大银行活期宝的优点

第一篇：大银行活期宝的优点

我用光大银行活期宝有一段时间了，感觉还可以。

1、灵活性是真的好。可签约活期存款自动转活期宝，赎回为取款或转账自动触发模式，省去了很多繁琐的操作，而且避免了因忘记签约或因出差、工作等未及时签约而造成的意外损失。另外，活期宝账户可随时支取，非交易时间包括周末和节假日也可自动签约及赎回。以上这两点，国内类似产品很少有能比；

2、最大的败笔是“T+1”日开始计息，光大在这里做了手脚，很不厚道，用“T+1”对冲了更高的回报率。对于频繁打新股，就不太划算了；

3、尽管活期宝是“T+1”计息，但钱是晚上才从活期账户转到活期宝账户的，也就说，“T+0”日还是能得到年化0.36%的活期存款利息的，并不是什么都没有，喝喝；

4、活期宝每周三支付上周收益；

5、每日利息为年化收益率1.68%除以360，而不是365，同货币市场基金一致，这点光大倒是没做手脚，：）

6、4月份开始的产品分层管理的设计理念，很新颖，值得表扬。高端客户可签约活期宝B，年化收益率1.88%，代价是门槛较高，活期账户需最低留存额10万元，资金少了不划算，但对日均94万元以上的朋友，就可以签约活期宝B，资金越多，越划算。

转活期宝的时间是在晚上24点之后的，严格说来算是第二天凌晨了，具体截止时间就不太清楚，不过我在某周日凌晨1点左右存入的活期存款，的确是在周日当天转为活期宝，并计算了利息的。

另一个角度来看，在银行账户的钱，如果不在活期宝，就一定在活期，反之亦然，无论哪个时间转，中间都是无缝接洽，理论上这一天的活期利息总是有的。

所以，如果较真的话，还有一个办法可以提高收益的，弄两张光大卡，一张签约活期宝，一张签约一天自动通知存款，由于后者是T+0，那么在T+1日凌晨0点-1点将活期账户的钱，转到活期宝账户，就可以享受T+0日0.81的通知存款利息，减少损失T+1造成的额外损失。不过以上操作还是麻烦，为这点小钱受累，没多大意思。自动签约是个很大的优势，省心啊，呵呵。

第二篇：活期宝日售7000万,高人气平台推进互联网金融

东方财富:活期宝日售7000万 高人气平台推进互联网金融

本报告导读：

东方财富2013年上半年整体业绩大幅下降符合预期，二季度环比明显改善，互联网金融创新持续推进，第三方基金销售持续大幅增长，预计2014年将产生规模性收益，投资要点：

第三方基金销售业务大幅增长，互联网金融创新持续推进。2013上半年公司第三方基金销售额21.79亿元，为2012年全年30倍；新推出的“活期宝”业务日均销售额约7000万元，远超市场预期。我们预计2014年公司基金代销业务将产生规模性收益，互联网金融创新将持续推进。考虑公司正处于投入高峰，下调公司2013-14年EPS预测为0.02、0.14元。公司目前盈利较差，但新商业模式的建立或将颠覆原有市场开拓出巨大的空间，目标价上调为20元，谨慎增持。

上半年业绩大幅下降符合预期，二季度环比明显改善。公司2013年上半年净利润同比下降139%。因2012年金融数据服务预收收入大幅下降，为推广新业务广告收入战略性同比下降，整体业绩大幅下降，符合预期。公司二季度亏损188万元，同比大幅改善。公司第三方基金销售持续大幅增长，我们预计2013年全年公司业绩仍有正收益。

盈利模式较传统电商更有价值。公司第三方基金销售业务不仅仅是作为基金公司和投资者的通道，而是站在和基金公司同样的利益上，追求管理费的分成，鼓励基金持有人长期持有基金，盈利模式相对传统电商更具有超额的价值。公司东方财富网、天天基金网等平台积累的海量用户将支撑基于互联网不断创新的盈利模式。

机构端金融数据产品提升竞争力。我们认为公司即将在三季度推出的机构端金融数据产品将提升公司金融数据业务的竞争力，由于推广和用户积累需要一定时间，预计2014年该业务将实现恢复性增长。

