ACS系统及第二代支付系统介绍

第一篇：ACS系统及第二代支付系统介绍

ACS系统及第二代支付系统介绍

日前，央行第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统（ACS）建设正式启动。按照系统建设实施计划，第二代支付系统的网银互联应用系统将先行建设，拟于2010年6月底前上线运行，第二代支付系统的其他应用系统和ACS系统于2011年6月底前上线运行。

据介绍，与第一代人民币跨行支付系统相比，第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网银互联，支撑新兴电子支付的业务处理和人民币跨境支付结算，实现本外币交易的对等支付（PVP）结算。

第二篇：1支付系统相关业务知识介绍

支付系统相关业务知识介绍

一、清算账户头寸管理

 直接参与者银行机构在清算账户内必须存有足够资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。 大额支付系统的清算机制：逐笔实时发送、全额清算资金

大额支付系统对清算账户头寸足以支付的支付业务，实时进行资金清算。小额支付系统的清算机制：批量发送支付指令，轧差净额清算资金 小额支付业务轧差净额在每场清算时点发送国家处理中心进行资金清算。

 直接参与者银行机构应建立清算头寸变动情况实时监控制度，根据行内支付业务流的变动规律，定期测算存放央行的头寸余额，设定“余额警戒线”。

操作说明：“余额警戒线”可通过向国家处理中心发送清算账户警戒值设定变更报文（CMT605）进行设置；清算账户余额低于预定余额警戒线的，国家处理中心将会自动通知警戒线设置行。 直接参与者银行机构应安排专人专岗监控支付系统清算账户余额变动情况，对清算账户余额达到“清算警戒线”、轧差净额不足清算等情况，应及时报告，迅速处置。

操作说明：余额查询使用清算账户余额查询请求报文（CMT652），查询结果返回所查清算账户的当前余额和可用头寸。

可用头寸:  设置了余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－余额最低控制金额－圈存资金  未设置余额最低控制金额的清算账户行： 可用头寸＝当前余额－圈存资金

！大额支付业务和小额轧差净额只能用圈存资金以外的可用资金清算。预期头寸

预期头寸＝清算账户可用头寸+队列中贷记该清算账户的支付交易金额－队列中借记该清算账户的支付交易金额

二、净借记限额管理

净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。商业银行通过小额支付系统发起的贷记支付和借记回执只能在净借记限额内支付。

 净借记限额由授信额度、质押品和清算账户圈存资金组成，其中授信额度、质押品由NPC负责初始设置，清算账户圈存资金由直接参与者负责初始设置。净借记限额 = 授信额度+质押品价值+圈存资金。 直接参与者的净借记限额分配在CCPC和NPC两地使用，分别用来衡量直接参与者在两地的对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。

 小额系统允许直接参与者为本行设置NPC、CCPC净借记可用额度预警值，当NPC、CCPC净借记可用额度低于预警值时，则系统自动发送报警信息通知直接参与者。

 直接参与者的净借记可用额度是用于衡量该直接参与者在某一时点的最大付款能力。贷记支付和借记回执金额小于等于净借记限额可用额度的，该业务通过净借记限额检查，实时纳入轧差并转发；大于净借记限额可用额度的，净借记限额检查失败，该业务做排队或退回处理。

直接参与者某节点（NPC或CCPC）净借记可用额度＝该节点的净借记限额－该节点已提交未清算业务的净借记差额±本场轧差场次的当前净贷（借）记差额

例：省工行CCPC净借记限额为80万，其第一场CCPC轧差净借记差额50万在NPC排队待清算，第二场轧差开始至统计时点共发生各类小额业务50笔，轧差净额为净贷记差额30万，则至该统计时点为止，省工行CCPC的净借记可用额度＝80－50＋30＝60万，表示该时点省工行在CCPC的最大付款能力为60万。

