第一篇：清算系统知识
各类清算系统简介
A.国内银行外汇业务传统清算方式
我国内地商业银行从事外汇交易的传统清算平台是代理银行平台，需以各个外币清算代理行为枢纽。现行的做法是：对于外汇交易清算的每种货币，每家银行一般会选择一个该货币的主清算代理行，开立外汇交易的专用清算账户；交易银行A与交易对手B达成一笔外汇交易后，交易银行的外汇交易清算人员会通过发送标准化的SWIFT付款指令给相应的外币账户清算行，指示其按照付款指令所载明的起息日和金额等信息从交易银行的清算账户上借记相应的账户，并在起息日向交易对手及时支付约定金额的该种货币。
如上图所示，假设交易银行A与交易银行B达成了一笔卖出日元买人美元的交易。在交易正式确认后，交易银行A的清算人员会向其日元清算行发送标准化的付款指令，指示该清算行按照指令载明的信息借记该行的相应日元清算账户，并向交易对手的日元清算行在约定的起息日支付约定金额的日元。类似地，交易银行B会指示其美元清算行在约定的起息日支付给交易银行A的美元清算行约定金额的美元，同时其日元清算行在收到交易银行A的日元清算行支付过来的日元后也会贷记改行相应的日元清算账户。
这一清算模式存在很大的清算风险，交易银行A与交易银行B必须依照日元和美元各自的清算系统和清算时间要求来进行外汇交易和相关清算。在交割日东京时间10:30之前(北京时间当天9:30)，交易银行A将日元通过其清算支付系统付给交易银行B；而在当日晚些时间才会收到从美国支付过来的美元。交易银行B则有十分充裕的时间进行清算，在交割日当天北京时间21:00之前将美元通过其清算支付系统付给交易银行A即可，而该银行在早些时候就可以收到日元了。也就是说，由于日本在美国的东部，日元的清算时间先于美元的清算时间，支付日元的交易银行A并不能同时收到应收的美元，这种由于外汇交易收付款时间上的差异导致已付款的银行面临交易对手在时间差内违约的风险，就是现行方式下交易银行所面临的主要的外汇清算风险。
B.美国传统的外汇市场清算模式CHIPS-FEDWIRE 国际市场上，美元清算的方式很多,CHIPS和FED-WIRE为其中使用较多的传统方式。CHIPS是一种由纽约清算协会管理，其成员拥有和使用各自电讯的借贷记账网络。成员来自30多个国家的200多家银行，包括美国国内银行在纽约设立的机构。FEDWIRE为CHIPS提供最终资金清算，每一个成员都必须在联邦储备银行开户。这一“借贷记账”与“资金清算”分立的体制，能利用预留铺底资金及单边、双边和多边轧差机制，每日清算付款金额为预留铺底资金的500倍至600倍。此外，只有成员行能够直接参与该系统清算，间接成员行必须在一家成员行开立美元清算账户，通过成员行进行清算。
具体运行步骤： 1.清算前一日(T-1日)CHIPS开始处理铺底资金，清算行不晚于该日7 P.M.通过FEDWIRE预留铺底资金 2.T-1日9 P.M.到T日5 P.M.清算行发出/ 接受付款信息，借贷记账信息进入CHIP系统 3.CHIPS进行轧差并释放最终付款 4.T日5 P.M.CHIPS系统移除信贷额度，并尽可能多的释放未处理付款；CHIPS对所有未处理付款进行轧差。清算行补足各自负头寸。5.T日5:15P.M.CHIPS通过FEDWIRE向最终正头寸的清算行发送付款指令
这也就是上图中“在纽约美元清算”的具体流程。事实上，中行、工行与交行的纽约分行是CHIPS和FEDWIRE的一级清算成员银行。
C.近来海外外汇市场兴起的清算模式——CLS银行
CLS建立的目的是通过实时发生的借贷记账与一日一次计算净额的资金结算，实现全世界各地的银行在外汇交易时能在同一时间得到清算，由此来降低外汇交易中的风险。CLS事实上是外汇交易行为中连接交易银行双方的一个纽带。CLS是一家银行，由全世界15家清算银行组成，在伦敦注册，在美国运作。所有清算银行都有一个CLS代码，井在CLS都开有各种货币的账户，目前其清算量约占全球外汇交易清算市场份额的 50％。
具体运行步骤： 1.确认与传递交易资料
第三方成员银行与交易对手达成外汇交易后，双方分别通过各自的清算代理银行发出交易确认书（a deal confirmation），然后代理行会把资料与交易对手相关的资料配对，若成功则将资料储存起来等待指定的清算日交收；清算行须于指定清算日前，即欧洲中央时间零点，把资料输人CLS银行。2.计算借贷记账净额结余
CIS清算成员银行会在每一个清算日内通知第三方成员每种货币的净额结余。通过净额清算的安排，每个第三方成员银行的每种货币与所有对手进行的交易只会有一个净额。即是说，第三方每天在每一货币最多只需要收取或付出一笔款项。清算成员银行需根据CLS银行的指示在清算日当天的欧洲中央时间7点开始把应付的款项付于C LS银行。3.清算
由欧洲中央时间7点到12点，C LS银行将随时选择已储存起来的交易进行清算。若交易对手双方资金足够可及时交收，所有经CLS银行清算的交易均不可撤销。CLS在每一种币种的中央银行都开有账户，成员银行再通过本地的清算银行利用RTGS系统将每日交易净额付款给CLS银行。CLS银行收款后再次核对，发出确认书给双方银行，确认买卖已成交。RTGS系统指参加清算的成员行实行有款清算，无款则等待收款，有款则清算的联机即时清算方式。
至今为止通过CLS系统进行交易的币种分别是美元、欧元、日元、澳元、英镑、加拿大元、瑞士法郎。中国银行是CLS的首个中资银行股东，这为人民币通过此系统进行结算铺平了道路。人民币结算最初将以无本金交割远期外汇（NDF）的方式进行。NDF和常规远期外汇合约类似，不过在到期时要以另外一种货币结算。人民币NDF将于2007年夏开始，和其他47种货币的NDF一起在CLS系统进行结算。
使用该系统有别于前述传统方式的优点在于：CLS系统提供即时清算，减少各种外汇交易风险，降低资金占用的费用。CLS系统简化了资金清算的后台工作，降低营业费用，节省了成本。CLS外汇交易中只有双方提供了交易资金后交易才达成，无需担心其中任何一方末能提供全额清算资金，因此降低了信用风险；且使用CLS系统增加了外汇交易的机会。
D.证券公司现行清算模式
对证券公司大多数业务而言，客户交易与券商自营交易的清算流程是不同的。“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询、银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
实行“第三方存管”后，客户资金转账的通道既可通过银行也可通过券商。客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。需要注意的是，目前银证转账大额资金转出需要审核。根据中国人民银行和中国证监会的有关规定，证券公司目前规定大额资金取款是指客户当日转出单笔（或当日累计）超出500万元（含500万元）的转账行为。当投资人确应发生大额转账，须向证券所在营业部提出申请，经公司有关部门审核后，方可实施银证转账。
中证登对“结算参与人”（券商自营）账户的清算，则大多采取“担保交收”与“滚动交收”的原则。
券商自营可以在自有资金不足的情况下先行买入证券成交，只要第二个交易日下午4点能有足够的资金完成交收即可，所以可以做到一定条件下的买空。具体而言，对多边净额结算品种，交收日为T+1日，清算中心根据T日净额清算结果，于T+1日下午对结算参与人的结算账户进行簿记处理，完成与结算参与人的资金交收。
需要注意的是目前中证登对于“关联交收”的规定。关联交收是指，在办理结算资金分户管理手续前，结算参与机构应与结算公司重新签订证券资金结算协议，并明确承担名下自营和客户备付金账户全部交收责任、两个备付金账户均满足最低备付要求。如客户备付金账户资金交收违约，同意结算公司动用自营备付金账户资金进行关联交收。如客户和自营备付金账户资金同时无法履行资金交收义务时，同意结算公司采取暂扣自营证券、债券回购质押券及提请交易所限制或停止买入等风险处置措施。同时，应按规定向结算公司申报交收违约客户证券账户，由结算公司对其采取暂扣相关证券、提请交易所限制或停止买入等风险处置措施；对未按规定向结算公司申报交收违约客户证券账户的，结算公司将立即报告证监会。由此对其客户造成的损失由结算参与机构承担。
第二篇：美元清算系统
美元清算系统
美元是世界上最重要的储备资产、外汇及清算货币，国际贸易中以美元为计价货币的占70％以上。美元的清算中心在纽约，美元的清算网络主要有1853年成立的美国票据交换所，1918年建立的联储电划算系统（federal reserves wire transfer system, FEDWIRE），1970年开始运行的清算所银行间收付系统(clearing house inter-bank payment system, CHIPS)及1975年开始运行的纽约自动清算所(NY automated clearing house)。其中，美国票据交换所和纽约自动清算所主要清算美国境内的美元，清算境外美元的有CHIPS和FEDWIRE。
（一）CHIPS CHIPS是属于纽约清算所协会所有并由其经营的一个私营支付清算系统，主要由美国12家联邦储备银行的一系列数量众多的联系成员银行组成，成员包括纽约清算所协会成员、国外银行在纽约的分支机构、纽约商业银行、美国银行在纽约的艾奇法公司及纽约州银行法规定的投资公司。中国银行于1986年作为我国首家银行加入了CHIPS。在清算时，联系成员银行必须通过某一家联邦储备银行来进行。CHIPS日处理270000笔结算业务，日结算总额达1.4万亿美元。超过95％的美元跨境支付通过CHIPS进行。
CHIPS系统是一个大规模电脑网络，在每一个营业日，各个成员银行通过与CHIPS相连接的电脑终端接收、发出各种信息，并把相应的项目分别借记或贷记自己客户的账户中。这样，发生在世界各地的使用美元结算的各种债权债务关系，就通过各地银行设在纽约的分支机构（联系成员银行）和12家联邦储备银行构成的CHIPS进行转账，然后各家联系成员银行通过联邦储备银行及联储银行之间进行最终清算。
例如，中国和加拿大的一笔贸易结算是以美元计价的，要在美国轧清。如果双方银行（中国银行和加拿大银行）都在美国设有分行，且都是CHIPS成员，中国出口，加拿大进口，帝国银行纽约分行就可通过CHIPS付款给中国银行纽约分行这样，帝国银行纽约分行的美元存款减少，中国银行纽约分行的美元存款增加。如果一个国家在纽约无分行，则可委托碰头行（共账户行）或账户行的碰头行通过CHIPS收付款。
CHIPS的每个营业日分为两段：从早上7:00至下午4:30进行初步清算（假日后第一个营业日为上午5:00至下午5:00），下午6:00开始同联储进行最后清算，即进行当天收付差额清算。
（二）FEDWIRE FEDWIRE是美国联储利用其集中的存款准备金建立的跨地区票据托收服务系统1980年前，FEDWIRE只供联储成员使用，非成员只能作为客户间接使用；1980年以后，放宽了使用限制，所有符合联储存款保险条例要求的存款机构均可直接使用FEDWIRE。随着银行业务对收付系统需求的不断扩大以及电脑电讯技术的应用，FEDWIRE的规模不断扩大。
第三篇：证券公司清算相关知识
