张发衡招商引资二十个发展趋势

第一篇：张发衡招商引资二十个发展趋势

张发衡招商引资二十个发展趋势

1、西部大开发

随着西部大开发和产业转移步伐的加快深入下去。随着经济全球化的加快，资本跨区域流动、跨所有制合作日益频繁，外商投资“西进北上”步伐逐步加快，产业投资由沿海地区向中西部地区、由大城市向城市郊区与周边地区的转移十分明显。用地用工用电用水紧张开始凸现，较高的土地价格和水电等生产成本上升，技术人才与普通劳动力短缺，企业膨胀速度与当地资源和环境的承载力发生矛盾，造成了东部沿海企业饱和性外溢。这为西部地区招商引资，加快发展提供了良好的潜在性发展机遇。

2、招商引资向招商选资开始转变

随着投资的增多，越来越多的地方政府从片面追求招商引资额，转向追求招商引资质量。我国正逐步从“招商引资”进入“招商选资”的新阶段，重点引进高质量的企业，摒弃高能耗、高污染企业。

3、从盲目招商到科学招商

地方政府招商引资从来者不拒到加以选择，从只重数量到也重质量，从粗放型到集约型，从忽略项目结构到优化项目结构。

4、既招外资又招内资

对内与对外招商业务将逐步统一，招商引资将变为内外资项目兼招，对内外资项目平等对待。

5、从优惠型演变为规则型和比较优势型

中国对外商投资逐步从非国民待遇过渡到国民待遇。今后主发靠良好的市场经济规则和比较优势。因为优惠政策正在普及化，作用在弱化。

6、从地区倾斜变为产业倾斜为主

《外商投资产业指导目录》、《中西部地区外商投资优势产业目录》均已公布实行。

7、中西部地区到东部地区招商

中西部地区地方政府会组团到东部沿海发达省市，以举办招商洽谈会、招商项目推介会等多种形式进行招商，吸引产业转移资源，这种招商应注意避免承接东部“两高项目”西进。

8、招商引资活动专业化

为了从资本市场争取更多的份额，即成立专门部门，下拔专项经费，安排专门人员，工作人员逐步专业化和专家化。招商引资的运作方式日趋专业化、规范化、国际化。这一趋势要求政府从台前退到幕后，把精力用于改善投资环境上，而把企业推向招商外资的主战场，让企业直接与投资商、合作者谈项目、图发展。

9、越来越重视三个层次的投资环境

指工业和服务业的配套能力。政府须做的是分的当地产业发展状况和产业优劣势，制定当地产业发展规划，选出一定阶段的重点支柱产业，给予支柱产业政策扶持，加快发展，延长产业链和培育服务体系。

10、从只招产业资本到也招其它行业资本

从只招产业资本(实业资本)创办工厂或生产车间，发展到既招产业资本，也招商业资本、金融资本、知识资本和风险资本。

11、招商载体越来越专业化

专一化主要是指开发区倾向于发展单一行业的趋势。开发区经历综合化阶段、功能化阶段后，已经转变到专一化阶段，如软件园、数码园、中药园、留学生创业园、科技园等等。

12、与各类经济社会发展规划或战略密切结合一个地区的社会经济发展战略规划或战略往往需要借助招商引资实现，如会展经济、旅游经济、循环经济、外资经济、飞地经济、候鸟型产业、体育产业和文化产业就需要招商引资为之服务。

13、“引进来”与“走出去”相结合改革开放之前，国内资本市场以引进外资为主的“引进来”为主，随着改革开放的深入的国内经济的发展，沿海地区“走出去”开始变得活跃起来，深圳在“走出去”中走在前列。国家实施“走出去”战略以来，深圳发挥外向型产业优势和区位优势，“走出去”工作已经取得了初步成效。

