中国人民银行支付系统知识简介

第一篇：中国人民银行支付系统知识简介

中国人民银行支付系统知识简介

中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设，处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。

一、大额支付系统：资金汇划快车道

大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。

它处理的业务主要包括：汇兑、委托收款（划回）、退汇、托收承付（划回）等。

大额支付系统业务截止时间为17时，客户最迟应当在营业日当日下午16：30前向银行提交划款凭证，或者通过网上银行提交划款指令。

大额支付系统主要优点：

支付速度快：付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。

金额无上限：汇款金额无上限但不能低于2万元，如果低于2万元，应选择加急。

二、小额支付系统：满足社会多样需求

小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。

小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元（含2万元），普通借记、定期借记没有金额上限。

小额支付系统有何功能？

与百姓生活密切相关。系统为社会提供低成本的支付清算服务，处理的业务金额小、业务笔数多，特别是与老百姓关系密切相关的业务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。

支撑多种支付工具的应用。除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外，还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取，支持工资、津贴、养老金发放等业务处理；系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。

三、支付系统定期借记业务：足不出户收缴费

定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。

定期借记业务收费范围有哪些？

凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。

例如：电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗（失业、养老、工伤）保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。

使用定期借记业务需履行哪些手续？

公用事业单位

向其开户银行申请并签订收费委托书，同时，还应与付款单位、个人签订经济合同，并按规定编制《定期借记业务合同清单》。

付款单位或个人

向其开户行签订付款授权书，向收费单位提供一个银行结算账户账号。

四、全国支票影像交换系统：支票全国通用

指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票开户行提示付款的业务处理系统。

您签发的任何一张支票可在我国境内任何地区使用。

支票全国通用需要注意哪些事项？

您签发支票应当符合《票据法》管理规定，且支票金额不能超过人民银行规定的上限（现为50万元）。

您签发的异地使用的支票，应查看是否在支票的指定位置记载了全国统一标准的12位银行机构代码。

您如果委托开户行收款，异地支票款项到账最早可在2-3小时，最长在银行受理支票之日起3个工作日。

五、跨行通存通兑业务：一卡（折）在手走神州

是指通过银行向本人或他人实时办理资金转账、现金存取和信息查询的业务。您持有借记卡（或存折）可以在全国任一银行网点办理存、取款，而不必将现金在不同银行间“搬来搬去”。

办理通存通兑业务需要注意哪些？

办理跨行通存通兑业务，需要持本人有效身份证件，亲自到开户银行申请开通该业务，并与开户行签订业务协议。开通业务时，银行将给您一个12位数的支付行号，以后到其他银行跨行通存通兑时，请提供这一号码。

办理通存通兑业务时，须按规定向受理通存通兑业务的银行交纳手续费，手续费数额由受理银行按照市场化原则自行确定。

六、支付系统银行本票业务：跨行转账好帮手

银行本票是银行签发并承诺在见票时无条件支付给收款人或持票人的票据。

银行本票有什么特点？

信用程度高：由银行签发并承诺付款，信誉度高，不存在到期不能付款的问题。

通用性较强：单位或者个人在湖南省内的商品交易、劳务供应和其他款项支付均可使用本票。

方便灵活：本票可背书转让，没有金额限制，见票付款，可挂失，手续费低廉。

七、支票圈存业务：付款有保证

指收款人在收受支票时使用圈存终端（POS、电话、手机）发出圈存指令，通过支票圈存系统传送到出票人开户行，出票人开户行实时从出票人账户上圈定支票票面金额的业务。

支票圈存将给你带来什么好处？

付款有保证：使用圈存业务，收款人可以有效防范空头支票和仿造的支票，免去多次跑银行的烦恼。

服务无时限：支票圈存系统提供7×24小时全天候服务，不受银行营业时间的限制。

支票圈存客户服务电话：11831722

第二篇：大小额支付系统简介

大小额支付系统简介

一、建设现代化支付系统的意义

中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。

支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。

二、什么是中国现代化支付系统？

中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。

三、什么是大额实时支付系统？

大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

大额实时支付系统的业务种类包括：汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划（贷记）和城市商业银行汇票的资金移存和兑付等。

四、大额实时支付系统与企业的关系

大额实时支付系统和企业关系主要是通过资金汇划的快捷来体现。有了大额支付系统的支持，企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用，为企业资金有效利用提供便利。举例:沈阳A企业和深圳B企业做成一笔几百万的生意，A企业在工行开户，B企业在农行开户，A企业要汇款给B企业。在没有大额支付系统的情况下，款项到达B企业账户上需要几天时间，有了大额支付系统后几分钟内即可到账。

五、既然有大额支付系统，为何还要建立小额支付系统？ 小额批量支付系统主要处理同城和异地纸质凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

小额支付系统更加接近人民群众的日常生活，它的特点在于它的公益性和便利性。

六、小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？

小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下：

实行7×24小时连续运行。小额支付系统为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时为满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务，即7×24小时连续运行。交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右，成本低。

能够支撑各种支付工具的应用。小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票，公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。

小额贷记业务金额有限制。目前小额贷记业务金额上限为2万元，借记业务不设金额上限。

借贷记业务都能处理。大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务，而小额支付系统主要面向消费性支付(借贷记)业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。

七、小额支付系统有哪些业务种类？

小额支付系统设计的业务种类有普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、实时借记、实时贷记、支票截留、支票圈存、通存通兑、清算组织发起的代收付业务、国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务等13种。在13种业务种类中国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务以及普通借记业务主要是由银行使用，其他业务种类绝大多数业务和社会公众息息相关，特别是定期借贷记（代收代付）业务的开办，对人民群众的支付活动影响极为深远。

八、什么是跨行通存通兑业务？

跨行通存通兑业务，是指各商业银行依托人民银行建设的小额支付系统，支持个人客户通过代理行，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。也就是说，您可以在任何一家开通跨行通存通兑业务的银行网点来办理跨行的资金转账和现金存取。简单地说，就是您不必要一定去您的开户银行就可以存钱取钱。

通存通兑业务的开通，减少了现金在不同银行之间“搬家”的情况，方便您在最近的银行网点办理业务，也减少大家排队等待的时间。

九、跨行通存通兑业务具体指哪些业务？

跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。

十、如何申请开通通存通兑业务？

您可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。您申请开通通存通兑业务时，须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。您申请开通通存通兑业务时应具备以下条件：

（1）在开户行开立个人存款账户；

（2）持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码；（3）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的您应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称；

（4）本人与开户行签订通存通兑协议。

十一、如何办理跨行通存通兑业务？

您办理通存业务时，应出具本人有效身份证件。采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

您办理通兑业务时，应出具本人有效身份证件、付款人个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。您要求办理现金通兑的，还应符合现金管理规定。