(转)证券公司信息化6-交易和结算的区隔？什么是一级清算？二级、三级清算呢？涉及哪些IT应用系统？
原文地址：证券公司信息化6-交易和结算的区隔？什么是一级清算？二级、三级清算呢？涉及哪些IT应用系统？ 作者：maltig
刚到证券公司的时候，就听到公司一直强调的一条铁的纪律：“清算”业务一定要由业务人员来做，IT人员绝对不允许代替他们做清算操作！这里边隐含了一些值得注意的信息：
1、“清算”是一个很容易让人困惑的业务；
2、营业部的清算人员（一般都是财务人员）对柜台系统的“清算”过程十分的不了解，出了问题都交给IT人员处理，次数多了，就干脆由IT人员代劳了；
3、“清算”是很容易出问题的环节。
下边，我就来讲讲什么是“清算”，涉及哪些业务要素，哪些业务人员，哪些IT系统，业务要素之间的关系是怎样的。[@more@]
前边讲过，每个股民在柜台系统中都有一个唯一的“资金帐号”，同时每个资金帐号下边可以挂多个股东帐号（这个股东帐号就是你在登记公司开设的那个，是你在交易所买卖股票的身份凭证）。资金帐号下可以有3个币种，分别存放人民币、美元、港币资金。股东帐户可能有多个，如：上海A股帐户、上海B股、深圳A股、深圳B股帐户，分别存放股票份额。资金帐户由证券公司管理，股东帐户由登记公司管理，柜台系统里的数据只是登记公司数据的一个拷贝。这就是基本簿记结构。所谓“清算”（这里指三级清算）就是这些帐户的变动管理行为。
我们知道，9:15到15:00的交易时间内，柜台交易系统不断的接受客户的买卖股票的委托，向交易所报盘，和从交易所接受成交是否成功的成交回报信息。柜台系统内部有一系列的资金记帐逻辑，例如，买了股票就把客户资金减少，卖了股票就增加客户可用资金。但是，这些在交易时间内发生的这些资金和证券余额的变动都是临时性质的，必须通过一次“清算”活动，来把当天的所有这些业务，记录到客户的帐户余额上，把当天的每笔交易情况归并到历史交易记录中。
注意：交易所实时返回的成交回报记录只是对是否成交的通知，成交产生的结果必须由登记公司说了算。（注意：交易所和登记公司的不同法律定位，交易所只对交易负责，登记公司才对哪些人拥有哪些股票负责）。登记公司每天5点多钟，会对当天发生的所有交易业务生成一些具有法律认同作用的dbf文件（包含白天每笔交易情况的成交回报数据、股份变动通知等等信息），通过卫星通讯系统发给每个营业部。根据这些数据记载，营业部的柜台系统再把交易涉及的资金和股份变动情况，记到每个股民头上。
你要问了，有没有可能白天交易所给我数据与登记公司给我的数据不一致，理论上而言，这是有可能的，并且必须以登记公司发来的数据作为作为给客户记帐的凭据。（仅仅是理论上，事实上从没有不一致过。这样描述只是为了让大家明白，交易时间交易所给我们的，以及我们给股民的那些信息从理论上讲都是不算数的，只有等登记公司发来数据后，我们再把这些数据记录到股民户头上，整个一天的交易才算数。）
归根到底，交易和结算是两个完全不同的业务活动，我们国家目前的证券交易行为最致命的风险就是这两个活动混在一起，大家都说不清道不明。下面，我试着把这两个行为做个区隔：
1、交易活动，一般只是客户服务行为，虽然可以看到交易的结果，但不对交易产生的股票归属负责；结算，是交易产生的归属权的变更的负责。
2、客户白天看到的交易产生的自己帐户上余额的变化信息只是一个通知，这些归属权的变动必须在晚上证券公司做完清算以后才有效。
3、交易活动，一般有营业部的交易服务部门负责；柜台交易系统里的电子委托手段，交易委托信息在公司内部网络上的传递，交易所报盘系统属于“交易系统”；交易所是交易活动的市场。结算活动，一般由营业部的财务部门负责；柜台系统里的客户帐簿功能，帐簿余额的变动，属于“存管系统”（目前完全集成在柜台交易系统中）；登记公司是所有股民的证券余额的管理机构，证券公司是股民的证券二级管理机构。
4、在外国，交易系统和存管系统一般是完全独立的两个系统，销售交易部负责交易，运营部负责清算。无论是管理结构和IT系统，比国内清楚得多得多。
5、清算业务涉及的业务要素纷繁复杂，很容易让人晕头，系统记错帐是常见的现象（特别是一些新业务和平时很少发生的业务），也是开发商最头痛的地方。清算逻辑是最考验业务人员业务熟练程度的地方。在国外，运营部（类似我们的清算中心）的员工数量远远高于销售交易部（这一点与国内正好相反）。
好了，不能讲得太多，这些东西已经让人很难理解了。让我们记住：交易和清算是必须分开的业务行为，而国内在三级清算（相对登记公司对证券公司的一级清算，证券公司总部对证券公司营业部的二级清算，营业部对具体客户的清算叫做三级清算）环节，交易和清算都在柜台交易系统中进行。如果你要从事证券IT行业，这是必须搞清楚的内容。再讲讲，客户交易结算金的管理问题。（又是一个头痛的问题）
每个股民在柜台系统里都有一个资金帐号，上边记录了这个人有多少钱（这个钱的术语叫“客户交易结算保证金”，俗称“保证金”，它们分币种存放，就象一张银行卡，上边都有人民币、港币、美元三个子帐户）。每天清算完毕以后，柜台系统要生成一个客户保证金汇总的金额（分币种）。每天清算人员（一般是财务人员）要把这个重要的数字，记录到财务帐中。根据中国的客户保证金制度（就是，你要买卖股票必须先有钱，才能买股票；在国外你没有钱也可以买股票，只要3天内把钱打过来就可以），证券公司绝对不能把这部分钱拿去干自己的买卖！那么这些钱，到底放在什么地方的呢？
首先，每个营业部在银行开设有专门客户保证金存款户头。这个户头可能有多个，规定每个银行一个，但具体情况要看银行业务人员是否有本事揽到这些证券保证金存款；这些户头是所谓的对公存款户头（银行内部为公司服务的对公存款户头和为个人服务的个人存款户头是完全两个不同的概念），对公存款的利率比私人存款高，证券公司以个人利率支付利息给股民，而银行以对公存款利率支付证券公司，平白无故吃了一大口利差，暴利呀！
股民银证转帐、或者机构股民转帐划款，都是把自己的钱划到这些“客户证券保证金专用存款帐户”上。
但是，这些帐户上的钱加起来一般都会远远少于开始我们通过柜台系统统计的客户保证金总额。钱到哪里去了？！答案：被证券公司总部拿走了。
是的。虽然证券公司公司总部并不直接对股民发生关系，但它们也会在多个银行开设多个“客户保证金专用存款帐户”（性质与营业部开设的一样）。为了削弱营业部对客户保证金的控制力度（无数的案件都涉及营业部挪用客户保证金存款专用帐户上的钱），证监会要求营业部的客户保证金必须有70％以上要交给总部管理。
OK。每个证券公司都有一个叫“清算中心”（可能与财务部在同一个部门，也可能独立），专门来管理这些总部的客户保证金存款资金。这个部门里有一个权力很大的人，不断的要求营业部把客户保证金转帐过来，或者返还回去。有个术语叫做“资金划拨”。管理哪个营业部留多少钱，哪个银行帐户上有多少钱的系统一般都是新意公司“新意法人清算系统”。总部拿到这些钱以后，还会拿出一小部分存放到上海、深圳证券登记公司的客户保证金专用帐户上。（这些钱，用来每天的一级清算，就是说每天登记公司根据你这个证券公司的所有客户的买入卖出股票汇总，计算出你是买的更多还是卖的更多，如果你的所有客户交易买得比卖得多，那就把你存在我这里的钱扣掉一部分，用来付给别人；如果你这个公司卖得更多，那我就把别人的钱付给你。这就是一级清算的概念。）
好了，我们现在可以得到一个等式：整个公司的客户保证金=所有营业部的所有客户保证金专用帐户上的钱＋所有总部的客户保证金专用帐户的钱＋公司存放在两个登记公司的钱。（这个等式的所有数据的自动化抽取和计算由“保证金独立存管监控系统”负责，2005年监管风暴中，对这个平衡式的强调到了无以复加的地步。）只要每天考察这个等式，就能够知道客户存在证券公司的保证金被证券公司合理的使用和保管。
好了，接下来，让我描述一下证券公司内部有哪些IT系统涉及到上述的“清算”业务。
1、Prop系统。由福建新意公司为上海证券登记公司开发的，连接上证登与各证券公司之间数据交换的信息系统。所谓：与上证登的一级清算数据就是通过这个系统接收的。Prop系统有点象一个文件共享软件，共享区域在上证登，每天上证登把若干dbf文件（客户保证金帐户明细数据，客户交易明细数据，客户股份余额变动数据，客户股份余额数据等等）放在这个“共享目录”上，证券公司的总部的清算中心的业务操作员，把这些文件下载到本地。供“法人清算系统使用”。
2、IST系统。与Prop系统类似，IST是由新意公司提供的连接深圳证券登记公司与证券公司的通信系统交换一级清算数据。
3、法人清算系统。由于新意垄断了与登记公司的数据接口服务，很容易的把触角伸到证券公司总部，提供了所谓“法人清算系统”。99年以前，证券公司总部和营业部之间的客户保证金的划拨基本通过手工完成的，直接把相关科目数据记载在财务系统中。而法人清算系统的出现，规范和集中了二级清算的业务行为。把总部清算中心（财务部）与营业部的财务部联系在一起。特别是，B股的清算，登记公司不直接往营业部发清算数据，而只往证券公司总部发，这样需要总部将B股数据根据客户属于不同营业部对数据分拆，再发送到营业部，营业部才能做B股的三级清算，所以02年后普遍都配备了法人清算系统。
4、卫星通讯系统。除了Prop系统、IST系统，两个登记公司还通过卫星通讯系统（与交易用的相同的系统）把，分别属于哪个营业部的三级清算数据（具体到每个股民），发送到营业部。注意：每个股民的每天的交易成交明细数据，既发给总部，也发给营业部，但是，总部拿它们是没用的，因为三级清算是在营业部做的。
5、柜台系统。在每天通过卫星系统拿到三级清算数据以后，记到每个股民的个人资金帐户（放资金）和股东帐户（放股票）上。
6、财务系统。在证券公司得财务总帐系统（用友、金蝶等）中，有一大批涉及客户保证金的财务科目，贷方科目叫“客户保证金”（可能有一级科目，二级科目等等），就是每天营业部从柜台系统统计出的那个汇总客户保证金数字；借方科目就是“银行存款下边的客户保证金专用存款”，也是一级、二级、三级等等，具体到每一个对公存款户头都对应一个科目。财务系统里的这些数据是具有法律效力的，人家审计公司来查帐，查的就是你的这个财务帐。虽然，相同的数据可能在银行、在法人清算系统、在柜台系统中都可以统计出来，但面对外部，财务系统里的数据是最有效力的。
7、独立存管监控系统。这是证监会对证券公司规范性的最基本的要求之一。这个系统，自动抽取柜台系统、登记公司清算数据、法人清算系统、财务系统、外部银行系统的数据。分别对客户的股票余额在柜台系统和登记公司数据进行核对，对客户保证金平衡等式进行核对，对财务科目的平衡性进行核对。（听起来有点数据仓库的味道，ETL等等）。
好了。今天的内容够大家消化的了。反正我是花了近半年时间才对这个业务关系有一个较为整体的概念。
如果你对一级清算，二级清算，三级清算的概念有所理解，就足够了。
第十四条 综合类证券公司必须将客户交易结算资金和其证券自营资金分开办理，其业务人员、财务账户均应分开，不得混合操作。
第十五条 存管银行、结算公司在确认证券公司申请划款的账户已经在证监会备案，自有资金专用存款账户的使用符合本办法要求后，方可将资金划入该账户。
