第一篇：公司和个人的投资与理财
公司和个人的投资与理财
理财（Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营，可以包括个人理财和公司理财，但是多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
个人理财
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司。①银行理财
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
②证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司如国泰君安证券可通过各省份网站（如国泰君安广东）进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，工作时间、午休时间、周六日均可开户。
目前理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在十二个方面：炒金、基金、股票、期货、国债、储蓄、债券、信托、外汇、保险、银行理财产品、珠宝。公司理财
理财公司主要分为银行的理财中心、财富中心及私人银行；券商、基金、期货公司的理财中心；保险公司、保险中介的理财中心；第三方理财公司；其他一些个人办的公司，他们的具体信息如下：
1、银行的理财中心、财富中心及私人银行。通常信誉好，服务客户群体为高端客户。提供服务内容为：金融产品、增值服务、咨询服务、理财规划服务。
2、券商、基金、期货公司的理财中心。提供服务内容为：证券咨询、代售基金、期货投资咨询等。
3、保险公司、保险中介的理财中心。通常以销售保险产品为主。
4、第三方理财公司。介于客户与金融机构之间的金融服务机构。可以提供全方位理财规划。
5、其他一些个人办的公司，风险极高，主营业务为代炒股票，提取佣金。企业理财的方法包括筹资管理和投资管理。筹资管理指企业根据其生产经营、对外投资和调整资本结构的需要，通过筹资渠道和资本（金）市场，运用筹资方式，经济有效地筹集为企业所需的资本（金）的财务行为。筹资的方式主要有筹措股权资金/
2和筹措债务资金。筹资管理的目的为满足公司资金需求，降低资金成本，增加公司的利益，减少相关风险。投资管理公司是一种新型的投股控股公司，英文缩写：投资管理公司PIMC。其主旨是为其它公司提供战略策划以及资金引进等一些限制其公司发展的不利因素，从而实现公司的复兴，体现了竞争合作求双赢的合作原则。
公司理财三阶段：1900—1959融资管理阶段；1964—1979投资理财管理时期；1980—至今。个人及公司理财也可以分为九段：第一段是储蓄，第二段是购买保险，第三段是购买保本型理财产品，第四段是投资股票期货，第五段是投资房地产，第六段是投资艺术收藏品，第七段是投资企业产权，第八段是投资品牌，第九段是投资人才。其中第一段到第三段是理财的初级层次，到第六段是中级层次，七段以上是高级层次。有点水平的人可以这样认为：第一段到第三段根本算不上“理财”，第四段到第六段是理财没错，但也要看是不是以“投资”为目的，买房子自己住那叫“置业”，不叫“投资”。七段以上已经是“经营”了，那是资本家们的玩意，跟普通老百姓相距太远了。
理财有风险，投资需谨慎。面对理财时，我们应该警惕理财风险：
1、产品等级不一 也有亏本风险
2、理财产品力拼高收益,实际风险仍存
3、预期收益不是实际收益
4、要详细阅读投资合同 ：在购买短期理财产品时，不但要详细询问产品情况，而且要仔细阅读投资合同，其中对于产品收益会有明确表述。
在进入投资计划前，建议注意以下三个问题：
1.明确目标
细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期(1-2年)、中期(3-5年)或者长期(5年以上)内看到的情况，根据可以判断的条件，定好一个目标。而且一旦目标定好了，就不要更改。
2.明确风险底线
任何投资都是有风险的哦，当遇见不利时自己愿意接受的蚀本的程度是多少？明确这个目标是为了应对不测的风险时作出果断的决策。
3.学习培养兴趣
对自己投资的项目越了解越好。多留意财经消息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。/ 2
第二篇：个人理财与投资
个人投资与理财
关于理财的定义，目前好像还没有统一的标准，说法不一。现代汉语词典对理财的定义最简单，理财即管理财物或财务；美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的：理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。
正如有人说的，现在的大学生大多是独生子女，自小娇生惯养，对于财产的价值十分模糊。因此投资理财变成了一个值得探究的问题。
许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面；我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。
理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。
理财没有所谓“最好”的产品或方案，只有适合你自己的才是最合理的。理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配置，投资之后的管理过程越简单越好。
理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债，但做投资时最好不要借钱投资，特别是高风险的金融类投资，就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。理财是个人业余的事，投资理财不能影响自己的本职工作，否则可能会得不偿失。
第三篇：个人理财与房地产投资
个人理财部分
目的：
