法律法规知识竞赛规则

第一篇：法律法规知识竞赛规则

知识竞赛规则

本次竞赛活动本着公开、公正、公平的原则，着眼于加强天桥街道社区干部法律法规知识的学习、理解和运用，推动我街道普法宣传教育工作的深入开展。

一、参赛队组成本次竞赛共有9个代表队参加，每个社区每队由1名领队和3名参赛队员组成，领队由一名单位副科以上领导担任。

二、竞赛内容

此次竞赛试题全部在依法治县领导组办公室制发的《祁门县“阊林”杯法律法规竞赛复习题汇编》范围内。

三、竞赛方式

此次竞赛分为预赛和决赛两个阶段。预赛分为六场，每场五个队，每场预赛取得第一名的进入决赛。进入决赛的代表队依得分高低产生一等奖1名，二等奖1名，三等奖1名，优胜奖3名，其余参赛队给予组织奖。

四、具体规则

1、预赛由各参赛队以抽签方式决定上场次序，抽签后各参赛队不得自行调换次序。各参赛队自行确定每位队员排序，比赛中队员不得调换。

2、本次知识竞赛设个人必答题、小组必答题、抢答题、风险题四种题型。每个参赛队基础分为200分。答题要在规定时间内完成，答题内容不完整、答错题或不能回答的，将不得分或被倒扣分。

3、个人必答题：每队3题，由各参赛队员按座次顺序每人依次回答题，每题的分值为10分，答对加10分，答题时间为1分钟。在规定时间内答题内容不完整，答错题或不能回答的不得分，答题过程中其他队员不得提示或暗示，否则视为违规，违规者不得分。

4、抢答题：共有10题，每题分值为10分，答题时间为1分钟。各参赛队在主持人宣布“开始”后方可抢答，由队中任意一名队员做答，答对加10分，答题过程中其他队员提示和在主持人宣布“开始”前按铃均视为违规，违规倒扣10分（该题作废）在规定时间内答题内容不完整，答错题或不能回答倒扣10分。

5、风险题：每队可选答1题，也可以不选择放弃答题。题目分值与难度对应，分别为20分、30分，各参赛队自愿选择不同分值的题目，由各参赛队任意一名队员回答，其他队员可以在规定时间内予以补充，答对加相应的分制。答题时间为2分钟。在规定时间内答题内容不完整，答错题或不能回答倒扣所选题目相应的分值，不选择放弃答题不扣分。

6、主持人负责答题抽签或出题，回答不出或回答错误的，由主持人宣读正确答案。

7、竞赛中发生名次并列情况，将通过加赛用抢答方式决出名次。先得分者胜出，加赛题目分值为10分。

8、竞赛期间，发生争议，由评委会裁决。评委会由主任1名，评委5名组成。

五、竞赛要求

1、各参赛队应在竞赛开始前15分钟到达赛场，竞赛开始时仍未到场的视为放弃。

2、各参赛队要做到讲文明、守纪律、听从指挥、服装整齐。

3、参赛队员回答问题时，声音要洪亮，答题完毕要说“回答完毕”，回答不出要说“不能回答”。

4、场上参赛队员必须服从主持人的裁决，如有争议，由评委会最终裁决。

本次竞赛活动本着公开、公正、公平的原则，着眼于加强广大党员干部对《中国共产党党内监督条例（试行）》、《中国共产党纪律处分条例》的学习、理解和运用，推动我区党风廉政宣传教育工作的深入开展。

一、参赛队组成按照宣纪办发[2004]3号通知的要求，本次竞赛共有20个代表队参加，每队由1名领队和4名队员组成（其中含1名预备队员），参赛队员中必须有处级或科级领导干部。

二、竞赛内容

此次竞赛试题为北京市纪委制发的230题。竞赛试题已在区纪委网站公布。

三、竞赛方式

此次竞赛分为预赛和决赛两个阶段。预赛分为三场，每场获得前两名的优胜队进入决赛，进入决赛的代表队依据得分高低产生一等奖1名，二等奖2名，三等奖3名。

四、竞赛规则

1、预赛和决赛分别由各参赛队以抽签方式决定上场次序，抽签后各参赛队不得自行调换次序。各参赛队自行确定每位队员排序，比赛中队员不得随意调换。参赛队员回答问题时要起立回答，声音洪亮，答完要说“回答完毕”再坐下。

2、本次知识竞赛设个人必答题、小组必答题、抢答题、风险题四种题型。其中选择题为不定向选择。判断题在答题过程中判断为正确的不必解释原因，判断为错误的需要解释原因。每个参赛队基础分为100分。答题要在规定时间内完成，答题内容不完整、答错题或不能回答的，将不得分或被倒扣分。

3、个人必答题分两轮进行，由各参赛队员按座次顺序，每轮每人依次回答1题，每题的分值为10分，答对加10分，答题时间为1分钟。在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答的不得分，答题过程中其他队员不得提示或暗示，否则视为违规，违规者不得分。

4、小组必答题每队必答1题，每题分值为20分，由各参赛队任意一名队员回答，其他队员可以在规定的时间内予以补充。答对加20分，答题时间为1分钟。在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答的不得分。

5、抢答题数量按参赛队数量设定，每题分值为20分，答题时间为1分钟。各参赛队在主持人宣布“开始”后方可抢答，可由队中任意一名队员做答，答对加20分，答题过程中其他队员提示和在主持人宣布“开始”前按铃均视为违规，违规倒扣10分（该题作废），在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答倒扣20分。

6、风险题每队可选答1题，也可以不选择放弃答题。题目分值与难度对应，分别为20分、30分，各参赛队自愿选择不同分值的题目，由各参赛队任意一名队员回答，其他队员可以在规定的时间内予以补充，答对加相应的分值。答题时间为2分钟。在规定时间内答题内容不完整、答错题或不能回答倒扣所选题目相应的分值，不选择放弃答题不扣分。

7、竞赛中发生名次并列情况，将通过加赛用抢答方式决出名次。加赛采用突然死亡法，先得分者胜出，加赛题目分值为10分。

8、竞赛期间，发生争议，由评委会裁决。为体现公开、公正、公平的原则，竞赛评委会成员不得担任本单位选送的参赛队比赛场次的评委工作。

五、竞赛要求

1、各参赛队应在竞赛开始前15分钟到赛场检录，没有检录将被取消参赛资格。

2、各参赛队要做到讲文明，守纪律，听从指挥，服装整齐。

3、参赛队员回答问题时，声音要洪亮，答题完毕要说“回答完毕”，回答不出要说“不能回答”。

4、场上参赛队员必须服从主持人的裁决，如有争议问题由参赛队的领队提交竞赛评委会，竞赛评委会享有最终裁决权。

一、奖项设置

知识竞赛共有七个代表队，计算每队的团体分，按得分多少设一、二、三等奖各一名，其余为优胜奖。

二、竞赛题型

竞赛分为：问答题、选择题、判断题、抢答题四种形式。

1、问答题，所有参赛选手必答（参赛队循环抽答）。

2、选择题，集体发挥，一人举牌答题。

3、判断题，主持人指定选手（每队第×名选手答题）。

4、抢答题，为团体协作，一人答题。

三、有关要求

1、遵守比赛规则。

2、所有参赛选手普通话答题。

3、遵守竞赛纪律，不得大声喧哗。

4、熟悉规则，违规抢答扣分。

5、竞赛中对答题结果如有争议，由主持人当场裁定。

6、每队基础分为300分，每答对一题加10分，答错一题减10分。

2.上半场的题目为必答题，每组4道题（分四轮进行）。前三道题由各组的三位同学每人回答一道，每组同学之间不得商量，回答正确得10分，回答错误不得分。第四道题由各组商量答案以后，推荐一位同学回答，回答正确得20分，回答错误不得分。答题时间为30秒，超过时间视为回答错误。不准商量的题目如果其他同学告知答案，视为回答错误。必答题的类型为是非题和选择题。

3.下半场的题目为选答题，每组4道题。题目分三类：10分题、20分题和30分题。每组自由挑选题目的种类，然后从题目箱中抽取题目，每组同学可以互相讨论，回答正确加相应题目的分数，回答错误减去相应题目的分数。答题时间为60秒，超过时间视为回答错误，需要计算的题目单独规定答题时间。选答题的类型为是非题、选择题、填空题和计算题。

4.根据上述比赛分数，排出第一至最后一名。如果有两组分数相同，则单独就这两组进行加赛，加赛程序和上述程序相同。由得分最低的一组开始，每组都有一个答题和不答题的选择权，选择答题的组可以从上述三类题目中任意选择一组并从题目箱中抽取一道题目，答对加相应题目的分数，答错减相应题目的分数。如果经过此轮比赛，出现了分数相同的组，则单独就这两组进行加赛，加赛办法与前面的加赛办法相同。

5.现场观众也有参与回答问题的机会。在上半场比赛中，各组回答错误的题目均留给现场观众回答，回答正确的，给予小奖品。另外，还有单独针对现场观众的题目，回答正确的，同样给予小奖品。

6.按照上述比赛程序，得分前三名的组将进入决赛，得分排在第四、五、六名的组获得三等奖。

7.决赛时间定为4月18日（星期一）下午三点，时间约一个小时，法学院模拟法庭。比赛规则另行通知。

一、竞赛所有试题均围绕党的十六大文件知识和“三个代表”重要思想及相关解释。竞赛试题分为必答题、抢答题、风险题三种，其中必答题每支队伍6题、抢答题平均每支队伍3题、风险题平均每支队伍1题。

二、答题规则

1、必答题。按答题顺序（抽签决定），由参赛队伍选择一组题目，由主持人报题，每支参赛队伍每名选手至少各答一题，答题时其他人不得提示或补充，答题时间30秒，回答正确加10分，回答错误不扣分。

2、抢答题。由主持人报题，说“开始”后开始抢答，答题时间30秒，由一人主答，其他队员可以提示或补充，回答正确加10分，答错或违规抢答扣10分。

3、风险题。分为10、20、30分值三类，各队从中必选一题（分值类型自选）。答题时间分别为30秒、60秒、90秒，各队由一人主答，其他队员可以提示或补充，回答正确按所选分值加分，回答错误按所选分值减分。

三、三轮答题结束，如遇得分相同，不能分出最后名次，则就分数相同各队加赛现场抢答题1轮（3题），若再出现积分相等，继续加赛一轮，直至分出名次为止。

四、本次竞赛每支队伍基础分为100分，由主持人当场判定加分或减分。

五、参赛选手要举止大方，文明礼让，遵守规则，服从指挥。

六、竞赛中如有争议，以主持人裁定为准。

预赛由各参赛队以抽签方式决定上场次序，抽签后各参赛队不得自行调换次序。各参赛队自行确定每位队员排序，比赛中队员不得调换。

第二篇：法律法规知识竞赛试题

法律法规知识竞赛试题

初___ ___班

姓名_________

分数________

一、填空：（每空3分，共45分）

1、中华人民共和国国旗是_____________，国歌是_________________，首都是__________。

2、警匪报警、火警、医疗急救、交通事故报警的电话号码各是_____、________、___________、__________。

3、我国实行的义务教育制度全称是____________________。

4、“四有”新人中的“四有”指的是__________、___________、__________、___________。

5、学校以及其他教育机构的基本教学语言文字是________________。

6、《中华人民共和预防未成年人犯罪法》规定，__________________对未成年人的法制教育负有直接责任。

7、根据《学生伤害事故处理办法》规定，如果学生在自行上学、放学、返校、离校途中发生事故，学校行为并无不当的学校________（填“是”或“否”）担负责任。

二、选择题：（每空3分，共12分）

1、《中华人民共和国未成年人保护法》中的“未成年人”是指未满（）周岁的公民。

A、16

B、17

C、18

D、19

2、“台湾是中华人民共和国的神圣领土的一部分，完成祖国统一大业是包括台湾同胞在内的神圣职责。”这句话出自我国哪部法律。（）A、《中华人民共和国宪法》

B、《中华人民共和国民法》C、《中华人民共和国教育法》

D、《中华人民共和国刑法》

3、中华人民共和国公民年满多少岁可以依法享有选举权和被选举权。（）

A、16

B、17

C、18

D、19

4、公民最基本的人身权力是什么？

A、教育权

B、被教育权

C、生命健康权

D、选举权

5、我国法律规定：教唆未成年人犯罪的，要怎样处理？（）

A、免于处理

B、从重处理

C、减轻处理

三、简答题：(共30分)

