晋中开发区沛林信用社把清收盘活不良贷款作为工作的重中之重

第一篇：晋中开发区沛林信用社把清收盘活不良贷款作为工作的重中之重

晋中开发区沛林信用社把清收盘活不良贷款作为工作的重中之重,在不良贷款清收处置上行创新之举，出务实之招，针对“人难找、钱难收、时间长、扯皮多”的不良贷款清收现状，通过对辖区内不良贷款进行彻底调查，认真分析每笔不良贷款形成的原因，找准不良贷款症结，因症施策，分门别类开出“五剂良方”，不良贷款清收工作取得了明显的“疗效”。良方一：苦干实干，坚定信心抓清收

今年以来，该社根据辖区不良贷款金额小、户数多、清收难度大等情况，多次召开清收工作专题会议，总结经验，查找不足，把见到贷户作为清收工作的关键。为实现这一目标，该社人员克服天气酷热的不利条件，抱着“咬定青山不放松”的积极心态和“收不回钱不收兵”的坚定信念，主动放弃节假日，打破按时上下班的常规作息，全天候开展工作,采取堵、挤、缠、磨和情感关怀等方法催收，效果明显。东庄村村民王某，2000年11月30日贷款1000元，经营种植业，由于持续干旱，农作物减产，导致亏损，2001年贷款到期后只还了100元，贷款形成不良。今年4月，得知王某卧病在床，该社主动上门慰问，送去药品和水果，让其好好养病。信用社的行为感动了王某，王某说：“人活着不能欠债，死也要死的安心”。4月31日，王某从该村书记处借上钱，归还了贷款本息。

良方二：摸清底数，因户施策抓清收

为了消除清收工作的盲目性，找准突破口，真正做到心中有本“明白帐”。该社将借款人情况逐个登记造册，对照清收台账逐村、逐户、逐笔“把脉切诊”，并根据难易程度重新量化清收任务，分门别类确定清收措施。对失去诉讼时效的睡眠户、双呆户，先下发催收通知书，保全信贷资产；对一些发展有前景，一时难以归还贷款的贷户，则采取“区别对待、放水养鱼”的方法，培养还款能力；对一些有钱不还的观望户，培育“守信光荣、失信可耻”的信用观念，促其主动归还旧欠；对一些长期不动户紧盯不放，软磨硬缠抓清收。同时，该社所有清收人员每人都随身携带一个笔记本，记载借款人家庭经济状况、家庭成员情况、每周制定的清收计划、清收户数和金额等，不仅明确了目标，也为促进清收工作打下了良好的基础。

良方三：增进沟通，协调村委抓清收

针对长期外出、下落不明的借款户，该社积极与村干部、相邻村民沟通，取得理解与支持，请其协助清收，帮助留意借款户的返村情况，有消息及时通知信用社，以便上门催收。同时利用评定信用村、信用户等有利契机，联系村两委班子，多次上门沟通、向借款人讲明如果他们不归还信用社借款，将直接影响其所在村的信用度，进而影响村民的发展致富，通过细致入微的工作感化他们还款。西沛林村王某，1996年1月31日在信用社贷款3万元，经营运输，因经营管理不善，造成亏损，加之该户不在村中居住，使清收工作难上加难。今年村里要分红，并且王某正回家办事，村干部第一时间通知了信用社，清收人员与该村领导一起马上找到王某，晓之以理，动之以情，几经周折，使王某将其分红所得4000元全部归还了贷款。

良方四：依法维权，借助外力抓清收

针对信用观念差的“赖债户”、“钉子户”，经过排查摸底，通过签发催收通知书等法律手段开展清收。杜家山村邢某，2005年贷款14万元，用于开煤场、搞运输业，由于缺乏管理经验，导致负债累累，尽管信贷员多次上门催收，但借款人就是不还。6月份该社同法院的人多次与其家人沟通，宣传政策和法律知识，最终做通了其家人思想工作，归还本金1.1元。