 在直接参与者净借记限额总量保持不变的情况下，其净借记限额可以在CCPC和NPC两个节点之间进行内部均衡。

操作说明：直接参与者因业务需要，可以发送CMT512净借记控制额度管理报文，调整NPC与CCPC间的净借记额度分配，调整时应满足以下条件：净借记限额调整值≤净借记限额减少节点的净借记限额的可用部分。

例：省工行的净借记限额为100万，其中NPC节点为20万，CCPC节点为80万，当日，省工行NPC第一场轧差净额为净借记8万，尚未提交。省工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交。省工行业务人员发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额15万给CCPC，因调整值15万＞NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整失败。省工行业务人员再次发出净借记限额调整指令，从NPC调拨净借记限额10万给CCPC，因调整值10万＜NPC净借记限额的可用部分12万（20万－8万），因此调整成功。调整后省工行NPC净借记限额为20－10＝10万，CCPC净借记限额为80＋10＝90万。

 直接参与者根据业务处理需要，可以通过小额支付系统增加或减少清算账户圈存资金。

操作说明：

①直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的增加量以及在NPC、CCPC的分配比例，增加量应满足以下条件：增加量≤清算账户可用头寸，满足该条件时，圈存资金调增成功，并通知客户端，否则调增失败。

例：省工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，省工行业务人员发出增加圈存资金70万的指令，因增加量70万＞可用头寸60万，调增失败；省工行业务人员发出增加圈存资金20万的指令，因增加量20万＜可用头寸60万，调增成功。

②直接参与者通过行内系统或前置机客户端，输入圈存资金的减少量，减少量应满足以下两个条件：少于圈存资金的当前值；少于该直接参与者在CCPC及NPC当前净借记限额可用部分的总和。当减少量满足上述两个条件时，调减成功，直接参与者清算账户可用头寸相应增加，并通知客户端，否则调减失败。

例：省工行清算账户总额为100万，其中可用头寸60万，圈存资金为40万，净借记限额为40万（假设省工行授 信额度和质押品均为0），其中NPC节点为10万，CCPC节点为30万。当日，省工行NPC第一场轧差净额为净借记2万，尚未提交。省工行CCPC第一场轧差净额为净贷记6万，尚未提交。省工行业务人员发出圈存资金减少20万的指令。此时，系统首先扣减省工行NPC的净借记限额的可用部分10万－2万＝8万，然后扣减省工行CCPC的净借记限额的可用部分12万。调减成功后，省工行清算账户的总额仍为100万，其中可用头寸为60＋20＝80万，圈存资金为40－20＝20万，NPC节点的净借记限额为10－8＝2万，CCPC节点的净借记限额为30－12=18万。

！为保证小额支付系统银行本票、三省一市汇票业务的实时兑付，出票银行的清算行必须使其小额支付系统的净借记限额可用额度大于未兑付的票据余额，目前非法人银行机构能够自行管理并调配净借记限额的主要措施是依赖于从清算账户上圈存资金。因此，各银行机构应合理分配在CCPC和NPC的圈存资金，适当调整小额支付系统净借记限额额度，各银行机构签发三省一市汇票后，出票行的清算行必须在CCPC和NPC同时圈存足够的资金，以保证票据的实时兑付。同时，由于已圈存的资金在日间不能直接用于资金清算，出票行的清算行还要确保支付系统日终前，其清算账户的余额足够清算所有已通过净借记限额检查的轧差业务，防止清算窗口的开启。

三、轧差和资金清算

（一）轧差

CCPC或NPC对小额净借记限额检查后释放的小额业务按付款清算行和收款清算行实时双边轧差。CCPC轧差公式

某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝同城贷记来账金额+他行返回同城借记回执成功交易金额－同城贷记往账金额－发出同城借记回执成功交易金额