1、《互联网上网服务营业新场管理条例》规定，哪些人禁止进入网吧？禁止在中小学校周围什么范围内开设网吧？对网吧营业时间在何规定？（10分）

2、小猛经常随身携带一尺长的刀子，有时还拿出来 在同学面前炫耀，自称是为了防身。请问：小猛的行为触犯了我国哪部法律条理？（10分）

3、当交通指示灯为绿色时，表示可以通行；当交通指示灯为红色时，表示禁止通行。那么当指示灯为黄色时，表示什么意思？（10分）

4、简要回答学生应履行的义务。（10分）

第三篇：法律法规知识竞赛资料

A、当天

B、一周内

C、十天内

D、三十天内

9、银行财务报表中反映企业某一时点状况的一、单项选择题 静态报表是(B)。各题所给出的4个选项中，只有1个选项符A．利润表

B．资产负债表 合题目要求。C．现金流量表

D．财务报表附注

1、银行卡按是否具有信用透支功能可分为

10、下列属于《物权法》中所称“物”的是（A）。（C）。

A、信用卡和借记卡

B、公司卡和个人卡

A外观设计 B月球 C 商品房 D 大气层

C、国际卡和地区卡

D、金卡和普通卡

2、银行卡按信息载体不同可分为（D）。

11、关于借贷记账法，下列说法错误的是(D)A、信用卡和借记卡

B、人民币卡、外币A．“有借必有贷，借贷必相等”是其原则 卡和多币种卡

C、单位卡和个人卡

D、B．资产的增加登记在账户的借方 磁条卡、芯片（IC）卡和磁条与芯片共存的C．费用的增加登记在账户的借方 复合卡 D．利润的增加登记在账户的借方

3、根据中国人民银行规定，持卡人开通电话、12、银行代收代付业务不包括(C)ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过A．代收电话费

B．代收学费

C．代发（D）人民币。彩票奖金

D．代发工资 A、1万元

B、2万元

C、3万元、最可能直接对银行无形资产造成损失的D、5万元 风险是(C)。4、2007年2月1日起，农民工银行卡特色A．操作风险

B．流动性风险

C．声誉服务手续费为：每笔取款业务按照交易金额风险

D．市场风险 的（D）向持卡人收取，最低1元，最高

14、某公司2006年12月31日的资产负债20元。表中，总资产为l亿元、负债为6 000万元，A、3%

B、2%

C、1%

D、0.8% 则所有者权益为(C)元。

5、为了确保农民工资金安全，农民工银行卡A．6000万

B．1.6亿

C．4000万

特色服务每卡每日的累计取现金额不得超过D．1亿（C）元人民币。

15、贷款业务最主要的风险是(A)。A、2000

B、3000

C、5000

D、A．信用风险

B．战略风险

C．市场10000 风险

D．操作风险

6、以下关于保存银行卡的说法错误的是

16、除贷款外，商业银行的资金一般主要用（C）。于(D)。A、银行卡最好放在带硬皮的钱包内，位置不A．结算业务

B．代理业务

C．存款业能太贴近磁性包扣。

务

D．资金业务 B、不要随意扔在杂乱的包中，防止尖锐物品

17、中央银行票据的流动性次于(D)。磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。A．普通股票

B．企业债券

C．金融债

C、可将多张银行卡磁条紧贴一起存放。正D．现金 确答案：不应将多张银行卡磁条紧贴一起存

18、若某银行风险加权资产为10 000亿元，放。则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不D、尽可能远离电磁炉、微波炉、电视、冰得(A)。箱等电器周围的高磁场所，也尽量不要和手A．低于400亿元

B．低于800亿元

机、电脑、掌上电脑、磁铁、文曲星、商务C．高于400亿元

D．高于800亿元 通等带磁物品放在一起。

19、下列财产中，只能属于国家所有权客体

7、在酒店、宾馆消费时，可以用银行卡做预的是（C）。

授权交易。当作预授权完成交易时，发卡银A 土地 B 房屋 C 矿藏 D 船舶

行如授权成功则按实际消费金额扣帐，同时20、《商业银行法》规定商业银行不得向关系原预授权金额进行下列哪项操作（A）。人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不A、解冻

B、继续冻结

C、扣帐

D、是(C)。不处理 A．商业银行董事

8、预授权撤销交易的时间限制是预授权交易B．商业银行管理人员所投资的公司 完成的（D）。C．与该银行有结算业务的客户

敦煌农村合作银行业务知识竞赛试题及参考答案 D．商业银行信贷人员的近亲属

21、A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(D)。

A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示

B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对

C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动

D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务

22、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(D)。A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

23、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B)规定。A．反洗钱

B．协助执行

C．内幕交易

D．监管规避

24、关于银行的资金业务下列说法错误的是(A)。A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益

C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转

D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险

25、贷后管理的期限是(D)。A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止

C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止

D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止

26、下列属于《物权法》所规定物权的是（D）。

A 租赁权 B 人役权 C 永佃权 D 地役权

27、我国目前个人住房贷款利率(B)。A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理

28、长期贷款展期最长不得超过（C）年。A．5年

B．2年

C．3年

D．1年

29、同一个工作日内若已做网点签退，发现还有业务要处理时，需要先做（B）。

A．网点签到

B．网点重签

C．网点轧帐

D．柜员重签

30、对因错输了凭证种类、凭证号码等要素的已入库凭证，在隔日发现的，作（A）处理进行纠正。

A．凭证删除

B．凭证作废

C．凭证销毁

D．凭证出售

31、对还未转收益的长期不动户，我们必须先通过（A）交易将该户激活后再办理业务。A．不动户激活

B．挂失

C．存款销户

D．撤挂

32、柜员在进行了柜员轧账或柜员签退后，如果想重新进入系统办理业务，可选择（B）交易登录系统办理业务。

A．柜员签到

B．柜员重签

C．柜员签退

D．柜员轧账

33、对柜员手中的、无相关子系统关联使用的重要空白凭证作使用（销号）处理处理时，使用（A）交易。

A．凭证内部使用

B．凭证作废

C．凭证销毁

D．凭证删除

34、当柜员发现少收贷户利息时，可以通过以下（D）交易完成收息。

A．贷款柜台还款

B．本/息单笔划转 C．单户利率调整

D．特殊贷款业务收息

35、当为冻结时:最终止付日必须在6个月之内，有特殊原因需延长的应在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过（A）。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

A．6个月

B．3个月

C．9个月

D．2个月

36、睡眠户转收益交易是在年末时按照省联社规定的标准将符合条件的存款户转入损益科目，并将其状态记为（C）。A．“存款户”

B．“长期不动户”

C．“转损益户”

D．“损益户”

37、一笔完整的代理业务办理是完成一个双方客户资金流转的过程，一般情况下先从缴款（付款）方结算户或上缴现金记入银行内部帐临时过渡户，再从银行内部帐二次划帐，转入（B）。

A．付款方结算户

B．收款方结算户 C．银行内部帐临时过渡户 D．缴款方结算

户

38、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比(A)A.不超过75%

B.不超过120%

C.不超过100%

D.不超过70%

39、短期贷款展期期限累计不得超过(C)A.一年

B.半年

C.原借款期限

D.原借款期限的一半

40、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为(C)A． 法定利率

B.浮动利率

C.基准利率

D.合同利率

41、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C)。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

42、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(A)。

A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

43、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D)。

A．受贿罪

B．票据诈骗罪

C．变造货币罪

D．签订、履行合同失职被骗罪

44、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于(B)A.100%

B.120%

C.70%

D.80%

45、商业银行再贴现业务是指(C)A.商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现

B.商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现

C.商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现

D.商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现

46、对最大一家客户贷款余额不得超过(A)A.本行资本总额的 10% B.本行资本总额的30% C.本行资本总额的 20% D.本行资本总额的 40%

47、客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（B）起转入逾期贷款管理。

A、到期日

B、到期日次日

C、开始欠息日

D、当月的20日

48、短期贷款展期期限累计不得超过（C）。A、原贷款期限的一半

B、1年

C、原贷款期限

D、3年

49、按照《担保法》规定，以财产抵押需办理抵押登记的，抵押合同自（B）起生效。A、借款合同生效之日

B、抵押登记之日 C、合同签订之日

D、加盖贷款专章 50、银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的处（B）。A.3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

B.5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.5年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上10万元以下罚金

D.10年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上10万元以下罚金

51、小张以自己的房屋为抵押物向银行贷款，后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物，问该抵押是否有效（B）。

A．有效

B．无效

C．不一定无效

D．情况不清，不能确定

52、单利和复利的区别在于（D）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

53、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（D）。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

54、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年

付息一次的债券，并于2004年1月1日以受理客户委托，将款项通过农信银支付清算1100元的市场价格出售。则该债券的持有期系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机收益率为（C）。构办理结算业务和划拨资金的重要工具。A.10%

B.13%

C.16%

D.15%（A）

55、以下理财产品中，风险最高的是（C）。A 电子汇兑业务 B 个人账户通存通兑业A．债券

B．储蓄存款

C．股票

务 D．可转换债券 67、农信银银行汇票是由出票社（行）签发

56、“总账查询”交易是查询一个网点或汇总的，由其在见票时按照（）无条件支付给收网点总账的（B）。款人或者持票人的票据。出票社（行）是指A．当前余额

B．上日余额

C．上月签发银行汇票的农信银机构。

底余额

D．上年余额（A）

57、“总账当前余额查询”交易是查询本机构A 实际结算金额

B 票面金额 或下辖机构科目的（A）。68、银行汇票的（）为银行汇票的付款人

A．当前余额

B．上日余额

C．上月底（B）

余额

D．上年余额 A 解付社（行）

B 出票社（行）

58、同一个单位可以建立（C）产品的委托69、农信银银行汇票分为（）汇票两种，关系，系统根据不同的代理品种产生不同的在全国各地都可流通使用。

单位编号。（C）

A．一个

B．两个

C．多个

D．三A 可转让银行汇票和不可转让银行汇票;个 B 企业银行汇票和个人银行汇票;

59、农信银个人账户通存通兑业务于（）正C 现金银行汇票和转账银行汇票 式开通

(A)70、个人客户可申请办理（）。

A 2007年2月5日

B 2006年5月29（A）日

C 2007年1月8日 A 现金银行汇票及转账银行汇票

B 60、农信银个人账户通存通兑业务资金清算现金银行汇票

C 转账银行汇票 采取()方式(A)71、企事业单位客户：可申请办理（）。

A 逐笔发起、实时清算

B 逐笔办理、（C）

批量清算 A 现金银行汇票及转账银行汇票

B 61、单笔支取人民币现金的额度超过（）元现金银行汇票

C 转账银行汇票 需要出示预留的有效身份证件。

72、申请人或收款人为单位的，不得申请

（B）

（）

(B)A 1万元以上（不含一万元）;A 现金银行汇票及转账银行汇票

B B 5万元以上（不含五万元）;现金银行汇票

C 转账银行汇票 C 10万元以上（不含十万元）73、只有申请人和收款人均为（）的，才62、农信银支付清算系统支持()小时处理能签发现金银行汇票。

个人账户通存通兑业务,客户可通过柜台或（A）

自助设备办理。

(A)A 个人

B 单位

A 7×24

B 7×12

C 5×24 74、农信银银行汇票提示付款期为自出票日63、()是指根据客户委托发起农信银个人起()。(B)账户通存通兑业务指令的农信银机构。

A

1年

B

个月

C 10天(A)

