关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

第一篇：关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

三菱东京日联银行（中国）有限公司

上海分行文件

关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

中国人民银行上海总部金融服务二部：

感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！

在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。

特制作总结报告提交贵部，敬请查收。

联系人：合规部 *** 电话：68881666转***

三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行

二○一○年**月**日

关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[2009]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。

根据上海银发[2009]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上年度财务报表。为此我行从系统中抽取了2009年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。

由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。

首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。

其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的2009年度的财务报表。

补充说明：

因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：

1.资产负债表 涉及相关校验关系：

实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+ 个人资本（76）+外商资本（77）；

法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；

因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。

如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。

如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。

2.现金流量表 涉及相关校验关系：

经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+

加：计提的资产减值准备（38）+ 固定资产拆旧(39)+ 无形资产摊销(40)+ 长期待摊费用摊销(41)+ 待摊费用减少(42)+ 预提费用增加(43)+ 处置固定资产无形资产和 其他长期资产的损失（44）+ 固定资产报废损失（45）+ 财务费用（46）+ 投资损失（47）+ 递延税款贷项（48）+ 存货的减少（49）+

经营性应收项目的减少（50）+ 经营性应付项目的增加（51）+ 其他（52）；

现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-

现金的期初余额（61）+ 现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；

在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。

特此报告！

第二篇：关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

三菱东京日联银行（中国）有限公司

上海分行文件

关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

中国人民银行上海总部金融服务二部：

感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！

在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。

特制作总结报告提交贵部，敬请查收。

联系人：合规部 *** 电话：68881666转***

三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行

二○一○年**月**日

关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[2009]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。

根据上海银发[2009]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上财务报表。为此我行从系统中抽取了2009年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。

由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。

首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。

其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的2009的财务报表。

补充说明：

因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：

1.资产负债表 涉及相关校验关系：

实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+ 个人资本（76）+外商资本（77）；

法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；

因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。

如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。

如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。

2.现金流量表 涉及相关校验关系：

经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+

加：计提的资产减值准备（38）+ 固定资产拆旧(39)+ 无形资产摊销(40)+ 长期待摊费用摊销(41)+ 待摊费用减少(42)+ 预提费用增加(43)+ 处置固定资产无形资产和 其他长期资产的损失（44）+ 固定资产报废损失（45）+ 财务费用（46）+ 投资损失（47）+ 递延税款贷项（48）+ 存货的减少（49）+

经营性应收项目的减少（50）+ 经营性应付项目的增加（51）+ 其他（52）；

现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-

现金的期初余额（61）+ 现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；

在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。

特此报告！

第三篇：关于三菱东京日联银行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

三菱东京日联银行（中国）有限公司

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关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

中国人民银行上海总部金融服务二部：

感谢贵部长期以来对我行工作的帮助和支持！

在贵部的大力悉心指导及行内各相关部门的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企业征信系统财务信息报送工作已经顺利完成。

特制作总结报告提交贵部，敬请查收。

联系人：合规部 *** 电话：68881666转***

三菱东京日联银行（中国）有限公司上海分行

二○一○年**月**日

关于我行企业征信系统财务信息报送工作的总结报告

自贵部下发《关于进一步做好企业征信系统财务信息报送工作的通知》（上海银发[2009]229号）后，我行由总行合规部等相关部门多次召开会议，确定我行应对方针，现将相关情况报告如下。

根据上海银发[2009]229号文件要求，为提高企业征信系统财务信息采集的完整性和财务信息服务水平，以非接口方式报送数据的金融机构报送所有当年有业务往来客户的上财务报表。为此我行从系统中抽取了2009年12月31日在我行有授信额度的客户清单，排除同业客户、有授信额度但未发生实际业务的客户、仅发生无需上报征信系统的业务（作为参加行的银团贷款、衍生产品、远期外汇买卖、日中透支等）的客户，最终筛选出此次需上报的信贷客户共****家。

由于我行的MBT系统与征信系统采取的是间连方式，因此在向征信系统报送财务报表前，必须先录入客户的概况信息，否则无法进入财务信息录入的画面。于是我行从客户概况信息及财务信息两方面着手进行了对应。

首先，是概况信息方面。需录入的企业概况信息包括企业的登记注册号、行业分类、性质、国地税登记证号码、营业执照到期日、进出口经营权等。鉴于我行系统的局限性，这些信息需从我行各个独立的业务系统中分别抽取，不足部分再由我行营业担当咨询客户后提供。在获得完整的客户信息后，再由专人手工录入至企业征信系统。今年*月底，在各相关部门的共同努力下，我们完成了所有信贷客户的概况信息录入工作。

其次，是财务数据方面。虽然我行每年为信贷客户评定信用等级时，都会向客户收集审计报告（财务报表），并将相关数据录入到我行的“营业支援系统”，据此来评定客户的信用等级。但因我行客户信用评级标准主要参照母行相关的标准，所使用的数据格式与当局所需的财务数据格式有较大差异，所以企业征信系统上报所需的客户财务数据不可能直接从我行现有系统中获取。借此机会，我们对客户财务信息DB构筑环境进行了改善，在债务者评级时加入了录入“资产负债表”“利润及利润分配表”及“现金流量表”的作业，以满足我行评级及当局报告两方面的要求。截至到*月*日，我行已上传了所有对象客户的2009的财务报表。

