银行支付清算系统

第一篇：银行支付清算系统

三、我国支付清算系统存在的问题

尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。

（一）有关法律法规不完善

1、支付密码的法律地位问题

2、支付清算管理办法的缺位

3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求

《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。

4、对新兴电子支付工具尚未立法

相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。

（二）运行管理中存在的问题

1、电子联行系统应用软件和设备严重老化

（1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。

（2）电子联行通汇点查询不能及时处理。

（3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。

2、大额支付系统运行维护机制尚未建立

3、灾难备份系统建设严重滞后

大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。

（三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题

1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。

2、数据过于集中，增加了运行风险。

3、排队机制设计影响了系统效率。

四、中国金融支付清算系统改革构想

1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中

2、降低过高的储备金比率,规范账户管理

3、建立统一、兼容的支付清算系统

其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。

再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。

最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。

4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用我国银行支付清算系统的发展和问题(1)

2007-05-14 18:10

第二篇：XX银行支付清算系统业务管理办法

城商行支付系统业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据中国人民银行《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条 接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者），适用本办法。

第三条 支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。

直接参与者，是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称：清算账户）的参与者，一般为独立法人。直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。

间接参与者，是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。

第四条 支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。

第五条 支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。

第六条 资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。

第二章 支付业务处理

第七条 支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止。

发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。

发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。

资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。

接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。

接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。

第八条 支付清算系统处理下列支付业务：

（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。

（二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。目前包括的业务为：现金、转账通存业务；网络密码汇款汇出业务。

（三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。目前暂无此类业务。

（四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。目前包括：现金、转账通兑业务；网络密码汇款支取业务。

（五）其他支付业务。

对于上述业务，普通贷记业务的操作按照大额支付系统汇兑业务办法执行，通存通兑业务、网络密码汇款业务均参照其管理办法执行。

第九条 直接参与者采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务应即刻处理，并向发起行返回回执。

第十条 用户密码、支付密码、账户密码等敏感内容在传输过程中将进行加密处理。

第十一条 付款行对发起的普通贷记支付业务需要撤销的，应当通过支付清算系统发送撤销申请，支付业务未清算的，必须立即撤销；已清算的不能撤销。

第十二条 发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。

发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。

第十三条 付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。

收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答。

收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。

收款行对收到的有差错的支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询后办理退汇。

第十四条 参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。

第十五条 资金清算中心联机储存支付信息的时间为30个营业日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。

第三章 资金清算

第十六条 经批准接入支付清算系统的直接参与者，由资金清算中心在支付清算系统中为其设立清算账户。

第十七条 直接参与者应加强清算头寸管理，在其清算账户中应有足够的资金确保支付业务的资金清算。

第十八条 支付清算系统处理的支付业务，实时变更相关清算账户的可用余额，日终根据上一清算日的清算数据汇总记账。

第十九条 支付清算系统的对账以资金清算中心对账数据为准，实时现金业务的调账以发起行为准，非实时业务的调账以资金清算中心为准。

第二十条 支付清算系统对清算账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。

发起清算行根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。队列顺序的变更可变换到队首或队尾。

支付清算系统提供撮合机制，包括手工撮合和系统自动撮合。系统自动撮合分单边撮合和双边撮合。第二十一条 资金清算中心可查询所有直接参与者的清算账户余额，并可通过设定可用余额预警值，及时掌握清算账户余额情况。

第二十二条 直接参与者可查询本单位的清算账户余额，并通过设定可用余额预警值，监控清算账户可用余额情况。

第二十三条 支付清算系统提供透支功能,透支金额应尽快通过大额支付系统弥补，当日无法补足的，应当在大额支付系统下一工作日日间处理开始后即刻补足。透支额度和透支利率等由资金清算中心另行规定。

第二十四条 直接参与者撤销清算账户，应提前向资金清算中心提交书面销户申请，资金清算中心根据销户申请进行相关的销户处理。

第四章 日切和日终处理

第二十五条 支付清算系统实行7*24小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。资金清算中心根据管理需要可以调整系统清算日、日切时间及运行时间。

第二十六条 支付清算系统通过日切变更清算日期，日切后，原排队待清算业务由系统自动退回原发起清算行。

第二十七条 每个清算日日终，资金清算中心试算平衡后，根据清算行生成汇总、明细对账文件并发送至各清算行。

各清算行收到资金清算中心发送的对账文件后，与行内相关数据进行核对。核对不符的，以明细对账文件为准进行调整。

第二十八条 年终决算日，资金清算中心完成日终处理后，支付清算系统自动将相关账户余额结转至下。

第五章 纪律与责任

第二十九条 支付清算系统的参与者应遵守本办法以及其他相关规定，不得延误支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用。违反本款的按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。

第三十条 参与者应加强内控管理。工作人员在办理支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造、篡改支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。

第三十一条 参与者应妥善保管密押，严防泄露。因保管不善泄露密押，造成资金损失的，有关责任方应按规定承担赔偿责任。故意泄露密押情节严重的，应依法追究刑事责任。

第三十二条 参与者有下列行为之一的，由资金清算中心向其发出整改通知书；逾期未整改的，由资金清算中心予以通报批评：

（一）因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，月达到三次或月累计金额超过五千万的；

（二）有疑不查或查而不复的；

（三）无理拒绝受理密码汇款取款的；

（四）编押机具发生丢失或被盗的；

（五）泄露支付密钥的。

第三十三条 参与者有第三十二条行为之一，危及资金清算中心正常清算业务，损害其他参与者权益的，资金清算中心报经理事长批准，暂停清算该参与者的全部或部分支付业务，并报中国人民银行备案。参与者整改后，应向资金清算中心提交整改报告。对整改后达到要求的参与者，资金清算中心报经理事长批准，自验收完毕之日起五日内发布公告，恢复清算该参与者的支付业务。

第三十四条 在办理支付业务中，参与者之间遇到争议问题的，由资金清算中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。

第三十五条 因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均应及时排除障碍并采取补救措施。

第六章 附则

第三十六条 参与者接收支付清算系统来账业务，暂使用中国人民银行支付系统专用凭证。

第三十七条 资金清算中心按规定向通过支付清算系统办理业务的直接参与者收取清算费用，收费办法另定。

第三篇：支付清算系统题库--全

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。A 人民银行服务器 B 前臵机 C 行内系统 D 处理中心

答案：B 2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A 3.清算账户物理上摆放在____。A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D 4.支付系统对清算账户的设臵，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D 5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。

A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户

答案：B 6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前 B 当日日终时 C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令 B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令 C 向人民银行总行提出申请 D 向人民银行当地分支行提出申请

答案：D 8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各种业务

B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务 C 只能受理贷记该清算账户的业务 D 不能受理任何业务

答案：B 10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付业务信息的密押分为______。A 全国密押和地方密押 B 城市密押和国家密押 C 分中心密押和总中心密押 D 总密押和分密押

答案：A 12.大额支付系统______处理支付业务，_______清算资金。A 逐笔实时、轧差净额 B 逐笔实时、全额 C 批量、轧差净额 D 批量、全额

答案：B 13.大额支付系统日间业务处理时间是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系统运行时间的规定，各个直接参与者应在每个工作日____前登录大额支付系统。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大额支付系统清算窗口处理时间是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中国人民银行在大额支付系统______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。A 发报中心、收报中心

B 发报中心、国家处理中心 C 国家处理中心、收报中心 D 以上答案都不对

答案：B 17.大额支付系统可以处理的业务种类中不包括______。A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以上的跨行借记支付业务 C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务

答案：B 18.大额支付系统按支付业务（信息）笔数向_____收取汇划费用。A 发起行 B 接收行 C 被贷记行 D 被借记行

答案：A 19.大额支付系统支付业务汇划费用的收取以____为单位。A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大额支付系统退汇支付报文处理的退汇业务，_______。A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D 不收取汇划费用

