第一篇：银行反洗钱培训大纲
银行反洗钱培训大纲
主讲人：冯涛
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一、反洗钱犯罪的意义
1、我国的洗钱犯罪形势
2、我国洗钱犯罪类型分布
3、我国反洗钱法律规范体系和相关政策
4、反洗钱监管制度、范围和方式
5、反洗钱检查和处罚情况
6、金融机构反洗钱义务
二、银行业金融机构面临的洗钱风险
1、法律风险
2、声誉风险
3、政治风险
三、银行业金融机构做好反洗钱工作的意义
三、洗钱的基本内容
1、什么是洗钱和反洗钱？
2、典型洗钱交易的3个过程
（1）处置
（2）离析
（3）归并
3、洗钱的特征
（1）与现金交易有关的特征
（2）与账户有关的特征
（3）异常的资金收付
（4）与贷款有关的特征
（5）与证券交易有关的特征
（6）与保险有关的特征
（7）其他行为特征
（8）与金融机构职员有关的特征
（9）在当前世界经济形势下，洗钱活动新特点
4、典型案例分析：
（1）四川杨仕明洗钱案
（2）谭彤等人走私及洗钱案
（3）上海罗怀韬地下钱庄案
（4）杨某团伙金融诈骗洗钱案
四、反洗钱的基本知识
1、典型可疑交易18种特征
2、可疑交易案例分析
3、处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度
客户身份识别制度
客户身份资料和交易记录保存制度
大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度
五、客户洗钱风险等级管理
1、什么是客户洗钱风险等级划分？
2、开展客户风险等级划的原则；
3、客户洗钱风险划分的3个等级
4、划分客户风险等级时应考虑的因素；
六、银行反洗钱的内控制度和具体方法
1、建立反洗钱组织机构建设；
2、完善反洗钱内控制度建设情况；
3、做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存；
4、做好大额交易和可疑交易报告；
5、报告涉嫌恐怖融资可疑交易；
6、配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息；
7、做好反洗钱宣传和业务培训；
8、积极配合人民银行完成各项工作任务。
七、不同岗位反洗钱职责
1、客户经理
2、运营岗位
3、反洗钱报告员
八、反洗钱保密
1、反洗钱工作保密事项；
2、银行及其工作人员对于客户身份资料和交易信息的保密义务；
九、结束语
第二篇：银行系统反洗钱培训
1． 反洗钱内部控制的目标是什么？ 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。
3.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？
金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。错误的
客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融该机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。答案是错误的。
客户身份识别包含哪三层含义？
金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？
为对私客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，应查看一下客户的那些身份证明文件？
为境外对公客户办理一次性金融业务和以下凯利账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？
为境内对公该客户办理一次性金融业务和以凯利账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？
15周岁客户持家中户口簿和本人学生
一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？
异地开立单位银行结算账户的，银行除根据不同该账户类型核对规定规定额资料外，开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？
申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具一下哪些证明文件？
经常项目主要包括什么？
资本项目主要包括什么？
开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为一下哪些人员？
开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？
对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？
银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？
汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？
在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？
查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？
银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息?
