我与中国银行

第一篇：我与中国银行

期盼奥运，中行与我携手

——我和中国银行的故事

我是2002年大学毕业分配到西安商泰进出口公司计财部从事出纳工作，在当出纳之前，银行对我来说只是一个储蓄所，外加如贷款、汇款等几个一知半解的业务名词。然而当我接触了进出口公司的出纳业务来到银行一看，才明白银行的业务覆盖面十分庞大，业务分类细致入微，远远超出我的想象。作为中国四大国有银行之一，中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下还有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构。在其主营的商业银行业务中，以服务对象，即客户身份归类，有个人金融服务、企业金融服务、资金及国际业务三类。而再往下细分，每一类客户服务，又按服务的内容进行分类。就拿企业金融服务来说，就分为存款业务，融资业务，国内支付结算，国际结算，基金业务，企业理财业务，金融机构服务，电子银行服务，资产处置，投资银行等。每项业务又再细分成多项子业务。如企业金融服务中的国际结算业务，其实就包含了进口汇利达，出口全益达，信用证业务，托收业务，汇款业务，保函业务，保理业务，国际结算融资业务，特殊贸易结算，加工贸易保证金台账，船情调查业务，资信调查业务，分行咨询电话，国际结算业务资费标准这十四项业务。

第一次接触除了储蓄不知道国际结算业务的我，并不是要求自己会准备单子这么简单，而是希望自己可以更多了解国际结算各方面的

1业务，就拿外汇汇款业务来讲，企业外汇汇款业务又被细分成贸易汇款，非贸易汇款，运费，预付货款等多宗汇款类别。

在我工作之前，我就听说中国银行职员手脚伶俐，思维敏捷，业务能力强。等我自己和她们打交道后，果然名不虚传。除了对所做业务理论知识体系的精深了解与熟练运用之外，她们对业务操作技能掌握的娴熟程度令我叹为观止。

在办理外汇汇款业务初审复核时，她们能在一分钟之内，完成对客户交付的汇款材料的初审复核工作。在出现汇款材料不符汇款条例规定与要求的时候，能及时指正并提出解决办法。而当客户遇到疑问的时候，又能予以迅速准确的解答。因此，客户来银行办理汇款业务，只需极短暂候时间便得以受理。

在汇款操作环节上，柜台业务职员的操作水平也着实让我大开眼界。目前国际上银行的汇款业务，主要是通过环球银行电信协会SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)这一重要的国际金融通信网络系统进行操作的。过程主要是将汇款行名称地址与收款行的SWIFT 编码，收汇双方的个人资料，汇款金额及银行账户通过电脑输入系统，与整个汇款的流程相比，这似乎很容易操作，然而要真正将这份简单的工作做好，做到精益求精、不出差错，却也不是件容易的事。我在办理出纳业务这6年中，她们没有出现过任何差错这不得不让人佩服。然而，最令人感到惊讶的还是她们打计算器的速度。由于打计算器的速度将直接影响到工作效率。

因此，中国银行要求每位职员都要能出色掌握这项技能，除了快，还要正确。银行为此还特意安排了每年一次的业务技能测试，以此来督促和保证职员的业务水平。除此之外，柜台业务职员数钱比点钞机还快，简直到了出神入化的地步，实在令人感到望尘莫及。

中国银行国际结算业务目前在国内进出口企业中享有相对的威望和优势,有着国家信誉的坚实支持,国际上声誉卓著, 有着一大批热爱中行事业、精通国际金融结算业务的专业人士、也有着几十年的资金积累和国内外庞大的分支机构和网络。这是人所共和的事实,也是其他银行,特别是外商银行所望尘莫及的。在我办理国际结算业务中，工作人员都会热情的和你打招呼，消除你的陌生感，在办理进口信用证业务中，工作人员耐心仔细解答我提出的问题，因为出纳只是简单的银行业务，开证申请书都有业务人员自己填写，我并不能明白具体信息，但6年后的我，已然成为了“审单高手”（吹牛！比起工作人员我还差太多太多）。可以说是她们手把手带我学习，在工作中她们一丝不苟，想客户所想。记得有一天下午，我单位着急开证，由于单位到银行就需要1个小时时间，过了时间今天信用证就开不出去了，我很着急的给她们打电话，她们得知情况后，在2楼柜台等我，当我第一时间到达银行就将开证资料取走，替我办理初审复核手续，等我存好信用证保证金上楼，她们已经开好了。可以说：她们是工作伙伴却更象自己的朋友。

仔细想想，其实她们也并非天才，她们的业务水平能够达到如此之高，除了主观上努力学习与长年累月熟能生巧之外，还有中国银行讲究高效精确的业务要求以及针对职员设立的各项业务监督与水平测试机制以保障高效运作的客观原因。因此，通过办理业务，我在对中行人业务能力感到钦佩和感叹之余，更深刻地认识到向实践学习的重要性。

当然，事物总是一分为二的。通过我在平时办理业务的观察，作为外行人来看，我觉得从全面衡量和较高要求看，中行职员的工作也有不少需要改进的地方。

一是对待客户的服务态度上仍有很大改善潜力与提高空间。对公业务职员因为她们都接受客户对服务质量的评价，再加上平时大家经常见面彼此也有感情，服务态度往往很好，可是我在个人结算业务中看见，他们在受理客户业务的时候，往往是一脸漠然，毫无表情。面对客户提出的种种问题，也只能作出标准答案式的机械回答。因此，如果说他们的业务操作水平是高超的，回答的问题是正确的，回答问题的态度则是缺乏温情的，影响了服务质量。越是高层次的服务行业，对职员的服务态度要求越高，作为顶级服务性行业的银行则更要通过自身服务体现职员高素质。仅仅业务操作高水平毕竟是低标准的，服务水准的高低最终是以客户的整体感受来确定的，在满足客户业务需求的同时，必须满足其受到尊重的心理需求。这一点，对公柜台及结算处是值得学习表扬的。

二是我所接触的银行职员中，很多只精通自己的业务，而对业务

范围以外的金融知识、银行知识就相对不足了。理由很简单：他没做过那块业务。理由也很实在：就是学了既不加工资又不升职。而当这样的心态一旦具有普遍性，也就造成职员个人潜能的极大浪费。因此，很多银行职员表面上看是银行人，其实只能算起业务范围内的汇款业务员、储蓄业务员等，没有作为一个银行人所应具备的对银行业务知识的全面、整体了解，这对业务发展和参与市场竞争显然是不利的。三是我平时办理业务的时候发现，很多客户来银行办理业务之前，对所办业务的所需材料和各项条例规定，并不十分了解，经常出现材料错带漏带现象。特别是办理国际结算业务，这一问题尤为严重。由于我国外汇监管制度比较严格，汇款程序相对较多，还需要经外管局等有关部门审批，才能委托银行办理汇款。比如一笔贸易汇款就需要公司间的有关贸易合同的证明，报关单，核销单，以及外汇管理局、贸易管理局等部门的相关批示文件等才能最终交由银行办理。然而，许多来银行办理业务的客户，特别是新客户，由于对这些条例和规定一无所知，材料不全，常常来到银行后又被打了回票。这反映了我国银行在相关业务信息的提供上存在着一定的缺陷与不足。我浏览过中国银行的网页，上面没有对办理各项业务的有关规定和所需材料做出全面充分的说明，如果可以在网站上将各项业务所需材料和规定一一罗列，让每位客户能通过上网轻易得到全面准确的业务咨询那该多好。