风险提示：互联网金融盈利模式尚不清晰；市场竞争加剧。

第三篇：银行承兑汇票融资的优点

一、银行承兑汇票融资的优点

1.办理门槛较低、手续简便效率高节省时间 2.可以降低企业的融资成本 3.可促进银企关系，实现银企双赢 4.降低风险、节约管理费用 5.提前扣税

6.可以给出票人提高谈判的筹码 7.可以加强企业的财务监督

8.有利于提升公司竞争力，提高公司生产规模

二、银行承兑汇票的一般应用及其妙用

（一）一般应用:买方融资和卖方融资

（二）银行承兑汇票的妙用

1.可以和供货商协商采用银行承兑汇票支付货款 2.允许客户使用银行承兑汇票预付款

3.将应收票转让是许多公司采用的一种支付手段

4.企业一旦出现临时性流动资金周转紧张局面，票据贴现也是是一种非常合适的短期融资途径

5.合作关系的企业之间特别是在关联企业之间互相开具银行承兑汇票，达到原票据债务企业从银行融资的目的 6.银行承兑汇票拆分业务

7.在办理银行承兑汇票的过程中还会牵涉到保证金利息的问题

三、银行承兑汇票的办理技巧及案例

（一）敞口银行承兑汇票的办理技巧 1.综合授信

2.不动产抵押、固定资产抵押授信 3.盘活企业存货

5.签订厂商银三方协议，由卖方变相担保 6.巧用上游企业信用，解决预付款之困 7.引入担保第三方

（二）1:1保证金银行承兑汇票的延伸功能 1.提高企业现金流，优化财务报表 2.显示资金实力，争取项目审批、签订合同

一、银行承兑汇票融资的优点

1、银行承兑汇票门槛较低，手续简便效率高节省时间：

企业在银行信贷中，由于达不到银行要求的信用等级标准往往不能顺利申请到贷款。而采用银行承兑汇票贴现融资则基本不受企业规模的限制。企业如果申请银行贷款．通常需要提交近三年的财务报表．等待信贷审批结果的时间至少在3个月以上，而且企业贷款融资难的问题亦相当普遍。而运用银行承兑汇票贴现融资因风险相对较小、便于管理等特点，容易被银行接受，可以大大缩短融资的审批核准时间，在较短的时间就可以获得所需要的资金。

2、银行承兑汇票可以降低企业的融资成本：

采用银行承兑汇票贴现融资一般不需抵押，申请签发银行承兑汇票企业只需要交纳万分之五的手续费．银行承兑汇票的贴现利率远低于一般贷款利率，而且通过银行承兑汇票贴现获得的资金与取得等额贷款相比可减少利息支出30％以上。

3、银行承兑汇票融资可促进银企关系，实现银企双赢：

采用银行承兑汇票融资，一方面可以方便企业的资金融通，另一方面，商业银行可通过办理票据业务收取手续费，贴现业务收取贴现息。

4、降低风险节约管理费用：

银行承兑汇票还可以避免了市场应收帐款的风险，大大降低了坏账损失的发生，企业不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低管理费用。

5、提前扣税：

税法规定商业企业所购货物的货款支付完毕后才能够抵扣增值税进项税额。但是如果商业企业开具的是银行承兑汇票的话，在开出之后就可以抵扣增值税进项税额。这样就可以为企业带来了一定的流动资金。

6、可以给出票人提高谈判的筹码： 现在的市场竞争中厂商货款难收和小额采购比较多，用银行承兑汇票的客户多为大客户并且没有应收款的后顾之忧自然可以提谈判的筹码，从而获益更多。

7、可以加强企业的财务监督：

银行承兑汇票在财务管理中是可以发挥财务监督作用的。例如它可以控制资金流向和流量，防止资金人为的流失，同时还可以更有效的实施资金筹化和合理化库存结构。

8、有利于提升公司竞争力，提高公司生产规模：

对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力；对于买方来说，利用远期付款，以有限的资金购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

二、银行承兑汇票的一般应用及其妙用

（一）银行承兑汇票的一般应用

银行承兑汇票的一般应用，可以通过两种方式进行融资:

一、买方融资：信誉好、被银行认可的企业当短期资金不足时，可以开出银行承兑汇票用以支付货款。其实质是买方企业节省了现金流的支出，融到了一笔期限为交易日到汇票到期日的资金。如果企业申请银行为其开出差额保证金银行承兑汇票，如30％保证金银行承兑汇票，则企业将自己的信用通过银行放大了2.33倍，即实现了融资目的。

二、卖方融资：

1、贴现：卖方收到银行承兑票据后若遇资金短缺，可持票向银行申请贴现，及时补充流动资金。

2、背书转让：企业在收到银行承兑汇票后在票据到期日之前可以背书转让，将银行承兑汇票背书转让给给付对价的下一家企业，这也实现了票据的信用货币功能。

（二）银行承兑汇票的巧妙使用

随着市场经济的日益发展和完善，企业之间的竞争在各个方面展开，企业财务成本约束大大增强，对财务管理水平要求日益提高，更加关注对融资成本、融资总量、期限及便利性的综合考虑，注意融资与企业结算、产供销、物流及物权控制等环节相匹配．在风险可控的前提下，追求企业融资成本最小化。所以在办理银行承兑汇票业务时要根据公司自身和银行的政策灵活运用，这样可以为公司带来更多利益和方便。下面介绍几种银行承兑汇票的办理技巧和产品创新和组合。

1、买方可以和供货商协商采用银行承兑汇票支付货款

企业适当选择银行承兑汇票结算，可降低银行贷款需求，减少财务费用的支出。办理银行汇票时存入的保证金存款还能有一部分存款利息收入。对于卖方市场的商品而言，卖方不愿意接受银行承担汇票。但是在资金不足的情况下，卖方也应该争取买方付息贴现的方式采用银行承兑汇票付款，这样也可以降低财务费用。

2、允许客户使用银行承兑汇票预付款

制定合理的预收款政策，可以帮助有良好合作关系的客户取得银行承兑的授信额度，鼓励这些客户用银行承兑汇票进行预付款，做到和客户双赢。

对于银行承兑汇票如果能让对方付息还可以收取利息收益，即使不能取得贴息在拿到汇票后进行转让和贴现也比银行直接贷款成本要低的多。接受客户的银行承兑汇票付款对于企业提高销售收入，有效降低应收账款风险以及降低财务费用将起到十分重要的作用。

3、将应收票转让是许多公司采用的一种支付手段

用应收票据而不是现金支付货款，可以降低公司的资金成本、缓解财务压力。

其实还有一种方式比转让应收票据更加有利于提高公司资金收益，那就是质押。与背书转让应收票据相比，质押的方式使开出的应付票据到期日肯定可以再晚一些日子，这中间资金的利息就归公司享有了。按照七天通知存款1.71％利率计算，能延长10天以上的汇票背书转让就不如质押重新开票划算了。至于贴现应收票据要付贴现利息，就更不可取了。

4、企业一旦出现临时性流动资金周转紧张局面，票据贴现也是是一种非常合适的短期融资途径。

但是在办理之前如果能能确定用款时间的企业还可以在卖出票据(即贴现)时和银行签署回购协议，在资金流回时重新购回卖出的票据，这样可以少付贴现利息。

5、在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，互相开具银行承兑汇票，让债权企业用银行承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。

6、银行承兑汇票拆分业务

是指客户将其持有的大面额银行承兑汇票背书转让给银行，银行为其承兑多张银行承兑汇票，多张汇票金额合计等于大面额汇票，到期日晚于大面额汇票，但不超过6个月。一些企业在商品交易中获取较大面额的银行承兑汇票后，又需要向其多家供货单位分别付款，付款金额又往往小于收到的银行承兑汇票，如将其贴现后付款，需支付贴现利息，增加财务费用；如果银行将其换开成多张小面额的银行承兑汇票，可便于企业对外付款，且节约费用支出。

7、在办理银行承兑汇票的过程中还会牵涉到保证金利息的问题 一般情况下保证金分为两种，一种是办理票据时候存入的初始保证金和票据到期前追加的保证金。银行对初始存入的保证金一般都是按照定期存款计算利息，后续追加的保证金按照活期存款利息计算。其实企业可以要求银行按照有利于企业的方式计息，对于重要的客户来说银行一般也会满足企业的要求。一是可以要求银行把后续保证金按照三个月定期和七天通知存款的方式计息，二是尽量至付款日再补充保证金。活期存款利率只有0.72%而六个月定期利息3.51%以及七天通知利率1.71%来说相差数倍。例如对于一个开具半年期承兑汇票超亿元企业来说一年利息收入就相差100多万元，这对于一个企业来说可是一笔不小的收益。