答案：D 4 22.通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通过大额支付系统处理的业务查复、退回应答信息，______。A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D不收取汇划费用

答案：D 24.小额支付系统运行时间为_______。A 7*24小时不间断运行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小额支付系统每日日切时间是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小额支付系统付款清算行，是指向小额支付系统_____的直接参与者。

A 提交借记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息 B 提交贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息 C 接收贷记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息

D 接收贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息

答案：B 28.小额支付系统同城业务，是指同一________的参与者相互间发生的支付业务。

A 城市 B 国家处理中心 C 城市处理中心 D 票据交换区域

答案：C 29.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有_____，委托收款（划回），托收承付（划回），国库贷记汇划业务，网银贷记支付业务，中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。A 代付工资业务

B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 汇兑

D 个人储蓄通兑业务

答案：C 30.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有_____,国库批量扣税业务，中国人民银行规定的其它定期借记支付业务。A 代付工资业务

B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 个人储蓄通存业务 D 个人储蓄通兑业务

答案：B 31.小额支付系统实时贷记支付业务包括的业务种类有_____,中国人民银行规定的其它实时贷记支付业务。A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务

C 代付工资业务

D 代收水、电、煤气等公用事业费业务 答案：A 32.下列哪种支付业务不属于小额支付系统实时借记支付业务？ A 个人储蓄通兑业务 B 对公通兑业务

C 代收水、电、煤气等公用事业费业务 D 国库实时扣税业务

答案：C 33.由单个付款人同时付款给多个收款人是小额支付系统______业务的特点。

A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记

答案：B 34.由单个收款人向多个付款人同时收款是小额支付系统____业务的特点。

A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记

答案：A 35.跨行通存业务、柜台实时缴税属于小额支付系统______业务。A 普通借记 B 普通贷记 C 实时借记 D 实时贷记

答案：D 36.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？ A 柜面通 B 银行本票 C 一户通 D 同城票据交换

答案：B 37.一个小额支付系统实时借记业务包处理____笔银行本票业务。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小额支付系统办理银行本票业务是指代理付款行出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的______和资金清算的业务。A 定时比对 B 实时比对 C 批量比对 D 组合比对

答案：B 39.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。A 实时入账、实时清算 B 实时入账、定时清算 C 定时入账、实时清算 D 定时入账、定时清算

答案：B 40．小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市处理中心 B 国家处理中心 C 分中心 D 总中心

答案：A 41.银行业金融机构收到小额支付系统已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当_______。A 借记确定收款人账户 B 贷记确定收款人账户 C 借记确定付款人账户 D 贷记确定付款人账户

答案：B 42.支付业务信息在小额支付系统中以_____的形式传输和处理。A 批量包 B 单笔业务 C 队列 D 配对组合

答案：A 8 43.小额支付系统批量包____记载整包业务的汇总信息，包括批量包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等。A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾

答案：A 44.小额支付系统批量包_____包含具体的明细业务数据。A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾

答案：C 45.小额支付系统中，与支付系统直连的参与者在______完成组包，与支付系统间连的参与者，在_____完成组包。A 行内系统、前臵机 B 前臵机、行内系统 C 行内系统、行内系统 D 前臵机、前臵机

答案：A 46.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一业务种类 C 同一业务种类和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小额支付系统中不需编、核密押的有______。A 支付信息包以及包内每笔业务 B 支付业务包以及信息包 C 包内每笔业务以及信息包 D 支付信息包以及支付业务包

答案：C 48.小额支付系统和大额支付系统_______。A 有各自独立的主机、通信和存储资源 B 有各自独立的主机，但共享通信和存储资源 C 共享主机，但有各自独立的通信和存储资源 D 共享主机、通信和存储资源

答案：D 49.小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以______为轧差依据。

A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包

答案：A 50.小额支付系统实时贷记、借记支付业务以_____为轧差依据。A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包

答案：C 51.小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统工作日为自然日，其资金清算时间为______的工作日。A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 支付系统 答案：A 52.小额支付系统每日日切时，NPC和CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入______清算处理。

A 当天最后一场轧差 B 次日第一场轧差 C 次日最后一场轧差 D 单独轧差

答案：B 53.小额支付系统以____为计费和收费对象。

A 银行机构 B 商业银行总行 C 直接参与者 D 间接参与者

答案：C 54.小额支付系统对_______收费。A 所有的支付类业务和信息类业务 B 已清算的支付业务和发送的信息类业务 C 已轧差的支付业务和发送成功的信息类业务 D 已清算的支付业务和发送成功的信息类业务

答案：D 55.小额支付系统借记业务_____收费。A 对所有回执业务计费

B 对成功扣款回执和失败回执差别收费 C 只对成功扣款回执收费，失败的回执不收费 D 对回执不收费

答案：C 56.小额支付系统对规定报文容量以内的支付类业务，根据报文种类按____收费。

A 流量 B 笔数 C 包数 D 包数和笔数

答案：D 57.小额支付系统对信息类报文按_____收取汇划费用。

A 流量 B 笔数 C 包数 D 种类

答案：A 58.小额支付系统办理的支付业务，收费标准_____同城业务和异地业务，_____不同时间段。A 不区分、不区分 B 不区分、区分 C 区分、不区分 D 区分、区分

答案：D 59.小额支付系统目前支付业务包收费标准为是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小额支付系统目前查询报文和自由格式报文收费标准为每笔____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小额支付系统8：30-17：30同城普通贷记业务目前的收费标准是每笔___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小额支付系统8：30-17：30异地实时借记业务目前的收费标准是每笔___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家庄城市处理中心（CCPC）小额支付系统清算场次为每日 12 ____场。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，则作_____处理。A 撤销 B 排队 C 退回 D 止付

答案：B 65.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，按资金清算优先级次和______作排队处理。A 金额大小 B 时间顺序 C 发起行规模 D 收款行规模

答案：B 66.直接参与者对特急大额支付、紧急大额支付、普通大额支付在同一级次中的排队顺序需要进行调整的，向国家处理中心发送______。A 自由格式报文 B 变更大额排队顺序报文 C 广播式报文 D 查询报文

答案：B 67.直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是： ① 向中国人民银行申请再贷款 ② 通过票据转贴现或再贴现获得资金 ③ 从银行间同业拆借市场拆借资金 ④ 向其上级机构申请调拨资金 ⑤ 通过债券回购或自动质押融资获得资金

A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是_____。A 错账冲正 B 特急大额支付 C 弥补日间透支 D 小额轧差净额

答案：A 69.清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是： ① 弥补日间透支 ② 小额轧差净额 ③ 错账冲正 ④ 紧急大额支付 ⑤ 日间透支利息和支付业务收费 ⑥ 特急大额支付 ⑦ 普通大额支付和即时转账支付 ⑧ 票据交换及同城清算系统轧差净额

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。

A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 人民银行营业部 D 直接参与者

答案：D 71.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账 14 户设臵_______和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 清算账户余额控制 答案：B 72.同一直接参与者在同一营业日_______ A 同时使用自动质押融资机制和核定的日间透支限额 B 只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额 C 先使用自动质押融资机制，再使用核定的日间透支限额 D 先使用核定的日间透支限额，再使用自动质押融资机制

答案：B 73.对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设臵采用_____原则。

A “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。B “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。C “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。D “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心处理正确的是：______ A 对应贷记清算账户的差额，作贷记处理

B 对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作撤销处理

C 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，当日以后各场差额清算不能处理

D 清算窗口关闭前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必 15 须全部退回

答案：A 75.一场同城票据交换轧差净额，_______。A 必须同时清算借记方和贷记方 B 必须先清算借记方，再清算贷记方 C 必须先清算贷记方，再清算借记方

D 不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理

答案：D 76.一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕的，______。A 不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 B 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 C 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送，但不得清算 D 下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算需排队处理