75、农信银个人账户通存通兑业务有用于处A 受理社（行）

B 开户社（行）理人为业务差错的（）和柜台补正业务。

64、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务（A）

于()正式开通。

(A)A 柜台冲销

B 自动冲正、柜台冲正 A 2006年10月16日

B 2006年1076、开户方成员机构行内业务系统在成功处月1日

C 2006年5月1日 理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务65、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处采取()的清算方式(A)

理，待收到该笔业务的（）后再自动进行A 逐笔、实时、全额

B 一日多批、全解锁（解圈存）处理。（A）额清算

C 逐批、定时、全额 A 柜台存款确认请求

B 存款解圈存请66、（）是农信银支付清算系统的入网机构求

77、受理社（行）办理异地现金通存业务时，采取（）收取客户手续费；（A）

A 现金方式 B 转账方式 C现金或转账方式

78、受理社（行）办理异地现金通兑业务时可（）方式收取客户手续费；（C）A 现金方式

B 转账方式

C 现金或转账方式

79、()是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。(A)A 委托收款

B 托收承付

80、（）是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。

(B)A 委托收款

B 托收承付

81、退汇业务由原（）发起，经由农信银支付清算系统转发（A）A 接收社（行）、发起社（行）

B 发起社（行）、接收社（行）

82、办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？（A）A 是的,必须开立;B 无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可

83、委托收款业务在同城和异地均可使用吗？（A）

A 是的,均可使用;委托收款业务只能异地使用;B 委托收款业务只能本地使用

84、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是(C)A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

85、关于回购协议，以下说法正确的是(B)。A、回购协议是一种信用贷款协议

B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时间用资金将协议购回

C、回购协议比担保贷款更加不安全

D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

86、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?(D)A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

87、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的(B)A、违约风险

B、利率风险

C、非系统风险

D、系统风险

88、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的------划分的。(B)A 交易的对象

B 交易的性质

C 交易的期限

D 交易的时间 89、不是影响债券利率的因素有------。

(B)A 筹资者资信

B 债券票面金额

C 筹资用途

D借贷资金市场利率水平90、下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？(D)

A 企业债券

B 公司债券

C 金融债券

D国债

91、下列关于国债的说法中错误的是：(C)A 国债是中央政府发行的债券

B 国债是风险最低的债券

C 国债利率一般高于相同期限的其他债券

D 国债可以作为中央银行公开市场操作工具

92、我国金融市场体系主要包括：(A)A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场

B 资本市场、外汇市场、黄金市场

C 货币市场、外汇市场、黄金市场

D 货币市场、资本市场、黄金市场

93、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的------划分的。(B)A 交易的对象

B 交易的性质

C 交易的期限

D 交易的时间

94、资本证券是指与--------直接有关的活动而产生的证券。(B)

A资金

B 金融投资

C 货币投资

D 项目投资 95、浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与---挂钩。(A)

A 市场利率

B 银行贷款利率

C同业折借利率

D定期存款利率

96、债券根据券面形式，其中------是具有标准格式的债券。(A)

A 实物债券

B 凭证式债券

C 记帐式债券

D 电子债券

97、偿还期在1年以上10年以下的国债被称为------。(B)

A 短期国债

B 中期国债 中

C 长期国债

D无期国债

98、债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫--------。(D)

A单利债券

B复利债券

C 贴现债券

D累进利率债券

99、我国国库券转让市场的全面放开是在-----年。

(D)

A 1985

B 1987

C 1988

D 1990 100、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，其生效时间始于（A）时。

A 合同成立 B 不动产交付 C 物权登记 D 占有不动产

101、权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请（A）。

A 更正登记 B 异议登记 C 预告登记 D 初始登记

102、预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，（C）。

A 发生物权效力 B 登记机构认可就有效力

C 不发生物权效力 D 处分行为有效

103、预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（C）内未申请登记的，预告登记失效。

A 一个半月 B 一个月 C 三个月 D 二个月

104、因物权的归属、内容发生争议的，利害关系人可以请求（A）。

A 确认权利 B 恢复原状 C 排除妨害 D 消除危险

105、对决定筹集和使用建筑物及其附属设施的维修基金，改建、重建建筑物及其附属设施的事项，应当经专有部分占建筑物总面积且占总人数的比例都在（B）以上的业主同意。

A 二分之一 B 三分之二 C 三分之一 D 四分之一

106、国家出资的企业，由（D）代表国家履行出资人职责。

A 国务院统一

B 全国人民代表大会统一

C 各级人民代表大会依照法律、行政法规规定分别

D 国务院、地方各级人民政府依照法律、行政法规规定分别

107、业主转让建筑物内的住宅、经营性用房等专有部分所有权，其对共有部分享有的共有和共同管理的权利（C）。

A 消灭 B 不发生转移 C 一并转让 D 可以分开转让

108、遗失物自发布招领公告之日起6个月内无人认领的，（B）。

A 为无主财产 B 归国家所有

C 归拾得人所有 D 仍归失主所有

109、依我国物权法规定，下列属于用益物权的是（D）。

A 质权 B 典权 C 浮动抵押权 D 土地承包经营权

110、土地承包经营权自（C）时设立。

A 村委会通过 B 政府部门批准

C 土地承包经营权合同生效 D 登记

111、住宅建设用地使用权期间届满的，（C）。

A 自动终止 B 重新办理 C 自动续期 D 需要申请续期

112、依《物权法》规定，既有所有权人又有用益物权人的，取得天然孳息的是（A）。

A 用益物权人，当事人另有约定除外

B 用益物权人

C 所有权人

D 所有权人，当事人另有约定的除外

113、依《物权法》规定，建设用地使用权自（A）时设立。

A 登记 B 合同生效 C 合同订立 D 批准

114、甲向乙借款，丙将自己所有的房屋抵押给乙，作为甲向乙履行债务的担保，在这一抵押法律关系中（C）是抵押人。

A 甲 B 乙 C 丙 D 甲和丙

115、质权自（A）时设立。

A 出质人交付质押财产 B 质押合同订立

C 债务履行期届满 D 出质人转移质押财产所有权

116、留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息应当先充抵（B）。

A 债务 B 收取孳息的费用 C 利息 D 损害赔偿金

117、依法成立的公司，以（A）为公司成立日期。

A 公司营业执照签发日期 B 发起人协议成立的日期

C 公司资本募足之日 D 报批日期

118、依《公司法》规定，公司可以设立分公司，分公司（D）。

A 具有法人资格 B 依法独立承担民事责任

C 与子公司无异 D 不具有法人资格

119、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（A）决议。

A 股东会或者股东大会 B 董事会

C 监事会 D 职工代表大会

120、公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的，该决议（D）。

A 效力待定

B 可撤销

C 有效

D 无效

121、有限责任公司股东可以分期缴纳注册资本，且全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十，也不得低于法定的注册资本最低限额，有限责任公司的首次出资额

最低应当为（B）

A 六万元

B 三万元

C 十万元

D 十五万元

122、依《公司法》规定，有限责任公司首次股东会会议由（B）召集和主持。

A 最大债权人 B 出资最多的股东 C 董事会 D 总经理

123、下列各项属于有限责任公司股东会职权的是（C）。

A 制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案

B 选举和更换由职工代表担任的董事

C 对发行公司债券作出决议

D 决定公司内部管理机构的设置

124、下列事项属于必须经有限责任公司股东会会议代表三分之二以上表决权的股东通过的是（B）。

A 审议批准董事会报告 B 修改公司章程

C 发行公司债券 D 审议批准公司利润分配方案

125、依《公司法》规定，我国的一人有限责任公司（C）。

A 只准由法人设立 B 只准自然人设立

C 可以由自然人或法人设立 D 也可由合伙设立

126、依《公司法》规定，通过国务院或地方人民政府授权履行国有独资公司出资人职责的是本级（A）。

A 人民政府国有资产监督管理机构 B 人大常务委员会

C 人民法院 D 人民银行

127、依《公司法》规定，股票发行价格（A）。

A 可以按票面金额 B 不得超过票面金额

C 可以低于票面金额 D 不能按票面金额

128、下列各项中，公司可以不经过股东大会决议而收购本公司股份的是（D）。

A 减少公司注册资本

B 将股份奖励给本公司职工

C 与持有本公司股份的其他公司合并

D 股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议，要求公司收购其股份的 129、依照《公司法》规定，公司分配当年税后利润时,应当提取利润的百分之十列入公司(A)。

A 法定公积金 B 任意公积金 C 法定公益金 D 资本公积金

130、依《公司法》规定，股份有限公司股东大会决议解散公司时，清算组由（A）组成。

A 董事或者股东大会确定的人员 B 全体董事会成员C 全体股东 D 债权人

131、破产案件由（D）人民法院管辖。

A 债权人住所地 B 债权人委员会住所地

C 破产管理人住所地 D 债务人住所地

132、依《破产法》规定，申请人可以请求撤回破产申请的时间段是人民法院（A）。

A 受理破产申请前 B 受理破产申请后

C 破产宣告后 D 破产宣告前

133、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿（D）。

A 有效 B 无效 C 效力待定 D 可撤销

134、人民法院受理破产申请后，有权对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同决定解除或者继续履行的是（D）。

A 债务人 B 债权人委员会 C 债权人 D 管理人

135、破产管理人一般由（C）指定。

A 债权人委员会 B 债权人会议 C 人民法院 D 债务人

136、依我国《破产法》规定，债务人财产是指（D）。

A 破产申请受理时债务人占有的财产

B 破产申请受理时债务人占有的财产，及破产申请受理后至破产 程序终结前债务人取得的财产

C 破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产

D破产申请受理时属于债务人的全部财产，及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产

137、债务人财产不足以清偿破产费用的，管理人应当（C）。

A 提请人民法院终结破产程序 B 先行清偿共益债务

C 按照比例清偿破产费用和共益债务 D 先清偿职工劳动债权

138、依《破产法》规定，召集（A）。

A 财政拨款 B 销售货物收入

C 提供劳务收入 D 转让财产收入

142、企业的应纳税所得额乘以适用税率，减除依照本法关于税收优惠的规定减免和抵免的税额后的余额，为（C）。

A 应纳税所得额 B 抵免税额 C 应纳税额 D 减免税额

143、除税收法律、行政法规另有规定外，居民企业以（A）为纳税地点，但该地点在境外的，以实际管理机构所在地为纳税地点。

A 登记注册地 B 管理机构所在地 C 住所地 D 主要办事机构所在地

144、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事(D)

A、信托投资 B、证券经营业务 C、非自用房地产投资 D、买卖金融债券

145、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（D)A、不能收取手续费

B、可以收取手续费，收费项目和完全由商业银行自行决定

C、可以收取手续费，收费项目和由商业银行和客户协商决定

D、可以收取手续费，收费项目和由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

146、内对账要严格设立记账、对账岗位，执行()、换人对账等对账风险控制措施。答案A:

A、双人对账

B、单人对账

C、短期对账

D、长期对账

147、申领()，必须由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定持卡人，防止企业内部人员利用职务之便，未经授权私自办卡挪用单位资金。答案B:

A 个人卡

B 单位卡

C 团体卡

D 学生卡 148、网点领用重要空白凭证必须手续齐全，并实行事先预约，()领用制度。答案C:

A 网点主任

B 网点委派会计 C 双人 D 单人

149、以下属于个人存款中资料返还和付款中的防控措施的有：()答案A:

