存款挂失的有关规定

第一篇：存款挂失的有关规定

存款挂失的有关规定

一、储蓄管理条例（１９９２年１２月１１日国务院令第１０７号发布）第三十条： “存单、存折分为记名式和不记名式。记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。”

第三十一条：“ 储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。“

二、中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定（银发[1993]7号）第三十六条：“ 储户的存单（折）分为记名式和不记名式，记名式的存单（折）可挂失，不记名式的不可以挂失。”

第三十七条：“ 储户的存单、存折如有遗失，必须立即持本人居民身份证明，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及住址等有关情况，书面向原储蓄机构正式声明挂失止付。储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续，挂失七天后，储户需与储蓄机构约定时间，办理补领新存单（折）或支取存款手续。如储户本人不能前往办理，可委托他人代为办理挂失手续，但被委托人要出示其身份证明。如储户不能办理书面挂失手续，而用电话、电报、信函挂失，则必须在挂失五天之内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取，储蓄机构不负责任。”

三、中国人民银行《关于储蓄存单、存折密码更换手续有关问题的批复》

（银复［1994］44号）

储蓄机构为储户更换储蓄存单、存折的密码，应参照《储蓄管理条例》和中国人民银行发布的《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》中有关储蓄存单、存折挂失的规定办理。

四、中国人民银行《关于办理存单挂失手续有关问题的复函》

（银函［1997］520号）

储户遗失存单的，委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后，储户必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续。

五、中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知

（银发[2008]191号）

个人银行账户的存单、存折、银行卡等如有遗失，存款人可向开户银行申请挂失止付。开户银行受理存款人的挂失后，可与存款人约定在7个工作日以内，为存款人办理补领新存 单、存折、银行卡或支取存款。

六、中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知

（银监发[2009]17号）

对于借记卡密码遗忘的，银行业金融机构应当在严格核实确认持卡人身份后，及时为其办理密码重置服务。对于借记卡密码遗忘的，银行业金融机构当场可以核实确认持卡人本人身份的，应当及时为其办理密码重置服务；当场不能核实确认持卡人本人身份的，应当进行调查核实，确认身份后7日内办理。

第二篇：银行个人存款挂失业务操作规程

XX银行个人存款挂失业务操作规程

第一章 总则

第一条

为加强对个人存款挂失业务的管理，规范业务操作行为，防范操作风险，根据国务院颁布的《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于执行<储蓄管理条例>若干规定》（银发[1993]7号）、《中国人民银行办公厅关于继承存款支取问题的批复》（银办函【2003】30号）、《中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函》（银函[1997]520号）以及《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发 [2008] 191 号）和《中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》（银监发2009【17】号）等有关规定，制定本规程。

第二条 本规程适用于XX银行各级机构。

第二章 基本规定

第三条 个人挂失业务是指存款人遗失存单（折）、银行卡或遗忘存款预留密码，要求银行将有关存款账户止付，并按规定手续补发存单（折）、银行卡或更换密码的特殊业务。

第四条 挂失业务按其申请形式分为口头挂失（或称临时挂失）和书面挂失（或称正式挂失）；其中书面挂失包括 密码挂失、凭证挂失和密码凭证挂失（简称“双挂失”）。

第五条 挂失按其内容分为：

（一）凭证挂失 是指我行受理的，存款人遗失存款凭证、但知道存款密码，仅对遗失的存款凭证提出挂失申请的挂失业务。

（二）密码挂失 是指我行受理的，存款人持有存款凭证但遗忘了存款密码，仅对遗忘的密码提出挂失申请的挂失业务。

（三）“双挂失” 是指我行受理的，存款人在存款凭证遗失并遗忘了存款密码的情况下提出挂失申请的挂失业务。

第六条 客户存款凭证丢失，既可以办理口头挂失也可以办理书面挂失；存款密码遗忘或凭证丢失并遗忘密码的只能办理书面挂失。

第七条 挂失期限为自办理挂失的当日起开始计算，挂失当日即为一天。口头挂失5日内有效；书面挂失永久有效。

第八条 存款人可在我行任一营业机构办理口头挂失；可在分行所辖的任一营业机构办理书面挂失。

书面挂失不能跨分行办理。

第九条 申请人提出挂失申请时，经办柜员在查询、确认存款属实、且未被支取的前提下，应即时为存款人办理挂失手续。若存款在挂失前或临时挂失失效后已被他人支取 的，我行不予受理。