NPC轧差公式

某清算行提交清算的贷方净额（+）[或借方净额（－）]差额＝异地贷记来账金额+他行返回异地借记回执成功交易金额－异地贷记往账金额－发出异地借记回执成功交易金额

轧差的原则

 系统只将小额净借记限额检查后释放的小额支付业务纳入轧差。 系统对小额业务按批量包逐包实时双边纳入轧差。

 轧差时，非实时贷记支付业务以付款行发起的贷记报文包作为轧差依据，实时贷记支付业务以收款行返回回执作为轧差依据，借记支付业务以付款行返回回执的成功交易作为轧差依据。 已纳入轧差的小额支付业务确定了该业务支付的最终性，不可作撤销处理

（二）清算

每一场次轧差结束，轧差净额试算平衡后，CCPC、NPC实时将轧差净额清算报文发送SAPS。SAPS清算成功后，将已清算回执（注明清算日期、场次、清算结果）返回NPC。NPC将清算回执发送至CCPC，CCPC收妥后自动生成清算通知并转发至各直接参与者，各清算行根据清算通知变更业务状态，完成账务处理。

清算的原则  已轧差的净额原则上纳入当日清算。

系统支持每日N场清算，CCPC和NPC在每场提交清算时点将轧差净额实时提交SAPS清算。CCPC日间提交清算的场次和时间由CCPC根据中国人民银行当地分支行业务管理部门的规定设置；NPC日间提交清算的场次和时间由NPC根据中国人民银行总行业务管理部门的规定进行设置；CCPC和NPC在日切后提交轧差净额至SAPS进行当日最后一场清算。

 节假日每日实行一场轧差。

节假日期间，小额轧差净额不提交清算，在节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。 已提交SAPS的小额净额清算报文当日必须清算，不可撤销或退回。

大额支付系统业务截止后，若清算行仍有在NPC排队待清算的小额借方轧差净额或其它业务，SAPS打开清算窗口，由付款清算行筹措资金，在NPC排队的小额借记轧差净额未清算前，SAPS不得关闭清算窗口进入日终处理。 小额净借记差额只能用圈存资金以外的可用资金清算。

小额支付业务的清算只能使用清算账户余额中除圈存资金以外的可用资金，不足清算的作排队处理。

！各直接参与者银行必须确保其清算账户中除圈存资金以外的可用余额足够清算所有已通过净借记限额检查的轧差业务，防止清算账户余额不足。要及时查询清算账户的余额变化，尤其是小额支付系统日切后的轧差业务是否已全部清算，防止因清算账户头寸不足而开启清算窗口。

四、排队处理

（一）清算排队

SAPS在清算处理中如发现某清算账户可用于日间清算的头寸不足时，对不足支付的支付业务进行排队等待清算的处理。 排队机制：

 每个清算账户设置排队队列；

 清算账户头寸不足清算时，支付指令作排队处理；  排队队列划分级次，按级次顺序清算；  同一级次按时间排列，按顺序清算；

 清算窗口预关闭时，NPC主动退回队列中所有的大额支付业务。 排除顺序： ①错账冲正

②特急大额支付（救灾战备款）③日间透支利息和支付业务收费 ④票据交换、同城清算系统轧差净额 ⑤小额轧差净额 ⑥紧急大额支付

⑦普通大额支付和即时转账支付

操作说明：人民银行、商业银行发起排队情况查询请求报文（CMT653）查询排队情况。 排队业务解救措施：

① 筹措资金

发起清算行收到NPC筹措资金通知，及时筹措资金，弥补日间透支和清算排队等待的支付业务。② 排队业务队列管理（撤销或调整）

 发起行、发起清算行向发报中心发送撤销申请报文，撤销排队的大额支付业务；

 发起清算行向发报中心发送变更大额排队顺序报文，在同一级次内调整排队队列中的大额支付业务顺序。

（二）轧差排队

小额支付系统对未通过净借记限额检查的小额非实时贷记支付指令或借记成功回执纳入排队处理。轧差排队为小额支付业务的待轧差排队队列，不同于清算账户头寸不足而构成的待清算排队队列。

