理财课程学习心得

第一篇：理财课程学习心得

理财课程学习心得

2008级金融理财实验班 谢璐 40813121

自从大二进入金融理财班，慢慢地开始接触一些有关家庭理财的课程，例如《理财概论》《家庭理财规划》以及这学期的《理财案例规划》，通过这些课程，让我逐渐对理财产生了浓厚的兴趣，也看到了理财的重要性，它就在我们身边，每个家庭都需要合理理财，规划自己的财富资源，最终实现财务上的自由。

大概很少有人会对自己未来十年的收入和支出有明确自的打算，当然更不用说一生的财务规划了。尽管我们看到越来越多的理财字眼，但真正理解理财这个普通得不能再普通的词汇的内涵的，恐怕不多。当你看到银行的理财服务，你会想到活期或者定期存款，柜面卖基金；保险公司说为您理财，那不就是卖保险吗；券商说买我的集合理财产品吧，那不就是炒股票吗；当基金公司说我们的基金投资范围广，投资风险小，投资起点低，最适合理财，你也许没有耐心看基金净值每天百份之零点几的增长，甚至是大多数时间净值低于面值。其实理财就是一种生活习惯，一种像吃饭、睡觉那样的必需坚持的习惯。只是 99.99% 的人很好地坚持了吃饭、睡觉的习惯，但理财这个习惯坚持起来却很难。因为理财这种习惯需要从小就养成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交学费从而增加自己的投资智慧，走自己的路。

首先来谈谈理财课程在我日常生活中的运用。我认为理财的第一步就是认真记账，记录下自己每个月的花销。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生我觉得我们应该把钱花在必须花的地方，所以在平时我制作了一个简单的T型记账本，抽空整理下，这样就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，尽量控制不必要的支出。

当然，作为理财专业的学生，理财对于我们还远不止记账那么简单。金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。通过学习理财课程，我发现了理财的神奇，它可以让我们提前安排好自己一生的财务，从而让自己远离各种风险的不确定性给生活带来的冲击。

现在，随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，逐步向根据客户需求，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，进行统一与个性化服务相结合，为客户提供个性化的理财方案。现在我国各家商业银行也不断在推出理财服务，发展理财业务逐渐成为我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。所以在未来的时间里，我将继续把理财的大智慧运用到自己的小生活中，在实践中去体验理财的乐趣；同时也应该继续学习理财的知识，为自己将来走上理财师的岗位积蓄力量。

第二篇：公司理财课程学习心得

公司理财课程学习心得

----------培养理财观念的重要性

班级：12物流管理2班

姓名：李钦如

学号：0241号

经过30多个课时对公司理财这门课程的学习，如果我说我非常精通，我觉得是就是无稽之谈，但是在黄勇老师的引导以及自己不断反思自己成年之后的理财方式方法，我觉得自己也逐渐培养了一定的理财观念。

在第一节课，清楚的记得黄老师告诉我们的一句话：“你不理财，才不理你。”是的，投资理财没有什么特别的奥秘，也不需要复杂的技巧，观念正确就能完全做到，理财也不过是要培养一种别人很难养成的习惯。曾经也度过老狐狸编写的《你不理财，才不理你》这本书，书中很精妙的交给我们如何学会理财，首先你要给自己制定一个整套的理财目标，并且要很好的把每个年龄段的理财目标全部制定出来，并且根据自己不同年龄的特性进行一个理财规划，并且给出一定的修订空间。当然在理财的同时，也要自己注意把我自己的财务状况，也就是说理财的目标要根据自己的实际情况开制定，只有自己对自己目前的经济状况有了一个清楚的理解之后，才能够根据可行的条件制定出可以实现的目标，否则，没有现实条件为基础提出的目标都只是不切实际的幻想。

当然仅仅有了目标和预算是不够的，在你清楚的了解自己的经济状况之后，你的主要目标就是积极的去利用自己现有的资本来个理财实现自己制定的理财目标，作者老狐狸说的一句话我非常的欣赏“理财的最大敌人就是拖延”。是的，当你制定了目标之后，也知道大概需要多少钱来实现自己的目标以后，自己就应该开始投资了，要想自己的储蓄和投资计划实现，就要立刻开始行动，并且坚持不懈。