您通过代理行查询开户银行账户状态或当前账户余额信息，应提交本人存款账户存折（卡）活期存折或借记卡、有效身份证件。值得注意的是：通存通兑业务开通后，只要提供有效身份证件、活期存折或借记卡，输入正确密码，就能在异地或他行办理转账和提取现金。因此，您一定要妥善保管自己的身份证件、存折、借记卡和密码，严防丢失或被盗；设置密码时，不要使用过于简单或容易被人猜到的数字，否则有可能造成损失。

十二、目前交费项目比较多，支付系统能办理吗？

小额支付系统建设有定期借记和定期贷记业务功能，也就是大家常说的代收、代付业务。

定期借记业务主要解决了大家缴费不方便的突出问题，您需与收费单位事先签订协议，任意选择自已的存折或卡作为扣款账户，这样就可以通过一个银行账户办理缴纳水、电、煤气等各类公用事业性费用，为您带来方便。定期贷记业务主要解决了单位发放工资必须指定在同一银行开立存折户的问题，您可以根据自已的需要在任何一家银行开立一个存款账户，并将存款账户信息告诉单位，单位可以通过小额支付系统发放工资、养老金、保险金等。

因此，小额支付系统建成后，交费简便易行，省时、省事又省心。您可以确定一个账户就可以办理所有公用事业费如水、电、煤气、话费等费用的交费业务，不用每次都要跑银行去交费，也不用跑多家银行去交费，真正方便了大家。对于收费单位来说可以只委托一家开户银行实现对所有客户的费用收取，也可通过一个银行账户实现对众多客户的款项支付，处理效率和资金到账速度大大提高。

十三、办理交费业务需要办理哪些手续？

您先要和收费单位、开户银行签订三方合同，您和收费单位之间要确定要交的费种名称，扣款账户名称、账号等信息，同时向您的开户银行申请委托付款授权，要允许您的开户银行在您的账户中扣取您指定的费种要交的费用。合同签订好后，您只要确保您的账户里有足够的资金就可以委托银行帮您交费了。

第三篇：中国人民银行现代化支付系统运行管理办法

中国现代化支付系统运行管理办法（试行）

第一章 总则

第一条

为规范中国现代化支付系统（含大额支付系统和小额支付系统，以下简称支付系统）的运行管理，确保支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条

本办法适用于承担支付系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心、清算中心（含结算中心，下同）及直接参与者（含特许参与者，下同）的运行维护部门。

负责支付系统网络运行、维护和管理的部门也适用本办法。第三条

支付系统运行管理范围包括：

（一）国家处理中心；

（二）城市处理中心；

（三）直接参与者；

（四）支付系统备份系统；

（五）支付系统网络。

第四条

清算总中心负责国家处理中心（含备份系统）以及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核，并对系统运行提供业务指导和技术支持。

清算中心负责城市处理中心的运行、维护和管理，对辖内直接参与者的运行、维护进行监督和检查，并提供业务和技术咨询。

清算中心和支付系统网络运行部门负责城市处理中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合国家处理中心维护主干网络。

直接参与者的运行维护部门负责直接参与者的运行、维护和管理。

第二章 岗位管理

第五条 国家处理中心、城市处理中心应当设置系统管理员、业务主管、操作员和系统维护员岗：

（一）系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等；

（二）业务主管负责系统的业务运行，对用户授权，设置业务参数，维护行名行号数据，处理或授权处理异常支付业务；负责保管密押操作员卡，密押设备的登录和启动操作，提供业务咨询、协调服务等；

（三）操作员根据业务主管授权负责日常运行操作和监控等；

（四）系统维护员负责设置系统参数，维护软件、硬件及网络，定期完成系统和数据备份；负责辖内各接入系统工作状态的实时监控，接入环境的建立与改善；解决系统运行中出现的技术问题，提供技术咨询、协调服务等。

国家处理中心、城市处理中心可根据支付系统运行管理的需要增设其他岗位。

直接参与者应当根据支付系统运行管理的需要，合理设置岗位。

第六条

各岗位应当配备相应数量和具有相应资质的人员，上岗前须通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。

第七条

岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中注销该用户。

直接参与者系统运行相关岗位人员变动应当向清算中心报备。

第八条

国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当合理安排各岗位人员，确保大额支付系统在运行工作日和小额支付系统7×24小时不间断安全稳定运行。

第三章 操作管理

第九条

清算总中心和清算中心应当严格执行支付系统运行操作规程。

直接参与者的运行维护部门应当制定相应的支付系统运行操作规程，报清算中心备案。

第十条

清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。

直接参与者的运行维护部门应当定期或按清算中心要求，报告系统运行情况。

第十一条 国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当严格遵守支付系统运行工作日和运行时间的规定。工作日和清算日由中国人民银行根据需要进行调整。

城市处理中心和直接参与者在业务运行期间未经批准不得退出登录。

第十二条 国家处理中心和城市处理中心应当根据中国人民银行的规定对直接参与者接收、发起的支付业务权限进行控制。

第十三条 国家处理中心应当根据中国人民银行的规定设置大额支付系统业务的金额起点。

第十四条 国家处理中心、城市处理中心应当根据中国人民银行的规定设置小额支付系统提交清算场次和时间。

国家处理中心应当根据中国人民银行的授权对小额支付系统直接参与者的质押品价值和授信额度进行设置和调整。

第十五条

国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当根据设备存储容量和业务需要设置业务数据联机保存期。

第十六条 操作人员在工作日应当实时监控系统运行状态，并填写系统运行日志。

发现未按时登录、轧差跳场、核押错误、小额轧差净额清算报文回执丢失、日终对账不符、日切通知丢失等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。

第十七条

国家处理中心、城市处理中心及直接参与者应当监控业务轧差、资金清算情况。

国家处理中心、城市处理中心应当督促出现“排队”业务的直接参与者及时处理，并可根据业务需要启动撮合机制。

直接参与者发现“排队”业务，应当主动筹措资金，确保及时清算。

第十八条 支付系统行名行号由中国人民银行统一管理。国家处理中心根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护；城市处理中心可根据需要向直接参与者提供行名行号基础数据。城市处理中心和直接参与者不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。

第十九条 国家处理中心、城市处理中心和参与者应当对待办业务事项及时处理，保证在日切前所有待办业务事项全部处理完成。

第二十条 国家处理中心、城市处理中心应当定期统计查询查复、退回申请及应答、止付申请及应答、借记业务及实时贷记业务的处理情况，并由城市处理中心将统计情况通告各直接参与者。

