如何将强银保基础管理建设

第一篇：如何将强银保基础管理建设

如何将强银保基础管理建设：

一、内部建设

1.建立一个完善的银保内勤编制，招收有经验的内勤服务人员，组成一支优秀的后勤团队，为日后的日常外勤业务人员起到一个有力的支持。

2.公司务必向社会招聘一些能人义士（建议最好有同业经验的，资深的保险营销人员），设立一个培训岗，为新入司的员工做好一个新人的入司培训，以及产品详细地剖析。另外，培训岗位的职责还可以教授业务人员一些销售的方法，以及分享其好的销售经验。培训岗的工作职责简单明了地说也就是辅导业务人员有效地进行展业工作。

3.设立一个监督岗。监督岗的职责就是监督好保险从业人员更自觉得进行从业活动，并加以考核每天的考勤制度。

4.建立一套完善的业务人员考克制度（客户经理考核期为期3个月，部经理考核期6个月，区域经理考核期为12个月）

5.每周至少2次晨会，一次小夕会，一次大夕会，对于晨会可以制定一套固定模式的晨会内容（业务播报，领导期许，经验分享，及周计划阐述）夕会内容大致可以有以下内容：业绩汇总及播报，经验分享，培训园地等。

6.定时得组织业务人员参加公司的产品培训，加强业务人员销售话术，提升业务人员的销售能力

二、外勤建设

1.完善业务人员编制框架，即相应的区域经理----营业部经理---客户经理（根据资历不同划分客户经理等级），其他分公司客户经理一般都是9级到12级，分别有以下几档，见习客户经理1档，客户经理2档3级，中级客户经理3挡3级，高级客户经理3档3级以及资深客户经理4档3级

2.招聘业务人员，其要求有以下几点：（仅供参考）

（1）大专毕业

（2）有从业经验至少1年以上

（3）有销售经验人员也可

（4）工作经验3年以上的3..迅速扩充业务人数，招聘业务人员至少6人，一位营业部经理，一位区域经理，一个团队人数底线为6人。

4.不定期得组织业务人员参加公司培训，内容可包括，销售产品的经验分享，对业务人员的销售话术进行通关。

5.不定期公司组织业务人员进行品质管理宣导，防止业务人员销售误导及一些违规操作。

2011年10月13日分公司

第二篇：银保部日常管理

银保渠道、业务、日常管理

由于前期诸多因素导致天津银保于6月才能正式进入银行渠道作业，因此天津银保面临着时间紧、任务重的严峻形势。针对此种情况，银保部全体内外勤就必须要和时间赛跑，坚决要发扬和执行“5+2”“白+黑”的工作态度和敬业精神，务必从大局出发，各司其责，高效、顺畅的推动银保各项业务工作，由此银保日常管理工作就必须严谨、扎实。相关工作主要有以下几个方面：

一、建立银保工作模型、建立推动、公关小组，保证日常工作正常开展：

渠道推动小组：

李哲峰总

李波

张玉倩 队伍建设小组：

李哲峰总

王利群

何超

许晨晨

二、建立、完善引爆外勤队伍招聘、录用管理制度。细化、完善人员录用规则，严格录用流程，严格把控外勤人员质量，提高外勤人员选材标准。目前制定管理办法有：“基本法”；“同业人员引进管理办法”；“客户经理招聘、录用暂行办法”。

三、建立银保分项文化，建立“狼”性文化，保证外勤队伍能够做到“召之即来、来之能战、战之必胜”

四、定位准确，目标清晰。对在天津市的市场定位、对在华夏系统的定位一定要清晰和清楚。正式作业半年之内可否超宁波、深圳？

五、合理核算客户经理人力需求，人力成本，销售成本。

六、完善奖惩制度制定和落实，对于公司、部门制定和宣导的各项政策、制度必须严格执行。一视同仁，公平、公正、公开考核。

七、完备客户经理日常作业管理及展业工作，及时下发客户经理客户日志等行销辅助品。

八、完善、强化早、夕会经营质量。（部门早、夕会时间、差勤管理落实、二次夕会经营督导…….）

第三篇：银保客户经理日常管理规定

渠道客户经理日常管理暂行规定

为加强对渠道销售队伍的管理，经研究，制定如下管理规定：

一、渠道客户经理行为准则

（一）严格遵守公司的各项规章制度，维护公司的品牌形象，诚信、规范经营。杜绝销售误导行为，如发生渠道方、客户投诉客户经理销售误导行为，经查实后给予严厉处罚，情况严重者作开除处理。