进入WTO后,金融管制会逐步放松,金融垄断也将逐渐消失,银行的国际结算业务与一般企业的基本区别在日益缩小。它将和一般企业

同样面临着推销自己的产品, 扩大市场份额的需求。国际结算业务在大、中城市正面临着越来越激烈的同业竞争,当我看见关于“ 2007年中国银行境内外机构累计完成国际结算业务量突破万亿美元大关，达到1.4万亿美元，成为全球银行业首家年国际结算业务量超越万亿美元的商业银行。”的信息后，我由衷的感到高兴，特别是“中国银行成为北京2008年奥运会唯一银行合作伙伴”这样的消息不仅让中行人感到骄傲，也让我这“半个”中行人自豪，我留心每个关于中国银行和奥运的点点滴滴：中国银行推出了全球首张奥运主题的“中银VISA奥运信用卡”、奥运新版人民币礼仪存单、携手奥运成长账户；推出了“奥运特色福娃存折”、“珍藏版奥运存单”、“国航知音中银VISA奥运信用卡”； 中国银行参与捐资共建国家游泳中心“水立方”。特别是近日，随着“好运北京”中国游泳公开赛在国家游泳中心“水立方”拉开战幕，这座唯一由海外华侨华人、港澳台同胞自愿共同出资兴建的北京奥运场馆正式投入使用。这也标志着中国银行作为北京奥运会银行合作伙伴，利用自身遍布全球的海外机构网络，圆满完成了为捐建“水立方”工作提供金融服务的光荣使命，协助全球华人实现了捐建奥运场馆盛举。

当我看见这次征文比赛，想起6年来我和中国银行的点点滴滴，就涌起无限回忆和期待：回忆起我从一无所知到熟门熟路，游刃有余的工作历程；期待签手奥运的你有更精彩的表现！

第二篇：我心目中的中国银行

我心目中的中国银行

金融界犹如武侠江湖，中行因循严格的家法习惯于本分处世，而农商行凭借殷实家世，以一身敞亮的棕色大理石外衣现身武林大会，起初我把这种外在的显赫当成了其必胜的理由。

浮云遮望眼，微尘闭心扉。在穿透表象、深入接触中行最核心的要素“人”之后，他们的专心、用心、真心，就像一阵清风，吹散了眼前的浮云；也像一块手绢，拭去了心扉的微尘。当建筑物、机器设备等都变得透明时，我看到的分明是一支强大的队伍。

他们专心业务。你看，客户经理运筹帷幄，为客户制定各式财务解决方案，那是矫健的英姿；你听，小键盘上飞舞的手指，谱奏出一曲天籁。即使这个世界变化再快，他们总会想方设法跟上节奏，把学习当成一种常态，在业务领域“直挂云帆济沧海”。

他们用心服务。在平凡的岗位上，他们有着一份对中行深深的爱、一颗为人民服务的心。因为有爱，所以用心。每天早晨和太阳一起用微笑迎接第一批客户，来有迎声、问有答声、走有送声；中午匆匆忙忙扒上几口饭菜，把胃饿小又撑大，只因想客户所想、急客户所急；晚上送走最后一位客户、整理完最后一份文件，抬头望窗外已是满天星辰。

他们真心奉献。冷风瑟瑟，寒意渐浓，他们会在冬季将御寒物品捐赠给四川阿坝的贫困民众，千里送温暖；赠人玫

瑰，手留余香，他们会在开学季资助贫困学子开启求学路，播种希望和梦想；老吾老以及人之老，幼吾幼以及人之幼，他们会在每年的儿童节、重阳节向贫困儿童、孤寡老人送上节日慰问，用祝福让社会充满爱。

专心才能提升能力，用心才会树立口碑，真心才有责任担当。30年的风雨兼程，30年峥嵘岁月，“三心”中行人在成长的征途上，把奋斗精神传承给了后辈：

“昨夜西风凋碧树，独上高楼，望尽天涯路”教会了我们要高瞻远瞩，不为暂时的烟雾所迷惑；“衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴”教会了我们要锲而不舍，在困难中坚持奋斗；“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处”教会了我们要厚积薄发，无畏付出才会功到自然成。

这就是我心目中的中国银行——一个以人的素质为核心的金融生态圈。携带这种“习武”理念参加武林大会，试问问鼎天下，谁与争锋！

第三篇：招商银行与中国银行的比较

招商银行与中国银行的比较

招商银行的成长：1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年招商银行深圳总行大厦，在香港联合交易所上市。

成立二十多来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。2009年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名”的第1位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。2009年6月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。

截至2011年10月末，招商银行在中国大陆的93个城市设有32家一级分行、50家二级分行、12家直属支行及760多家支行，2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），2家境外分行（香港分行、纽约分行），1家子银行（香港永隆银行），1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司——招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦代表处。8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。

中国银行

全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号。是中国内地五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中

银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。该金融品牌在世界品牌价值实验室（World Brand Value Lab）编制的2010《中国品牌500强》排行榜中排名第六，品牌价值已达1035.77亿元。

中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，中国银行拥有遍布全球28个国家和地区的机构网络，其中境内机构超过10，000家，境外机构600多家。1994年和1995年，中国银行先后成为香港、澳门的发钞银行。

中国银行所属的中国银行（香港）有限公司（简称“中国银行（香港）”或“中银香港”），于2001年10月1日正式成立，是一家在香港注册的持牌银行。中国银行（香港）合并了原中银集团香港十二行中十家银行的业务，并同时持有香港注册的南洋商业银行、集友银行和中银信用卡（国际）有限公司的股份权益，使之成为中银香港的附属机构。中银香港是香港地区三家发钞银行之一，也是香港银行公会轮任主席银行之一。重组后的中银香港于2002年7月在香港挂牌上市。

作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在稳健经营的同时，积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。

特色产品的推广

招商银行：在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2011年12月31日，招商银行一卡通累计发卡6085万张，当年新增发卡391万张，一卡通存款总额6100.82亿元，占零售存款总额的81.20%，卡均存款突破1万元，比年初增加595元。一卡通POS交易量3543亿元，同比增长30.98%，卡均POS交易量5822元，同比增长22.54%。；2011年，在信用卡业务方面，截至报告期末，信用卡累计发卡3961万张，当年新增发卡484万张，累计流通卡数1889万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。“一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。“金葵花”服务

