个人投资理财经典之作（本站推荐）

第一篇：个人投资理财经典之作（本站推荐）

个人投资理财在当今社会变得越来越重要，在此为大家推荐几本畅销的投资理财书籍。投资理财书籍排行榜：

第一名：富爸爸穷爸爸（全新修订版）

书籍介绍： 富爸爸穷爸爸荣俱《纽约时报》《商业周刊》《华尔街日报》《今日美国》畅销书榜第1名。发行109个国家，总销量突破2900万册！英文版连续6年高居《纽约时报》畅销书排行榜榜首！中文版连续18个月蝉联全国畅销书排行榜冠军！

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第二名：30年后,你拿什么养活自己顶级理财师给上班族的财富人生规划课(刘彦斌鼎力推荐,热印122次,渣打银行财富管理师专为薪水族打造)

书籍介绍：这是一本全亚洲加印122次，连续192周蝉联韩国畅销书榜的奇迹之作。全球金融巨头渣打银行三大财富管理师强强联合，以一个妙趣横生的理财励志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成为富人的秘密！许多人看过本书后，恨不得重新活一遍！CCTV《理财教室》理财专家刘彦斌鼎力推荐：这本书能让你成功跨越穷人和富人的分水岭！在线阅读30年后,你拿什么养活自己

第三名：证券市场基础知识

书籍介绍：（SAC证券业从业资格考试统编教材2009版）

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第四名：日本蜡烛图技术古老东方投资术的现代指南

书籍介绍：本书是对技术分析书面资料的一项激动人心的、价值不菲的充实。它以详实、流畅、精辟易懂的语言，有史以来第一次，将这门古老的东方技巧介绍到美国交易者面前。“蜡烛图”相对于现有技术分析体系，不仅具有高度的“增加价值”，而且引入了全新的视角……实质上，这就确保了蜡烛图技术必将受到广泛的、衷心的欢迎。

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第五名：黄金游戏

（三）——交易靠自己

书籍介绍：本书以通俗性、价值性、系统性、现实性、实战性为纲要。笔者之所以将“交易靠自己”作为这本书的副标题，是想告诉读者：“交易是自己的，当然要依靠自己的智慧。交易的得失与他人无关，只与自己的钱袋有关。”因此，一个投机者想要成功，其前提就是独立思考，独立承担账户责任和得失。既然选择了这种博弈游戏，就要担当得起输赢。赢，知道自己为什么赢；输，清楚自己为什么输。经得起输赢，看得惯得失，并从中发现超越金钱本身的价值，这就是真正的“黄金游戏”。

在线阅读：黄金游戏

（三）——交易靠自己

第六名：彼得·林奇的成功投资（修订版）自出版后的10年间，销量超过百万册，畅销全球

第七名：胡立阳股票投资100招（附DVD光盘）

第八名：炒股入门与技巧

第九名：人人理财01：高薪水比不上会理财

第十名：富爸爸财务自由之路

第二篇：个人如何投资理财

理财需要的是长期坚持的一个生活习惯，慢慢的融入这个行业，你才能获得更多这个行业的知识，从而更加明确的对你的理财计划做出及时的调整。对于理财我们更多的事提醒大家不能盲目的随大流，要有自己的主见和理财计划，但是真正能这样做到的人我想没几个人吧！

从上学期我的老师就开始教导我坚持就是胜利.不论工作、学习、考试它都是一个过程，这个过程就是一个历练，一个证明成功与失败的过程。这么多年来，从大学毕业到工作。我们慢慢的适应了工作的快节奏，也慢慢的了解这个时代金钱举足轻重的重要性。

理财是一个可以快速让资金增值的一个途径。但是如何理财，怎样理财，理财需要哪些步骤。这些都是需要令人深思的。下面融汇贷小编卡卡就为大家推荐一些理财方式希望对大家有所帮助。

第一：制定理财目标。不管做什么都应该有一个目标，这样为之努力最终才能成功。制定理目标首先要多方面考虑，将理财目标量化。比如说买车，这是不是一个理财目标，我可以很明确的告诉你这不是。理财的目标是这个车子大概多少钱，希望自己多少年后能买车，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个确定的时间概念。