（二）做好渠道方、客户的日常维护工作，严守公司机密，自觉维护公司利益，任何场合都能展示自身良好的形象，不参与任何违法违规的活动。

（三）积极参加公司组织的各项会议和活动，如有特殊情况需要事先经领导同意否则计缺席一次，同时贡献员工基金50元。

二、日常活动管理

（一）客户经理工作需尽职尽责，合理安排每日的工作时段和工作路线。渠道部主管负责对所辖客户经理的日常活动情况进行指导、监督和管理。并负责对客户经理的日常活动进行抽查、通报、考核等。

（二）《客户经理活动日志》是客户经理日常活动的主要管理工具。客户经理须提前做好次日的工作路线安排，开完早会及时填写工作日志。没有按时填写或没有填写者，晚夕会或第二天早会站立整个早夕会。客户经理应确保工作时间安排与工作手册填写基本一致。如临时有变动，须及时通知渠道不主管。渠道部主管负责对客户经理的活动情况进行抽查，如发现活动与计划不一致且没有及时通知渠道部主管，每次贡献员工基金200元。

（三）客户经理应保持正常的工作时间，杜绝无故缺勤、旷工等，如遇紧急事务、疾病等特殊情况，可以向相关领导请假。申请病假的需要提供相关的病假证明（如病历、医院开据的假条等）。除紧急情况外，需要提供的书面假条进行审批。具体的审批权限如下：

1.请假时间在0.5天以上（含）到1天的向渠道部主管请假。

2.请假1天以上（含）的，提前1天经总经理同意后，方可请假。

三、各项会议经营

（一）会议包括制式会议（早会、夕会）以及不定期会议（部门会议、经营分析会等）。

（二）早会每周一至周五早晨9：00分开始；每周一、三、五下午5：30为正常夕会时间。

1.早会由客户经理主持，内容包括业务通报、工作通知、方案追踪、经验分享及各自才能展示等。

2.每周二、四不出业绩员工5：30分准时回公司参加由渠道主管组织的特别训练班。

（三）全体人员必须在规定时间准时参加早、夕会，无故不得缺勤。如遇特殊情况（例如培训和渠道公关）需要请假的需提前一天报告部门经理批准。未经部门经理批准而缺勤者，每次贡献员工基金20元。每月早夕会请假次数不得超过三次。

（四）会议开始时，全体人员必须将手机关至振动档，不得影响他人。在开会时间电话响或是离开座位接听电话者，每次贡献员工基金10元。

四、着装要求

周一至周四，在公司必须着正装，皮鞋；如未穿符合要求的服装在公司出现一次，请该客户经理站立参加早夕会一天，若再次发现该客户经理未穿符合要求的服装，请该客户经理乐捐200元。每周循环。

第四篇：银保渠道管理处长岗位职责

1.负责公司银保渠道的开拓、管理和维护。

2.协调公司银保产品的研发，推动公司银保产品的销售。

3.实现公司银保渠道业务的发展目标。

4.负责银保渠道的客户关系管理。

第五篇：银保讲话

今天，我们银行、保险业欢聚一堂，共商银保规范发展、合作共赢大计。今天的主要任务是总结前期银保市场规范工作，深入分析当前面临的形势及存在的问题，进一步统一思想，提高认识，研究部署下一步工作，努力实现银保双方合作共赢。

刚才，两家银行和两家保险公司的代表作了交流发言。工行在银保业务风险管控方面的经验和做法值得大家借鉴。邮储银行介绍了邮政储蓄系统银保业务的发展情况，已累计代理保险业务107亿元，其70%的业务在县以下。从某种意义来说，银行弥补了保险公司分支机构的不足，为推动保险业发展作出了很大的贡献。银监局有关领导提出的几点要求对今后加强银保合作、健康发展非常重要。借此机会，对江西银监局、江西银行业多年促进江西保险业发展、为满足广大老百姓的保险需求提供便利服务表示衷心感谢！

下面，我讲三点意见供大家参考。

一、江西银保市场规范工作基本情况

今年以来，江西银保市场规范工作按照“多管齐下、综合治理、上下联动、齐抓共管”的思路，在有关各方的共同努力下，取得了明显的成效，得到了中国保监会和省政府分管领导的高度肯定。

大力规范银保市场秩序既是银行、保险监管部门的要求，也是江西寿险市场发展的迫切需要。XX年保监会和银监会专门就加强银保业务的规范工作联合发文，提出要求。XX年7月份全国保险监管会议上和今年年初全国保险工作会上，保监会都将银保市场规范工作作为今后一个时期的重点工作之一。从江西来看，寿险占整个保险市场将近80%，而银保业务又占到了寿险市场的半壁江山。银保业务发展不规范，直接侵害了投保人或被保险人的利益，最终损害了银保双方的利益。

