是否符合贷款基本条件，调查不予受理的，通知申请人。
第四条同意受理的，申请人是农户的，提供以下材料：
（一）个人有效身份证明；
（二）生产经营内容及收入情况；
（三）借款用途；
（四）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处臵抵押物等作出的承诺；
（五）需第三方提供担保的，应出具第三方担保资料；
（六）借款人不能按期偿还贷款时，发包方同意处臵抵押农村土地承包经营权的书面证明；
（七）其他共有人同意抵押的书面证明；
（八）农村信用社规定的其他资料。
申请人是涉农企业的，提供以下资料：
（一）营业执照、代码证、章程、董事会决议；
（二）法定代表人证明书（或授权委托书）、法定代表人（和受托人）身份证；
（三）贷款卡原件及复印件；
（四）经审计的前三会计报表及最近一期报表、验资报告；
（五）董事会对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处臵抵押物等作出同意抵押决议；
（六）依法签订的《农村土地经营权流转合同》，抵押物使用状况及贷款用途；
（七）所在地村集体或区政府出具的符合本地农业发展规划的书面证明，土地所在村委或乡政府同意抵押的书面证明；
（八）抵押人不能偿还贷款时，发包方和承包方农户同意处臵抵押农村土地经营权的书面证明；
（九）在农村信用社开立基本账户；
（十）农村信用社要求的其它材料。
第三章调查
第五条客户经理接受客户申请或乡镇政府、园区办转交的客户申请资料，做以下调查：
1、登录人民银行征信系统，查询借款人信用记录和债务余额，是否有不良信用记录，并打印查询结果。对有连续三期或累计六
期不良信用记录的，直接拒绝；
2、核实客户身份；
3、了解客户经营情况和收入情况，分析第一还款来源稳定性和充足性；
通过初步调查后，在乡镇政府、园区办协同下对客户进行双人实地调查，需了解经营、收入状况，审查经营项目的市场前景。
第六条若有担保人，对担保人进行第五条的各项工作，核实担保人的担保能力和意愿，判断是否符合担保条件。
第七条调查农村土地经营权状况，参照**联社农村土地经营权评估标准审核评估价值。
第八条提出调查意见，交主任审查。
第四章审查
第九条主任对资料进行以下审查，提出审查意见：
1、贷款资料是否齐全，基本要素填写是否完整；
2、申请人和担保人是否具有完全民事行为能力，《个人信用报告》中是否有不良信用记录；
3、贷款的金额、期限、利率、贷款方式等是否符合农村土地经营权贷款规定；
4、经营收入来源是否稳定，资产负债情况，农村土地经营权评估价值是否准确；
5、保证人的资信状况和担保能力是否符合要求；
第十条主任根据审查情况，就是否同意贷款及限制性条款提出意见。
第十一条审查同意的，送审批人。
第五章审批及签订合同
第十二条有权审批人接收审查岗提交的资料和审查意见，根据调查、审查结论情况进行审批。
第十三条经有权审批人批准同意后，填写合同。
第十四条填好合同及相关附件，交主任审查。
第六章抵押登记
第十五条借款人在区土地局办理农村土地经营权抵押登记手续。客户经理取回《土地他项权证》，查验《土地他项权证》中是否载明农村土地经营权抵押登记事项，农村信用社是否是抵押权人，登记农村土地经营权与借款申请中注明的农村土地经营权是否一致；
第十六条办妥担保和抵押登记手续后，将《土地他项权证》按有价单证保管要求，办理入库手续。
第七章贷款发放
第十七条落实抵押登记条件后，填写借据，交主任审核。第十八条主任审核借据后放贷。
第八章贷后管理及抵押物监管
第十九条客户经理按贷款管理办法实施贷款检查制度，直至收回贷款。
第二十条对按月清息、到期一次还本清息的贷款，按月催收利息，到期前十日通知还贷。
第二十一条风险分类及日常管理。进行贷款五级分类，填
写贷后检查报告。
第二十三条抵押期内，客户经理实时对抵押物监管，发现问题，及时处理。未经抵押权人书面同意，抵押人不得对已抵押的农村土地经营权办理变更手续。抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失踪的，其抵押物的合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。
第九章贷款收回
第二十四条客户可提前还款。
第二十五条到期未归还处理。应按规定催收借款人、保证人，通知乡镇政府、园区办协助清收；一月内贷款未收回的，申请向示范区农村产权交易中心挂牌交易，三个月未交易的，申请农村产权抵押融资风险资金收购，其价款超过债权数额的部分退还抵押人，不足部分向农村产权抵押融资风险资金申请代偿。
第二十六条清户撤押。还清全部本息后，客户经理将保管的有关法律凭证和文件退给借款人或农村产权抵押融资风险基金，并在表外付出传票签署收妥意见，办理抵押注销手续。
第十章附则
第二十七条 本实施细则由**农村信用合作联社负责解释。本实施细则自发布之日起执行。