第二：结合自身资产。理财首先不能盲目随大流，看别人投入多少自己就投入多少。其次还要根据自己的自身情况来制定理财计划，看一看自己除去日常的开销还省下多少钱可以理。

第三：选择平台。目前关于投资理财的平台多不胜数，如何在众多的平台中淘到宝贝还是需要一些技巧的。可以从了解平台成立时间、注册规模、营业网点布局、模式等方面下手。具体可刚开始理财最好选择一些实力比较强、口碑比较好的老平台。

第三篇：毕业论文-浅析个人投资理财

浅析个人投资理财

祁晓芳

（兰州职业技术学院 经济管理系 730070）

摘 要：随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的增加，个人对所增加的财富如何进行更好的管理和运用，这是越来越多的人们所关注的热点问题。这就有了个人投资理财的兴起和快速发展。现代意义的个人理财不同于单纯的储存资产，它不仅包了财富的积累，而且还包括财富的保障和安排，但人们在进行投资时还存在一些认识上的偏见和不足，以至于丧失了投资机会与投资收益。为此，本文将从个人投资理财的含义、原则、个人投资理财过程中存在的问题以及个人投资理财的策略和方式几个方面进行论述，帮助读者树立正确的投资理财理念，明确理财目标；掌握投资理财知识，选择合适的投资产品。

关键词：个人投资 投资理财 策略 方式 1.投资理财概述

1.1 个人投资理财的含义

投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司、机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。投资理财是一种主动意识和行为。1.2 个人投资理财的原则

随着宏观调控政策的强力干预，房市、股市、基金等过去火暴的投资市场正逐步进入深度调整阶段，面对投资市场的理性回归，什么才是正确的理财观念呢？个人投资理财不妨遵循以下几个基本原则：

首先，理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不能期望一夜暴富。家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。要抵制高投资高回报的诱惑，要有自己长期的理财计划。

其次，要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链绷得太紧。增强保险意识，作为重要的保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对家庭资产的重要组成部分。

最后，要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使未来的生活质量更高，但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资。投资者才能保持良好的心态。

2．个人投资理财过程中存在的问题

2.1目标不明确或个人目标收益期望过高

投资理财首先需要确定好一个理财目标，确定好了目标，结果也就成功了一半。而对于理财目标，很多人都会这么说，我要存一笔钱结婚用，我要给孩子筹集一份教育基金，我要买一套房子和一辆车子，我要给自己退休留些养老保障。确实，这些都是非常好的理财愿望，但却不是明确的理财目标。我们在选定理财目标的时候，很多时候只给出一个较为模糊的概念，其理财结果往往不能用货币精确计算，也没有具体实现目标的期限，而这样一个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态，无法制定出合适的理财计划，即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。

每个理财人都会制定出自己的理财目标，都希望通过一定的理财手段来实现梦想，但并非所有的目标都可以实现，过高的目标期望首先不符合实际，会造成理财者一直处于空想状态，没有与之相对应的计划能够去实现这个目标，其次它会使人们在理财计划中更多的使用风险大的工具以博取更大的收益，这并不符合理财活动一贯遵循的安全稳健，保值增值的原则。

2.2方法不正确使理财过程缺乏控制

理财计划一旦确定下来，理财人就认为万事大吉，每个月按照计划将资金存入银行，投入股市，购买保险，也不管理财账户中还有多少剩余资金，也不管现在市场状况如何，也不管是否存在新的收益风险率更高的理财产品。因为我们所关心的仅仅是理财结果。但有时，理财的实际情况往往会和理财计划有所差别，有时甚至差别还很大。在整个理财活动期间，风险率高波动较大的理财工具，比如股票会出现较大幅度的涨跌，如果不及时监控我们的股票账户余额，或者在利空压力很大的情况下不及时卖出股票，就会造成巨大的损失，严重影响我们理财计划的实施。

制订一个好的理财计划我们费尽心思，花费了很多的人力、物力和财力，也预期获得一个心目中的理财结果。在投资理财初期，我们都会热情高涨，因为向往着心仪的理财目标，感觉自己在完成一件非常伟大的事业。但热情会随着时间的推移慢慢消退，这时候我们很有可能在实施理财计划时会大打折扣。有时因为出现意外情况，当月花费突然增加使生活压力很大，于是原先每月1000元的理财资金这个月只拿出800元，心想等到下个月手头宽裕后再补上，但情况往往就是下个月拿出的可能比800元还少。另一种情况是由于理财目标的实现是一个比较长的过程，并非一朝一夕，几个多月下来，看到理财目标离自己依旧是遥遥无期，失去了信心，最后都是自己主动放弃精心策划的理财计划。2.3 工具选择随意性增加理财风险