答案：B 77.日间透支限额可以在清算窗口开启前用于_____的清算。A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 同城票据轧差净额 D 支付业务收费

答案：C 78.已发送的同城票据轧差净额的清算_____。A 接受清算账户借记控制的限制 B 不受清算账户借记控制的限制 C 接收清算账户余额控制的限制 D 不受清算账户余额控制的限制

答案：B 79.大额支付系统设臵清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者______。

A 撤销业务 B 继续办理业务 C 筹措资金 D 日终处理

答案：C 80.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。A 特急大额支付 B 即时转账支付 C 紧急大额支付

D 透支或排队等待清算支付

答案：D 81.清算窗口时间内，大额支付系统仅受理_______支付业务。A 用于弥补清算账户头寸 B 所有即时转账 C 所有普通大额 D 支付业务收费

答案：A 82.清算窗口时间内，发报中心______。A 只受理贷记缺款行清算账户的支付信息 B 只受理借记缺款行清算账户的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方 17 式有：_________。

A 向其上级机构申请调拨资金 B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金

D 通过票据转贴现或再贴现获得资金 E 向中国人民银行申请再贷款 F 以上皆对

答案：F 84.清算窗口时间结束前，所有排队待清算的_____必须全部清算。A 同城票据交换轧差净额 B 普通大额支付业务 C 即时转账业务 D 支付业务 答案：A 85.清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账业务做_____处理。

A 高额罚息贷款 B 退回 C 撤销 D 延迟关闭清算窗口

答案：B 86.清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。A 大额支付和即时转账业务 B 大额支付和同城轧差净额 C 同城轧差净额和即时转账业务

D 大额支付、同城轧差净额和即时转账业务 答案：A 18 87.清算窗口关闭时，对直接参与者清算账户同城票据交换轧差净额资金仍不足的部分，______。A 由直接参与者申请退回排队业务 B 由直接参与者申请撤销排队业务 C 由人民银行当地分支行退回排队业务

D 由人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款 答案：D 88.各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过______，监视清算账户余额情况。

A 定时查询 B 上级行监控 C 设定余额警戒线 D 自动预警

答案：C 89.______可查询清算账户信息。

A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间 C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行

答案：A 90.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和______。A 贷记控制 B 借记控制 C 清算控制 D 资金控制

答案：B 91.实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户_____。

A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记

答案：C 19 92.实行清算账户余额控制时，超过该控制金额的部分，该清算账户_____。

A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记

答案：B 93．实行清算账户借记控制时，哪项借记该清算账户的支付业务可以被清算？

A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 支付业务收费 D 同城票据交换轧差净额

答案：D 94.清算账户一旦被借记控制，该账户_____。A 日间透支限额设定继续有效 B 日间透支限额设定自动失效 C 自动质押融资设定继续有效 D 自动质押融资设定自动实效

答案：B 95.参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的______计付赔偿金。A 同档次流动资金贷款利率 B 同档次流动资金存款利率 C 同档次定期资金贷款利率 D 同档次定期资金存款利率

答案：A 96.直接参与者在清算窗口时间内______，中国人民银行可以对其清算账户实施控制。

A 向中国人民银行申请再贷款

B 通过债券回购获得资金 C 从银行间同业拆借市场拆借资金

D 未及时筹措资金，造成人民银行多次提供罚息贷款的

答案：D 97.小额支付系统对直接参与者设臵_____实施风险控制。A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 净借记限额

答案：D 98.净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的_____。A 最高限额 B 最低限额 C平均限额 D 初始限额 答案：A 99.下列哪项不是净借记限额的组成部分？

A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度

答案：D 100._____可以通过小额支付系统增加清算账户圈存资金。A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者 D 商业银行分支行 答案：C 101.______可以调增或调减小额支付系统直接参与者的授信额度和质押品价值。A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者

D 商业银行分支行

答案：A 102.直接参与者分配在NPC和CCPC的净借记限额______。A 相互独立而固定 B 可以进行内部均衡

C 可从NPC调配至CCPC，不能从CCPC调配至NPC D可从CCPC调配至NPC，不能从NPC调配至CCPC 答案：B 103.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。A 贷记和借记业务支付指令 B 贷记支付指令和借记业务回执 C 贷记业务回执和借记支付指令 D 贷记和借记业务回执

答案：B 104.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以______为对象进行净借记限额检查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以付款清算行为对象进行______。A 余额检查

B 有效性检查 C 净借记限额检查 D 密押检查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行 D 纳入轧差并实时清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行 D 将拒绝信息实时发送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行发来的同城实时贷记业务回执或付款清算行发来的同城实时借记业务回执等实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行

D 将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行

答案：D 109.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按______排列。

A 金额由小到大 B 金额由大到小 C 时间由先到后 D 时间由后到先

答案：A 110.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做排队等待轧差处理。A 实时贷记回执 B 实时借记回执 C 普通借记回执 D 实时贷记

答案：C 111.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做拒绝处理。

A 定期借记业务回执 B 普通借记业务回执 C 实时借记回执 D 定期贷记

答案：C 112.小额支付系统支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统自动做_____处理。A 退回 B 撤销 C 止付 D 查询

答案：B 113.小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取_____，防止业务“死锁”，提高支付效率。A 多边撮合机制 B 双边配对机制 C 定期查询机制 D 业务撤销机制

答案：A 114.直接参与者可根据需要，对小额排队业务进行____、撤销和解救。A 退回 B 止付 C 队列调整 D 查询

答案：C 115.直接参与者需要进行排队业务撤销的，通过行内系统或______向NPC和CCPC发出撤销指令。

A 前臵机客户端 B 电子邮件 C 电话 D 传真

答案：A 116.支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在____发出查询。

A 当日 B 下1个法定工作日12：00前 C 2日内 D 3日内

答案：B 117.按照支付系统查询查复管理要求，支付系统参与者收到查询报文后，必须在_____前进行回复的。

A 当日日终 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日终 D 无时间限制

答案：B 118.小额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询查复登记簿的 25 电子信息至少联机保留_____个系统工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接参与者______撤消本行在NPC指定异地小额排队业务，____撤消在CCPC的指定同城小额排队业务。A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小额支付系统付款行对发起的哪类支付业务不能发送撤销申请？

A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执

答案：C 121.大额支付系统发起行录入、复核后，日终仍无法发送的业务，_______。

A 作为待转发业务存放暂收类科目，次日重新编押后发送 B 重新录入复核后发送 C 做删除处理 D 修改复核后发送

答案：A 26 122.接收清算行接收大额支付业务，核验地方密押错误的，______。A 做暂收处理，同时按照查询查复手续向收报中心发出查询 B 做退回处理 C 按正常账务处理

D 经主管确认后进行账务处理

答案：A 123.接收清算行收到大额支付系统业务，检查发现接收行行号错误的，_____。A 做退回处理 B 按正常账务处理

C 经主管确认后进行账务处理

D 按照“查询查复手续”查询发起清算行，待收到查复后做相应的业务处理

答案：D 124.接收行收到大额支付系统接收清算行转来的接收人为非本行开户，或接收人的账号户名有误无法入账的支付业务，如能确定接收人为非本地单位，______。A 查询发起清算行

B 由接收清算行反向退回该笔业务 C 经主管确认后进行账务处理 D 由接收人和发起人自行协商

答案：B 125.大额支付系统发起清算行对申请撤销的支付业务，已发送发报中心的，________。A 立即撤销

B 由发起清算行发送撤销申请报文 C 由发报中心发送撤销报文 D 不得撤销

答案：B 126.大额支付系统中，国家处理中心收到撤销申请报文，对原支付业务信息进行检查，已清算资金的，________。A 将拒绝撤销应答报文返回发报中心 B 从大额排队队列中撤销原支付信息 C 将同意撤销应答报文返回发报中心