人们银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户
客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？
客户洗钱风险分类管理目标有哪些
银行客户范围和业务种类的广泛性要去银行在综合考虑和分析客户的那些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类
哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素
对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施
金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，可对该金融机构作出行政处罚
《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向什么机关举报
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定
客户与证劵公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督
第八条规定了
可疑交易发生后的10个工作日
金融机构大额和可以交易报告管理办法所称的频繁是
请说出选项中的情况符合哪些可疑情形
请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型
该账户的交易行为符合以下哪些可以交易
请问XX商行的交易符合以下哪些可疑交易类型
请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型
从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式氛围哪几种类型？
从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型
以下说法正确的有
通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易
从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易
涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析
从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资
从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易
第1267号决议、第1333号
联合国安理会1267委员会
涉恐黑名单
中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的
反洗钱非现场监管的步骤包括
金融机构需要上报的非现场监管信息包括
需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括
金融机构需要上报的非现场监管信息包括
金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些
哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性
原则上，对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管
反洗钱内部控制制度建设情况
反洗钱工作机构和岗位设立情况
金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表
金融机构反洗钱内控制度建设情况表
反洗钱非现场监管办法（试行）
通过第三方识别数
第33条
通过代理行识别数
金融机构客户身份识别情况统计表 其他情形是否包括“发现问题”
在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出，进行风险提示
对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话
反洗钱非现场约见谈话记录需要由
走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于
走访金融机构前，反洗钱非现场监管走访通知书
约见金融机构高级管理人员谈话需要
以下哪些说法是正确的 反洗钱现场检查
反洗钱现场检查的方式
反洗钱全面检查的内容应包括
人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序
根据反洗钱法 第三十二条规定
反洗钱检查现场作业结束时，检查组
金融机构违反保密规定
金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料
现场检查准备阶段包括哪些配合措施
反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章
以下说法正确的有，《反洗钱法》的保密规定
反洗钱调查 行政行为
反洗钱调查中的封存措施
反洗钱调查中的临时冻结
实施现场调查时
对以下临时冻结措施
配合开展反洗钱调查所得到的信息
金融机构配合反洗钱调查的义务
金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利
以下对保密要求
金融机构配合开展反洗钱现场调查时
反洗钱培训对象
反洗钱岗位人员
反洗钱培训包括哪些内容
金融机构反洗钱培训的目的是什么
反洗钱宣传只针对一般员工
以下说法正确的是 为了保护金融机构良好的名誉
第三篇：银行反洗钱准入培训题库
人行反洗钱准入培训题库
一、判断题 1． 反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
对
2．反洗钱内部控制是可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
错 3． 信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报道渠道，保证发现问题能够及时，完整地为最高层掌握。
对 4．
5． 加强反洗钱内部控制是金融机构参加国际竞争的前提条件，反洗钱是大金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内控负有责任。
对
多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。
对
6． 金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行要求的外部监管所要达到的目的不一致。
错 7． 反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内控制度的制定和执行部门。
错 8． 反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。
对
9．内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经
营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序，措施避免和减少风险。
对
10．反洗钱内部控制制度与经营机构经营规模，业务范围和风险特点无关。
错
11．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。
对
12．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
错
13．客户风险分类不是客户身份识别的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。
错
14．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不考虑客户身份识别获得的信息。
错
15．只要系统中抓取出可疑交易就要上报人民银行，而无须经过人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。错
16．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。
对
17．涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一将涉恐黑名单嵌入业务系统，第二办理业务时匹配比对黑名单，第三及时报告涉恐可疑交易。
对
18．银行发现客户或其交易对手是联合国安理会第1267号决议，第1333号决议，第1373号决议名单，银行应按规定报告可疑交易。
对
19．金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度。
对
20．将新建业务业务办理过程中筛选查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统监控名错
21．《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。
错，应以美元上报
22．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的变更“重要信息”是指变更《办法对
23．对收到《非现场监管意见书》后，金融机构有异议的要在10个工作日内书面申诉或申辨，若其申诉的理由 事实以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应采纳。
对
24．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可》中第3
3条
包
含的内
容单，不
必
上
报
可
疑
交
易。
以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。
错
25．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。