结算银行在确认结算公司申请划款的账户已经在证监会备案、自有资金专用存款账户的使用符合本法规定后，方可将资金划入该账户。
第十六条 客户交易结算资金只能在客户交易结算资金专用存款账户和清算备付金账户之间划转，但客户提款、证券公司将收取客户的费用转入自有资金专用存款账户等业务除外。第十七条 综合类证券公司向客户收取佣金等费用、以自有资金补充清算备付金，应当集中通过清算备付金账户和自有资金专用存款账户划拨。
经纪类证券公司向客户收取佣金等费用，应当从一个固定的客户交易结算资金专用存款账户集中向证券公司自有资金账户划拨。
结算公司向证券公司收取手续费等费用，应当从清算备付金专用存款账户向结算公司自有资金专用存款账户划拨。
第十八条 通过证券交易所发行有价证券时，验资专户里的申购资金必须通过清算备付金账户进行划拨。
证券公司承销非上市证券从客户处所筹集的资金，应当通过证券公司在主办存管银行的客户交易结算资金专用存款账户划拨给发行人。
第十九条 证券公司自营证券账户应当向证监会和结算公司备案，结算公司应当根据证券公司备案的自营证券账户、经纪证券账户的净交收额及资金存取变动情况，定期计算每个交易日清算备付金账户中每家证券公司自营资金、经纪资金的余额，并保留有关记录。结算公司如果发现证券公司有大量挪用客户交易结算资金情况，要及时向证监会报告。第二十条 证券公司应当按月向证监会报告客户交易结算资金账面余额。同时，抄送结算公司。
结算公司应当按月向证监会报告各证券公司清算备付金中的经纪资金、自营资金及所收到证券公司清算备付金以及验资专户申购资金的账面余额。
存管银行应当按月向证监会报告所辖客户交易结算资金专用存款账户余额。结算银行应当按月向证监会报告所辖清算备付金专用存款账户、验资专户余额。证监会根据监管需要，可以调整上述报告周期。
第二十一条 证券公司、结算公司、存管银行、结算银行根据证监会要求或遇到客户交易结算资金专用存款账户、清算备付金专用存款账户、验资专户出现重大异常情况时，应当及时向证监会报告。
第二十二条 证券公司应当对客户交易结算资金集中统一管理。证券公司下属证券营业部收到的客户交易结算资金，除留足日常备付的部分外，应当交由证券公司管理。
第二十三条 客户交易结算资金只能用于客户的证券交易结算和客户提款。证券公司和结算公司不得以客户交易结算资金、清算备付金为他人提供担保。
第二十四条 存管银行、结算银行、结算公司及其工作人员应当对证券交易结算资金的情况保密。
存管银行、结算银行和结算公司有权拒绝任何单位或个人的查询，但法律、法规另有规定以及证监会、开户证券公司和结算公司根据预定的程序所作的查询除外。
第四篇：银行支付清算系统
三、我国支付清算系统存在的问题
尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。
（一）有关法律法规不完善
1、支付密码的法律地位问题
2、支付清算管理办法的缺位
3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求
《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。
4、对新兴电子支付工具尚未立法
相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。
（二）运行管理中存在的问题
1、电子联行系统应用软件和设备严重老化
（1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。
（2）电子联行通汇点查询不能及时处理。
（3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。
2、大额支付系统运行维护机制尚未建立
3、灾难备份系统建设严重滞后
大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。
（三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题
1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。
2、数据过于集中，增加了运行风险。
3、排队机制设计影响了系统效率。
四、中国金融支付清算系统改革构想
1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中
2、降低过高的储备金比率,规范账户管理
3、建立统一、兼容的支付清算系统
其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。
再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。
最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。
4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用我国银行支付清算系统的发展和问题(1)
2007-05-14 18:10
第五篇：支付清算系统题库--全
河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库
一、单选题
1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。A 人民银行服务器 B 前臵机 C 行内系统 D 处理中心
答案：B 2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。
A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者
答案：A 3.清算账户物理上摆放在____。A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行
答案：D 4.支付系统对清算账户的设臵，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理
答案：D 5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。
A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户
答案：B 6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。
A 当日日终前 B 当日日终时 C 次日起 D 3天后
答案：C 7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令 B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令 C 向人民银行总行提出申请 D 向人民银行当地分支行提出申请
答案：D 8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。A 仍能正常受理各种业务
B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务 C 只能受理贷记该清算账户的业务 D 不能受理任何业务
答案：B 10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。A 每周 B 每月 C 每季 D 每年
答案：C 2 11.支付业务信息的密押分为______。A 全国密押和地方密押 B 城市密押和国家密押 C 分中心密押和总中心密押 D 总密押和分密押
答案：A 12.大额支付系统______处理支付业务，_______清算资金。A 逐笔实时、轧差净额 B 逐笔实时、全额 C 批量、轧差净额 D 批量、全额
答案：B 13.大额支付系统日间业务处理时间是_____。
A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系统运行时间的规定，各个直接参与者应在每个工作日____前登录大额支付系统。
A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大额支付系统清算窗口处理时间是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中国人民银行在大额支付系统______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。A 发报中心、收报中心
B 发报中心、国家处理中心 C 国家处理中心、收报中心 D 以上答案都不对
答案：B 17.大额支付系统可以处理的业务种类中不包括______。A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以上的跨行借记支付业务 C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务
答案：B 18.大额支付系统按支付业务（信息）笔数向_____收取汇划费用。A 发起行 B 接收行 C 被贷记行 D 被借记行
答案：A 19.大额支付系统支付业务汇划费用的收取以____为单位。A 日 B 旬 C 月 D 季度
答案：C 20.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用_____。
A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大额支付系统退汇支付报文处理的退汇业务，_______。A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D 不收取汇划费用
答案：D 4 22.通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用______元。A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元
答案：A 23.通过大额支付系统处理的业务查复、退回应答信息，______。A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D不收取汇划费用
答案：D 24.小额支付系统运行时间为_______。A 7*24小时不间断运行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小额支付系统每日日切时间是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小额支付系统付款清算行，是指向小额支付系统_____的直接参与者。
A 提交借记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息 B 提交贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息 C 接收贷记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息