 排队机制：付款清算行发出的小额支付业务未通过净借记限额检查，在轧差节点作排队处理。

 排除顺序：按金额大小进行排序，小金额业务在前，大金额业务在后，同等金额业务按时间先后顺序排列。 排队业务解救措施：

①排队业务队列管理（撤销或调整）②调整净借记限额 ③NPC、CCPC额度均衡

④撮合处理：CCPC或NPC在满足一定条件的情况下，对不同参与者的多笔排队业务进行配对处理。

五、清算窗口时间内的资金筹措

支付系统设置清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金。 清算窗口的打开

支付系统运行至业务截止时间时，NPC自动检查各清算账户余额，若清算账户发生透支且队列中有排队等待清算的支付业务，立即打开清算窗口并向缺款行及管理该清算行的人民银行会计营业部门发送资金筹措通知。 基本规定

清算窗口时间内，支付系统仅受理用于弥补清算账户头寸的支付业务。包括： 贷记缺款行清算账户的行内资金调拨；

①银行间同业拆借； ②人民银行内部转账；

！人民银行内部转账业务必须是贷记缺款行清算账户的单边业务，清算窗口时间支付系统不受理人民银行营业部门发起的借、贷方均为清算账户的转账业务。③即时转账业务。 清算顺序：

清算窗口时间内，已筹措的资金按以下顺序清算： ①错账冲正；

②特急大额支付（救灾、战备款项）； ③弥补日间透支；

④日间透支利息和支付业务收费； ⑤票据交换及同城清算系统轧差净额； ⑥小额轧差净额； ⑦紧急大额支付；

⑧普通大额支付和即时转账支付。 清算窗口的关闭

 在清算窗口时间内，弥补透支和清算排队的支付业务后，立即关闭清算窗口，进行日终处理。 在预定清算窗口关闭时间，仍未筹足资金，NPC主动退回仍在排队的大额支付业务。

 在NPC排队的小额轧差净额、同城票据交换和同城清算系统轧差净额业务当日必须完成清算。上述业务未清算前，SAPS不得关闭清算窗口进入日终处理。

第三篇：人民银行大小额支付系统

大额支付系统介绍

一、什么是大额实时支付系统？

大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。

二、大额支付系统的目的是什么？

建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

三、额支付系统业务范围是什么？

大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。

四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？

“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？

在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况

六、大额支付系统的运行时间是？

大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。

七、大额支付业务的处理方式是什么？

大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。

八、办理异地汇划的条件有哪些？(1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定，以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。

小额支付系统介绍

一、什么是小额批量支付系统

小额批量支付系统（以下简称“小额支付系统”）是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统，将逐步形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和卡基支付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

二、小额支付系统可以处理哪些业务

（一）普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划等业务。

（二）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。

（三）普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。

（四）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。

（五）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存（目前北京地区尚未开通）等业务。

（六）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑（目前北京地区尚未开通）等业务。

三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利

支付电子化，安全又高效 小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。服务无时限，支付更方便 小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。

收费更便捷，缴费亦轻松 收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。

跨行发工资，转账更灵活 企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。

四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用

公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。

通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任；二是建立合同（协议）数据库，银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作，这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础，也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据；三是做好银企接口开发，企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据，实现业务数据传递的电子化处理，这是提高业务处理效率的重要手段。

业务处理流程为：收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行，由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起定期借记业务指令；付款人开户银行接收定期借记业务指令后，根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款，并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。

五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放

付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。

业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。

六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务

随着互联网和信息技术的发展，商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点，日益受到人们青睐且业务发展迅速。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务，更好地适应社会公众的支付需要。

业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。

第四篇：银行支付清算系统

三、我国支付清算系统存在的问题

尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。

（一）有关法律法规不完善

1、支付密码的法律地位问题

2、支付清算管理办法的缺位

3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求

《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。

4、对新兴电子支付工具尚未立法

相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。

（二）运行管理中存在的问题

1、电子联行系统应用软件和设备严重老化

（1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。

（2）电子联行通汇点查询不能及时处理。

（3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。

2、大额支付系统运行维护机制尚未建立

3、灾难备份系统建设严重滞后

大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。

（三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题

1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。

2、数据过于集中，增加了运行风险。

3、排队机制设计影响了系统效率。

四、中国金融支付清算系统改革构想

1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中

2、降低过高的储备金比率,规范账户管理

3、建立统一、兼容的支付清算系统

其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。

再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。

最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。

4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用我国银行支付清算系统的发展和问题(1)