对 1． 客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。
错 2． 对 3． 营错 4． 单位客户的票据背书，资金去向，资金规模与单位的经营范围，背景，对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员，经部门负责
人，其
他
相
关
业
务
人
员大额提现业务中识别客户重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
规模的关系是否匹配是叛断客户身份是否异常的一个重要关注点。
对 银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围，经营规模，业务特点等身份对 与开立账号识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料，到相关部门查询客户身份信息和资错
8．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属，稀有矿石或珠宝行料，实地
查看等多
种形式进与收款
项的来
源，金
额
相
符。
行审核。
业，与武器有关的行业，房地产行业，现金业务等。
错
9．金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员的其他责任人员，处一万以上五万以下罚款。
错
10．在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可
以对被查机构有关证据材料予于先行登记保存。
错
11．金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。
对
12．反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实的查证的的行政行为。
错
13．根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。
对
14．反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。
错 15．《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。
对 16．反洗钱调查只能采取现场调查。
错
17．反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上遂页签名或者盖章。
对
18．反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止该账户资金的强制措失。
对
19．反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移，隐藏，篡改或者毁损的文件，资料采取的登记保存措施。
对
二、单项选择题
1.〈金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法〉规定，金融机构应当在大额交易发生（）个工作日内，通过其总部或总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
2．金融机构应当根据《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》制定大额的可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）
中国人民银行
3．《金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额或可疑报告有要素不全或存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构在接到补正通知（）个工作日补正。4．根据〈办法〉，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。
金融机构总部或总部指定的一个机构
5． 〈反洗钱法〉规定，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
中国人民银行及公安机关
6．〈金融机构大额交易的可疑交易报告管理办法〉从（）时候起执行，200
3年1月3日人民银行发布的〈人民币大额和可疑支付交易报告管理办法〉同时废止。
2007年3月1日
7．〈办法〉第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现可疑的，可以不 报告，以下不属于规定条件的A
个体工商户大额50万元现金存取。
8．根据〈办法〉规定，可疑交易类型中“长期闲置账户突然不明原因地启用，并在短期内发生证券交易中的“长期” 和“短期”指（C）
A
一年以上，三个工作日
B 一年以上，10个工作日
C
三年以上，三个工作日
D
三年以上，10个工作日
9．下列哪些交易，银行金融机构可以不报告？（D）
A
证券经营机构指令金融机构划出与证券交易清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
B
证券经营机构通过银行金融机构大量拆错外汇资金
C 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理赔付
D
自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 10．按照〈办法〉，以下（C）
A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑。
B
自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑。
C 自然人客户短期内频繁收取法人。其它组织汇款的，金融机构应当报告可疑。
D 自然人经常存入境外开立的施行支票的，金融机构应当报告可疑 11.下列交易不属于银行业可疑交易报告范围的是（C）
A
证券经营机构指令银行划出与其证券交易，清算无关的资金，与其实际经营情况不符
B 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付
C
客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。
D 客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金来源和用途可疑。12.〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉第二十六条规定了（5）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。40．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时，（D）
A
结束后10个工作日报告
B
金融机构应及时将更新情况报告人民银行或其当地分支机构，而不必等到上报报表时再报告。
C 结束后5个工作日报告。
D
金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或当地其分支机构
43．原则上（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管
A 中国人民银行总行
B 中国人民银行上海总部
C 中国人民银行各大分行
D 中国人民银行各省会城市中心支行。44．《金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况统计表》应填报（B）
A 填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C 单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况 和对外的宣传活动 D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动 45．《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A）
A
填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件
B 本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况
C 单位本级或所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动
D 机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
46．反洗钱非现场监管办法（试行）中填报单位是指（C）
A 中国人民银行总行
B 金融机构总部
C 独立承担法律责任的金融机构及其分支机构
D 独立承担法律责任的金融机构分支机构
48．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指通过（C）
识别的数量
A
公安机关
B 工商管理部门
C 保险经纪公司
D 代理行
49．《金融机构客房身份识别情况表》中的“通过代理行识别数”是由哪个行业的金融机构填写。A 银行
50．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（）通知，进行风险提示，要求金融机构进行风险防范措施
A 《反洗钱非现场监管意见书》
51．对涉嫌违反反洗钱规定但要进一步收集证据的，应采取（）
A
现场检查
22．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名可者名称，汇款人账号的以下哪项信息中任何一项信息失的，应要求境外机构补充？
A．汇款人信所
49以下说法错误的是（）
A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。
