个人投资理财说课稿（范文大全）

第一篇：个人投资理财说课稿

这两天，我们的《个人理财规划》课程被评为了院精品课程，因此在准备《个人理财规划》申报省精品课程的说课。现在将一部分摘要供网友共享，欢迎批评指正，以利于我们进一步提高。

一、开设本课程的意义

一门课程只有让同学知道学习课程的意义，那么才有学习的动力，教学效果也好。因此这也可以作为课程导论进行演讲。

1、首先我们可以看几份研究报告。一份是国家统计局福建调查总队的研究。在1987年以来，福建服务业一直在快速发展，贡献率也在不断提高，但是现代服务业明显落后，特别是金融滞后较多。但是金融的产出乘数，就业乘数却在递增，金融的产业关联系数大于1，也就是说金融对国民经济的影响力高于全部行业的平均值，对国民经推动力大，随着产业升级的趋势以及海峡西岸经济区建设与金融先行的政策，福建的金融业有着广阔的发展前景。

2、另外一份研究报告是福建人才市场的研究报告，随着银行业走向混业经营，随着国内老百姓收入的提高，个人金融财产就需要有人帮助理财，银行客户经理与理财规划师、证券经纪、保险代理的人员缺口较大。

3、为了让同学了解意义，最好是现身说法，以自己的实例来说明如何为客户进行理财规划，如何克服“卖方市场”的做法，以市场营销的手法进行客户的开发，取得客户的信任等。培养学员的营销能力也是教师需要重视的问题。这就需要有教师必须积极参与社会实践，有“双师型”资格。我们这支队伍由一名教授、一名副教授、2名讲师、2名助教和一名兼职教师组成，形成了“老中青”三结合的团队，硕士学位占比83.3%，平均年龄37岁，基本是“双师型”团队，这就为较好这门课打下基础，同时使得课程的发展具有可持续性。

在讲授的同时还可以根据形式的发展注意将国家重大经济决策进入课堂，宣传党的政策，启发学生的思维。比如当前可以结合海峡西岸经济区建设以及两岸合作，金融先行进行讲解。

二、课程的教学目标

根据以上分析，理财规划师在我国是一格具有旷阔发展前景的职业。《个人理财》课程是投资理财专业的专业课程，也是证券投资专业、金融和保险专业的专业选修课。该课程主旨在于激发学生的专业兴趣，了解个人理财的基本概念、发展趋势和知识体系构成，充实个人理财的系统理论知识，为学生在学完该课程后参加国家助理理财规划师资格考试打下较好的理论和技能基础。

通过本课程的理论学习和技能训练，应使学生达到以下几方面：

1、掌握个人理财规划中各个知识体系的构成，并且具备较为扎实的知识理论基础；

2、具备实际分析问题和解决问题的能力，能够根据具体的个案，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划的单个理财项目的方案设计

和分析。

3、达到《理财规划师国家职业标准》中对助理理财规划师的基本要求，掌握较为全面的学科知识基础和基本技能，能够达到并通过国家助理理财规划师资格考试的要求。

三、与本课程相关的重要前述课程

经济学、财政金融学、会计学原理、财务管理、保险原理、投资分析、国际金融、房地产金融

四、课程设计

1、教材选用：

教材选用国家职业资格培训教程《助理理财规划师专业能力》一书。辅助自编的习题集以及案例教材。这样选择的优点是将教学与职业资格考试相结合，更有利于学生的就业。

2、理论教学与实践教学的安排

总课时72课时，理论教学36课时，实践教学36课时，实践教学占比50%。

理论教学采取理论讲授、启发式教学、演算与举例等方式。实践教学采取课堂讨论、案例讨论、项目训练、模拟训练以及实训基地实习等方式。

3、素质与能力分解

根据课程所要达到的教学目的，对理财规划师所需要的技能与素质进行分解，根据工作流程图设计出相应项目训练课程。

四、教学内容与各章节之间的关系

1、现金规划：现金的流动性好但是投资收益率低。但是现金又是必要的，可以应付突发事件等。通过学习使得学员掌握编制收入支出表，根据客户的实际情况为客户制定留有现金的数额。同时掌握现金等价物的品种以及短期融资的工具。在讲解中注意货币市场基金是许多学生不了解的，可以通过网络以及股票基金帐户显示来加深学生的感性认识。信用卡的正确使用也是需要重点介绍的，这很容易引起客户与银行的争端。

