担保vs银行[5篇范文]

第一篇：担保vs银行

担保机构与银行之间应建立紧密的合作关系。

从目前担保机构的担保客户情况看，有国有企业、私营企业及个体工商户等。担保客户中国有企业到期转贷的情况较多，特别是一些小型国有企业的信用不是很好，而信用较好的大中型国有企业，一般对信用担保的需求不大;个体工商户在担保客户中只占据了很小的规模;私营企业由于近年来发展较快，但依靠自身信用融资困难，因而对信用担保有较大需求，因此私营企业在担保机构的客户中占据了主导地位。现阶段，私营企业大多存在着制度不健全、管理不规范、账目不清、偷漏税收等情况，但在提供就业渠道、促进经济增长等方面发挥着重要的作用。因此，信用担保机构应积极扶持私营企业的发展，并在规范私 营企业的管理和帮其建立基本的信用制度等方面发挥一定作用。应注意的是，在目前社会信用制度缺失的环境下，私营企业在一定比例的债务资产下会比较重视自己的信用，偿债意愿也较高;但在违约成本低于履约成本时，就有极大的可能不偿还债务，也不排除有骗保和金融诈骗现象。因此从目前情况看，担保机构可选择的客户群是比较窄的，这一担保客户群的基本持征也决定了担保机构与银行之间应建立密切的合作关系。

与银行相比，担保机构受自身经营历史短、风险管理经验不足、知名度不高以及专业人员少等因素的影响，客户来源相对较少，而银行由于处于第一融资人的位置，往往可以优先了解到企业的融资需求，并掌握了大量的企业经营信息。因此，担保机构应积极与银行建立合作关系，并从银行获得客户来源。从实际情况看，担保机构的客户也主要来源于银行的推荐。反过来说，银行为了不断扩大业务领域、增加贷款规模、提高贷款的安全性，也非常需要寻求与担保机构的合作，这样就难以避免风险较大的客户进入担保机构的视野。因此，担保机构不应过分依赖银行推荐客户，应积极主动地拓展市场;不应盲目接受担保，要按照自己的担保政策、担保条件与程序进行严格的审查和认真分析，并加强客户的风险预警，否则就要加大自身的风险，就难以培养自己的客户群。

担保机构应与银行建立风险共担机制。

担保机构与银行之间建立风险共担机制，既是国际通行的做法和取得的成功经验，也是实现双方公平、长期合作的基础。从理论上讲，银行是贷款的主体，对风险的控制也更有条件，因此银行必须承担一定的风险，才能避免银行的不作为，避免银行的道德风险，包括有意转嫁给担保机构的风险。根据国际经验，担保机构承担责任的比例一般为70%-80%，其余部分由协作银行承担。我国建立信用担保体系之后，由于缺少明确的制度规范，加上担保机构的实力过于弱小、资信等级较低或银行不了解而缺乏有力的谈判地位，大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构，不少担保机构也被迫承担了100%的信贷风险。这一状况不仅造成了担保机构责任与收益的不对等，也弱化了银行对企业的考察与评估，从而加大了整体风险。

担保资金的使用与备用信贷协议。

担保机构资金运用的主要方式之一是银行存款，这种存款应首先选择协作银行，这也可以增加银行的信任，但银行不能把这部分资金视为保证金，否则担保机构就可能会无法有效

地运用资金。由于担保机构担保的贷款远远大于担保机构的自有资本，在出现代偿时，特别是在出现集中代偿时，可能面临资金困难，因此担保机构应有一定的资金周转预案，如与有关银行协商，在发生担保代偿时，可以得到银行的短期贷款支持等。

以上最核心的就是担保机构要有良好的信用和较高的资信等级。资信等级高，并取得银行的了解与信任，就可以争取到比较平等的合作地位，就可以得到银行的支持，就能够发挥出担保机构应有的作用。

第二篇：银行VS保险

银行与保险作为我国的两大金融机构，既有联系又存在着很大的区别。

人寿保险与银行储蓄的区别

有些人喜欢把人寿保险与银行储蓄作比较，认为买保险回报低，“不合算”。持这种观点的人对人寿保险的了解还不够全面。人寿保险作为投资理财的一种手段，其最主要的功能是保障。即在投保期间，如果发生风险事故，便可获得高额赔偿，而不管曾经缴纳了多少保险费，是“保多少，领多少”。所以在保险事故发生后，所领取的保险金远高于所支付的保险费；相反，银行储蓄只能“存多少，领多少”，即便在储蓄期间发生风险，无法继续储蓄，也只是领回到期支付的本金和利息。因此，人寿保险的重要性在于抵御风险，它在个人和家庭面临危机时发挥出的强大威力是其余任何投资手段所无法企及和替代的。

