理财学入门学习心得

第一篇：理财学入门学习心得

学习理财学入门的学习心得

班级：2010级对外汉语姓名：李娜学号：201040103042理财学入门周四班

通过一学期的认真学习，收获良多，首先在观念上转变了，以前觉得理财离我还是很远的事，其实不然，其次，对理财知识也有了一些了解，最后对理财产品也有了全新的认识。理财学知识内容广泛，博大精深，短暂的学习只能说了有了初步认识，要想有更多收获，还需要不断涉猎和专研，所谓学无止境嘛。在此也很感谢老师兢兢业业的教诲和指导，让我收获到了很多和自己生活息息相关的理财知识。

有句话叫你不理财，财不理你。首先我们要在观念上转变对理财学的认识，很多人一说到理财都觉得和自己没关系，觉得自己无财可理，觉得理财只是专属于有钱人的事情。很多在校学生也觉得理财和自己没关系，觉得自己现在还没工作，没财可理，所以就事不关己高高挂起。其实不是这样的，理财学和我们每一个人息息相关，我们可以通过规划让自己的生活过得更加有滋有味，据说通过合理理财拿三千块的工资可以过出拿五千块的生活水准，这就是理财的神奇魅力所在。那么合理理财到底有哪些现实意义呢？首先，理财有助于提高家庭生活水平，规避风险和保障生活。其次，可以满足个人多方面的需要，为子女的健康成长打好经济基础。而且个人理财也有利于金融创新并分散整个社会的金融风险。

那么理财都包括哪些内容呢？很多人一说到理财，马上就会说，哎，理财不就是搞投资嘛！以前我也这样认为，一说到理财瞬间就想到股票债券基金等金融工具。在学习力理财学才知道自己理解的仅仅是狭义的理财学，真正的理财学包括的内容涉及职业规划，储蓄，保险，房地产，艺术品，人际等方方面面。而我们人生中最重要的投资是对人的投资和对自己大脑的投资。人与人之间的不同就是在脖子以上的地方，脑袋空空导致口袋空空，今天不为学习买单，明天将会为贫穷买单。任何生意都有赚有赔，但是对自己大脑的投资绝对是只赚不赔。

在我国大家的买保险意识还不是很强，大部分人除了在单位买社会保险后，（大多还是在不是很情愿的情况下买的，宁愿单位把钱算工资里发到自己手里）一般是不会买商业保险的，打个不是非常恰当的比方，就像很多人宁愿花一百块钱看病，也不远花十块钱做保健以次来抵御疾病。大家都有一种侥幸心理，认为倒霉事并不会发生在自己身上，但是如果没有买保险，意外降临的时候对一个家庭的打击可以说是致命的。尤其是在家里的顶梁柱发生意外的时候，这种灾难可以说是毁灭性的。如果买了保险，这个时候我们的生活就多了一份保障。无论花多少钱在买保险上，首先这个观念是必须要有的。具体情况可以根据自己的需要制定不同的方案。

沃伦.巴菲特曾说：“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”看到这句话我就想到一个关于可持续收入的说法，有这样一个故事，有两个和尚分别住在两座山上，一个和尚叫一休，另一个叫二休，他们每天都会到山下的一口井去挑水，长此以往两人就成了好朋友。这天二休去挑水的时候没有见到一休，他就想，一休是肯定病了，第二天他去挑水还是没有见到一休，他就想这家伙肯定病的不轻，于是决定去看看一休，当他爬到山顶的时候见到一休正气定神闲的在树下打太极，二休这个时候就纳闷了，一问才知道原来一休在过去几年除了挑水以外，还会花一点时间来挖井，终于在前两天把井挖好了，于是再也不用到山下去挖井了。于是就有了戏称“一不做，二不休”。在这个故事中，一休之所以可以过得那么怡然自得，就是因为他为自己创造了可持续收入。那么在我们的生活中哪些算可持续收入呢？首先，我们能很容易想到的，利息，当我们把钱存入银行的时候，不需要我们做任何事我们就能得到一笔额外的收入。但是把钱存入银行要考虑到通货膨胀的因素。（所以有时候

把钱存入银行并不是最恰当的理财方式，而这却恰恰是很多人选择的）其次，如果我们有多余的房屋商铺可以出租，这个时候租金也是我们可持续收入的一部分。最后一种呢，也算是级别比较高的一种，也是最难做到的一种，那就是有自己运转良好的公司，即使不打理也能为自己带来一笔可观固定的收入。如果我们的可持续收入占了我们总收入的大部分，我们还会担心失业吗？我们还会担心我们的生活得不到保障吗？