2、消费支出规划：主要是购房与购车的规划。因此了解房地产资产评估以及汽车的一些常识还是必要的。主要是要掌握各种贷款与还款组合的计算，掌握公积金贷款与商业贷款的程序、政策等，能够为客户提供令其满意的贷款方案。此外还介绍了信用卡与大额耐用消费品信贷的基本知识。此外在购房中要注意的一些问题往往是一般理财教材没有注意到的，如购房后的公共维修基金、装修的费用、物业费以及停车费等，以及提前还款后可以退保险费等。将实际情况讲清楚，就可以服务的更好，取得较好的资信。

3、教育规划：分析客户的教育需求，根据客户情况确定教育费用的额度。了解教育资金的主要来源，掌握各种教育规划工具，能够根据客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据情况变更教育规划方案。

4、风险管理与保险规划：由收集客户信息、提供保险基础知识、保险产品介绍、保险合同解释、提供保险投资组合方案等咨询组成。在讲解的时候如能够结合保险营销，案例教学以及项目训练来讲解效果就很好。向同学展示真正的保单、保险合同以及保险代理人的展业资料，提供保险精英演讲录像等都有助于同学理解保险原则与保险合同，学会保险理财规划。关键是要注意根据客户需求卖保险，要注意职业道德教育，避免代理人教客户造假。

5、投资规划：由投资规划概述、收集客户信息、提供股票、债券、基金、投资信托、外汇、银行理财产品、金融衍生工具等投资咨询组成。掌握各种投资工具的特点，收益率与风险，根据客户的投资偏好设计投资组合是投资规划的重点与难点。为了更好地风险控制，因此要求学员掌握一定的估值与定价计算还是必要的。

6、退休养老规划。主要包括收集客户信息、提供社会养老保险基本知识、企业年金基本知识、商业养老保险基本知识、退休养老的其他工具的咨询组成。

7、财产分配与传承规划。由收集客户信息、提供婚姻家庭财产风险因素分析、界定客户财产权属、财产分配规划与财产传承规划等咨询服务组成。

各章节之间的关系：消费支出规划、教育规划、养老规划是依靠投资规划来实现的，而为了保住你的生活水平，就必须投资保险进行风险控制。掌握各种金融工具的特点在讲授中非常重要。现金虽然流动性好但是收益率低，机会成本高；长期债券的收益率高于现金，安全性高于股票与基金，但是变现能力低于现金以及现金等价物，风险性也高于现金；股票的投资是现在投入一笔钱，预期未来收取更大的一笔钱；而保险是现在投入一小笔钱，立即获得一大笔的保障。在讲授过程中可以利用循环重复的方式来强化学员的记忆以及加深理解。比如在全部课程结束后，可以进行一次综合讲座来讲如何根据客户的不同年龄、客户不同的经济条件、客户的投资偏好以及各种投资工具的特点进行家庭金融资产的投资组合。

六、教学方法与手段

教学方法手段是为了达到教学目标服务的，因此在教学过程中注意不仅要培养学生技能，而且应当将培养学生自学能力、创新能力、组织能力、综合分析的思维能力以及良好的政治素质与职业道德贯穿到教学全过程。

教学方法手段也是针对教学过程中存在的难点与重点，而采取的方法与手段。限于时间限制这里举例说明。

1、启发式教学。比如消费支出规划中间的购房与购车规划，这是学生非常感兴趣的项目，也是很多学生的梦想。

我们就可以通过提问学生在买房时要注意哪些问题，作为开始，让学生主动思维，然后跟随教师的思路走。教师要鼓励学生对教学内容的不同意见，鼓励平等的课堂讨论，这样有利于培养具有创造精神的学生。

2、演算与举例法。住房消费规划中还款方式的选择是一个教学重点与教学难点，也是客户在实际买房时需要重点思考的问题。突破这个难点的方法就是通过计算演示来说明问题，下面是演示情况（略）：

通过两张图的演示标明，并不是等额本金还款法一定是最优的，应当结合客户还贷的经济压力、提前还贷的条件、客户利用资金的投资能力综合为客户提供决策参考。这样也能够培养学生的发散性思维能力，并且将具有创造性的发散性思维与逻辑思维相结合。将启发式教学与演算举例法相结合就可以将学生的跳跃性思维产生的火花燃烧成熊熊大火，教师必须掌握引导工作。

3、项目训练与案例训练 通过项目训练可以仿真真实的场景，有利于学员毕业后立即就可以上手。项目训练前的配套训练：公关礼仪的训练，话术的训练等等。同时要给学员展示人寿保险各种保单、车险的保单使得同学有相应的概念。同时展示配套的展业资料，以及相关条款的解读等。

