个人理财从业人员

第一篇：个人理财从业人员

个人理财从业人员资格认证试题

一、单项选择题（共30题、每题1分）

1、下列哪项是对保本浮动收益产品正确的描述（A）

A.理财计划管理人按约定向投资人保证本金支付，本金以外的投资风险由投资人承担

2、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望

A.理财目标

3、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）

D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

4、对分红保险费差益描述正确的是（A）

A、保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余

5、保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费的是哪种保险方式（C）

C.定期人寿保险

6、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大（D）

D.非保本浮动收益理财计划

7、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）

D.开放式基金

8、关于基金投资的风险，以下说法错误的是(C)

C.基金的非系统性风险为零

9、下列理财目标中属于短期目标的是(D)

D.休假

10、在银行个人理财业务中，客户和银行的关系是(B)

B.合同关系

11、公开披露的基金信息不包括（D）

D.基金投资策略

12、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（C）

C.最低收益理财计划

13、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）

D.固定收益理财计划

14、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）

A.个人理财服务

15、关于债券的特征，以下说法错误的是（B）

B.债券的风险总是低于股票的风险

16、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（A）

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

17、收集客户个人信息的方法，不包括（C）

C.向第三人打听

18、为满足证券投资者和证券公司对客户交易结算资金存管服务的需求而开办的银证中间业务是（A）

A.第三方存管

19、、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（C）

C.持有债券到期，则无任何损失

20、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（B）

B.记账式国债

21、以字母C标识是下列哪类储蓄国债（电子式）（A）

A、浮动利率类

22、根据《信托法》的相关规定，在信托类理财业务中信托投资机构承担的角色为（C）

C、受托人

23、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（D）为限

D.信托财产

24、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（D）

D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

25、沟通准备阶段的第一要务是（A）

A.明确共同目标

26、“信息披露”中所需要披露的信息是指（D）

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

27、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（B）

B.回购协议利率

28、如果外币头寸卖大于买，叫做（B）

B.空头

29、债券的即期收益率是（D）

D.年息票利息与债券市场价格的比值

30、在投资过程中希望保持整体资产收益率能够达到市场的平均稍下水平，在资产组合中配置的高风险资产较少的投资人属于（B）客户

B、稳健型

二、多项选择题（共30题、每题2分）

1、我行的人民币理财产品包括（ABCD）

A、“稳得利”信托融资型

B、新股申购型、“珠联币合”

C、代客境外理财

D、基金优选等

2、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABC）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

3、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）

A.凭证式国债B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债D.开放式基金

4、下列哪些选项为风险投资类资产（AC）

A、证券

C、外汇

5、成长型基金与收入型基金的区别体现在（BCD）

B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长使投资者获得稳定的、最大化当期收入

D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

6、保费分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户，具体包括（ABCD）

A、现金领取

B、抵缴保费

C、累计升息

D、购买保险

7、下列对本外币理财产品的独有特点描述错误的是（CD）

C、风险高

D、收益和期限的预期性弱

8、银行保险主要包括哪几种方式（ABCD）

A、银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意向建立合作关系

B、银行成立自己的保险公司或保险公司设立自己的银行

C、银行和保险公司合资成立新的金融机构

D、通过兼并收购将两个独立的银行和保险公司合并

9、债券投资型理财产品“稳得利”的投资对象包括（ACD）

A、国债

C、央行票据

D、企业短期融资券

10、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ABCD）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