51．S市餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜，熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金交易累计1。56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司，建筑村料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”，“还款”和“工程款”等。该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？
A．长期闲置账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
54．A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为公司员工，要求开立工资卡，银行经审核后确认这些身份证是真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户，其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇存入账户，李某再将这些结汇后的人民币现金取现后存入本人账户。请问李某的交易行为符合哪种可疑交易类型。A 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作
三、多项选择题 1． 控制环境是反洗钱的内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括
A 员工的专业能力
B 员工的职业操守
C 员工的诚信程度
D 领导层对内控重要的认识和态度 E 领导层对管理内控制度采取的措施
7．金融机构机构需要上报的非现场监督信息包括哪些
A 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
C 报告可疑交易的情况
D 配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 8．反洗钱非现场监管的步骤包括
A 信息收集
B 信息分析评估
C 非现场监管措施
D 信息归档 9．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的
A 健全监管信息
B 有效评估洗钱风险
C 指导现场检查，实现持续有效监管
D 帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本
10．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些
A 反洗钱内部控制制度建设情况
B 反洗钱工作机构，岗位设立及宣传和培训情况
C 执行客户身份识别制度的情况
D 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
11．需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管环节包括
A 信息收集
B 非现场监管措施 12．以下哪些说法是正确的
A 反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监督方式。
B． 中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。
C 中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱监督工作，包括履行反洗钱现场检查职责。
13． 反洗钱现场检查的方式有
A 查询资料
B 询问
C 现场测试
D 数据筛选 14． 反洗钱全面检查的内容包括
A
内控体系建设情况
B
客户身份识别工作情况
C 大额和可疑交易报告制度执行情况
D
宣传培训，内部审计情况
15．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序
A 准备
B 实施
C 处理 16．反洗钱岗位人员包括
A 反洗钱工作负责人
B 反洗钱合规官
C 反洗钱合规专员
D 反洗钱情报专员 17．反洗钱培训包括哪些内容
A
基础知识
B 法律法规培训
C 业务操作
D 法律，财会等综合性知识培训
18． 反洗钱培训对象包括
A 新员工
B 一线员工
C 中高级管理人员
D 反洗钱岗位人员 19．批洗钱培训的目的是
A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立批洗钱风险意识
B 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求
C 掌握反洗钱必备的技能
20．加强反洗钱内部控制的意义是什么
A 外部监管的要求
B 金融机构依法经营的内在需要
C 保障金融业安全的基础
D 金融机构参加国际竞争的要求
21．建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些
A 全面性原则
B 审慎性原则
C 有效性原则
D 相对独立性原则
22．金融机构反洗钱内控制度建设基本要求有哪些
A 反洗钱内控制度必须结合业务
B 反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易
C 反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理 23．反洗钱内部审计包括哪些环节
A 检查发现问题
B 通报问题
C 跟踪整改
D 责任认定 以下属于大额外汇资金交易的是
A 个人当天存款1万美元
B 个人当天转账8万美元 C 个人当天取款5万港币
D 个人当天转账50万港币
32．以下说法正确的是：（A
C）
A 只要该客户确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金的其它形式的财产，都属于恐怖融资范畴。
B 只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金或其它形式的资产，才属于恐怖融资范围，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。
C 无论是恐怖组织或恐怖分子自身，还是其它人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。
D 该项资金或财产没有真正用于恐怖主义或恐怖活动犯罪的实施，就不应
将其确定为恐怖融资行为。
33． 从融资主体划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A
C）
A
主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为。
B
有特定目的融资行为。
C
主体为他人或其它组织的融资行为。
D
无特定目的融资行为。
34． 从融资目的划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（C
D）A
主体为恐怖组织，恐怖分子自身的融资行为 B 主体为他人或其它组织的融资行为，C 资助恐怖主义或恐怖活动的行为。D 资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。
金融机构发现或有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进报告？（A B C D）
A 与国务院有关部门，机构发布的恐怖组织，恐怖分子名单。
B 司法机关发布的恐怖组织，恐怖分子名单。
C 联合国安理会决议中所列的恐怖组织，恐怖分子名单
D 中国人民银行要求关注的其它恐怖组织，恐怖分子嫌疑名单。35． 金融机构对下列哪些行为应进行报告？（A B C D）A
怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或其它形式资产的。
B 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子，从事恐怖融资的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其它形式财产的。
C 怀疑客户为恐怖组织，恐怖分子保存，管理，运作或者企图保存，管理，运作资金或者其它形式资产的。
D 怀疑客户或其交易对手是恐怖组织或恐怖分子以及恐怖融资活动人员的。
36． 通过电子汇款形式进行资金转移，当出现下列哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（ABD）
A 有规律地小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准。
B 当需要随附有关电汇如发人或电汇代办人信息时，客户不予提供配合。
C 第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其它国家和地区。
D
使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织，慈善机构账户汇集资金，然后在短时间内把资金转给少数外国受益人。
37． 涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？（ABCD）
A
账户和存取款特征
B 电子汇兑特征 C 行为异常表现
D 敏感国家或地区
从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易（A BCD）
A
某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金情况。B 通过同一家金融机构多个网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款。
C 现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准。
D 存取多张金融票据，但金额却略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。
38． 从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A
BCD）
A 外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其它国家或地区。