国家处理中心应当监控轧差净额的提交及处理情况。

第四章 维护管理

第二十一条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当制定支付系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。

第二十二条

因需要对国家处理中心主机、网络、密押和存储等主要设备的硬件进行升级、更换和维修，或者对软件进行版本升级、配置参数调整，应当经过主管领导书面授权。

城市处理中心主要设备和系统的变更，应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，并记录变更过程。

直接参与者主要设备和系统的变更，应当事先向清算中心报备。

第二十三条

根据中国人民银行的决定，国家处理中心可以设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的暂时停运或启运状态，但须提前三个工作日通知所有城市处理中心和直接参与者。第二十四条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。

第二十五条

需请外单位人员对系统进行检查维护时，应当经批准，由系统维护人员陪同进行并作维护记录。

第二十六条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当分别制定支付系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试。

第二十七条

清算总中心对城市处理中心、清算中心对直接参与者应当定期进行运行维护情况的检查。

第五章 安全管理

第二十八条

支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循“双签制”原则。

第二十九条

支付系统岗位应当遵循以下原则进行设置：

（一）系统管理员、系统维护员禁止兼任业务主管或操作员；

（二）业务主管禁止兼任操作员。

第三十条

操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。

用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告业务主管，由业务主管通知系统管理员重新设定，并记录备查。

一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。

第三十一条

操作人员应当在规定权限内操作，禁止与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。

第三十二条

城市处理中心和直接参与者在第一次登录支付系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。

第三十三条

支付系统密押设备由清算总中心统一定制配发，由国家处理中心、城市处理中心和直接参与者指定专人配置、维护和保管。

第三十四条

支付系统全国押密钥由中国人民银行业务主管部门负责管理；地方押密钥由中国人民银行当地分支行业务主管部门负责管理。

国家处理中心根据中国人民银行业务主管部门的通知制作、分发全国押密钥；城市处理中心根据中国人民银行当地分支行业务主管部门的通知制作、分发地方押密钥。

全国押密钥和地方押密钥均由业务主管设置和保管。第三十五条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当妥善保管密押设备和密钥。如有丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门。

第三十六条

支付系统与其他业务系统的网络连接，应当采取防火墙等必要的技术隔离保护措施；应当实现与互联网的物理隔离。

第三十七条

支付系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，安装病毒处理程序，及时升级杀毒程序；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。

第三十八条

禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。

第三十九条

禁止任何单位和个人泄漏计算机系统和网络系统的参数、配置信息和参与者的支付交易、账户信息。

系统设备因故障需外送维修时，应当将数据删除。第四十条

特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经授权，应当由两名以上系统维护员共同实施，详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向上级报告。

第六章 机房管理

第四十一条

支付系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。机房的面积、温度、湿度和供电等指标应当达到支付系统设备和运行的要求。

第四十二条

国家处理中心、城市处理中心和直接参与者应当制定机房管理制度、门禁系统管理制度和进出审批登记制度。

第四十三条

保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。

第七章 设备管理

第四十四条

支付系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等，应当实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。

第四十五条

支付系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行，备份设备处于可用状态。

第四十六条

支付系统机房应当配备专用传真机、专用程控电话、拨号备份线路和专用调制解调器，保证信息渠道畅通。

第八章 文档管理

第四十七条

支付系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。

第四十八条

运行文档的保管和使用应当做到：

（一）指定专人负责入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续；

（二）文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀；

（三）对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料；

（四）严格查阅、借用登记，禁止私自或越权复制和外借。第四十九条

支付系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后5年；其他运行文档应当比照同类会计档案确定保存期限。

第五十条

废弃或过期的运行文档应当比照会计档案管理办法进行销毁处理。

第九章 故障处理

第五十一条

支付系统故障处置应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障大额支付系统运行”的原则。

发生系统故障时，应当立即报告故障情况：

（一）直接参与者向城市处理中心报告；

（二）城市处理中心向国家处理中心报告。

第五十二条

支付系统故障分为常规故障和非常规故障：

（一）常规故障为故障现象和排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障；

（二）非常规故障为故障现象和排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。

第五十三条

支付系统在运行过程中出现的常规故障，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。

第五十四条

支付系统运行过程中出现的非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。

第五十五条

清算总中心应当组织、协调外部资源对城市处理中心提供远程或现场技术支持。

第五十六条

当支付系统发生故障时，城市处理中心可根据故障程度要求直接参与者配合排除故障。

第五十七条

故障排除后，应当做好故障现象、分析和处理结果的记录，并提交故障处理报告。

第五十八条

故障发生和处理情况应当按照规定对外披露，任何人未经批准不得擅自披露故障信息。

第五十九条

支付系统通信中断时的信息传输，应当按照规定进行处理。

第十章 附则

第六十条

本办法由中国人民银行负责解释。第六十一条 本办法自公布之日起试行。

第四篇：支付系统知识答题

支付系统知识答题

一、单项选择题

1、大额支付系统（）处理支付业务，（）清算资金。

A、批量 全额 B、逐笔实时 全额 C、逐笔实时 轧差净额D、批量 轧差净额

2、（）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。A、直接参与者B、间接参与者C、特许参与者D、特殊参与者

3、（）是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A、准备金账户B、备付金账户C、内部账户D、清算账户

4、国家处理中心可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的停运或启运状态，但须提前（）个系统工作日通知所有城市处理中心和直接参与者。A、1 B、2 C、3 D、5

5、小额支付系统日切时间为（），年终决算或有特别通知日期除外。A、16：00 B、17：00 C、17：30 D、18：00

6、通过小额支付系统办理的贷记业务上限为（）元，超过该金额必须通过大额支付系统办理。

A、1万 B、2万元 C、3万 D、5万

7、大额支付系统日间业务处理时间是法定工作日的（），年终决算或有特别通知日期除外。

A、8:00-17:00 B、8:00-17:30 C、8:30-17:00 D、8:30-17:30

8、截至2013年底，辽宁省辖内共有（）家支付系统直接参与机构。A、18 B、57 C、76 D、91

9、参与者应根据实际需要提出密押设备购置申请，经（）审批通过后方可购置。

A、清算总中心 B、清算中心 C、清算分中心 D、上级行

10、支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循（）原则。

A、审批制 B、双签制 C、报告制 D、安全性

11、支付系统密押主要保证业务报文传输的（）。A、完整性B、机密性C、可用性D、抗抵赖性

12、全国支票影像交换系统的英文简称是（）A、CCI B、ABI C、PBY D、CIS

13、全国支票影像交换系统上线后，支票可以在（）范围内实现通用。

A、全国B、全省C、全市D、东北三省

14、根据《CIS业务处理办法（试行）》规定，截留后的实物支票由（）保管。A、提出行B、提入行C、票交所D、人民银行

15、持票人开户行收到异地支票后，对实物支票进行截留，将实物支票的（）通过支票影像交换系统传递到出票人开户行。A、影像信息B、电子信息C、文字信息D、纸质凭证

16、支票影像交换系统的业务回执通过（）发送。

A、大额支付系统B、小额支付系统C、支票影像系统D、同城票据清算系统

17、支票背面的第一手背书人是票面的（），第二手背书人是第一手被背书人。A、收款人B、付款人C、出票人D、承兑人

18、异地使用支票的提示付款期限是（）天。A、10 B、15 C、5 D、20

19、在支票影像系统的支票业务登记簿中，根据支票业务与其回执的匹配情况，支票影像信息有不同的业务处理状态，其中（）状态，表明该业务尚未收到通过小额支付系统返回的业务回执。