在我们传统观念里会觉得男性更擅长理财一些，但是据调查研究发现，一个家庭的大部分的金钱都是通过女性花出去的，比如买基本生活日用品和衣服甚至家具，大部分都是女性在做决定，所以女性也要学习一点理财知识，不要总说理财和自己无关，这个社会越来越强调男女平等，不仅男儿要自强，女孩子也要自强，只有掌握在自己手中的知识才能真正为自己所用。学习理财不仅让我们的物质生活更丰富，也能让我们未来的家庭生活更加幸福和谐。我自己关注的一个“她理财网”上面的理财知识挺好的，而且马云阿里巴巴推出的余额宝也很适合我们这种“草根”的理财，门槛低，收益也相对不错。在这里做一下分享。学习的最高境界应该是学了就要拿来练习，学以致用才是学习的最终目的。让我们一起共勉之。

第二篇：个人理财入门知识点

俗话说，“你不理财，财不理你”，现在越来越多的人意识到理财的重要性。基金、债券、股票、房地产、外汇、保险、P2P网贷„„随着投资理财工具的不断增多，个人理财已经成为当下最热门的话题。“哪种投资理财收益高？”“哪种投资风险小？”“哪种投资最热门？”人们对投资理财的热情在不断高涨！个人该如何理财呢？

要想做好理财，首先要确定一个目标。个人理财的目标无非是攒钱、保本、增值，具体的这要看个人的需求。对于一些学生和老人可能攒钱和保本的目标多一些，相对花的时间和精力就会少一些；当然增值的理财是需要费些精力的。

二、做好理财计划

个人理财规划又称私人理财规划，是指个人或家庭根据家庭客观情况和财务资源而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括职业规划、房产规划、子女教育规划和退休规划等等。个人理财规划是投资活动的基本前提，任何投资均不可缺少。

三、选择投资项目

制定好理财目标做好理财计划时，接下来就是要选择投资项目了，在选择前还是要弄清楚几个问题。

1、投资目标

虽然赚钱是投资的根本目标，但是根据投资者所处人生阶段的不同，投资目标也会略有差异。年轻一族处于人生起步阶段，面对房贷、车贷生活压力，选择投资，可能会更侧重于收益，一些收益较高的投资理财形式会更吸引他们的目光，比如P2P投资理财平台；对于我们父辈一族，已经进入人生的成熟期，接下来面对的可能就是养老问题了，所以安全稳定是他们投资的主要要求。

2、每月收入支出

有人收入高，有人收入低，核实自己真实收入一来可以给自己选择一个更适合自己经济实力的投资理财形式，二来也可确保接下来的投资理财行为不会影响到正常生活。

3、可承受风险

每种投资理财形式对应不同的投资风险。风险较大的投资形式如股票、外汇，风险较小的投资形式如P2P网贷，基金。投资者应结合自己的承受能力进行选择。避免后期因“风险太大”产生的心理落差。

四、限定投资期限 年化收益率9%的惠卡宝，安全稳定，收益按天计算，每天看的见。

一、制定理财目标

在投资前就要设定一个期限，什么时候该撤资，比如购买某种购票前，决定好要长期的跟进还是短期的炒作，如果没有设定好最后期限，你很容易产生“再等一等”的心理，因为投资就像赌博，都有“今天运气不好明天就能赢回来”的思维，一旦股价下降，会不甘心就这么愿赌服输，于是选择跟进，进而造成更大的损失。所以，在开始之前就要知道什么时候结束。

第三篇：信托理财入门基础

信托的分类

发布：ADMIN |发布时间：2011年05月31日 | 已阅读：66 次系对信托的分类也存在很大差别。这里主要介绍几种与本法有关的信托分类。

1、自益信托与他益信托信托具有非常广泛的适用性，可用于实现各种有益目的，因此，信托的分类比较复杂，而且英美法系与大陆法

委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，是自益信托。自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根据定义，委托人同时以自己和他人为共同受益人而设立的信托，也属于他益信托。

2、生前信托与遗嘱信托

委托人在生前设立并发生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遗嘱方式设立、并于委托人去世后生效的信托，是遗嘱信托。遗嘱信托只能是他益信托。委托人设立遗嘱信托的，除遵守信托法的规定外，还应当符合继承法对有效遗嘱的形式和内容的规定。

3、私益信托与公益信托

委托人为自己、亲属、朋友或者其他特定个人的利益而设立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人为了不特定的社会公众的利益或者社会公共利益而设立的信托，是公益信托（类似于英美法系国家的慈善信托）。公益信托只能是他益信托。设立公益信托不得有确定的受益人，只能以社会公众或者一定范围内的社会公众作为受益人，并且必须得到税务机关或者公益事业管理机构的批准或者许可。各国均对设立公益信托给予鼓励，例如，在信托法或税法中规定，公益信托享受一定的税收优惠。