D 接收贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息
答案：B 28.小额支付系统同城业务，是指同一________的参与者相互间发生的支付业务。
A 城市 B 国家处理中心 C 城市处理中心 D 票据交换区域
答案：C 29.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有_____，委托收款（划回），托收承付（划回），国库贷记汇划业务，网银贷记支付业务，中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。A 代付工资业务
B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 汇兑
D 个人储蓄通兑业务
答案：C 30.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有_____,国库批量扣税业务，中国人民银行规定的其它定期借记支付业务。A 代付工资业务
B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 个人储蓄通存业务 D 个人储蓄通兑业务
答案：B 31.小额支付系统实时贷记支付业务包括的业务种类有_____,中国人民银行规定的其它实时贷记支付业务。A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务
C 代付工资业务
D 代收水、电、煤气等公用事业费业务 答案：A 32.下列哪种支付业务不属于小额支付系统实时借记支付业务？ A 个人储蓄通兑业务 B 对公通兑业务
C 代收水、电、煤气等公用事业费业务 D 国库实时扣税业务
答案：C 33.由单个付款人同时付款给多个收款人是小额支付系统______业务的特点。
A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记
答案：B 34.由单个收款人向多个付款人同时收款是小额支付系统____业务的特点。
A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记
答案：A 35.跨行通存业务、柜台实时缴税属于小额支付系统______业务。A 普通借记 B 普通贷记 C 实时借记 D 实时贷记
答案：D 36.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？ A 柜面通 B 银行本票 C 一户通 D 同城票据交换
答案：B 37.一个小额支付系统实时借记业务包处理____笔银行本票业务。A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小额支付系统办理银行本票业务是指代理付款行出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的______和资金清算的业务。A 定时比对 B 实时比对 C 批量比对 D 组合比对
答案：B 39.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。A 实时入账、实时清算 B 实时入账、定时清算 C 定时入账、实时清算 D 定时入账、定时清算
答案：B 40．小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。A 城市处理中心 B 国家处理中心 C 分中心 D 总中心
答案：A 41.银行业金融机构收到小额支付系统已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当_______。A 借记确定收款人账户 B 贷记确定收款人账户 C 借记确定付款人账户 D 贷记确定付款人账户
答案：B 42.支付业务信息在小额支付系统中以_____的形式传输和处理。A 批量包 B 单笔业务 C 队列 D 配对组合
答案：A 8 43.小额支付系统批量包____记载整包业务的汇总信息，包括批量包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等。A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾
答案：A 44.小额支付系统批量包_____包含具体的明细业务数据。A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾
答案：C 45.小额支付系统中，与支付系统直连的参与者在______完成组包，与支付系统间连的参与者，在_____完成组包。A 行内系统、前臵机 B 前臵机、行内系统 C 行内系统、行内系统 D 前臵机、前臵机
答案：A 46.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。A 同一接收清算行
B 同一接收清算行和同一业务种类 C 同一业务种类和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期
答案：B 47.小额支付系统中不需编、核密押的有______。A 支付信息包以及包内每笔业务 B 支付业务包以及信息包 C 包内每笔业务以及信息包 D 支付信息包以及支付业务包
答案：C 48.小额支付系统和大额支付系统_______。A 有各自独立的主机、通信和存储资源 B 有各自独立的主机，但共享通信和存储资源 C 共享主机，但有各自独立的通信和存储资源 D 共享主机、通信和存储资源
答案：D 49.小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以______为轧差依据。
A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包
答案：A 50.小额支付系统实时贷记、借记支付业务以_____为轧差依据。A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包
答案：C 51.小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统工作日为自然日，其资金清算时间为______的工作日。A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 支付系统 答案：A 52.小额支付系统每日日切时，NPC和CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入______清算处理。
A 当天最后一场轧差 B 次日第一场轧差 C 次日最后一场轧差 D 单独轧差
答案：B 53.小额支付系统以____为计费和收费对象。
A 银行机构 B 商业银行总行 C 直接参与者 D 间接参与者
答案：C 54.小额支付系统对_______收费。A 所有的支付类业务和信息类业务 B 已清算的支付业务和发送的信息类业务 C 已轧差的支付业务和发送成功的信息类业务 D 已清算的支付业务和发送成功的信息类业务
答案：D 55.小额支付系统借记业务_____收费。A 对所有回执业务计费
B 对成功扣款回执和失败回执差别收费 C 只对成功扣款回执收费，失败的回执不收费 D 对回执不收费
答案：C 56.小额支付系统对规定报文容量以内的支付类业务，根据报文种类按____收费。
A 流量 B 笔数 C 包数 D 包数和笔数
答案：D 57.小额支付系统对信息类报文按_____收取汇划费用。
A 流量 B 笔数 C 包数 D 种类
答案：A 58.小额支付系统办理的支付业务，收费标准_____同城业务和异地业务，_____不同时间段。A 不区分、不区分 B 不区分、区分 C 区分、不区分 D 区分、区分
答案：D 59.小额支付系统目前支付业务包收费标准为是每包____元。A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元
答案：A 60.小额支付系统目前查询报文和自由格式报文收费标准为每笔____元。
A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元
答案：B 61.小额支付系统8：30-17：30同城普通贷记业务目前的收费标准是每笔___元。
A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元
答案：A 62.小额支付系统8：30-17：30异地实时借记业务目前的收费标准是每笔___元。
A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元
答案：D 63.目前石家庄城市处理中心（CCPC）小额支付系统清算场次为每日 12 ____场。
A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，则作_____处理。A 撤销 B 排队 C 退回 D 止付
答案：B 65.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，按资金清算优先级次和______作排队处理。A 金额大小 B 时间顺序 C 发起行规模 D 收款行规模
答案：B 66.直接参与者对特急大额支付、紧急大额支付、普通大额支付在同一级次中的排队顺序需要进行调整的，向国家处理中心发送______。A 自由格式报文 B 变更大额排队顺序报文 C 广播式报文 D 查询报文
答案：B 67.直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是： ① 向中国人民银行申请再贷款 ② 通过票据转贴现或再贴现获得资金 ③ 从银行间同业拆借市场拆借资金 ④ 向其上级机构申请调拨资金 ⑤ 通过债券回购或自动质押融资获得资金
A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤
答案：A 68.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是_____。A 错账冲正 B 特急大额支付 C 弥补日间透支 D 小额轧差净额
答案：A 69.清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是： ① 弥补日间透支 ② 小额轧差净额 ③ 错账冲正 ④ 紧急大额支付 ⑤ 日间透支利息和支付业务收费 ⑥ 特急大额支付 ⑦ 普通大额支付和即时转账支付 ⑧ 票据交换及同城清算系统轧差净额