A 定期对员工工作区域期、不定期进行彻底检查，查看是否持有他人存折（单、卡）、证件、印鉴等的物品。

B 取款凭证不经客户本人亲笔签字确认，由银行经办人员代客户签字，借机多支少付，侵占客户资金 C 凭证签字确认 D 资料返还

150、目前使用的贷记卡基本都是()。答案C:

A 芯片卡

B 无名卡

C 磁条卡

D 记名卡

151、密押机是针对()业务而设计的设备，专用于汇兑、票据交换业务编押、核押，是保证汇划款项真实、准确的专用设备。答案B:

A 汇票

B 资金汇兑

C 汇票、本票

D 大额支付业务

152、贷记卡及密码交付按照规定直接、安全交付申请人本人，不得由()代领。答案D:

A 家属

B 朋友

C 单位领导

D 他人

153、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种可供选择的风险经济资本计量方法，即基本指标法、()和高级计量法。答案:A

A 标准法

B 基础法

C 中级计量法

D 风险处置法

154、办理存款类资信证明业务要经过()，并办理登记手续，对已开立的存款类资信证明书副本要妥善保管。答案B:

A 授信

B 授权

C 审核

D 审批

155、余额对账单必须采取()等正规渠道送达，并确认送达。答案B:

A 指定专人

B 指定人专送、寄送

C 寄送

D 邮寄

156、银行承兑汇票是指申请人(出票人)签发并向开户银行申请，委托()作为承兑人，经银行同意，在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。答案A:

A、银行

B、代理机构

C、金融机构

D、申请人

157、银行风险的主要特征()答案C:

A 多样性 B 具体性

C 客观性 D 分散性

158、()、信用风险、市场风险并称为银行三大主要风险。答案C:

A 管理风险

B 声誉风险

C 操作风险

D 流程风险 159、案件追究应遵循以下基本要求()答案C:

A 从重从严

B 以惩罚为主

C 依据要充分 D 移交司法机关

160、案件防控长效机制的特点为：()答案B:

A 效率性 B 长期性

C 效益性 D 安全性

161、()建设是完善风险和内控管理落实科学发展观的重要保障。答案B:

A 企业文化

B 合规文化

C 企业形象

D 外在形象

162、下列风险属于流动性风险的是()答案D:

A 恶意逃债B 变相提高利率 C 流程管理失控D 挤兑

163、企业文化包括()答案C:

A 合规文化 B 品牌形象 C 行为准则 D 保守秘密

164、尾箱限额管理的风险点有：()答案A:

A 尾箱现金 B 尾箱印章

c 重要空白凭证 165、下列不属于银行承兑汇票受理调查环节主要风险点的是()答案D:

A、准入条件 B、签发用途

C、到期支付能力

D、申请额度

166、严禁逆程序办理入股手续，入股要认真审核申请人()、入股资格和入股资金来源。答案B:

A 家庭

B 身份 C 地址

D 身份证 167、下列哪一条不属于账务核对环节的防控措施()答案D:

A 要建立规范的内部对账管理制度，严格设立记账、对账岗位，执行双人对账、换人对账等对账风险控制措施，严防“一手清”。

B 对内部账抹账或冲销业务要进行重点核对，核查流水、凭证，对不符的账务要及时查明原因，作出相应处理。

C 网点签退后，无特殊原因不得重新签到，需要签到的，应经过授权控制（有条件的实行中心机房授权控制），并记录原因。次日事后监督部门要重点检查账务流水与账务凭证的一致性。

D 对在途未达账款进行延伸核查，对异常款项要实行全程跟踪追溯到位。168、自助设备保险柜开启时，钥匙管理员和密码管理员应同时在场，按程序()进行操作，密码管理员操作时，其他人不得旁观其操作，不得相互委托操作。答案B:

A 共同协作

B 各自独立

C 一个单独

D 相互帮助 169、中小金融机构的()部门应当独立于经营管理，独立于内部控制政策的制定和执行，对董(理)事会负责，在董(理)事会下设的审计委员会指导下开展工作。答案D:

A、财务会计

B、业务管理 C、安全保卫

D、内部审计 170、下列不属于贷记卡发卡环节的主要风险点()答案D:

A 信用卡交付

B 密码交付

C 客户资料管理

D 支付方式

二、多项选择题

各题所给出的4个选项中，至少有2个选项符合题目要求。

1、按贷款方式分为（ABCD）

A．信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

2、下列可以做为保证人的有（BC）

A.学校

B.个体工商户

C.自然人

D.医院

3、对借款人的信用分析有（ABCD）

A.借款品格

B.借款人能力

C.借款人资本

D.借款人经营环境

4、我国基础货币由(ACD)构成 A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金

B．企事业单位存入银行的定期存款

C．流通中现金

D．金融机构库存现金

5、下列哪些款项可转入个人银行结算帐户（ABCD）

A.工资和资金

B.个人贷款转存

C.纳税退还

D.个人债权收益

6、科技档案的管理范围：（ABCD）

A.科技文件档案

B.科技资产档案

C.科技合同档案

D.项目管理档案

7、下列属于农村信用社安全保卫档案长期保管期限的有（BD）

A.综合文书类

B.刑事案件类

C.枪

支类

D.经济民警类 A 柜台卡存现（有卡/折、无卡/折）

B 柜

8、农村信用社稽核人员履行职责时具有的职台卡/折取现;权有（ABCD）C 柜台本地卡/折转异地账户

D 柜台A.知情权 B.检查权 异地卡/折转本地账户

E 柜台卡/折余额C.取证权D.临时处置权 查询

9、与其他债券相比，国债具有(AB)等特点。

18、个人账户异地现金通兑业务，包括

A．风险低

B．流动性强

C．收（）。(A,B,C)益率较高

D．发行量较小 A 柜台有卡取现

B 柜台有折取现

C

10、授信业务包括(ABCD)自助设备取现 A．贷款 B．贷款承诺 C．贸易融资 D．担

19、异地查询账户余额，包括（）。

保(A,B,C)

11、借款人的权利包括(BD)。A 柜台查询卡余额

B 柜台查询折余额

A．自主决定向 收社（行）号、接收社（行）名

C 委托D、对借款人的学历证书进行审查 日期

D 交易流水号

E 货币符号、汇

37、贷款人的义务包括(BCD)款金额

F 付款人名称、收款人名称

A、给委托人垫付资金

28、票据和结算凭证的（）、（）、（）不得更B、公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条改，更改的票据无效；更改的结算凭证银行件 不予受理。

(A,B,D)C、审议借款人的借款申请，并在不超过一A 金额

B 出票或签发日期

C 付款人个月的时间内答复是否提供短期贷款

名称

D 收款人名称 D、对借款人的债务、财务、生产、经营情

29、签发现金银行汇票必须（）

况保密，但对依法查询者除外

(A,B,C,D)

38、以下属于无效合同的有(AB)A 收款人为个人

B 申请人为个人

C A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害缴存现金

D 指定代理付款行 国家利益

30、票据法所称票据，是指（）。

B、以合法形式掩盖非法目的(A,C,D)C、因重大误解而订立的A 汇票

B 信用卡

C 支票

D 本票 D、在订立合同时显失公平的 30、银行汇票哪些内容可以更改（）。

39、债务人不能清偿到期债务，债权人可以(B,C)向人民法院提出对债务人进行(AC)的申A 实际结算金额

B 收款人账号

C 密请

押

D 收款人名称 A、重整 B、和解 C、破产清算 D、禁止其

31、背书连续是指（）前后衔接。

破产

(C,D,E)40、关于伪造货币罪，下列说法正确的是A 付款人与收款人

B A 付款人账号

B 付款人地址

C 收款人账号

D 收款人地址

E 业务属性

F 用途

45、农信银个人账户通存通兑业务的优势是（）。

(A,B,C)A 网点众多

就近办理

B 实时到帐

快捷高效

C 免带现金

安全可靠;

46、预防和处置突发事件，必须坚持“以人为本、合理应对”()的原则。答案ABCD:

A 全员参与，依法规范

B 预防为主，统一领导

C 分级负责，系统联动

D 资源整合，快速反应

47、印章刻制环节的主要风险点有：()答案ABC:

A 生产厂家的选择 B 印章质量的控制

C 印章刻制、审批手续的管理 D 印章的交接

48、银行风险具有()的主要特征。答案ABCDF:

A 客观性

B 隐蔽性

C 扩散性

D 加速性

E 损失性

F 可控性

49、银行(信用社)经办人员在为客户办理存款业务时，应认真查验货币真伪，提高假币鉴别能力。收缴假币时应，()答案ABCD:

A、在客户视线内双人办理，换人复核。B、当面予以收缴，并加盖“假币”戳记。C、向客户出具假币收缴凭证。D、收缴的假币不得在交给客户。

50、企业文化是指企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括()以及企业形象等。答案ABCD:

A 价值标准 B 经营哲学

C 管理制度 D 道德规范

51、与一般企业相比，银行风险的主要特征包括：()答案ABCD:

A 客观性B 隐蔽性C 扩散性D 加速性

52、合规文化的内涵，包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，以及()等价值观念和取向。答案ABCD:

A 银行对社会负责 B 银行对员工负责 C 员工对银行负责

D 员工对其他员工负责

53、严格柜员卡(含授权卡)及密码管理，做到()。答案ABCD:

A 一人一卡 B 妥善保管

C 定期修改柜员卡密码

D 严禁柜员之间替、代办业务。

54、商业银行经营必须与“适用银行业经营活动的法律、()的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。答案ABCD:

A 行政法规

B 部门规章其他规范性文件 C 经营规则

D 自律性组织

55、银行案件风险成因()。答案ABCD:

A 责任追究不到位，惩戒警示作用不足 B 教育培训不重视，部分员工行为失范 C 经营思想不端正，弱化了内部管理 D 选人机制不科学，重要岗位用人失察

三、判断题

1、办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码（PIN）总是以加密后的密文形式存储和传送。（√）

2、受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，可以将现金退还客户。

（×）

3、办理柜台折查询业务的客户无需向柜员提交异地存折。（×）

4、办理异地卡现金续存业务可以采取现金方

式或转账方式收取手续费。

（×）

5、对于实际收付现金金额与记账金额不符造

成的长短款，不得使用冲销及补正交易。

（√）

6、具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务。

（√）

7、银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。（√）

8、银联标准卡是指按照中国银联的业务规范、技术标准发行，卡面带有唯一的“银联”标识，发卡行识别码(BIN)经中国银联分配或确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN是“62”字头。甘肃省农村信用社发行的“飞天卡”不是银联标准卡。（×）正确：甘肃省农村信用社发行的“飞天卡”为银联标准卡。

9、农民工银行卡特色服务是商业银行为农民工发行的一类专用卡。（×）

正确：农民工银行卡特色服务是农民工在外出打工地办理银联借记卡并存入现金，返乡后即可在家乡就近的农村信用社、邮政储蓄银行县及县以下营业网点的柜面通过刷卡方式办理取款及查询业务。

10、贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。（×）

正确：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

11、农村信用社、邮政储蓄银行受理农民工银行卡特色服务业务，每笔取款交易出具给持卡人的交易凭证必须包括交易金额、余额、收取的手续费金额等要素，确保持卡人知情权。（√）

12、POS是英文Point of Sales的缩写，中文为销售终端点，它是一种多功能终端，将它安装在特约商户或银行卡受理网点，就能实现电子货币的转移功能。（√）

13、个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。(√)

14、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。(√)

15、金融资产的一级市场是流通市场。(×)

16、研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。(√)

17、在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。(√)

18、贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。(×)

19、相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。(√)

20、国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。(×)

21、将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。(×)

22、附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。(×)

23、已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。(×)

24、通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。(√)

25、债券的信用风险不属于系统性风险。(√)

26、直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

27、实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。

（×）

28、利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

(√)

29、银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

（×）

30、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

（×）

四、简答题

1、农村信用社会计核算必须坚持那些基本规定?