A、待回执B、已付款C、已退票D、逾期付款E、逾期退票F、手工销记 20、提入行在收到止付申请报文的当日至迟次日（）前发出应答报文。A、12点B、11点C、10点D、8点

21、支票影像交换系统应当实现与互联网的（）A、物理隔离B、技术隔离C、逻辑隔离D、分区隔离

22、上支付跨行清算系统（）处理支付业务，轧差净额清算资金。

A、批量实时B、批量定时C、逐笔定时D、逐笔实时

23、网上支付跨行清算系统各参与者与网银中心之间发送和接收信息，应当采取（）方式实时处理。A、线下B、手工C、联机D、脱机

24、银行业金融机构在收到加入网上支付跨行清算系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在（）不得再次申请加入网上支付跨行清算系统。

A、6个月内B、1年内C、3个月内D、2年内

25、网上支付跨行清算系统中的系统管理岗负责（）。

A、管理数字证书相关信息B、维护基础数据C、增加、更改和注销用户D、设置业务参数

26、网上支付跨行清算系统处理的贷记支付业务，其信息（）。

A、从付款清算行发起，经网银中心转发收款清算行 B、从收款清算行发起经网银中心转发付款清算行 C、网银中心轧差后分别通知付款清算行和收款清算行 D、直接发送到网银中心。

27、系统参与者接入电子商业汇票系统方式（）。

A、只能以一种方式接入电子商业汇票系统B、可以多种方式接入电子商业汇票系统C、必须以两种方式接入电子商业汇票系统D、没有规定

28、当贴现业务入账信息中的行号为贴入行行号时，资金清算方式为（）A、DVP清算方式B、线下清算方式C、DVP或线下清算方式D、DVP和线下清算方式

29、电子商业汇票系统支持的最大票据金额为（）A、5亿元B、10亿元C、15亿元D、20亿元

30、电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止，最长不得超过（）A、6个月B、9个月C、12个月D、18个月

31、出票人发出的撤票申请信息中不包括（）

A、电子票据号码B、电子票据出票日期C、票据金额D、出票人组织机构代码

32、电子商业汇票业务参与者为（）①中国人民银行

②金融机构以外的法人及其他组织

③直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构 ④直接接入电子商业汇票系统的财务公司

⑤通过他人代理连入电子商业汇票系统的银行业金融机构 ⑥通过他人代理连入电子商业汇票系统的财务公司（）A、①②③④B、①②⑤⑥C、②③④⑤⑥D、①②③④⑤⑥

33、电子商业汇票系统在处理系统业务中利用（）保证业务的完整性、不可抵赖性及用户身份的真实性。

A、业务双签B、业务复核C、数字证书D、业务核对

34、票据贴现体现了票据哪种功能（）

A、宏观调控作用B、支付与结算作用C、汇兑作用D、融资作用

35、（）是指电子商业汇票票据付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。

A、出票B、背书C、保证D、承兑

36、提示付款期自票据到期日起（）日，最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。A、7B、8C、9D、10

38、（）科目核算网上支付跨行清算系统付款清算行和收款清算行通过网上支付跨行清算系统办理的支付结算汇差款项。

A、支付来账B、支付清算资金往来C、支付往账D、清算资金

39、系统参与者或用户在收到人民银行制作的两码信封后，必须根据信封上标注的证书制作日期，在（）日内下载激活。A、7 B、10 C、14 D、30 40、数字证书有效期（）年。A、1 B、2 C、3 D、5

二、多项选择题

1、大额支付系统参与者分为（）。

A、直接参与者 B、间接参与者 C、特许参与者 D、境外参与者

2、净借记限额由（）组成。

A、授信额度 b、质押品价值 C、圈存资金 D、清算资金

3、下列哪些业务属于定期贷记业务？（）

A、个人储蓄通存业务；B、代付工资；C、代付保险金；D、代付养老金

4、清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有()

A、向其上级机构申请调拨资金 B、从银行间同业拆借市场拆借资金 C、通过债券回购获得资金 D、通过票据转贴现或再贴现获得资金 E、向中国人民银行申请再贷款

5、大额支付系统状态的有（）。

A、营业准备 B、日间 C、业务截至 D、清算窗口 E、日终处理

6、小额支付系统状态的有（）。

A、营业准备 B、日间 C、业务截至 D、日切 E、日终处理

7、支付系统密钥介质包括（）等。

A、说明书 B、密钥IC卡 C、密钥光盘 D、密码信封

8、实行7*24小时不间断运行的系统有（）。

A、大额实时支付系统B、小额批量支付系统C、全国支票影像交换系统D、网上支付跨行清算系统

9、支付系统危机处置原则是（）

A、系统不间断原则B、业务连续性原则C、数据完整性原则D、可操作性原则

10、下列机构是大额支付系统特许参与者的有（）

A、公开市场业务操作室B、中国银联股份有限公司C、国库局会计数据中心D、中央国债登记结算有限公司

11、关于支票影像交换系统数字证书，下列说法正确的是（）

37、通过网上支付跨行清算系统传输的业务信息，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用（）方式保障数据安全。A、业务双签B、业务复核C、数字签名D、业务核对

A、数字证书有效期为3年B、影像交换系统参与者实行“一人一证”C、数字证书实行分级管理D、RA、LRA证书存放于USB-key中

12、影像交换系统运行管理范围包括（）

A、全国支票影像交换中心B、支票影像交换分中心C、影像交换系统前置机D、影像交换系统网络E、影像交换系统应用安全子系统。

13、中国人民银行对出票人的哪些行为纳入“黑名单”管理。（）

A、出票人签发空头支票 B、签发与其预留签章不符的支票 C、签发支付密码错误的支票D未正确填写支票必要记载事项

14、列属于证书违规操作的是（）。

A、在线认证B、签名认证C、协议认证D、票据认证

24、关于网上支付跨行清算系统，下面哪些说法是正确的（）

A、网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行。网上支付跨行清算系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为清算账户管理系统的工作时间。B、网上支付跨行清算系统和小额支付系统共享同一净借记限额。净借记限额通过小额支付系统进行管理C、网上支付跨行清算系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。D、网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循“实时入账、实时清算”的原则。