一般投资（包括银行储蓄）是以一块钱来赚取几分钱的利息，而人寿保险却是以几分钱来保证一块钱的价值。聪明的客户，您会怎么想？

在漫长的一生中，每个人都为自己设计了理想的人生规划。可是面对生、老、病、死、伤、残等不可预知的每一天，谁有把握一切都能尽如人意？一次车祸可能会负债累累；一场疾病可能就拖垮全家。

安定与幸福是人类亘古不变的追求，所以我们都需要通过一个有效的途径来分散人身风险，解除经济困境，达至心中理想。由此应运而生的人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们最需要帮助的时候雪中送炭。

通过人寿保险，我们可以保证家庭生活的稳定；安排子女的教育基金；维护晚年的生活尊严。当市场经济体制逐步确立，社会保障制度改革日渐深化之际，个人已成为风险的主要承担者。在这种情况下，购买人寿保险已成为人们必然而明智的选择。

保险与银行的区别

银 行

银行

1银行是爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，才能达到目标额。2如果存的钱不足够多，真有意外事故发生时，就是杯水车薪，白白着急。

3、银行是算得出利息，算不出风险。

4、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破产，可能血本无归。

5.储蓄的利率是可变的，96-97年，银行利率连续三次下调即是明证。

6、储蓄只是储蓄。

保险

保险是坐电梯，它的特点是在投保的同时，就能得到约定的保障额。

2在有意外发生时，领取的保险金会数倍十甚至数百倍于保费，可谓“四两拨千金”。3保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给您。

4、《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保费如期给付。

5、保险的保障不会因外界因素而变更，而且，保险利率高于现时银行利率。

6保险是一种既能保值又具有保障功能的储蓄，当你需要时它会在你身边。

保险注重保障，主要是分散风险，1、受益情况不同：您买保险得到的不仅是您自己的钱，还包括别人所交保费的分摊，而您把钱存到银行，只能得到本钱和利息；

2、行为方式不同。买保险是同舟共济，是个人力量与他人力量的结合，而银行存款纯属个人行为，有了风险只能依靠自身力量来解决：

3、资金的处置权不同。您的钱买了保险，就不可能象把钱存到银行里那样，可以自由使用。假设您每年交1000元的保费，可以获得10万元的终身保障，那么从交第一次1000元开始，就意味着您拥有了10万元的权益，而如果您每年存款1000元，不计利息的话，您要等到100年才可以积累10万元的财富。

保险投资因需而定

随着人们收入的增加，理财意识越来越深入人心，除了比较传统的银行储蓄、国债、买卖股票和实业投资以外，开放式基金、信托、外汇买卖、房地产投资、商业保险等都成为人们关注的焦点，但通俗地讲，保险最重要的功能是在未来风险出现时对损失的一种经济补偿，我们不应简单地将保险的收益率与其他投资理财产品相对比，并据此考虑保险投资合不合算。保险投资更多的是个人理财中的一种财务风险管理，使风险得到分散，避免个人或家庭因为意外损害受到更大的伤害。试想一下，没有对各种意外事故造成损害的保障，万一发生了疾病或者意外事故，身体受到伤害，将导致家庭财务收入的减少或中断以及生活水平的急速下降，何谈美好生活？何谈投资理财？保险是种种投资方式中风险性最低、最能体现“雪中送炭”效果的理财工具。

买保险可享受哪些税收优惠

（1）企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。超过国家或地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老金，应将其超过部分并入个人当月的工资、薪金收入，计征个人所得税。

（2）保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。根据税法规定，保险是一种强制储蓄行为，规定交几年交多少，而且中间是不能拿出来的，当然根据险种的不同而定的，有些保险是要身故以后受益人才能拿钱的，有些是意外险，疾病险，反正都不是你想拿就拿的，就算出事故保险公司的理赔也是要时间的。

银行的钱都是自己的想拿就可以拿，就是你存的是定期的话就损失点利息当活期算了，你想拿随时都可以拿出来的银行与保险的区别形象地说就是一块砖与一堵墙的关系，银行储蓄需要你一块砖一块砖地码放，长期坚持才能码成一堵墙，实现你的需求目标；而保险是当你码第一块砖时，已经拥有了一堵墙，即保险有瞬间放大的功能，以小博大，四两拨千金，换种说法：银行好比是爬楼梯，保险是坐电梯。