答：会计核算必须坚持双人临柜,钱帐分管;凭证合法,传递及时;科目帐户,使用正确;当时记帐帐折见面;现金收入,先收款后记帐;现金付出,先记帐后付款;转帐业务先借后贷;他行(社)票据,收妥抵用;有帐有据,帐据相符;帐表凭证,换人复核;当日结帐,总分核对;内外帐务,定期核对;印、押、证,分管分用;重要单证严格管理;会计档案,完整无损;人员变动,交接清楚等十六项基本规定。

2、农村信用社帐务定期核对的内容有哪些? 答：⑴使用丁种帐页记载的帐户，应按旬加记未销帐的各笔金额总数，与各科目总帐的余额核对相符。

⑵科目必须按月通打一次全部分户帐（卡）余额，与各科目总帐的余额核对相符。

⑶款借据必须按月与该科目分户帐核对相符。

⑷额表上的计息积数，应按旬、按月、按结息期与科目总帐累计积数相对相符。⑸种卡片帐每月与各科帐目总帐或有关登记簿核对相符

⑹种有价单证、重要空白凭证等每月要帐实核对相符。

3、《贷款通则》中规定借款人的义务有哪些? 答：⑴应当如实提供贷款人要求的材料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查

⑵应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督； ⑶应当按借款合同约定用途使用贷款； ⑷应该按借款合同约定及时清偿贷款本息； ⑸将债务全部或部分转让给

⑵非企业法人，应出具企业营业执照正本；

⑶机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的部门；非预算管理事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

⑷军队、武警团级（含）以上单位以及分散值勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

⑸社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

⑹民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

⑺外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

⑻外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。⑼个体工商户应出具个体工商户营业执照正本。

⑽居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。

⑾独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款帐户规定的证明文件、基本存款帐户开户登记证和批文。

⑿其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。

5、开户单位使用现金的项目主要有哪些? 答：⑴职工工资、津贴； ⑵个人劳务报酬；

⑶根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；

⑷各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；

⑸向个人收购农副产品和其他物资的价款；

⑹出差人员必须随身携带的差旅费；

⑺结算起点以下的零星支出；

⑻中国人民银行确定需要支付现金的其他支出

6、什么叫重要空白凭证?重要空白凭证的领用保管有哪些规定? 答：重要空白凭证是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证，如支票、汇票、存单、存折、贷款收回凭证、报单等，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。重要空白凭领用时应填写领用单，将领发的数量、起讫号码等逐项登记重要空白凭证领用登记簿。柜面使用时应当时逐份销号。重要空白凭证作废时应加盖“作废”戳记,作当日有关科目传票的附件。作废凭证的号码应在有关登记簿上注明备查。

重要空白凭证保管时要设立凭证专用库房，实行双人管理，帐实分清管并采取必须的防火、防盗、灭虫、灭鼠等措施，保证凭证的安全和设施的可靠。严禁将空白凭证移作他用;属于信用社签发的重要空白凭证,严禁由客户签发;不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用。

7、我行提出的破解“三难”具体内容是什么？

答：即破解存款组织难、资金运用难、不良清收难问题。

凡要求输入计算机开销帐户、冲帐、删帐、调整计息积数、调整利率、启动计息、修改客户密码、取消挂失、冻结、解冻等均须根据会计主管批准的书面通知办理（储蓄业务根据储蓄合法凭证按权限输入开销帐户）

8、计算机操作人员分为哪三种?他们各自的操作权限有什么规定?

答：计算机操作人员一般分为：系统管理人员、一般操作人员和复核人员。

系统管理人员的权限为：对系统运行进行控制并操作，有权检查各业务柜组或柜员操作终端机的情况及终端机的状况，但不得处理具体业务，也不得装入与本社业务无关的程序和数据。

一般操作人员的权限为：在规定业务范围内负责录入帐务数据及进行帐务查询。

复核人员的权限为：复核操作业务并进行查询，负责本柜组的帐务核对。

9、《担保法》规定哪些财产可以抵押?抵押登记分别在哪些部门办理?

答：⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上的定着物；

⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑹依法可以抵押的其他财产；

抵押登记分别在以下部门办理：

⑴以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；

⑵以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；

⑶以林木抵押的为县级以上的林木主管部门；

⑷以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

⑸以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

10、信用社实行查库制度,查库的任务是什么?

答：⑴清点库存现金、金银等实物是否帐实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬等霉烂事故；

⑵库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况；

⑶各项安全措施（包括联防组织）是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行；

⑷库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。

11、银行业监督管理的目标是什么？

答：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

12、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？

答：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

13、农信银资金清算中心经中国人民银行批准于2006年5月成立，自成立以来，相继开通了那些业务？

答：(1)支付信息查询查复。（2）实时电子汇兑。（3）银行汇票。

（4）个人账户通存通兑。（5）专项汇款。

（6）电子商业汇票。（7）自助结算终端。（8）资金清算业务。

14、人民币分为哪几种？ 答：主币和辅币。

15.为确保《三年发展规划》的顺利实施，省联社从今年起在全省农村信用社推行“1235”战略举措，其具体内容是什么？ 答：“1”就是坚持一个中心，即以提高效益为中心。

“2”就是增强两种意识，即市场意识和客户意识。

“3”就是致力于“三化”建设，即标准化、规范化、流程化建设。

“5”是处理好五个关系，即处理好规模与速度、质量与效益、发展与风险、改革与创新、管理与服务的关系。

16、甘肃区域发展新战略：中心带动 两翼齐飞 组团发展 整体推进的具体内容是什么？ 答：(1)中心带动，就是支持兰州率先发展，建设兰州—白银都市经济圈，充分发挥中心城市的龙头带动作用。

(2)两翼齐飞，就是打造陇东能源化工和河西新能源及新能源装备制造两大新基地。(3)组团发展，就是支持各市州发挥比较优势，发展特色经济。

(4)整体推进，就是在基础设施建设、生态治理与保护、扶贫攻坚、人力资源开发和循环经济发展等方面实现新突破。

17、甘肃省“五个大幅度提升”的具体内容是什么？ 答：“五个大幅度提升”：

（1）大幅度提升基础设施水平。

（2）大幅度提升中心城市辐射带动作用。（3）大幅度提升产业发展层次。（4）大幅度提升可持续发展能力。（5）大幅度提升城乡群众生活质量。

18、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些？

答：审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

19、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？

答：可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；

（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。20、我行的经营策略和经营目标是什么？

答：经营策略是：巩固农村，拓展城区，拼抢份额，“抱团”突破。经营目标是：业务上台阶、质量求突破、安全防风险、规范促发展。

21、我行的企业精神和经营理念是什么？ 答：企业精神是：严谨求实、奋进创新、追求卓越、科学发展。经理理念是：诚信办事、依法合规、稳健经营、效益优先。

22、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵守的八项审慎经营规则是什么? 答：包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

23、《物权法》

（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

（六）依法可以抵押的其他财产。

36、《中华人民共和国担保法》规定：不得抵押的财产有那些？

答：

（一）土地所有权：

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法 银行卡品牌；（2）银行卡磁条受损、机具无法读取或授权线路不正常；（3）刷卡金额超过持卡人的信用额度；（4）银行卡已过有效期；（5）银行卡已挂失或停用。

49、目前，甘肃省内银行卡犯罪作案方式主要有哪几类？

答：（1）银行卡调包；（2）银行卡短信欺诈；（3）信用卡非法套现；（4）制造ATM吞卡、不吐钞等现象并张贴虚假告示；（5）自助银行存取一体机内存入真币拼凑变造的人民币。

50、持卡人在使用ATM等银行卡自助终端时要注意哪些事项？

答：（1）留意周围是否有可疑的人；（2）操作时应避免他人干扰；（3）防止他人偷窥密码；（4）遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线及时与发卡银行取得联系；（5）不要轻信“好心人”；（6）不要拨打机具旁粘贴的电话号码；（7）不要随意丢弃打印单据；（8）进入自助银行区域无需刷卡；（9）避免被不法分子转移注意力，调包银行卡。

51、持卡人在进行POS 刷卡消费时应当怎样防范风险？

答：（1）不要让银行卡离开视线范围；（2）留意收银员的刷卡次数；（3）输入密码时，用身体或另一只手遮挡操作手势；（4）认真核对签购单上的交易信息；（5）确认银行卡属于本人；（6）不在非本人交易的签购单上签名；（7）妥善保管交易单据，如发生不明交易，可与发卡银行联系；（8）定期核对银行卡对账单。

52、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有那些？

答：为保证、抵押、质押、留置和定金。

53、安全保卫工作坚持哪五项工作方针？ 答：预防为主、单位负责、突出重点、保障安全

54、安全检查的主要抓好五个环节是什么？ 答：即提问、查看、反馈、整改、通报五个环节。

55、对员工开展安全、法律、法规、职业道德教育每月不少几次？ 答:2次

56、营业期间临柜人员不少于几人？ 答：2人

57、监控录像资料保存期要达到多少天以上？

答： 62天

58、押运人员要严格履行岗位职责，严格做到“七不准”，“七不准”的具体内容是什么？ 答：“七不准”的具体内容是不准擅离职守；不

准饮酒；不准运钞车捎载无关人员及物品；不准随意使用武器、器械；不准用枪支开玩笑或交与他人玩耍；不准随意更改运钞路线；不准办理与押运工作无关的事项

59、营业网点营业前安全检查的主要内容是什么？

答：主要内容是是检查营业场所有无不安全迹象，报警器、电视监控、门窗（锁）、ATM机、消防器材等是否处于正常状态

60、安全保卫工作检查的重点是什么？

答：重点是农村信用社营业网点、要害部门、要害岗位和要害部位。

61、呆帐贷款认定的依据是什么?

答：⑴借款人和担保人被依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款；

⑵贷款人死亡或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后未能还清的贷款；

⑶借款人遭受重大自然灾害或意外事故损失巨大且不能获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后未能还清的贷款；

⑷贷款人依法处置抵押物，质押物得价款不足补偿抵押、质押贷款的部分；

⑸贷款本金逾期两年，贷款人向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上诉规定的条件，且经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤消、解散在三年以上，进行清偿后，仍未能归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款；

⑹其他经国家税务总局批准核销的贷款。

62、所有者权益

所有者权益是指信用社的资产扣除负债后由所有者享有的剩余权益。

63、省联社在今年的工作会议上提出的推行“1235”战略举措是什么？

答：“1”就是坚持一个中心，即以提高效益为中心；“2”就是增强两种意识，即市场意识和客户意识；“3”就是致力于“三化”建设，即标准化、规范化、流程化建设；“5”是处理好五个关系，即处理好规模与速度、质量与效益、发展与风险、改革与创新、管理与服务的关系。

64、什么是“强制休假”？

答：强制休假，是指为加强岗位风险控制，配合对特定岗位进行不定期现场稽核和业务检查而实行的一种员工休假办法。

65、强制休假的对象是哪些？

答：是指信贷、财务、会计、联行、综

合柜员、资金营运、守押、计算机信息管理等风险易发部位及关键岗位的员工。

66、《甘肃省农村信用社员工亲属回避暂行办法》中“回避”包括哪几种回避？

答：指职务回避、重要事项回避、本人申请回避、单位指定回避。

67、什么叫“岗位轮换”？

答：岗位轮换又称轮岗，是指为了加强岗位风险控制，促进岗位间业务学习和交流，对内部特定岗位工作人员实行的一种岗位轮换。

68、员工轮岗应遵循哪些原则？ 答：（1）防范风险与培养锻炼员工、优化队伍结构相结合原则；（2）个人服从组织原则；（3）统一规划，层级管理，分级负责原则；（4）稳定与流动有机结合，保证工作连续性和平稳衔接原则；（5）工作交接有序，责任界定明晰原则。