体系在高收入人群中受到广泛欢迎，截至2011年6月30日，招行金葵花及以上客户数量达73.47万户，金葵花及以上客户存款总额为2947亿元，管理金葵花及以上客户总资产余额达12983亿元，占该行管理零售客户总资产余额的68.18%。

中国银行

产品服务：目前中行已建立涵盖网上银行、电话银行、手机银行、家居银行和自助银行等在内的电子渠道体系，并与网点、财富管理中心及私人银行等物理渠道互为补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系，真正做到了随时随地为广大客户提供便捷高效的银行服务。

“中银掌上行”是中行手机银行产品品牌，自2010年推出以来，为客户提供了全面、便捷、安全的移动金融服务。“中银掌上行”客户端版覆盖塞班、安卓、苹果iPhone、iPad等主流移动终端操作系统，并为3G用户提供了炫版手机银行。同时，还在手机银行客户端增值版服务中提供了支持逾90家券商的“手机即时炒股”应用程序，实现了客户在银行及其他金融业务需求间的平移和互动。此外，“中银掌上行”客户端增值版还提供 “电子地图查询”服务，方便客户随时随地通过中国银行手机银行迅速定位周边的银行网点和自助设备，查询乘车和驾车到达的路线。

同时推出外汇宝、中国银行盛情推出长城百年中行典藏借记卡、长城百年中行典藏信用卡、百年中行典藏纪念存单和百年中行典藏纪念存折等产品，同时将开展一系列相关促销活动。“汇市争锋”2012年5月第产品推出。在线预约申请、在线投保、聪明购、中银优惠商户、企业年金服务、边贸网上服务、长城国际卡服务等一系列的服务吸引更多的客户在中行进行消费或者办理业务。

电子商务方面，中行于1998年推出电子钱包服务，是国内最早推出电子支付服务的银行。近年来，中行紧跟互联网经济热潮，大力拓展电子商务业务。

外汇业务特色

在致力于提升国内电子银行服务能力与水平的同时，中行还依托传统的外汇外贸专业优势，围绕“走出去”和“走进来”两类客户的业务需求，不断完善海外网银服务功能，拓展网银覆盖范围，在电子银行领域延续了国际化服务特色。

外汇业务特色也体现在企业网银上。据蒋昕介绍，在企业网银服务方面，中行进一步升级了国际结算单证服务，新增了出口托收、福费廷、保函、应收账款等多项功能；并为客户提供了贷款查询、快捷代发、中银理财、纸质汇票在线查询与申请等服务，为客户提供全方位、全球化的企业在线金融服务。

目前，中行网银服务已经扩展到29个国家和地区，成为国内跨境网银服务覆盖范围最广、产品功能最丰富的商业银行。

发展成绩

以2011年为准

招商银行：由于在中国的商业银行中率先调整业务结构，招商银行逐渐形成了低资本消耗、低风险、高效益的业务发展模式。截至2011年末招商银行资产总额2.79万亿元，比年初增长16.34%；净利润达361.2亿元，同比增长40.2%。

作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。2011年末招商银行不良贷款率0.56%，比年初下降0.12个百分点；不良贷款余额91.73亿元，比年初减少5.13亿元；不良贷款拨备覆盖率400.13%，比年初提高97.72个百分点。

中国银行：2011年中国银行资产负债规模稳步增长，结构改善。中行2011年资产总额达11.83万亿元，比上年末增加1.37万亿元，增幅13.10%。集团负债合计11.07亿元，比上年末增加1.29万亿元，增幅13.19%。截止2011年第三季度末，中国银行电子银行客户数累计达到1.19亿，较2010年年底增长了57.26%。其中，网上银行和手机银行增长迅猛，客户同比增长率均保持在100%以上，客户增速在主要同业中持续保持领先地位。中国银行2011年年末不良贷款余额为4279亿元，比上年末减少57亿元；不良贷款率为1.0%，比上年末下降0.1个百分点。

同时，中行电子渠道的日均交易笔数在2010年已经超过柜台渠道，成为客户交易的主渠道。截至2011年三季度末，电子渠道业务笔数占全行业务笔数的65.40%，较2010年底提高了11.44个百分点。

经营模式的对比

招商银行：在信用卡市场：在商业生存竞赛之中，大而全的市场覆盖既是强大实力的体现，然而它往往也意味着资源的分散。作为后来者，企业的战略便更需要进行取舍和聚焦，将市场不断切割与细分，集中发力于某个特定的客户群或者市场。

招行信用卡的战略核心便是有选择的放弃与资源的局部聚焦。在信用卡战略启动之后，招商银行便加快了物理网点的建设，首先选择沿海发达地区布局。即便是在沿海发达地区，招商银行也将网点主要布置在了繁华商圈以及中心商务区，或新兴住宅小区附近。

为了弥补物理网点的不足，招行还于国内率先开通了网上银行、电话银行等。在客户方面，招行信用卡也进行了聚焦，与整体零售战略锁定在沿海经济发达地区一样，招行也将目标客户聚焦在了公司白领、大学生和高资产拥有者之中。

此外，招行率先推出了短信提醒的功能，市场方面采取“市场聚焦战略”，使得招行在市场上占据有重要的份额。

中国银行：中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。全称中国银行股份有限公司，总行在北京。是中国四大国有商业银行之一，规模排列位列第二。

利用原有的丰富客户资源以商业银行作为集团发展的核心与基础，拓展业务网络，扩大客户基础，增强产品创新能力，提升品牌知名度和核心竞争力。按照统一战略、统一品牌、统一客户、统一渠道的要求，发挥多元化服务的比较竞争优势，大力发展投行、基金、保险、投资、租赁等业务，发挥多元化平

台的协同效应，为客户提供全面优质的金融服务。

此外，中行通过推行“名单式”、“捆绑式”、“开户套餐”等营销手段,加大对重点企业及个人客户的服务力度。重点发展金融资产超过5万元的中高端个人客户,为中高端客户开展‘打包服务’,取得良好效果；抓名单式营销,促市场规模,通过给支行下发电子银行重点营销客户‘名单’,准确定位目标客户,重点发展中高端客户和潜力客户,通过向所有总分行级重点企业大力推荐银企互联、集团理财、贵宾室等产品,提高VIP客户对电子银行的信任度、忠诚度和依存度。”银行凭借基金、证券、外汇、电子客票等优势产品,让电子银行优质客户数量不断上升。

第四篇：我的中国银行求职经验总结（范文模版）

我的中国银行求职经验总结(转)

又到了一年中银行招聘的时候了，原来学生会的同学跟我要过一片总结，在这就放上来，希望能对大家有些帮助。

一 工作的机会

就经管院来说，工作的机会还是很多的，大家完全不用担心找不到工作的问题，惟一的差别就是工作好坏的差别，经管院的同学未来的去向主要分为三大部分，第一部分是公务员。第二部分是企业，主要的工作是会计，销售，等职位，第三部分是金融业，包括银行，证券，保险等。大家可以根据自己的实际兴趣来确定自己未来努力的方向。