当然有了合理的理财规划和积极的行动之后，消费也成了理财最大的一部分。作为一名90后，一个大学生，我清楚的知道现在的消费的方式有多少种，而且对于大学生这个群体，网上消费是非常重要的一部分，在我们这个群体中，有这样的一句话：“淘宝毁三代，网银害一声”，也许有些夸张，但是也从侧面说明不合理消费的问题。当然，当今社会消费活动是非常普遍的，大到豪宅、豪车，小到一针一线，无不纳入消费活动的范畴。

当然，我提到消费，为的是说明理财和消费是息息相关的，当你盘算自己如何分配手中的资金去买生活必需品的时候，你已经开始理财了，所以，在消费这个层面，你开始知道，理财并不是高深莫测的，也不是只有专家才能接触的东西，而是每个人每天都在研究的问题。而当你生活必需品已经完全满足的时候，你开始研究手中的钱如何去使用，是用来去享乐，还是去储蓄，还是去买一些债券股票，还是去做点小生意，这些无不偷着投资理财的奥妙。所以在“消费”这个层面上，我要提出的是“理财的最大敌人是自己”，控制自己的消费欲望，进行合理的消费是进行理财很重要的一个环节，只有合理的消费，才会有钱财的盈余，才能进行更好的理财投资。

在《你不理财，财不理你》这本书中，老狐狸很明确给出家庭或者个人理财15忌：家底不清、寅吃卯粮、不思而行、优柔寡断、盲目攀比、有害消费、不自量力、分散财力、轻信他人、见利忘义、大手大脚、知难而退、存钱成瘾、因小失大、过分吝啬。

对于我们这个年龄段的人，我觉得最值得关注的是寅吃卯粮和盲目攀比。

因为我们受到互联网的影响，和我们父辈的消费观念已经发生了质的变化，对于西方的提前消费也逐渐接受，但是不合理的提前消费确实理财的一大忌讳。寅吃卯粮意思是吃了隔年的粮食，也就是透支。在理财活动中，寅吃卯粮指的是用超过自身能力的借贷手段，来满足自己的超前的消费欲望。这种借贷有别于生活困难而迫不得已的借贷，寅吃卯粮是因为消费欲望过高，不自量力的借钱来消费，以至于自己陷入沉重的债务中。就如这几天刚刚跑出的新闻一样： 烟台一女子花钱上瘾，简直是个购物狂，甚至卖猪肉都要赊账。最后无钱消费，找朋友担保从银行贷30万，最后因以涉嫌经济犯罪判处有期徒刑15年。

而对于大学生而言，盲目攀比是不良理财行为的一种。盲目攀比的人有一个共性，在生活中，别人有的东西我一定要有，别人没有的东西我也要有，而且还会向别人炫耀自己，为了使得自己比别人强，这些人就是盯着别人不放，不考虑自身的经济条件，与人较劲，这样不仅仅给生活带来一定的负担，还因为买了自己根本用不到的东西，造成了不必要的浪费。

这段时间的学习，对这样一门理财的课程而言还是很短的，所以在以后的学习中，要不断的去汲取关于理财的相关知识，并且在生活中赋予实践，使得理财的观念融会贯通，不仅学会消费，更要学会投资，让“你不理财，财不理你”的观念更加深刻。

第三篇：理财学学习心得

理财学学习心得

放眼当今社会，高学历的人越来越多，好工作越来越难找，房价居高不下，银行贷款利息越涨越高。而我们一生当中需要花钱的地方很多：恋爱结婚、生养孩子、赡养父母、生活消费……所以，处在这个时代的人要想一生衣食无忧，确保家人能吃得好、穿得好、住得舒服，就需要通过理财好好规划自己的人生。因为生活环境的原因，我很小就深知理财的重要性，一心想主攻经济学类的我，阴差阳错地学了理工科，能在大二上学期选修《理财学》这门课程，真的很荣幸，很感激。虽然课时并不多，但加上我自己边学有边看一本叫《从零开始学理财》的书，老师的理论加之书里的实际生活运用，真的受益匪浅。