14、投资促进与外交活动相结合中国驻个大使馆经济商务参赞处担负着管理和协调在当地开展的招商引资和投资促进活动的任务，今后，投资进活动将进一步配合外交活动。

15、招商引资借助经贸洽谈会

借助经济洽谈会和文化节会成为区域经济的经常性工作在深圳，重要的节会如高交会、文博会都安排有地方政府的招商洽谈活动。

16、龙头企业是招商引资的重点对象

这种以产业链、龙头企业为特征的项目推介是先进理念、先进招商方式的体现。对于产业招商来说，有了龙头企业，更为需要的是配套支撑条件。

17、地方政府评估

地方真服评估引资效果从签约金额转向到位金额在媒体关于招商引资的报道中，越来越多的地方政府，不再把招商引资的效果放在签约资金数额的追求上，而是以实际到位资金数额做为招商引资所追求的目标。

18、招商引资出现许多新形式

如扶贫招商、飞地招商方兴未艾。委托招商、以商招商、产业招商、项目招商等多种形式招商，不断推动招商引资工作向纵深发展。

19、投洽会成为国内招商促进的行业盛会

中国国际投资贸易洽谈会经中华人民共和国国务院批准，于每年9月8日至11日在中国厦门举办。投洽会以“引进来”和“走出去”为主题，以“突出全国性和国际性，突出投资洽谈和投资政策宣传，突出国家区域经济协调发展，突出对台经贸交流”为主要特色，是中国目前唯一以促进双向投资为目的的国际投资促进活动，也是唯一通过国际展览业协会(UFI)认证的全球规模最大的投资性展览会。

20、网络招商越来越活跃，前景可观

这种招商方式不仅拓宽了招商领域，还大大降低了招商成本，受到投资双方青睐。全国各地地方政府,以及一些招商园区都建有招商网站，通过招商网站展示区域投资环境，招商优惠政策以及重点招商项目。令人瞩目的当属中国招商资网,它搭建了政府招商机构招商项目和投资机构投资意向对接的平台，通过“中国招商投资网”庞大的行业资讯。xdrtubdrt

第二篇：招商引资的二十个发展趋势

招商引资的二十个发展趋势

1、随着西部大开发

随着西部大开发和产业转移步伐的加快深入下去。随着经济全球化的加快，资本跨区域流动、跨所有制合作日益频繁，外商投资“西进北上”步伐逐步加快，产业投资由沿海地区向中西部地区、由大城市向城市郊区与周边地区的转移十分明显。用地用工用电用水紧张开始凸现，较高的土地价格和水电等生产成本上升，技术人才与普通劳动力短缺，企业膨胀速度与当地资源和环境的承载力发生矛盾，造成了东部沿海企业饱和性外溢。这为西部地区招商引资，加快发展提供了良好的潜在性发展机遇。

2、招商引资向招商选资开始转变

随着投资的增多，越来越多的地方政府从片面追求招商引资额，转向追求招商引资质量。我国正逐步从“招商引资”进入“招商选资”的新阶段，重点引进高质量的企业，摒弃高能耗、高污染企业。

3、从盲目招商到科学招商

地方政府招商引资从来者不拒到加以选择，从只重数量到也重质量，从粗放型到集约型，从忽略项目结构到优化项目结构。

4、既招外资又招内资

对内与对外招商业务将逐步统一，招商引资将变为内外资项目兼招，对内外资项目平等对待。

5、从优惠型演变为规则型和比较优势型

中国对外商投资逐步从非国民待遇过渡到国民待遇。今后主发靠良好的市场经济规则和比较优势。因为优惠政策正在普及化，作用在弱化。

6、从地区倾斜变为产业倾斜为主

《外商投资产业指导目录》、《中西部地区外商投资优势产业目录》均已公布实行。

7、中西部地区到东部地区招商

中西部地区地方政府会组团到东部沿海发达省市，以举办招商洽谈会、招商项目推介会等多种形式进行招商，吸引产业转移资源，这种招商应注意避免承接东部“两高项目”西进。

8、招商引资活动专业化

为了从资本市场争取更多的份额，即成立专门部门，下拔专项经费，安排专门人员，工作人员逐步专业化和专家化。招商引资的运作方式日趋专业化、规范化、国际化。这一趋势要求政府从台前退到幕后，把精力用于改善投资环境上，而把企业推向招商外资的主战场，让企业直接与投资商、合作者谈项目、图发展。