D 将拒绝撤销应答报文直接发送至申请报文发起行

答案：A 127.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，尚未贷记接收人账户的，_______。

A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇，并向发起清算行发送统一退回的应答信息 B 由发起清算行和接收清算行协商解决 C 由发起人和接收人协商解决

D 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息

答案：A 128.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，已贷记接收人账户的，_______。

A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇 B 向发起清算行发送统一退回的应答信息

C 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息，对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决

D 不予处理

答案：C 129.大额支付系统中，接收清算行主动退回的，_______。A 向发起清算行发送退回申请报文 B 根据原支付信息使用退汇报文办理退汇 C 向发起清算行发送统一退回应答信息 D 由接收人和发起人协商解决

答案：B 130.支付系统收款行须在收到退回申请报文的当日至迟_____发出应答报文。

A 下1个法定工作日上午 B 下1个法定工作日日终 C 下2个法定工作日上午 D 下2个法定工作日日终

答案：A 131.小额支付系统付款行须在收到止付申请报文的当日至迟_____发出应答报文。

A 下3个法定工作日上午 B 下3个法定工作日日终 C 下1个法定工作日上午 D 下1个法定工作日日终

答案：C 132.小额支付系统日切后，各直接参与者收到汇总对账信息后与本地所保存的业务状态为_____的数据进行核对。A 已轧差 B 已清算 C 已发送 D 所有状态类型

答案：B 133.国家处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的以________的数据为准进行调整。A 直接参与者 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 人民银行营业部

答案：B 135.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令，在第___个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做退回处理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接受行的回执信息和发起行的冲正指令，在第3个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做_____处理。A 退回 B 撤销 C 正常账务 D 查询

答案：A 137.支付系统业务主管_____操作员。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接参与者确定是否可以兼任 D 由商业银行总行确定是否可以兼任

答案：B 138.直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障______运行”的原则进行处臵。

A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 同城票据交换系统

答案：A 139.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统

B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启

D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理 E 违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理 F 以上都是 答案：F 140.商业银行前臵机的主要功能中不包括： A 设定头寸预警 B 查询、调整队列

C 发起和接收行名行号变更信息，并自动更新本地行名行号库 D 发起业务撤销、退回申请及应答等

答案：C 141.银行前臵机系统发生应用系统故障且无法正常切换至备份设备或发生数据库故障的，故障银行技术维护部门要立即实施技术救治，其中因应用系统故障且无法正常切换至备份设备而引起的，要求在故 31 障时起_____小时内恢复。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由____位定长数字组成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系统行号的前三位是该行的___。

A 行别代码 B 地区代码 C 序列号 D 校验号 答案：A 144.下列除哪项要素以外，支付系统参与者对其变更应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。

A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接参与者如要退出支付系统，应在收到人民银行当地分支机构书面批复后___个工作日完成退出支付系统相关工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在___个月内不得再次申请加入支付系统。

A 3个月 B 6个月 C 9个月 D 1年

答案：B 147.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、_____、实施、加入四个阶段的程序办理。

A准备 B审查 C等候 D评估

答案：B 148.支付系统申请机构在收到加入支付系统的书面批准后的___个月内，完成准备工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省内直接参与者收到人民银行退出支付系统书面批复后，应在__个工作日内完成退出相关事项。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起__内不得申请加入支付系统。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交换系统实行____运行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小时

答案：D 152.目前全国支票影像交换系统金额上限是____。A 10万 B 20万 C 50万 D 100万

答案：C 153.支票影像系统业务处理遵循______的原则。A 先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款

B 先付后收、收妥抵用、差额清算、银行不垫款 C 先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款 D 先收后付、收妥抵用、差额清算、银行不垫款

答案：A 154.影像系统区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一______，并由其转发的业务。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票据交换范围

答案：C 155.影像系统全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同______的业务。

A 城市 B 省市 C 同城票据交换范围 D 分中心

答案：D 156.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行_____。

A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号

答案：C 157.影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经____、分中心至提入行止。

A 城市处理中心 B 票据交换所 C 人民银行营业部 D 国家处理中心

答案：B 158.影像交换系统处理的区域业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经_______,至提入行止。

A 分中心 B 票据交换所、分中心 C 分中心、票据交换所 D 票据交换所

答案：A 159.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日______提交影像交换系统。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全国支票影像交换系统规定提入行应在T+____日内通过小额支付系统返回支票业务回执。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通过影像交换系统处理的附粘单支票影像应采集其正面和_____的影像。

A 每一手背书粘单

B 记载最后一手委托收款背书粘单 C 第一手背书粘单 D 任意一手背书粘单

答案：B 162.对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行____。

A 申请退回 B 申请撤销 C 申请止付 D 查询查复

答案：C 163.提入行收到止付申请，下列哪种情况应发起“拒绝止付”应答的？ A 未向小额支付系统发出支票业务回执的 B 已发出支票业务回执的且为拒绝付款 C 同意付款但未纳入轧差的 D 同意付款且已纳入轧差

答案：D 164.影像系统提入行应在当日至迟____发出止付应答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理____。

A 查询 B 撤销 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系统查复行应在收到查询信息的当日至迟___予以查复。A 下1个法定工作日上午10：00 B 下1个法定工作日上午12：00 C 下1个法定工作日下午16：00 D 下1个法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪项外，其余可作为持票人开户银行拒绝受理理由的？ A 支票金额超过规定上限 B 超过提示付款期 C 使用支付密码 D 未作委托收款背书

答案：C 168.下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由？ A 未加盖票据交换专用章

B 电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息 C 未作委托收款背书

D 支票票面“用途”未记载

答案：C 169.出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具______。

A 退票理由书 B 拒绝受理通知书 C 退票清单 D 退票通知书

答案：A 170.银行业金融机构和票据交换所接入影像交换系统，应按照_____程序办理。

A 申请、实施、审核、加入 B 申请、审核、实施、加入 C 实施、申请、审核、加入 D 实施、审核、模拟、加入

答案：B 171、影像交换系统参与者证书管理员必须设臵较为复杂的证书密码，密码位数至少________位，应含有数字、大小写字母和特殊字符，并定期更换密码。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起____年内不得再次申请加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪个不是大额支付系统运行状态: A．日间业务状态 B．清算窗口 C．日切处理 D．营业准备

答案：C

二、多选题

1.支付系统的主要应用系统包括： A 大额实时支付系统 B 小额批量支付系统 C 清算账户管理系统 D 支付管理信息系统

答案：AB 2.支付系统参与者可分为: A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者

答案：ACD 3.支付系统直接参与者行内系统与支付系统前臵机的连接方式分为: A 直接方式 B 间接方式 C 直连方式 D 间连方式

答案：CD 4.清算账户是指经中国人民银行批准的_______开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者

答案：AD 5.支付系统对清算账户的设臵，采用______。A 物理上分散摆放 B 逻辑上分散管理 C 物理上集中摆放

D 逻辑上集中管理

答案：BC 6.支付业务信息的密押分为______。

A 全国密押 B 总中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大额支付系统通过______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。

A 发报中心 B 人民银行会计营业部门 C 国家处理中心 D 直接参与者前臵机

答案：AC 8.大额支付系统处理的支付业务包括： A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以下的跨行借记支付业务 C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务