“理财”顾名思义，指的是在有“财”的前提下对其进行配置搭理，最终让这些“财”越生越多。理财的定义是，研究个人和机构如何在不确定条件下，对资金进行跨时空最优配置。

首先，前几节课上老师主要给我们讲了公司理财，达摩达兰说过，“一个企业所做的每一个决定都有其财务上的含义，而任何一个对企业财务状况产生影响的决定就是该企业的财务决策。因此，从广义上讲，一个企业所做的任何事情都属于公司理财的范畴。”可见“理财”对一个公司来说是相当重要的。公司理财就是要创造价值，实现销售收入最大化，利润最大化，价值最大化。“理财”注重“理”字。光有钱，不能富；光有才，也不能富。只有把钱与才合在一起，才能富。企业就是将两者合一，实现自己的目标。

然后，老师带我们了解了投资。投资是指投资者将货币或实物预先投放于社会再生产领域，以形成某种资产，并借以获得未来收益的经济活动。投资按照收回期限来划分可以分为短期投资和长期投资。由于短期投资在一年内就可以收回，这种投资形成的资产是企业的流动资产，其风险小，收益也小，而且投资额相也小，所以在营运资产的管理决策中。而企业真正意义的投资决策是长期投资决策。

长期投资，是指在长于一年的时间内才能收回的各项投资。长期投资决策是在资金的时间价值，现金流量，投资风险，资本成本等元素的影响下，对长期投资决策进行分析，取舍。这种投资资金大，时间长，风险大。对一个企业，长期投资决策涉及了它的生产经营全面性和战略性决策。进行正确的长期投资决策，能提高企业总体经营能力和获利能力。正是因为长期投资很重要并且具有相当大的风险，因此一旦决策失误，就会严重影响企业的财务状况和现金流量，甚至造成企业破产清算。所以企业应该按照一定的程序，运用科学的方法进行分析论证，以保证决策的正确有效。

长期投资一般按一下程序进行：

1.2.确定需要作出决策的目标，即弄清楚这项决策究竟要解决什么问题； 针对决策目标提出若干备选方案；

3.为每个备选方案收集尽可能多的，对它们有影响的各种资料，包括政治，经济，法律，生活环境资料，其中有关预期成本和预期收入的数据要尽量做到全面，可靠；

4.5.6.7.8.9.根据可计量因素的资料，运用科学的理论和方法，对备选方案进行分析比较； 对其他非计量因素，反省考虑对投资方案的影响； 确定最优方案，写出可行性报告，请上级批准； 由公司领导者做出决策，接受或拒绝投资或重新调研； 执行投资项目，筹措资金，控制实施；

投资项目再评价，即在执行过程中，如果情况发生重大变化，应具体问题具体分析，做出分析，做出新的评价，以避免损失。

在长期投资项目决策中，预计现金流量是投资决策的首要也是最重要的，最困难的步骤，其估计的准确与否就定了项目决策的准确性。长期投资决策有以下一些方法：（1）回收期法（PP）（2）净现值法（NPV）（3）获利指数法（PI）

（4）内部收益率法（IRR）（修正的内部收益率法MIRR）

最后，谈谈个人理财吧！我认为个人理财是对于自己的财产进行合理的安排。在生活中如果我不理财的话，财也是不会理我的，我若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方。我们要冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活打下良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。

以上就是我的所学，以及心得体会。我现在所知的只是理财大海中的一朵小小浪花，虽然理财学选修课已经结束，但我不会停止学习理财。作为当代大学生，也就是未来市场经济的建设者与参与者，若想在社会上立足，就必须学习投资理财，这是学会生存的一个重要方面。我们人活在世上，追求的就是利益，当然我所说的利益就是怎样在有限的物质资源环境下，实现物质资源的合理配置与利用。大学生也应该成为理财人士中不可缺少的一个主体，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余成为理财高手，为未来的学习和生活做好充分准备！