第五篇：青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)
想学法律？找律师？请上 http://hao.lawtime.cn
青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管
理办法（试行）
核心内容：青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）提出借款人为承包方农户的，贷款额度根据借款人资产负债情况、信用情况、综合还款能力及其土地经营收益评估总值等情况合理确定。法律快车为您详细介绍。
中国人民银行青岛市中心支行山东省青岛市农业委员会关于印发《青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）》的通知
青银发〔2014〕70号
人民银行各支行，各区市农业局，国家开发银行青岛市分行，进出口银行山东省分行，农业发展银行青岛市分行，中国银行山东省分行，各国有商业银行青岛市分行，各股份制商业银行青岛分行，中国邮政储蓄银行青岛分行，青岛银行，青岛农村商业银行，各城市商业银行青岛分行，各外资银行青岛分行，城阳珠江村镇银行，崂山交银村镇银行：
为创新金融服务方式，支持新型农业经营主体发展，促进多种形式的农业规模化经营，中国人民银行青岛市中心支行、青岛市农业委员会联合制定了《青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）》，现印发给你们，请认真贯彻执行。各单位在贯彻执行过程中发现的新情况、新问题，要及时向人民银行青岛市中心支行和青岛市农业委员会报告。
人民银行各支行、各区市农业局要加强协调配合，组织好《办法》在辖区的贯彻落实工作，共同研究推进农村土地承包经营权抵押贷款的具体政策和措施，及时报送进展情况。
请人民银行各支行联合各区市农业局将本通知转发至辖内相关金融机构。
附件：青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）
2014年4月11日
青岛市农村土地承包经营权抵押贷款管理办法（试行）
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
第一章 总 则
第一条 为创新金融服务方式，支持新型农业主体发展，促进农业规模化经营，根据《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》和《中共中央国务院关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（中发〔2014〕1号）以及《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国土地承包法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律法规及行政规定，制定本办法。
第二条 本办法所称农村土地是指集体所有和国家所有依法由农村集体使用的耕地、草地、园地、养殖水面、“四荒”用地及其它依法用于农业种养殖的土地。
第三条 本办法所称农村土地承包经营权是指通过转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转或招标、拍卖和协商等合法方式取得的对农村土地使用、收益和一定处分的权利。
第四条 本办法所称农村土地承包经营权抵押贷款是指借款人在不改变土地所有权性质、不改变农村土地承包权和农业用途的条件下，将农村土地承包经营权作为抵押担保向金融机构申请贷款的行为。当借款人到期不履行债务时，抵押权人有权依法处置该农村土地承包经营权并用处置所得价款优先受偿。
第五条 农村土地承包经营权抵押贷款应遵循自愿、互利、公平和诚实信用原则，充分保护抵押物涉及的承包方农户、抵押人和抵押权人的合法权益。
第二章 抵押人和抵押权人
第六条 本办法所称抵押人是指通过转包、出租、互换、转让、股份合作等形式流转或招标、拍卖和公开协商等合法方式取得农村土地承包经营权的农户和新型农业经营主体。
本办法所称新型农业经营主体是指专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业和新型职业农民（以下简称“新型农业经营主体”）。
本办法所称抵押权人是指提供农村土地承包经营权抵押贷款的银行业金融机构。
第七条 抵押人是承包方农户的，应同时具备以下条件：
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
（一）具有完全民事行为能力；
（二）合法取得《农村土地承包经营权证》；
（三）取得发包方同意抵押和流转的书面证明；
（四）贷款人规定的其他条件。