11、下列对国债描述正确的是（ABC）

A、国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证

B、按期支付利息

C、到期归还本金我国发行的国债按照券面形式分类包括（BCD）

B.记账式国债

C.储蓄国债

D.凭证式国债

13、按照期限结构和利率确定方式，储蓄国债（电子式）分为（ABCD）

A、浮动利率类

B、变动期限类

C、固定利率类

D、通胀指数类

14、个人理财业务管理暂行办法中所称个人理财业务是指我行为个人客户提供的哪些专业化服务（ABC）

A、财务分析

B、财务规划

C、投资顾问

15、以下描述中对资本市场、货币市场定义正确的是（AD）

A、期限在1年以上的中长期资金借贷市场称作资本市场

D、融资期限在1年以下的称作货币市场

16、银行推出的新股申购型理财产品，主要投资于（ABD）

A、一级市场上首次公开发行的股票

B、新发行的可转债

D、非定向增发股票

17、一般来说衡量通货膨胀的常用指标（ABD）

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

D、国内生产总值物价平减指数

19、对购买理财产品承受的风险程度描述正确的是（AD）

A、保证收益类产品的约定收益较低，风险较低

D、非保证收益类产品的收益较高，风险较高

20、金融市场的良好运行依赖于（BCD）

B、自我约束

C、市场自律

D、外部监管

21、银行理财产品与保险理财产品的区别包括（ACD）

A、支取灵活度不同

C、保障不同

D、收益不同

22、按照保险责任划分，人寿保险可以分为（ABD）

A、死亡保险

B、两全保险

D、生存保险

23、理财体系中不属于个人和家庭消费类资产的产品配置的是（CD）

C、商业保险

D、银行储蓄

24、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（AC）

A、需求的分散性

C、需求的低风险性

25、客户细分理论所划分的维度是（AB）

A、客户当前价值

B、客户增值价值

26、商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（ABCD）等方面。

A、专业称职

B、谨慎客观

C、保守秘密

D、公正公平

27、非保本浮动收益理财计划包括下列哪些产品（ABD）

A、债券投资型产品

B、新股申购型产品

D、信托投资型产品

28、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ACD）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

29、资金的投资收益通常包括（ABC）

A、资本利得

B、红利

C、利息

30、作为投资者面临的投资风险包括（ABCD）

A、利率风险

B、汇率风险

C、信用风险

D、欺诈风险

三、判断题（共20题、每题0.5分）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）

2、基金优选产品主要投资封闭式证券投资基金和开放式证券投资基金（√）

3、银行理财产品是以银行为发行主体，进行专业化投资运作，为客户带来投资回报的一种理财类产品。（√）

4、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

5、分红险中的保额分红又称美式分红，是指保险公司将红利以现金形式返还客户（X）

6、银行保险是指由银行柜面或理财中心销售并提供相关服务的保险（√）

7、债券的即期收益率是指年息票利息与债券市场价格的比值（√）

8、股票基金是以股票为主要投资对象，投资目标侧重于追求资本利得和长期资本增值（√）

9、分红保险的利差益是指保险公司实际的投资收益低于预计的投资收益时所产生的盈余（X）

10、第三方存管是为了满足证券投资者和证券公司对于客户交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银

证中间业务（√）

11、与银行理财产品相比，国债具有更高的收益，可以很好地弥补银行理财产品收益偏低的缺陷（X）

12、个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务（√）

13、理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划（√）

14、“珠联币合”属于非保本浮动收益理财计划结构型理财产品（X）

15、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣

传不属于理财顾问服务（√）

16、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（X）

17、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品（X）

18、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力（X）

19、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（X）

20、开放式基金是指基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金（√）

第二篇：银行从业人员资格考试个人理财考试重点

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银行从业人员资格考试个人理财考试重点（参考）

一、个人理财总体说明

1、试题难度不是很高，题型结构分单选、多选和判断，共140题，80单选，50多选，10判断

2、题目侧重理解和辨析，也有部分记忆类型。

3、有部分计算题，计算题出题量约在10题左右。

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》考点较多，需要仔细学习；另外，职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解，能记忆就能得分。