9、越来越重视三个层次的投资环境

指工业和服务业的配套能力。政府须做的是分的当地产业发展状况和产业优劣势，制定当地产业发展规划，选出一定阶段的重点支柱产业，给予支柱产业政策扶持，加快发展，延长产业链和培育服务体系。

10、从只招产业资本到也招其它行业资本

从只招产业资本（实业资本）创办工厂或生产车间，发展到既招产业资本，也招商业资本、金融资本、知识资本和风险资本。

11、招商载体越来越专业化

专一化主要是指开发区倾向于发展单一行业的趋势。开发区经历综合化阶段、功能化阶段后，已经转变到专一化阶段，如软件园、数码园、中药园、留学生创业园、科技园等等。

12、与各类经济社会发展规划或战略密切结合一个地区的社会经济发展战略规划或战略往往需要借助招商引资实现，如会展经济、旅游经济、循环经济、外资经济、飞地经济、候鸟型产业、体育产业和文化产业就需要招商引资为之服务。

13、“引进来”与“走出去”相结合改革开放之前，国内资本市场以引进外资为主的“引进来”为主，随着改革开放的深入的国内经济的发展，沿海地区“走出去”开始变得活跃起来，深圳在“走出去”中走在前列。国家实施“走出去”战略以来，深圳发挥外向型产业优势和区位优势，“走出去”工作已经取得了初步成效。

14、投资促进与外交活动相结合中国驻个大使馆经济商务参赞处担负着管理和协调在当地开展的招商引资和投资促进活动的任务，今后，投资进活动将进一步配合外交活动，15、招商引资借助经贸洽谈会

借助经济洽谈会和文化节会成为区域经济的经常性工作在深圳，重要的节会如高交会、文博会都安排有地方政府的招商洽谈活动。

16、龙头企业是招商引资的重点对象

这种以产业链、龙头企业为特征的项目推介是先进理念、先进招商方式的体现。对于产业招商来说，有了龙头企业，更为需要的是配套支撑条件。

17、地方政府评估

地方政府评估引资效果从签约金额转向到位金额在媒体关于招商引资的报道中，越来越多的地方政府，不再把招商引资的效果放在签约资金数额的追求上，而是以实际到位资金数额做为招商引资所追求的目标。

18、招商引资出现许多新形式

如扶贫招商、飞地招商方兴未艾。委托招商、以商招商、产业招商、项目招商等多种形式招商，不断推动招商引资工作向纵深发展。

19、投洽会成为国内招商促进的行业盛会

中国国际投资贸易洽谈会经中华人民共和国国务院批准，于每年9月8日至11日在中国厦门举办。投洽会以“引进来”和“走出去”为主题，以“突出全国性和国际性，突出投资洽谈和投资政策宣传，突出国家区域经济协调发展，突出对台经贸交流”为主要特色，是中国目前唯一以促进双向投资为目的的国际投资促进活动，也是唯一通过国际展览业协会（UFI）认证的全球规模最大的投资性展览会。

20、网络招商越来越活跃，前景可观

这种招商方式不仅拓宽了招商领域，还大大降低了招商成本，受到投资双方青睐。全国各地地方政府,以及一些招商园区都建有招商网站，通过招商网站展示区域投资环境，招商优惠政策以及重点招商项目。令人瞩目的当属中国招商资网,它搭建了政府招商机构招商项目和投资机构投资意向对接的平台，通过“中国招商投资网”庞大的行业资讯。例如【原生钛】品牌，就一手整合技术再研升级，一手创新市场商业推广，结合市场现实需求，斥巨资再研升级装修污染治理应用技术，满足市场现实消费和推广需求，同时联合中国室内环保监测委员会、百度、谷歌、阿里巴巴、慧聪网、梦寻通讯等管理和新经济条件下强势商务平台，创新性的闯出一条成功的商务推广之道！改变了行业内两手都不抓、两手都不硬的仅仅提倡概念先行的局面。