4、营业信托与非营业信托

这一分类只适用于私益信托。委托人为自己和他人的利益，委托专门经营信托业务的商业机构为受托人从事商事活动而设立的信托，是营业信托，也称商事信托。委托人为自己和他人的利益，委托自然人为受托人从事一般民事活动而设立的信托，是非营业信托，通常也称为民事信托。

5、固定信托与自由裁量信托

委托人设立信托时已经确定了受益人及各受益人的受益权份额或者数额的，称为固定信托。每个受益人按照自己的份额或者数额对信托则产享有权益。委托人设立信托时只确定了一类受益人，比如“我的子女”，实际的受益人及其受益权数额授权受托人自由裁量做出决定的，称为自由裁量信托。

6、意定信托与法定信托

依委托人的意思表示而人为设立的信托，是意定信托，也称设定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遗嘱信托等。法定信托是指依法律规定、不依委托人的意思而成立的信托。信托的定义

1、委托人信任受托人

委托人对受托人的信任，是信托关系成立的基础。通常，受托人是委托人信任的亲友、社会知名人士或某个组织，或者是具有专业理财经验的商业经营机构，委托人可以放心地让他们实现自己的某种目的或者愿望。正是因为受托人受到委托人的信任，一旦受托人接受信托，就应当忠诚、谨慎、尽职地处理信托事务，管理、处分信托财产，即所谓的受人之托，忠人之事。对于违背这种信任的受托人，信托法规定了严格的责任。

2、委托人将财产权委托给受托人

信托是一种以信托财产为中心的法律关系，信托财产是成立信托的第一要素，没有特定的信托财产，信托就无法成立。所以，委托人在信托受托人的基础上，必须将其财产权委托给受托人。

所谓财产权，是指以财产上的利益为标的的权利。原则上，就委托人设立信托来说，除身份权、名誉

权、姓名权以外，其他任何权利或者可以用金钱计算价值的财产权，如物权、债权以及专利权、商标权、著作权等知识产权，都可以作为信托财产，设立信托。但是，信托公司等信托经营机构作为受托人，以营业为目的从事信托业务的，为便于实务操作和监管，对它们可以接受的信托财产的范围，信托业法或者相应法规通常会有所限制。如日本、韩国信托业法规定，信托公司只能承受金钱、有价证券、金钱债权、动产、土地及其固定物，地上权及土地租借权，作为信托财产。因此，委托人以信托经营机构为受托人设立信托的，只能以法律、行政法规确定的财产或者财产权设立信托。

此外，依信托法原理，消极财产权、委托人及其受赡养人的生活必需品等，不能作为信托财产设立信托。

3、受托人以自己的名义管理、处分信托财产

委托人将信托财产委托给受托人后，对信托财产没有直接控制权，受托人完全以自己的名义对信托财产进行管理或者处分，不需要借助于委托人、受益人的名义，这是信托的一个重要特征。

管理或者处分的具体内容，首先应当依托文件的规定确定，例如，信托文件规定，将信托财产积累3年后平均分配给3位受益人，就确定了受托人管理、处分信托财产的具体内容和方式。信托文件未明确规定的，应当依照民法上管理、处分的一般含义确定。根据民法原理，管理是指保存、改良、利用财产的行为，以取得收益、增加财产的价值或者维护财产。处分是指财产的变形、改造或者毁损，以及财产权的转移、限制或者消灭等，使财产的形态或者所有权发生变动。

4、受托人为受益人的最大利益管理信托事务

根据信托的定义，受托人以自己的名义管理、处分信托财产还有两个基本前提：一是必须按照委托人的意愿进行管理或者处分，不得违背委托人的愿望。委托人的愿望是受托人行为的基本依据。二是管理或者处分信托财产的目的，必须是为了收益人的利益（如果是公益信托，必须是为了某个或者某些特定的公益目的），不能为了自己或者其他第三人的利益，受托人也不能从信托财产上取得个人利益。受托人违背这两个前提管理、处分信托财产的，属于违反信托义务，应当承担相应的责任。

信托的目的与功能

1.财产的独立性。

信托财产是将权利名义人与享受利益人分为不同的权利主体，换言之，信托财产虽以受托人之名义登记，实质上，并非受托人之自由财产，是为信托财产具独立性。

2.财产的安全性。

保障财产不受政治、经济、外汇管制、债权诉讼、子女或收益人管理不善等因素影响，免于财产被没收。信托财产的债权人对信托财产不得请求强制执行或拍卖；再者，信托财产不属于受托人破产财团的范围。另外，信托财产的债权，不得主张与不属于信托财产的债务抵销。

3.弹性灵活运用。信托设计可依据委托人的不同要求和目的来设计。信托如同一个法人，可延续至身故为止，也可随时要求终止；可将信托的财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本部份提出，且可因政治变化的需求转移至另一国家。