良方五：雪中送炭，授之以渔抓清收

对无还款能力，但还款意愿积极的借款户，该社一方面帮助借款人寻找优质项目，另一方面帮助借款人寻求资金和技术上的合作伙伴。这样，通过大量细致的工作，跟踪清收盘活不良贷款，成效显著。苏村张某，1994年4月4日在信用社贷款1415元，用于经营种植业，由于收成不好，贷款到期未能偿还，后其子又病亡，使其雪上加霜。为帮其走出困境，该社积极把他介绍到一家饭店打工，不仅解决了其生活问题，而且为偿还贷款提供了经济来源，2010年2月27日张某还清了积欠多年的贷款。（并表示：信用社的贷款用的都是临猗老百姓的钱，不论经营的好坏，信用社支持过你，因此，不能忘本。

第二篇：信用社清收盘活不良贷款总结

信用社清收盘活不良贷款总结

清收不良贷款一直是困扰我联社信贷业务工作的难点。因此，今年年初，我们针对我联社不良贷款清收处置较慢、经常出现“前清后增”的情况，我联社采取以下六项措施，以确保我联社实现转型、跨越发展。

一、抓好内部责任追究制度落实

对内强化责任约束，建立经济激励机制，形成层层明确责任，层层传导压力，上下互动，相互鞭策，共同制约的“清非”运行机制，促进到逾期贷款的回收和偏离金额的下降。今年一季度，我联社各营业网点把逾期91天以上的所以不良资产逐笔分解落实到每位员工，落实清收责任时，担保保证贷款首先要把责任明确的进行落实到人，如原责任人调离本网点，则落实一名承包管理责任人。内退、退休、置换、退居二线，交流到异地的工作人员形成的不良贷款，在不能解脱原责任人的基础上，由风险资产管理部统一管理，集中清收、化解、保全。

具体考核办法如下：

1、责任明确的担保保证贷款如完不成任务，由责任人的垫付偿还，垫付金的来源为责任人的各项工资。责任人的各项工资平均每月领足全省最低工资指导线980元，下剩部分全部用于垫付其承担的责任不良贷款任务款的本息，直至完成为止。

2、小额农贷2009年以前形成的不良贷款与绩效工资挂钩考核，2010年1月1日以后形成的逾期91天以上的小额农贷每万元收取150

元风险责任保证金，由原放款责任人、承包管理责任人、信用社主任、联社包片部室以4：3：2：1的比例承担，按季考核，视收回情况予以返还，如2010年以后的未完成任务，收回以前的可抵顶任务。

3、承包管理责任人如不能按时清理，要及时采取保全措施或提供未清理的本联相关实证资料和追偿证明，否则原担保保证贷款的承包管理责任人应承担原责任人10%的责任，原小额农贷除承担本人保证金外，还应承担原责任人保证金的50%。

所有不良贷款由县联社相关部门调查认定为违规发放形成不良贷款的除执行以上考核外，视其情节轻重，给予行政处分。

二、实行全员认领清收

对全县所有不良贷款全部亮化，公开认领，与工资挂钩，按季考核兑现。

一是联社领导每人主动认领辖内最大一户不良贷款，缴纳清收保障金。二是信用社主任、副主任、外勤信贷员、一般柜员分别认领10万元、8万元、5万元、2万元缴纳清收保障金，凡认领清收的不良贷款按时段完成后，返还清收保障金，再进行等额奖励。

三、落实奖励措施，实行激励清收

1、利随本清情况下，清收2010年前已核销贷款，按收回利息额的100%兑现奖励，清收2011年原已核销贷款，按收回利息额的50%奖励清收人。

2、清收1999年12月31日以前形成的不良贷款，按收回本金的10%，利息的20%奖励，清收2000年1月1日至2005年12月31日的不良贷款，按收回本金的5%，利息的10%奖励。

四、加大依法清收的工作力度

根据我县的实际和信用环境状况，充分利用法律打开清收局面，因此，我们将一如既往，同法院密切配合，抓好法律清收。依法清收首先要找准范围，小额农贷签发支付令，担保保证贷款依法起诉，以最少的成本，取得较好的效果。