2007-05-14 18:10

第五篇：支付系统知识答题

支付系统知识答题

一、单项选择题

1、大额支付系统（）处理支付业务，（）清算资金。

A、批量 全额 B、逐笔实时 全额 C、逐笔实时 轧差净额D、批量 轧差净额

2、（）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。A、直接参与者B、间接参与者C、特许参与者D、特殊参与者

3、（）是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A、准备金账户B、备付金账户C、内部账户D、清算账户

4、国家处理中心可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的停运或启运状态，但须提前（）个系统工作日通知所有城市处理中心和直接参与者。A、1 B、2 C、3 D、5

5、小额支付系统日切时间为（），年终决算或有特别通知日期除外。A、16：00 B、17：00 C、17：30 D、18：00

6、通过小额支付系统办理的贷记业务上限为（）元，超过该金额必须通过大额支付系统办理。

A、1万 B、2万元 C、3万 D、5万

7、大额支付系统日间业务处理时间是法定工作日的（），年终决算或有特别通知日期除外。

A、8:00-17:00 B、8:00-17:30 C、8:30-17:00 D、8:30-17:30

8、截至2013年底，辽宁省辖内共有（）家支付系统直接参与机构。A、18 B、57 C、76 D、91

9、参与者应根据实际需要提出密押设备购置申请，经（）审批通过后方可购置。

A、清算总中心 B、清算中心 C、清算分中心 D、上级行

10、支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（）原则。

A、审批制 B、双签制 C、报告制 D、安全性

11、支付系统密押主要保证业务报文传输的（）。A、完整性B、机密性C、可用性D、抗抵赖性

12、全国支票影像交换系统的英文简称是（）A、CCI B、ABI C、PBY D、CIS

13、全国支票影像交换系统上线后，支票可以在（）范围内实现通用。

A、全国B、全省C、全市D、东北三省

14、根据《CIS业务处理办法（试行）》规定，截留后的实物支票由（）保管。A、提出行B、提入行C、票交所D、人民银行

15、持票人开户行收到异地支票后，对实物支票进行截留，将实物支票的（）通过支票影像交换系统传递到出票人开户行。A、影像信息B、电子信息C、文字信息D、纸质凭证

16、支票影像交换系统的业务回执通过（）发送。

A、大额支付系统B、小额支付系统C、支票影像系统D、同城票据清算系统

17、支票背面的第一手背书人是票面的（），第二手背书人是第一手被背书人。A、收款人B、付款人C、出票人D、承兑人

18、异地使用支票的提示付款期限是（）天。A、10 B、15 C、5 D、20

19、在支票影像系统的支票业务登记簿中，根据支票业务与其回执的匹配情况，支票影像信息有不同的业务处理状态，其中（）状态，表明该业务尚未收到通过小额支付系统返回的业务回执。

A、待回执B、已付款C、已退票D、逾期付款E、逾期退票F、手工销记 20、提入行在收到止付申请报文的当日至迟次日（）前发出应答报文。A、12点B、11点C、10点D、8点

21、支票影像交换系统应当实现与互联网的（）A、物理隔离B、技术隔离C、逻辑隔离D、分区隔离

22、上支付跨行清算系统（）处理支付业务，轧差净额清算资金。

A、批量实时B、批量定时C、逐笔定时D、逐笔实时

23、网上支付跨行清算系统各参与者与网银中心之间发送和接收信息，应当采取（）方式实时处理。A、线下B、手工C、联机D、脱机

24、银行业金融机构在收到加入网上支付跨行清算系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在（）不得再次申请加入网上支付跨行清算系统。