A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦
答案：B 70.______根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。
A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 人民银行营业部 D 直接参与者
答案：D 71.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账 14 户设臵_______和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 清算账户余额控制 答案：B 72.同一直接参与者在同一营业日_______ A 同时使用自动质押融资机制和核定的日间透支限额 B 只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额 C 先使用自动质押融资机制，再使用核定的日间透支限额 D 先使用核定的日间透支限额，再使用自动质押融资机制
答案：B 73.对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设臵采用_____原则。
A “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。B “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。C “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。D “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。
答案：D 74.同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心处理正确的是：______ A 对应贷记清算账户的差额，作贷记处理
B 对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作撤销处理
C 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，当日以后各场差额清算不能处理
D 清算窗口关闭前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必 15 须全部退回
答案：A 75.一场同城票据交换轧差净额，_______。A 必须同时清算借记方和贷记方 B 必须先清算借记方，再清算贷记方 C 必须先清算贷记方，再清算借记方
D 不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理
答案：D 76.一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕的，______。A 不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 B 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 C 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送，但不得清算 D 下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算需排队处理
答案：B 77.日间透支限额可以在清算窗口开启前用于_____的清算。A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 同城票据轧差净额 D 支付业务收费
答案：C 78.已发送的同城票据轧差净额的清算_____。A 接受清算账户借记控制的限制 B 不受清算账户借记控制的限制 C 接收清算账户余额控制的限制 D 不受清算账户余额控制的限制
答案：B 79.大额支付系统设臵清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者______。
A 撤销业务 B 继续办理业务 C 筹措资金 D 日终处理
答案：C 80.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。A 特急大额支付 B 即时转账支付 C 紧急大额支付
D 透支或排队等待清算支付
答案：D 81.清算窗口时间内，大额支付系统仅受理_______支付业务。A 用于弥补清算账户头寸 B 所有即时转账 C 所有普通大额 D 支付业务收费
答案：A 82.清算窗口时间内，发报中心______。A 只受理贷记缺款行清算账户的支付信息 B 只受理借记缺款行清算账户的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息
答案：A 83.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方 17 式有：_________。
A 向其上级机构申请调拨资金 B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金
D 通过票据转贴现或再贴现获得资金 E 向中国人民银行申请再贷款 F 以上皆对
答案：F 84.清算窗口时间结束前，所有排队待清算的_____必须全部清算。A 同城票据交换轧差净额 B 普通大额支付业务 C 即时转账业务 D 支付业务 答案：A 85.清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账业务做_____处理。
A 高额罚息贷款 B 退回 C 撤销 D 延迟关闭清算窗口
答案：B 86.清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。A 大额支付和即时转账业务 B 大额支付和同城轧差净额 C 同城轧差净额和即时转账业务
D 大额支付、同城轧差净额和即时转账业务 答案：A 18 87.清算窗口关闭时，对直接参与者清算账户同城票据交换轧差净额资金仍不足的部分，______。A 由直接参与者申请退回排队业务 B 由直接参与者申请撤销排队业务 C 由人民银行当地分支行退回排队业务
D 由人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款 答案：D 88.各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过______，监视清算账户余额情况。
A 定时查询 B 上级行监控 C 设定余额警戒线 D 自动预警
答案：C 89.______可查询清算账户信息。
A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间 C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行
答案：A 90.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和______。A 贷记控制 B 借记控制 C 清算控制 D 资金控制
答案：B 91.实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户_____。
A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记
答案：C 19 92.实行清算账户余额控制时，超过该控制金额的部分，该清算账户_____。
A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记
答案：B 93．实行清算账户借记控制时，哪项借记该清算账户的支付业务可以被清算？
A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 支付业务收费 D 同城票据交换轧差净额
答案：D 94.清算账户一旦被借记控制，该账户_____。A 日间透支限额设定继续有效 B 日间透支限额设定自动失效 C 自动质押融资设定继续有效 D 自动质押融资设定自动实效
答案：B 95.参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的______计付赔偿金。A 同档次流动资金贷款利率 B 同档次流动资金存款利率 C 同档次定期资金贷款利率 D 同档次定期资金存款利率
答案：A 96.直接参与者在清算窗口时间内______，中国人民银行可以对其清算账户实施控制。
A 向中国人民银行申请再贷款
B 通过债券回购获得资金 C 从银行间同业拆借市场拆借资金
D 未及时筹措资金，造成人民银行多次提供罚息贷款的
答案：D 97.小额支付系统对直接参与者设臵_____实施风险控制。A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 净借记限额
答案：D 98.净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的_____。A 最高限额 B 最低限额 C平均限额 D 初始限额 答案：A 99.下列哪项不是净借记限额的组成部分？
A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度
答案：D 100._____可以通过小额支付系统增加清算账户圈存资金。A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者 D 商业银行分支行 答案：C 101.______可以调增或调减小额支付系统直接参与者的授信额度和质押品价值。A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者
D 商业银行分支行
答案：A 102.直接参与者分配在NPC和CCPC的净借记限额______。A 相互独立而固定 B 可以进行内部均衡
C 可从NPC调配至CCPC，不能从CCPC调配至NPC D可从CCPC调配至NPC，不能从NPC调配至CCPC 答案：B 103.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。A 贷记和借记业务支付指令 B 贷记支付指令和借记业务回执 C 贷记业务回执和借记支付指令 D 贷记和借记业务回执
答案：B 104.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以______为对象进行净借记限额检查。A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行