答案：ACD 9.下列哪些要素确定一笔大额支付系统交易业务: A委托日期 B发起行行号 C支付交易序号 D交易种类

答案：ABCD 10.目前通过大额支付系统处理的_____业务，每笔收取汇划费用5.5元。

A 汇兑支付 B委托收款（划回）支付 C托收承付（划回）支付 D银行同业拆借支付

答案：ABCD 11.通过大额支付系统发起_______报文等信息，每笔收取汇划费用 39 1元。

A 查询 B 查复 C申请退回 D自由格式

答案：ACD 12.通过大额支付系统处理的______不收取汇划费用。

A 自由格式报文 B 查复信息 C 退回应答信息 D 退汇支付报文

答案：BCD 13.小额支付系统处理下列跨行支付业务：

A 普通贷记业务 B 定期借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业务

答案：ABCD 14.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有：

A 汇兑 B 委托收款（划回）C 托收承付（划回）D 代付工资业务

答案：ABC 15.小额支付系统定期贷记支付业务包括的业务种类有：

A 汇兑 B 代付工资业务 C 代付保险金、养老金业务 D 委托收款（划回）

答案：BC 16.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有：

A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务 C 国库实时扣税业务 D 代收水、电、煤气等公用事业费用业务

答案：BC 17.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有：

A代收水、电、煤气等公用事业费用业务 B个人储蓄通兑业务C国 40 库批量扣税业务 D国库实时扣税业务

答案：AC 18.目前依托小额支付系统进行业务处理的有：

A 柜面通 B 银行本票 C 通存通兑 D 同城票据交换

答案：BC 19.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算

答案：AD 20.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小额支付系统批量包由______组成。A 包头 B 包体 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小额支付系统批量包包头记载_______。

A 批量包包号 B 付款清算行 C 业务总笔数 D 明细业务数据

答案：ABC 23.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一业务种类

答案：BD 24.小额支付系统中需编、核密押的有: A 支付业务包 B包内每笔业务 C 信息包 D 支付信息包

答案：AD 25.小额支付系统中_____支付业务以贷记批量包为轧差依据。A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记

答案：CD 26.小额支付系统中______支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。

A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记

答案：AB 27.下列哪些要素确定一笔小额支付系统交易业务: A 发起行行号 B 委托日期 C 包序号 D 支付交易序号

答案：ABD 28.小额支付系统对_______收费。A 已轧差的支付业务 B 已清算的支付业务 C 发送成功的支付类业务 D 发送成功的信息类业务

答案：BD 29.小额支付系统中目前免收费业务有：

A 贷记退汇 B 支票影像业务回执 C 自由格式报文 D 查复报文

答案：ABD 30.目前在我省小额支付系统清算时点有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信 42 息后，如发现不足支付的，按______作排队处理。A 金额大小 B 资金清算优先级次 C 时间顺序 D 发起行规模

答案：BC 32.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设臵_______，用于弥补清算账户流动性不足。

A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 核定日间透支限额 答案：BD 33.同城票据交换轧差净额清算的基本原则是：

A 一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理

B 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算

C 已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制的限制

D 清算窗口时间结束前，所有排队待清算的同城票据交换轧差净额必须全部清算

答案：ACD 34.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。A 特急大额支付 B 透支支付

C 紧急大额支付

D排队等待清算的支付业务

答案：BD 35.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有: A 向其上级机构申请调拨资金 B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金

D 通过票据转贴现或再贴现获得资金

答案：ABCD 36.在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。A 大额支付业务 B 即时转账业务 C 同城轧差净额业务 D 小额轧差净额业务

答案：AB 37..______不能查询清算账户信息。

A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间 C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行

答案：BCD 38.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行______。

A 贷记控制 B 借记控制 C 余额控制 D 资金控制

答案：BC 39.净借记限额由_____组成。

A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度

答案：ABC 40.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。A 贷记支付指令 B 借记业务指令 C 贷记业务回执 D 借记业务回执

答案：AD 41.CCPC收到_____，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，排队处理并通知付款清算行。A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期借记业务回执

答案：AD 42.CCPC收到______，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期贷记业务

答案：BC 43.小额支付系统付款行对发起的_____可以发送撤销申请。A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执

答案：ABD 44.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统

B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启

D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理

答案：ABCD 45.商业银行前臵机的主要功能有： A 发起和接收大额支付业务

B 发起和接收查询查复、自由格式报文等信息类报文 C 设定头寸预警 D 头寸查询

答案：ABCD 46.系统发生故障采用应急业务处理，系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，可采用的处理方式有: A“先直后横” B“先横后直”C业务代理 D业务排队

答案：ABC 47.支付系统参与者变更_____应由直接参与者通过行名行号管理系 46 统提出申请。

A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照_____程序办理。

A 申请 B审查 C实施 D 加入

答案：ABCD 49.银行业金融机构可以采用______模式通过影像交换系统处理支票业务。A 直联接入 B 集中接入 C 间联接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交换系统处理的全国业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经____，至提入行止。

A 票据交换所 B 提出行所属分中心 C 总中心 D 提入行所属分中心

答案：BCD 51.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项： A 票面是否记载银行机构代码 B 支票金额是否超过规定金额上限 C 出票人签章是否与预留银行签章相符 D 大小写金额是否一致

答案：ABD 52.影像系统提入行收到支票影像信息，应审查下列事项： A 支票必须记载的事项是否齐全 B 出票人签章是否与预留银行签章相符 C 出票人账户是否有足够支付的款项

D 背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章

答案：ABC 53.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理： A 未记载银行机构代码 B 持票人未作委托收款背书 C 支票金额超过规定上限 D 使用支付密码

答案：ABC 54.出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：

A 电子清算信息与支票影像不相符 B 未加盖同城票据交换章 C支票票面“用途”未记载 D 持票人未作委托收款背书

答案：AD 55.在全国支票影像交换系统中，对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，可采取的处理方式有：

A 如无法获得收款人信息，则不进行处罚 B 将按有关法律规章给予行政处罚

C 情节严重的，开户银行停止为其办理支付结算业务 D 人民银行将其纳入“黑名单”管理

答案：BCD 56.银行业金融机构申请加入影像系统时必须向中国人民银行当地分支机构报送的材料有： A 申请书

B 法人许可证或营业许可证、工商营业执照正本复印件 C 支票影像业务内控制度及应急处臵预案 D 资金清算预案

答案：ABC

三、判断题

1.大额支付系统参与者可分为直接参与者和间接参与者。

答案：错

2.支付系统特许参与者是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的银行机构。

答案：错

3.大额支付系统实行7×24小时连续运行。

答案：错

4.大额支付系统直接参与者可以按业务需要自主决定是否登录大额支付系统。

答案：错

5.支付系统直接参与者在支付业务运行期间未经批准不得退出登录。

答案：对

6.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。

答案：对

7.目前大额支付系统日间运行时间是9：00至17：00。

答案：错

8.目前大额支付系统的登录时间是每日9：00。

答案：错

9.目前大额支付系统的清算窗口开启时间是17：30。

答案：错

10.目前大额支付系统清算窗口开启时间是17：00至17：30。

答案：对

11.支付系统参与者可以在人民银行各级分支机构开设清算账户办理资金清算。

答案：错

12.支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式，在清算帐户的设臵上，采用“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的办法。答案：对

13.清算账户分散摆放在人民银行各级分支机构。

答案：错

14.清算账户分散摆放在各支付系统城市处理中心。

第四篇：许昌昌银行支付清算系统业务处理暂行办法

许昌银行

支付清算系统业务处理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范许昌银行城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据《城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务处理暂行办法》的规定，制定本办法。

第二条 支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。总部营业部（结算中心）为支付清算系统的直接参与者，总部营业部和各支行为间接参与者。

第三条 支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。

第四条 总部营业部（结算中心）负责我行支付清算系统日常的业务处理，科技信息部负责支付清算系统日常系统管理。

第二章 支付业务处理

第五条 支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出支付业务起，经发起清算行、城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）、接收清算行，至接收行止。