XX年我们主要开展了以下几方面的工作：

（一）全面部署，大力推动，规范银保列为重中之重

一是加强组织领导。局领导挂帅，成立了专项领导小组，相关处室与省市保险行业协会联动出击，各人身险公司、银保代理机构全面参与，举全行业之力共同推进和实施。今年以来，局领导先后10多次召开专题会议，研究、部署银保业务规范工作，局领导和相关业务处室的同志先后多次下基层督查、检查，及时协调解决存在的问题和困难，省市保险行业协会、各人身险公司、银保代 理机构也都按照保监局要求，切实履行了各自职责。二是强化落实，明确责任。一方面，加大对保险公司省级分公司的监管力度，下发了《关于进一步加强对我省人 身险公司省级分公司监管的通知》，明确了省分公司对分支机构的管理责任，要求各省分公司“看好自家的门，管好自己的人，做好自己的事”。各地市、县分支机 构出现违法违规问题，都要追究省级分公司的责任；另一方面，与银监局联合下发《关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知》，要求各保险公司和银保代理机构遵守销售误导和手续费“禁令”，主动服从并配合监管，得到了各代理渠道的理解和支持。省邮政公司、邮储银行还专门发文，就系统内加强银保业务规范工作提出要求。

（二）加大力度，创新形式，联动检查真抓实干

一是组织开展检查。春节刚过，局领导带队，派出3个检查组，对南昌等7个地市的保险公司、银行网点进行督查指导。5月份，与抚州银监分局合作，对当地部分保险机构、邮政公司、邮储银行开展联合检查，将银保规范工作推向新的高度。今年截至8月底，保监局对3家保险机构处以罚款33万元并下发监管函，对2名高管人员进行警告并罚款4万元，责令撤换部门经理2名。二是创新检查机制。通过召开银保自律工作会、寿险峰会等方式搭建行业平台。组建稽查大队，建立评议制度，持续性开展自律检查，为维护市场秩序发挥了重要作用。按照保监局的要求，省、市保险行业协会抽调100多人组成了11支银保自律稽查大队，持续性地开展检查。截至8月底，已在全省巡查2135家银保代理网点，对各保险公司省级分公司和11个地市的保险机构开展了36次专项自律检查，对17家保险机构累计处以违约罚款77.95万元。三是加强监管与自律联动。以往自律检查之后，都由行协自行处罚。今年以来，为提高规范效率，行协自律检查结束后，将检查结果提交给保监局。保监局根据行协检查情况，召集被检查机构的省级分公司和地市公司的主要负责人，通报检查结果，反馈问题，进行风险提示，或作监管谈话，取得了比较明显的成效。

（三）坚定决心，长抓不懈，银保规范工作初显成效

一是市场主体观念发生了良性转变。保险公司从“要我规范”逐渐转而形成“我要规范”的意识，更加注重业务品质管理，普遍加大了期缴业务、标准保费等内含价值指标考核权重；更加注重客户回访工作，积极防范销售误导及非正常退保风险；更加注重队伍建设，愿意加大培训投入以提升员工合规素质和业务技能。各银保代理机构逐渐增强了保险业规范银保业务必要性的认识，也普遍感受到了保险业规范银保市场秩序的力度和决心，积极主动配合保险业开展自律规范工作。二是银保市场秩序明显好转。销售误导得到有效遏制，发放纪念品诱导投保、违规宣传材料、片面失实宣传、夸大或承诺收益、隐瞒费用扣除等原先较为突出的问题有较大改观，恶性竞争得到明显改善，给予客户合同外利益、账外支付手续费等现象得到有效遏制，行业自律进一步强化。三是银保业务结构有所改善。各公司以银保规范为契机，推动业务转型，取得一定成效。今年1-8月，银保渠道实现保费收入51.93亿元，其中，新单期缴同比增长170%，XX年期及以上新单期缴同比增长120%，银保业务结构更趋合理。虽然银保业务出现一定程度的负增长，但全行业形成了共识，只要被保险人利益得到了有效保护，业务结构得到优化，可持续发展能力得到加强，负增长也是值得的。

二、正确把握银保业务发展形势，深刻分析存在问题

随着金融合作进一步深化，金融在国民经济中的地位日趋重要，银保合作向更深层次发展。交通银行和北京银行已经得到保监会的批准，分别入股中保康联、首创安泰两家保险公司，均持有50％以上股份。工商、建设等银行的申请也在待批过程，邮政储蓄已向保监会申请设立保险公司。银保合作总的形势很好，但目前我省银保市场发展还存在以下问题：