补充说明：

因各财务报表中都存在相应的校验关系，如果录入的财务信息不满足该校验关系，在财务数据上传过程中，就会发生无法上传的情况。由于我行客户审计报告（财务报表）格式与征信系统中的财务报表格式有所不同，有些企业征信系统要求录入的财务信息无法从客户的审计报告中获取，为了能够成功上传客户的财务报表，及时完成作业，我行在上传财务信息时进行了如下调整：

1.资产负债表 涉及相关校验关系：

实收资本（70）=国家资本（71）+集体资本（72）+法人资本（73）+ 个人资本（76）+外商资本（77）；

法人资本（73）≥法人资本国有法人资本（74）+法人资本集体法人资本（75）；

因信贷客户的审计报告中有的只注明实收资本，并未注明外商、国家、集体或法人资本，考虑到我行基本上都是外商投资企业，在71、72、73、76、77项为空的情况下，我们将70项的数据直接录入至77项。

如71、72、73、76项中填了部分数据，但不能满足70=71+72+73+76+77时，在判断该客户确实为外商投资企业的情况下，将70项与71、72、73、76项之和的差额填入77项。

如74项有数据而73、75项无数据时，直接将74项的数据录入73项。

2.现金流量表 涉及相关校验关系：

经营活动产生的现金流量净额（53）=经营活动产生的现金流量净额（11）； 经营活动产生的现金流量净额（53）=净利润（37）+

加：计提的资产减值准备（38）+ 固定资产拆旧(39)+ 无形资产摊销(40)+ 长期待摊费用摊销(41)+ 待摊费用减少(42)+ 预提费用增加(43)+ 处置固定资产无形资产和 其他长期资产的损失（44）+ 固定资产报废损失（45）+ 财务费用（46）+ 投资损失（47）+ 递延税款贷项（48）+ 存货的减少（49）+

经营性应收项目的减少（50）+ 经营性应付项目的增加（51）+ 其他（52）；

现金及现金等价物净增加额（64）=现金及现金等价物净增加额（34）； 现金及现金等价物净增加额（64）=现金的期末余额（60）-

现金的期初余额（61）+ 现金等价物的期末余额（62）-现金等价物的期初余额（63）；

在大部分信贷客户都无法获得现金流量表中的补充材料（即35-64项），的情况下，为了成功完成上传，我们将11项的数据直接录入至52及53项；34项的数据直接录入至60及64项。

特此报告！

第四篇：关于企业征信系统工作开展情况的自查报告

关于企业征信系统工作

开展情况的自查报告

按照总行文件要求，我行对开展企业征信系统工作以来进行全面自查，现将自查情况报告如下：

一、我行一直以来都在客户的授权下，使用企业征信系统查询客户的信用报告，并根据报告的情况来决定贷款发放的额度。从2010年4月开始，不管是担保、贷款，我行都做到在客户的授权下，对每个贷款客户的信用情况进行查询；

二、我行企业征信系统专职人员有一人，其中A角为苏锋，B角为李晶晶；并且台帐建立齐全。

三、我行不存在多人共用一个用户的情况；

四、我行均按客户提供的年检过的贷款卡进行征信系统查询，不存在客户名称与贷款卡号不一致的情况；

五、关于柜面录入

1、从2010年4月以来，做到了证件类型与证件号码相匹配；

2、证件号码都是用半角字符录入；

3、在录入客户名称与证件号码时，没有录入其他字符；

4、授信额度与客户申请的贷款额度相一致，并保证了贷款付息账号客户号码与贷款账号客户号码相同；

六、2010年4月以来，基本做到了查询企业信用报告都填列《企业信用报告查询登记表》，并签收，且信用报告与客户的档案资料一起装订保管；

七、自使用企业征信系统以来，我行并未收到客户的异议申请，也未收到人民银行协查函；

八、我行自使用征信系统以来，并未发生将企业信用信息告诉任何第三方的情况，也未发生违规向客户提供信用信息或违规提供查询获得的客户信用报告。

以上是我行对开展征信工作以来的自查情况。虽然做好此项工作我行还存在很多不足之处，但我行将逐步规范和完善此项工作，以降低我行信贷风险，并为其他信用报告使用者提供真实有效的参考。

特此报告

第五篇：2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人征信系统信息来源

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2018年初级银行考试《个人贷款》重要考点：个人征信系统信息来源

2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

个人征信系统信息来源

我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过两个渠道汇入数据库的：

1.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给《个人标准信用信息基础数据库》

2.该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。

银行从业资格考试《个人贷款》重要考点：个人隐私保护

建立个人信用信息基础数据库既要实现商业银行之间的信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。

为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。

个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进人该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

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