4.公益目的。有些特殊的家庭，希望设立慈善基金，而达成此目的最理想的方式即是成立信托。

5.节税。遗产的移转在很多国家均须课征遗产税，如美国、加拿大、香港、英国等，税率一般都在50％左右，而且此税必须在财产移转前付清。因此，财产所有人避免被课税最理想的方式便是一成立信托，透过信托的设立信托财产不受信托人的死亡影响，并可在合法管道下，省下可观的费用。

信托的优越性

与类似的法律制度相比较，信托是一项更为有效的进行财产转移与管理的制度设计。在国外的实践中，信

托显示了自己独特的优越性，主要表现在以下几个方面：

1.家族保障。信托可对家庭提供保障，并保护资产不受侵害：

·使资产不会落入挥霍无度的后嗣手中

·使资产不会被为了财产而与家庭成员结婚之人士有机可乘

·使资产不会落入可能将家庭财富挥霍殆尽之无能后嗣之手

2.继承安排。信托是安排财产继承的有效方法，让您可依照心愿，预先安排资产分配与各家庭成员、亲友、慈善团体及其它机构。在一些有继承限制的国家，信托可助您弹性安排资产继承，您的财富更毋须受到复杂冗长的遗嘱认证程序影响，让您指定的受益人能尽快继承应得资产。

3.绝对保密。由于您的资产已转移至受托人名下，大多数的法定管辖区域均无关于公开披露的规定，而且信托契约无须项任何政府机构登记，亦不公开供公众人士查询，因此受益人的个人数据及利益均绝对保密，直至信托终止为止。此外，信托通常具有可充当公司股东之用，更可进一步隐藏公司实益拥有人的身分。

4.资产保障。在法律许可的情况下，成立信托可使您的资产获得长期保障，此资产在法律上登记于受托人或指定人名下，而非您居住或设籍的国家，因此亦可保障您的资产免受债权人索偿。

5.资产统筹及管理。信托可助您将遍布全球的资产归纳入同一个架构之下，简化资产管理及统一财务汇报。

6.税务规划。成立信托可减轻甚至豁免下列税务负担：

·所得税

·资本利得税

·赠与税

·财产税

·遗产税

就规划的角度而言，此项优点正可提供您处理家族之全球税务的考量。当信托对受益人执行资产分配时，受益人所在地的税法将决定此等分配是否应课税。建议您于资产分配前，事先寻求适当之税务咨询。

7.灵活运用。信托契约中可保有适度的弹性（尤其是全权委托信托），以确保受托人随外在环境的变迁，仍能为受益人谋求最佳的福利。以下列举的方式，皆可让信托本身具有相当的灵活度：

·信托是可被撤销的·受托人可以辞职（或被撤换）

·若基于政治或其它情势之考量，而有较为谨慎之必要，信托设立及执行之地点可以移转至其它法定管辖区域

·信托财产的行政管理及操作、分配可随时更改

契约中与您切身相关的条款，常会受不同因素影响，其中包括您财产规划的目标、您所选择的信托法定管辖区域与居住国之法律，以及您所要求的信托灵活度等。

信托的理财优势

作为金融业四大支柱之一的信托业，与银行、保险、证券相比，与个人单独理财相比，在个人理财方面有着其独特的优势:

第一，当前我国对银行、保险、证券实行的是分业经营、分业监管的制度，三者之间有着严格的政策约束。而信托投资的经营范围却较为广泛，可以涉足资本市场、货币市场和产业市场，是目前惟一准许同时在证券市场和实业领域投资的金融机构，投资领域的多元化可以在一定程度上有效降低投资风险。第二，信托公司可以根据客户的喜好和特性，度身定做非标准产品，通过专家理财最大限度地满足委托人的要求。这种投资方式和产品的灵活性是券商和基金公司所缺乏的，也是目前所无法提供的。第三，信托财产把委托人、受托人和收益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托契约一经签订，就把收益权分离给收益人，而把运用、处分、管理权分离给了受托人。信托契约对信托财产的运

用、管理、处分有着严格的现定，委托人只能按照契约圈定的范围和方式进行运作。这种机制固定了当事人各方的责任和义务，确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营，与公司制相比，是一种更为科学的制度安排。

第四，与个人单独理财相比，专家理财，省时省心，风险低收益高。通过信托集中起来的个人资金，由专业人才进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。

