如何认识社会保险与商业保险的联系与区别

第一篇：如何认识社会保险与商业保险的联系与区别

如何认识社会保险与商业保险的联系与区别

社会保险与商业保险之间既有联系，又有本质的区别。从功能上看，两者都是社会风险化解机制，社会保险是多层次社会保险体系中的主体，商业保险可以作为社会保险的补充，是多层次社会保险体系中的一个组成部分。

社会保险与商业保险之间存在着本质的区别：一是性质不同。社会保险是由国家立法强制实施，属于政府行为，是一种福利事业，具有非盈利性质。商业保险是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种自愿的契约关系；具有以盈利为目的的性质；二是目的不同。社会保险不是以盈利为目的，其出发点是为了确保劳动者的基本生活、维护社会稳定、促进经济发展。商业保险的根本目的则是获取利润，只是在此前提下给投保者以经济补偿；三是资金来源不同。社会保险是由国家、用人单位和个人三者承担。商业保险完全是由投保个人负担；四是待遇水平不同。社会保险从稳定社会出发，着眼于长期性基本生活的保障，还要随着物价上升进行调整、逐步提高。商业保险着眼于一次性经济补偿。五是政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权力。政府对社会承担最终的兜底责任。商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。

商业保险主要是人身保险与社保的区别在于：

一、经营主体不同，人身保险的经营主休必须是商业保险公司。社保保险可以由政府或其设立的机构办理，也可以委托金融经营机构如基金公司银行和保险公司代管。社会保险带有行政性特色。我国，经办社会保险的机构是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

二、行为依据不同。人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。而社会保险则是依法实施的政府行为，享受社会保险的保障是宪法赋予公民或劳动者的一项基本权利。为保证这一权利的实现，国家必须颁布社会保险的法规强制实施。

三、实施方式不同。人身保险合同的订立必须贯彻平等互利、协商一致、自愿订立的原则，除少数险种外，在多数险种在法律上没有强制实施的规定。而社会保险则具有强制实施的特点，凡是社会保险法律规定范围内的社会成员，必须一律参加，没有选择余地，而且对无故拒交或迟交保险费的要征收滞纳金，甚至追究法律责任。

四、适用的原则不同。人身保险是以合同体现双方当事人关系的，双方的权利义务是对等的，即保险人承担赔偿和给付保险金的责任完全取决于投保人是否交纳保险费以及交纳的数额。也就是多投多保，少投少保，不投不保。因而，人身保险强调的是“个人公平”原则。而社会保险因其与政府的社会经济目标相联系，以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。投保人的交费水平与保障水平的联系并不紧密，为了体现政府的职责，不管投保人交费多少，给付标准原则上是同一的，甚至有些人可以免交保险费，但同样能获得社会保险的保障。

五、保障功能不同。人身保险的保障目标是在保险金额限度内对保险事故所致损害进行保险金的给付。这一目标可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需要，即生存、发展与享受都可以通过购买人身保险得到保障。而社会保险的保障目标是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要，因而保障水平相对较低。

六保费负担不同。交付保险费是人身保险投保人应尽的基本义务，而且保险费中不仅仅包含死亡、伤残、疾病等费用，还包括了保险人的营业与管理费用，投保人必须全部承担。因而，人身保险的收费标准一般较高。而社会保险的保障费通常是个人、企业和政府三方共同负担的。至于各方的负担比例，则因项目不同、经济承担能力不同而各异。

与社保比,商业保险是交费自己选择,社保是不够温饱型的,商业保险是社会保险的拐棍,是补充社保的，有商业保险你才可以保持自己的比较高的生活水准.退休后的养老金是自己定的因为其实就看你交了多少钱在保险公司.

第二篇：社会保险与商业保险的区别（范文模版）

社会保险与商业保险的区别
朱镕基总理说过：“社会统筹养老只是最低养老生活保障，是保而不是包，事实上我们也是包不起的；商业保险是社会统筹养老有力的补充”；以下简单的 做了个对比，可以看出商保和社保是一种互补的关系，谁都不是全能的（除非达 到理想中的共产主义社会），但社保是一个基本的保险，缴费相对较低，一般是 优先购买的，其次是选择一定的商业保险做有益的补充！

1、缴费方式 社保：至少交满 15 年，费率不固定，退保只能退回个人账户的额度。商保：缴费年限自定，费率固定，退保可领回个人账户累积和分红。

2、领取方式 社保：依照上一平均工资水平和个人账户数字厘定。商保：领取年龄自定，领取方式自定，领取数字自定。

3、生命保障 社保：领取前身故，个人账户+丧葬费 领取后身故，丧葬费 商保：含有身故责任按保额给付

4、保障性能 社保：没有任何保障，单纯社会养老制度 商保：兼顾养老和保障责任

5、保险性质 社保：国家政府的强制性保险，由于国情所决定，所以“出生”就注定了特 点：“广覆盖、低保障”； 商保：是国家商业保险公司承担的一种保障体制，按照个人平等的原则投保；

6、投保规则 社保：参保人必须是城镇户口居民，或“农转非”，或单位职工；一般的农 村居民只能购买农医保； 商保：投保人员只要是标准体，在所属投保时间段内均可投保；次标准体可 以加费和除外责任投保，非标准体则是拒保。——按照个人公平原则。

7、保障范围 社保： 保障只局限于基本养老、基本医疗、生育保障、失业保障和工伤保障，保障范围和力度有限！（尤其是医疗保障方面）商保：保障范围很宽，有意外、意外医疗、一般疾病住院、住院津贴、手术 报销、手术津贴、重症津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能投资险等等很多；而且力度根据客户自己选择，可以保障社保能保的，也能 保社保不能保的方面。