高雅

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第四篇：理财学入门学习心得

学习理财学入门的学习心得

班级：2010级对外汉语姓名：李娜学号：201040103042理财学入门周四班

通过一学期的认真学习，收获良多，首先在观念上转变了，以前觉得理财离我还是很远的事，其实不然，其次，对理财知识也有了一些了解，最后对理财产品也有了全新的认识。理财学知识内容广泛，博大精深，短暂的学习只能说了有了初步认识，要想有更多收获，还需要不断涉猎和专研，所谓学无止境嘛。在此也很感谢老师兢兢业业的教诲和指导，让我收获到了很多和自己生活息息相关的理财知识。

有句话叫你不理财，财不理你。首先我们要在观念上转变对理财学的认识，很多人一说到理财都觉得和自己没关系，觉得自己无财可理，觉得理财只是专属于有钱人的事情。很多在校学生也觉得理财和自己没关系，觉得自己现在还没工作，没财可理，所以就事不关己高高挂起。其实不是这样的，理财学和我们每一个人息息相关，我们可以通过规划让自己的生活过得更加有滋有味，据说通过合理理财拿三千块的工资可以过出拿五千块的生活水准，这就是理财的神奇魅力所在。那么合理理财到底有哪些现实意义呢？首先，理财有助于提高家庭生活水平，规避风险和保障生活。其次，可以满足个人多方面的需要，为子女的健康成长打好经济基础。而且个人理财也有利于金融创新并分散整个社会的金融风险。

那么理财都包括哪些内容呢？很多人一说到理财，马上就会说，哎，理财不就是搞投资嘛！以前我也这样认为，一说到理财瞬间就想到股票债券基金等金融工具。在学习力理财学才知道自己理解的仅仅是狭义的理财学，真正的理财学包括的内容涉及职业规划，储蓄，保险，房地产，艺术品，人际等方方面面。而我们人生中最重要的投资是对人的投资和对自己大脑的投资。人与人之间的不同就是在脖子以上的地方，脑袋空空导致口袋空空，今天不为学习买单，明天将会为贫穷买单。任何生意都有赚有赔，但是对自己大脑的投资绝对是只赚不赔。

在我国大家的买保险意识还不是很强，大部分人除了在单位买社会保险后，（大多还是在不是很情愿的情况下买的，宁愿单位把钱算工资里发到自己手里）一般是不会买商业保险的，打个不是非常恰当的比方，就像很多人宁愿花一百块钱看病，也不远花十块钱做保健以次来抵御疾病。大家都有一种侥幸心理，认为倒霉事并不会发生在自己身上，但是如果没有买保险，意外降临的时候对一个家庭的打击可以说是致命的。尤其是在家里的顶梁柱发生意外的时候，这种灾难可以说是毁灭性的。如果买了保险，这个时候我们的生活就多了一份保障。无论花多少钱在买保险上，首先这个观念是必须要有的。具体情况可以根据自己的需要制定不同的方案。

沃伦.巴菲特曾说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”看到这句话我就想到一个关于可持续收入的说法，有这样一个故事，有两个和尚分别住在两座山上，一个和尚叫一休，另一个叫二休，他们每天都会到山下的一口井去挑水，长此以往两人就成了好朋友。这天二休去挑水的时候没有见到一休，他就想，一休是肯定病了，第二天他去挑水还是没有见到一休，他就想这家伙肯定病的不轻，于是决定去看看一休，当他爬到山顶的时候见到一休正气定神闲的在树下打太极，二休这个时候就纳闷了，一问才知道原来一休在过去几年除了挑水以外，还会花一点时间来挖井，终于在前两天把井挖好了，于是再也不用到山下去挖井了。于是就有了戏称“一不做，二不休”。在这个故事中，一休之所以可以过得那么怡然自得，就是因为他为自己创造了可持续收入。那么在我们的生活中哪些算可持续收入呢？首先，我们能很容易想到的，利息，当我们把钱存入银行的时候，不需要我们做任何事我们就能得到一笔额外的收入。但是把钱存入银行要考虑到通货膨胀的因素。（所以有时候