69、今年我行的工作安排中提出的组织存款“15215”战略是指什么？

答：即合行领导集中争取组织2户余额在1000万元以上的存款大户，合行领导每人争取组织1户余额在500万元以上的存款户，部门经理、支行（部）行长（经理）每人组织1户余额在200万元以上的存款户，行长（经理）助理、主办会计、分理处负责人每人组织1户余额在100万元以上的存款户，员工每人组织1户余额在50万元以上的存款户。

70、“八个严禁”的内容是什么？

答：严禁员工做假账；严禁员工冒名贷款；严禁员工吸收存款或收贷收息不入账，发放贷款时吃拿卡要；严禁员工参与赌博、吸毒、嫖娼、酗酒闹事、打架斗殴；严禁员工随意将柜员卡及密码交他人使用；严禁私自将互联网接入综合业务网络系统；严禁私设“小金库”，严禁帐外经营；严禁在人事工作中不严格执行规定，弄虚作假。

71、“九种人”指哪些人？

答：指涉及黄赌毒的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人家庭负债较大或在银行有贷款的；无辜不能正常上班或经常旷工的；交友混乱、经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗时限规定的；有不良嗜好的；已经出现重大违规操作被处理的。

72、我行在“虎虎生威抓存款”竞赛活动中提出以“六个带动”促进各项存款快速增长。这“六个带动”是指什么？

答：指以品牌带动、渠道带动、服务带动、对公存款带动、中间业务带动、贷款营销带动。

73、新开办飞天卡时注意事项有哪几点？

答：柜员在办理开卡业务时，应提示申请人阅读申请书背面的《飞天卡（借记卡）章程》，审核开卡申请书填写要素及提供的相关资料完整后即为其开立飞天卡，由申请人设置密码后发给飞天卡。

74、飞天卡受理渠道有哪些？

答：本行社柜台及自助机具；农信银系统；中国银联；大小额支付系统。

75、农信银错账处理规定有哪些？ 答：（1）只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正；（2）受理行社能够为错账冲正提供合法、有效的证据；（3）冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理；（4）如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。

76、查询查复应遵循原则是什么？ 答：应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。

77、银行汇票资金清算采取的方式是什么？

答：采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式。

78、农信银支付结算业务种类有哪些？ 答：实时和批量电子汇兑业务；银行汇票业务；个人账户通存通兑业务。

79、存款人提前支取未到期的定期存款如何办理 ？

答：储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人有效身份证件到原款机构办理提前支取手续，存款机构在验证存单开户人姓名与证件姓名一致，以确认无挂失情况后即可支付该笔未到期定期存款。代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具本人有效身份证件。

80、银行的现金资产包括哪些？

答：库存现金、业务周转金、库存金银、存款准备金、结算备付金、存放同业的款项以及其他形式的现金资产。

81、银行的成本费用核算应遵循的基本会计原则有哪些？

答：一致性原则、可比性原则、配比原则。

82、会计核算的基本前提，也称会计假设，包括哪些？

答：会计主体、持续经营、会计分期、货币计量。

83、银行业统一会计科目按会计要素分

类，可分为哪些？

答：资产类、负债类、所有者权益类、损益类。

84、银行在凭证处理过程中是如何体现“不垫款原则”的？

答：在现金收入时，先收款，后记账；现金付出时，先记账，后付款；转账业务先记付款单位账，后记收款单位账，坚持收妥抵用。

85、银行的会计核算的质量标准是什么？

答：会计核算质量要求达到“五无”、“六相符”。“五无”是指账务无积压、结算无事故、计息无差错、记帐无串户、存款无透支；“六相符”是指账账相符、账款相符、账据相符、账实相符、账表相符和内外账务全部核对相符。

86、什么是银行经营成本？其内容包括哪几项？

答：经营成本是指银行在业务经营过程中，发生的与业务经营有关的各项支出。也就是在筹集和运用资金以及回收资金全过程中而支付的利息和与业务经营有直接联系的各项费用。

87、我行的经营成本主要包括哪些？ 答：利息支出、金融机构往来支出、手续费支出、营业费用和其它营业支出。

88、假币收缴必须遵循哪几项操作程序？

答：两名以上业务人员收缴；在持有人视线范围内当面收缴；加盖“假币”章或用专用袋加封；出具《假币收缴凭证》；向持有人告知其权利。

89、简述信贷资产风险分类标准的五个类别的核心定义？

答：正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

90、简述借新还旧贷款的条件？

答：借款人活动经营正常，能够按时支付利息；重新办理了贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。

91、流动资金贷款分哪几类？ 答：临时贷款；短期贷款；中期贷款。92、贷款调查的内容有哪些？

答：调查借款人的信用等级；调查借款人的合法性；调查借款人的安全性；调查借款人的营利性；核查借款担保状况；测定贷款风险度。

93、借款合同的必须条款有哪些？ 答：借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。

94、贷后检查中发现违约情况如何处理？

答：应以书面形式通知借款人，责成借款人限期改进；对其部分或全部贷款加收利息；停止支付借款人尚未使用的贷款；提前收回部分或全部贷款。

95、抵押担保有哪几个法律特征？ 答：抵押担保是以财产设定担保；抵押担保关系的参加是债权人和债务人；设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。

96、借款展期的次数与期限是怎样规定的？

答:借款不能按期归还，经贷款人认定符合展期条件批准后，只能展期一次，短期贷款的展期不得超过原贷款期限，中期贷款的展期不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期不得超过三年。

97、什么是资产？

资产是指农村合作银行过去的交易或者事项形成的、由信用社拥有或者控制的、预期会带来经济利益的资源。

98、什么是负债？

负债是指农村合作银行过去交易或事项形成的、预期会导致经济利益流出的现时义务。

99、审计稽核检查方式有哪些？

答：现场稽核、非现场稽核、内部稽核、外部稽核、全面序时稽核、专项稽核、交叉稽核。

100、我国《担保法》规定哪些财产不可以抵押？

答：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。

101、我国《担保法》规定质押合同应当包括哪些内容？

答：被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；质押物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质押物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项。

102、我国《商业银行法》规定，有哪些情形对存款或者其他客户造成财产损失的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任？

答：一是无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；二是违反承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入帐，压单、压票或者违反规定退票的；三是非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；四是违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。

103、我国《会计法》规定，对授意、指使、强令会计部门、会计人员及其他人员伪造、变造会计凭证、会计帐簿的如何处罚？

答：构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，可以处五千元以上五万元以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当由其所在单位或者有关单位依法给予降级、撤职、开除的行政处分。

104、我行营业网点开门营业前，要做到那“四要”？

答：要检查门窗有无异常；要将开启的边门锁定；要检查监控报警设施，将防卫器具放在隐蔽顺手的位置；要坚持网点三人(有三人以上工作人员的网点)以上接送款箱制度，并在室内办理交接手续。

105、营业期间要坚持那“三不准、四必须”？

答：不准非本网点人员随意进入柜台；不准在柜台外办理现金、有价证券业务的交接工作；不准将大宗现金放置桌面上；必须在确认安全的情况下出入柜台；必须熟悉《处置突发事件应急预案》；员工临时离岗，必须签退、锁好现金和印章；必须严格落实二人以上临柜。

106、我行安全保卫制度规定，营业网点守库期间的安全防范要求有哪些？

答：双人守库，坚守岗位；接受安全检查，履行检查程序；遇事不惊，及时报警；突发事情，机智应对；正当防卫，谨慎追击；保护现场、报告案情。

107、我省农村信用社手机短信平台二期项目贷款类业务有哪些？

答：普通贷款到期、逾期、欠息通知业务；按揭贷款自动扣款账号余额预警通知、按揭贷款催缴通知业务。

108、目前，犯罪分子利用自动取款机盗用客户资金的主要手段主要有哪些？

答：掉包+窃密码、通过门禁系统盗取磁条信息及密码、吞卡+盗密码、吞卡+假工作人员、假提示、窃卡号+窥密码、假短信。

109、使用计算机设备应注意的事项有那些？

答：应注意防尘、防水、防震、防磁、防毒、防火、防潮，应保持良好的通风条件。

110、银行的自助设备主要有哪些？有哪些服务功能？

答：自助设备有自动取款机（ATM）、存取款一体机（CDM）和多媒体查询机。自助设备可为银行卡提供查询、取款、存款、转账和修改密码等服务。

111、自动取款机清机装钞业务应怎样办理？

答：办理自动取款机清机装钞业务，必须坚持钥匙管理员和密码管理员双人管理的原则，自动取款机钞箱开启关闭、装钞、卸钞、整点、账款核对、钞箱检查等工作，必须双人到场、换人复核，并做到手续清楚、责任分明、数字准确、账款相符。

112、自动取款机的钥匙密码如何管理？ 答：日常使用的自动取款机的钥匙和密码必须双人分管，一人负责管理钥匙，一人负责管理密码。严禁一名管理员掌管同一台设备的钥匙和密码。严禁管理员在同一台设备的密码未作修改的情况下，又接管钥匙。保管自动取款机的管理员不得担任同一台设备的密码管理员。

113、目前、我省农村信用社自助设备自助转账业务有那些要求？

答：我省农村信用社自助设备暂不支持跨行转账业务，全省农村信用社系统内卡对卡、卡对折自助转账业务必须通过营业网点柜台签约才能开通办理，当日转账金额累计不超过5万元。

114、对注册验资的临时存款账户如何管理？

答：（1）因注册验资而开立的临时存款账户，注册验资资金的汇缴应与出资人的名称一致验资期间，该账户只收不付。（2）注册验资的存款人经工商部门核准登记后，可按照基本账户开户要求提供证明文件，报人民银行核准后可将临时账户变更为基本账户。（3）注册验资的存款人未经工商部门核准的，在验资期满后，应按照撤消账户的要求申请撤消临时账户，对撤消的临时账户的资金应退还原汇缴账户。注册资金以现金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金的现金缴款单原件及其有效身份证件。

115、对于“单位睡眠户”银行应如何处理？

答：银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。当存款人要求支取原账户款项时，应向开户银行出具合法拥有账户支配权的证明文件，经开户银行确认后核对账务，补办销户手续，结清余款。

116、什么是内部控制措施？

答：内部控制措施指银行内部控制体系具体实施控制的方式、方法和过程，即对所确认的风险采取的防范、控制和化解的必要手段，以及保证银行发展战略和经营目标得以实现而制定的政策、程序。

117、什么是合规管理？

合规管理是指银行以风险控制理念为指导，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程和详尽描述具体做法的岗位手册，以有效管理合规风险，确保银行合规稳健运行的一个周而复始的循环过程。

118、贷记卡业务风险点是什么？

答：（1）伪造身份资料，冒用他人身份；（2）非法获取他人身份信息，编造虚假资料办理贷记卡，再恶意透支；

（3）内外勾结，伪造资信，和收入证明，骗取授信额度；

（4）越权审批额度；为完任务，审批不严，放松标准，或者信用社员工大量办理并持有他人信用卡；

（5）卡片和密码没有按程序发放，造成代领或冒领；

（6）客户资料保管不严，或故意泄露，出售客户信息，造成伪卡出现；

119、签订贷款合同风险防控措施是什么？

答：（1）审批通过的贷款，承贷单位要认真执行审批意见，落实各项提款条件及风险控制措施后方可签署合同。

（2）在制定合同文本时，要充分考虑其风险控制，严格按照合法合规、公平公正，要素齐全、权责明确，通俗易懂、确保安全，方便使用、符合实际的原则，在律师或其他法律专业人员的协助下拟定、修改和完善。