（一）市场秩序有待进一步规范

一是误导问题在个别银保代理网点仍然存在。截至8月底，全省银保渠道累计退保7.33亿元，占寿险市场总退保金额的63%，其中银保渠道投连险、万能险退保分别为2.14亿元、0.95亿元，同比增长分别为11.06倍、31.6%，分别占该两险种总退保金额的98.5%和81.9%。1-8月有关银保渠道的信访投诉件占江西保险业信访总量的35%，原因之一是银保柜面人员销售不规范。二是少数保险公司仍一定程度存在违规套费进行业务推动的情况，扰乱了市场正常秩序，影响了银保代理机构和保险公司的正常经营。三是少数银保代理机构开展保险代理业务未与保险公司签订委托代理协议，无有效的《保险兼业代理业务许可证》，少数代理机构仍然存在要求保险公司超协议约定比例结算出单费等情况。

（二）结构调整有待进一步深化

一是态度还不够坚定。少数保险公司思想认识尚不到位，在资本市场持续回暖的环境下，结构调整有可能出现摇摆。二是措施有效性有待提高。少数公司结构调整办法不多，创新不足，期缴业务推动乏力，形不成新的业务增长点，银保趸缴业务占总保费比重85%以上。三是代理机构的配合还需加强。部分银保代理机构存在销售惯性，期缴产品销售技能偏弱，还有的认为期缴产品难卖，销售意愿不强。

（三）内部管控有待进一步加强

一是承保、核保等关键环节管控不力，导致银保业务退保率居高不下。二是回访制度执行不到位。截至8月底，全省银保新单25万件，回访成功率只有71.7%，少数公司重业务、轻管理，忽视客户回访等业务品质管控。部分银保代理机构未能配合保险公司做好客户资料信息登记工作。三是队伍建设有待加强。四是部分银保代理机构内控管理有待进一步完善，保险单证管理不规范，空白保单的领用记录不完整，无专人负责保单核销等。

（四）反洗钱工作要求有待进一步落实

在银行代理保险业务中，部分银保代理机构不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，导致《反洗钱法》的要求无法落实。

三、加大力度，齐心协力，争取银保规范工作取得更大成效

XX年上半年，银保规范工作重点是打击销售误导、账外支付手续费，下半年将重点监管保险公司套费支付手续费、回访率成功率低、退保率较高等问题。我们将继续开展督查检查，积极发挥公司内审作用，加大与银监局联合监管及信息披露力度。对银保代理机构实行“一点一证”管理，将原来由银行通过保险公司申请兼业代理许可证改为银行直接申请。一方面是寓监管于服务之中，为代理保险业务的银行做好服务。另一方面，对违法违规行为要进行处罚，情节严重的要吊销代理许可证。对于屡查屡犯、结构持续恶化的保险公司及银保代理机构适时进行媒体曝光。

最后，对银保规范工作提几点具体要求：

（一）齐心协力，坚持不懈

一是各银保主体要以科学发展观为统领，从维护行业可持续发展、维护被保险人利益、维护金融市场稳定的高度出发，切实增强风险防范意识、责任意识和大局意识，着眼于巩固和深化现有成果，加强管控，依法合规，强化自律，积极防范和化解风险。二是保险行业协会和银行业协会作为双方行业的代表，要进一步加强沟通，特别是对于涉及双方长远利益和发展方向的，如对于一些监管部门鼓励发展的保险产品，建议行业协会要给予一些引导。保险行业协会和银行业协会可以共同商量研究。在自律规范方面，希望行业协会发挥更大作用。

（二）强化管控，防范风险

一是整治销售误导，防范非正常退保风险。切实加强回访工作，强化销售行为管理，做好售后服务工作，并做好退保监测工作。二是规范手续费支付，防范商业贿赂等违法违规风险。去年，嘉禾人寿马鞍山支公司和当地某家国有银行因银保业务中的商业贿赂问题被查处，该行分管副行长被判处XX年徒刑，保险公司支公司经理被判处2年徒刑。希望大家引以为戒。最近保监会和公安部联合下发了打击“三假”的文件，我们不希望保险公司或者银行工作人员被移送司法机关。三是健全反洗钱工作机制，防范法律风险。健全相关制度，切实履行客户身份识别，交易记录保存、大额及可疑交易报告等工作制度。

（三）深化结构调整，增强可持续发展能力

一是要统一思想、提高认识。保险公司要认真学习贯彻《关于进一步加强结构调整 转变发展方式 促进寿险业平稳健康发展的通知》精神，不断深化对寿险经营规律的认识。二是要转变考核机制。进一步加强银保业务品质管理，完善考核制度，变单一的结果考核为与过程考核相结合。三是要加大创新力度。通过队伍共建、资源共享的方式加大银保销售模式的创新，深化银保合作，推动银保业务持续健康发展。

今天我们第一次召开银保座谈会，今后希望加强这种形式的交流，希望以后有更多的保险公司和银行向大家介绍经验做法，供大家学习借鉴，共同维护好银保市场健康持续发展，实现合作双赢！