5、有四五道题不在教材的范围内。

二、个人理财部分考点

1、P3-7，个人理财业务的概念和分类，每类的具体概念，尤其是理财计划几项分类

2、P17表1-2，通胀对与个人理财策略

3、P23表1-4，利率与个人理财策略

4、P32，货币市场的特征

5、P45，债券的特征

6、P47，开放式基金的特点

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分类

8、P67，远期利率合约如何表示

9、P70，金融期权的要素

10、P71，直接标价法下，本币和外币的换算

11、P83，到期收益率的计算

12、P88，证券投资基金管理费包括哪些；计算证券投资基金的收益（书上没有）

13、P94，例题2的计算

14、P101，财产保险的分类

15、P109，房地产投资的特点

16、P111，各类理财产品的风险排序

17、P114，信托产品的风险包括哪些

18、P116，各类理财产品的收益理解

19、P119，哪些理财产品流动性较强

20、P125，愿意承担风险的人生阶段

21、P159，例题2的计算

22、P169，个人资产负债表分析，各项目变动对资产和负债的影响

23、P177，个人现金流量表分析，对流入流出项目能区分

24、P184，个人财务比率分析

25、P198，理财顾问服务的特点

26、P199，客户信息分类

27、P200，客户信息收集方法

28、P207，客户的风险特征

29、P218，如何衡量投保人对保险人是否存在可保利益

30、P227，例题2的计算

31、P229，利用退休时需要准备的退休资金的公式进行计算

32、P237，发现客户的三种方法

33、P242，打破自我设防僵局的技巧

34、P244，客户信任的三个层次

35、P279，客观公正的体现

36、P284，《中国银行业从业人员职业操守》，重要的准则：专业胜任、岗位职责、信息保密、了解客户、公平对待、风险提示、信息披露、协助执行、兼职、配合现场检查、配合非现场监管、禁止贿赂及不当便利。主要是给出例子，判断属于哪项。

37、P307，《商业银行法》规定，银行不得从事的业务

38、P312，《银行业监督管理法》调整的对象

39、P370，第22、23条

40、P372，外部营销业务开展原则

41、P376，第19、20、22、24、25条

42、P384，第2条

43、P394，第4条

44、P403，第九章需要仔细看，考点很多，很细。

从容面对考试，《个人理财》复习有秘诀！

请学员按照如下节奏：

首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风 险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）

第三：在了解基本知识的基础上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最基本的计算。

有很多学员来信请教一下问题，在这里一并解答一下：

如何衡量债券的收益？

名义收益率、当期收益率、到期收益率

名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。

票面利率＝每年收益（利息收入）/面值

票面收益率实际上就是债券的发行利率

当期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：

当期收益率=每年收益/市场价格

一张面额100元的债券．票面年利率为8％，发售价格为95元，期限1年，则:

当期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%

到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：

到期收益率=[年利息+（债券面值－购买价格）÷偿还年数] ÷购买价格×100%

第三篇：中国银行业从业人员资格认证《个人理财》考试

中国银行业从业人员资格认证考试

个人理财科目考试大纲

1．个人理财概述

1.1个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财业务的概念

1.1.2个人理财业务的分类

1.2个人理财的发展

1.2.1个人理财在国外的发展

1.2.2个人理财在国内的发展

1.3个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观因素

1.3.2微观因素

2．个人理财基础

2.1生命周期与个人理财规划

2.1.1生命周期理论

2.2.2个人理财规划

2.2理财价值观

2.2.1理财价值观的含义

2.2.2四种典型的理财价值观

2.3客户的风险属性

2.3.1影响客户投资风险承受能力的因素

2.3.2客户风险偏好的匪类及风险评估

2.4货币的时间价值与利率的相关计算

2.4.1货币时间价值

2.4.2货币的时间价值与利率的计算

2.5投资理论和市场有效性

2.5.1投资收益与风险的测定

2.5.2市场有效性

2.6资本配置与产品组合2.6.1资本配置原理

2.6.2个人产品组合 3.金融市场

3.1金融市场的功能和结构

3.1.1金融市场的功能

3.1.2金融市场的分类

3.2货币市场

3.3资本市场

3.3.1股票市场

3.3.2债券市场

3.3.3证券投资基金市场

3.4金融衍生品市场

3.4.1金融衍生品市场概述

3.4.2金融衍生品市场

3.5外汇市场

3.5.1外汇市场概述

3.5.2外汇市场的交易机制

3.6保险市场

3.6.1保险市场概述

3.6.2保险市场的主要产品分类

3.7黄金及其他投资市场

3.7.1黄金市场

3.7.2房地产市场

3.7.3收藏品市场

3.8金融市场的发展

3.8.1世界金融市场的发展

3.8.2中国金融市场的发展

4.银行理财产品

4.1理财产品市场发展

4.2当前市场主要的银行理财产品介绍

4.2.1货币型理财产品

4.2.2债券型理财产品

4.2.3贷款类银行信托理财产品

4.2.4新股申购类理财产品

4.2.5结构性理财产品

5.银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售的基本原则

5.3银行代理理财产品分类

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保险

5.3.4国债

5.3.5信托

5.3.6黄金

6.理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2客户分析

6.2.1收集客户信息

6.2.2客户理财分析

6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析

6.2.4客户理财需求和目标分析

6.3财务规划

6.3.1现金，消费和债务管理

6.3.2保险规划

6.3.3税收规划

6.3.4人生事件规划

6.3.5投资规划

7.个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动及相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》