个人理财人并不像机构投资者有专业的理财知识和能力，我们往往将自己的理财资金运用于自己熟悉的理财工具上，主要是因为自己对这个工具比较熟悉，运用起来得心应手，而且平时由于对其感兴趣而时常关注其走势，能够较为准确的把握机会，成功的几率较高。但同时这种理财方法却存在着一个非常大的缺陷。如果你擅长的是股票等风险和收益都较大的理财工具，那么我们的最终收益会有很大的不确定性，也就无法确定出我们的理财目标，而且如果一股脑把钱全部投入其中，一旦经济形式变坏，便会血本无归。

理财人在选择理财工具时看重的无非是其风险性和收益性，从而从中选择风险收益率最大的理财工具进行投资。几乎所有人都希望自己选择的理财工具收益最好大一点，风险最好小一点，但往往一些收益大风险小的理财产品在推出初期受到忽视。银行存款利息较低是公认的事实，但其安全性较高，而国债在几乎不增加风险的情况下其收益要高于一般存款，但国债在推行之初竟然无人响应，不得不行政指派购买。同样，基金将其筹到的资金投入到不同板块的股票，从而在保证收益的情况下分散了风险。而我们直到最近才开始认识到两种理财工具的优越性，那么现在是否还存在比这更好的理财工具被我们所忽视呢？ 2.4 观念狭隘和盲目跟风限制理财收益率

银行、保险、证券、房地产，这些都是我们所俗称的传统领域，或者说是已经被我们所熟知的领域。传统投资领域因为这些市场的存在已久，投资的规范性使得理财资金在保值增值方面具有很大的确定性和可预见性，但其收益率都已接近市场平均利润水平。如果仅限于传统领域的理财活动，有些期望较高但还合理的理财目标诸如工薪家庭的买房购车计划可能就无法实现了。

个人理财人在投资理财方面知识较少，也很少能够抽出时间来研究各种理财工具，在我们选择理财方向的时候往往会用这么一种方式，哪个领域现在最火，哪个领域如今收益最高，钱就全部投向哪里。九十年代中期股市暴涨，上证指数一举突破2200点，有些人一夜暴富，日进万金，有多少人为之眼红，将钱纷纷投入股市，结果大盘一泻千里，直线跌破1000点。这种盲目跟从的方式导致大多数人的市值只剩下投入资金的30%都不到。后来楼市又火了，炒房团逐个蹦出，个人投资者也不甘示弱加入炒房行列，致使房价一路走高，但最近在盘点时发现，不少买房人并没有赚到好处，反而略有亏损，其中大部分收益还是靠租金支撑。可见，盲目跟从在当今理财界是一种时尚，但时尚的东西未必都是可靠的。

3.个人投资理财的策略及方式

3.1个人投资理财的策略

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。3.2个人投资理财的方式介绍

当今社会，理财手段可谓日新月异，投资品种也是五彩缤纷。下面我给大家介绍六大理财品种，可以对自己全面评价，从令人眼花了乱的理财手段和品种中选择合适的几种。3.2.1 储蓄存款

银行利率虽然收益很低，但目前来讲这是最安全的。储蓄具有存取自由、安全可靠（受宪法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、收益稳定等特点，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式,因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。储蓄与其它投资方式比较，储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。3.2.2 信用卡消费

目前我国银行的信用卡有借记卡和贷记卡。发行量已达到4亿张。实际是准贷记卡，真正意义上的贷记卡不过几十万张。借记卡先存后用，不可透支，不收年费。贷记卡就是可以在规定的信用限额内先消费后还款的信用卡，根据不同透支额度，收取20元到100元不等的年费。苏州现有长城卡、华夏卡等10多种银行卡，确实是缤纷灿烂。各家银行百仙过海、各显神通、不惜工本，开发了比较齐全的卡功能，可以存款、取款、消费、代发工资、代发养老金、代扣水、电、煤气、电话、手机、保险费、养路费、看病配药等，为您的生活带来了极大的方便。美国花旗银行将以6700万美元现金首期购入上海浦发银行5%的股份，花旗银行剑指信用卡市场，参股共同发展信用卡。3.2.3 债券投资