第十条 为防止出现存款人的存折及有效身份证件同时被盗，或存款人到我行办理挂失手续期间而发生存款人的存款被冒领事件，柜员在受理存款人紧急挂失业务时，应在查询到客户存款状态正常的情况下，第一时间内先为存款人办理口头挂失，待存款人完备手续后，再办理正式书面挂失。在系统内用“书面挂失”覆盖“口头挂失”。

第十一条 已办理质押的存单（折），不得挂失。第十二条 办理申请挂失手续原则上应由存款人亲自办理，若存款人因故不能亲自办理挂失手续的，可委托他人代为办理，但代理人应同时出示代理人本人及存款人的有效身份证件原件。

第十三条 委托他人代为办理挂失手续只限于代为办理挂失申请手续。挂失申请手续办理完毕后，存款人原则上应亲自到挂失网点办理解挂（补领新存单（折）、银行卡或支取存款）手续。

第十四条

挂失解挂业务原则上必须由存款人亲自办理，存款人不能亲自办理解挂手续的，代理人须持经过公证的存款人委托书和代理人有效身份证件办理补领新存单(折)、银行卡或支取存款手续。如有特殊情况按第十五条、第十六条和第十七条处理。

第十五条 第十四条中所称的特殊情况是指：财产继 承、存款人因年龄较大、存款人因重病等原因无法亲自办理密码挂失手续的，可依据相关证明或经过公证的存款人委托书等代为办理密码挂失和“双挂失”的解挂业务，但支行应安排人员核实真实情况，核实时由两人以上进行。

第十六条 因财产继承需办理挂失及解挂手续的，按以下原则处理：

（一）存款人死亡之后，代理人出示存款人死亡证明或凭法院的判决书、裁定书、调解书或经过公证的继承权证明书和代理人身份证件来代办挂失的，应予以受理。

但解挂手续必须由财产继承人亲自办理，财产继承人为多人的，所有财产继承人必须同时到场。

（二）财产继承人凭法院的判决书、裁定书、调解书或经过公证的继承权证明书和其有效身份证件可在办理挂失手续后，直接办理解挂手续，支取或转账该存款。

第十七条 对于因老弱病残、意外事件等特殊原因，无法亲自来办理挂失申请业务的特殊客户，经办网点应开设绿色通道，做到特事特办，急事急办，做好柜台延伸服务，必要时可提供上门服务。提供上门服务的，必须由两人共同进行。

第十八条 口头挂失不收手续费；书面挂失的收费标准按我行《中间业务收费标准（修订）》（【2008】222号）执行，如遇调整按新的标准执行。存款人挂失后又撤销申请的，已收取的手续费不予退还。

第三章 口头挂失业务处理流程

第十九条

存款人遗失存单（折）、银行卡可通过口头或以电话、电报、信函等方式向我行任意网点的柜面申请口头挂失，或通过电话银行、自助终端办理自助挂失。

自助办理的挂失视同口头挂失。

第二十条 经办柜员受理客户以电话、电报、信函等方式挂失后，应立即在综合业务系统内对该账户进行口头挂失操作。

（一）接到客户电话挂失申请后，应留下客户联系方式，以便进行挂失操作后及时将综合业务系统生成的挂失号告知客户，同时提醒客户若办理撤挂手续必须提供此挂失号。

（二）接到客户以电报、信函方式挂失的，需将挂失号按电报和信函记载的地址寄给客户。

第二十一条 受理电话、电报、信函挂失业务，经办柜员必须在挂失申请书上注明“电话挂失”或“电报挂失”、“信函挂失”等字样；在《挂失解挂登记簿》中除记录相关内容外，还应记录挂失时间，挂失时间应与挂失申请书上系统打印的时间一致。

第二十二条 存款人在营业网点柜面办理口头挂失 时，原则上应出示身份证件，并应提供存款人姓名、账号、存款金额、存款期限等相关信息。

存款人未能提供身份证件的，应提供能证明自己身份的相关信息。经办柜员应详细了解挂失存款信息，在存款人提供的账户信息与系统内信息相符的情况下也应予以受理。

第二十三条 口头挂失仅作为客户临时无法找到存款权利凭证，防止存款被盗取的一种临时预防措施，因而具有时效性。口头挂失当时生效，5日内有效。

经办柜员办理完口头挂失业务后，应提醒存款人：口头挂失有效期为5日，5日后口挂失效，5日内必须补办书面挂失手续。

第二十四条 办理口头挂失5日内，存款人可出示本人有效身份证件在原挂失网点办理撤挂手续。

办理撤挂业务必须对存款人身份进行确认，打印两联“单笔核查结果单”和两份身份证复印件分别作挂失附件，支行留存一份，另一份送总行事后监督。

第四章 书面挂失业务处理流程

第二十五条 存款人申请办理书面挂失，须到我行营业机构办理。办理时必须出示本人有效身份证件原件，并填写《挂失申请书》一式三联，在《挂失申请书》上填明账户户名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况，挂失 申请书所填写内容不得涂改。