7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》

7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《个人所得税法》

7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和

《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

8.个人理财业务的合规性管理

8.1商业银行开展个人理财业务的合规姓管理

8.1.1商业银行开展个人理财业务的基本条件

8.1.2商业银行开展个人理财业务的政策限制

8.1.3商业银行开展个人理财业务的违法责任

8.2个人理财业务风险管理

8.2.1个人理财业务面临的主要风险

8.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

8.2.3个人理财顾问服务的风险管理

8.2.4综合理财业务的风险管理

8.2.5个人理财业务产品(计划)风险管理

8.3个人理财业务从业人员的合规性管理

8.3.1从业人员的基本构成8.3.2从业人员的基本条件

8.3.3从业人员职业操守要求

8.3.4从业人员的限制性条款

8.3.5从业人员的违法责任

8.4客户的合规性管理

8.4.1客户的准入管理

8.4.2客户的基本条件

8.4.3客户的限制性条件

8.4.4客户的违法责任

第四篇：(考试课程)银行业从业人员考试—个人理财模拟测试

（考试课程）银行业从业人员考试—个人理财模拟测试

一、判断题

3.资本充足率指的是商业银行的资本总额与其资产总额的比例。错

15.当债务资本比例增加时，财务风险加大，财务杠杆作用也加大。对

12.股票价值是指股票未来现金流人的现值。对

7.我国《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于4%。错

2.场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。对

11.个人理财业务中法律关系的主体有两个商业银行和客户。错

16.向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。错

20.银行业从业人员不能进行兼职。错

11.确保银行的稳定经营和健康发展是银行业监管的唯一目标。错

12.通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。对

11.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。错

二、单选题

4.(单选题)贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量()。

B.资产组合的市场风险

6.(单选题)由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()。A.系统性风险

8.(单选题)债券型理财产品的风险特征是()。B.投资风险低、收益低

13.(单选题)人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使()的利益得到保障。D.受益人

14.(单选题)家庭资产负债表中的流动资产项目不包括()会计科目。A.房产

16.(单选题)零贝塔系数的投资组合的预期收益率是()。B.无风险收益率

18.(单选题)商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()。A.理财计划

13.(单选题)关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是()。B.以上皆错

18.(单选题)一般情况下，变动收益证券比固定收益证券()。C.收益高，风险大

19.(单选题)进行市场细分的客观前提是.()。

B.消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来

4.(单选题)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()。

B.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

5.(单选题)某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是

()。D.资产增加，收入减少

14.(单选题)在下列策划中，属于人生事件策划的项目是()。D.教育规划

18.(单选题)普通年金是指()。A.每期期末等额收款、付款的年金

19.(单选题)如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则()。

D.实际收益率低于票面利率

6.(单选题)随着全球资本流动日益自由化，金融市场价格()。B.联动性增强

9.(单选题)关于回购协议，以下说法正确的是()。

B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

20.(单选题)某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品

是()。B.债券型理财产品

4.(单选题)下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A.票据市场

三、多选题

9.(多选题)忠于职守原则是指银行业从业人员应当()。全选

20.(多选题)货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有()。

B.本金C.年利率D.年数

9.(多选题)商业银行的组织形式有()。A.银行股份有限公司 C.银行有限责任公司

10.(多选题)银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应当遵循以下原则()。全选

14.(多选题)商业银行实行自主经营，动中要坚持哪“三性”原则()自担风险，自负盈亏，自我约束，在经营活A..效益性原则C.安全性原则D.流动性原则

8.(多选题)理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括()。

A.投资产品的购买流程 B.推荐购买投资产品的数量和购买时机 C.投资产品的风险揭示

13.(多选题)客户信任是指()。

A.客户满意不断强化的结果C.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖

D.在理性分析基础上的肯定，认同和信赖

19.(多选题)下列金融投资工具属于固定收益证券的是()。

A.公司债券B.资产抵押债券C.国库券

10.(多选题)影响新股申购类理财产品收益率的因素有()。

A.新股中签率B.上市首日平均涨幅

C.全球股市的近期表现D.上市公司的平均市盈率

11.(单选题)“4×8，6%”的远期合约表示的是()。

A.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

B.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约

D.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

17.(单选题)下列营销变量属于4Ps理论中的是()。

B.沟通

19.(多选题)下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()