现在存款收益较低，股市风险又较大，债券的确是比较好的投资品种。目前居民个人可以投资的债券主要是：国债、企业债、可转债。新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。

3.2.4 股票投资

至2002年底，我国沪深两市上市公司1223家，上市股票已有1310个，发行股数5462.89亿股，其中流通股1679.94亿股。虽然发展仅仅只有短短的十年，我国的股市发展之快举世瞩目，但我国股市的不规范同样令人震惊。上市公司的“圈钱”运动，上市公司的做假手腕，真令所有的股民防不胜防。《证券法》虽已颁布实施，但股票交易真正走上法制化、规范化的轨道还需漫长的过程，老百姓处于信息不对称的不利地位，投资股市一定要谨慎从

事，如果把握不好，就会血本无归。正如业内专家所说，股市既存在着获利的机遇，也存在着较大的风险。因此，保险的理财策略是居民家庭只能将20%的余钱投入股市，或者说投到股市的钱是输得起的钱。千万不要借款炒股，以免造成惨痛的经济损失。

将活期存款存入个人股票账户，可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。3.2.5 外汇投资

外汇投资俗称“炒外汇”、，就是利用“外汇宝”将一种可自由兑换的货币兑换成另一种货币的买卖，通过不同币种之间兑换，获得汇差收益。不少炒外汇的投资者都认为，炒外汇风险比股市小，但收益比股市低；而且投资者都认同这样一个收益率，即做得好的投资者，年收益率大约在15%--20%。炒外汇这种理财方式，在流动性、方便性上都没有问题，各银行不设最低开户金额限制。但是炒外汇需要投入比较大的精力，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，同时还需要关心主要币种国家的各种金融方面的信息、了解经济数据，而且需要积累经验，才有可能获得赢利。炒外汇一定要谨慎面对突发性事件，外汇市场风云变幻，投资者一定要谨慎把握。如果根本没有时间去研究，或者说对此缺乏兴趣，可能炒股和炒汇这两种方式就不适合您了。3.2.6 理财保险

任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的, 随着社会文明的不断进步和人们生活水平的日益提高，花钱买保险保平安已成为现代生活的新时尚。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

购买保险具有保值和防止意外风险的双重功能，而且近年来保险业务不断发展，竞争的结果使时下的国内保险业务险种日趋完备，其服务也日趋优良，百姓选择的余地大大增加。因而保险作为一种家庭投资理财的途径已日益受到广大居民的青睐。

不管理财方法如何，理财手段如何，一些基本的理财原则我们还是都必须遵守，比如说理财首先要是保证资金的安全，比如说理财需要多元化投资进行风险分散，比如说理财活动贵在坚持。我们只有在正确的理财原则的指引之下，才能制定出正确的理财方案和理财计划，帮助个人理财者真正实现其理财目标。

参 考 文 献

[1]倪正东：《风险投资浪潮》，光明日报出版社，1999年

[2]张纯威 金融理财 北京 中国金融出版社 2007 [3]刘伟：《个人理财》，上海财经大学出版社，2005年

[4]陈士亮.家庭风险管理与投资理财 北京气象出版社 2000年8月

谢 辞

毕业论文暂告收尾，意味着我大学生活即将结束，感谢指导老师丁老师平时的帮助与指导，让我能够在这里学习和提高，感谢师院每位老师和同学平时的帮助和鼓励。

作为专科生，因为对知识和经验的缺乏，对论文有很多考虑不周的地方。论文能够顺利完成，感谢平时的教育我的老师，有了你们的教诲我才能完成这篇论文。在此，谨向我的导师表示崇高的敬意和忠心的感谢。

最后，我要感谢我在大学期间所有的任课老师，有了你们的教诲我才能在今后的人生道路上走的更加顺利与自信。

谢谢所有在大学帮助过我的朋友，愿我们风雨同行，一路顺利。

第四篇：个人投资理财报告

个人投资理财报告

姓 名：___ _____

学 号：___ __

学校专业: _

授课时间： 2014 —2015学年 第 二 学期

请结合你学习的理财知识谈谈你对个人投资理财的理解，报告用A4纸打印，字体5号字，字数2000—3000字。

我是一个工科学生，本来觉得这样经管的可不会和我有关系，我也不会有太大兴趣，但是听完老师的一个学期的课之后，我真的觉得个人投资理财这门课真很有趣，最起码被老师讲的很有趣。老师也是个很有趣的老师，讲的内容对我这种没有类似专业知识也很简单易懂，语言也很有趣，你满脑子的隔壁阿牛。课上有讲解专业知识，也有推荐我们相关的书籍和相关的电影。（还有老师，哪些电影我都有看哦），通过这一个学期的课，我自己也对个人投资理财有了一定的理解。