三、银行承兑汇票的办理技巧及案例

申请办理银行承兑汇票的出票人必须具备的条件：（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。在办理银行承兑汇票的过程中第六条是最重要的条件，无论是办理银行贷款还是办理银行承兑汇票都需要企业具有相应的综合授信或者抵押担保。但是银行承兑汇票的担保方式相对于贷款来说担保方式更加多样化。

（一）敞口银行承兑汇票的办理技巧及案例

敞口银行承兑汇票：企业在取得银行承兑汇票授信额度后，根据银企承兑汇票协议中的约定，明确保证金与敞口的比例，通俗称法也叫差额的银行承兑汇票。

1、综合授信

即银行授予企业一定时期内一定金额的信用额度，企业在有效期与额度范围内可循环开具银行承兑汇票，完全依靠信用取得额度是比较困难的，必须要求企业有很高的信用等级，并且与银行有良好的合作关系。

2、不动产抵押、固定资产抵押授信

运用公司的房产、固定资产等抵押获得银行授信，在银行授信的额度内可以循环开具银行承兑汇票。

案例－：深圳某印务有限公司以设备等固定资产向深圳某商业银行申请3000万元人民币的授信并获得审批，在授信范围内该印务有限公司可循环开出银行承兑汇票，保证金为30%，融资率达到2.33倍，企业在资金短缺时存入30%的保证金即可达到融资的目的。2011年2月23日（图一）

案例二：某市某商业银行授予某经贸有限公司以土地为抵押物的5000万元人民币的综合授信（图五）

3、盘活企业存货

企业如果存货比较多并且常年比较稳定，可以和银行签订存货监管质押协议，企业的采购商品发货到银行指定地点，由银行指定的物流监管方进行24小时监管，形成存货质押。银行根据存货的金额给按照一定的折扣给予企业信用额度，允许企业在信用额度内开具银行承兑汇票。这种方式办理银行承兑汇票一般需要企业按照票据面额的30－100％预存保证金。当企业存货下降到信用额度下时，企业只需要补足保证金就可以了。在这种模式下银行有可能要求引入商品的卖方，要求签订卖方、卖方和银行三方协议，要求卖方在一定条件下回购库存商品，以降低银行自身抵押品处理的风险。

4、活用应收账款

如果企业应收账款比较多可以将应收款委托给银行管理，银行可以根据这些应收账款的数额，给予企业一个融资额度，企业凭此额度可以循环开具银行承兑汇票，无需提供其他保证或抵押担保。银行对于应收账款的签发企业的资质要求比较高，一般为上市公司或者知名企业。

5、签订厂商银三方协议，由卖方变相担保

例如“厂商一票通法”。某知名电脑生产型企业和某地的电脑经销商与银行共同签定“厂商一票通”的500万银行承兑汇票购买电脑进行销售。销售合同约定：经销商根据承兑汇票的相关规定先存合同金额保证金的30%（150万），银行出据500万的承兑汇票给工厂，但是合同约定发货金额每一次100万，每次发货时间由银行通知为准。银行根据该电脑经销商销售的回款情况再发货，这样银行的风险基本为零。合同又约定如果在市场竞争中由于价格的下调，由厂家认库调差，这样商品降价风险亦可转移（当然企业的周转加快，效益亦提高）。而在实际操作中卖方往往会给予买方一个信用额度给予额外发货，以达到买方融资的目的。

6、巧用上游企业信用，解决预付款之困

有长期而良好的合作关系的厂家、采购商和银行可以签订三方协议，预先设定采购商为厂商银行承兑汇票贴现代理人，代理厂商背书，然后批发商凭银行承兑汇票和保贴函向银行申请贴现。贴现后，银行将贴现款直接转入厂商的指定账户，厂商接款发货。在这个过程中其实是上游企业的信用在做担保，如果到期采购商没有足额的保证金则银行就可以向厂商退票并追回欠款，银行得以回避风险。