答案：B 105.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以付款清算行为对象进行______。A 余额检查
B 有效性检查 C 净借记限额检查 D 密押检查
答案：C 106.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行 D 纳入轧差并实时清算
答案：B 107.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行 D 将拒绝信息实时发送至付款清算行
答案：C 108.CCPC收到收款清算行发来的同城实时贷记业务回执或付款清算行发来的同城实时借记业务回执等实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行
D 将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行
答案：D 109.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按______排列。
A 金额由小到大 B 金额由大到小 C 时间由先到后 D 时间由后到先
答案：A 110.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做排队等待轧差处理。A 实时贷记回执 B 实时借记回执 C 普通借记回执 D 实时贷记
答案：C 111.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做拒绝处理。
A 定期借记业务回执 B 普通借记业务回执 C 实时借记回执 D 定期贷记
答案：C 112.小额支付系统支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统自动做_____处理。A 退回 B 撤销 C 止付 D 查询
答案：B 113.小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取_____，防止业务“死锁”，提高支付效率。A 多边撮合机制 B 双边配对机制 C 定期查询机制 D 业务撤销机制
答案：A 114.直接参与者可根据需要，对小额排队业务进行____、撤销和解救。A 退回 B 止付 C 队列调整 D 查询
答案：C 115.直接参与者需要进行排队业务撤销的，通过行内系统或______向NPC和CCPC发出撤销指令。
A 前臵机客户端 B 电子邮件 C 电话 D 传真
答案：A 116.支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在____发出查询。
A 当日 B 下1个法定工作日12：00前 C 2日内 D 3日内
答案：B 117.按照支付系统查询查复管理要求，支付系统参与者收到查询报文后，必须在_____前进行回复的。
A 当日日终 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日终 D 无时间限制
答案：B 118.小额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询查复登记簿的 25 电子信息至少联机保留_____个系统工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接参与者______撤消本行在NPC指定异地小额排队业务，____撤消在CCPC的指定同城小额排队业务。A 可以，可以
B 可以，不可以
C 不可以，可以
D 不可以，不可以
答案：A 120.小额支付系统付款行对发起的哪类支付业务不能发送撤销申请？
A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执
答案：C 121.大额支付系统发起行录入、复核后，日终仍无法发送的业务，_______。
A 作为待转发业务存放暂收类科目，次日重新编押后发送 B 重新录入复核后发送 C 做删除处理 D 修改复核后发送
答案：A 26 122.接收清算行接收大额支付业务，核验地方密押错误的，______。A 做暂收处理，同时按照查询查复手续向收报中心发出查询 B 做退回处理 C 按正常账务处理
D 经主管确认后进行账务处理
答案：A 123.接收清算行收到大额支付系统业务，检查发现接收行行号错误的，_____。A 做退回处理 B 按正常账务处理
C 经主管确认后进行账务处理
D 按照“查询查复手续”查询发起清算行，待收到查复后做相应的业务处理
答案：D 124.接收行收到大额支付系统接收清算行转来的接收人为非本行开户，或接收人的账号户名有误无法入账的支付业务，如能确定接收人为非本地单位，______。A 查询发起清算行
B 由接收清算行反向退回该笔业务 C 经主管确认后进行账务处理 D 由接收人和发起人自行协商
答案：B 125.大额支付系统发起清算行对申请撤销的支付业务，已发送发报中心的，________。A 立即撤销
B 由发起清算行发送撤销申请报文 C 由发报中心发送撤销报文 D 不得撤销
答案：B 126.大额支付系统中，国家处理中心收到撤销申请报文，对原支付业务信息进行检查，已清算资金的，________。A 将拒绝撤销应答报文返回发报中心 B 从大额排队队列中撤销原支付信息 C 将同意撤销应答报文返回发报中心
D 将拒绝撤销应答报文直接发送至申请报文发起行
答案：A 127.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，尚未贷记接收人账户的，_______。
A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇，并向发起清算行发送统一退回的应答信息 B 由发起清算行和接收清算行协商解决 C 由发起人和接收人协商解决
D 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息
答案：A 128.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，已贷记接收人账户的，_______。
A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇 B 向发起清算行发送统一退回的应答信息
C 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息，对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决
D 不予处理
答案：C 129.大额支付系统中，接收清算行主动退回的，_______。A 向发起清算行发送退回申请报文 B 根据原支付信息使用退汇报文办理退汇 C 向发起清算行发送统一退回应答信息 D 由接收人和发起人协商解决
答案：B 130.支付系统收款行须在收到退回申请报文的当日至迟_____发出应答报文。
A 下1个法定工作日上午 B 下1个法定工作日日终 C 下2个法定工作日上午 D 下2个法定工作日日终
答案：A 131.小额支付系统付款行须在收到止付申请报文的当日至迟_____发出应答报文。
A 下3个法定工作日上午 B 下3个法定工作日日终 C 下1个法定工作日上午 D 下1个法定工作日日终
答案：C 132.小额支付系统日切后，各直接参与者收到汇总对账信息后与本地所保存的业务状态为_____的数据进行核对。A 已轧差 B 已清算 C 已发送 D 所有状态类型
答案：B 133.国家处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日。A 30、7 B 30、10 C 15、7 D 15、10 答案：A 134.直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的以________的数据为准进行调整。A 直接参与者 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 人民银行营业部
答案：B 135.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令，在第___个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做退回处理。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接受行的回执信息和发起行的冲正指令，在第3个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做_____处理。A 退回 B 撤销 C 正常账务 D 查询
答案：A 137.支付系统业务主管_____操作员。
A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接参与者确定是否可以兼任 D 由商业银行总行确定是否可以兼任
答案：B 138.直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障______运行”的原则进行处臵。
A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 同城票据交换系统
答案：A 139.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统
B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启
D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理 E 违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理 F 以上都是 答案：F 140.商业银行前臵机的主要功能中不包括： A 设定头寸预警 B 查询、调整队列
C 发起和接收行名行号变更信息，并自动更新本地行名行号库 D 发起业务撤销、退回申请及应答等
答案：C 141.银行前臵机系统发生应用系统故障且无法正常切换至备份设备或发生数据库故障的，故障银行技术维护部门要立即实施技术救治，其中因应用系统故障且无法正常切换至备份设备而引起的，要求在故 31 障时起_____小时内恢复。A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由____位定长数字组成。A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系统行号的前三位是该行的___。
A 行别代码 B 地区代码 C 序列号 D 校验号 答案：A 144.下列除哪项要素以外，支付系统参与者对其变更应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。