信托与银行信贷的区别

信托和银行信贷都是一种信用方式，但两者多有不同，主要表现在以下方面：

1、经济关系不同

信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。

2、行为主体不同

信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。

3、承担风险不同

信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。

4、清算方式不同

银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。

如何与信托机构订立信托合同

设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。

以信托合同形式设立信托时，信托合同应当载明以下事项：

（1）信托目的；

（2）委托人、受托人的姓名或者名称、住所；

（3）受益人或者受益人范围；

（4）信托财产的范围、种类及状况；

（5）信托当事人的权利和义务；

（6）信托财产管理中风险的揭示和承担；

（7）信托财产的管理方式和受托人的经营权限；

（8）信托利益的计算，向受益人交付信托利益的形式、方法；

（9）信托投资公司报酬的计算及支付；

（10）信托财产税费的承担和其费用的核算；

（11）信托期限和信托的终止；

（12）信托终止时信托财产的归属；

（13）信托事务的报告；

（14）信托当事人的违约责任及纠纷解决方式；

（15）新受托人的选任方式；

（16）委托人和受托人认为需要载明的其他事项。

以信托合同以外的其他书面文件设立信托时，书面文件的载明事项按照有关法律、行政法规规定执行。信托的业务领域

一、信托与企业

信托是一个非常好的财产管理制度，其应用空间非常大，在美国有一种说法，信托业务对人的想象力是完全没有限制的。由于受托人机制的引入，通过信托，可以在财产安排上达到各种各样的目的，只要这种目的合法。在国外成熟的市场上，企业是现代信托的最主要的使用者，几乎企业经营管理的各个环节、各个层次都可以运用信托达到目的。

1、公司理财，信托是一个不可替代的工具

所谓的“公司理财”，是人们最为熟悉的信托业务。企业经营中闲置的现金、长期资产均可委托信托公司进行管理。

融资服务：通过信托完善企业的融资渠道。信托机构是拥有庞大金融资产的金融机构，既可以做一般贷款（即债权性融资），也可做股权性融资，因此，当企业需要资金时，除了找银行，还有一个重要的渠道是信托公司，它不但可以像银行一样发放贷款，而且还可以作为股东直接向企业投资。

动产设备信托：动产设备信托，这种方式在国外应用非常普遍。它与融资租赁比较接近，当企业需要购置大型机器设备而资金不足时，可以和信托公司联系，由信托公司给设备制造商出具“受益凭证”，制造商据此从银行取得借款进行生产，生产出设备归企业使用，企业完全付清款项后设备归企业所有。在此过程中通过信托结构使交易具有了信用基础。

附担保的公司债：附担保的公司债也多采用信托的方式进行担保。发行公司债券也是企业融资的重要途径。目前我国发行的企业债券全部都是信用债券，只有信用级别很高的企业才能发行。据说目前国家计委正在考虑允许企业发行以其资产做担保的公司债券。在此过程中，必须引进信托，把企业资产托给信托机构，利用信托使有担保的公司债券容易发行。

2、在交易安全方面，信托作用独到

信用帐户信托。目前我国的企业信用状况非常不好，买卖双方互相不信任，先给钱怕对方不交货，先交货又怕对方不付钱，对信用风险的顾虑往往影响交易的效率。在此环节上，信托公司可以提供很好的解决方案。买卖双方可找一家信托公司，买方开立一个信托账户，专门用来支付货款，由信托公司负责在货物验收完毕后支付货款，大大减低交易成本。周博士说，这种信托方式在国外应用非常普遍，很多企业之间的交易都采用这种方式进行。这种信托方式在我国目前的信用环境下意义可能更为深远。

表决权信托。在企业治理结构上，信托也可以发挥作用，提供很好的解决方案。目前上市公司主要的结构是大小股东，大股东居于控制地位，小股东权益无法保障。表决权信托可以使小股东把表决权集中起来，委托给“受托人”，集中行使表决权以对抗大股东。去年胜利股份的股权之争中就有小股东发出通知，达成小股东表决权增级。这是这种信托关系在市场上的自发应用。

3、企业塑造公众形象、履行社会责任时也可利用信托

企业往往采用捐赠的形式树立公众形象，带有一定的广告性质。一次性的捐赠广告效果的持续期很短，如果采用公共信托的方式，例如设立教育信托基金，用基金收益捐助失学儿童，可以长久保持企业的公众形象。

企业履行社会责任方面也可使用信托方式。例如某一个行业有一个共同的环保问题，靠单独的一个企业又无力解决，可以由每家企业每年拿出一部分资金建立一个环保公益基金，共同解决这一问题，履行社会责任。

二、个人信托

居民个人也是信托的主要消费者。根据我国的情况，个人信托品种主要有两个层次：一方面是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移；另一方面是针对普通居民的保障性品种，例如子女的教育信托、养老金信托、储蓄性信托等。