本来我以为个人投资理财只有炒股票，基金，存银行这几种。现在知道还有储蓄、炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险等等很多种。还有投资理财是要花很多心思的，并不是光凭运气什么的那么简单。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。

关于理财的定义，美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的：理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面；我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。理财是个人生活中不可缺少的部分，贯穿一个人的一生，特别是开始工作以后，不管是生活压力所迫还是为自己未来着想，每个人都会自觉不自觉地进行理财，只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。理财不是简单的节俭储蓄或投机博傻，也不是富人或高收入家庭的专利，越早开始理财越是有意想不到的效果。理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。

除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

要具备投资的时间价值和机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先吧利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

还要充分认识到投资不等于投机。个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。投机者躁动不安，喜欢一个接一个的行动，不像一般投资者那样沉稳执着，投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。

在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机是很危险的，也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。

经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资。这个时期的特点是，生产 的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

经济衰退时，增加长期储蓄和债券任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。

还有就是理财投资时，自己一定要有相关这方面的知识储备。理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。就像买菜大妈在证券市场总被忽悠一样的，自己一定要有一定这方面的知识。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配臵，投资之后的管理过程越简单越好，其他时间就好好享受你的生活。理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。

我很认同老师的观点，钱不是赚出来的，辛辛苦苦的血汗钱永远攒不出奢侈富有的美好未来。不理财，拿再多的生理补偿也仅仅只能摆脱穷人的边界，前提还是在你不断努力打拼，在年轻力壮值得“被剥削”时。反观现在的成功人士，他们之所以能够在人之上富甲一方，一技之长肯定是前提，但在此基础之上更为重要的是他们的商业头脑，以及在成功前再多坚持一次的信念。不可否认，想要成为能掌握大量经济资源甚至左右世界经济发展导向的风云人物，需要时事造人，用刘老师的话说就是“天生的”。那么对于我们这些“阿牛们”来说呢，能够在有限的知识面和接触面下，合理处理手中或即将在未来赚到那份钱，不让他们迅速“毛掉”才是当务之急。

通过投资理财课，我自认为受益匪浅，起码从宏观上了解到金钱基本的保值方法；股市交易也并没有想象中的那么可怕；还有要好好奋斗努力学习，争取被有竞争力的公司“剥削”等等。当然我知道这只不过是从刘老师经济金融只是的海洋中捞到的一点皮毛，我会之后的生活学习中持续关注着有关经济金融的信息与知识，争取早一点摆脱“阿牛们”之行列，成为有一定经济战略眼光的理财达人。

再次感谢一下刘恩老师精彩生动的理财课，我真的受益匪浅，无论是在个人投资理财方面的认识上，还是在人生的认识上。

第五篇：浅析个人投资理财方式

浅析个人投资理财方式

【文章摘要】

随着经济的发展，个人投资理财越

来越走进寻常百姓家，但理财知识的普 及却未跟上时代的脚步，本文简单介绍 了投资理财工具的风险及收益以及在不 同的个人、家庭财务生命周期内投资工 具的选择。帮助人们正确的认识自身，合理的选择投资工具，控制投资风险以 达到财富增值的目的。

【关键词】

个人理财工具；财务生命周期

姚洪娥 世源科技工程有限公司 100097 10 年前，理财这个名词大多数居民还 认为与自己无关，因为那时无论是国民经 济收入还是居民个人收入，都处在一个比 较低的水平。而近10 年来，随着我国经济 的快速发展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增长，理财也越来越频繁进入了人 民的日常生活中。尤其在经历了20 07，2008 年的高CPI 增长时代，人们也越来越 明显的感觉到自己手中的财产“蒸发”得 越来越快。如何对冲通胀、规避风险，同 时尽量使自己的资产保值增值，就成为了 投资者必须关注的问题。