第三篇：张发衡政府招商引资误区及策略

张发衡政府招商引资误区及策略

一、当前招商引资工作中存在的几种错误做法

1.行政招商。招商引资本是经济生活中的一种经济行为，但目前，各地方的招商引资往往又被地方政府行为所代替。通常有以下几种做法：

一是统一组织外出招商。每年三、四月份各级地方政府为了完成全年的开放型经济任务指标，大都会统一组织所属的各行政部门、乡镇、企业到经济特区、开放地区、大城市招商引资，有不少是银行、税务、工商、公安等部门的负责人，这样每每花费数十万元，而收效甚微。

二是办节招商。某些地方为了提高知名度，吸引外商投资，总要想了一个典故，制造一个什么节，并以企业赞助的名义搞一个“××节暨招商引资洽谈会”，然后散传单一样四出发请柬，邀请外商和上级领导、新闻单位的人来参加活动，从各地举办的活动来看大都是轰轰烈烈，请的客商也有不少是国际大公司大集团的外商，有的还是驻华使领馆的商务领事参赞，但有的则将留学生请来充数，其结果可想而知。

三是计划招商。每年初由政府下达招商引资的任务，每次活动时要求各部门、乡镇邀请外商必须达到某个指标，这种指标往往又与年底考核挂钩。对企业来说这种计划实在是无可奈何，因此每逢活动，出现假外商的现象就不足为奇了。

2.突击招商。现在不少地方以市县为单位，在某个时间段，开展招商引资突击月或者突击季活动，言下之意就是在这个突击的时间范围内突击抓招商引资工作，并规定在突击活动中，必须洽谈多少个项目，结识多少个外商。签订多少份贸易意向，而部门企业为了应付这项活动则必须搞一些突击。突击外出，突击结识外商，突击签订意向，最后任务是突击完成了，就是假的多真的少。

3.海外旅游招商。近年来，招商引资的重点开始由国内转向了海外，特别是到美国、日本、西欧、新加坡、马来西亚、泰国等发达国家和旅游地区招商引资的人员越来越多，其结果是玩得很开心，项目意向也签不少，就是一个也实施不了。

二、当前招商引资工作中存在的几种认识误区

误区之一：强调到特区、大城市招商。目前国内大多地区每年都要到深圳等地举办1—2次招商活动，好象一谈到招商，必须要到深圳、厦门、海南等经济特区和大城市，勿容置疑，特区和大城市相对来讲外商是要多一点，但那些外商是冲着特区的交通便利和国家的特殊政策来的，内地到这些地区招商，一般说来效果是很差的。

误区之二：强调特殊优惠政策。招商和优惠政策是紧密相联的。优惠政策可以吸引外商投资。但是过分强调优惠政策的作用，则会适得其反。当前各地为了吸引外商投资，在国家

统一规定的优惠政策之外，纷纷出台各自的特殊优惠政策，且互相攀比，竞相优惠，他们认为政策越优惠、越特殊，越能吸引外商投资，殊不知大部分外商对此十分反感和担心。反感的是中央有政策，地方又搞一套，让你无所适从。担心的是地方的优惠政策和中央相抵触，是否有法律保障，政府换届、领导换人，特殊优惠是否有效;是否给别的投资者更特殊的优惠，等等。由此可见优惠政策固然重要，但外商更关心的则是优惠政策的法律保障和公平竞争的投资环境。

误区之三：强调本地资源和投资导向。从各地的招商引资宣传小册子来看，各地在招商活动中注重本地的资源优势，特别强调本地劳动力如何廉价、丰富，土地如何便宜、广阔，物产如何富饶、美丽，几乎千篇一律，而外商对此不十分感兴趣，这是因为一旦开放，经济就不分国界，日本是个资源贫乏的国家，但照样成为经济强国，就很能说明这一问题。投资者最关心的则是投资所在地的政治环境、基础环境和发展前景，另外各地在招商引资活动中还过分强调利用外资来加速本地的资源开发步伐，这本无可非议，但是如果因此而对一些产业作出限定，并强调投资某些产业则给予优惠，则极易引起投资者的反感。因为每一位投资者都有他自己熟悉的行业和感兴趣的项目，对无把握的项目他是不会也不敢投资的。