二 如何找工作

首先，一般在大四上半学期的第六七周的时候，就开始陆陆续续会有单位来农大进行宣讲会，大家可以根据自己对于企业的兴趣去看一下，其中也不乏有水利水电这样性质的单位。其次，学校的就业信息网为大家提供了一个很好的求职平台，网站上涵盖了很多就业的机会，大家可以多关注一些。最后，最重要的就是网申，现在很多好的企业都比较重视网上求职，平时大家可以多去中华英才网和智联招聘网上关注一下就业动态。

三 银行求职经验

因为我主要的求职经验是银行，未来的工作单位也是银行，因此主要介绍一下银行的求职经验，先说说大家主要可以考取的银行包括中国人民银行，即央行；各类政策性银行，如农业发展银行等；五大国有银行：中国银行，中国农业银行，中国工商银行，中国建设银行，交通银行；农村信用社，邮政储蓄，深发展，中信银行；以及各类商业银行。一般来说，新学期一开始，各家银行陆陆续续地就开始招聘了。

人民银行的招聘一般在十月份左右进行，是网上报名的形式，一般考试的时间在十一月份左右，人民银行的考试采用的是笔试的形式，专业性很强，我是会计专业的，今年的考题包括审计，会计，财务管理的知识，比注会的难度要小，但是知识点比较多，题型有选择，判断，计算，论述这几个题型，今年面试的比例是5:1。相对其他的银行而言，人民银行的竞争压力比较大。

中国银行今年的报名时间和人民银行的报名时间相近，考试时间也是挨着，一个在周六一个是周日。着重介绍一下中行的情况，中行今年的招聘人数在四大行里是最多了，全省招聘的计划人数是1200人左右，有消息说这事中行三年扩招的最后一年。但是中行由于网点比较少，在未来预期会扩大范围和规模，就我自身的感觉而言，将来招聘的人数虽然减少，但是总体而言应该还是名额比较多。中行的报名也是采取了网上报名的形式，中行今年将招聘的事务委托给中华英才网，报名都是在中华英才网上进行（所以大家平时还是要多关注这些招聘网站的），说到报名投简历，在这个地方要单独说一下下，网上报名投简历有的时候是一件很碰运气的事情，现在基本上所有的银行都是采取了网上报名的方式，除了央行的简历审查是像公务员

一样的比较严格的审查以外，其他包括五大国有银行以及农信，中信等银行的简历大家都有被刷掉的可能性，好比你的专业课成绩比你们舍友的高，而且你过了六级，他可能只过了四级，在长相上，你可能也比他更胜一筹，但是还是有可能性你的简历被刷掉，而他则没有被刷掉（这里的的简历被刷掉就是指没有笔试的资格），虽然有说法认为在刷简历的时候是着重看专业和长相的，但是我感觉随机性刷掉简历的可能性还是比较大的，今年我有笔试资格是中行，江苏建行，央行，而简历在工行和农行则被刷掉了，因此大家在报名考银行的时候面对简历被刷的情况，有个思想准备就好。

如果简历审查通过的话，会收到短信或者邮件的通知，要求通过邮件确认是否去笔试，然后在考试之前的前两天，打印准考证去考试就好。中行的考试分为三部分，第一部分是英语，考试的题型和四六级题型不一样，据说是和托业考试的题型比较类似，时间是一个小时，题量是100题，100题中还包括有小段阅读，一个题下面有两三个小题，因此时间还是比较紧张的，大家还是不要把英语放下，在我看来英语是项很重要的工具，就算在工作以后，如果英语好的话，还可以申请去海外支行工作。第二部分是行测，和公务员行测的题型差不多，但是难度要小得多，时间同为一个小时，这一部分感觉压力不大。第三部分是专业知识，感觉涵盖的范围很广，从金融到国贸到会计都有，而且深度比较大，这一部分我发现我根本没几个会的。三个部分之间都有休息的时间的。大家比较关心考银行都要准备些什么，在我看来，英语是要有所准备的，起码得找找语感，避免连蒙哪个都不知道，再一个是行测，这个大家可以在准备公务员考试的时候顺便准备就好了。专业知识由于涵盖的范围太大，大家有精力的话就准备一下。

大概在十二月份左右，如果通过了笔试以后，就会受到邮件和短信，通知你去参加面试（当时守着邮箱刷邮件的情形还是历历在目啊），同样面试也是要通过邮件确认的，如果有机会面试的话，要提前做好准备，订好住宿地点，买好西服，皮鞋，领带。中行的面试是无领导小组讨论和程序化面试，无领导小组讨论这种形式，可能大家都没有太接触到，有点类似于辩论的形式，讨论的是一个开放性的题目，对于题目材料的观点可以归类为两种，好比如果你是一个医院的院长，如果来了来个重症患者必须手术，但是没有家属签字，作为院长你是动手术呢还是不动呢？参加讨论的成员都要持有一种观点，一般的流程是读材料之后每个成员进行一到两分钟的发言，阐明自己是持有哪种观点，然后进入讨论阶段，讨论的目的是要让所有的成员都要达成一种观点。之后就是进行总结发言。无领导小组讨论之后进行的就是单面，是你独自面对考官，进到考场之后，在桌面上摆着面试题目，在读完题目之后，就可以申请答题，单面相对而言没有太多的技巧，应该注意的应该是两点，一是礼仪，进去一定要注意礼节，要向考官问好，推椅子拿试题都要轻拿轻放，可以和考官多一些眼神交流。二是要注意镇定，单面的时间比较短，一般在五分钟之内就差不多了，一般而言很短的的时间内没有大的失误的话，感觉不会产生太大的差距，因此要保持镇定，看清题目的要求，条例地表达出自己的想法应该就不会差。之后就是等待成绩的过程，之后有差额体检和二面，中行的成绩是按笔试和面试的综合成绩排名录取的，二面只要没有太大的差错，就不会被刷掉。农行和工行的考试我都没有参加，笔试方面，和中行的题型差不多，都是有英语，行测和专业知识组成的，但是不同的是中行三部分是分开的，中间有休息的时间，而农行和工行的考试则是三部分混合在一起，一场考完。面试方面，农行和中行是一样的，无领导小组讨论和单面，而工行只有单面。

今年建行的考试我也参加过，但是建行在山东省有一条比较特殊的规定，山东建行的报名条件要求的是211和985的大学，因此大家如果想报的话，可以试着报报外省的，我当时报的是江苏的建行，在济南参加的笔试，笔试的类型也是英语，行测，专业知识三部分混合起来，一场考完。面试是要去报名地去的，江苏建行的面试相对而言是比较特殊的，中行的面试是由省行同一组织，同一面试的，而江苏建行的面试则是把面试的权利下放给地市，我报的哪个市的，就由哪个市的市级建行组织面试，刚开始我认为这样的面试机制会有很多黑幕，尤其对于我一个外地人而言，不过事实证明还是我多虑的，在这里想告诉学弟学妹，有些时候确实是由黑幕的，但是机制是慢慢完善的，现阶段而言，这种选拔机制还是比较公平的，建行面试的形式是单面，注意事项还是礼仪和冷静。建行由于面试的机制比较灵活，出成绩也是比较快的，十二月二十号左右面试之后，十二月三十一那天晚上八点收到了建行的短信，要求去签约，最终经过再三考虑还是放弃了建行，现在依旧感觉很对不起建行。