目前，我国个人信托产品主要以资金信托（又称金钱信托）为主。既信托公司通过发行集合资金信托计划，个人投资者购买的形式。基本上是属于一种投资型的自益信托。

随着我国经济的发展，人们的财富不断增长，对于富裕阶层来说，信托有时可以解决别的法律制度无法解决的问题。例如对于富裕阶层，可以通过遗产信托把财富一代代积累下去，保持家庭的荣耀。改变“人无三代富”的俗论。例如，一个人有 100万元，两个孩子尚小，自己生病去日无多。关于身后的财产，其愿望是在孩子长大时把钱给较穷的孩子2/3，较富裕的孩子1/3。通常在法律上只有两种处理方式，一种是遗嘱继承，另一种是法定继承。按前一种方式因还无法确定两个孩子中哪一个将来会更穷，无法实行；而法定继承一般是平分，也无法达成愿望。这时候可以采用遗嘱信托的方式，把钱交给受托人，在约定的时间到来时，按照一定的原则进行分配。在这个例子中，信托已不只是代人理财，而且还可以帮助人们达成非财产方面的愿望。

理财产品风险介绍

概括地说，最常见的理财产品风险主要包括政策风险、市场风险、利率风险、汇率风险、销售风险等.政策风险是指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的举措、法规出台，引起证券市场的波动，从而给投资者带来的风险。

市场风险指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险。因此，市场风险包括权益风险、汇率风险、利率风险以及商品风险。当市场价格出现不利的变化而导致的风险，这也是理财产品面临的最常见的风险。

利率风险指因利率的波动而带来的损失风险。利率变化使实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而遭受损失的可能性。

汇率风险指汇率波动会给投资者带来巨大的风险。分为交易风险、折算风险等。交易风险为运用外币进行计价收付的交易中，经济主体因外汇汇率的变动而蒙受损失的可能性。折算风险又称会计风险，指经济主体对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动而导致账面损失的可能性。销售风险指不实或夸大宣传、以模拟收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。

第四篇：理财学学习心得

理财学学习心得

放眼当今社会，高学历的人越来越多，好工作越来越难找，房价居高不下，银行贷款利息越涨越高。而我们一生当中需要花钱的地方很多：恋爱结婚、生养孩子、赡养父母、生活消费……所以，处在这个时代的人要想一生衣食无忧，确保家人能吃得好、穿得好、住得舒服，就需要通过理财好好规划自己的人生。因为生活环境的原因，我很小就深知理财的重要性，一心想主攻经济学类的我，阴差阳错地学了理工科，能在大二上学期选修《理财学》这门课程，真的很荣幸，很感激。虽然课时并不多，但加上我自己边学有边看一本叫《从零开始学理财》的书，老师的理论加之书里的实际生活运用，真的受益匪浅。

“理财”顾名思义，指的是在有“财”的前提下对其进行配置搭理，最终让这些“财”越生越多。理财的定义是，研究个人和机构如何在不确定条件下，对资金进行跨时空最优配置。

首先，前几节课上老师主要给我们讲了公司理财，达摩达兰说过，“一个企业所做的每一个决定都有其财务上的含义，而任何一个对企业财务状况产生影响的决定就是该企业的财务决策。因此，从广义上讲，一个企业所做的任何事情都属于公司理财的范畴。”可见“理财”对一个公司来说是相当重要的。公司理财就是要创造价值，实现销售收入最大化，利润最大化，价值最大化。“理财”注重“理”字。光有钱，不能富；光有才，也不能富。只有把钱与才合在一起，才能富。企业就是将两者合一，实现自己的目标。

然后，老师带我们了解了投资。投资是指投资者将货币或实物预先投放于社会再生产领域，以形成某种资产，并借以获得未来收益的经济活动。投资按照收回期限来划分可以分为短期投资和长期投资。由于短期投资在一年内就可以收回，这种投资形成的资产是企业的流动资产，其风险小，收益也小，而且投资额相也小，所以在营运资产的管理决策中。而企业真正意义的投资决策是长期投资决策。

长期投资，是指在长于一年的时间内才能收回的各项投资。长期投资决策是在资金的时间价值，现金流量，投资风险，资本成本等元素的影响下，对长期投资决策进行分析，取舍。这种投资资金大，时间长，风险大。对一个企业，长期投资决策涉及了它的生产经营全面性和战略性决策。进行正确的长期投资决策，能提高企业总体经营能力和获利能力。正是因为长期投资很重要并且具有相当大的风险，因此一旦决策失误，就会严重影响企业的财务状况和现金流量，甚至造成企业破产清算。所以企业应该按照一定的程序，运用科学的方法进行分析论证，以保证决策的正确有效。

长期投资一般按一下程序进行：

1.2.确定需要作出决策的目标，即弄清楚这项决策究竟要解决什么问题； 针对决策目标提出若干备选方案；

3.为每个备选方案收集尽可能多的，对它们有影响的各种资料，包括政治，经济，法律，生活环境资料，其中有关预期成本和预期收入的数据要尽量做到全面，可靠；

4.5.6.7.8.9.根据可计量因素的资料，运用科学的理论和方法，对备选方案进行分析比较； 对其他非计量因素，反省考虑对投资方案的影响； 确定最优方案，写出可行性报告，请上级批准； 由公司领导者做出决策，接受或拒绝投资或重新调研； 执行投资项目，筹措资金，控制实施；