误区之四：强调让外商赚钱。在报纸、杂志和各地领导的讲话上经常可以看到要让外商赚钱的字眼，好象外商来投资都是为了赚钱，使外商产生瓜田李下之感。经营的目的是为了盈利，但有很大一部分外商到内地投资则是出于感情，有的是为了支援我国的现代化建设，有的则是为了家乡的繁荣昌盛，否则为什么一部分外商会放弃交通便利、基础条件好的大城市不投资，而到你这个交通不便的偏僻小乡村来呢。当然也不否认专为赚钱来投资的外商，这部分外商则钻了“让外商赚钱”口号的空子，发了一笔不义之财。如有的地方，怕投资环境不好吓跑外商，对外商过分迁就，特别是在引进设备工作中，听凭外商任意报价，结果是高价购进了一大批劣质设备，因此过分强调让外商赚钱，一方面会损害一部分投资者的感情，另一方面也可能让一些不法外商钻空子。

三、当前新形势下招商引资应采取的策略

1.树立正确的招商思想。正确的招商思想可以带来正确的招商行为，因此我们在招商引资工作中首先要端正态度，树立正确的招商思想。

一是要明确招商方向。我国由于经济条件的制约，在很多领域都落后于其它发达国家，为了赶超世界先进水平，我们必须加大开放力度，引进国外的先进技术设备，学习国外的管理经验，从而加快我国现代化建设步伐，从我国各地企业的情况来看招商引资。主要可以解决以下问题，第一，可以解决我国企业技术设备落后的问题。

第二，可以解决管理落后的问题。

第三可以解决海外市场问题。

第四，可以解决上项目资金短缺的问题等等。

因此各地在招商工作中要有针对性外出招商，寻找外商，对自己企业缺哪方面就寻找哪方面的外商，如有的企业无法开拓海外市场，那就寻找有外销渠道的客商搞合资，从而尽快将自己的产品打向国际市场，作到有的放矢，达到事半功倍的效果。

二是要明确招商的重点。

招商的重点各有不同，因为各地的情况也不相同，因此要因地制宜，各有侧重，但总的一条要以党的十五大精神为指针，适应市场经济和企业改制需要，当前要做到三个挂钩，第一要和进笼子项目挂钩。进笼子项目一般都是国家安排的重点项目，符合国家的产业方向，因此，资金有保障，银行也支持，这样对外商的吸引力就更大，通过与外商合资，可以加快项目建设速度和质量。

第二要和企业技改挂钩，企业技术改造需要大量资金，而目前由于资金形势严峻，企业自筹有一定的难度，因此，如果有目的招商引资可以解决企业技改所需资金，加快企业技改步伐。

第三要和企业改制挂钩，当前各地按照十五大精神纷纷对企业进行改制，小企业大都进行了拍卖、租赁，而大企业则进行股份制改造，在这项工作中可以鼓励外商购买国有大企业股份解决当前大企业改制的难题。

三是要明确招商的主体。

从市场经济的角度来看，招商的主体是企业而不是政府，因此今后要将企业推向招商引资的第一线，切实减少政府对项目招商的直接干预，这样企业成为招商主体可以有三方面的优势。

第一企业由被动招商转为主动招商，可以增加企业的责任感和紧迫感，有利于有目的招商，提高招商成功率。

第二可以减轻政府的压力，政府可以从具体经济行为中解脱出来，专门从事服务工作，提高政府工作效率。

第三可以变无序招商为有序招商，企业成为招商的主体后一般都需从自身需要出发外出招商引资，这样可以减少招商的盲目性。

2.采取正确的招商方法。

采取什么方法吸引外商投资，则应根据各地、各企业的现状，有选择性地确定。当前招商引资工作中可采用的行之有效的招商方法有以下几种：

一是以外引外。目前各地都办成了一批合资企业，手中都有一批外商，可以通过有诚意的熟悉的外商引荐新的外商，这种方法省时、省力，并且新结识的外商对你有一定的信任感，所谈的项目成功率高。