五、发挥信贷杠杆作用

对那些信誉高、品德好、有发展前景的客户，在严格执行贷款“三查”制度的情况下，给予一定的信贷支持，为其注入新鲜血液，从而盘活不良贷款。

六、切实做好贷款的核销工作

在严格把关，严格程序，在有实力允许的条件下，做好损失类贷款的核销，以化解和降低历史包袱，实现不良贷款“双下降”，提高收入比，增强抗险力。从而以体制转型为动力，有力促进经营管理转型，全面推进我县农村信用社转型跨越发展。

第三篇：不良贷款清收盘活工作要“打假”

不良贷款清收盘活工作要“打假”

信贷资产质量差是农村信用社高风险症状的突出表现之一，也是当前制约农村信用社稳健发展的重要难题。为此，人民银行把督促农村信用社加强不良贷款盘活清收力度作为今年工作中的重中之重，对各信用社下达了不良贷款清收盘活考核计划，采取监管责任与经营责任相结合、监管与服务并重的做法，以促进不良贷款清收盘活工作的有效开展。但值得注意的是有的信用社为了完成上级下达的考核指标和追求自身的利益，采取不正当的手段进行“假清收”、“假盘活”，给不良贷款清收盘活工作掺杂了一些水分。其做法是：

一、用“借新还旧”方式将逾期贷款、呆滞贷款改变形态转为正常，将贷款风险往后延迟；

二、动员一些呆滞贷款户暂时偿还利息，然后将这部分呆滞贷款视同盘活转为正常，当渡过考核期后，企业仍停交利息。以上错误做法不但掩盖了贷款的真实形态，妨碍了农村信用社信贷风险的及时防范和化解，而且不利于人民银行制定切实可行的信贷管理政策，增加了人民银行监管的难度。因此建议各信用社严格加强自律性管理，认真进行自查自纠，同时建议人民银行对农村信用社的不良贷款清收盘活工作进行抽查，加大查处力度，对那些弄虚作假、虚报、瞒报清收盘活数据的信用社要严惩，务必把农村信用社不良贷款清收盘活工作抓好抓实。

第四篇：信用社清收不良贷款工作经验交流材料

多管齐下抓双降 真抓实干出成效

**联社清收不良贷款工作经验交流材料

2011年以来，**联社在**省联社党委的正确领导下，以**省联社提出“继续推动不良贷款持续双降，主要监控指标持续向好，有效提升风险管理水平”为工作目标，大力推进不良贷款清收压降工作，成效比较明显。2011年末，不良贷款余额**万元，比年初下降822万元，完成**省联社下达压降任务761万元的108%；不良贷款率**%，比年初下降1.5个百分点。我们采取的工作措施主要有以下几个方面：

一、明确目标，突出“合理和及时”

任务是一把双刃剑，下得合理科学，可刺激全辖努力去完成任务；下得脱离实际，又会造成任务过轻的社坐收渔利，任务过重的社主动放弃。因此，年初开始，县联社就认真对历年数据和当期不良贷款的存量和占比情况进行认真测算，结合我县的实际，在认真分析各社不良贷款现状，合理下达五级分类不良贷款压降任务的同时，为加大到逾期贷款的清收力度，实现贷款风险的“双闸控制”，自行加压，给全辖及时下达了50万元的四级分类不良贷款压降任务，并将不良贷款压降任务分解落实到各社，有效调动了各社清收的积极性。

二、强化考核，突出“责任和问责”

一是社主任和信贷员全部上交压降不良贷款风险保证金，并与清收四、五级不良贷款任务挂钩；二是每季制作“不良贷款清收进度表”下发各社，针对任务完成的进度，分析主要原因，明确要重点突破的对象，并根据当时确定的清收计划进行

事后电话督查，改变基层社季度末目标不明确，眉毛胡子一把抓的做法。三是对季度不良贷款压降任务完成较差的社主任进行约见谈话，落实下一步的压降计划和措施；同时对清收工作不力、边清边冒，任务完成较差的社主任和信贷员则进行相应问责。

三、加强监测，突出“预警与督导”