保险是集众人之力，人人为我，我为人人，当风险来临时，使自己家庭的经济损失降到最低；而银行只能是本金加些利息而已。

保险是中长期的投资，是保障，能够使你的资产保值增值，避税避债，而银行是中短期的不时之需，是管理现金流的手段，不是创收手段，存取自由，正因如此，一般都难以达成很大的储蓄目标，如养老、医疗等,且现在通货膨胀那么高，在银行存款钱是在慢慢缩水、蒸发。所以把钱都存在银行里是不明智的。

第三篇：银行理财VS证券理财

理财产品是一种由正规金融机构发行的，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

银行理财产品VS证券理财产品

1．从预期收益上看，既然大家都明确了不能保本（哪怕投资于国债，也不能说保本）。银行理财产品和证券公司的理财产品的存续期是1个月到1年不等，以5万元投资为例，1个月的预期年化收益在4.5% 左右，1年的预期年化收益在5.5%左右，而证券公司1个月的理财产品预期年化收益在4.8%左右，1年的预期年化收益在6%左右。

2．从风险系数来看，许多人会选择银行理财产品就是因为它有银行做保障，即使达不到预期，也不会亏，券商的股票只会亏钱。但是目前环境下，证券公司的理财产品，其实有国债逆回购、货币型基金、可转债集合理财、债权类信托等，而银行也是借助这些金融工具来投资，两者的风险系数相差不大。

3．从流动性来看，如上所说银行理财产品和证券公司的理财产品的存续期是1个月到1年不等。银行的理财产品的品种没有证券公司的品种多，证券公司会对不同类型的不同客户做出不同的方案。

4．从投资参与门槛上来说，银行产品的５万起占绝大部分，证券公司的国债逆回购，1000元就可以参与了，而且国债逆回购的利率可以达到30%，是低风险产品的不错的选择。

5.从手续费来说，银行的手续费相对会比证券公司的手续费偏高，证券公司的许多产品会通过银行代销。直销费用肯定会比代销费用低，此外证券公司还有专业知识上的优势。综上所述，证券公司理财产品也是投资理财的一个不错的选择。

第四篇：招商银行VS浦发银行

招商银行：

个人网银：

1、使用网上支付卡时，在任何一台能上网的电脑均可使用，每日最高可消费额限制在人民币5000元内。安全又方便。您还可选择使用专业版支付，通过专业版可自行设定每日消费限额。安全又灵活。

2、特约商户众多、范围广：招行拥有500家网上特约商户，几乎囊括了全国各个进行网上销

售的网站，销售的商品不仅包括网上书店、音像、鲜花礼品、电脑通讯设备等实物商品，还包括旅游门票、电子客票、网上保险、网上汇款、数字卡、网上教育等无形商品。

个人住房货款：

1、贷款额度：所购房屋价值的70%。

2、还款期限：最长不超过30年。

3、贷款特色：超低利率，经济实惠！首付可低至3成，让用户轻松买房；功能多，可随借随还，停本还息还款法既省息，又便捷，还可以循环使用。

个人住房（商业性）贷款，是指银行向借款人发放的用于购买具有个人产权的居住用房的贷款。

浦发银行：

个人住房贷款：

1、贷款额度：套内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80％，套内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70％。

2、还款期限：一手房最长不超过30年；二手房贷款期限与房龄之和一般不超过30年。

3、贷款特色：还款方式多样性，您的贷款您做主； 贷款期限、还款方式皆

可变更，配合还款能力变化；扣款日期可自由选择，与每月现金流充分匹配；

系统支持部分扣款，最大程度减少罚息支出；

第五篇：银行融资担保

什么是银行融资担保

1.银行流动资金贷款担保

是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保可分为：

临时性流动资金贷款担保：期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性进货的临时资金需要或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持。短期流动资金贷款担保：期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保。

中期流动资金贷款担保：期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保。

最高综合授信项下流动资金贷款担保：企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金。

2.银行固定资产投资贷款担保

为企业申请银行固定资产投资贷款以用于新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的担保。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。

3.银行票据担保

为流动资金项下的银行票据（银行承兑汇票和信用证）贴现业务提供的保证。票据贴现业务是指持票人在票据到期前为获得资金而将票据权转让给银行的行为。提供保证的期限一般为三个月至半年。

4.银行保函担保

为企业在银行开具得保函（包括履约保函、预付款保函、付款保函、投标保函等）业务提供的保证。

5.个人类客户银行融资担保

个人类客户银行融资担保业务包括：汽车贷款担保业务、房贷担保业务、个人经营性贷款担保业务、个人消费信贷担保业务等。