25、网上支付跨行清算系统处理下列支付业务（）

A、网银贷记业务B、网银借记业务C、第三方贷记业务D、委托收款业务E、中国人民银行规定的其他支付业务。

26、金融机构申请加入电子商业汇票系统，应向中国人民银行总行或省级分支机构报送材料（）

A、《电子商业汇票系统加入申请书》B、《电子商业汇票系统系统参与者清单》C、金融机构法人的“金融机构营业许可证（副本）”、“营业执照（副本）”和“组织机构代码证”的复印件D、金融机构业务管理办法。

27、与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以下特点（）

A、以数据电文形式代替实物票据B、以电子签名取代实体签章C、以网络传输代替人工传递D、以计算机录入代替手工书写

28、电子商业汇票系统的主要功能包括（）

A、票据托管B、票据信息接收和存储C、转发电子商业汇票信息 D、更新电子商业汇票信息

29、可以办理转贴现业务的有（）

A、企业B、人民银行C、银行业金融机构D、财务公司 30、企业间转让背书应该注意（）

A、背书人和被背书人必须是企业B、转让背书应在提示付款期期末之前完成C、票据未记载“不得转让”事项D、背书人和被背书人必须是个人

三、判断对错

1、参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟次日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟次日上午予以查复。（）

2、清算窗口时间内，大额支付系统可正常受理支付业务。（）

3、小额支付系统批量处理支付业务，轧差净额清算资金。（）

4、小额支付系统和大额支付系统共享清算账户清算资金。（）

5、小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（）A、证书密码遗忘；B、证书文件丢失或损坏；C、Ukey丢失； D、私钥泄露 E、证书到期，未申请换发

15、以下哪些系统的使用需要向人民银行申请数字证书（）。

A、全国支票影像交换系统；B、电子商业汇票系统；C、网上支付跨行清算系统；D、支付管理信息系统；E、支付信息统计分析系统

16、我国支票使用主要适用哪些法律法规制度（）

A、《票据法》B、《票据管理实施办法》C、《支付结算办法》D、《全国支票影像交换系统业务处理办法》

17、银行业金融机构接入影像交换系统的方式，分为（）接入和（）接入 A、直接B、集中C、间接D、分散

18、签发支票应具备哪些条件？（）

A、开立结算账户B、预留银行签章C、具备可靠资信D、具有资金担保

19、接受异地支票付款时有哪些注意事项？（）

A、票面金额不能超过规定的金额上限50万元；B、票面右下方必须记载12位的银行机构代码；C、确认支票票面没有任何涂改；D、审查票面要素的合规性和完整性

20、收款人开户银行在下列哪些情况下应拒绝受理支票（）

A、未记载银行机构代码B、支票金额超过规定上限C、超过提示付款期D、大、小写金额不符

21、支票的种类有哪些？（）

A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、划线支票

22、网上支付跨行清算系统的参与者分为：（）

A、网银中心B、直接接入银行机构 C、直接接入非金融机构 D、代理接入银行机构

23、付款行收到网银中心转发的第三方贷记业务，应通过（）方式由付款人对支付业务进行确认。

6、圈存资金由直接参与者在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，用于日常的清算。（）

7、银行业金融机构申请加入支付系统可单独加入大额实时支付系统或小额批量支付系统。（）

8、被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起1年内不得再次申请加入支付系统。（）

9、办理支付系统业务的查询查复应遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。（）

10、境内外币支付系统可以支持美元、港币、日元、欧元、澳大利亚元、加元、英镑和瑞士法郎8个币种的支付与结算。（）

11、清算账户分散摆放在各支付系统城市处理中心。（）

12、直接参与者通过小额支付系统圈存的资金可以用于日常的清算。（）

13、净借记限额可用额度是用于衡量该直接参与者在某一时点的最大付款能力。（）

14、大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。（）

15、随着近年来银行自助服务终端逐渐普及，网上支付等新兴支付方式快速发展，公众对小额支付系统通存通兑业务的需求不断减少，人民银行决定自2013年7月1日起停止办理小额支付系统通存通兑业务。（）

16、小额系统轧差净额的清算日为国家法定工作日，如遇节假日，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。（）

17、网上支付跨行清算系统处理的支付业务经轧差后，不具有支付最终性，可以撤销。（）

18、电子商业汇票系统采用基于公钥基础设施（PKI）的电子签名保证业务数据的完整性和安全性。（）

19、系统参与者接入电子商业汇票系统时可以以多种连接方式接入电子商业汇票系统。（）

20、网上支付跨行清算系统参与者进行业务处理时，应使用自身的数字证书进行数字签名。网上支付跨行清算系统在接收到业务时，应进行核签，核签不通过的，按相关规定处理。（）

21、参与者被责令退出网上支付跨行清算系统的，自退出之日起3年内不得再次申请加入。（）

22、网银贷记业务和第三方贷记业务以收款清算行返回的确认回执为轧差依据，网银借记业务以付款清算行返回的同意付款回执为轧差依据。（）

23、个人可以使用电子商业汇票。（）

24、贴现过程中贴入人可以为企业或接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司。（）

25、出票人和收款人可以为银行或财务公司。（）

26、网上支付跨行清算系统实行7×24小时不间断运行。网上支付跨行清算系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为清算账户管理系统的工作时间。（）

27、贷记支票流转程序中，持票人向持票人开户行提示付款。（）

28、支票上收款人名称可以更改，但须由更改人在更改处签章证明。（）

29、支票上的金额使用繁体字，如貮、圓的，不应受理。（）

30、提入行应在（T+N）日内将业务回执通过小额系统返回提入行，T日是指提出行将支票影像信息提交系统之日。（）

31、影像交换系统设置停运时实行双签制，并至少提前一个系统工作日将停运日期通知下发各分中心及各参与者。（）

32、银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载付款银行的银行机构代码。

33、无论是全国性银行机构还是地方性银行业金融机构，只要其获得办理支票结算业务，其支票均可以全国通用。（）

34、影像交换系统所有用户应当严格权限管理，为保证业务及证书的安全性，相关操作应当遵循“双签制”原则。（）

35、支票只可以在同城范围内使用。（）

36、现阶段，人民银行已经按照笔数向全国支票影像交换系统用户收费。（）

37、异地支票的提示付款期是10天。（）

38、拥有数字证书的参与者或用户可自行查看该数字证书的生效日期及截止日期。（）

39、全国支票影像交换系统票据交换所或提出行通过互联网登录中国人民银行确定的专业数字认证机构的网站设置私钥保护密码，下载数字证书文件，并将数字证书文件安装到外挂软件或前置机系统。（）