第八条 抵押人是新型农业经营主体的，应同时具备以下条件：
（一）依法签订《农村土地承包经营权流转合同》；
（二）取得承包方农户同意抵押和流转的书面证明；
（三）抵押人为企业法人的，应出具同意抵押的有效内部决议等证明文件；
（四）承包经营权所依附的土地没有改变农业用途；
（五）贷款人规定的其他条件。
第九条 下列农村土地承包经营权不得设定抵押：
（一）权属不清的；
（二）未经依法办理登记的；
（三）已依法公告列入征地拆迁范围的；
（四）因公共利益需要土地已被依法规划征收或征用的；
（五）受其他形式限制的。
第十条 农村土地承包经营权抵押贷款主要用于借款人开展种植、养殖、农产品加工、流通等现代农业生产经营活动。
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
第三章 贷款额度、期限和利率
第十一条 贷款额度。借款人为土地承包方农户的，贷款额度根据借款人资产负债情况、信用状况、综合还款能力及其土地经营收益评估总值等情况合理确定。
对于通过其他合法方式取得农村土地承包经营权的新型农业经营主体，贷款额度按照不超过通过农村土地流转实现规模化经营所产生的预期增值价值的80%确定。土地流转预期增值价值为：剩余流转期限内土地预期总价值-预期经营总成本。其中，剩余流转期限内土地预期总价值应包括地面作物预期收入、地面附着物价值、国家和地方财政补贴等。预期经营总成本应包括土地流转成本、人工成本、生产资料成本等。
第十二条 贷款期限。根据借款人的生产经营周期、信用状况和贷款用途等因素合理协商确定，期限与农业生产周期相适应，但不得超过农村土地承包经营权的剩余使用年限。
第十三条 贷款利率。农村土地承包经营权抵押贷款利率按照人民银行政策规定，具体由贷款人根据借款人实际情况确定，适当优惠。
第四章 贷款申请
第十四条 借款人是承包方农户的，向金融机构提出贷款申请，应提供以下资料：
（一）个人有效身份证明；
（二）生产经营内容及收入情况；
（三）借款用途；
（四）合法取得的《农村土地承包经营权证》；
（五）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等做出的承诺；
（六）需第三方提供担保的，应出具第三方担保函等文件资料；
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
（七）借款人不能按期偿还贷款时，发包方同意处置抵押的农村土地承包经营权的书面证明；
（八）其他共有人同意抵押的书面证明；
（九）金融机构规定的其他资料。
第十五条 借款人是新型农业经营主体的，向金融机构申请贷款，应提供以下资料：
（一）个人有效身份证明或法定代表人有效身份证明；
（二）生产经营内容及收入情况；
（三）贷款用途及经济效益分析；
（四）《农村土地承包经营权流转合同》；
（五）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等做出的承诺；
（六）需第三方提供担保的，应出具第三方担保函等文件资料；
（七）抵押人不能偿还贷款时，承包方农户同意处置抵押农村土地流转剩余年限经营权的书面证明；
（八）其他共有人同意抵押的书面证明；
（九）金融机构规定的其他资料。
第五章 抵押物价值评估
第十六条 申请农村土地承包经营权抵押贷款额在30万元以上的，可由具有评估资质的评估机构和人员对拟作为抵押物的农村土地承包经营权进行评估，也可自行评估，确定抵押物评估价值。
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
申请农村土地承包经营权抵押贷款额在30万元（含）以下的，可以参照当地市场价格自行评估，不得向借款人收取评估费。
第十七条 农村土地承包经营权抵押价值的确定须综合考虑地面作物预期收入、地面附着物价值、国家和地方财政补贴以及土地流转成本、人工成本、生产资料成本等。
第十八条 农村土地承包经营权抵押贷款抵押率应根据不同农产品，综合考虑借款人的资信状况、偿债能力，信贷业务的期限、风险度，抵押物变现难易程度、变现贬值可能、变现费税等因素合理确定。
第六章 抵押登记
第十九条 农村土地承包经营权抵押实行登记制度，登记部门为区市农业行政主管部门。
第二十条 农村土地承包经营权抵押时，其地上附着物一并抵押，在抵押期间不得改变土地所有权的性质和农业用途。抵押期限不得超过土地经营权的剩余使用年限。
第二十一条 抵押权人与抵押人应当签订书面借款合同和抵押合同。
第二十二条 抵押权人和抵押人签订抵押合同后，双方共同持以下资料向镇（街）农村经营管理部门申请，报区市农业行政主管部门办理抵押登记，抵押权自登记时设立：
（一）农村土地承包经营权抵押登记申请书（见附件1）；
（二）申请人有效身份证明；
（三）贷款合同和抵押合同；