邮储和农信社的招聘都是在一二月份，农信笔试题型常识类得比较多，最后有一篇申论，面试是单面的形式，邮储的面试形式是两轮，第一轮是无领导小组讨论，第二轮是单面。这两家的考试我都没有参加过就不过多叙述了。

四 结语

还有些话想跟学弟学妹说，银行有的时候并不是大家想象中的那样，大家在做决定的时候要慎重，大家可能觉得银行下班很早，其实并不是这样，银行关门是很早，但是关门以后还要对账，如果有一点差错就不能下班，有的时候等运钞车来了以后都六七点钟了。银行加班的时候也是很多的。另外，现在银行业的竞争是很激烈的，进了银行之后会有业务指标，这些可能大家原来都是没有想到的，因此，大家对自己未来的职业进行规划的时候，要慎重考虑，不要仅凭表象就作出决定。

最后，希望每位学弟学妹都能找到自己理想的工作，考上自己理想的学校，学业事业一帆风顺。

第五篇：中国银行

中国银行股份有限公司青州支行业务介绍：

1、公司业务及结算业务：

一、人民币流动资金贷款

（一）申请条件

1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；

2、持有中国人民银行核发的贷款证（卡）；

3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；

4、落实中国银行认可的担保；

5、在中国银行开立基本账户或一般存款户。

（二）客户提供的资料

1、借款申请书；

2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；

5、贷款证（卡）；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

（三）申请程序

1、借款人向中国银行提交借款申请书；

2、借款人向中国银行提交银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告、用还款计划等；

3、中国银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；

4、经中国银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；

5、借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；

6、借款人提出提款申请；

7、银行资金到帐，借款人用款。

二、固定资产贷款

固定资产贷款是指中国银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。企业固定资产投资活动包括：基本建设、技术改造、开发并生产新产品等活动及相关的房屋购臵、工程建设、技术设备购买与安装等。

（一）申请条件

1、持有经工商行政部门年检合格的企业营业执照，事业法人应持有法人资格证明文件；

2、持有中国人民银行核发的贷款证（卡）；

3、借款申请人经济效益好，信用状况佳，偿债能力强，管理制度完善；

4、落实中国银行认可的担保；

5、在中国银行开立基本账户或一般存款户；

6、固定资产贷款项目符合国家产业政策、信贷政策；

7、具有国家规定比例的资本金；

8、项目经政府有关部门审批通过，配套条件齐备，进口设备、物资货源落实；

9、申请外汇固定资产贷款的，须持有进口证明或登记文件。

（二）客户提供的资料

1、借款申请书；

2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；

5、贷款证（卡）；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

（三）申请程序

1、借款人向中国银行提交借款申请书；

2、借款人向中国银行提交银行要求的相关资料，包括营业执照、公司章程、近三年财务报告，项目立项及批复文件、项目经济效益分析、用还款计划等；

3、中国银行进行贷前的调查和评估、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，形成评估意见；

4、经中国银行内部审查同意的，双方就借款合同、抵押合同、担保合同的条款达成一致意见，有关各方签署合同；

5、借款人办理合同约定的抵押登记等有关手续；

6、借款人提出提款申请；

7、银行资金到帐，借款人用款。

三、现汇贷款

中国银行的现汇贷款是银行以自主筹措的外汇向企业发放的贷款。贷款币种包括美元、欧元、英镑、日元、港币等五种货币。

（一）申请条件

1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户等，拥有工商行政管理部门颁发的“企业法人营业执照”；

2、借款用途必须正当合理，具有经济效益；

3、借款人应有相应的外汇资金来源，如借款人没有外汇收入，则应有外汇管理部门同意购汇还贷的证明文件；

4、符合中国银行其他有关贷款规定要求。

（二）提供资料

1、借款申请书；

2、企（事）业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企（事）业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表，及近期财务报表；

5、贷款卡；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

（三）申请程序

1、借款人向中国银行公司业务部门提交借款申请，同时提交贷款用途证明文件以及有关资料；

2、中国银行对借款人的借款申请进行审查，同时根据实际情况要求借款人提供补充资料；

3、中国银行内部审批通过后，与借款人签订借款合同；

4、借款人落实有关提款前提条件，根据借款合同提款。

四、票据贴现

票据贴现的申请及资料：

应持未到期的银行承兑汇票，填制《承兑汇票贴现申请书》。

经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件；

有关业务合同、增值税发票（如属代理业务没有增值税发票，则需提供情况说明）、运输单据及银行要求提供的其它资料。

五、中小企业贷款

中小企业为非批发类年销售收入不超过1亿元、批发类企业年销售收入不超过1.5亿元的企业法人。年销售收入指企业在最近一个完整会计实际发生的销售收入。中小企业的认定应遵循实质重于形式原则。

中国银行股份有限公司青州支行为中小企业客户提供的业务范围涵盖授信业务和非授信业务。中小企业授信业务包括各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、承兑、信用证等表内外授信和融资业务。中小企业客户授信的基本准入标准为： 1．企业营业执照和贷款卡有效并经过年审； 2．企业有2年以上的持续经营历史；

3．企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上； 4．企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好；

5.企业信用评级为CCC级以上。

六、贸易融资

（一）出口押汇

1、简介。指在出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，中国银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通。它是应用最广泛的出口贸易融资。

2、业务范围。信用证下出口押汇和跟单托收下出口押汇；外币出口押汇和人民币出口押汇。

3、业务特点。（1）加快资金周转。在进口商支付货款前，就可以提前得到偿付，加快了资金周转速度；（2）简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款简便易行；（3）改善现金流量。可以增加当期的现金流入量，从而改善财务状况，提供融资能力；（4）节约财务费用。在中国银行办理出口押汇，可以根据不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。

4、适用范围。（1）流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；（2）发货后、收款前遇到临时资金周转困难；（3）发货后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率肯定高于押汇利率。

5、业务流程

6、注意事项

（1）您需与中国银行签定正式的出口押汇总协议；

（2）向中国银行（通常为通知行或议付行）提出正式的出口押汇申请书；

（3）信用证项下的押汇申请人应为信用证的受益人；

（4）限制其他银行议付的信用证无法办理出口押汇；

（5）申请信用证下出口押汇，应尽量提交单证相符的出口单据；

（6）如果客户希望通过出口押汇进行融资，最好避免以下情况：a.运输单据为非物权单据；b.未能提交全套物权单据；c.转让信用证；d.带有软条款的信用证；e.提交存在实质不符点的单据。