把钱存入银行并不是最恰当的理财方式，而这却恰恰是很多人选择的）其次，如果我们有多余的房屋商铺可以出租，这个时候租金也是我们可持续收入的一部分。最后一种呢，也算是级别比较高的一种，也是最难做到的一种，那就是有自己运转良好的公司，即使不打理也能为自己带来一笔可观固定的收入。如果我们的可持续收入占了我们总收入的大部分，我们还会担心失业吗？我们还会担心我们的生活得不到保障吗？

在我们传统观念里会觉得男性更擅长理财一些，但是据调查研究发现，一个家庭的大部分的金钱都是通过女性花出去的，比如买基本生活日用品和衣服甚至家具，大部分都是女性在做决定，所以女性也要学习一点理财知识，不要总说理财和自己无关，这个社会越来越强调男女平等，不仅男儿要自强，女孩子也要自强，只有掌握在自己手中的知识才能真正为自己所用。学习理财不仅让我们的物质生活更丰富，也能让我们未来的家庭生活更加幸福和谐。我自己关注的一个“她理财网”上面的理财知识挺好的，而且马云阿里巴巴推出的余额宝也很适合我们这种“草根”的理财，门槛低，收益也相对不错。在这里做一下分享。学习的最高境界应该是学了就要拿来练习，学以致用才是学习的最终目的。让我们一起共勉之。

第五篇：《个人理财》学习心得范文

金融学习1.<个人理财> 基本概念:思考的基础，抽象为概念，进行运算和逻辑分析;作者几翁。

（1）知识是基本的保障:自己进行操作和为结果负责，别人都带有某种动机，能让你挑选好人或者自己操作。

（2）净资产:总资产-总负债，多少合适，根据理财目标和阶段来看;个人资产负债表（个人财务快照），个人利润表（电影，财务从哪里来到哪里去），财务比率（温度计，衡量财务的健康情况）成功理财的关键是控制。

（3）流动资产管理:蓄水池，收入是入口的水，支出是出水口，由于即时兑现性高所以收益很低。预留一定数量的预备资金以应对不时之需，留多少呢，选择合适的比例，预留6个月的支出作为应急资金。什么形式呢?债券，存款等等方式，要确保安全，收益怎么样，服务是否便利。找机会认识理财经理，聊一聊熟悉他，挑选最有利的产品。银行是否有本金保险。

（4）投资和投机的概念:关键区别在是否能够创造价值。投机是赌博。投资风险小于投机。了解投资的理念和方法，不断实现理财目标。持有黄金也是投机依赖于市场供求。（5）复利:利上加利，时间是复利的关键。福利周期越短获利越大。

（6）信用卡贷款:复利计算利息，年利率是重要因素，优惠期很优惠，但超过之后利息高达17%以上。不到万不得已不要用信用卡取钱。好东西但要合理使用。

（7）高风险高收益:投资前要权衡风险和收益，如何平衡和选择，股票基金10年内的收益高于其他产品，有钱人的大部分资金是投资股票。首先从自己熟悉的行业股票开始，但是要注意风险。随着时间的延长风险大的投资就会多起来，持有股票的复合投资，时间长了必然高。股票属于高风险高收益的产品。

（8）分散化投资:长期持有股票基金的投资组合，共同基金热了起来，货币基金，股票基金。不要把鸡蛋放到一个篮子，风险降低的同时不影响收益。

（9）保险:人寿保险，保单保证的是受益人，要检查净资产，如果净资产高就没有必要，单身也没有必要。收益倍数法，你年收入的能力10-15倍，定期保险和现金价值保险，特别注意附加条款。通过对成本的分析选择寿险。健康保险:基本健康保险，重大医疗保险，不要为了省钱而降低保险金额，综合保险，不时检查。9个概念，全面做好个人理财。