第一篇：保险员岗位调研报告
物流从业岗位调研报告
调研岗位：
保险员
对应课程：物流管理基础
班级/组别：11 国际物流 2 班第六组
一． 调研目的 为使学生在大一刚刚接触专业课之初就对本专业的就业方向和岗位有较为清晰的了解，并在实际学习过程中有针对性的进行努力和锻炼，特布置物流岗位调研作业，要求学生分组完成，每组调研目标不同，于调研后进行全班分享，并完成此调研报告。
注：组别及调研任务
报关员、2 报检员、3 物流师、4 海运、空运货代员、5跟单员、6 保险员
二． 调研项目
1.该岗位的岗位名称（钟明燕）
物流保险员
2.该岗位的岗位职责或工作内容（钟明燕）
1)寻找客户 2)约洽客户 3)销售面谈 4)导议处理 5)促成保单 6)售后服务 7)发展团队 8)开拓市场 9)搜集信息 10)客户维护
3.该岗位有哪些证书可报考，报考条件？如何报考（郑洁曼、钟水娣、朱琳丽）
保险代理从业人员资格证、保险公估人资格证、保险经纪人员资格证等三个证。
1)报考保险代理从业人员资格证条件：年满十八周岁，且具有初中以上文化程度。（报名费：
元）
2)报考保险公估人资格证条件：年满十八周岁且具有完全民事行为能力和高中以上文化程
度。
3)报考保险经纪人员资格证条件：凡具有大专以上学历者均可报名参加，但曾受刑事处罚
者和曾受行政处罚或纪律处分者不得参加报考。（报名费：90 元）
报考有以下两种方式：
① 个人报名和团体报名：
考生可以个人身份单独报名，也可由单位组织进行团体报名。团体报名组织人员须在项目网站下载“团体报名表格”，并按要求填写考生汇总资料。
② 现场报名和网上报名：
个人报名和团体报名均可采取现场报名或网上报名。考生可在就近的报名中心进行现场报名，也可登录项目网站进行网上报名。项目网站为详细报名流程请见项目网站的“报考流程”。
4.其他需要说明的问题（余泽焕、陈伟涛、朱杰）
1)保险代理人只有在取得保险代理人资格证书，与保险公司签订代理合同，并获得保险代
理人展业证书后，方可从事保险代理活动。
2)保险公估人必须有专门的知识及技术，并凭借其专业特长公正地对保险标的进行查勘、定责、检验、鉴定、估损。公估人可以为保险人工作，也可以为被保险人工作，并向委托人收取劳务费用。
3)保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依
法收取佣金的单位。
三． 调研心得（集全组成员的精华）
1.你组认为若毕业后从事该岗位，该从现在开始进行哪些准备?对哪些课程进行重点学习？
从现在开始可以上一些招聘网站了解一下该岗位的就业要求，从而有目的性的去学习，并
且学好相关的专业知识。重点学习的课程有《保险基础知识》、《保险的基本原则》、《保险市场概述》、《保险业务风险及经营管理》等。
2.除专业技能外，你组觉得该岗位需要哪些个性特征?