（二）打包贷款

1、简介。指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和装运信用证项下货物的专项贷款。打包贷款是一种装船前短期融资，使出口商在自有资金不足的情况下仍然可以办理采购、备料、加工，顺利开展贸易。

2、业务特点。（1）扩大贸易机会。客户资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助您顺利开展业务、把握贸易机会；（2）减少资金占压。在生产、采购等备货阶段都不必占用自有资金，缓解了流动资金压力。

3、适用范围。流动资金紧缺，国外进口商虽然不接受预付货款的条件但同意开立信用证。

4、业务流程

5、注意事项

（1）申请办理打包贷款时向中国银行提交：a.书面申请；b.国外销售合同和国内采购合同；c.贸易情况介绍；d.正本信用证。

（2）需与中国银行签订正式的《借款合同（打包贷款）》；

（3）凭以放款的信用证以融资银行为通知行，且融资银行可以议付、付款。

（4）信用证中最好不含有出口商无法履行的“软条款”；

（5）申请打包贷款后，信用证正本须留存于融资银行；

（6）正常情况下，信用证项下收汇款须作为打包贷款的第一还款来源；

（7）装运货物并取得信用证下单据后，应及时向银行进行交单。

（三）出口贴现

1、简介。中国银行保留追索权地买入已经银行承兑、未到期的远期票据，为出口商提供短期资金融通的业务。它是最方便易行的出口贸易融资。

2、业务特点。简化融资手续—银行最愿提供的贸易融资业务，手续最简便；加快资金周转—即期收回远期债权，加快资金周转，缓解资金压力；扩大贸易机会—可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。

3、适用范围。远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，您如因临时资金周转困难而需要短期的资金融通，则宜选择出口贴现；远期承兑信用证项下的远期汇票被银行承兑后，您如遇到新的投资机会，且预期投资收益率高于贴现利率，则宜选择出口贴现。

4、业务流程

5、注意事项

（1）签订合同时与进口商约定以远期承兑信用证作为结算方式；

（2）开证行承兑远期汇票或发出承兑通知后，您需向中国银行提交贴现申请书；

（3）中国银行一般不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现；

（四）福费廷

1、简介。福费廷也称包买票据或票据买断，指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。是改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式。

2、业务特点。（1）终局性融资便利。福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，企业一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责；同时不占用银行授信额度。（2）改善现金流量。将远期收款变为当期现金流入，有利于企业改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；（3）节约管理费用。企业不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用；（4）提前办理退税。办理福费廷业务后企业可立即办理外汇核销及出口退税手续。（5）规避各类风险——叙做福费廷业务后，企业不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；（6）增加贸易机会。能以延期付款的条件促成与进口商的交易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面；（7）实现价格转移。可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去，从而规避融资成本。

3、适用范围。（1）为改善财务报表，需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除；（2）应收帐款收回前遇到其他投资机会，且预期收益高于福费廷全部收费；（3）应收帐款收回前遇到资金周转困难，且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。

4、业务流程

5、注意事项

（1）通过中国银行交单并签订正式的福费廷业务协议；（2）选择资信良好的开证、承兑或保付银行，才有利于通过福费廷业务进行融资并获得优惠的融资利率；（3）延期付款信用证项下，须由开证行承付并确认到期日；（4）托收项下，须由有关银行在汇票上加签保付；（5）福费廷业务不仅适用于大额资本性交易，也适用于小额交易，但金额越小，融资成本越高，企业应在融资成本和福费廷带来的便利之间进行权衡；（6）按照国际惯例，融资银行在承兑/承付/保付银行因法院止付令不能偿付到期款项的情况下保留对您的追索权。

（五）进口押汇

1、简介。中国银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通。

2、业务种类。按基础结算方式划分，可分为进口托收押汇和信用证下进口押汇；按押汇币种分，可分为外币押汇和人民币押汇。

3、业务特点。（1）减少资金占压——企业在办理进口开证、进口代收后继续叙做进口押汇，等于完全利用银行的信用和资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；（2）把握市场先机——当企业无法立即付款赎单时，进口押汇可以使其在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；（3）优化资金管理——如企业在到期付款时遇到更好的投资机会，且该投资的预期收益率高于贸易融资的利息成本，使用进口押汇，既可保证商品的正常购买、转售，又可同时赚取投资收益，实现资金使用效率的最大化。

4、适用范围。（1）流动资金不足，无法按时付款赎单，且进口商品处于上升行情；（2）有其他投资机会，且该投资的预期收益率高于押汇利率。

5、业务流程

6、注意事项。（1）需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请；（2）在押汇银行核定了授信额度或申请了单笔授信；（3）与银行签订正式押汇协议，确定金额、期限、利率、还款日期等；（4）随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种；（5）进口押汇是一种专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的对外付款责任；（6）押汇期限一般与进口货物转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的主要还款来源。

（六）国内信用证

国内信用证是指我行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺，凭符合信用证规定的单据对卖方付款。国内信用证可为买卖双方搭起一座信任的桥梁，促进交易的达成，还可为买卖双方提供融资工具。

国内信用证业务项下，我行可以为买方提供授信开证、买方押汇融资，为卖方提供议付、卖方押汇、福费廷融资。

1、授信开立国内信用证

授信开立国内信用证是指我行在未向客户授权全额保证金的情况下，为其开立国内信用证的业务。

产品特点

减少资金占压，加快资金周转，从而提高资金使用效率，增加资金使用效益。

适用客户

买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部分或全部免交开证保证金。

2、国内信用证买方押汇

国内信用证买方押汇是指我行收到国内信用证项下单据后，应开证申请人要求，代其垫付信用证项下应付款项的短期资金融通。

产品特点

（1）买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；（2）买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；

（3）提高议价能力：通过将付款期限由延期付款该为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。

利率

买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率

3、国内信用证卖方押汇 国内信用证卖方押汇是指卖方发货后，我行凭单证相符单据向其提供的短期资金融通。单证相符押汇还款来源为信用证项下货款收回，如开证行到期不履行付款责任，我行对卖方有追索权。

产品特点

（1）加快资金周转：在买方支付货款前可提前得到偿付，从而加快资金周转速度；

（2）简化融资手续：相当于流动资金贷款等简便易行；（3）改善现金流量：可增加当前现金流，从而改善财务状况。利率

卖方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率 适用客户

（1）卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；（2）卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；（3）卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。

4、国内信用证议付

国内信用证议付是指我行收到开证行到期付款确认书后，扣除议付利息并向受益人给付对价的行为。如开证行到期不付款，我行对卖方有追索权。

产品特点

1、加快资金周转：即期收回远期债权，从而加快资金周转速度，缓解资金压力；

2、简化融资手续：融资手续相当于流动资金贷款等简便易行。适用客户

1、卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；

2、卖方在获得开证银行付款确认后，收款前遇到临时资金周转困难；

3、卖方在获得开展银行付款确认后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率。

（五）国内信用证打包贷款

国内信用证项下打包贷款是基于我行可接受的信用证发放的、用于该信用证项下货物采购、声称、装运等用途的专项贷款。

产品特点

（1）用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求；（2）还款来源为国内信用证项下收款，有开证行有条件的相应保障；