B 企业往来账户发生批量汇入或汇出交易而有没有合乎逻辑的业务经营或其它经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区。
C 客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往近于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来。D 账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。
从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（BCD）
A
涉及现金交易的多人地址相同。
B 交易人员所称职业同交易量或交易类型不同
C 非盈利性组织事慈善机构所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的。
D 在客户身份验证或核实过程中发生无法 解释，原因不明的矛盾。39． 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取哪些交易限制措施（ABCD）A 不予开立金融账户
B 停止使用金融账户 C 暂停金融交易
D 拒绝转移或转换金融资产
40． 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下哪些反洗钱信息？（ABC）
A
执行客户身份识别制度的情况
B 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
C
向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
D 反洗钱宣传和培训的情况 41． 金融机构应按向人民银行或其当地分支机构上报的反洗钱信息？（ABCD）
A
反洗钱内部控制制度建设情况
B
反洗钱工作机构和岗们设立情况
C
反洗钱宣扬和培训情况
D 反洗钱内部审计情况
42． 金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息（BCD）
A 月度反洗钱信息
B 季度反洗钱信息
C 半反洗钱信息
D
反洗钱信息 47．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据是（ABCD）
A 《金融机构反洗钱规定》
B 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
C 《反洗钱非现场监管办法》（试行）
D 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 1． 申请开立基本存款账户的，银行应按客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？
A． 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本账户开立登记证的批文。B． 2． 存款人因向银行错款需要，应出具借款合同。
申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？
A． 单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。B． C． 3． 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。
申请开立专用存款账户的，银行应按照客户性质和类型。要求客户出具以下哪些证明文件？
A． 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件。B． C． 基本存款账户开立登记证。
基本建设资金，更新改造资金，政策性房地产开发资金，住房基金，社会保障基金，应出具主管部门批文。D． 财政予算外资金，应出具财政部门的证明。4． 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员？
A． 银行营业网点经办员
B 客户经理。C.经营部门负责人。
D其他相关业务人员。5． 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？
A． 拟开立账户的对公客户
B 法定代表人
C 开户经办人。6． 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件有哪些？
A． 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B． C． 中华人民共和国外商投资企业批准证书的外经委批文。公司章程，验资证明，股权证明等。
D． 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的。7． 开立外汇经常项目账户时应注意以下哪些方面？
A． 留存客户或其代理人的有效证件，其他身份证明文件的复印件或影印件。B． C． 了解其关联企业，控股股东或者实际控股人。
通过外汇账信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记。
D． 登记的信息与实际的信息不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理其本信息登记或变更手续。8． 境内机构《外商投资企业除外》开立经常项目下外汇账户，银行应审核以上哪些证明文件？
A． 公司章程，验资证明，股权证明《如有需要》。B． C． 国务院授权机关批准经营业务和批件。
外汇局审核时提供相应合同，协议或者其他有关材料。
D． 审核外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。9．经常项目主要包括些什么？
A．货务
B服务
C收益
D 经常转移。
10．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形？
A．无法叛断身份证件的真实性
B．联网核查身份证时，客户的姓名，公民身份证号码，照片有效期等的签发机关中一项或多项核对不一致
C．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
11．开立外汇账户的识别主体有哪些人员？
A．银行营业网点经办人员
B，客户经理 C．经营部门负责人
D．国际业务结算人员 12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？
A．拟开立账户的自然人
B．代理人 13．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？
A．非经营性外汇收付
B．本人或与其亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户之间的资金划转 14．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为以下哪些人员？
A．银行营业网点经办人员
B．客户经理 C．经营部门负责人
D．其他相关业务人员 15．下列哪种情况出现时，应重新识别客户？
A．客户行为异常
B．客户有洗钱嫌疑
C．客户代理人没有授权
16．金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？
A．客户及其日常经营活动
B．客户办理结算情况 C．客户买卖外汇情况
D．客户开销户情况
17．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？
A．姓名或者名称
B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码
D．注册资本
E．法定代表人 18．银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？
A．真实性
B．完整性
19．银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），则银行（）
A．可不必要求其补充失的信息，而直接登记替代性信息。20．外汇汇款业务环节，银行应登记哪些信息？
A．汇款人的姓名或者名称
B．汇款人的账号或者住所
C．汇款人的姓名或或住所
21．银行与境外机构建立代理行可者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下那些方面的职责？
A．客户身份识别
B．客户身份资料
C．交易记录保存 23．在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？
A．完税证明
B．单位出具的收入证明
C．驾驶证
24．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？
A．互联网
B．银行“墨名单”系统
C．公民身份证联网核查系统
25．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措失？
A．实地查访
B．要求客户补弃身份资料
C．回访客户
D．向公安机关核查
26．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记
哪些信息？
A．收款人的姓名，账号，信所
B．汇款人的姓名，住所 27．对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？
A．银行营业网点经办人员
B．国际业务结算人员
C．客户经理
D．经营部门负责人 28．以下哪些因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？
A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B．与高风险国家，地区或客户有密切贸易往来的客户
C．股权结构过于复杂，使实际受益人难于认的客户
29．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下哪些加强型措施？