二是以优引外。每个地方、每个企业都有一定优势，有自己独到的长处，这样各地可以

以企业的优势，以资源的优势，以技术的优势，以产品的优势，以市场的优势吸引外商投资，从而迅速扩大企业规模、提高企业效益，占领市场，这种方法对外商有较高的吸引力，外商往往通过你的介绍，你的宣传后主动与你合资合作。

三是网络招商，通过自己或别人在国内大城市或国外城市建立的招商网络或者外销窗口机构牵线搭桥吸引外商投资。也可以通过计算机联网如加入国际互联网的方法获取招商信息，这种方法有利有弊，有利的地方则是信息反映快，节省经费，不足之处则是成功率低。四是代理招商。就是在大城市如北京、上海寻找外国某些大的商社、驻华机构，委托他们寻找外商和合资合作项目，目前这种方法正在尝试之中，这种招商方法，项目比较明确，有一定的针对性，把握性较高。另外还有其它各种招商方法可以选择，如通过贸易合作伙伴寻求投资的方法，就是先从做贸易开始，然后吸引外商投资合作，扩大生产规模，增加外资出口等等。各种招商方法都有一定的优势和不足之处，地方和企业，必须根据自己的特点来加以区别和选择，从而切实提高招商引资效率。

3.明确严格的招商责任。

当前招商引资效率低下的一个主要原因就是招商责任制不明确，因此今后要明确招商引资责任。

一是要明确招商准备责任。招商前的准备工作，是招商成功的前提，从招商地址的选择，项目的准备，材料的准备，洽谈人员的准备，事先都应进行充分的研究，要落实到人，明确具体的任务和要求。如对招商地区的选择，你就必须了解招商项目中的技术设备以哪个国家、哪个地区、哪个企业代表国际先进水平，这个国家的历史、文化背景、人文习俗等等;在人的选择上，也应选择懂外语、会技术的专业人员参加，事先明确他们的责任，这样才能使他们充分研究项目的可行性，才能确保打有准备之仗。

二是要明确洽谈责任。要明确告知洽谈人员，此次招商应达到什么目的和效果，不能只谈不成，事先要充分准备几种谈判方案，确保谈判成功，而不能花公家的钱外出游山玩水，形成目前招商活动中的“谈的多、成的少，百分之几不得了”的现象，在这方面有些地方采取和工资、奖金挂钩的方法值得借鉴。对外出招商的人完成招商引资基本任务的可享受基本工资、奖金，超额完成奖金不封顶，完不成奖金不保底。直至扣发工资，各类招商费用和招商人员的工资奖金根据当年项目成功和外资到帐等情况按比例提取，当年用不完的可节余滚动使用。从而真正体现责权利一致的原则。

三是要明确项目实施责任。项目谈成后要认真进行跟踪落实，认真组织实施，要及时成立项目班子，责任到班子，责任到具体人员，在项目实施过程中可以对他们实行四包，即包资金到位，包项目建设速度，包项目建设质量，包投产达产。项目建成后项目班子人员就是将来企业领导人员，从而使他们与企业与项目捆在一起，增强他们的责任心。

4.切实改善招商环境。

良好的环境是吸引外商投资的基础。劳动力再便宜，资源再丰富，基础环境太差，外商也是不会来的。因此我们一是要加强基础设施建设。当前着重要解决好能源、交通、电讯等方面的问题。