第二十六条 经办柜员受理挂失业务时，应审核存款人填写的《挂失申请书》内容是否完整、清晰，姓名是否与身份证件原件一致。并在公民信息联网核查系统对存款人身份证件进行核查。

如为代理人代为办理的，还应审核代理人有效身份证件，并在公民信息联网核查系统对挂失代理人信息进行核查。

办理书面挂失须复印存款人及代理人有效身份证件两份，分别作《挂失申请书》第一联、第三联的附件。

办理挂失业务时，经办人员应要求存款人或代理人在其身份证复印件上注明当天日期和“仅供办理挂失业务使用”字样。

第二十七条 经办柜员对《挂失申请书》及存款人身份审核无误后，在综合业务系统中挂失业务操作界面进行挂失业务处理。经高级别柜员授权后，打印一式三联《挂失申请书》，加盖“业务公章”及经办人名章。

第二十八条 办理书面挂失时，经办柜员应为存款人开具挂失手续费发票，并在综合业务系统“收手续费”模块进行收费处理。

第二十九条 经办柜员在上述处理操作完毕之后，将《挂失申请书》第二联、挂失手续费发票联及存款人身份证 件交给本人，并应提醒其妥善保管《挂失申请书》第二联，在解挂时需交回银行。

《挂失申请书》第一联、身份证件复印件由支行专夹保管；《挂失申请书》第三联、身份证件复印件随当日传票送事后监督中心。

第三十条 经办柜员应根据客户填写的《挂失申请书》详细记录《挂失解挂登记簿》。

第三十一条 存款人持临时身份证、户口簿、军官证、警官证、离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证、军事院校学员证等证件办理挂失业务的；或身份证在联网核查系统中查询不到结果的，在为其办理书面挂失后，应进行实地核保，以防范风险的发生。

第五章 解挂、撤挂业务的处理流程

第三十二条 存款人办理密码解挂或凭证解挂业务的，经办柜员在当场能够核实、确认存款人本人身份的情况下，应及时为存款人办理解挂手续；

当场不能核实确认存款人本人身份的，应进行调查核实，确认身份后与客户约定7日内办理密码解挂手续。

存款人可凭挂失申请书第二联及有效身份证件到原挂失网点办理更换密码业务。

第三十三条 存款人办理“双挂失”的，经办柜员应对 存款人身份进行认真核实，在挂失七个工作日后，由存款人凭《挂失申请书》第二联和有效身份证件到原挂失网点办理换折（卡、单）、补折（卡、单）或支取存款业务。第三十四条 办理解挂业务时，经办柜员必须认真审核存款人的有效身份证件原件及挂失申请书第二联。将存款人交回的挂失申请书第二联与支行保管的挂失申请书第一联核对；在公民联网核查系统中对存款人的身份证件进行核查，打印“单笔结果核对单”两份并留存一份身份证件复印件，无误后方可办理解挂业务操作。

“单笔核对结果单”和《挂失申请书》第一联由支行妥善保管；《挂失申请书》第二联、“单笔核对结果单”和身份证件复印件作解挂附件送总行事后监督。经办柜员须在“单笔核对结果单”上注明“某年某月某日核查”字样，并加盖经办柜员个人名章。

第三十五条 经办柜员在综合业务系统进行解挂业务处理后，应要求存款人在挂失申请书第一、二联签字确认，同时加盖经办人、授权人名章。

第三十六条 经办柜员应在《挂失解挂登记簿》上详细填写解挂业务处理情况后交由存款人签字确认。

第三十七条 存款人办理书面挂失后因想起原存款密码或找到原存款凭证需撤销挂失的，需本人持有效身份证件、《挂失申请书》（第二联）及相关存款凭证到原挂失网点 办理撤挂手续；经办柜员应及时为客户办理。

第三十八条 办理撤销挂失业务时，经办柜员应认真审核存款人提交的相关证件及存款凭证。经办柜员应注意审核撤挂申请人是否为存款人本人、提交的凭证是否存在伪造迹象等。如无误，经办柜员在综合业务系统中进行业务操作，并将打印的撤销挂失申请单交由存款人签字确认。

办理撤挂业务，须在公民联网核查系统中进行核查，并打印“单笔核对单”两联，留存一份身份证复印件。支行留存一联“单笔核对单”和《挂失申请书》第一联妥善保管，另一联和身份证复印件作《挂失申请书》第二联作撤挂业务的附件。