发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。

发起清算行是向支付清算系统提交支付业务的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。

资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。接收清算行是向接收行转发支付业务的直接参与者。

接收行是从接收清算行接收支付业务的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。

第六条 支付清算系统处理下列支付业务：

（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。

（二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。

（三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。

（四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。

（五）其他支付业务。

第七条 总部营业部（结算中心）采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务会即刻处理，并向发起行返回回执。

第八条 总部营业部、各支行对发起的未清算普通贷记支付业务可以进行撤销，对已清算的普通贷记业务则不能撤销。

第九条 发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。

发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。

第十条 付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。

收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个清算日上午发出退回应答。

收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。

收款行对收到的有差错的普通贷记支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询，并根据查复结果办理退汇或入账。

第三章 资金清算

第十一条 总部营业部（结算中心）在城商行资金清算中心开立存放同业账户，做为支付清算系统备付金账户。

第十二条 总部资金运营部应加强清算头寸管理，确保备付金账户有足够的资金用于支付业务的资金清算。

第十三条 支付清算系统对备付金账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。

总部营业部（结算中心）根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。

第十四条 总部营业部（结算中心）可查询备付金账户余额，并根据资金营运部要求设定可用余额预警值，及时掌握备付金账户余额情况。

第四章

岗位及授权管理

第十五条 根据支付清算系统需要，总部营业部、各支行需设置录入员、复核员和业务主管，业务主管由营业部主任或业务副行长担任。

第十六条 支付清算系统录入员负责完成支付业务的录入、修改、删除； 录入员要对录入内容的完整性、真实性、及时性负责，做好发送前对客户的询问解释工作。

第十七条 支付清算系统复核员负责对支付业务的复核工作；负责接收并打印来帐，与结算中心对账，对客户的询问做出解答，建立并登记各项登记簿。复核员要对自己所做的各项业务的真实性、完整性、及时性负责。

第十八条 总部营业部、各支行业务主管负责本网点的业务授权及管理工作，要及时检查本网点支付清算业务的开展情况，发现问题及时解决。

第十九条 为切实强化内部控制，防范支付风险，总部营业部、各支行在办理支付清算业务时必须严格遵守授权制度。风险管理员对支行业务主管授权情况进行监督，对违规现象要严格处理。支付清算业务具体授权金额范围如下：

10万元以下由柜员直接录入、复核发送；

10万元（含）--50万元由该网点业务主管授权发送； 50万元（含）以上通过大额支付系统模块办理。

第五章 金额起点及收费标准

第二十条 支付清算系统没有起点金额限制，普通汇兑收费标准按现有支付系统收费标准执行，密码汇款和柜面通业务收费标准按《城市商业银行资金清算中心支付清算系统各参与行相互代理业务手续费的参考标准（试行）》执行。

第六章 查询查复的处理 第二十一条 查询查复是正确办理支付系统业务的重要工具，是确保支付系统安全、高效运行的重要保障，处理查询查复业务要求规范、严谨、及时、准确。

第二十二条 总部营业部、各支行应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个清算日上午予以查复。

第二十三条 办理支付系统业务的查询查复必须遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。

第二十四条 我行作为查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问，以及受理我行客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按支付系统查询查复规定的格式、标准向查复行发送查询信息。

第二十五条 我行作为查复行收到查询信息后，应依照查询书内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，在当日至迟不得超过下一法定工作日上午，按规定格式向查询行发出查复信息。

第二十六条 对更正支付业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据进行查复，严禁擅自更改原始汇划凭证内容，发出查复信息。

第七章 日终处理

第二十七条 支付清算系统实行7*24小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。清算日日切时间暂定为16： 30。资金清算中心根据管理需要调整系统清算日、日切时间及运行时间的将另行通知。

第二十八条 总部营业部（结算中心）根据资金清算中心下发的对账文件与行内相关数据进行核对。核对不符的，以资金清算中心明细对账文件为准。

第八章 凭证使用

第二十九条 我行接收支付清算系统来账业务，使用241二等分双层打印纸，一联做记账凭证，一联做客户回单。

第九章 处罚

第三十条 总部营业部、各支行应遵守本办法以及其他相关规定，不得延误支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用。

第三十一条 总部营业部、各支行应加强内控管理。工作人员在办理支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造、篡改支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。

第三十二条 总部营业部、各支行有下列行为之一的，予以通报批评：

（一）辖内总、支行间往来备付金账户头寸不足，造成透支的；

（二）有疑不查或查而不复的；

（三）无理拒绝受理柜面通及密码汇款业务的；

第十章 附则

第三十三条 本办法由总部营业部（结算中心）负责解释、修订。第三十四条 本办法自支付清算系统运行之日起执行。

第五篇：济南市集中支付银行清算办法(定稿)

济南市市级财政国库管理制度改革资金

银行支付清算办法（试行）

第一章 总则

第一条

为适应财政国库管理制度改革需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政性资金运行效率和使用效益，规范财政性资金银行支付清算行为，根据《山东省财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》、《济南市市级财政国库管理集中支付制度改革方案》、《济南市市级财政国库集中支付制度改革试点资金支付管理暂行办法》、《人民币银行结算账户管理办法》，《支付结算办法》及相关法规制度，制定本办法。

第二条

本办法适用于济南市财政国库集中支付改革市级预算单位财政性资金的银行支付清算。

第三条

本办法所称财政性资金的银行支付清算，指通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统，将财政性资金由国库单一账户体系划拨给收款人（即商品或劳务的供应商等）或用款单位账户（以下简称收款人），以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨的行为。

第四条

财政性资金的支付与清算必须遵循安全、及时、准确的原则。

第二章 代理银行的准入和退出

第五条

具体办理财政性资金支付与清算业务的商业银行为代理银行。

第六条

济南市财政局（以下简称市财政局）负责选择代理银行，中国人民银行济南分行营业管理部（以下简称人行营管部）协助市财政局确定代理银行的资格标准。

第七条

代理银行的资格：

（一）持有中国银行业监督管理委员会核发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照,资金实力雄厚，具有较强的抗风险能力和较好的经营业绩。

（二）具备先进的资金汇划系统，保证本行系统在运转正常时同城转账实时到账、异地汇划两小时内到账。

（三）内部管理规范，内控制度完善，具有健全的操作规程，并有相应的业务部门和专业工作人员。

（四）人行营管部和市财政局规定的其他条件。

第八条

经审核确定代理银行后，市财政局与代理银行所在地总行或主管行签订代理协议。

第九条

代理期间，市财政局和人行营管部认为代理银行不能认真履行代理协议或存在资金风险隐患时，可以取消其代理资格，同时终止与其签订的代理协议。

第十条

代理银行自动退出代理业务时，应提前三个月向市财政局和人行营管部提出申请。

第三章 银行账户的开立与使用

第十一条

国库单一账户体系由下列银行账户构成：市财政局在人行营管部开设的国库单一账户（以下简称国库单一账户）；市财政局在商业银行开设的预算外资金财政专户（以下简称预算外资金财政专户）；市财政局在商业银行开设的零余额账户（以下简称财政零余额账户）；市财政局为预算单位在商业银行开设的零余额账户（以下简称预算单位零余额账户）；经市政府或市政府授权市财政局批准预算单位在商业银行开设的特殊用途的专户（以下简称特设专户）。国库单一账户体系中的国库单一账户、预算外资金财政专户和财政零余额账户按专用存款账户管理。

第十二条

人行营管部为市财政局开设的国库单一账户，用于与市财政局零余额账户、预算单位零余额账户的资金清算。开户时，市财政局须向人行营管部提交开户申请并预留印鉴。同时，代理银行所在地总行或主管行应在人行营管部预留印鉴，用来办理与人行营管部之间的资金清算。