投资项目再评价，即在执行过程中，如果情况发生重大变化，应具体问题具体分析，做出分析，做出新的评价，以避免损失。

在长期投资项目决策中，预计现金流量是投资决策的首要也是最重要的，最困难的步骤，其估计的准确与否就定了项目决策的准确性。长期投资决策有以下一些方法：（1）回收期法（PP）（2）净现值法（NPV）（3）获利指数法（PI）

（4）内部收益率法（IRR）（修正的内部收益率法MIRR）

最后，谈谈个人理财吧！我认为个人理财是对于自己的财产进行合理的安排。在生活中如果我不理财的话，财也是不会理我的，我若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方。我们要冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活打下良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。

以上就是我的所学，以及心得体会。我现在所知的只是理财大海中的一朵小小浪花，虽然理财学选修课已经结束，但我不会停止学习理财。作为当代大学生，也就是未来市场经济的建设者与参与者，若想在社会上立足，就必须学习投资理财，这是学会生存的一个重要方面。我们人活在世上，追求的就是利益，当然我所说的利益就是怎样在有限的物质资源环境下，实现物质资源的合理配置与利用。大学生也应该成为理财人士中不可缺少的一个主体，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余成为理财高手，为未来的学习和生活做好充分准备！

高雅

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第五篇：德语入门学习心得（模版）

德语入门学习心得

姓名；张宇

专业；测控一班

学号；1567112104

一.为什么要学习德语

谁会讲德语，代写留学生论文谁就能顺利地与大约一亿欧洲人用他们的母语进行交流，因为，讲德语的国家和地区不仅有德国，还有奥地利、瑞士的大部分地区、列支敦士登、卢森堡以及意大利北部、比利时东部及法国东部等地区。除俄语外，德语是欧洲说得最多的母语，并且属于世界上讲得最多的十种语言之一。

二.德语的基本常识

德语属于印欧语系，日尔曼语族。属于同一语族的还有：英语，荷兰语，挪威语，瑞典语，冰岛语。法语和德语不属于同一语族。法语属于罗曼语族德语是世界上最常被学的外语（在欧洲第二常被学）.在日本,德语而不是拉丁语是医学的术语。德语是最重要的文化.科学及沟通语言之一,是世界上十大最通用语言之一.在中欧及东欧,德语为地区性的沟通语言也日益重要,在欧盟中,德语是英语和法语以外的最重要语言.在下面这些国家德语是唯一的官方语言：德国、奥地利、列支敦士登在下面这些国家德语是官方语言之一：比利时（还有法语和荷兰语）、意大利（还有意大利语、法语和斯洛文尼亚语）、卢森堡（还有卢森堡语和法语）、瑞士（还有法语、意大利语和罗曼什语）在下面这些国家德语是少数民族语言（按说的人的多少排列）：丹麦、法国、俄罗斯、哈萨克斯坦、波兰、罗马尼亚、多哥、纳米比亚、巴拉圭、匈牙利、捷克和斯洛伐克、荷兰、乌克兰、克罗地亚、摩尔多亚、拉脱维亚、爱沙尼亚、立陶宛