A．对关注客户业务存续期间，应当了解客户的的资金来源，资金用途，经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B．定期对其身份信息以及资金交易关况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C．关注客户及其金融交易活动如在风险等级评定同期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调整客户洗钱风险等级，确认可疑的，应及时报告可疑交易。
30．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？
A．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 B．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可为在一段时间内为其办理金融业务
31．以下哪些说法是正确的？
A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度，预防洗钱的一种常用监管方式。
B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查。C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责。
32．反洗钱现场检查的方式有（）
A．查阅资料
B．询问
C．现场测式
D．数据筛选
33．反洗钱全面检查的内容应包括（）
A．内控体系建设情况
B．客户身份识别工作情况
C．客户身份资料的交易记录保存情况
D．大额和可疑交易报告制度执行情况
E．宣传培训情况，内部审计情况
34．人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序（）
A．准备
B．实施
C．处理 35．现场检查准备阶段包括哪些配合措失（）
A．按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告。
B．严格按照要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组。
C．淮备好与反洗钱检查相关的制度，文件的会计凭证等资料，以备检查组
现场作业时调阅。
36．被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（）
A．提供必要的工作条件
B．配合进行现场会谈
C．及时，准确提供检查组所调阅的资料和数据
D．作好检查保密工作
37．以下说法正确的有（）
A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户的其他人员提供。
B．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。
C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事，高级管理人员，和其他直接责任人可被处以五万元以上五十万元以下罚款。
38．关于反洗钱调查中的封存措失，以下说法错误的有（）
A．封存期间，金融机构也可以根据需要转移，隐藏，篡改或者毁损被封存的文件，资料。
B．调查人员不能对封存的文件，资料进行拍照或扫描。
39．金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容括（）
A．在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料
B．配合开反洗钱调查工作的任务，背景和目的
C．配合开反洗钱调查所涉及的被调查客户名单
D．被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料 40．配合开反洗钱调查所得到的信息用于（）
A．建立案件线索档案库
B．客户身份的重新识别
C．发现反洗钱工作中的合规风险
41．金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）
A．提供必要的工作场所，设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据。
B．通知调查涉及的机构，部门，人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。
C．审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书
D．配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。42．以下对保密要求说法正确的有（）
A．反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄露的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。
B．如果在协查过程被洗钱份子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。
C．向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防，监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。
43．金融机构配合开展反洗钱调查时有哪些权利？（）
A．拒绝调查的权利
B．核对，补充和更正讯问笔录的权利
C．清点及封存清单的权利
D．逾期自动解除冻结的权利 44．反洗钱岗位人员包括哪些？（）
A．反洗钱工作负责人
B．反洗钱合规专员
C．反洗钱情报专员
45．反洗钱培训包括哪些内容？（）
A．基础知识
B．法律法规培训
C．业务操作
D．法律，财会等综合性知识培训 46．反洗钱培训对象包括哪些人员？（）
A．新员工
B．一线人员
C．中高级管理人员
D．反洗钱岗位人员
47．金融机构反洗钱培训的目的是（）
A．保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识。
B．保证员工了解反洗钱法律法规的具全要求
C．掌握反洗钱工作必备的技能 48．以下说法正确的是（）
A．为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机机构应开展反洗钱宣传工作。
B．金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。
C．反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式
50．某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义的代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些哪些可疑交易类型？
A．法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款。
B．没有正常原因的多头开户，销户，且销户前发生大量资金收付。
C．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
52．2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性的收取来自外地单位的汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品经营经营面积约20平米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问XX商行的交易符合以下哪种可疑交易？
A．短期内资金分散转入，集中转出或者集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。
B．法人，其他组织的个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。
C．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大理资金收付。
53．某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨询，市场调查，企业管理，营销策划，中介服务，该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1。26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转入某综合大药房共5笔2050万元，B证券营业部5笔3000万元，某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合哪些可疑交易？
A 短期内资金分散转入，集中转出或集中转入，分散转出，与客户身份，财务状况，经营业务明显不符。
B 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
C 法人，其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人，其他组织的汇款
D 长期闲置的账户突然原因不明地启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内有大量资金收付。
第四篇：银行反洗钱
银行反洗钱征文(一)
反洗钱，一个再熟悉不过的名字。对于我来说，天天都在与它打交道：大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪……这些都是每天必须做的工作。它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了正常的经济秩序。
然而之前反洗钱对于我来说是那么的陌生，当时刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。主管告诉我说，我行规定五万以上的存取现金交易要核实身份证，我问为什么，主管告诉我说是为了反洗钱。我纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?