我组觉得该岗位还需要具备良好的职业素养与品质、良好的沟通能力、洞察力及应变能力等个性特征。
3.其他
对于中国保险市场来说，物流保险是一种新兴险种，所
以具有一定的风险，同时也具有一定的发展潜力，我们相信物流保险会成为运输的重要组成部分。
第二篇：保险员岗位调研报告
物流从业岗位调研报告
调研岗位：对应课程：物流管理基础
班级/组别：
一． 调研目的为使学生在大一刚刚接触专业课之初就对本专业的就业方向和岗位有较为清晰的了解，并在实际学习过程中有针对性的进行努力和锻炼，特布置物流岗位调研作业，要求学生分组完成，每组调研目标不同，于调研后进行全班分享，并完成此调研报告。
注：组别及调研任务
1报关员、2报检员、3物流师、4海运、空运货代员、5跟单员、6保险员
二． 调研项目
1.该岗位的岗位名称（钟明燕）
物流保险员
2.该岗位的岗位职责或工作内容（钟明燕）
1)寻找客户
2)约洽客户
3)销售面谈
4)导议处理
5)促成保单
6)售后服务
7)发展团队
8)开拓市场
9)搜集信息
10)客户维护
3.该岗位有哪些证书可报考，报考条件？如何报考（郑洁曼、钟水娣、朱琳丽）
保险代理从业人员资格证、保险公估人资格证、保险经纪人员资格证等三个证。
1)报考保险代理从业人员资格证条件：年满十八周岁，且具有初中以上文化程度。（报名费：
60元）
2)报考保险公估人资格证条件：年满十八周岁且具有完全民事行为能力和高中以上文化程
度。
3)报考保险经纪人员资格证条件：凡具有大专以上学历者均可报名参加，但曾受刑事处罚
者和曾受行政处罚或纪律处分者不得参加报考。（报名费：90元）
报考有以下两种方式：
① 个人报名和团体报名：
考生可以个人身份单独报名，也可由单位组织进行团体报名。团体报名组织人员须在项目网站下载“团体报名表格”，并按要求填写考生汇总资料。
② 现场报名和网上报名：
个人报名和团体报名均可采取现场报名或网上报名。考生可在就近的报名中心进行现场报名，也可登录项目网站进行网上报名。项目网站为http://。详细报名流程请见项目网站的“报考流程”。
4.其他需要说明的问题（余泽焕、陈伟涛、朱杰）
1)保险代理人只有在取得保险代理人资格证书，与保险公司签订代理合同，并获得保险代
理人展业证书后，方可从事保险代理活动。
2)保险公估人必须有专门的知识及技术，并凭借其专业特长公正地对保险标的进行查勘、定责、检验、鉴定、估损。公估人可以为保险人工作，也可以为被保险人工作，并向委托人收取劳务费用。
3)保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依
法收取佣金的单位。
三． 调研心得（集全组成员的精华）
1.你组认为若毕业后从事该岗位，该从现在开始进行哪些准备?对哪些课程进行重点学习？从现在开始可以上一些招聘网站了解一下该岗位的就业要求，从而有目的性的去学习，并且学好相关的专业知识。重点学习的课程有《保险基础知识》、《保险的基本原则》、《保险市场概述》、《保险业务风险及经营管理》等。
2.除专业技能外，你组觉得该岗位需要哪些个性特征?
我组觉得该岗位还需要具备良好的职业素养与品质、良好的沟通能力、洞察力及应变能力等个性特征。
3.其他
对于中国保险市场来说，物流保险是一种新兴险种，所以具有一定的风险，同时也具有一定的发展潜力，我们相信物流保险会成为运输的重要组成部分。
第三篇：保险出单员岗位管理规定
**保险代理有限公司 出单员岗位管理规定
一、岗位职责：
1、客户办理车险业务的咨询、客户信息登记；
2、车险算价、收费、出单、保单快递；
3、定期统计出单表、对账、投保资料归档；
4、客户办理车险过户的咨询，资料的收集，交接；
5、车商、代办人、车主等客户的拜访、联系与关系维护；
6、领导交办的其他任务。
二、岗位要求：
1.在资料完整时，无特殊原因情况的，算价时间不得超过5分钟；