年初以来，我联社进一步加强了大额贷款的风险监测工作。一是及时向基层社反馈到期大额贷款的风险预警，非现场督促要求各社信贷员对大额贷款切实做好跟踪检查，存在逾期风险的要提前介入采取应对措施，及时化解风险，同时针对季度不良贷款出现反弹的状况，及时下发了《关于加强不良贷款压降工作的通知》，促使全辖加强不良贷款的催收和管理工作。二是对新增不良贷款则要求逐户、逐笔建立清收工作台帐，明确清收责任人和清收期限；三是重点跟进大额风险贷款的催收，年内对黄**1050万元不良贷款，梁**450万元不良贷款和唐晋文200万元不良贷款实行跟踪落实，在6月末收回黄**和唐**这两户拖欠的全部应收未收利息。对由于资金转存他行被骗，长期拖欠利息，基层社多次清收未果的梁**户不良贷款，联社风险部汇同分管领导多次亲赴**，对其进行信用教育，通过晓之以理，动之以情，促使该户在九月份归还了全部本金和历欠的利息，为完成全年不良贷款压降任务打下坚实的基础。

四、采取措施，突出“灵活与有效”

一是坚持“一社一策”，各基层社充分发挥“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”等各自的收贷能力和优势，大力清收盘活不良贷款；二是开展专门会审。年内联社组织了对

近几年到期未收回的不良贷款进行大会审，深入分析形成不良贷款的原因，明确有关人员的责任，通过责任追究强化基层信贷员严格管贷的责任意识，同时提高其对到逾期贷款及时清收的紧迫感；三是及时核销呆账。为加快不良资产的处置速度，从10月份开始，联社及早布置各社收集相关资料，做好呆账核销的准备工作，并集中精力在11月份完成了全部270多户核销贷款的材料审查和上报工作。四是坚持“阳光处置”。根据“三个有利于”的原则，灵活处置沉淀多年的不良贷款。结合八、九十年代遗留下来的不良贷款，许多是借款人已完全丧失偿债能力或已死亡，再就是多户头贷款、抵而不押贷款等实际情况，基层社在做了大量思想工作后，借款人同意通过亲戚朋友筹款归还本金和部分利息，对于基层社上报作挂息处置的这一部分贷款，县联社风险部在认真核查并尽可能要求借款人多还利息的基础上，及时汇同分管领导审批作出挂息催收处置。年内共盘活该类“疑难杂症”的贷款共57户，收回贷款本金98万元，利息28万元。

五、依法维权，突出“胜诉与执行”

2011年以来，我联社加大对历年起诉尚未执结的案件的敦促跟踪清收的工作力度，全年共通过诉讼收回不良贷款12户，贷款金额83多万元，另外对一些案件的起诉，县联社风险部也及时跟进，确保诉讼的效果，在县联社风险部的涉调督促下及时向法院提交起诉状，通过法院协调和判决，震慑借款人自卖抵押物归还全部贷款本息。借款户肖**承包工程款被拖欠后，其所借款本金38万元，欠息17多万元，逾期一直不归还，通过依法催收震慑，肖声自卖抵押物，归还清全部贷款本息55多万元。

六、清收假冒借名贷款效果明显

2011年我联社加大清收假冒借款贷款工作力度，收回假冒借名贷款34笔，全部为历年不良贷款，共收回贷款本金27多万元。

2011年**联社虽然顺利实现不良贷款“双降”目标，但与其他兄弟联社相比，还存在很大差距。对此，我们有比较清醒的认识。今年，我们将继续发扬求真务实、攻坚克难的工作作风，树立迎难赶上的决心，继续加大不良贷款清收力度，采取更加积极有效的措施，努力完成今年各项工作目标任务。

2012年2月27日

第五篇：信用社清收不良贷款工作典型发言材料

信用社清收不良贷款工作典型发言材料3篇

信用社清收不良贷款工作典型发言材料1

尊敬的各位领导、同事们

大家好，在刚刚结束的“清收风暴”中，我们一战队共收回表内外不良贷款###笔，金额###万元，取得了全市第##名的成绩，现在我将战队的清收活动情况汇报如下：

一、思想上高度重视

我队认真贯彻落实总行党委会议精神，多次召开分析会议。通过集中培训，完善了清收方法及策略，启动大会召开后，立即召开本战队全体人员会议，制定清收策略，按既定角色分工，制定行动计划及考核办法，严肃工作纪律，严格按照总行活动要求执行。