（四）抵押人是承包方农户的，需出具《农村土地承包经营权合同》、《农村土地承包经营权证》和其他共有人同意抵押的书面证明；抵押人是新型农业经营主体的，需出具《农村土地承包经营权流转合同》和其他共有人同意抵押的书面证明；
（五）抵押人是流转土地的，还需出具转出方同意抵押、处置的证明；
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
（六）拟抵押农村土地承包经营权价值证明文件（价值评估报告）；
（七）登记机关规定的其他资料。
第二十三条 经审核符合登记条件的，登记机关应于受理登记申请材料后5个工作日内办结登记手续。
第二十四条 对符合抵押登记条件的承包农户，登记机关应在抵押的《农村土地承包经营权证》的“变更登记”栏内载明抵押登记的主要内容，并在抵押合同上签注日期，经办人签字，加盖公章；抵押人是流转土地的，由区市农业行政管理部门颁发《农村土地经营权证》，并在《农村土地经营权证》内载明抵押登记的主要内容，经办人签字，加盖公章；对不符合抵押登记条件的，书面通知申请人。
第二十五条 金融机构根据贷款合同、抵押合同及签注的《农村土地承包经营权证》发放贷款。
第二十六条 抵押人在抵押期间或抵押期届满要求变更或注销抵押登记的，必须由抵押权人出具债务履行完毕或其他同意变更、注销证明。
第二十七条 农村土地承包经营权抵押贷款到期，债务履行完毕后，抵押当事人持债务履行完毕证明和签注的《农村土地承包经营权证》等有效证明，到抵押登记部门申请办理抵押注销登记。
第二十八条 农村土地承包经营权抵押后，承包方农户或新型农业经营主体原享受的国家相关政策补贴不变。如发生征用等特殊情况，按国家有关法律和政策执行。
第七章 贷后管理
第二十九条 抵押权人要建立农村土地承包经营权抵押贷款档案，加强贷后检查，做好逾期贷款的催收。
第三十条 用于抵押的农村土地承包经营权因抵押人的原因致使其价值不足以履行债务担保时，抵押权人应要求抵押人增加或重新提供相应担保。
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
第三十一条 农村土地承包经营权抵押期间，未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或流转。
第三十二条 抵押人在抵押期间要求变更或注销抵押登记的，必须由抵押权人出具债务履行完毕或同意变更、注销的证明。
第三十三条 抵押人依法被宣告破产的，其抵押物的合法继承人或者代管人应当继续履行原抵押合同。
第三十四条 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。抵押权消灭的，应当注销抵押登记。
第八章 抵押物处置
第三十五条 当债务履行期届满抵押权人未受清偿的，所抵押的农村土地承包经营权由抵押权人处置。抵押权人可依法将土地经营权进行流转，处置所得价款在保障承包方农户流转收益的前提下，抵押权人优先受偿，超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由借款人继续清偿。
市农业主管部门将进一步建立健全农村土地承包经营权流转交易机制，为抵押权实现提供保障。
第三十六条 因处置抵押农村土地承包经营权而获得农村土地承包经营权的抵押权人或受让者，拥有流转期间的农村土地承包经营权，不得改变土地用途，按约定支付原始承包方承包费用。
第九章 附 则
第三十七条 本办法所称农业产业化龙头企业是指以农产品加工或流通为主，通过各种利益联结机制与农户相联系，带动农户进入市场，使农产品生产、加工、销售有机结合、相互促进，在规模和经营指标上达到规定标准并经政府有关部门认定的企业。
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com
本办法所称农民专业合作社是依据《中华人民共和国农民专业合作社法》依法设立的，在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。
本办法所称家庭农场是指经工商行政管理部门注册登记，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并以农业收入为主要收入来源的新型农业经营主体。
本办法所称专业大户主要指农村科技户、种田能手、青年致富带头人以及具有一定经济实力的自然人，通过租赁和转包等方式受让农户流转的土地，扩大种养规模，开展适度规模经营的个人。
第三十八条 各银行业金融机构要按照本办法有关要求，单列新型农业经营主体信贷计划，创新信贷政策制度，完善金融服务产品，合理设置授信额度和融资期限，制定专项信贷管理办法和操作规程。
第三十九条 本办法由中国人民银行青岛市中心支行、青岛市农业委员会负责解释。
第四十条 本办法自发布之日起施行。
有法律问题，上法律快车http://www.xiexiebang.com/
点击咨询 