二是要按照国际惯例办事。一方面在制订各种政策、法规、制度时要符合国际惯例。另一方面，要按照国际惯例去管理外资企业，政府各部门要为外商投资提供优质服务，而不能以条条管理为借口，横加干涉。另外还要提高各级机关的办事效率，减少审批程序，要借鉴国际上利用外资的通行做法，改革现行的审批制度，推行先注册登记后审批项目的国际通行惯例，提高项目报批速度。

三是要提高人员的素质。同外商洽谈时，外商的第一印象也就是对人的印象，因此人员的素质至关重要。我们要通过各种途径，采取各种有效的措施，培养和造就一大批懂外语、会管理和熟悉业务的外向型经济专业人才，为我国的外向型经济服务。

四是要做到有法必依。对目前现有的法律法规，包括国家规定的各种优惠政策，要严肃执行，不能自行其是，各搞一套。特别是要严格执行国家的税法，要坚持统一税赋，平等竞争的原则，不然不仅会失去外商的信任，影响外商投资的积极性，而且对企业转换经营机制，参与公平竞争和社会主义统一市场的建立带来不利影响。xdrtubdrt

第四篇：张发衡谈个人贷款

张发衡谈个人贷款

个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。个人贷款种类

一、个人住房贷款

1、个人住房商业性贷款

个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买 个人贷款

本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

2、个人住房公积金贷款

个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

3、个人住房组合贷款

凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

二、个人汽车消费贷款

三、个人耐用消费品贷款

四、个人消费贷款

五、个人小额信用贷款xdrtubdrt

第五篇：张发衡最新大学生创业计划书

张发衡最新大学生创业计划书

一、创业计划书是创业者计划创立的业务的书面摘要。

它用以描述与拟创办企业相关的内外部环境条件和要素特点，为业务的发展提供指示图和衡量业务进展情况的标准。

通常创业计划是市场营销、财务、生产、人力资源等职能计划的综合。

二、创业计划书的内容

一般来说，在创业计划书中应该包括创业项目的种类、资金规划及基金来源、资金总额的分配比例、阶段目标、财务预估、行销策略、可能风险评估、创业的动机、股东名册、预定员工人数、具体内容一般包括以下十一个方面：

(一)封面

封面的设计要有审美观和艺术性，一个好的封面会使阅读者产生最初的好感，形成良好的第一印象。

(二)计划摘要

它是浓缩了的创业计划书的精华。

计划摘要涵盖了计划的要点，以求一目了然，以便读者能在最短的时间内评审计划并作出判断。

计划摘要一般包括以下内容：

公司介绍

管理者及其组织

主要产品和业务范围

市场概貌

营销策略

销售计划

生产管理计划

财务计划

资金需求状况等。

摘要要尽量简明、生动。特别要说明自身企业的不同之处约捌笠祷袢〕晒Φ氖谐∫蛩亍

（三)企业介绍

这部分的目的不是描述整个计划，也不是提供另外一个概要，而是对你的公司作出介绍，因而重点是你的公司理念和如何制定公司的战略目标。

(四)行业分析

在行业分析中，应该正确评价所选行业的基本特点、竞争状况以及未来的发展趋势等内容。

关于行业分析的典型问题：

(1)该行业发展程度如何?现在的发展动态如何

(2)创新和技术进步在该行业扮演着一个怎样的角色

(3)该行业的总销售额有多少?总收入为多少?发展趋势怎样

(4)价格趋向如何

(5)经济发展对该行业的影响程度如何?政府是如何影响该行业的(6)是什么因素决定着它的发展

(7)竞争的本质是什么?你将采取什么样的战略

(8)进入该行业的障碍是什么?你将如何克服?该行业典型的回报率有多少

(五)产品(服务)介绍

产品介绍应包括以下内容：产品的概念、性能及特性;主要产品介绍;产品的市场竞争力;产品的研究和开发过程;发展新产品的计划和成本分析;产品的市场前景预测;产品的品牌和专利等。

在产品(服务)介绍部分，企业家要对产品(服务)做出详细的说明，说明要准确，也要通俗易懂，使不是专业人员的投资者也能明白。一般地，产品介绍都要附上产品原型、照片或其他介绍。

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