撤挂业务处理后，存款人原凭证即可继续使用。第三十九条 经办柜员在系统中进行撤挂操作后，应在《挂失解挂登记簿》上按要求登记“撤挂”信息，并交由存款人在挂失登记簿上签字确认。

第四十条 存款人用函电形式或委托他人要求撤销挂失申请的，我行不予受理。

第四十一条 经办柜员在公民信息联网核查系统中如发现核查结果与存款人身份信息不符的，如：核查结果无照片、证件号码与名称不符、无身份信息等。可采取下列方式对存款人身份证件的真实性进行进一步核实：

（一）要求存款人提供户口簿，护照、工作证、机动车 驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信（后三类的证明效力较低，应进一步核实）等其他有效证件进行佐证。

（二）为存款人出具联网核查结果证明，由存款人持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。

第六章 特殊情况业务处理

第四十二条 撤挂特殊情况处理

（一）存款人办理挂失后，超过挂失期限后又找到原来的存单凭证（折、卡）或想起原密码的，可以办理撤销挂失业务。

（二）办理撤挂业务，必须在公民联网核查系统中对存款人身份证件进行核查。“单笔结果核对单”和身份证件复印件作撤挂附件送事后监督。

（三）存款人办理解挂业务补发存折（卡、单）后又找到原凭证的，经办柜员应将原存款凭证收回，加盖“作废”章后随当日传票送事后监督中心。

第四十三条 存款人将《挂失申请书》第二联丢失，应视同存款凭证丢失，经办柜员应按以下程序进行业务处理：

（一）存款人持有效身份证件到原挂失网点，提供存款人姓名、账号、存款金额及原挂失时间等相关信息后，经办 柜员应根据存款人提供的存款信息查询确认该笔存款的真实性，并让存款人重新填写《挂失申请书》，对已丢失的《挂失申请书》进行挂失。但不再在综合业务系统中进行处理。

（二）经办柜员应将支行留存的原《挂失申请书》的第一联及留存的有效身份证件的复印件与存款人提交的原件进行核对。将原《挂失申请书》第一联及身份证件复印件和新《挂失申请书》第一联一并保管。

（三）经办柜员应在新《挂失申请书》的右上角注明“原挂失申请书丢失，办理二次挂失”，并登记原挂失登记号。在新《挂失申请书》（一式三联）上加盖业务公章及经办人名章，将新《挂失申请书》的第二联及存款人身份证原件交存款人。

新《挂失申请书》的解挂时间参照第三十一条、第三十二条办理。

（四）存款人前来办理解挂时，经办柜员应将解挂信息打印在新的《挂失申请书》上，原《挂失申请书》（第一联）作为附件，一同留存支行备查，新《挂失申请书》的第二联送事后监督中心。

第四十四条 存款人因特殊情况需提前解挂时，按以下原则，经支行行长批准后可提前办理解挂手续：

（一）本着“了解你的客户”的原则，对存款人身份及存款事项确认无误的；

（二）经对存款人特殊情况进行核实，确认无误的；

（三）通过公民信息联网核查系统或其他方式确认存款人的有效身份证件与总行业务系统内留存信息一致，且为本地长住居民并了解存款人住所的；

（四）风险可控。

解挂时，业务行长或会计经理应在《挂失申请书》第一、二联签署“同意提前解挂”字样。

第七章 其他

第四十五条 综合业务系统生成的挂失登记号按S开头、K开头和Z开头的分别统计，S代表书面挂失，K代表口头挂失、Z代表在自助银行和电话银行办理的挂失，并分别生成《书面挂失解挂登记簿》、《口头挂失解挂登记簿》和《自助挂失登记簿》。

（一）通过自助终端或电话银行办理的挂失不再登记手工《挂失登记簿》。

（二）书面挂失必须登记手工《挂失解挂登记簿》。

（三）受理以电话、电报、信函等方式的挂失，仍需登记手工《挂失解挂登记簿》。登记时不需另外设置挂失登记簿。

（四）跨网点办理的挂失解挂业务可在《通兑挂失解挂登记簿》中查询。第四十六条

《挂失申请书》按挂失号顺序排放；口头挂失和书面挂失应分别整理排放。

第四十七条

本规程由总行会计部负责解释。第四十八条

本规程自下二00九年六月一日起施行。原《XX市商业银行个人存款挂失业务操作规程》（洛商银 [2008] 310 号）同时作废。

第三篇：建设银行优化个人存款挂失业务

建设银行优化个人存款挂失业务

业务改进一小步服务迈进一大步

“建行办理挂失业务即挂即补发凭证即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑两次银行，太人性化了”、“建行挂失业务也能通兑办理，太方便了”、“挂失制度出台，挂失业务更规范了”„„日前，建设银行个人存款挂失业务系统优化项目顺利上线开通，赢得了客户与基层员工的高度称赞。