（3）要根据具体信贷业务的特点选择合同文本。借款人为自然人的，使用自然人客户类合同文本，借款人为法人或其他组织的，适用法人客户类合同文本。

（4）合同签订需要补充条款的，应当严格按规定程序和要求办理。

（5）合同签订必须在规定的银行营业场所，由银行工作人员和借款人、保证人、抵押人、共有人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。

120.对公账户重要空白凭证出售防范措施？

答：（1）严格执行对公结算账户有关管理规定，企事业单位账户开立成功后，或存款款项到账后，方可向存款单位出售支票。

（2）认真核对企业经办人员身份，发现异常迹象，要与企业进行核实确认后，再办理相关手续。

（3）严格控制单位账户支票等重要空白凭证的申购数量。单位持有空支票数量过多时，不再受理申购业务。管理监督部门要定期检查单位申购和使用重要空白凭证的情况，发现异常，要及时与开户单位进行核对。

（4）禁止银行工作人员代企业领购重要凭证，建立和规范有关领购登记（具体时间等）、签字确认手续，检查人员对照视频进行检索查对。

备选题

甘肃省农村信用社金融服务收费标准，根据竞赛前最新的标准出题。

备注：试题电子版可在QQ上下载。

第四篇：合规知识竞赛

知识竞赛参赛网址：http:///usermana/userlogin.aspx?type=1

试题为60道单选题。每题1分。答题时间为40分钟。

竞赛活动分三个阶段。第一阶段为初赛；第二阶段为复赛；第三个阶段为决赛。

（一）初赛：采取在证协网站进行网络答题方式。公布初赛答题成绩优胜者名单。

（二）复赛：初赛优胜者（单位参赛率高，且有5人以上成绩达到入围标准分数）以所属单位（上市公司，证券公司，基金管理公司，证券公司分公司，中心营业部，证券营业部）组队报名参加复赛，每队5人。

（三）决赛：复赛成绩前6队参与决赛。

奖励

（一）优秀组织奖：20个。从初赛产生。由证监局、证协、上协组成评委团评选，授予参与率高、比赛成绩好的单位。

（二）优秀竞赛奖：6个。授予决赛的6个队。其中，一等奖1个、二等奖2个、三等奖3个。上述奖项将在2012年1月举行的颁奖晚会上颁发锦旗

参考资料为《证券法》的内容，百度可以搜索得到。

参考答案如下：

1-A 2-B 3-B 4-B 5-b 6-C

7-C 8-A 9-D 10-A 11-C 12-D

13-D 14-D 15-B 16-A 17-D 18-B

19-C 20-B 21-C 22-C 23-C 24-A

25-C 26-B 27-A 28-B 29-A 30-A

31-C 32-C 33-A 34-B 35-A 36-B

37-D 38-C 39-B 40-A 41-C 42-B

43-D 44-B 45-A 46-B 47-A 48-A

49-A 50-C 51-C 52-C 53-A 54-b

55-C 56-A 57-C 58-D 59-B 60-C

呵呵：建议大家不要考太高分，但也不能太低分，五十左右就差不多，因为复赛没有参考答案的哦。

第五篇：合规知识竞赛

一、单选题，（每题0.5分，共40分）

1．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起()内予以处分。

A．1年 B.2年C.3年D.4年

2．银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起()日内向上一级人民法院提起上诉。A.1日 B.7日 C.15日D.30日

3、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原凶是()。A.操作风险 B.流动性风险C.声誉风险D.利率风险

4、中国人民银行对商业银行贷款的期限不得超过多久?()A.半年B一年C二年D三年

5、商业银行贷款, 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少?（）

A 5% B 7% C 10% D 15%

6、当事人对银行贷款保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当如何承担责任?()A对一般债务承担保证责任 B对部分债务承担保证责任 C不承担保证责任

D对全部债务承担保证责任

7、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）小时以内。A12 B24 C36 D48 8.十九大的主题是：不忘初心，____，高举中国特色社会主义伟大旗帜，决胜全面建成小康社会，夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利，为实现中华民族伟大复兴的中国梦不懈奋斗。

A.继续前进B.牢记使命 C.方得始终D.砥砺前行 9.十九大报告指出，经过长期努力，中国特色社会主义进入了()，这是我国发展新的()。

A.新时代，历史方位 B.新时期，历史定位 C.新纪元，历史方位 D.新时代，历史时期

10、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（）个工作日后方可办理付款业务。

A.5 B.1 C.3 D.2

11、停止流通的人民币和残缺、污损的人民币，由（）负责回收、销毁。A、中国人民银行 B、清算中心 C、工商部门 D、公安部门

12、能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的（）兑换。A、一半 B、全额 C、不予兑换

13、在与客户交流时对方总双肩环抱，传递出的信息是？（）A、傲慢 B、漫不经心 C、防御 D、关注

14、营销失败后，银行从业人员除了避免失态外，接着就要（）A、请求客户指点 B、分析失败原因 C、听取教训 D、保留后路

15、当无法回答客户问题时，营销人员应当（）A、不懂装懂 B、留以后再说 C、实事求是告诉客户或反问他怎么看 D、巧妙回避过去

16、客户打印对账单需要上传的影像资料（）A、客户持本人身份证

B、代理人持代理人身份证 C、代理人持客户本人身份证及代理人身份证

17、储户由于种种原因不能亲自办理挂失手续，而委托他人代为办理，正确的做法是（）

A、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及支取手续

B、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失及补发手续，但不得支取 C、由被委托人凭本人身份证及委托人身份证办理挂失申请手续，在挂失申请手续办理完毕后，储户本人必须亲自到储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续

18、柜面服务强调的“四心”即 诚心、热心、（）和耐心 A.爱心 B、关心 C、细心

19、营业环境分为外部环境、（）和服务设施 A、工作环境 B、内部环境 C、营业场所 20、客户意见簿应放置在营业大厅（）。

A、醒目位置 B、角落 C、以不影响客户办理业务为原则

21.保守国家秘密，维护国家安全和利益，是我行每个工作人员的责任和义务，每人都应遵守（），认真做好保密工作，确保国家秘密安全。A 保密法规 B 保证法规 C 担保法规

22.（）适用于向上级单位汇报工作，反映情况，答复询问。A 报告 B 请示 C 通知

23.办公室和相关主办部门严格做好考勤管理，对违反会议及培训纪律的，每项扣罚（）；对于未按要求请假无故不参加会议、培训及各类活动的，每人每次扣罚（）。A 100元.500元 B 50元.100元 C 500元1000元

24.一年中因为不执行会议和培训纪律被罚款（）次以上的，进行全行通报批评，并取消年末评优评先资格。A 1 B 2 C 3 D 4

25、存、贷款的利息计算天数定期计算利息的，计算利息时应包括（）A、结息日 B、结息的前一工作日 C、无限制 D、结息的后一工作日

26、以下关于抵债资产表述正确的是（）A、取得抵债资产后，可在帐外核算 B、抵债资产收取后可以长期对外出租 C、抵债资产无须计提减值准备

D、抵债资产可因管理需要使用抵债资产，但需视同新购建固定资产办理购建审批手续

27、客户挂失申请书的保管期限为（）A、3年 B、5年 C、15年 D、永久

28、农村商业银行的净利润指的是（）。

A、营业利润 B、利润总额 C、利润总额减去所得税费用 D、未分配利润

29、扣划时必须将资金转入有权机关的()

A、临时账户;B、专用账户;C、指定账户;D、个人银行结算账户 30、抵债资产的处置原则上采取（）的方式。

A、网上拍卖 B、内部处理 C、商场公卖 D、公开拍卖

答案：D

31、负债业务为客户兑付利息做第一步账务处理时，在内部帐交易中，做内部帐（）A现金记账 B一借多贷记账 C 同方向记账 D一贷多借记账 答案：B

32、将差额利息兑付给客户，账务处理时需要手工填写（）A贷方传票 B借方传票 C协议 D兑付说明 答案：B

33、我行发放的“工薪贷”，最高额度不得超过（）万元。A.20 B.30 C.40 D.50 答案：B

34、我行发放的住房按揭贷款，借款人应在每月（）日前偿还当月还款额。A.20 B.21 C.29 D.30 答案：A

35、机构大额存单投资人认购大额存单起点金额以产品约定为准，但不得低于（）万元。

A:100万 B:500万 C:1000万 D:2000万 答案：C

36、以下哪项属于个人大额存单采用的标准期限（）。A:7天 B:10天 C:1个月 D:2个月 答案：C

37、大额存单是指由我行通过（）向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。A:柜面渠道 B:非自有渠道 C:自有渠道 D:电子渠道

38、大额存单提前支取时如留存余额小于（）时将全额销户。A:存款基数 B:产品剩余额度 C:最低起点金额 D:最高起点金额

39、个人大额存单的起存金额以产品协议书为准，但最低不低于（）元人民币。A:50万 B:20万 C:10万 D:5万

40、中国共产党是（）的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队。A、工人阶级 B、中国工人阶级 C、农民阶级 D、中国农民阶级

41、党的纪律是党的各级组织和全体党员必须遵守的行为（）。A、准则 B、规则 C、规矩 D、规范

42、绩效考核系统中下列哪个功能可以查看行员在本机构中的业绩占比？（）A：行员宏观分析 B：行员趋势分析 C：行员对比分析

43、《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，网点超过（）次以上未按照规定时间签退的，要责令其相关负责人对此网点进行整改，并将整改情况以书面材料报自治区科技信息中心。A、1 B、2 C、3 D、4

44、非签约客户可通过拨打96688电话银行时，不能办理以下哪项业务（）。A、查询账户信息 B、投诉、建议 C、紧急挂失 D、转账、缴费

45、由于《民法通则》修订，自2017年10月1日起，诉讼时效修订为：（）年。A、2年 B、3年 C、4年 D、5年

46.下列不属于非法集资特征要求的是（）。A.未经有关部门依法批准吸收资金

B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报 D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的 47、2017年“信用工程建设”评定为信用户的农户可以按贷款额度的（）%匹配扶贫贷款。