7、引入第三方担保

即企业在自身信用资质达不到银行贷款要求的情况下，由第三方提供担保，增加信用资质以获得融资的一种方式。企业借助于专业的担保机构来协助进行融资活动，虽然短期内会产生一定成本，但会事半功倍。案例一：某煤电公司以敞口银行承兑汇票进行杠杆收购某煤矿89%的股份（图六）（图六）

案例二:某机械锻造有限公司以第三方即某玻璃股份有限公司为保证人开出银行承兑汇票（图七）

（图七）注：

企业开立敞口银行承兑汇票必须存入部分保证金，敞口（差额）部分企业或以足额的资产作抵押/质押，或以第三方作担保。因此，企业必须向银行提交申请资料包括但不限于申贷报告、企业的证照、财务报表、抵押物资料或保证人资料，银行审批通过后将会出具《审批表》、《授信书》，并与企业签订《借款合同》、《抵押/质押合同》或《保证合同》等。

（二）1:1保证金银行承兑汇票的延伸功能

开票人申请开立银行承兑汇票必须存入保证金，其在银行保证金账户或存款账户的资金（用存款单质押开立银票）在银票规定的期限到期前是不会被划走的，以开票人存款的形态存在，这就为1:1保证金银行承兑汇票的延伸功能提供了前提和条件。

1、提高企业现金流，优化财务报表。

企业为引进投资资金或战略合作关系，需向投资方或合作方展示自身的现金流量，在企业本身现金流量不足的情况下，可以引进保证金资金，开立1:1保证金的银行承兑汇票，达到提高企业现金流量、优化财务报表的目的。

案例：2008年，江苏宜兴某酒店有限公司投资兴建一五星级酒店，向国外某银行申请贷款2000万美元，是年11月19日，宜兴某酒店有限公司引进保证金资金2000万元人民币，开出1:1保证金的银行承兑汇票，达到提高企业现金流、优化财务报表的目的，并成功获得国外某银行贷款的审批。

2、显示资金实力，争取项目审批、签订合同等。

企业为争取项目的审批或签订合作合同，往往需要向项目审批机关或合作方提供资信证明，在企业本身现金流不足的情况下，可以引进保证金资金，开出1:1保证金的银行承兑汇票，以达到出具资金证明、银行流水账以及在银行承兑汇票规定的期限内通过正常短途径查询账户余额的目的。

案例：武汉某房地产公司为武汉市一小型房地产公司，2009年8月，引进保证金资金1000万元并开出1:1的银行承兑汇票，凭借银行资金证明、银行流水帐成功申请办理开工许可证，同时引入工程队垫资承建其地产项目。

第四篇：银行承兑汇票的优点和局限性

银行承兑汇票的优点和局限性

由于有受金融危机影响，银行承兑汇票被广大企业所运用，特别是在经济发达地区和大城市深受企业青睐，这说明银行承兑汇票这一理财产品和结算方式有其自身优势，能够减轻企业的资金压力，能够减少企业的费用支出。可以说在一定程度上能够让企业花少钱，办好事。但是，也不能夸大其作用，广大企业也不能盲目使用或滥用，也存在不少风险。本文作者所在企业是国有大型企业，正大量使用银行承兑汇票，作为这一工作的具体负责人，感触和体会不少，现将其托出，供广大企业借鉴。

一、银行承兑汇票概述

1、银行承兑汇票的含义 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。

2、银行承兑汇票的出票人具备的条件：在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

二、银行承兑汇票的优点

1、对于卖方来说，对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

3、相对于贷款融资可以明显降低财务费用。

三、银行承兑汇票的局限性

1、从银行承兑汇票的出票人具备的条件看，能全部满足其条件的企业不是很多，特别是中小企业更难做得到。

2、企业有足够的流动资金周转，尽可能使用，特别是在各商业银行竞争激烈的今天，不少商业银行为了业务拓展提高业绩的需要，夸大银行承兑汇票的作用，鼓动出票单位多开，出票单位存在丢了西瓜拾仔麻可能。

3、出票单位委托银行开具银行承兑汇票，实际上是一种短期融资的行为，会增加出票单位的负债，出票偏多，不仅加大了财务工作量，而且也会提高企业的资产负债率。如果是上市公司，势必影响企业的综合竞争力。