40、全国影像交换系统参与者证书管理员按规定将证书安装在影像交换系统前置机系统或外挂软件中，新证书安装成功后，原证书文件自动删除。（）

第五篇：中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法

中国人民银行济南分行支付系统参与者管理办法

（暂行）第一章 总 则

第一条 为加强对山东省内支付系统参与者的管理，防范支付风险，保障支付系统安全、稳定运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业金融机构加入、退出支付系统管理办法》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理办法（试行）》、《大额支付系统业务处理手续（试行）》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》和《小额支付系统业务处理手续（试行）》等有关规定，制定本办法。

第二条 山东省内各级人民银行、支付系统参与者适用本办法。第三条 本办法所称支付系统是指中国人民银行建设、运行的大额实时支付系统（以下简称大额支付系统）和小额批量支付系统（以下简称小额支付系统）。

第四条 本办法所称各级人民银行是指人民银行济南分行、分行营业管理部、各市中心支行、各县（市、区）支行。

第五条 者。

直接参与者是指与支付系统连接并在中国人民银行开设人民币清算账户，直接通过支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。

间接参与者是指未在中国人民银行开设人民币清算账户，委托直接参与者办理资金清算的银行业金融机构。

特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。第六条 申请加入支付系统的银行业金融机构，应同时加入大额支付系统和小额支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准可仅加入大额支付系统。

第七条 第八条 第九条 支付系统参与者应按照中国人民银行规定标准编制支付系统行对支付系统参与者的管理遵循“统一管理，分级负责”的原则。人民银行相关部门职责 号，并确保行号信息的准确性、真实性、完整性和唯一性。本办法所称支付系统参与者是指加入支付系统办理支付清算业务的银行业金融机构。支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与济南分行支付结算处：对山东省支付系统参与者进行统一监督管理和业务指导；对参与者加入、变更、退出申请进行审查、上报；对参与者申报的行名行号基础数据进行审查、提交；对参与者加入、变更、退出支付系统的实施工作进行统一指导、协调。

济南分行科技处：提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件；组织对参与者加入支付系统的实施工作进行验收，并出具验收报告；对支付系统软件进行管理。

济南分行清算中心：负责支付系统济南城市处理中心运行维护；负责省内银行业金融机构前置机系统接入条件的保障和改善，提供必要的运行维护方面的指导；按照规定准确设置业务权限等参数；按照授权制作、分发、回收支付系统密钥卡；对《支付系统密押设备申请表》进行初审。

人民银行当地分支机构支付结算主管部门：对辖内支付系统参与者进行监督管理和业务指导；受理辖内支付系统参与者加入、变更、退出支付系统申请并向上级行报送相关文件。

人民银行当地分支机构科技主管部门：根据上级行科技部门的要求，协助支付系统参与者做好上线技术准备等工作。

人民银行当地分支机构会计营业部门：按照规定办理清算账户的开立、变更、撤销手续；根据授权，按照规定对其管理的清算账户实施余额控制、借记控制和部分金额控制等措施；按照规定与清算账户开户单位进行对账。

第十条 银行业金融机构在申请加入支付系统前应做好人员准备，相关人员应参加人民银行济南分行组织的支付系统业务知识考试，考试合格后方可申请加入支付系统。

支付系统业务知识考试内容为大额支付系统、小额支付系统及其相关业务知识；考试对象为该机构业务主管、运行主管、业务操作人员及相关支持人员；考试采取百分制。

第二章 准入管理

第一节

直接参与者准入管理

第十一条 申请以直接参与者身份加入支付系统的银行业金融机构，应具备下列条件：

（一）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务；

（二）在人民银行开设人民币存款账户；

（三）满足加入支付系统的技术及安全性指标；

（四）内部控制制度健全；

（五）具有可行的防范和化解支付清算风险的预案；

（六）遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录；

（七）人员配备满足业务开展需要和本办法规定；

（八）人民银行济南分行规定的其他条件。

第十二条 银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、审查、上报、批准、实施、加入六个阶段的程序办理。

申请是指银行业金融机构提出加入支付系统要求的行为。

审查是指人民银行分支机构审核银行业金融机构加入支付系统申请的行为。上报是指人民银行济南分行将审核后的银行业金融机构加入支付系统的相关材料报告中国人民银行总行支付结算管理部门的行为。

批准是指中国人民银行总行支付结算管理部门批准银行业金融机构加入支付系统申请的行为。

实施是指银行业金融机构按规定做好加入支付系统各项业务和技术准备工作的行为。

加入是指银行业金融机构正式接入支付系统的行为。

第十三条 申请。银行业金融机构应以正式文件向人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应包括机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部控制管理状况、人员配置状况、接入方式和支付系统行号信息等内容，并填写《山东省银行业金融机构加入支付系统申请表》（见附件1）；

（二）营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务文件复印件；

（四）内部控制制度；

（五）防范和化解支付清算风险的预案；

（六）支付系统行名行号信息变更申报表（见附件2）；

（七）人民银行济南分行规定的其他材料。

第十四条 审查。人民银行当地分支机构受理银行业金融机构报送的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

第十五条 上报。人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。对符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

第十六条 批准。收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行各级分支机构支付结算主管部门将批复文件逐级转发至相关银行业金融机构，同时抄送科技部门、清算（营业）部门。

第十七条 实施。人民银行济南分行科技处根据批复文件向银行业金融机构提供支付系统接口规范和前置机配置指引文件。银行业金融机构应在收到加入支付系统的批复文件后2个月内完成以下准备工作：

（一）按照规定向中国人民银行清算总中心购买密押设备；

（二）按照规定配置安装前置机、网络和密押设备；

（三）完成支付系统相关业务、技术培训；

（四）以直连方式接入的银行业金融机构应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造；

（五）人民银行济南分行规定的其他事项。

第十八条 银行业金融机构购买支付系统密押设备时，应向人民银行济南分行清算中心提交《支付系统密押设备申请表》（见附件3）。

第十九条 实施工作完成后，人民银行济南分行科技处组织相关人员对实施工作进行验收，验收内容包括软、硬件环境准备和接口程序开发等，验收完毕出具验收报告。

第二十条 加入。银行业金融机构通过验收后，应向人民银行当地分支机构提交正式加入支付系统的书面申请及相关材料：

（一）申请书。应对工程实施、业务培训、内部控制及风险防范等准备情况进行说明；

（二）接口开发及行内系统改造验收报告；

（三）支付系统应急处置方案；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。第二十一条

人民银行当地分支机构收到银行业金融机构正式加入支付系统的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。对符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