A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址
答案：C 145.直接参与者如要退出支付系统，应在收到人民银行当地分支机构书面批复后___个工作日完成退出支付系统相关工作。A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在___个月内不得再次申请加入支付系统。
A 3个月 B 6个月 C 9个月 D 1年
答案：B 147.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、_____、实施、加入四个阶段的程序办理。
A准备 B审查 C等候 D评估
答案：B 148.支付系统申请机构在收到加入支付系统的书面批准后的___个月内，完成准备工作。A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省内直接参与者收到人民银行退出支付系统书面批复后，应在__个工作日内完成退出相关事项。A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起__内不得申请加入支付系统。
A 1年 B 2年 C 3年 D 5年
答案：B 151.影像交换系统实行____运行。A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小时
答案：D 152.目前全国支票影像交换系统金额上限是____。A 10万 B 20万 C 50万 D 100万
答案：C 153.支票影像系统业务处理遵循______的原则。A 先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款
B 先付后收、收妥抵用、差额清算、银行不垫款 C 先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款 D 先收后付、收妥抵用、差额清算、银行不垫款
答案：A 154.影像系统区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一______，并由其转发的业务。
A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票据交换范围
答案：C 155.影像系统全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同______的业务。
A 城市 B 省市 C 同城票据交换范围 D 分中心
答案：D 156.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行_____。
A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号
答案：C 157.影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经____、分中心至提入行止。
A 城市处理中心 B 票据交换所 C 人民银行营业部 D 国家处理中心
答案：B 158.影像交换系统处理的区域业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经_______,至提入行止。
A 分中心 B 票据交换所、分中心 C 分中心、票据交换所 D 票据交换所
答案：A 159.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日______提交影像交换系统。
A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全国支票影像交换系统规定提入行应在T+____日内通过小额支付系统返回支票业务回执。A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通过影像交换系统处理的附粘单支票影像应采集其正面和_____的影像。
A 每一手背书粘单
B 记载最后一手委托收款背书粘单 C 第一手背书粘单 D 任意一手背书粘单
答案：B 162.对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行____。
A 申请退回 B 申请撤销 C 申请止付 D 查询查复
答案：C 163.提入行收到止付申请，下列哪种情况应发起“拒绝止付”应答的？ A 未向小额支付系统发出支票业务回执的 B 已发出支票业务回执的且为拒绝付款 C 同意付款但未纳入轧差的 D 同意付款且已纳入轧差
答案：D 164.影像系统提入行应在当日至迟____发出止付应答。
A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前
答案：A 165.系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理____。
A 查询 B 撤销 C 退回 D 止付
答案：A 166.影像系统查复行应在收到查询信息的当日至迟___予以查复。A 下1个法定工作日上午10：00 B 下1个法定工作日上午12：00 C 下1个法定工作日下午16：00 D 下1个法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪项外，其余可作为持票人开户银行拒绝受理理由的？ A 支票金额超过规定上限 B 超过提示付款期 C 使用支付密码 D 未作委托收款背书
答案：C 168.下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由？ A 未加盖票据交换专用章
B 电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息 C 未作委托收款背书
D 支票票面“用途”未记载
答案：C 169.出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具______。
A 退票理由书 B 拒绝受理通知书 C 退票清单 D 退票通知书
答案：A 170.银行业金融机构和票据交换所接入影像交换系统，应按照_____程序办理。
A 申请、实施、审核、加入 B 申请、审核、实施、加入 C 实施、申请、审核、加入 D 实施、审核、模拟、加入
答案：B 171、影像交换系统参与者证书管理员必须设臵较为复杂的证书密码，密码位数至少________位，应含有数字、大小写字母和特殊字符，并定期更换密码。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起____年内不得再次申请加入。A 1年 B 2年 C 3年 D 5年
答案：B 173.下列哪个不是大额支付系统运行状态: A．日间业务状态 B．清算窗口 C．日切处理 D．营业准备
答案：C
二、多选题
1.支付系统的主要应用系统包括： A 大额实时支付系统 B 小额批量支付系统 C 清算账户管理系统 D 支付管理信息系统
答案：AB 2.支付系统参与者可分为: A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者
答案：ACD 3.支付系统直接参与者行内系统与支付系统前臵机的连接方式分为: A 直接方式 B 间接方式 C 直连方式 D 间连方式
答案：CD 4.清算账户是指经中国人民银行批准的_______开设的用于资金清算的存款账户。
A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者
答案：AD 5.支付系统对清算账户的设臵，采用______。A 物理上分散摆放 B 逻辑上分散管理 C 物理上集中摆放
D 逻辑上集中管理
答案：BC 6.支付业务信息的密押分为______。
A 全国密押 B 总中心密押 C 分中心密押 D 地方密押
答案：AD 7.大额支付系统通过______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。
A 发报中心 B 人民银行会计营业部门 C 国家处理中心 D 直接参与者前臵机
答案：AC 8.大额支付系统处理的支付业务包括： A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以下的跨行借记支付业务 C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务
答案：ACD 9.下列哪些要素确定一笔大额支付系统交易业务: A委托日期 B发起行行号 C支付交易序号 D交易种类
答案：ABCD 10.目前通过大额支付系统处理的_____业务，每笔收取汇划费用5.5元。
A 汇兑支付 B委托收款（划回）支付 C托收承付（划回）支付 D银行同业拆借支付
答案：ABCD 11.通过大额支付系统发起_______报文等信息，每笔收取汇划费用 39 1元。
A 查询 B 查复 C申请退回 D自由格式
答案：ACD 12.通过大额支付系统处理的______不收取汇划费用。
A 自由格式报文 B 查复信息 C 退回应答信息 D 退汇支付报文
答案：BCD 13.小额支付系统处理下列跨行支付业务：
A 普通贷记业务 B 定期借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业务
答案：ABCD 14.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有：
A 汇兑 B 委托收款（划回）C 托收承付（划回）D 代付工资业务
答案：ABC 15.小额支付系统定期贷记支付业务包括的业务种类有：
A 汇兑 B 代付工资业务 C 代付保险金、养老金业务 D 委托收款（划回）
答案：BC 16.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有：
A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务 C 国库实时扣税业务 D 代收水、电、煤气等公用事业费用业务
答案：BC 17.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有：
A代收水、电、煤气等公用事业费用业务 B个人储蓄通兑业务C国 40 库批量扣税业务 D国库实时扣税业务
答案：AC 18.目前依托小额支付系统进行业务处理的有：
A 柜面通 B 银行本票 C 通存通兑 D 同城票据交换
答案：BC 19.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算