A.销售利润率B.存货周转率C.资产负债率D.资产周转率

1.(单选题)外汇挂钩类理财产品挂钩的组或多组外汇的汇率，大都依据()盔路透社 或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间下午3时整B.伦敦时间下午3时整

C.东京时间下午3时整D.法兰克福时间下午3时整

7.(单选题)()已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

A.外汇挂钩类理财产品B.结构性理财产品

C.贷款类银行信托理财产品D.债券型理财产品

10.(多选题)假设投资者有一个项.目：有70%的可能在一年内，让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。财下列说法正确的是()。

A.该项目的收益率方差是84%B.该项目的期望收益率是40%

C.该项目的收益率方差是54.25%D.该项目的期望收益率是55%

1.(单选题)每年年底存人银行一定的款项，计算第五年末的价值总额，应采用的系数是()。

A.复利现值系数B.年金现值系数C.复利终值系数D.年金终值系数

2.(单选题)货币型理财产品的风险特点是()。

A.信用风险低、流动性风险大B.信用风险高、流动性风险大

C.信用风险低、流动性风险小D.信用风险高、流动性风险小

6.(多选题)下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()

A.存货周转率B.资产周转率C.销售利润率D.资产负债率

15.(单选题)股票期货与股票期权的区别不包括()。

A.权利义务的对称性不同B.计价方式不同

C.到期收益的分布不同D.标的资产不同

16.(单选题)影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由()因素引起。

A.发行公司的盈利水平B.发行公司管理层变动

C.发行公司的股息政策变动D.央行调高再贴现率

3.(多选题)下列属于货币型理财产品特点的有()。

A.投资期短 B.本金、收益安全性高 C.投资收益高 D.资金赎回灵活

8.(单选题)溢价发行的附息债券。累面利率是6%i、则实际的到期收益率可能是()

A.以上都不可能B.6.25%C.5.60%D.6%

19.(多选题)属于货币市场金融工具的是()

A.短期银行信贷B.国库券C.银行汇票D.可转让定期存单

5.(单选题)引发金融产品系统性风险的因素不包括()。

A.金融市场发展状况B.信用风险C.战争D.货币与财政政策

第五篇：13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习

本文介绍2013年银行从业人员资格考试单项选择试题练习，供13年各考生备考练习，希望对考生有帮助，更多考试资讯可关注考试宝典！

第1题：根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。

A．人寿保险

B．责任保险

C．人身保险

D．保证保险

正确答案：C

答案解析：[解析] 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

第2题：不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。

A．家庭成长期

B．家庭衰老期

C．家庭成熟期

D．家庭形成期

正确答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。第3题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱()

A．复利终值为229.37元

B．复利终值为239.37元

C．复利终值为249.37元

D．复利终值为259.37元

正确答案：D

答案解析：

[解析] 根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。

第4题：对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。

A．银行业协会

B．银行监管委员会

C．中国人民银行 D．人民法院

正确答案：A 答案解析：[解析] 该准则是由银行业协会制订的。

第5题：林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出______万元；根据林先生的描述，林先生属于______。()

A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型

C．2.4；后享受型

D．2.4；先享受型

正确答案：c

答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(万元)；教育和购房支出=(1+1)×20=40(万元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(万元)；②林先生将大部分选择性支出储蓄起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，故其属于先牺牲后享受的后享受型。

第6题：下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75 ④项目B的预期收益率为7.5%，方差1%，则其变异系数为0.75

A．①②③

B．①③④

C．①②④

D．②③④

正确答案：A

答案解析：[解析] 变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好。项目A的变异系数为3%/4%=0.75，项目B的标准差为10%，变异系数为10%/7.5%=1.33。

第7题：商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。

A．根据投资者要求决定是否计入

B．不计入

C．计入 D．根据商业银行规定决定是否计入

正确答案：B

答案解析：[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

第8题：下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。

A．风险分析

B．资产管理目标分析

C．客户资产评估

D．绩效评估

正确答案：D

答案解析：[解析] A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。

第9题：房地产投资的优点不包括_________。

A．具有分散投资的效应

B．可运用财务杠杆

C．个性差异小，易操作

D．能抵御通胀 正确答案：C

第10题：若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_________

A．卖出价值9.6万元的股票

B．卖出价值10.8万元的股票

C．卖出价值16.8万元的股票

D．不买不卖

正确答案：C