风险管理与保险项目训练的流程

（1）收集客户资料，编制家庭收入支出表以及资产负债表。

（2）简单分析客户的风险管理需求与保险需求（不同生命阶段保险需求特征也不同，人生的四个阶段即期保险需求）分析客户面临的人身风险：包括生命风险、健康风险，分析客户面临的财产损失风险，分析客户面临的责任风险，分析客户存在的投资风险。

（3）制定保险计划

可以通过多个案例的方法教学生如何制定保险计划，学会组合投资方案。注意保险合同的解释，注意保险原则的运用。

4、模拟训练

投资规划的难点与重点就是学员对各种投资工具不很熟悉，感到比较抽象，比如债券、外汇交易、黄金交易、期货市场、国际市场等。我们建有证券期货实验室，配有相应的软件，学员可以通过实时行情以及模拟资金的模拟操作来解决这个难点。

七、实验室与实训基地

江夏学院（筹）金融系建有投资理财实验室，商业银行信贷实验室、模拟银行实验室、证券期货实验室、外汇交易实验室、保险实验室，总投资715万元，可用于教学实验的设备648台，可以进行金融业务的各种实验。其中投资理财实验室投资78万元，占地110平方米，配有财智软件，可以进行记账、收支预算、资产负债、投资理财、理财计划、金融计算器等各种功能，以满足个人理财规划的实训。

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证券期货实验室采用世华财讯通过鑫诺一号卫星地面站提供，可每天24小时不间断接收国内外主要金融市场的证券、外汇与期货实时交易行情及其它金融信息，辅以100兆宽带与国际互联网连接，同时，采用先进的模拟证券外汇期货交易教学软件，可以提供集教学实践、实务模拟等操作于一体的高科技教学手段。具备金融专业群学生证券投资、基金投资、期货、营销模拟、综合理财等项目的模拟仿真实操环境的实训教学功能，受益学生数≧100人，具体可为学生提供如下功能：

?/FONT>（1）教学管理功能——功能强大的多媒体教学和演示；实现对学生学习过程、成绩、相关资料的管理，并对教学指标进行量化分析和总结；

?/FONT>（2）有价证券实训示教功能：股票、债券、权证货币、银行票据等各类有价证券的识别和真伪鉴别；

?/FONT>（3）金融信息查询功能——能够及时发布教学信息，了解国内证券实时交易行情、国际外汇24小时实时交易行情、国内外期货交易行情以及中外各种财经数据及要闻等；

?/FONT>（4）商业银行业务模拟功能——可以模拟国内商业银行的相关业务操作，如人民币相关业务、外汇相关业务、国际间结算业务等；

?/FONT>（5）模拟金融交易功能——模拟上海、深圳交易所股票实时交易、模拟国际外汇市场实时交易（并可分别实盘和虚盘进行交易）、模拟国内外期货实时交易。实训室可提供实时行情，学生能真实体会现实交易的实际情况；

第二篇：个人投资理财计划书

个人投资理财计划书

一、启动资金：50万元。

二、投资理财的选择

投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是 委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深 受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的 时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给 子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上 显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻 了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都 净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三、我的投资理财的组合

根据自己的资金情况合理安排，现有资金为50万元，这个数额除了房地产投资和部分艺术品投资外剩下的基本都可以做。我计划资产按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成为金字塔的形式，金字塔的最下方是底层，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出资产的30%也就是15万元购买一些保障类的——保险（大病险，人身险，个人不推荐分红险），存款（活期可以用于一些应急的开支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭资产的60%）用于购买一些保本固定收益类的理财，这类的理财以稳健为主，像市面上一些P2P理财，股权投资类的....（这部分理财大致的收益8%-13%，需要去挑选一些资质好的资产管理公司，来获得一些稳定的收益）。金字塔的最上层（根据自己的个人喜好）可以去挑选一些高收益，高风险的一些理财，例如（股票，基金，期货，......）高收益高风险的配比占1，主要是为了规避风险，加入这部分的资金有所亏损，资产配比中的60%的收益能够覆盖所亏损的。

这样的一个资产配比，能够让资金收益最大化，同时保证资金不会受到损失。

投资管理课程个人作业

个人投资计划书

第三篇：个人投资理财计划

我一家是普通的工薪阶层，家庭年收入为10万元左右，女儿3岁，双方父母在农村。目前的家庭财务情况是存款10万元，拥有一套价值20万元的自助商品房。我们计划两年内购置汽车，并开始为女儿储备教育基金。因此期待一个稳健而又收益可观的理财方式。我一家虽然收入不算多，但无任何负债，资产状况良好。房产用于居住，故无收入产生