代理银行根据市财政局的书面通知，依据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，为市财政局开设财政零余额账户，为预算单位开设预算单位零余额账户和特设专户。开户时，市财政局和预算单位分别向代理银行提交开户申请并预留印鉴。

第十三条

代理银行为预算单位开立零余额账户和特设专户时，除提供《人民币银行结算账户管理办法》规定的资料外，3 还须审核：

（一）市财政局同意开户的书面通知；

（二）预算单位的预留印鉴与开户书面通知上的单位名称是否一致。

第十四条

财政零余额账户、预算单位零余额账户、预算外资金财政专户和特设专户等财政性资金银行账户开设后，代理银行应当将所开账户的开户银行名称、账户等详细情况报送市财政局和人行营管部，并通知一级预算单位。

第十五条

预算单位按照规定程序变更、撤销零余额账户时，代理银行应当按《人民币银行结算账户管理办法》的规定办理，并报人行营管部备案。

第十六条

市财政局零余额账户不得提取现金。

预算单位零余额账户可以提取现金，日终余额为零。代理银行按照国家现金管理的有关规定，在市财政局批准的财政授权支付额度内受理现金支付业务。

预算外资金财政专户和特设专户，不得提取现金。因特殊情况需要提取现金时，需报经人行营管部有关部门批准。

第四章 支付与清算

第十七条

财政性资金支付包括财政直接支付和财政授权支付。

第十八条

财政性资金的清算包括财政零余额账户与国库 4 单一账户的清算、预算单位零余额账户与国库单一账户的清算、财政性资金在代理银行内部的清算和跨系统银行间的清算等。

第十九条

国库单一账户与财政零余额账户、预算单位零余额账户之间的资金清算通过代理银行所在地总行或主管行在人行营管部开立的准备金存款账户进行；国库单一账户与特设专户之间的资金清算通过预算单位零余额账户进行。

第二十条 在财政国库集中支付改革试点期间，市财政局和预算单位的支付凭证以手工方式传递至代理银行，代理银行以手工方式将申请划款凭证及附件传递至人行营管部。随着财、库、行电算化水平的不断提高，凭证的传递可以逐步采取电子方式。

第一节 凭证

第二十一条

财政性资金支付清算使用的凭证及通知单包括：《财政直接支付凭证》、《财政直接支付汇总清算额度通知单》、《财政授权支付凭证》、《财政授权支付额度通知单》、《财政授权支付汇总清算额度通知单》；《××银行××支付申请划款凭证》（附件一）、《××银行××支付申请退款凭证》（附件二），《申请财政性资金划（退）款汇总清单》（附件三）、《申请财政性资金划（退）款清单》（附件四）。

第二十二条

市财政局办理财政直接支付时使用《财政直接支付凭证》；预算单位办理财政授权支付时使用支付结算凭证，并以《财政授权支付凭证》作附件。

第二十三条

《××银行××支付申请划款凭证》用于代理银行向人行营管部申请从国库单一账户清算已支付的财政性资金，《××银行××支付申请退款凭证》用于代理银行向人行营管部申请清算退回国库单一账户的财政性资金。

第二十四条

《财政直接支付汇总清算额度通知单》应加盖市财政局在人行营管部的预留印鉴，用于人行营管部控制市财政局零余额账户的清算额度，并作为人行营管部在财政直接支付累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

第二十五条

《财政授权支付汇总清算额度通知单》确定下一个月度增加的授权支付资金使用额度，加盖市财政局在人行营管部的预留印鉴，用于人行营管部控制财政授权支付的清算额度，并作为在授权支付的累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

第二十六条 《财政授权支付额度通知单》应加盖市财政局在代理银行的预留印鉴提交代理银行，用于控制预算单位零余额账户的授权支付额度，作为代理银行在授权支付累计额度内，办理财政授权支付款项的合法依据。

第二十七条

代理银行根据实际已支付或退划的财政性资金，填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》和《申请财政性资金划（退）款清单》，作为《××银行××支付申请划款凭证》或《××银行××支付申请退款凭证》的附件。

第二节 支付

第二十八条

财政直接支付

（一）代理银行收到市财政局提交的四联《财政直接支付凭证》，审核凭证要素是否填写齐全、准确、清晰，签章是否与预留银行印鉴相符，无误后办理支付。

（二）代理银行在营业日14：00（含）之前收到市财政局签发的《财政直接支付凭证》，须将代理支付的财政性资金在当日内办理转账手续；在营业日14：00之后收到的，须在下一营业日上午10：00之前将资金汇出。

属于系统内支付的，除汇划系统出现不可抗力外，同城实现实时、异地在两小时之内将资金支付到收款人账户。

属于跨系统支付时，同城支付通过同城票据交换将资金于当日提出；异地支付通过支付系统汇划。

（三）代理银行办理完支付手续后，将加盖转讫章的《财政直接支付凭证》退回财政局。

第二十九条

财政授权支付

（一）市财政局于每月27日前将次月增加的按代理银行划分的预算单位用款额度，以《财政授权支付汇总清算额度通知单》的方式通知人行营管部；以《财政授权支付额度通知单》的方式通知代理银行。《财政授权支付额度通知单》附各级预算单位的月度用款额度明细清单。

（二）代理银行须将各级预算单位的月度用款额度在一个工作日内通知其分支机构，同时打印《财政授权支付额度到账通知书》，分别通知政府资金结算中心和各基层预算单位。

（三）预算单位在市财政局批准的用款累计额度内，录入统一制定的《财政授权支付申请》电子信息，并按照政府资金结算中心集中结算规定提供相关支付依据，送达政府资金结算中心审核。政府资金结算中心审核完毕后，生成《财政授权支付凭证》电子信息发送相关代理银行。

（四）代理银行根据政府资金结算中心审核通过的《财政授权支付凭证》电子信息与预算单位结算凭证相关信息核对，审核凭证要素是否填写齐全、准确、清晰，签章是否与预留银行印鉴相符；支付结算凭证和所附《财政授权支付凭证》填写内容是否相符，支付总金额是否超过市财政局下达的授权支付用款累计额度。无误后办理支付。

（五）具体汇划方式、时间限制等比照财政直接支付程序办理。

第三十条

对于特别紧急支出，代理银行根据市政府或市政府授权市财政局的批准文件，按照加急业务办理。

第三十一条

预算单位按规定使用的现金，通过本单位零余额账户支付，具体程序比照财政授权支付的程序办理。

第三节 清算

第三十二条

人行营管部收到市财政局提交的《财政直接支付汇总清算额度通知单》，应认真审核其各项内容是否齐全、正确、清晰，签章与预留印鉴是否相符，无误后专夹保管，待收到代理银行提交的划款凭证及附件后，据以额度控制。

第三十三条

代理银行对已办理支付的资金，按财政直接支付和财政授权支付分别开具《××银行××支付申请划款凭证》；分财政直接支付和财政授权支付，按一级预算单位和款级预算科目编制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》，按基层预算单位和项级预算科目逐笔编制《申请财政性资金划（退）款清单》，一并提交给人行营管部。

第三十四条

人行营管部收到代理银行提交的支付清算凭证及附件，认真审核下列内容：

（一）各项内容是否齐全、正确、清晰，签章是否与预留印鉴相符。若有误，则退回。

（二）《××银行××支付申请划款凭证》的金额与其附件的金额是否一致。若不一致，则退回。

（三）财政直接支付申请划款金额是否超出《财政直接支付 汇总清算额度通知单》的累计额度。若超出，则拒绝清算。

（四）财政授权支付申请划款金额是否超出《财政授权支付汇总清算额度通知单》的累计额度。若超出，则拒绝清算。

（五）申请划款金额是否超出国库单一账户的库存余额。若超出，则拒绝清算。

审核无误后，通过大额支付系统进行清算；《××银行××支付申请划款凭证》第一联作记账凭证，第二、三联作为发电依据，第四、五联加盖“转讫章”后退给市财政局作付款通知。