答案：AD 20.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经________，至收款行止。
A 付款清算行 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 收款清算行
答案：ABD 21.小额支付系统批量包由______组成。A 包头 B 包体 C 包身 D 包尾
答案：AB 22.小额支付系统批量包包头记载_______。
A 批量包包号 B 付款清算行 C 业务总笔数 D 明细业务数据
答案：ABC 23.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一业务种类
答案：BD 24.小额支付系统中需编、核密押的有: A 支付业务包 B包内每笔业务 C 信息包 D 支付信息包
答案：AD 25.小额支付系统中_____支付业务以贷记批量包为轧差依据。A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记
答案：CD 26.小额支付系统中______支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。
A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记
答案：AB 27.下列哪些要素确定一笔小额支付系统交易业务: A 发起行行号 B 委托日期 C 包序号 D 支付交易序号
答案：ABD 28.小额支付系统对_______收费。A 已轧差的支付业务 B 已清算的支付业务 C 发送成功的支付类业务 D 发送成功的信息类业务
答案：BD 29.小额支付系统中目前免收费业务有：
A 贷记退汇 B 支票影像业务回执 C 自由格式报文 D 查复报文
答案：ABD 30.目前在我省小额支付系统清算时点有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信 42 息后，如发现不足支付的，按______作排队处理。A 金额大小 B 资金清算优先级次 C 时间顺序 D 发起行规模
答案：BC 32.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设臵_______，用于弥补清算账户流动性不足。
A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 核定日间透支限额 答案：BD 33.同城票据交换轧差净额清算的基本原则是：
A 一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理
B 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算
C 已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制的限制
D 清算窗口时间结束前，所有排队待清算的同城票据交换轧差净额必须全部清算
答案：ACD 34.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。A 特急大额支付 B 透支支付
C 紧急大额支付
D排队等待清算的支付业务
答案：BD 35.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有: A 向其上级机构申请调拨资金 B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金
D 通过票据转贴现或再贴现获得资金
答案：ABCD 36.在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。A 大额支付业务 B 即时转账业务 C 同城轧差净额业务 D 小额轧差净额业务
答案：AB 37..______不能查询清算账户信息。
A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间 C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行
答案：BCD 38.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行______。
A 贷记控制 B 借记控制 C 余额控制 D 资金控制
答案：BC 39.净借记限额由_____组成。
A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度
答案：ABC 40.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。A 贷记支付指令 B 借记业务指令 C 贷记业务回执 D 借记业务回执
答案：AD 41.CCPC收到_____，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，排队处理并通知付款清算行。A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期借记业务回执
答案：AD 42.CCPC收到______，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行。A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期贷记业务
答案：BC 43.小额支付系统付款行对发起的_____可以发送撤销申请。A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执
答案：ABD 44.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统
B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启
D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理
答案：ABCD 45.商业银行前臵机的主要功能有： A 发起和接收大额支付业务
B 发起和接收查询查复、自由格式报文等信息类报文 C 设定头寸预警 D 头寸查询
答案：ABCD 46.系统发生故障采用应急业务处理，系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，可采用的处理方式有: A“先直后横” B“先横后直”C业务代理 D业务排队
答案：ABC 47.支付系统参与者变更_____应由直接参与者通过行名行号管理系 46 统提出申请。
A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址
答案：ABD 48.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照_____程序办理。
A 申请 B审查 C实施 D 加入
答案：ABCD 49.银行业金融机构可以采用______模式通过影像交换系统处理支票业务。A 直联接入 B 集中接入 C 间联接入 D 分散接入
答案：BD 50.影像交换系统处理的全国业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经____，至提入行止。
A 票据交换所 B 提出行所属分中心 C 总中心 D 提入行所属分中心
答案：BCD 51.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项： A 票面是否记载银行机构代码 B 支票金额是否超过规定金额上限 C 出票人签章是否与预留银行签章相符 D 大小写金额是否一致
答案：ABD 52.影像系统提入行收到支票影像信息，应审查下列事项： A 支票必须记载的事项是否齐全 B 出票人签章是否与预留银行签章相符 C 出票人账户是否有足够支付的款项
D 背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章
答案：ABC 53.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理： A 未记载银行机构代码 B 持票人未作委托收款背书 C 支票金额超过规定上限 D 使用支付密码
答案：ABC 54.出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：
A 电子清算信息与支票影像不相符 B 未加盖同城票据交换章 C支票票面“用途”未记载 D 持票人未作委托收款背书
答案：AD 55.在全国支票影像交换系统中，对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，可采取的处理方式有：
A 如无法获得收款人信息，则不进行处罚 B 将按有关法律规章给予行政处罚
C 情节严重的，开户银行停止为其办理支付结算业务 D 人民银行将其纳入“黑名单”管理
答案：BCD 56.银行业金融机构申请加入影像系统时必须向中国人民银行当地分支机构报送的材料有： A 申请书
B 法人许可证或营业许可证、工商营业执照正本复印件 C 支票影像业务内控制度及应急处臵预案 D 资金清算预案
答案：ABC
三、判断题
1.大额支付系统参与者可分为直接参与者和间接参与者。
答案：错
2.支付系统特许参与者是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的银行机构。
答案：错
3.大额支付系统实行7×24小时连续运行。
答案：错
4.大额支付系统直接参与者可以按业务需要自主决定是否登录大额支付系统。
答案：错
5.支付系统直接参与者在支付业务运行期间未经批准不得退出登录。
答案：对
6.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
答案：对
7.目前大额支付系统日间运行时间是9：00至17：00。
答案：错
8.目前大额支付系统的登录时间是每日9：00。
答案：错
9.目前大额支付系统的清算窗口开启时间是17：30。
答案：错
10.目前大额支付系统清算窗口开启时间是17：00至17：30。
答案：对
11.支付系统参与者可以在人民银行各级分支机构开设清算账户办理资金清算。
答案：错
12.支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式，在清算帐户的设臵上，采用“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的办法。答案：对
13.清算账户分散摆放在人民银行各级分支机构。
答案：错
14.清算账户分散摆放在各支付系统城市处理中心。
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