收到中国人民银行总行支付结算管理部门同意加入支付系统开办业务的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及银行业金融机构应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关上线工作。

第二十二条 申请以特许参与者身份加入支付系统的，比照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第二节

间接参与者准入管理

第二十三条

银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统，应具备下列条件：

（一）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务；

（二）内部控制制度健全；

（三）遵守支付结算制度规定，近两年无不良支付结算记录；

（四）人员配备满足业务开展需要和本办法规定；

（五）人民银行济南分行规定的其他条件。

第二十四条

银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统，应由其当地管辖行以正式文件向人民银行当地分支机构报送申请书及相关材料：

（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部控制管理状况、人员配置状况、加入身份和支付系统行号信息等内容，并填写《山东省银行业金融机构加入支付系统申请表》；

（二）营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）银行业监督管理机构批准办理人民币支付结算业务文件复印件；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。

第二十五条

人民银行当地分支机构受理银行业金融机构管辖行报送的申请材料后，经初审符合加入条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

第二十六条

申请机构所属直接参与者通过支付系统行名行号管理系统，向人民银行济南分行提交申请机构相关行名行号信息。

第二十七条

人民银行济南分行收到上报的申请材料和直接参与者通过行名行号管理系统提交的信息后，应在5个工作日内完成审核。审核无误的，将支付系统行名行号信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。

第二十八条

直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询中国人民银行总行支付结算管理部门公告的行名行号生效信息，并告知所辖间接参与者。

第三章 变更管理

第一节 行名行号信息变更管理

第二十九条

支付系统参与者行名行号信息中机构名称变更的，应由其管辖行以正式文件及时向人民银行当地分支机构报送变更申请书及相关材料：

（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地等内容，并填写《支付系统行名行号信息变更登记表》（见附件4）；

（二）申请机构的营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）银行业监督管理机构批准变更文件复印件；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。

申请机构所属直接参与者通过行名行号管理系统，变更相关信息并提交人民银行济南分行。

第三十条 人民银行当地分支机构受理变更申请后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料和直接参与者通过行名行号管理系统提交的变更信息后，应在5个工作日内完成审核。审核无误的，将变更信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。

第三十一条

变更机构所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询行名行号变更生效日期，并告知变更参与者。

第三十二条

支付系统参与者行名行号信息中除机构名称以外的其他要素变更的，其所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统办理变更手续，不再向人民银行当地分支机构提交书面变更材料。

第二节 接入方式变更管理

第三十三条

直接参与者由间连方式变更为直连方式的，应根据支付系统接口规范完成接口软件开发及行内系统改造，并由人民银行济南分行科技处组织验收。

人民银行济南分行科技处组织验收合格后，申请变更的直接参与者应以正式文件向人民银行当地分支机构报送变更申请书及相关材材料：

（一）申请书。应包括申请机构全称、机构注册所在地、支付系统行号信息、接入方式变更及原因等内容；

（二）申请机构的营业执照正本、金融机构法人许可证或金融许可证原件及复印件；

（三）接口开发及行内系统改造验收报告；

（四）人民银行济南分行规定的其他材料。

第三十四条

人民银行当地分支机构受理直接参与者报送的申请材料后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请变更的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关变更工作。

第三节 参与者身份变更管理

第三十五条 支付系统直接参与者申请变更为间接参与者，应以正式文件向人民银行当地分支机构提出申请。

人民银行当地分支机构受理变更申请后，经初审符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合变更条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

第三十六条 收到中国人民银行总行支付结算管理部门同意变更直接参与者身份的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请变更身份的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好相关变更工作。

第三十七条

直接参与者变更为间接参与者，应于变更完成之日起20个工作日内完成以下工作：

（一）将支付系统应用软件及相关文档资料缴回人民银行济南分行科技处；

（二）注销支付系统密押设备及密钥，并上缴人民银行济南分行清算中心；

（三）人民银行济南分行规定的其他事项。

第三十八条 支付系统间接参与者申请变更为直接参与者，参照直接参与者加入支付系统的流程办理。

第四节 退出管理

第三十九条

直接参与者退出支付系统，应以正式文件向人民银行当地分支机构提出申请。

人民银行当地分支机构受理退出申请后，经初审符合退出条件的，形成书面意见连同申请材料逐级上报人民银行济南分行。

人民银行济南分行收到上报的申请材料后，应在5个工作日内完成审核。符合退出条件的，形成书面意见连同申请材料上报中国人民银行总行支付结算管理部门。

第四十条 收到中国人民银行总行支付结算管理部门的批复文件后，人民银行济南分行支付结算处、科技处、清算中心和人民银行当地分支机构相关部门以及申请退出的直接参与者应按照中国人民银行总行支付结算管理部门确定的日期和操作流程做好退出工作。

第四十一条

直接参与者退出支付系统后，应于20个工作日内完成以下工作：

（一）将支付系统应用软件及相关文档资料缴回人民银行济南分行科技处；

（二）注销支付系统密押设备及密钥，并上缴人民银行济南分行清算中心；

（三）人民银行济南分行规定的其他事项。第四十二条 的流程办理。

第四十三条

间接参与者退出支付系统，由所属直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。

人民银行济南分行收到申请后，应在5个工作日内通过行名行号管理系统进行初审。审核通过的，将相关信息发送中国人民银行总行支付结算管理部门。

申请机构所属直接参与者应及时通过行名行号管理系统查询行名行号退出生效日期，并告知申请退出参与者。

第四十四条

支付系统参与者因机构撤并等原因丧失支付系统参与资格的，应在该机构撤并后及时办理退出支付系统有关手续。

第五节 监督管理

第四十五条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门应加强对辖内支特许参与者退出支付系统，比照直接参与者退出支付系统付系统参与者的日常管理，对支付系统参与者资格、人员培训、业务处理和应急管理等情况进行监督检查。

第四十六条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门应通过审查支付系统参与者营业执照、金融机构法人许可证或金融许可证等相关材料，认定支付系统参与者是否仍具备参与支付系统的资格。

第四十七条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门应对支付系统参与者开展相关人员培训情况进行审查，通过业务知识测试或其他方式掌握支付系统参与者相关人员对支付系统的熟悉程度及落实制度情况。

第四十八条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门对支付系统参与者业务处理情况的监督检查包括以下内容：