A、6个月内B、1年内C、3个月内D、2年内

25、网上支付跨行清算系统中的系统管理岗负责（）。

A、管理数字证书相关信息B、维护基础数据C、增加、更改和注销用户D、设置业务参数

26、网上支付跨行清算系统处理的贷记支付业务，其信息（）。

A、从付款清算行发起，经网银中心转发收款清算行 B、从收款清算行发起经网银中心转发付款清算行 C、网银中心轧差后分别通知付款清算行和收款清算行 D、直接发送到网银中心。

27、系统参与者接入电子商业汇票系统方式（）。

A、只能以一种方式接入电子商业汇票系统B、可以多种方式接入电子商业汇票系统C、必须以两种方式接入电子商业汇票系统D、没有规定

28、当贴现业务入账信息中的行号为贴入行行号时，资金清算方式为（）A、DVP清算方式B、线下清算方式C、DVP或线下清算方式D、DVP和线下清算方式

29、电子商业汇票系统支持的最大票据金额为（）A、5亿元B、10亿元C、15亿元D、20亿元

30、电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过（）A、6个月B、9个月C、12个月D、18个月

31、出票人发出的撤票申请信息中不包括（）

A、电子票据号码B、电子票据出票日期C、票据金额D、出票人组织机构代码

32、电子商业汇票业务参与者为（）①中国人民银行

②金融机构以外的法人及其他组织

③直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构 ④直接接入电子商业汇票系统的财务公司

⑤通过他人代理连入电子商业汇票系统的银行业金融机构 ⑥通过他人代理连入电子商业汇票系统的财务公司（）A、①②③④B、①②⑤⑥C、②③④⑤⑥D、①②③④⑤⑥

33、电子商业汇票系统在处理系统业务中利用（）保证业务的完整性、不可抵赖性及用户身份的真实性。

A、业务双签B、业务复核C、数字证书D、业务核对

34、票据贴现体现了票据哪种功能（）

A、宏观调控作用B、支付与结算作用C、汇兑作用D、融资作用

35、（）是指电子商业汇票票据付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。

A、出票B、背书C、保证D、承兑

36、提示付款期自票据到期日起（）日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。A、7B、8C、9D、10

38、（）科目核算网上支付跨行清算系统付款清算行和收款清算行通过网上支付跨行清算系统办理的支付结算汇差款项。

A、支付来账B、支付清算资金往来C、支付往账D、清算资金

39、系统参与者或用户在收到人民银行制作的两码信封后，必须根据信封上标注的证书制作日期，在（）日内下载激活。A、7 B、10 C、14 D、30 40、数字证书有效期（）年。A、1 B、2 C、3 D、5

二、多项选择题

1、大额支付系统参与者分为（）。

A、直接参与者 B、间接参与者 C、特许参与者 D、境外参与者

2、净借记限额由（）组成。

A、授信额度 b、质押品价值 C、圈存资金 D、清算资金

3、下列哪些业务属于定期贷记业务？（）

A、个人储蓄通存业务；B、代付工资；C、代付保险金；D、代付养老金

4、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有()

A、向其上级机构申请调拨资金 B、从银行间同业拆借市场拆借资金 C、通过债券回购获得资金 D、通过票据转贴现或再贴现获得资金 E、向中国人民银行申请再贷款

5、大额支付系统状态的有（）。

A、营业准备 B、日间 C、业务截至 D、清算窗口 E、日终处理

6、小额支付系统状态的有（）。

A、营业准备 B、日间 C、业务截至 D、日切 E、日终处理

7、支付系统密钥介质包括（）等。

A、说明书 B、密钥IC卡 C、密钥光盘 D、密码信封

8、实行7*24小时不间断运行的系统有（）。

A、大额实时支付系统B、小额批量支付系统C、全国支票影像交换系统D、网上支付跨行清算系统

9、支付系统危机处置原则是（）

A、系统不间断原则B、业务连续性原则C、数据完整性原则D、可操作性原则

10、下列机构是大额支付系统特许参与者的有（）

A、公开市场业务操作室B、中国银联股份有限公司C、国库局会计数据中心D、中央国债登记结算有限公司

11、关于支票影像交换系统数字证书，下列说法正确的是（）

37、通过网上支付跨行清算系统传输的业务信息，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用（）方式保障数据安全。A、业务双签B、业务复核C、数字签名D、业务核对