四、出票单位委托银行的选择

在市场经济大环境下，银行网银的普遍使用，广大出票企业一般在当地或异地多家金融机构开有银行账户，有的企业可能存在本地区有多少金融机构，就有多少个银行账户，甚至一家金融机构就开有好几个账户。在此情况下，如何选择一家或几家金融机构开具银行承兑汇票，是一个值得思考的问题。我们的具体做法是：首先归集各商业银行开具承兑汇票的相关资料，这些信息包括开票费用率、出票时间、提交资料清单等，通过对比分析，本着出票费用最低、时间最短、手续简单、国有银行优先的原则选择出票行。当出现各家商业银行开票条件相当的情况，由财务经理或主管财务的领导审定开票银行。当然，出票单位委托银行的选择是双向的，出票单位可以选择商业银行，商业银行也可以根据出票单位的申请，作出是否接受出票的选择。

五、银行承兑汇票出票方式和面额的确定

确定银行承兑汇票出票面额看似较简单，实际操作起来须考虑的因素很多，如出票单位至少可采用8种方式出票，即：一次全额开6月期票，对方不背书，不贴现；一次全额开3月期票，对方不背书，不贴现；一次全额开6月期票，对方背书，不贴现；一次全额开3月期票，对方背书，不贴现；一次分小额开多张6月期票，对方背书，不贴现；一次分小额开多张3月期票，对方背书，不贴现；一次分小额开多张6月期票，对方部分背书，部分贴现；一次分小额开多张3月期票，对方部分背书，部分贴现。这8种出票方式的选用，取决于出票单位有关人员与供应商或客户的沟通水平和技巧。如能采用第一种方式出票，对出票企业来说无疑是最佳选择。

但对于收票（收款）单位来说，出票单位一次全额开6月期票且出票单位承担贴现费用和出票单位一次全额开3月期票且出票单位承担贴现费用则是首选方案。

六、银行承兑汇票背书

银行承兑汇票背书是银行承兑汇票流通的主要方式。根据《票据法》第二十七条规定：持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使。目前，我国银行承兑汇票背书最常见的方法是在票据背面或粘单的背书栏内签章（即盖了企业财务章和企业有权人的署名章）。银行承兑汇票背书的主要特点是：背书是一种附属票据行为；是一种要式法律行为；是持票人所为的法律行为；背书的主要目的是在于转让票据上的权利。在银行承兑汇票持票人背书转让汇票权力时，应当按照法律的规定进行有关的记载，并且应该将汇票进行交付。由于银行承兑汇票背书可以通过背书的方式进行转让，所以汇票的流通性大大的增加了。但是如果背书人不愿意将此汇票继续背书流通下去，也可以在汇票的背面记载“不得转让”的字样，此汇票就属于不能够背书转让的汇票。此种银行承兑汇票的转让的效力就是：在一般情况下，汇票是不能够继续转让的，但是如果被背书人继续转让此汇票，则背书人对在记载不得转让的字样以后取得票据的权利人不承担义务。这种做法就限制了票据的流通性，保护了当事人的意思。

七、银行承兑汇票贴现

银行承兑汇票贴现是指持票人将未到期的银行承兑汇票背书转让给银行，银行在按贴现率扣除贴现利息后将余额票款付给持票人的一种授信业务。

八、银行承兑汇票贴现银行的选择

选择一家或多家商业银行办理银行承兑汇票贴现，要视银行承兑汇票贴现企业与各商业银行的关系和各商业银行的贴现率而定。一般情况下，银行承兑汇票贴现企业生产规模大，信用好，生产经营稳定，容易找到银行承兑汇票贴现银行，各商业银行也都愿意与该企业办理银行承兑汇票贴现，反之则然。

目前，由于各商业银行贴现率每天都在变化着，且银行承兑汇票贴现企业在相关银行的网站上查不到当天或历史贴现率，贴现企业要贴现，只能单方面被动接受贴现银行的贴现率（现阶段中行、工行、农行、建行都是这样）并与其签订银行承兑汇票贴现协议（作者认为现行各国有商业银行出具的银行承兑汇票贴协议中的贴现率规定有霸王条款的嫌疑，建议纠正）。可以说，银行承兑汇票贴现企业在贴现日之前，很难确定和比较各贴现银行贴现率的高低，为此建议央行或银监会对承兑汇票贴现率像人民币存贷款利率那样给予规范。目前，我公司的选择贴现银行的方法是：收集各商业银行近期历史贴现率资料（近10天贴现率）进行数学分析和对比并结合银行承兑汇票贴现日当日各商业银行报出的贴现率，作出贴现银行的选择。下一步我公司拟与各商业银行沟通，力争实现在银行承兑汇票贴现前，明确贴现率且在固定期（一个月或三个月）内贴现率保持不变的设想。