据了解，建设银行此次推出的个人存款挂失业务系统优化项目，对原有的业务管理和操作流程进行了优化，在以下四方面实现了重大突破。一是方便与风险兼顾。将挂失划分为挂失止付和挂失凭证补发、销户、密码重置和印鉴更换（以下简称“挂失业务后续处理”），新制度放宽对无资金风险的挂失止付受理的控制，急客户之所急，及时为客户锁定资金风险，而对潜在风险较大的挂失业务后续处理实行严格控制，切实降低银行和客户双重风险；二是实现了即挂即补。即实现个人存款凭证、密码和印鉴挂失在挂失止付的同时，在核实确认账户户主本人身份前提下即刻为客户办理挂失后续处理，减少了客户等待和再次跑银行的辛苦，满足客户对挂失资金的急用，最大限度地方便了客户；三是扩大挂失业务受理范围。改变了挂失必须回开户网点办理的做法，存折、存单类存款实现了全国建行系统内通兑办理挂失业务；四是实行人性化操作。对重病患者、出国人员、羁押服刑人员和无民事行为能力人员等五种特殊情况的代理挂失提出了更为人性化的解决方案。

据了解，个人存款挂失业务一度成为业务受理和管理的“老大难”。由于缺乏系统制度依据，被业内人士认为是制度的“空白点”，也是业务风险控制的重

点和难点。办理该业务时常常出现无具体章程可循，不仅影响客户急用资金，也极易引起客户误解和投诉，如近期新浪网站发布了客户抱怨用轮椅推老人在某银行办理挂失业务遇到种种不便的贴子。另外，内部管理稍不到位，便易发生内部作案，冒挂客户资金等事故和风险。此次，建设银行在广泛调研的基础上，着力对客户和基层行员工反映较为集中的挂失业务进行改进和优化，是该行践行“以客户为中心”经营理念的又一创举，建行的服务精神也得到了客户以及监管机构的赞许。

建设银行率先优化挂失业务，不仅利于提高服务质量和服务效率，促进和谐，树立了建设银行良好服务形象，也为客户带来尽可能多的便利与高效，正所谓，业务改进一小步，服务迈进一大步。

第四篇：工行协定存款规定

协定存款（agreement deposit）是对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。

协定存款的收益

协定存款功能等同活期存款，其收益根据公司与银行签订的合同确定，一般而言，存款的余额越高，公司获得的利率越高。

中国工商银行可与客户签订单位协定存款合同，在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度，由银行将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。

A.开户。单位应与开户行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方如未提出终止或修改，则自动延期。凡申请在中国工商银行开立协定存款账户的单位，须同时开立基本存款账户或一般存款账户（以下简称“结算户”），用于正常经济活动的会计核算，该账户称为A户，同时电脑自动生成协定存款账户（以下简称B户）。如单位已有结算账户，则将原有的结算账户作为A户，为其办理协定存款手续。

B.存入。协定存款的起存金额请向当地工商银行咨询。

C.支取。协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用，可用于现金转账业务支出，A户、B户均不得透支，B户作为结算户的后备存款账户，不直接发生经济活动，资金不得对外支付。

D.结息。每季末月二十日或协定存款户（B户）销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账；如属协定存款合同期满终止续存，其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户（A户）。

E.销户。协定存款合同期满，若单位提出终止合同，应办理协定存款户销户，将协定户（B户）的存款本息结清后，全部转入基本存款账户或一般存款账户中。结清A户，B户也必须同时结清。在合同期内原则上客户不得要求清户，如有特殊情况，须提出书面声明，银行审核无误后，办理清户手续。

F.如开户行已开办通存通兑业务的，协定存款账户（A户）内资金可以在其它已联网机构使用。

G.协定存款余额两年以上（含两年）低于起存金额的，将利息结清后，作为一般账户处理，不再享受优惠利率。

H.协定存款账户连续使用两年以后仍需继续使用，须与银行签订《协定存款合同》。

第五篇：挂失申请书

挂失申请书

代家坝信用社：

我叫，男（女），现年 岁，家住，身份证号码：。

我于 年 月 日在贵社办理存折（富秦卡），账号，凭证号，现余额为 元，因我本人长期未使用，将密码忘记，特申请办理密码挂失，由此产生的责任均由我承担，与贵社无关，望贵社办理为盼。

特此申请

申请人：

年 月 日