A、数字证书有效期为3年B、影像交换系统参与者实行“一人一证”C、数字证书实行分级管理D、RA、LRA证书存放于USB-key中

12、影像交换系统运行管理范围包括（）

A、全国支票影像交换中心B、支票影像交换分中心C、影像交换系统前置机D、影像交换系统网络E、影像交换系统应用安全子系统。

13、中国人民银行对出票人的哪些行为纳入“黑名单”管理。（）

A、出票人签发空头支票 B、签发与其预留签章不符的支票 C、签发支付密码错误的支票D未正确填写支票必要记载事项

14、列属于证书违规操作的是（）。

A、在线认证B、签名认证C、协议认证D、票据认证

24、关于网上支付跨行清算系统，下面哪些说法是正确的（）

A、网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行。网上支付跨行清算系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为清算账户管理系统的工作时间。B、网上支付跨行清算系统和小额支付系统共享同一净借记限额。净借记限额通过小额支付系统进行管理C、网上支付跨行清算系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。D、网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循“实时入账、实时清算”的原则。

25、网上支付跨行清算系统处理下列支付业务（）

A、网银贷记业务B、网银借记业务C、第三方贷记业务D、委托收款业务E、中国人民银行规定的其他支付业务。

26、金融机构申请加入电子商业汇票系统，应向中国人民银行总行或省级分支机构报送材料（）

A、《电子商业汇票系统加入申请书》B、《电子商业汇票系统系统参与者清单》C、金融机构法人的“金融机构营业许可证（副本）”、“营业执照（副本）”和“组织机构代码证”的复印件D、金融机构业务管理办法。

27、与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点（）

A、以数据电文形式代替实物票据B、以电子签名取代实体签章C、以网络传输代替人工传递D、以计算机录入代替手工书写

28、电子商业汇票系统的主要功能包括（）

A、票据托管B、票据信息接收和存储C、转发电子商业汇票信息 D、更新电子商业汇票信息

29、可以办理转贴现业务的有（）

A、企业B、人民银行C、银行业金融机构D、财务公司 30、企业间转让背书应该注意（）

A、背书人和被背书人必须是企业B、转让背书应在提示付款期期末之前完成C、票据未记载“不得转让”事项D、背书人和被背书人必须是个人

三、判断对错

1、参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟次日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟次日上午予以查复。（）

2、清算窗口时间内，大额支付系统可正常受理支付业务。（）

3、小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。（）

4、小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。（）

5、小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（）A、证书密码遗忘；B、证书文件丢失或损坏；C、Ukey丢失； D、私钥泄露 E、证书到期，未申请换发