2.对保险公司算价系统操作中出现的问题，应及时与保险公司对接人联系解决； 3.热情接待客户，根据客户类型（车商、代办人和车主）的不同，对应填写《客户咨询信息登记表》。
4.与客户（车商、代办人和车主）积极交流和引导，留下手机号，互相加微信号或QQ号，了解他们的需求，及时反馈。
5.对客户的需求要在10分钟内回复解决，不能很快解决的，要及时回复解决时间。
三、考核与奖励
1.对车商和代办人首次来办理车险的，按首单车险保费的*%奖励。
2.对车主办理车险时，返佣比例低于标准比例的，按商业险和交强险差额的*%奖励。
3.对无特殊原因，且算价超时的，每次考核*元。
4.没有按时提交每日简报周报，月报的，每次考核50元。
5.对现场咨询客户要填写《客户咨询信息登记表》，对没有登记或登记信息不完整的，每项考核10元。
6.公司会定期对客户回访，根据客户满意度调查情况进行奖励或考核。对获得客户正面积极评价及满意度较高的，每次奖励50元。对客户投诉的，每次考核50元。
四、本规定自2017年2月20日起实行。
**保险代理有限责任公司 2017年2月20日
第四篇：保险查勘员述职报告
保险查勘员述职报告
导语：在这近一年的时间里，有过惊喜，有过失望，在这一惊一喜之后，慢慢的就淡然的了许多，练就一颗平常心，以下是小编为大家整理分享的保险查勘员述职报告，欢迎阅读参考。
保险查勘员述职报告
经过将近一年在天津大地的工作，本人已经成长为一名能独立开展查勘工作的查勘员，从一名没有获得公估资格的查勘员转变成为一名获取公估证的保险公估人，中间也付出了一些汗水与努力，整个过程中的困难，也只有自己最明了，一切的付出与努力，虽然没有与收获成正比，但是，自己觉得，努力过，也争取过，一时间没有获得相应的回报，也是在所难免的，任何事物的发展，总得有个过程，也正应了一句话：不是不报，只是时机未到。
我从年初工作至今，回溯这六个月的查勘工作，在分公司领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的努力，在各方面都取得了长足的进步。六个月弹指一挥间就毫无声息的流逝了，需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。“千里之行，始于足下”，这六个月工作使我体会到一个保险工作者辛苦，乐趣和责任。由于自己来的较晚和其他的同事，还有一些差距。我会加快脚步跟上来。
一、查勘员我觉得除了查勘，定损这些技术外，如何与保户沟通才是最重要的。这也是是我今后工作学习需要努力的方向。不同的情况如何说话，才会有更好的结果，能为公司节省更多的赔款又能让保户明了保险的真谛和实惠。我觉得这才是第一位的，所以我认为今后在工作中应该更好的学习语言艺术。
二、更好的和同事沟通，融入一个企业这是最关键的。和身边每
一位同事在生活和工作中相互信任帮助。做到有不懂、拿不准的问题，认真向师傅和同事请教。和大家成为生活中的朋友，工作上的“战友”。
三、加强团队合作，学会协助同事工作。很多东西需要大家一起沟通并一起合作。在此之外多与其他财险公司多做比较，无论是现场查勘、车辆定损速度，还是在结案率上，努力为公司争取更好名次。把查勘定损创造成一场竞赛并体现在工作当中。这样才能使工作干的更加起劲。年轻人需要的可以拼搏的环境，公司给了我们这么一个大的环境，需要我们去营造出其中的活力氛围。
四、学习更多的保险知识和业务，近几个月时间主要学习的是查勘定损，在今后工作学习中，多和老同志学习，弥补个人的不足，保持学无止境的精神，学习其他岗位的业务知识。以做保险业务尖子为目标。
五、在工作当中，也发现了自己的不足，对于北辰区的地形不算很熟悉，对查勘造成一些不便，影响了到达事故现场的速度。由于接触定损的时间不长，对很多配件价格拿捏不准，造成定损的效率不是很高，需尽快熟悉起来。