（一）支付系统参与者是否按规定办理大额支付系统、小额支付系统各类业务；

（二）支付系统直接参与者是否建立清算账户资金头寸的日常监测和应急补救机制，能否合理调度、及时清算资金，避免因清算资金不足导致清算窗口开启；

（三）支付系统参与者查询查复是否做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”，是否存在未按规定办理查询查复的情况；

（四）支付系统参与者是否按规定及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答及全国支票影像交换系统业务回执；

（五）客户对支付系统参与者的投诉情况；

（六）人民银行支付系统制度规定的其他情况。第四十九条

人民银行当地分支机构支付结算主管部门对支付系统直接参与者应急管理情况的监督检查包括以下内容：

（一）支付系统应急机制建设是否符合规定；

（二）支付系统前置机系统出现突发事件时，是否按照规定报告，应急处置是否符合有关规定，处置记录是否真实、完整；

（三）人民银行规定的支付系统应急管理其他情况。

第五十条 人民银行当地分支机构支付结算主管部门应结合辖区实际情况，采取现场和非现场形式每年至少对辖内支付系统直接参与者监督检查一次，对支付系统间接参与者可根据管理需要自行确定监督检查范围。监督检查结束，应对被监督检查对象的参与支付系统资格、人员培训、业务处理和应急管理等情况进行综合评估，并于监督检查结束后20个工作日内将评估情况逐级汇总上报人民银行济南分行。

第五十一条

对支付系统参与者的综合评估采取百分制，其中对人员培训、业务处理和应急管理等情况按照第五十二条、第五十三条的标准计分，出现第五十四条、第五十五条规定的情况一票否决。

第五十二条

直接参与者综合评估标准

（一）人员培训：满分10分，最低得0分

根据对支付系统参与者相关人员的支付系统业务知识测试结果或当面交流等情况进行相应评分。

（二）业务管理：满分70分，最低得0分

1、支付业务处理不及时的，每次扣1分。

2、开启清算窗口，在规定时间关闭的，每次扣5分；未在规定时间关闭的，每次扣20分。

3、所属间接参与者未按规定办理查询查复，每笔扣0.2分；属于本机构直接办理的，按间接参与者标准扣分。本项最高扣20分。

4、所属间接参与者未及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答、全国支票影像交换系统业务回执，每笔扣1分；属于本机构直接办理的，按间接参与者标准扣分。本项最高扣10分。

5、客户投诉，经查实的，视情节酌情扣分。

6、其他问题，视情节酌情扣分。

（三）应急管理：满分20分，最低得0分

1、未按照规定报备应急处置实施办法的，每次扣1分；未按照规定报备应急处置领导小组及其办公室人员信息的，每次扣1分；未按照规定开展应急宣传、培训和演练的，每项扣1分。

2、前置机系统出现突发事件时，未按照规定报告的，每次扣5分；经查实属于管理不善造成的，每次扣15分；应急处置不符合有关规定的，每次扣10分；处置记录记载不真实、不完整的，每次扣5分。

3、其他问题，视情节酌情扣分。第五十三条

间接参与者综合评估标准

（一）人员培训：满分20分，最低得0分

根据对支付系统参与者相关人员的支付系统业务知识测试结果或当面交流等情况进行评分。

（二）业务管理：满分80分，最低得0分

1、支付业务处理不及时的，每次扣5分。

2、未照按规定办理查询查复，每笔扣1分。本项最高扣20分。

3、未及时发送小额支付系统借记业务回执、退回申请应答、止付申请应答、全国支票影像交换系统业务回执，每笔扣5分。

4、客户投诉，经查实，每次扣5分。

5、其他问题，视情节酌情扣分。第五十四条

支付系统直接参与者出现以下情况之一的，人民银行当地分支机构支付结算主管部门对其一票否决，本次综合评估得0分：

1、经审查，所属间接参与者不再具备参与支付系统资格的；

2、因管理不善，人为造成前置机应用系统故障或数据库故障的；

3、因管理不善，造成密押设备及密钥丢失、泄密，严重影响支付系统运行的；

4、拒绝或不配合人民银行当地分支机构支付结算主管部门监督检查的。第五十五条

支付系统间接参与者出现以下情况之一的，人民银行当地分支机构支付结算主管部门对其一票否决，本次综合评估得0分：

1、经审查，不再具备参与支付系统资格的；

2、拒绝或不配合人民银行当地分支机构支付结算主管部门监督检查的。

第六节 纪律与责任

第五十六条 第五十七条 第五十八条

申请加入支付系统的银行业金融机构应按照本办法的规定人民银行分支机构支付结算主管部门应认真审查银行业金银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月提供申请材料，并确保申请材料的真实性、完整性和合规性。

融机构的申请材料，符合受理条件的应及时办理，不得无理拒绝受理或拖延办理。内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在6个月内不得再次申请加入支付系统。

第五十九条 理：

1、对得分在70分至79分的支付系统参与者，约见其单位负责人谈话；

2、对得分在60分至69分的支付系统参与者，在全辖范围进行业务情况通报；

3、对得分在50分至59分的支付系统直接参与者，报经中国人民银行总行支付结算管理部门同意，视情况分别对其实施业务权限控制、清算账户控制或暂停其支付系统参与资格；

4、对得分在50分以下（不含50分）的支付系统直接参与者、得分在60分以下（不含60分）的支付系统间接参与者，建议中国人民银行总行支付结算管理部门强制其退出支付系统。

第六十条 直接参与者出现下列情况之一的，人民银行济南分行报经中国人民银行总行支付结算管理部门批准后，可强制其退出支付系统：

（一）提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入支付系统的；

（二）严重违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理的；

（三）自加入支付系统之日起，因流动性不足导致支付系统清算窗口未在预定时间关闭，累计超过3次的；

（四）存在重大支付清算风险隐患，影响支付系统安全运行的；

（五）其他影响支付系统安全、稳定运行的情形。第六十一条 第六十二条 第六十三条

中国人民银行强制银行业金融机构退出支付系统的，应向被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起2银行业金融机构退出支付系统后未在规定时间内缴回支付其下发书面通知，其退出程序参照本办法第四章办理。年内不得申请加入支付系统。

系统应用软件或注销密押设备、密钥的，人民银行济南分行将视情况予以通报；造成严重后果的，依法追究有关责任。

第 七 章 附 则

第六十四条 第六十五条

人民银行分支机构支付结算主管部门对辖内支付系统参与者综合评估后，应逐级报告并由人民银行济南分行根据其得分情况进行相应处

本办法由中国人民银行济南分行负责解释。本办法自发布之日起施行。