（3）属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。适用客户

卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证

6、国内信用证项下福费廷

在远期国内信用证结算方式下，我行收到开证行真实、有效的到期付款确认后，从卖方企业处无追索权地买入债权，并且无需占用卖方企业的授信额度，使其获得资金融通，规避买方信用风险、利率变动风险等，并优化财务报表，降低应收账款管理成本。我行优势：中国银行是国内最早开办福费廷业务的中资银行，多年来积累了丰富的业务经验，具有较强的风险承担能力。中行也是国内首家办理国内信用证业务的银行，占有绝大部分市场份额。借助两种业务的双重优势，中行率先将福费廷从国际贸易延伸到国内贸易领域，以领先的专业技术优势和永不停息的探索精神，不断为企业提供创造价值的贸易金融产品。

（七）融易达

融易达业务是指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的情况下，我行在全额占用买方授信额度的前提下，不占用卖方授信额度为卖方提供融资。

融易达业务主要解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资问题。融易达业务充分利用买方的授信额度资源为其周边的买方提供便捷的融资服务。

产品特点

1、利用核心企业空闲额度，为中小供应商融资。可以充分利用买方（核心企业）空闲的授信额度为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务；

2、优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方财务报表；

3、促进业务扩展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。适用客户

1、融易达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易；

2、买方面临尚有客户迫切的融资需求，为降低其内部财务成本，拓展业务，同意占用自身额度由我行为其供应商提供融资支持。

（八）国内融信达

国内融信达业务，是指我行对已向我行认可的保险公司投保国内信用保险的国内贸易，凭卖方提供的商业单据、投保国内信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通业务。

国内融信达业务适用于以赊销为付款方式的货物、服务贸易及其他产生应收账款的交易。

经审核符合叙做条件、且授信评级在BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，可不占用对卖方的工商授信额度。对经审核符合叙做条件、但授信评级未达到BBB级（含）以上的卖方办理国内融信达业务，业务经办行须按规定占用对卖方的工商授信额度。

产品特点

1、加快资金周转、改善现金流量，规避各类风险；

2、降低门槛，减少额度占用，扩大融资规模。适用客户

1、企业希望规避买方信用风险，并已投保信用保险；

2、企业流动资金有限，需加快应收账款周转速度；

3、企业授信额度不足，希望扩大融资规模

（九）委托贷款 产品说明

委托贷款是由政府部门、企事业单位作为委托人（目前不接受个人委托）提供资金，由受托人（即中国银行）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。

产品特点

1.企业或集团公司通过委托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化，满足委托人的融资渠道多元化的需求。

2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。

3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。

4.委托贷款的发放可以解决异地放款问题。币种

人民币、美元、日元、欧元、港币、英磅。利率

委托贷款的借款人、用途、金额、期限、利率、借款人的违约金的计收、担保方式和条件等均由委托人确定，但必须符合人民银行或外汇管理局的有关规定。

相关费用 原则采取议价的方式，根据业务操作烦琐程度、业务风险性大小而定，但必须符合人民银行和我行的有关规定。

适用客户

政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

申请条件

1.委托人为政府部门、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企、事业法人。

2.办理境内外汇委托贷款人的公司必须是经国家外汇管理局审核批准的《跨国公司名录》中的企业。

3.委托贷款中的借款人只能由委托人书面形式确定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

办理流程

1.委托人及借款人申请办理委托贷款时，按照我行的要求收集相关文件和材料；

2.我行负责委托人及借款人提供的材料的合规性、完整性审查，资料完整性的整理，撰写委托贷款调查报告，填写委托贷款调查审批表，将委托人、借款人资料按规定报送相关部门审核；

3.经审核后通知委托人和借款人，共同签订委托贷款合同； 4.在委托资金划入我行委托贷款专用账户后，根据合同约定的贷款放款条件，办理放款手续。同时，按约定的方式收取贷款手续费； 5.我行按照合同的约定为委托人办理划转委托贷款利息，并履行代扣代缴义务人的责任，扣缴委托人的应付税款；

6.我行对发放的委托贷款建立台账，定期核对；

7.委托贷款到期时，借款人按要求办理还本付息手续。外汇委托贷款的还款必须遵循国家外汇管理局的规定，按照还款要求和路径办理还款手续；

8.如借款人提出委托贷款展期申请，经委托人同意，可为其办理相关展期手续。

2、个人金融业务

1、个人住房按揭贷款

1、简介。个人住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。借款人申请个人住房按揭贷款时须提供所购住房抵押。贷款对象是年满18周岁（含）且具有完全民事行为能力的自然人。

2、贷款申请人必须具备的条件：

（1）具有当地城镇常住户口或有效居留身份；有固定详细的住址；

（2）有稳定的职业或经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力；

（3）有购买住房的合同或协议;

（4）达规定比例的购房首期付款；购买高档商品房、豪华房、别墅及两套以上住房的，自筹首付款不低于50%；

（5）有银行认可的资产作为抵押或质押；

（6）贷款人规定的其它条件。

3、借款人必须提供的资料：

（1）住房贷款申请书；

（2）有法律效力的身份证件（居民身份证、户口簿、结婚证、户籍证明、未婚证明等）；

（3）有关借款人家庭经济收入稳定的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件，购房款自筹部分的付款证明和银行进帐单；

（4）符合规定的购买住房的有关合同、协议；

（5）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件；

（6）贷款人要求提供的其它资料。

4、个人住房按揭贷款的流程

个人住房按揭贷款整个过程分为三个阶段：第一阶段，提出申请，银行调查，审批；第二阶段，签订借款合同，办理抵押、保险等手续，银行放款；第三阶段，按约每月还款，直到还清贷款本息，撤销抵押。

2、个人商业（商铺）用房贷款

1、简介。个人商业用房贷款指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买一手商业用房的贷款。这里商业用房主要指商场、商铺等具有营业性收入的营业场所，不含办公用房、工业厂房。

2、申请个人商业（商铺）用房贷款的条件：

（1）、具有当地常住户口或有效居留身份

（2）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（3）与开发商签订购买商业用房合同协议，所购商业用房必须是已竣工验收的现房，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑；

（4）能够支付银行规定的首付款（50%以上）

（5）提供经贷款人认可的有效担保；

3、贷款期限与利率

（1）贷款期限不超过十年（含）；

（2）个人商业用房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率至少上浮10%

4、借款人必须提供的资料：

（1）贷款申请书；

（2）有法律效力的身份证件（居民身份证、户口簿、结婚证、户籍证明、未婚证明等）；

（3）有关借款人家庭经济收入稳定的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件，（4）符合规定的购买商业房的有关合同、协议；