那么，在人民币升值、加息预期和CPI 上涨的压力下，哪些理财产品才是适合自 己的？基金、股票、债券、银行理财、信 托投资、保险、外汇是现在国内较普遍的 理财方式，那么这些理财方式是适合所有 的人吗？

基金的品种繁多，大致可分为货币

型、债券型与股票型。其预期收益率以货 币型最低，股票型最高，风险则反之。股 票是指股份有限公司为筹集资金发行的，用以证明投资者股东身份和权益，并据以 获取股息和红利的有价证劵。投资者可以 获得股票价格上升得到的收益，也可以获 得股份公司分得的红利收益。股票的收益 波动较大，属于风险较大的投资品。通过 发行基金单位，集中投资者的资金，形成 一定规模的信托资产，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和运用资金，以资 产保值为目的，按照投资组合的原理，从

事股票、债券等金融工具投资，投资者最 终按照投资比例分享其收益并承担风险的 一种投资工具。

债权的利率是事先确定的，因此属于

固定收益投资，收益较低，风险低。银行 的理财产品较多，各家银行会根据金融市 场的需求推出适合当时的产品，比如在07 年发行的新股申购类产品，在保本的前提 下实现了15%的平均年化收益率。但在08 年该产品全线退出金融市场。总体来说银 行的理财产品分为两类:保本型与非保本 产品。非保本型一般预期收益率较高，但 风险也较大。投资信托产品的收益比较稳 定，虽然不保本，但基本都能达到预期收 益率，且收益率高于同期储蓄存款利率水平。且缺点是起点稍高，最低也需要5 万 元人民币。

信托投资是以资财为核心、信任为基

础、委托为方式的一种财产管理制度。有 财产的人为了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和运用的财产交给所信 任的人去进行管理或处理。受托财产权的 人要收取一定的费用。信托的一个“缺

陷”，就是起点太高，一般都要100万元人 民币，所以离普通投资者有点距离。保险 一般指投资升值型的保险，如万能险以及 投连险。这类产品一般要5 年以上才可以 看出收益效果。保险属于风险较低，收益 不高的产品。

个人可从事外汇买卖业务，个人外汇

期权买卖，个人外汇远期交易。个人外汇 投资专业性较强，收益高，风险较大，适 合少数对外汇市场、现货市场、期权概念 有相当了解的投资者。如外国货币，包括 钞票、铸币；外币有价证劵，包括政府公 债，国库卷、公司债券、股票等；外币支 付凭证，包括票据（本票、支票等）、银行 存款凭证等。

除上述所介绍的金融投资品外，还有

包括房地产、艺术品、古玩、纪念货币及 邮票等在内的实物投资。相对而言，这类 产品的流动性较低，而行业性和专业性较 强，投资者进入的门槛相对较高。尤其是 艺术品和古玩，投资者需要具备较强的专

业知识和鉴赏能力，一般不为广大民众所 投资。

个人理财除了要了解理财产品的风险

收益外，不同年龄的人对风险的承受能力 是不同的,而巨大的财务差异也存在于人 的生命周期的各阶段，因此，个人理财投 资也要考虑人生的不同阶段，理财的目标 不同，投资的重点也相应不同。处于不同 的人生阶段，生活重心、收入水平、投资 需求、风险承受能力等都会呈现出截然不 同的特征，从而形成了个人及家庭的财务 生命周期。尽管每个人及家庭情况迥异，但大多数都会呈现为单身期、家庭建立 期、家庭成熟期、空巢期及养老期五个财 务阶段。

单身期：单身阶段主要是指大学毕业

参加工作至结婚的这段时期。这阶段的男 女大多有自己独立的收入，尽管初期收入 水平不高，但还没有太多的经济负担，可 支配收入较多。因为刚刚迈入独立生活阶 段，这时期的他们较愿意满足自身的消费 愿望，往往消费开支比较大，这段时期是 投资自己的大好时期，个人进修与加强职 业培训以期获得更高的收入水平是这时期 的主要理财目标，其次，为结婚做准备也 是这一阶段需要完成的任务。因此，在此 阶段，收入的一部分投资在如何加强自己 的职业能力，为未来的发展做积极的准 备。随着工作经验的增加，收入也进一步 提高，在后期有一定财务能力的前提下，可投资股票，期货，外汇等风险较大，收 益较高的产品，因为此时段的年轻人风险 承受能力较强，因此储蓄和债券的比例可 以很小，但仍然需要保留一部分银行活期 存款以应对不时之需，活期存款的比例一 般为家庭月支出的3~6 倍为宜。家庭建立期：这一阶段是指结婚至小