二、合理确定目标客户

对管理的不良贷款逐笔分析，根据客户情况确定清收目标，对目标客户进行剖析，研究不良贷款成因，采取“一户一策”制定清收策略，模拟清收情景，针对各种情景研究对策，做到方式得体，压力适度，最终达到收回贷款的目的。

三、做好宣传工作。

在乡村集市散发传单，提高客户征信意识;将催收通知书送达到户，签订还款计划;与执法部门合作，拔除赖账户、钉子户，对其他欠款人起到警示作用，形成清收工作的强大声势。

四、做好客户关系网排查

通过活动前的学习，我队重新对目标客户的关系网进行摸排，明确对收回贷款可起到促进作用的人群，并展开劝收行动。通过这种方法，我战队成功收回一笔2万元现金：该客户经营失败，基本上无还款能力，2007年贷款本金已结清，欠息5万余元，我们找到了她的父亲，并进行长达两个小时的沟通，最终拿出了2万元偿还利息，并制定了还款计划。

五、下一步计划

“清收风暴持久战”即将开始，我作为一战队队长，我感到压力巨大，同时又充满着斗志，决心和队友们一起努力，继续争先，在接下来的活动中做到以下几点.1.保证完成各项任务指标

对全行来说，我们振兴支行的任务是最重的，我们每个战队的任务同样是最多的，我们一战队不会退缩，平时加班加点进行摸排，活动中应收尽收不留余力，保证完成各项任务指标。

2.服从安排，听从指挥

对于支行党委决定的清收战略，坚决无条件执行，识大局、顾大体，摆正战队在支行全局中的位置，自觉在大局下行动，与支行整体行动保持步调一致。

3.队内严肃纪律、正风气

我作为队长，会以身作则，严格按照活动安排，不迟到，不早退，不请假。同时要求战队全体成员同我一起，团结一心，共同奋战，向着共同的目标前进。

4.扎实开展“笔笔动、笔笔核”活动

对总行的“笔笔动、笔笔核”活动，不折不扣的执行，利用上班时间踩点，晚上加班摸户，一个村一个小区摸排，不留死角，将清收活动进行到底。

清收，我们是专业的。俗话说：不要拿你的爱好，挑战别人的专业。在接下来的“清收风暴持久战”活动中，我们会处处以专业的标准要求自己，在活动中磨合，在活动中进步，在活动中成长，不断提高专业素质，力争在此次活动中取得优益的成绩。

向不良贷款要效益，向不良贷款宣战。

信用社清收不良贷款工作典型发言材料2

为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下：

一、基本情况

截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx%，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。

截止2009年xx月底，万元(含)以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，xx

年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元;按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。

二、清收措施

近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。

一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策;

二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增;

三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收;

四是大力推行“一元”、“十元”、“百元”、“千元”收贷法，做到天天收、月月收、季季收、年年收，清贷不止;

五是完善清收不良贷款的办法和制度，制定了切实可行的清收奖励办法,做到重奖重罚，实行清收一笔,奖励一笔的办法,谁清收、谁受奖，充分调动清收人员的积极性，提高信贷人员的清非积极性和主动性。

六是积极与县委县政府及各职能部门沟通联系，定期汇报当前工作重点及存在问题，取得县委县政府的支持，并积极与司法机关协调配合，加大依法清收力度和已诉未执结案件的执行力度，对有偿还能力，赖帐不还的不良贷款，进一步摸底排查，对那些不讲诚信，无视法律的贷款户依法强制还款，最大限度保全资产。

三、清收中存在的问题

一是信用环境差使“赖债户”不良贷款清收难。

信用环境差是“赖债户”存在的“温床”。“赖债户”中不乏公职人员，地方政府部门虽屡次下发文件以行政手段配合农信社清收，但许多涉贷单位对清欠工作大多存在“光打雷，不下雨”、走形式的现象，清收效果不明显。而非公职人员的“赖债户”则多存有侥幸心理，通过外出躲债、拒绝签字等方式逃避信用社债务。对于这些“老赖债户”，无论信贷员怎样软磨硬泡也无济于事。