A、3 B、5 C、10 D、15 48.无论总行还是支行，信贷审查委员会的组成人数应为（）数，不可为偶数。A、多 B、奇 C、大 D、少

49、为借款人本人查询信用报告，查询用途应选择贷款审批；为担保人查询信用报告，查询用途应选择担保资格审查；贷款办理展期时，如果查询征信报告，查询用途应选择（）。

A、担保资格审查 B、贷款审批 C、资信审查 D、贷后管理

50、办理抵押贷款需要核实抵押物状态为自用、闲置或出租，如为出租，需要与抵押人、承租人签订（），同时留存租赁合同复印件。

A、租赁物抵押三方协议 B、租赁合同 C、抵押合同 D、抵押物三方协议

51、小微贷调查技术中所指的三表是指资产负债表、交叉检验表和（），可根据实际调查需要制作客户存货清单等。

A、资产负债表 B、交叉检验表 C、利润表 D、损益表

52、我行各支行开办贷款业务，需要在信贷管理系统中设置调查岗、审查岗、支付岗、（）、贷审小组汇总岗。

A、发放岗 B、调查岗 C、审批岗 D、审核岗

53、富民卡开卡在卡业务模块办理，办理富民卡贷款应在（）模块办理。A、存款业务 B、贷款业务 C、卡业务

54、致富贷短期贷款月利率执行（）。A、7.6‰ B、8.6‰ C、8.93‰ D、9.6‰

55、中长期涉农小微企业及个体工商户抵押贷款的科目为（）。A、12530201 B、12530202 C、12530203 D、12530204

56、富商贷最高额度50万元，短期贷款利率执行（）.A、3.625‰ B、8.96‰ C、9.60‰ D、8.6‰

57、个人征信与企业征信查询员查得信用报告后，将纸质版信用报告打印交于经办客户经理，并填写（）。

A、征信查询登记簿 B、征信资料移交登记簿

C、个人贷款到期及征信不良信息报送事前告知登记表 D、授权书

58、经总行审批贷款的合同及借据复印件，在贷款发放后次日起（）日内及时报送授信管理部。

A、1 B、2 C、3 D、5

59、土地设定抵押时，需明确土地取得方式为划拨还是出让，如果为（），只需进行抵押登记，价值不予计算。

A、出让 B、划拨 C、商业 D、住宅

60、以企业的设备和其他动产抵押的，登记部门为财产所在地的（）部门。A、工商行政管理 B、税务局 C、不动产管理局

61、办理预告抵押登记的，自可以办理正式登记起()个月内办好现房抵押。预告抵押登记无优先受偿权。

A、1 B、2 C、3 D、4 62、我行现行房地产抵押率不得超过70%，土地抵押率不得超过（50）%，质押率不得超过（）%。

A、60 B、70 C、80 D、90 63以下哪种行为属于合法、合理的表达诉求（）。A.B.C.散播虚假信息、进行虚假宣传、从事集资串联活动，扰乱社会秩序

在信访接待场所、其他国家机关门前或交通要道上堵塞、阻断交通或非法聚集 煽动、策划非法集会、游行、示威

D.通过网上信箱、信访办以及相关部门对外公布的咨询举报电话等形式，理性表达诉求

64、富民卡贷款与农户小额信用贷款和农户联保贷款在信贷管理系统中互斥。办理了上述两种农户贷款的借款人，如办理富民卡贷款，必须()，否则富民卡授信流程无法发起。

A、结清农户贷款 B、解散联保小组 C、结清农户贷款且解散联保小组 D、归还贷款 65、我行发放的致富贷，借款对象为（）。A、农户 B、妇女 C、农牧户借款人配偶 D、建档立卡贫因户

66、农户贷款发放完毕后，贷款档案应于一个月内移交，信贷档案管理员，其他类贷款办理完毕后（）内移交。

A、一个月 B、三个月 C、5天 D、7天

67、贷款到期前，主管客户经理通过电话、短信等方式告知客户到期事宜并告知如发生逾期未还，不良记录将计入其个人信用报告，同时必须登记（）。A、征信查询登记簿

B、贷款及征信不良信息报送事前告知登记表 C、征信资料交接登记簿

68.蓝牙key单笔转账限额（），当日累计（）A5万元、10万元 B10万元50万元 C100万元、300万元 69.申请企业网银双人操作时，应选择（）模式。A无授权 B一级授权 C多级授权

70.目前我行执行的最低生活保障金额为（）。A1260元 B1560元 C2056元 D2560元

71.负债业务开户时，审核授权后点击保存，在存款管理中打印即可打印（）。A定期存单 B机打凭条 C存款凭条 D存款协议

72.严禁在授信条件发生变化而导致不符合授信要求或在未完全落实授信条件的情形下（）

A实施授信 B实施用信 C实施放款

73、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的单位银行结算账户是（）A一般存款账户 B基本账户 C专用账户 D临时账户

74、传票过少的可将若干日的传票合并装订，但最长不得超过（）A3日 B5日 C7日 D15日

75、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。A5 B10 C15 D永久

76、贷款“三个办法”均强调加强（），有助于提升信贷管理质量。A贷前调查 B资格审查

C贷后管理 D还款能力

77.现金清查中，无法查明原因的长款，批准处理应记入（）账户核算。A营业外收入 B利息收入 C中间收入 D营业收入 78.因贷后管理用途查询个人信用报告应取得（）的审批。A客户经理 B内勤副行长 C外勤副行长 D支行行长

79.金牛借记卡有效期为（），电子现金有效期与金牛借记卡有效期一致。A5年 B10年 C15年 D20年

80.持卡人如遇金牛借记卡被自动柜员机（ATM）吞卡，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，并在（）个工作日内凭持卡人有效身份证件办理领回手续。A5 B7 C10 D15 二多选题（每题2分，共60分）

1、不良贷款的处置方式包括（）。

A.重组 B现金清收 C以物抵债 D呆账核销

2、按风险程度划分:哪三类贷款为不良贷款？（）A正常 B关注 C次级 D可疑 E损失

3、民事法律行为应当具备哪些条件().A行为人具有相应的民事行为能力 B意思表示真实

C不违反法律或者社会公共利益

4、保证担保的范围包括下列哪些事项?()。A主债权及利息 B违约金 C损害赔偿金 D实现债权的费用

5、操作风险的成因主要包括（）。A人员因素 B内部流程 C系统缺陷 D外部事件

6、坚持以上率下，巩固拓展落实中央八项规定精神成果，继续整治“四风”问题，坚决反对（）和（）。A.特权思想 B.特权现象 C.个人主义 D.懈怠思想

7、出台中央八项规定，严厉整治（），坚决反对特权。（ABCD）A.形式主义 B.官僚主义 C.享乐主义 D.奢靡之风 E.个人主义

11、两权抵押贷款指（）和（）。

A、林权 B、农村土地承包经营权贷款 C、农民住房财产权贷款 D、不动产权

８、如果借款人符合下列条件之一，则可界定为涉农贷款：（）A、客户性质为“自然人农户”

B、贷款用途为农、林、牧、渔业（包括客户性质为“自然人农户或自然人其他户”）C、以巴彦淖尔市为例，客户注册地为除临河区以外的旗县及下属乡镇（不包括临河城区但包括临河的乡镇）

９、贷款双录应何时进行？（）

A、以循环用信方式发放的贷款，签订新的借据时 B、以一次性用信方式发放的贷款，在办理新的贷款手续时 C、贷款申请展期时 D、贷款归还时

10.存款人开立()、()、()、()实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户许可证。但存款人因注册验资（增资）需要开立的临时存款账户除外。A.基本存款账户 B.临时存款账户 C.预算单位专用存款账户 D.QFII专用存款账户

11、有效身份证件包括：()A.居住在境内的中国公民，为居民身份证和有效期内的临时居明身份证 B.居住在中国境内16周岁以下的中国公民,为身份证或户口簿

C.中国人民解放军军人、中国人民武装警察已领取居民身份证的，有效证件为居民身份证。尚未申领居民身份证的，除出具军人、武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料

D.香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证

E.定居国外的中国公民为中国护照

F.外国公民，为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）

G.法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件

12、在投诉处理过程中，金融机构应适当应用投诉技巧，包括（）的技巧，（）的技巧，（）的技巧，不断提升投诉处理水平。（）A、聆听 B、引导 C、致歉 D、解释

13、客户经理网格化营销走访要求“54321”指什么（）A.客户经理每天实地走访至少5位客户

B.“4个要”：人要到、相要照、字要签、事要记

C.每周走访一次沿街门市、每月走访一次小区、每月走访一次市场 D.“两活动”一次市场宣传活动、一次厅堂营销活动 E.一套完善更新的纸质档案

14、保障金融消费者的八项权利有（）

A.财产安全权、知情权 B.自主选择权、公平交易权 C.受教育权、信息安全权 D.依法求偿权、受尊重权

15、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实（）证件和法律文书 A、经办人员应当核实执法人员的身份证件 B、经办人员应当核实执法人员的工作证件

C、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助查询存款通知书 D、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书

16、管理理念：（）

A、处处有规范 B、事事有流程 C、件件有落实 D、时时有效率

E、件件有人抓 F、人人有考核

17.秘密文件是指以（）等形式记载秘密内容的物件.A 文字 B 符号 C 图像 D 声像 18.()是信息报送 准确性原则 的内容。

A实事求是B尊重客观C符合实际D文字表述准确E用词严谨F分析恰当G数字精确 19.非法集资活动的危害性有（）

A.参与集资人员遭受经济损失 B.影响经济金融秩序 C.影响社会大局稳定 D.影响党和政府的形象 20、固定资产是指同时具有（）等特征的有形资产。A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有 B.使用年限在一年以上 C.单位价值较高

D.单位价值在5000元以上

21.办理负债业务开户审核时，需要上传的影像资料有但不限于（）A客户图像 B客户证件 C存单 D协议 E会计人员影像

22、自助取款设备备付现钞必须是7至8成新的人民币或外币现钞，且必须做到以下哪些要求（）。

A、无破损、无断裂 B、无褶皱、无卷角 C、无透明纸粘贴 D、无原封新钞、无潮湿现钞

23、存款人更换印鉴，应提交（）A、正式公函证明 B、更换印鉴申请书 C、新印鉴启用日期

D、加盖与原预留印鉴有明显区别的新印鉴

24、柜员卡实行（）的管理模式。A、一人一卡 B、卡随人走 C、严禁复制 D、不准交接

25、农信银个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？（）A、操作失误 B、应借记方清算账户可用余额不足 C、交易超时 D、交易要素与开户方信息不符

26、案件防控“四项制度”是指（）。A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假

27、银行对账方面，不得存在以下行为。（）A、不允许参与对账的人员参与对账。B、不按规定审核对账回执。

C、不按规定处理存在问题的对账回执。

28、农户授信额度增加后，原合同额度不足的问题如何解决（）A、可结清终止之前合同重新签订合同。

B、可与原合同全部当事人（含借款人及其配偶、担保人及其配偶）签订补充协议增加授信额度。

C、不管原合同，只签订借据

29、以下哪种违约情况可认定为重大不良记录：（）A、单笔贷款近24个月内有1次（含）以上连续逾期达3期记录 B、贷款存在“担保人代还”或“以资抵债”等特殊交易记录 C、贷记卡被“冻结”或状态为“呆账” D、有恶意骗取银行资金行为

30、属于我行贷款抵押范围的抵押物包括：（）等。A、商业用地 B、土地使用权 C、机器设备 D、林权

三、判断题（每题1分，共20分）

1、银行业消费者权益保护工作应遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。（）

2、柜台异地卡折存取现不需上传客户证件图像。（）

3、单位存款转个人账户不需填写进账单。（）

4、转账支票记账时可不输入支票号码。（）

5、存款户本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理，由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。（）

6、客户因忘记密码办理久悬账户密码重置时，操作员需认真核对其本人身份证明文件，进行客户身份核实，并留存身份证明复印件。（）

7、十九大报告指出，科学立法、严格执法、公正司法、全民守法深入推进，法治国家、法治政党、法治社会建设相互促进，中国特色社会主义法治体系日益完善，全社会法治观念明显增强。（）

8、十九大报告指出，脱贫攻坚战取得决定性进展，六千多万贫困人口稳定脱贫，贫困发生率从百分之九点二下降到百分之四以下。（）

9、客户提意见不正确可以和据理力争。（）

10、当客户在窗口前徘徊犹豫时，柜员可以不理。（）

11、对个别客户的失礼表现和无礼要求可以不予理睬。（）

12、办理对公业务时，可以为老客户提供方便。（）

13、柜员办理完业务后，无需等客户离开即可落坐。（）

14、《党章》规定，党员必须维护党的团结和统一，对党忠诚老实，言行一致，坚决反对一切派别组织和小集团活动，反对阳奉阴违的两面派行为和一切阴谋诡计。()

15、当客户提前支取时，直接在核心系统按提前支取操作即可，不需进入负债系统操作。（）

16、负债业务开户后，协议两联都随当日传票保管。（）

17、核心系统开户提示打印定期存单时，打印到机打凭条上。（）

17、负债业务可以由代理人办理，但需提供本人和代理人的有效证件。（）

18、负债业务销户时，可以到我行任一网点办理。（）

19、在核心系统冲正差额利息时，应选择相应定期期限的内部账户，不能随意处理。（）

20、销户时不能跨旗县机构进行销卡（）