剩余资产全部为储蓄，品种单一，收益很低，不能有效抑制通胀。

针对上述问题建议，我一家准备2万元左右现金应用于一些突发事件和家庭4至6个月的基本开销，这部分资金日常可选择无风险的短期银行存款和货币市场基金做为组合。最重要的是将剩余8万元做一些有风险的投资，以求达到较高收益，以增加家庭的收入来源。但值得注意的是，因为我一家资产较少，因此要充分考虑投资的安全性。建议投资组

合选择低风险的新股申购类银行

理财或混合偏债型基金，高风险的可以选择股票型基金，投资比例可以分为5：5。目前我家庭处于比较稳定阶段，但随着女儿的成长、老人年龄的增加及购车后养车费用的出现，未来的支出会随之增加，所以建议我尽量减少旅游、交际等一些不必要的费用，将所节省的资金和每月除固定支出后的结余进行定期投资，投资产品可以选择教育储蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做为女儿小学阶段的教育资金，后者坚持长期持有。如果按我一家收入持续25年不变，年通胀率3%，基金年复合收益率10%算的话，足以应对13年后女儿上高中及大学的费用，而25年后，剩余资金的再投资，加上先生已到期的分红险，我两

人安度晚年也是可以预期的。

第四篇：个人投资理财论文

个人投资理财论文

随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增长，个人投资理财越来越走进寻常百姓家。生活中常有一些个体、家庭认为所获的收入只够维持和保证日常基本开销，所剩无几，根本不可能有多余的资金用于其他使用方向，因此感觉不到理财的存在，但是它的的确确的存在于人的整个生命里，因为我们几乎时时刻刻都在与钱财打交道，而不论是日常开销安排也好，还是用多余的钱“钱生钱”，其实都是对财物的安置，都是离不开投资理财的范畴。下面通过对个人投资理财的认识对大学生的个人理财进行了解。

如何理解个人投资理财

个人投资理财，就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通过有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会怎样管理钱”。个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。

大学生的个人理财

理财是对人生的一种长远规划，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系，因此大学生提高对个人投资理财的认识，形成正确的理财观念与习惯有着极其重要的意义。通过网络上的问卷调查与分析，发现理财并没有广泛的融入到大学生群体。

一、问卷调查数据统计分析

（一）收入状况

问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的调查对象很少或者基本不向家长索取零用钱。一多半的学生对自己的零用钱感到可观或满意，剩下的学生对这一问题持否定态度。

（二）支出状况

调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致的做一下预算或者偶尔制定预算；只有极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行；剩下的学生从来不做预算。调查对象中如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。问卷调查还发现，身上有2张银行卡的学生占到了大约三分之一，有3张及以上银行卡的学生占了五分之一，约十分之一的学生在月末会出现零用钱超支现象。问卷调查谈及支出是否有计划是，有一半的学生觉得支出应有计划，但自己没有实施或者实施了又没有坚持下来；有五分之一的学生从未考虑过这方面的问题，认为只要有钱花就可以，不必实施具体的计划；只有不到五分之一的学生平时能制定较详细的支出计划。

（三）消费结构

调查对象在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不够合理。在调查问卷中发现，学生日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生占了调查对象的一半，经常性入不敷出的学生达到了十分之一。造成这一现象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服装少则几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项；而不少男生喜欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费在个人消费中占很大一部分。此外，学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。

（四）对于理财的认识和态度

在理财知识的认识和态度方面，有十分之九的受访学生认为有必要进行专业理财知识的学习，可见学生对这一问题的看法都是很积极正面的。但谈及对理财的了解时，产生了分歧，主要有三种看法：认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值的占三分之一；持通过财务资源适当管理实现个人生活目标的观点有百分之四十；五分之一的学生认为理财就是合理安排资金过程。从问卷调查的情况看，学生获取理财知识的途径主要通过媒体和银行宣传；其次是通过学校专业课、公选课以及专题讲座；通过自己看书获取理财知识的学生比例最小，造成这一现象的原因主要是学校的图书和阅览室的期刊更新速度慢、书籍不全、入库时间较长、找不到需要的图书和期刊。调查还发现，学生在理财知识的普及中，最想了解的是理财的应用技能。

在问卷调查中采用开放式提问向学生调查他们对于大学生理财问题的看法。通过问卷调查，发现主要有以下三种代表性观点：一是希望除了自身学习，学校能提供一些有效的途径学习理财知识，让自己更多地了解投资方面的问题；而是希望学校能多办专题讲座或理财类活动，让自己能亲自参与并实践，从而获得理财应用技能的辅导和提高自身理财能力；三是认为大学生理财很有必要，但是对于没有什么经济基础的大学生，最多只能做到合理安排自己的财务，至于投资理财不太适用于大学生。