二是缺乏政策扶持使农业经济组织不良贷款清收难。

上个世纪八九十年代，农信社自主经营管理薄弱，各级政府行政干预致使农信社发放了一批低质量的农业经济组织贷款，如一些村办造纸厂、水泥厂等，随着这些经济组织的亏损、解体、倒闭，农信社的这部分贷款也由此沉淀下来。这部分贷款大多年限长、金额大、涉及面广，由于缺乏国家相应政策扶持，而使此类不良贷款清收盘活难度相当大。

三是农业经济的高风险性使小额不良贷款清收难。

由于农户尚未形成规模化农业经营，个体抗风险能力小，一旦出现天灾人祸，债务往往难以偿还。市场经济的复杂化也使城市小个体户常常血本无归，无法按期归还债务。这部分不良贷款具有单笔金额小、户数多、分布广的特点，加上不少贷户外出务工、经商，有的还举家外迁、下落不明。要盘活此类不良贷款，如果单靠信贷员一户一户跑清收，工作量巨大，而且势必影响正常业务发展。

四、清收不良贷款对策

一是建立主责任人制度，严格责任界定。

主责任人制，即第一责任人制，是适应农村信用社信贷业务展需要，在实行审贷分离、明确岗位职责和部门职责的基础上，针对有权决策人在决策各环节中的作用及行为而承担责任的管理制度。主责任人制的建立，是对信贷决策各环节有权决策人管理责任的进一步明确，有利于规范信贷决策行为，有利于克服多年来信贷业务逐级报批而由一人承担责任或名为集体承担责任而实际无人承担责任的弊端，是信贷管理制度的又一个创新。通过建立主责任人制，进一步强化责任人的责任意识，确保责任人严格认真履行职责，共同为信贷业务的稳健发燕尾服负责，共同为提高信贷资产质量负责，共同为防范和化解贷款风险负责，建立有效的信贷风险监管机制。

二是强化制度制约，严格责任追究。

冷静分析多年来信贷管理不规范和“三违”现象屡禁不止的原因，除信贷管理制

度本身不完善的原因外，还有一个比较突出的原因，那就是有章不循，违章不究或追究不严，使信贷人员存有侥幸心理和依赖思想，养成了一边纠改一边违章或只查违章不认真纠正的不良习惯，信贷业务处于一种放任发展的态势，可以说已经给我们带来了沉痛的教训。为了确保信贷业务的健康快速发展，尽快改变信贷人员的惰性思维，必须通过制度建设，进一步明确调查、审查、审批各决策环节有关人员的责任，规范主责任人的行为。

三是授权范围内的贷款追究体系。

贷款本金在合同约定期限内必须全额收回，到期未能及时回笼应查明原因，依据实际情况确认各自责任，不可抗力因素造成不能收回的贷款可进行延期，如是人为因素造成的，不良贷款则要进行追究，出现一笔到期未收回贷款，信贷员承担80%的赔偿责任，信用社主管信贷的副主任负10%的赔偿责任，信用社主任负10%的赔偿责任(可从每月工资中扣发，或让信贷员交一定的保证金)。出现两笔到期未收回贷款除承担以上赔偿外，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收。出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分。

四是超授权范围内的贷款追究体系。

信用社在进行审批超授权范围内的贷款，要经过的岗位有信贷员岗、审查岗、审批岗，如出现贷款未收回(除去不可抗力因素)，信贷员负70%收回责任，审查岗负10%收回责任(审查主责任人负5%责任，其余负5%责任)，审批岗负20%收回责任(审批主责任人员负10%责任，其余负10%责任)，如出现一笔贷款未收回，根据以上责任划分各自承担相应责任，至贷款收回;如出现两笔贷款未收回，信贷员要停职清收，停职期间内只发生活费，三个月内如收不回，进行下岗清收