（5）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件；

（6）已支付不低于所购商业用房全部价款50%以上的首期付款证明；

（7）贷款人要求提供的其它资料。

3、个人二手住房贷款 个人二手住房贷款

1、简介。二手房贷款是指中国银行发放的用于购买已颁发房屋所有权有效证件且卖房人具有完全处臵权利的二手房的贷款，二手房贷款一般以所购二手房作抵押担保。

2、贷款对象和条件：

（1）具有当地常住户口或有效居留身份

（2）、所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件，产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；

（3）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（4）必须支付不低于所购二手住房全部价款30%以上的首期购房款且借款人必须在贷款人处开立活期储蓄存款账户；

（5）与卖方签订购买住房合同协议

（6）同意将所购二手住房抵押给银行作为偿还贷款本息的担保或提供其他符合法律法规、经贷款人认可的有效担保；

（7）贷款人规定的其他条件

3、贷款利率。按中国人民银行有关规定执行。

4、借款人必须提供的资料：

（1）贷款申请书；

（2）买卖双方有法律效力的身份证件（居民身份证、户口簿、结婚证、户籍证明、未婚证明等）；

（3）借款人家庭经济收入稳定的证明或纳税证明、银行对帐单或银行储蓄簿的原件及复印件，（4）符合规定的购房的有关合同、协议；

（5）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件；

（6）首期付款证明；

（7）贷款人要求提供的其它资料。

5、贷款程序：

（1）房产评估；

（2）提交申请材料，银行审批；

（3）银行审批通过后，买卖双方办理过户；

（4）办理房产抵押；

（5）银行放款给卖方。4.个人消费类汽车贷款

个人消费类汽车贷款

1、简介。个人消费类汽车贷款是指借款人在购买消费类自用车（不含二手车）时已支付一定比例金额的首期款项、不足部分由银行向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。

2、贷款对象和条件：：

（1）、具有完全民事行为能力的自然人；

（2）、个人身份有效证明；

（3）、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；

（4）、个人信用良好；

（5）、持有经办行认可的购车合同、协议或购车意向书；

（6）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件

（7）、能够支付本办法规定限额的首期购车款能力证明；一般客户首付40%（含）以上，优质客户30%（含）以上。

（8）、经办行规定的其他条件。

3、申请个人消费汽车贷款业务需提供的材料：

（1）借款申请书；

（2）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（3）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

（4）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

（5）担保所需的证明或文件，（6）已缴付首期购车款的相关证明；

（7）银行要求提供的其他文件资料。

4．贷款期限

（1）一般客户个人汽车消费贷款期限原则上不应超过3年（含3年）;优质客户个人汽车消费贷款期限最长不超过5年（含5年）。

5.贷款流程

（1）借款人与经销商（限地市以内）签订购车合同或协议（2）借款人提供申请材料，贷款人考察审批

（3）贷款人审批通过后，借款人办理挂牌、保险等手续（4）办理汽车抵押

（5）贷款人放款至经销商帐户。5.个人抵（质）押循环贷款 个人抵（质）押循环贷款

1.简介。个人抵（质）押循环贷款是银行根据个人客户的信用状况和客户提供的银行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度内可循环周转使用贷款

2.贷款条件

（1）、具有完全民事行为能力的自然人；

（2）、个人身份有效证明；

（3）、具有合法的足够偿还贷款本息的能力；

（4）、个人信用良好；

（5）、以借款人或其直系亲属名下两证齐全的城区楼房为抵押，房屋房龄不超过15年；

（6）保证人、共同债务人同意提供担保的书面文件（7）贷款必须用于国家法律规定的正常的经营、消费支出 3.借款人提供的材料

（1）借款申请书；

（2）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（3）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

（4）贷款用途证明文件。

（5）担保所需的证明或文件，（6）房产评估报告；

（7）共有人同意抵押的书面文件。

（8）贷款人要求提供的其他材料。

4.贷款期限和利率

个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔用款的期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。贷款利率按中国人民银行公布的相应档次贷款利率上浮一定百分点后执行。6.个人投资经营贷款

个人投资经营贷款

1.简介。个人投资经营贷款是指中国银行发放的用于解决借款客户投资经营过程中所需资金周转的贷款。

2.适用对象

借款客户指中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括个人独资企业，即依法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

3.借款人提供的材料

（1）借款申请书；

（2）身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

（3）职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

（4）贷款用途证明文件，如购销合同等。

（5）担保所需的证明或文件，（6）房产（个人房产、公司房产）权属证书、评估报告；

（7）共有人同意抵押的书面文件。

（8）、借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；

（9）、不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；

（10）、经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等

（11）、中国银行要求提供的其他文件资料。

4.贷款期限和利率

个人投资经营贷款的期限最长不超过5年（含5年）。贷款利率按中国人民银行公布的相应档次贷款利率上浮一定百分点后执行。

7.个人存单质押贷款 个人存单质押贷款 1.简介.个人存单质押贷款是以借款人未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。2.借款人提供的材料：

（1）、个人存单质押贷款申请书；

（2）、出示借款人、出质人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证件），并提供其复印件；（3）、中国银行有效个人定期储蓄存单（折）原件；（4）、借款人贷款用途的证明文件；

（5）、贷款人要求提供的其它证明文件或资料。3.适用条件

（1）、具有完全民事行为能力的自然人；如为16岁以上不满18周岁，须提交以自己的劳动收入为主要生活来源的证明文件；（2）、持本人有效身份证件；

（3）、持有中国银行开具的借款人本人名下未到期的个人定期本外币储蓄存单；

（4）、贷款人规定的其他条件。4.贷款限额

个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；贷款金额原则上以不超过存单面额90%的质押率计算；对于美元贷款质押率最高不超过存单面额的90％；对于其他币种的存单质押率最最高不得超过存单面额的85％，外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算。

8.商业性教育助学贷款 商业性教育助学贷款

1.简介。商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人本人或其法定被监护人就读境外中学、大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用和生活费用的一种人民币担保贷款。2.贷款条件

（1）、具有完全民事行为能力；

（2）、有当地常住户口或有效居留身份，以及详细、固定的住址；（3）、有正当职业和稳定的收入来源，信用良好，具有偿还贷款能力；

（4）、受教育人有就读学校的录取通知书或接收函，有就读学校开出的学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

（5）、提供贷款人认可的资产抵、质押或第三方连带责任保证；（6）、贷款人规定的其他贷款条件。3.申请材料

（1）、个人及配偶、受教育人的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件；

（2）、受教育人就读学校的《录取通知书》和学习期间所需学杂费和生活费用的证明；

（3）、首付款项证明文件（银行存单等）（4）、借款人提供的稳定收入证明；（5）、中国银行要求提供的其他材料。

4.贷款期限和利率 贷款期限一般为6-12个月，特殊条件下可适当延长。贷款利率等同中国银行存单质押贷款利率。