保险查勘员述职报告
自20xx年1月进入人寿参加工作至今，一年的时间即将过去。回溯这一年的工作过程，在分公司领导和同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的努力，在各方面都取得了长足的进步。一年的时间弹指一挥间就毫无声息的流逝，就在此时需要回头总结之际才猛然间意识到日子的匆匆。“千里之行，始于足下”，这一年充实的工作使我真正体会到一个车险查勘员辛苦、乐趣和责任。下面我将这一年的工作总结如下：
一、刚到分公司的前几个月非常难熬：由于以前有工作经验，一进单位我就被安排连续几个月查勘市区和理赔中心片，由于工作量大、工作节奏快，电脑流程需要学习适应，经常自己晚上来加班做作业，要求自己按时完成作业，不拖拉，名字不上小黑板。这期间使我学会了快节奏的工作，承受工作高压下如何缓解自己，如何和同事交流学习。
二、查勘员我觉得除了查勘，定损这些技术外，如何与保户沟通才是最重要的。这也是我今后工作学习需要更加努力的方向。不同的情况如何说话，才会有更好的结果，能为公司节省更多的赔款又能让保户明了保险的真谛和实惠。我觉得这才是第一位的，所以我认为今后在工作中应该更好的学习语言艺术。
三、认识并学习公司的企业文化，增强自身素质，融进新的工作环境时，自己如何调整心态。如果不能有一个归零的心态，不能把自己原有的杯子暂时倒空，很多事情往往会起到事倍功半的效果。加入人寿对我来说是一个全新的切入点，从零开始，我立志用新的观念走进新的人生及职业生涯，是我主要的工作目标和方向
四、更好的和同事沟通，融入一个企业这是最关键的。和身边每一位同事在生活和工作中相互信任帮助。做到不耻下问，认真请教。和大家成为生活中的朋友，工作上的“战友”。
五、加强团队合作。查勘定损工作需要大家一起沟通并一起合作，无论是查勘现场、车辆定损速度上，还是结案率上，除了要求自己工作效率，还要和同事间的互相协作。公司给了我这么一个大的环境，自己去营造出其中的活力氛围。
六、学习更多的保险知识和业务，在今后工作学习中，多和老同志学习，弥补个人的不足，会依然保持学无止境的精神，学习其他岗位的业务知识，以做保险业务尖子为目标。
第五篇：农业保险调研报告
农业保险调研报告
云南省农村农业保险调研报告
调研目的：农业保险是农户分散农业风险的一个重要工具，对保障农业生产、发展农业经济、稳定农民收入有着重要意义。但目前由于种种原因,我国农业保险发展滞后，地处西南边远地区的云南省的农业保险发展亦不尽如人意。本文通过对云南省相关地市的实地调查，分析了云南省农业保险发展困境以及进行可持续发展的局限性。基于此，同时结合我国农业保险发展现状及其主要特点的总结，对我国农业保险发展滞后的深层根源进行了分析和论证。、我国农业保险发展现状及其主要特点
农业保险试点在社会各界的重视和相关部门的推动下，取得了较为瞩目的成绩。但大多数人所预期的农业保险“回春”仍然不容乐观。我们必须看到，农业保险的发展水平还十分低下，远远不能满足我国补偿农业灾害损失、稳定农业生产和保障农民灾后生活的需要，政府不得不背负沉重的救灾负担。因此，如何促进农业保险的可持续发展，在“十一五”时期建设社会主义新农村及今后的农村经济发展、城乡的统筹协调过程中，显得尤为重要。目前，我国农业保险发展的特点主要表现在以下几个方面：
其一，农业保险发展速度较快，20世纪90年代农业保险保费收入很不稳定。其二，农业保险已达到一定规模，农业保险在国内财产保险市场中已占有一定份额，但这个份额依然过小，有时甚至显得无足轻重。尽管如此，这个衡量指标依然较低，农业保险在保险业的发展中显得极其弱小，难以发挥其应有 的功效。其三，在促进农业稳定发展和保障农民灾后生活方面发挥了一定的积极作用。保险赔款使被保险人的农业灾害损失获得了部分补偿，对于农民购买生产资料，维持农业生产的持续进行，对于保障农民的灾后生活是发挥了一定作用的，对于某些地区、某些时期、某些农民来说，这种作用还相当大。此外，农业保险范围、保险覆盖面也在不断扩大，农业保险险种不断增加，已达到一定数量。农业保险从无到有，险种呈不断增加之势，养殖业、种植业保险险种都已达到一定数量，保险标的扩展到粮食作物、经济作物、林业产品、牲畜、家禽、淡水养殖产品等等。