掌握个人理财规划的基本方法，并通过案例分析更加科学的进行个人理财。
内容要求：
个人理财规划原理、投资规划、养老规划、个人理财产品比较、分析与设计、个人理财案例分析与设计等
房地产投资
培训要求：
掌握房产投资的类型，在购房时目的：需掌握的知识，并应规避哪些风险
内容：
第一部分：房地产投资概述
第二部分：房地产投资类型
第三部分：房地产投资风险
第四部分：房产投资注意事项
第五部分：房产投资应规避的风险、获得收益的建议
第四篇：证券投资与个人理财
证券投资与个人理财
首先，学习了《证券投资》这门课程，我们都真正理解了什么是证券投资。区别于实体经济的投资，证券投资是企业或个人通过购买证券投资工具即债券、股票、基金、金融衍生工具等有价证券来获得收益的投资行为。而我对“个人理财”的认识就是有效地处置管理自己的剩余资金。传统的理财方式主要是通过银行存款，获取银行利息来使我们的资产增值。然而随着货币市场的不断发展，传统的投资理财方式已经不能满足我们需要，单一的银行存款让我们在利率的面前显得尤为被动，因此金融时代的到来为我们提供了更多更好的选择去获得更多收益。然而高收益总是伴随着高风险，这样的条件下我们对资产的多方位管理更显得尤为重要。
人们对现代经济的总体概括为：经济全球化，市场一体化和资产证券化。对于经济全球化，我们当然不难理解，它是从20世纪70年代开始蓬勃兴起，相应的贸易市场一体化也不断发展。而资产证券化似乎是后起之秀，尤其对于我国来说，进入21世纪，金融资产才开始崭露头角。不过其发展之势不可阻挡，成为我国经济发展的重要力量。然而证券市场毕竟不同于实体经济，证券交易多事在二级市场进行交易，而二级市场并不会产生实际资产的增长，金融工具只是通过乘数效应来促进经济增长。因此，我们又必须高度谨慎，以预防由金融资产高度膨胀引起的金融危机给我们带来的损失。虽然证券市场活跃，但我们也不可盲目投资，2008年的金融危机所引起的证券投资市场不景气正是最好的例证。
虽然金融危机已过，但是我国的金融市场并没有完全恢复正常，08年金融危机，09年以来一直膨胀严重，可以说熊市持续之久啊。因此要想真正在证券投资领域中当常胜将军，我们必须对中国证券市场动态有一个全面的了解。
由于中国的国体和政体决定了中国与其他资本主义国家的不同，证券市场发展不够成熟，问题颇多。其一，尽管92年以来中国创建了具有中国特色的市场经济体制，但是毕竟中国式社会主义国家***，强有力的政府力量使我国经济并不能完全市场化，证券市场亦是如此。由于没有一套健全的金融发展体系，中国的股票市场与实体经济市场经常出现脱节现象，本应相辅相成的市场实体经济和金融的发展并不能完全结合。其二，我国的证券投资工具结构不合理，债券市场过于庞大，政府债券，企业债券占据了证券投资市场的很大部分，而相对于股票或基金来说，债券的流动性又比较低，因此一定程度上造成了证券投资市场的不协调。其三，中国证券市场尤其是股票市场对银行的利率变动过于灵敏，证券价格会随着利息的上涨而下跌，虽然一定程度上具有科学性，但是由于我国的利率水平实则由央行控制，也就是政府操控，政府的经济行为是根据整个中国经济形势而制定，并不会专门为证券市场考虑，因此证券市场很容易被央行的政策间接牵制，不能独立随市场经济协调发展。其四，也是与我们最相关的，很多上市公司，资金、经济实力等并不雄厚，因此，我们做投资最后能分得的红利很少，这更加剧了群众对较为稳定的债券的投资偏好，实则使证券市场更不协调。
针对诸多的不利因素，我们要对自己的投资进行一个合理的分配，上述问题主要显示的是中国证券市场的不协调，因此我们不能过于偏重或就轻哪一个，只有采取合理的组合方式才能在降低损失风险率的情况下又获得更多的收益。
在未来的理财中，我会将个人资产分为三大部分：一部分用于银行储蓄，以满足自己的基本生活保障和应急需求；一部分用于购买债券，放长期线，以获得一部分稳定的收益，又一定程度上兼顾了储蓄的职能；一部分用于股票基金等风险投资，以期望获得更高的收益率。当然三部分之间的比例我现在尚不能协调好，将来，我会根据自己的实际收入和消费需求来进行合理分配。当前作为一名学生，尚未有自己完全独立的资金，因此，我当前还是侧重于小额储蓄，适当的将一少部分自己投入股市作为未来投资的一个前期试验。当然随着自己对证券投资的更深入了解我的投资理念会进一步完善，做一个理性的投资人，成功地进行个人理财。
第五篇：个人如何投资理财
理财需要的是长期坚持的一个生活习惯，慢慢的融入这个行业，你才能获得更多这个行业的知识，从而更加明确的对你的理财计划做出及时的调整。对于理财我们更多的事提醒大家不能盲目的随大流，要有自己的主见和理财计划，但是真正能这样做到的人我想没几个人吧！
从上学期我的老师就开始教导我坚持就是胜利.不论工作、学习、考试它都是一个过程，这个过程就是一个历练，一个证明成功与失败的过程。这么多年来，从大学毕业到工作。我们慢慢的适应了工作的快节奏，也慢慢的了解这个时代金钱举足轻重的重要性。
理财是一个可以快速让资金增值的一个途径。但是如何理财，怎样理财，理财需要哪些步骤。这些都是需要令人深思的。下面融汇贷小编卡卡就为大家推荐一些理财方式希望对大家有所帮助。
第一：制定理财目标。不管做什么都应该有一个目标，这样为之努力最终才能成功。制定理目标首先要多方面考虑，将理财目标量化。比如说买车，这是不是一个理财目标，我可以很明确的告诉你这不是。理财的目标是这个车子大概多少钱，希望自己多少年后能买车，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个确定的时间概念。
第二：结合自身资产。理财首先不能盲目随大流，看别人投入多少自己就投入多少。其次还要根据自己的自身情况来制定理财计划，看一看自己除去日常的开销还省下多少钱可以理。
第三：选择平台。目前关于投资理财的平台多不胜数，如何在众多的平台中淘到宝贝还是需要一些技巧的。可以从了解平台成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面下手。具体可刚开始理财最好选择一些实力比较强、口碑比较好的老平台。
点击咨询 