15、以下哪些系统的使用需要向人民银行申请数字证书（）。

A、全国支票影像交换系统；B、电子商业汇票系统；C、网上支付跨行清算系统；D、支付管理信息系统；E、支付信息统计分析系统

16、我国支票使用主要适用哪些法律法规制度（）

A、《票据法》B、《票据管理实施办法》C、《支付结算办法》D、《全国支票影像交换系统业务处理办法》

17、银行业金融机构接入影像交换系统的方式，分为（）接入和（）接入 A、直接B、集中C、间接D、分散

18、签发支票应具备哪些条件？（）

A、开立结算账户B、预留银行签章C、具备可靠资信D、具有资金担保

19、接受异地支票付款时有哪些注意事项？（）

A、票面金额不能超过规定的金额上限50万元；B、票面右下方必须记载12位的银行机构代码；C、确认支票票面没有任何涂改；D、审查票面要素的合规性和完整性

20、收款人开户银行在下列哪些情况下应拒绝受理支票（）

A、未记载银行机构代码B、支票金额超过规定上限C、超过提示付款期D、大、小写金额不符

21、支票的种类有哪些？（）

A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票

22、网上支付跨行清算系统的参与者分为：（）

A、网银中心B、直接接入银行机构 C、直接接入非金融机构 D、代理接入银行机构

23、付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务，应通过（）方式由付款人对支付业务进行确认。

6、圈存资金由直接参与者在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，用于日常的清算。（）

7、银行业金融机构申请加入支付系统可单独加入大额实时支付系统或小额批量支付系统。（）

8、被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起1年内不得再次申请加入支付系统。（）

9、办理支付系统业务的查询查复应遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。（）

10、境内外币支付系统可以支持美元、港币、日元、欧元、澳大利亚元、加元、英镑和瑞士法郎8个币种的支付与结算。（）

11、清算账户分散摆放在各支付系统城市处理中心。（）

12、直接参与者通过小额支付系统圈存的资金可以用于日常的清算。（）

13、净借记限额可用额度是用于衡量该直接参与者在某一时点的最大付款能力。（）

14、大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。（）

15、随着近年来银行自助服务终端逐渐普及，网上支付等新兴支付方式快速发展，公众对小额支付系统通存通兑业务的需求不断减少，人民银行决定自2013年7月1日起停止办理小额支付系统通存通兑业务。（）

16、小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，如遇节假日，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。（）

17、网上支付跨行清算系统处理的支付业务经轧差后，不具有支付最终性，可以撤销。（）

18、电子商业汇票系统采用基于公钥基础设施（PKI）的电子签名保证业务数据的完整性和安全性。（）

19、系统参与者接入电子商业汇票系统时可以以多种连接方式接入电子商业汇票系统。（）

20、网上支付跨行清算系统参与者进行业务处理时，应使用自身的数字证书进行数字签名。网上支付跨行清算系统在接收到业务时，应进行核签，核签不通过的，按相关规定处理。（）

21、参与者被责令退出网上支付跨行清算系统的，自退出之日起3年内不得再次申请加入。（）

22、网银贷记业务和第三方贷记业务以收款清算行返回的确认回执为轧差依据，网银借记业务以付款清算行返回的同意付款回执为轧差依据。（）

23、个人可以使用电子商业汇票。（）

24、贴现过程中贴入人可以为企业或接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司。（）

25、出票人和收款人可以为银行或财务公司。（）

26、网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行。网上支付跨行清算系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为清算账户管理系统的工作时间。（）

27、贷记支票流转程序中，持票人向持票人开户行提示付款。（）

28、支票上收款人名称可以更改，但须由更改人在更改处签章证明。（）

29、支票上的金额使用繁体字，如貮、圓的，不应受理。（）

30、提入行应在（T+N）日内将业务回执通过小额系统返回提入行，T日是指提出行将支票影像信息提交系统之日。（）

31、影像交换系统设置停运时实行双签制，并至少提前一个系统工作日将停运日期通知下发各分中心及各参与者。（）

32、银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载付款银行的银行机构代码。

33、无论是全国性银行机构还是地方性银行业金融机构，只要其获得办理支票结算业务，其支票均可以全国通用。（）

34、影像交换系统所有用户应当严格权限管理，为保证业务及证书的安全性，相关操作应当遵循“双签制”原则。（）

35、支票只可以在同城范围内使用。（）

36、现阶段，人民银行已经按照笔数向全国支票影像交换系统用户收费。（）

37、异地支票的提示付款期是10天。（）

38、拥有数字证书的参与者或用户可自行查看该数字证书的生效日期及截止日期。（）

39、全国支票影像交换系统票据交换所或提出行通过互联网登录中国人民银行确定的专业数字认证机构的网站设置私钥保护密码，下载数字证书文件，并将数字证书文件安装到外挂软件或前置机系统。（）

40、全国影像交换系统参与者证书管理员按规定将证书安装在影像交换系统前置机系统或外挂软件中，新证书安装成功后，原证书文件自动删除。（）