三.怎样学德语

德语是一种难学的语言,说德语难学,是说他的语法规则.很多很复杂.名词有性、数、格的问题,动词有人称变位,时态,语态,体和式的问题,形容词有升级的问题,做附加语时还要跟着中心名词发生性数格的变化,介词对名词的支配在不同的情况下有不同的要求,各类小品词的语义和使用很难一下子说清楚,句型复杂,变化多端,德语句式与汉语和英语差别较大,动词往往放在句首或句末.这给同声传译工作带来了很大的困难.德语的名词有性、数、格之分,背德语单词,如果是名词,不仅要记住他的词性,还要记住他的复数形式.而这些没有很明显的规律.例如,德语中太阳(die Sonne)是阴性,月亮(der Mond)是阳性,女孩(das M? dchen)是中性.这给初学者带来了很多的困难.但是随着对德语单词掌握数量的增加,就可以摸索出一定的规律.但更重要的还是死记.德语的动词最复杂,一个动词有很多种变化,第一人称,第二人称,第三人称,过去时,第一,留学论文第二分词,虚拟式,有的还要变音(特殊变化).除了及物与不及物之分外,还有特定的支配(支配第三格还是第四格).一个动词就能让学习者发怵.除了动词,德语的形容词,冠词等都要根据所修饰的词在句子中的成分进行变形或变格.如此等等.难怪马克·吐温说它是“一种可怕的语言”。马克.吐温说，一个聪明的人学英语需要 30 个小时，学法语需要 30 天，而学德语则需要 30 年。这些多而复杂的语法规则就可能把初学者吓住了,刚一接触就想“退避三舍”.但它又是一种好学的语言。德语单词一般都不列出音标,即使是新单词也不例外,在一般的词典中你是看不到德语的音标的,除非特殊发音或外来词才予以注明.所以只要掌握了德语的发音规则后就能流利阅读德语文章.也能够根据德语单词的读音在不认识这个单词的情况下拼写出来.而且他是非常规则的语言,逻辑性很强,词有形态变化,词的形态变化说明语法关系,再有已经进入语法关系的词构成句子.每句必有主语和谓语,谓语必须由动词来承担,主语和动词的变位形态必须保持一致,所以句子的辨认比较容易.句子成分之间的语法关系都很明确,从句与主句之间又有形态标志(连词)说明两者之间的关系.一句话语层次分明,结构严谨,可以有条不紊地分析句子地最小单位----词.只要你记住这些规则,就可以“举一反三”.采取滚雪球的办法,越滚越大,经过千百次的训练,最终可以达到“张口就来”的程度.但正如德国人所说的那样,“没有一种规则没有例外”,对于“例外”我们就不能“举一反三”,必须强记,把它背的“滚瓜烂熟”.对于绝大多数初学者来说,都是成年人学德语.成年人学德语切忌拿自己的母语规则或者你的第一外语英语去理解德语.各种语言都有他们自己的特点, 即使具体到一个词也不尽相同.必须采取先“死记”而后“活用”的办法.怎么“死记”?“死记”不能搞“单打一”,要综合性地“记”.作者认为,“句型记忆”是最好地“综合性记忆”, 这种方法既可以记住相关地单词,又可以记住某种语法规则.怎么“活用”呢?采取“替换法”把已经“死记”下来地相关句型, 用其他的跟原句型中各句子成分相似的单词和词组代进去,进行操练.这样,句型虽然是一个,但可以造出很多内容不同的句子来,收到事半功倍的效果.掌握的句型越多,就意味着自己的语汇越丰富.学习的劲头也就越大.这样还可以顺便扩大自己的词汇量。达到越学越顺手的良性循环。

四.英语对德语的影响

虽然德文在世界政治和经济方面作为国际通用语言的作用较少，但它在文化领域的地位却是比较重要的。德语作业论文另外,随着德语区国家的经济对世界的影响日益增加，德文也被越来越多地使用。世界上出版的每 10本书中就有 1 本是用德语写的。作为被翻译的文字，德语仅次于英文和法文，居第 3 位。而在将他种文字译成德语方面，德语则占首位。20 世纪以来，随着社会的进步，经济的高速发展，新事物的不断涌现，尤其是高科技的飞速发展，德语也经历了一个突飞猛进的发展过程，尤其是在语言词汇方面，德语词汇已超过 1000 万，达到了惊人的地步。

但同时,过多的外来语的引入,对德语造成了巨大的冲击.说到外来语言对德语的影响,除了拉丁语外,感觉最大的要数英语了。第二次世界大战后,英语对德语的冲击尤为明显。一方面这和德国的国际化程度高有关(当然也有历史原因,二战后美国人和英国人在德国占据了较长时间.),另一方面,德国人对本国语言的保护和净化意识比较淡薄,与法国人对法语的保护相比,相差较大。许多有影响的报刊和电视文化节目抨击这个趋势，但它们往往不能摆脱和忽视这个趋势的要求。英语有时被戏称为“新标准德语”。据曼海姆的德语研究所 2004 年初统计，在过去 10 年中德语中共产生了约700 个新词，其中40%以上直接来自英语或是英语与德语组成的混合词。这在德国学习中可以明显体会到,好多英语单词直接搬进了德语.有的只是因为发音变了一两个字母.五.总结

由此可见，德语是一门学了很有用的语言。而学习的效果不在于德语本身是否难学，而在于你的学习方法是否合适，是否能在学习德语的过程中找到德语学习的规律。大部分学习德语的人都是把德语作为第二外语来学习的，而他们的第一外语基本上都是英语。英语对于后面学习的德语肯定是有影响的，但是，是积极的影响还是消极的影响就因人而异了。当然，首先要过的是发音关，有些读音写法一样，发音却迥异，容易混淆；论文代写其次是单词关，有些单词读音差不多，拼写却略有差别，容易弄错；最后是语法关，由于学英语的时间太长，有时候会不自觉的把英语的语法用到德语中来，只要我们在应用这两种语言的时候再稍微小心一点就可以了。然而学无止尽，任何学习都是没有尽头的，这里提供的只是德语学习入门的一点小心得，更多的经验要大家在学习中自己发现和积累。