第三十五条 代理银行收到人行营管部通过支付系统汇划的清算资金后，结平市财政局零余额账户或预算单位零余额账户。

第三十六条

国库单一账户退款清算手续

财政性资金需要退回国库单一账户的，由代理银行在当日（超过清算时间的在第二个工作日上午）向人行营管部申请办理退划资金手续，将资金退回国库单一账户，并及时通知市财政局和预算单位。人行营管部恢复其相应的支付额度，代理银行按原渠道恢复预算单位零余额账户财政授权支付额度。

（一）代理银行根据市财政局零余额账户和预算单位零余额账户的贷方金额，分别开具《××银行××支付申请退款凭证》；分财政直接支付和财政授权支付，按一级预算单位和款级预算科目填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》，按基层预算单位和项级预算科目逐笔填制《申请财政性资金划（退）款清单》，并将《××银行××支付申请退款凭证》及附件提交人行营管部会计营业部门，主动将资金划转国库单一账户。

（二）人行营管部营业部门收到代理银行送交的《××银行××支付申请退款凭证》及附件，经审核无误后，将《××银行××支付申请退款凭证》第二联作记账凭证，办理转账手续。同时将第三联加盖“转讫章”后提交代理银行作付款通知。

（三）人行营管部国库部门收到本行会计营业部门划转的代理银行退划国库单一账户款项，经审核无误后，将《××银行××支付申请退款凭证》第一联作记账凭证，办理转账手续。同时将第四、五联加盖“转讫章”后提交市财政局作收账通知。

第三十七条 代理银行须于营业日的15：00（含）之前将《××银行××支付申请划款凭证》及附件、《××银行××支付申请退款凭证》及附件提交至人行营管部相关部门，直接支付单笔金额在500万元（含）以上的实时清算。

第三十八条 对在营业日15：00（含）之前收到的《××银行××支付申请划款凭证》及附件，人行营管部国库部门应在当日16：00（含）之前将资金划往代理银行清算账户；对在营业日15：00（含）之前收到的《××银行××支付申请退款凭证》及附件，人行营管部会计营业部门应在当日16：00（含）之前将资金划往国库单一账户。15：00之后收到的，须在下一营业日将资金及时划出。

第四节 差错处理

第三十九条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位等部门如有差错，要查明原因，分清责任，遵循“谁的差错谁更正，谁的差错谁负责”的原则办理。

第四十条

代理银行、收款人开户银行发现《财政直接支付凭证》、支付结算凭证及所附《财政授权支付凭证》存在要素不全、收款人账号与户名不符、大小写金额不符、签章与预留印鉴不符、11 签发日期与提交日期不符等错误时，应及时作退票处理。

第四十一条

代理银行与人行营管部清算资金不一致时，双方应认真核对，查明原因，及时办理更正。

第四十二条

代理银行系统内在办理资金汇划、同城票据交换等业务出现差错时，按照有关制度规定进行更正。

第四章 查询与对账

第四十三条

代理银行根据市财政局、人行营管部和预算单位的要求，提供电话、网络等形式的服务，供其查询本单位及下属预算单位的当日及历史发生额等信息。

第四十四条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位之间要建立相应的对账制度，加强日常账务核对，保证各方账目记录相符。

（一）人行营管部国库部门每日向市财政局提供国库单一账户库存表，核对国库单一账户库存余额。

（二）代理银行每月2日（法定节假日顺延）内向人行营管部国库部门和市财政局提供上月的财政零余额账户对账单和预算单位零余额账户对账单（附件五），核对财政零余额账户、预算单位零余额账户与国库单一账户之间的清算发生额。

（三）代理银行每月向预算单位提供预算单位零余额账户对账单，核对月度财政授权支付发生额。

第五章 管理与监督

第四十五条

人行营管部和市财政局对代理银行代理财政性资金支付清算业务进行管理监督。

第四十六条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位之间的凭证传递要建立《凭证交接登记簿》，严密凭证传递和登记手续。《凭证交接登记簿》应注明交接时间、提交人、接收人、金额等，确保凭证传递到位，并予以明确责任。

第四十七条

营业终了，因特殊情况导致财政零余额账户和预算单位零余额账户出现余额的，代理银行应造册登记，注明原因备查，并将有关信息于次日上午反馈人行营管部和市财政局。

第四十八条

代理银行应当按规定格式和要求编报《财政支出日报表》和《财政支出（旬）月报表》。

代理银行应向市财政局和一级预算单位报送《财政支出日（旬、月）报表》。报表按基层预算单位，分预算科目类、款、项编报。日报表于次日、旬报表于每旬后1日、月报表于每月后2日（法定节假日顺延）报送。

代理银行应向人行营管部报送《财政支出月报表》。报表按基层预算单位，分预算科目类、款、项编报。月报表于每月后2日报送。

第四十九条 代理银行内部资金清算实施细则，由代理银行自行制定。

第五十条

代理银行管理零余额账户，对本系统经办行进行监督检查，及时解决资金汇划中出现的问题，确保财政性资金及时拨付。

第六章 责任与处罚

第五十一条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位各相关部门应认真按规定办理财政国库资金支付业务，加强账户管理，遵守结算纪律。未按本办法的有关规定办理业务的，责任由违反方承担。

第五十二条

市财政局签发的《财政直接支付汇总清算额度通知单》的金额与《财政直接支付凭证》的汇总金额不符，《财政直接支付凭证》的收款人与实际的收款人不符，国库单一账户的库存余额不足以支付代理银行在财政授权支付额度内开具的申请划款金额，造成损失的，由市财政局承担责任。

第五十三条

人行营管部未按规定时间和手续与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，由人行营管部承担责任。

第五十四条

因《××银行××支付申请划款凭证》或《××银行××支付申请退款凭证》填写错误，《××银行××支付申请划款凭证》或《××银行××支付申请退款凭证》的金额与《申请财政性资金划（退）款汇总清单》的金额不一致，导致人行营管部未能及时与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，由代理银行承担责任。

第五十五条

因预算单位向代理银行提交的《财政授权支付凭证》账户开设、变更与撤销的资料不真实、不准确等原因，造成财政性资金流失和代理银行损失的，责任由预算单位承担。

第五十六条 代理银行未及时办理财政性资金支付或违犯规定，将财政性资金支付给收款人以外的个人和单位，由代理银行承担责任，并负责追回错划款项，除按占用时间和金额支付应付利息外，并视情节轻重给予处罚，直至取消其代理资格。

第五十七条 代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在向人行营管部申请划款金额超过代理银行实际清算金额行为的，由代理银行承担责任，并及时退回多划款项，除按占用时间和金额支付应付利息外，并视情节轻重给予处罚，直至取消其代理资格。

第五十八条 代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在占压零余额账户的贷方余额资金行为的，由人行营管部按照《金融违法行为处罚办法》的有关规定进行处罚。情节严重的，由市财政局取消其代理资格。

第七章 附则

第五十九条 《财政直接支付凭证》和《财政授权支付凭证》由市财政局统一印发；《××银行××支付申请划款凭证》和《××银行××支付申请退款凭证》由人行营管部统一印发。

第六十条 济南市财政国库集中支付改革试点的区级预算 15 单位财政性资金的银行支付清算可比照本办法办理。

第六十一条 本办法由人行营管部与济南市财政局共同制定，并负责解释和修订。

第六十二条 本办法自财政国库集中支付改革试点开始之日起施行。