孩出生阶段。此阶段经济收入随着工作年 限的增加而增加，事业往往处于上升期，同时也是家庭的主要消费期。这时期生活 稳定，为提高生活质量，需要有一些较大 的家庭建设开支，如购买房产、购买高档 消费品汽车等。处在这一阶段的客户，其 理财目标的选择可能更重在家庭的建设和

为未来生育子女准备资金积累。按照我国 现在的实际情况，大多数家庭采用分期付 款的方式购买房产，每月还房贷的压力比 较大，由于要为未来孩子的出生做准备，比起单身阶段，风险性应该稍小一些。在 投资组合中股票比重略少一些，增加基金 的购买比重，尤其对于工作繁忙，没有过 多时间关注股票走势的人群，基金是一个 很好的选择。个人可根据自己的财力，对 风险的承受能力以及市场的走向，选择不 同类型的基金。在此阶段，储蓄和债券所 占的比例可以适当增加，但此阶段一般不 超过总资产的30%。

家庭成熟期：也称满巢期。满巢阶段

是指小孩出生至大学结束时期。这一时期 的时间较长，虽然家庭收入持续增加，但 是家庭支出也在为不断增加，是人生中消 费最大的时期。此阶段生活压力较大.负 担较重，既需要继续承担每月的房贷；为 子女准备教育资金；准备医疗保障资金以 及未来的养老资金，同时此阶段还要承受 父母渐渐年老增加的医疗负担等。处于这 一阶段的人们，其风险承受能力较弱，任 何较大的投资失误都可能会损害其家庭的 正常财务能力。因此，在此阶段，应该选 择风险性较低的投资组合，增大储蓄和债 券所占的比例，继续增大风险较低的基金 的购买比重，只持有少量成长性公司的优 质股票，而且这些投资都要坚持长期投 资。在此阶段，保险的投资应该加大，不 仅要考虑医疗保险，事故保险等，同时应 投资可以返还年金的养老保险等。空巢阶段(子女经济已独立)。空巢阶 段是子女就业结婚离开家庭，父母尚未 退休的时期。这一阶段，子女能够参加工 作，自食其力，家庭开支较小。处于这一 阶段的客户，主要的目的是为安度晚年做 准备，投资主要为准备养老金，由于此阶 段仍然处在工作阶段，还有可持续的收 入，虽然可承受风险的能力较弱，但也应 该适当的投资以增加其收益，此阶段可将 其大部分资金用于固定收益产品投资中，如定期存款、保险、国债等，少量资金用 于购买基金。购买风险类投资品的资金比

重一般小于20%。

退休阶段：退休阶段最忌讳的便是盲

目投资，由于此阶段收入能力降低，风险 承受能力降至一生中的最低。辛苦积攒的 退休金不应放到风险大的计划中去。此时 应该选择保守且套现能力较强的组合上，以备有需要时(如紧急医疗等)能够有足够 现金应急。但老年人群如果一直遵循原来 的保守理财方法，将资金全部存入银行或 购买债券，则在CPI 超过同期银行储蓄利 率的情况下，很可能面临资金缩水的问 题。因此，老年人还可以投资一些银行理 财产品，比如银行推出的信托产品，从经 验看目还是比较安全的，而且投资时间 短，收益率高于同期储蓄利率。

除了上述分析的人生阶段影响人们的投资方向，个人的性格即面对风险时的主 观决策也是投资的一个重要方面。风险承 担意愿愈高，表示愿意为了增加多一点的 报酬而负担较高一些的风险，在投资理财 中，根据个人的条件与个性，其态度基本 分为：冒险型、积极型、稳健型、保守型 和消极型五种类型。

因此，在个人投资理财的活动中，每个人都需要结合自己的实际情况，先自我 评价一下自己属于哪种类型的个性，然后 分析不同投资的风险收益，树立正确的投 资理财目标，才能将财富实现增值。而在 现实中，个人理财规划的专业服务也越来 越多，如果自己没有能力作出合理的规 划，可以借助专业的咨询师的帮助。

【参考文献】

张纯威、陆磊 《金融理财》北京 中 国金融出版社 2007 年