二、大学生理财现状及成因分析

（一）消费观念有待完善

在消费观念上，大学生一方面表现为消费心理的不成熟。现在不少大学生处于面子需要，动不动时不时的请客，对喜欢的一些更新比较快的电子商品盲目跟风更换。另一方面主要是社会上一些负面享乐主义消费观念对传统节俭观念的冲击，豪华、奢侈的不良消费习惯也给学生造成了很大的负面影响。对于这样一些消费观念，大学生应保持清醒，学生的收入基本上来自于父母，在财务上根本谈不上独立，也没有稳定的收入来源。现在生活成本不断提高，养成正确的消费观念，对学生今后走上社会，顺利地度过事业开篇和家庭组建都是非常有必要的。大学生应养成不与人攀比、不爱慕虚荣、勤俭节约的好习惯，在消费的过程中应注意“一切从实际出发”。

（二）理财知识和实践匮乏

在理财知识方面，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。虽然学校开设了一些如证券交易、国际金融、金融市场等金融类课程，在一定程度上解答了学生不少疑问，但对于注重实践操作的理财活动而言，仅靠这些是远远不够的。其实，大学生的家庭理财教育才是真正的理财第一课堂。

（三）欠缺良好理财规划

相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该结余的资金不知不觉的溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。对于有部分学生利用网络平台网上开店，进行电子商务实践，想利用课余时间赚取一定生活费等做法，我们还是应该持谨慎的态度，不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。

三、对大学生理财能力培养的建议

（一）开源节流，合理规划大学生活 一方面平时生活中注意开源，可以利用课余进行家教，或是到企业兼职打工等，这都是学生增加收入的可行有效途径。另外还更应该注意节流，学生时代应遵循一定的消费原则，生活消费简单使用即可。当然，合理的理财规划不可或缺，具体的可以做好月初规划。

（二）重视家庭理财教育 大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家庭的态度有着密切关系，家长对子女的理财观有着潜移默化的作用，因此学生家长应给孩子灌输正确消费观与投资理念。

（三）加强校园环境建设 可以举办丰富多彩的各类社团和校园理财活动，为学校形成良好的理财氛围提供有效平台，同时针对学生的课余时间可以利用宣传栏广播等途径，为学生营造健康理财舆论氛围。大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，在大学时代培养良好理财习惯与意识。

个人投资理财论文

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第五篇：个人投资理财规划

一.现状分析个人投资理财规划

大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。

二．个人投资理财的主要类型和特点：

1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。

3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。

4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全

部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。

7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。

9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

三．具体规划

投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。大学期（4年）年龄（20～23岁）

没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。

①勤俭节约稳健当先

②关注对账单

③慎用信用卡

④学习金融知识

⑤认识理财工具

⑥理财需要付出

一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应

动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。

2单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）

没有太大的家庭负担，精力旺盛。重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。

计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金 20％定期储蓄，10％购买保险，10％活期储蓄。家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）

家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。在合理安排家庭建设的费用基础上，稍有累积后，选择一些较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得高的回报。

计划:50％作定期储蓄，15％留作活期储蓄，35％投资股票，债券或保险。家庭成长期：孩子出生到长大（12～18年）年龄（39～48岁）

最大开支是子女的教育发费用和医疗费用，可以根据经验在投资方面适当创业，如进行风险投资，购买保险偏重教育基金，父母自身保障。

计划： 40％作定期储蓄，30％投资房产，以期获得长期稳定回报20%投资债券及保险，10％活期储蓄。

5子女大学期：孩子上大学期间（4年）年龄（43～52岁）

子女的教育费用，生活费用猛增，应把其作为理财重点，如还有剩余，可继续发挥理财经验，发展投资事业。

计划： 40％作定期储蓄，40％用于银行存款或国债10％用于医疗，保险健康10％作为活期储蓄

6家庭成熟期：子女参加工作到退休（约15年）年龄（58～67岁）

由于子女独立，自己有工作能力，工作经验，此时经济状况已达到最佳状态，家庭负担减轻，因此，最合适积累财富，扩大投资，但由于已入老年，应选择低风险投资方式，储蓄一笔养老金，保险较稳健，安全。虽回报低，但有利于积累养老金和资产保全。

计划：50％股票或同类型基金40％用于定期，保险（偏重于养老，健康，重大疾病险）10％做为活期储蓄退休后

退休后有退休金最为经济来源保障，投资，花费较保守，最好不要进行新的投资，注重之前购买的养老保险等

计划：40％投资于定期或债券40％活期储蓄 20％养老，医疗保险，如果储备较多可尝试投资黄金。

四． 总结

现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。