第五篇：银行面试如何描述自己的优点和缺点

案例讲解银行实习面试如何描述自己的优点和缺点，求职面试时，面试官经常会问一个问题：“请简单说一下你的优点和缺点。”对于这个问题，网络上流行着很多答题策略，有的职场新人直接套用反而使自己面试失败。

关于优点

面试官问应聘者这个问题有两个目的：第一，判断应聘者是否真实地阐述了自己的优点。第二，应聘者所阐述的优点是否是这个职位所需要的素质。

准备工作：

(1)在面试之前就找出自己的3-5个优点;

(2)为每个优点找出几个例子，最好来自学习、工作和生活等三个方面;

(3)在这3-5个优点之中，精选出一两个和所申请职位最吻合的优点。

关于缺点

表述缺点时，既要结合本人实际，并选择无碍面试的那些，并力争把缺点转化为优点。

面试时谈及个人缺点，可以遵循以下几个原则：

1.坦然承认，博得认同如果是自己的缺点，最好的办法还是坦然地承认它。为自己的缺点辩驳也无济于事，重要的是如何使别人在感情上认同你谈及自身缺点的态度。

2.消除误会，缩小隔阂有的“缺点”并不是缺点，而是一般意义上的误会造成的，这时你应及时澄清，缩小与面试官的心理隔阂。

案例：（供参考）

一名出身于高干家庭的求职者，到一家普通单位求职面试，他在介绍自己的时候说：“我的父亲是高干，但他对我的要求非常严格，家中虽有保姆，但洗衣服等家务活从来不让保姆帮我做，而是让我亲自动手做。由于我是在这种环境中长大的，什么事情都是自己做，从不依赖父亲的职权，所以到你们单位，多大的苦，我都能吃。”

出生于高干家庭，可能会被他人误认为“不能吃苦”，但这位应聘者从父亲对自己的严格要求入手，谈到对家庭出身的看法和自己的生活态度，以此让面试

官了解自己吃过苦、能吃苦的优秀品质。如此，他就缩短了与用人单位的距离，使企业觉得其就是可造之材。

3.明谈缺点，实论优点有时面试官会对求职者提出一些尖刻的问题：“你在从事某项工作时有哪些缺点或不足?”有的求职者连连摇头回答说没有;有的求职者不假思索，脱口而出：“我的缺点就是特散漫，不愿意受纪律约束”，或回答一些从事某项工作时的致命缺点，令人哭笑不得。这样的求职者，有哪家企业敢要?相反，有些人的回答却令面试官赞叹不已，他们既不掩饰回避，也非直截了当，而是结合职场新人的共同弱点(如缺乏实践经验、社会阅历较浅等)，联系本专业的发展趋势(如知识结构不甚合理、专业知识不足以应对新的挑战等)及自身个性中的缺憾(如过分追求完美，开拓精神不够，或过于追求工作效率，小心谨慎不足等)，说一些自己正在克服和能够改正的一些弱点，谈理想与现实中的差距，讲那些表面是缺点实则对某项工作有益的个性，既体现出了谦逊好学的美德，又正面回答了难题。

心理研究表明人际交往存在三种状态：一种是权威式，一种是理智式，一种是冲动式。在面试中更加需要理智式的交往，而理智来自于充分准备和深思熟虑，而不是幼稚冲动。一个人有缺点并不可怕，可怕的是不敢承认它、改正它，反而强词夺理不愿承认。从辩证的角度来看，缺点与优点是可以相互转化的，前提是要正确地认识缺点，真真正正地改正缺点。“横看成岭侧成峰”，对于缺点本身来讲，有些“缺点”对某种工作来说恰恰是优点;对有缺点的人来说，无论是消除误会还是坦然承认，都会使消极的评价转化为积极的评价。