原来，反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。虽然以前没有接触过，但是要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看真是吓一跳。犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、等方式将诈骗、走私、贪污等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!
银行反洗钱征文(二)
根据国际惯例：洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
洗钱严重威胁着我国的国家安全和经济安全，一是动摇社会信用，为金融危机埋下祸根;二是社会财富大量流失境外，主要有贪污腐败的赃款外逃和企业转移利润逃税等;三是破坏社会稳定，给社会带来极大的不安全因素;四是干扰国家宏观经济政策的制定和执行。
在表现形式上，常见的洗钱形式：
1、成立空壳公司洗钱，这是最典型也是最常用的洗钱模式。
2、化名存款或购置金融票证洗钱。
3、违规转账洗钱，通过金融机构将非法资金混入合法资金。
4、利用进出口贸易洗钱，利用高卖低买等手法向国外转移赃款。
5、成立外资公司或利用外汇黑市跨国洗钱，洗钱后以外商身份回国投资。
6、骗税洗钱。成立假企业，搞假出口，骗取退税后将非法资金通过多种渠道分散转款。
7、利用关联单位洗钱。
8、异地大额套取现金洗钱。
9、通过“地下钱庄”洗钱。
10、通过保险公司洗钱。投保后以退费、退保等合法形式回收赃款。
11、利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构洗钱。
12、以民间借贷形式洗钱。
13、通过频繁的证券期货交易洗钱。
14、利用国有企业改制洗钱。低价转让出售国有企业产权，将国有资产离析后转入私人企业。
洗钱活动害人害已，通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。
在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱工作刻不容缓，务必从我做起、人人有责
第五篇：银行反洗钱阶段考试培训判断题
判断题
1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。(对)
2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。(错)
3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。(错)
4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。(对)
5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。(错)
6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。(对)
7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。(对)
8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。(对)
9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。(错)
10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。(错)
11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。(对)
12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)
13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。(对)
14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。(错)
15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。(错)
16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小;相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。(错)
17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。(对)
18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。(错)
19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(对)
20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。(错)
21.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(对)
22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)
23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。(错)
24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)
25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。(错)
26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。(对)
27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。(对)
28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。
29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。(错))
30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。(对)
31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。(对)
32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。(错)
33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。(对)
34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。(对)
35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)
36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。(错)
37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。(对)
38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。(对)
39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。(对)
40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。(对)
41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。(错)
42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。(错)
43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。(对)
44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。(错)
44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。(错)45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。(错)
46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)
47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。(错)
48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识
等因素无关。(错)
49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。(错)
50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。(对)
51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。(错)
52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。(错)
53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。(对)
54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。(对)
55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力;另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。(对)
56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。(错)
57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。(对)
58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。(对)
59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。(对)
60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。(错)
61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。(错)
62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。(错)
二、单选题
1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每(B)进行一次审核。