;出现三笔以上到期未收回贷款，除进行经济赔偿外，解除劳动合同，同时信用社正、副主任要给予记过处分，联社有关人员也要得到处分。

五是建立清收激励机制。

我县联社制定了《关于对不良贷款管理清收工作的实施细则》，建立了不良贷款的清收激励机制，明确了清收不良贷款的计酬办法，具体如下：

对收回1978年以前的不良贷款按收回利息的xx计发;对收回1979年—1985年以前的不良贷款按收回利息的x0%计发;对收回1986年—1996年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回1997年—2002年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回2003—2005年的不良贷款按收回利息的x%计发;对收回呆帐贷款、已置换的不良贷款、抵债资产处置后剩余部分的贷款按收回本息的x计发。上述奖励由信用社按月统计上报收回信息单，经县联社稽核部门审查，直接发给清收人。在清收过程中因贷户当时资金不到位，暂无法收回，但能于贷户签发催收通书并制定还款计划的每户奖励信贷员1元。

六是探索建立“黑名单”制裁制度。

“黑名单”制裁制度的建立，对于改善农村信用社的信用环境，增强贷款客户的信用意识，有着至关重要的意义。对有不能按期还贷款、不及时结息、擅自改变贷款用途等不良行为的客户要全部用“黑名单”制度进行制裁。建议和专业银行及邮政储蓄强化沟通，建立网络互通、信息共享的信用平台，对有不良记录的客户不但要上农村信用社的“黑名单

”，而且还要上到所有金融机构的“黑名单”。同样，对于一些在其他金融机构有不良记录的，我们农村信用社也对其以“黑名单”制度进行制裁，形成对不讲信用、恶意逃废债务的借款人“金融封杀”的强大态势，由此逐步改善金融系统的“信用环境”。

信用社清收不良贷款工作典型发言材料3

不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。

逾期贷款

是指逾期(含展期后到期)不能归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。呆滞贷款

是指逾期(含展期后到期)2年(含2年)以上仍不能归还的贷款和贷款虽然未到期或逾期不到2年但生产经

工行发布一季报不良贷款率降至3.6%营已停止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。呆帐贷款

是指借款人和担保人依法宣告破产，进行情偿后，未能还清的贷款;借款人死亡或者依照《中华人民共和国民法则通》的规定，宣告失踪或宣告死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款;借款人遭到重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险清偿后，未能还清的贷款

;贷款人依法处置贷款抵押物、质物所得价款不足以补偿抵押、质押贷款的部分;经国务院专案批准核销的贷款。

对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。对表内外抵债资产，在妥善保管的前提下，采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。在不良贷款清收过程中，各社可根据实际情况，自行采取有效措施，只要措施依法合规，效果明显，有利于调动信贷营销人员的积极性。加大不良贷款的责任追究力度，做到每笔不良贷款都能落实到人，并限期清收。对新发放的贷款，应加强管理，并做到合法合规，坚决杜绝以贷收贷，以贷收息，以防止不良贷款前清后增。打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。比如临沂市兰山区政府房产科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29万元一笔，于2008年8月18日到期后，多次清收无果，总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于2008年8月30日还清了该笔贷款。

灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行

2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。

通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。

具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。)

“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助度过难关，从而更好的偿还贷款。

如何更好地催收不良贷款?

1、调查借款人实际还款能力(收入、支出、资产状况)，确定是否有还款能力而没有还款意愿;如果有还款能力，加强追索，书面催收，如其仍不偿还，说明借款人主观上存在恶意拖欠的故意，因此最好的方法不是起诉到法院，而是通过公安局经济侦查部门追索;

2、如果借款人确实存在短期偿还能力不足问题，但是经营情况长期向好，则可以采取债务重组方式，重新确定还款期限，采用修生养息的方式培育第一还款来源，使得借款人通过自身努力提高经营成果偿还贷款;

3、如果借款人短、长期偿债能力都不足，而且也看不出其经营上有向好的趋势，要采取断然措施，保全其资产，扣押抵押物或者追索保证人的保证责任。

分类对待，有人喜欢钱，有人喜欢色，有人喜欢玩。还有人就是欠揍。对不同的客户要找到他们的弱点。还有就是在他们面前别像三孙子一样低声下气。这样你就会先矮人一节了!

增强清收工作中的主动性!