8、缴费灵活性 社保： 缴费相对低廉，不过费用近年来逐年上涨的厉害，而且以后将是不 “打 折”的，所以性价比的优势逐渐丢失； 商保：费用根据自己的需求来定，自由度较大，完全的多缴多保障。

9、系统管理 社保：目前社保全国没有统一，由各地的社保局管理，在转移和合并帐户上

有一定的难度。商保：可选择全国性保险公司，保单自由方便转移！

10、医疗报销 社保：社保医疗减去非医保用药后报 80%或 90%，不同地区规定不同，报销 有起付线，省医保为 800 元，市医保为 600 元，能鉴定工伤（上,下班 ,途中,上 班期间），意外才

可以纳入报销范围，在工作期间发生的意外伤害，工伤身故最 多赔 48 个月的最基本工资 商保：产品选择不同报法也不同。有社保和商业的医疗险，社保先报，报不 了的再到保险公司报，没有社保的，根据不同情况可报 80~100%； 商保中的意外险保障是 24 小时，意外险买 200 万，意外身故则可赔 200 万。***社保中将来养老金的计算工式*** 将来的养老金= 基础养老金+个人帐户养老金 上月平均工资的百分比个人帐户存额/120 按 2006 年 1 月 1 日调整后的社会保险养老政策，职工达到法定退休年龄且 个人缴费满 15 年的，基础养老金月标准为，退休前一年社会平均工资的 20%； 个人帐户养老金由个人帐户基金支付，月发放标准根据本人帐户储存额除以 120，个人帐户存额按本人缴费工资的 8%的数额建立。

第三篇：保险是什么(商业保险与社会保险的区别)（范文模版）

商业保险与社会保险的区别

保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

所谓社会保险，是指收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。

商业保险与社会保险的主要区别在于：

1、商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。

2、商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险关系，完全由投保人自主决定：而社会保险具有强制性，凡是符合法定条件的公民或劳动者，其缴纳保险费用 , 接受保障，都是由国家立法直接规定的。

3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。社会保险是国家强制实行的社会保障制度，被保险人有永久获得保障的权利。政府对保险财务负最后的责任，发生亏损由国家财政拨款弥补。

4、对象和作用不同。社会保险以劳动者及其供养的直系亲属为对象，在劳动者丧失劳动能力后给予物质帮助；商业保险是以个人或全体人民为对象，并根据其缴保费多少和事故发生的种类给予一定的经济补偿。

5、权利与义务对等关系不同。社会保险强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此获得社会保险待遇的权利，实现权利义务基本对等；商业保险则主要表现为“多投多保，少投少保”的等价交换关系。

6、保障水平和立法范畴不同。社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准，商业保险则以投保所缴保费为标准；社会保险看重保障，商业保险看重“偿还”；社会保障属于劳动立法范畴，商业保险属于经济立法范畴。

7、管理制度不同。社会保险由中央或地方政府集中领导，专业机构组织管理，属于行政领导体制；商业保险是自主经营的相对独立的经济实体，属于金融体制。

第四篇：社会保险与商业保险的区别

附件4：商业保险与社会保险的区别比较

商业保险与社会保险属于保险的两个不同体系，其基本功能相同，但面对的方向却有很大的差异。比较内容发起与承办者对象法律保障投保人与交费比例投保方式 保障范围 交费时间 基本特点 具体比较之医疗

具体比较之工伤

社会保险

由政府职能部门专门管理

合法劳动者

由单位和个人按照条例规定共同承担

按国家规定以单位形式参保养老、医疗、工伤、失业、生育

从参保之日起开始，直到法定退休年龄时才停止交费社会统筹，低水平广覆盖，收支平衡，按工资总额核定缴费

以住院基本医疗为例：住

院起付线最低300元以上，平均55%-75%左右，目前最高支付限额18万元。

因工受伤，职业病，法律法规规定应当认定为工伤的其它情形。

商业保险

通常由多家大型企业发起组

建为股分制公司，按现代企业制度实施管理。

所有自然人

个人自负

自愿购买，可按现金价值自由退保（有一定损失）

养老、医疗、教育、意外（含工伤）、投资、理财

三年、五年、十五年、二十年、三十年、一次性交等自由选择 多保多得、自由选择、收益保底，不封顶

400元以上部分可按70%-95%比例报销，以个人投保额度为限，部分公司产品能增额。

承担365天中任意时间发生的各类伤害（打劫、摔伤、车祸等）

第五篇：社会保险与商业保险的异同比较

智利的社会保险和商业保险的区别

社保10-2刘东东1013060208

一、社会保险与商业保险的概念

1、商业保险

商业保险，是指以投保人自愿参保为前提，由保险公司（人）利用大数法则的原理通过收取保险费而建立风险基金，当双方约定的保险责任发生时，保险人就保险责任范围内的损失或给付金额进行赔偿或给付的一种风险专家机制。

2、社会保险

社会保险，是国家通过立法强制的，由劳动者、企业雇主以及国家三方共同筹资，用以帮助社会成员在遇到年老、工伤、疾病、生育、残疾、失业、死亡等风险发生时，为防止劳动者收入中断、减少和丧失，以便使他们得以维持基本生活而实施的各种政策或制度的综合保障手段。

二、两者的相同点

1、都是一种风险转嫁机制。

2、都需要建立保险基金。

3、都需要缴纳保险费。

4、都利用了大数法则原理。

三、两者的不同点

1、性质不同。

2、目的不同。

3、对象不同。

4、主体不同。

5、资金来源不同。

6、保障水平不同。

7、保障范围不同。

8、参保条件不同。

9、参保方式不同。

10、功能不一样。

11、管理体制不同。

12、监管机构不同。

13、立法的基础不同。

14、责任主体不同。

15、所有者权利不同。

16、合同涉及的主体不同。