A.季度
B.半年
C.一年
D.两年
2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括(D)
A.符合依法经营内在需要
B.符合接受外部监管要求
C.是金融业安全的保障基础
D.是参与国际竞争的唯一要求
3.(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额(A)以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.人民币1万以上或者外币等值1000美元
B.人民币2万以上或者外币等值2000美元
C.人民币5万以上或者外币等值10000美元
D.人民币20万以上或者外币等值20000美元
5.金融行动特别工作组秘书处设在(A)
A.法国巴黎
B.英国伦敦
C.美国华盛顿
D.日本东京
6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括(C)大类。
A.B.6
C.7
D.8
7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该(C)
A.继续为客户办理业务
B.采取临时冻结账户
C.中止为客户办理业务
D.不予理睬
8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于(B)年。
A.1997
B.199C.201D.1990
9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的(C)给予纪律处分
A.反洗钱领导小组组长
B.反洗钱专干
C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员
D.其他直接责任人员
10.客户洗钱风险分类管理目标不包括(B)。
A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度
B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险
D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外
18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的(B)
A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D.客户洗钱风险分类是额外要求
19.保险公司在办理(C)时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
A.保险业务
B.理赔业务
C.再保险业务
D.财险业务
20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是(A)
A.大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱绩效考核制度
C.反洗钱内部评估制度
D.反洗钱监督检查、调查和保密制度
21.(C)年，金融行动特别工作组(FATF)发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作
A.2003年
B.2007年
C.2012年
D.2013年
22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是(D)
A.实事求是
B.规范管理
C.严进宽出
D.了解你的客户
23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组(FATF)是在哪一年(A)
A.1989年
B.1992年
C.1999年
D.2000年
24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订(C)，并由高级管理层批准
A.代销合同
B.合作协议
C.书面协议
D.职责分工书
25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。
A.2012-1-1
B.2012-2-C.2003-6-1
D.2004-10-1
26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该
包含(B)
A.事前预防
B.事前控制
C.事后监督
D.事后纠正
27.国际保险监督官协会成立于(B)年
A.1990
B.199C.200D.2006
28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，(B)对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
A.受托机构
B.委托机构
C.受托机构和委托机构
D.业务员
29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为(A)
A.2006-10-3B.2007-10-31
C.2003-10-31
D.2007-1-1
30.(D)年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。
A.2008年
B.2009年
C.2012年
D.2013年
31.(C)年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。
A.2000年
B.2002年
C.2005年
D.2008年
32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级
A.风险
B.客户
C.VIP
D.服务
33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于(C)
A.一级
B.二级
C.三级
D.四级
34.体现“内部控制优先”的要求不包括(B)
A.要充分考虑各种可能的洗钱风险
B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点
C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内
D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应
35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在(D)方面的反洗钱职责
A.可疑交易报告
B.宣传培训
C.交易资料保存
D.客户身份识别
36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是(B)
A.大额和可疑交易数据报送
B.客户身份识别
C.客户身份资料和交易记录保存
D.反洗钱监督检查
37.(A)是第一部关于反恐怖融资的国际公约
A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约
B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约
C.打击跨国有组织犯罪公约
D.反腐败公约
38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项(C)
A.建立客户身份识别制度
B.客户身份资料交易记录保存制度
C.持续的员工培训制度
D.大额交易和可疑交易报告制度
39.《反腐败公约》由联合国于(A)年发布
A.200B.2006
C.2013
D.1990
40.金融机构根据(B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度
A.合规方法
B.风险为本方法
C.合规与风险并重
D.风险测试方法
41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是(D)
A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一
B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去
C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统
D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变
42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了(A)的发展脉络
A.毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
B.黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
C.恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
D.贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪
43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。(A)
A.信用
B.地域
C.业务
D.行业
44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经(A)批准可以采取。
A.国务院反洗钱行政主管部门负责人
B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人
C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人
D.国务院总理
45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的(D)
A.经营管理
B.风险控制
C.业务流程
D.业绩指标
46.亚太反洗钱组织成立于(B)年
A.199B.1997
C.2000
D.2003
47.金融机构的风险划分标准应报送(B)
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国反洗钱监测中心
D.中国人民银行省一级分支机构
48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由(A)发布
A.联合国
B.亚太反洗钱组织
C.FATF
D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织
49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的(D)
A.采集与分析
B.分析与报告
C.采集与报告
D.采集、分析与报告
50.FATF的(A)是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。
A.反洗钱与反恐怖融资建议
B.不合作国家和地区名单
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