但是，我们必须看到农业保险的发展水平还十分低下，发展很不稳定，承保面还相当小，市场份额小，险种同市场需求不相适应，所起的作用还十分有限。农业保险发展滞后使其远远不能满足我国补偿农业灾害损失、稳定农业生产和保
障农民灾后生活的需要，也使得政府不得不背着沉重的救灾负担，我国农业保险发展的层次还处于较低层次。
云南省农业保险发展面临的困境
1.农民及相关部门的风险意识淡薄，需求有限
经济基础决定上层建筑,上层建筑反作用于经济基础。作为属于经济范畴的农业保险,同样受人们观念意识的影响。农业保险作为一种特殊的经济补偿和经济共济制度,其属性属于准公共物品，农户对它的了解和认识需要一个过程。我国市场经济不发达,市场体制还不健全,农民自身意识的约束和收入水平的限制较大,许多地区,包括云南省在内的一些欠发达的地区,农业保险的意识还相当淡薄,限制了农业保险的需求。一方面，他们没有自觉运用社会化保障手段来分散农业生产经营中风险的认识,整体上对农业保险的投保意识不强。保险公司对农业保险既心有疑虑,又力不从心；另一方面,由于农业保险风险大、农业保险项
目通常具有较高保险费率,而高保费又令更多的农民买不起保险。这在一定程度上形成了一种恶性循环。由于宣传力度不够,农民对保险存在认识上的偏差:一是不相信保险的作用,许多农民由于受迷信思想和小农意识的影响,很难相信保险对生产和生活的保障作用；二是依赖保险,许多农民买了保险后,高枕无忧,不积极参与防灾防损,导致损失扩大。这都需要政府和保险人转变服务理念,科学定位,加大诚信宣传力度,激活农民保险意识,加大农业保险推广力度,切实履行政府职责,提高公共服务水平。
2.农业保险亏损严重，供给不足
农业保险存在市场失灵的现象，其原因主要有以下三个方面：风险关联性。自然灾害是农业生产过程中面临的主要风险。一般来说，自然灾害的波及面广，常常造成大范围的损失。信息不对称。农业保险中的逆选择主要有三种情况：损失预期较高的农民更倾向于购买农业保险，临时性损失预期较高的农户更倾
向于购买农业保险，潜在的投保农户将更倾向于投保产量风险较高的土地。而这样的信息不对称给农业保险公司带来了更高的管理成本及赔付，影响了商业保险公司承保农业保险业务的积极性。外部性问题。农业保险具有双重的正外部性，农民购买农业保险获得的个人边际收益小于社会边际收益，农业保险公司经营农业保险的边际成本高于社会边际成本，由私人部门市场供求决定的农业保险实际“消费量”将低于社会最佳规模，导致农业保险市场失灵。
由上述三个原因导致的农业保险的市场失灵使商业保险公司提供的农业保险经营出现了亏损。我国的专业性农业保险公司大多为区域性经营，不利于分散自然灾害的关联性风险。应对信息不对称的办法之一是建立强制或者准强制保险制度。而外部性问题应该通过各级财政补贴解决。在2014年实施的准强制性保险——能繁母猪保险就得到政府的大力支持，保险覆盖面达到80%以上，这与政
府的大力推广有关。但能繁母猪保险只是农业保险的很小一部分，其他的农业保险项目仍然面临着上述三个问题，导致供给不足。
3.农业保险缺少地方性法规和财政资金补贴支持
国内外农业保险发展实践证明，农业保险离不开国家有关政策和法规的约束和指导。从国外农业保险发展实践看，各国举办农业保险的政策目标有两类：一类主要是推进农村社会保障制度建设，兼顾农业发展；另一类主要是促进农业稳定发展。从中国的实际来看，农业保险立法的重点是政策性农业保险，明确政策性农业保险的经营原则、补贴措施、风险保障范围、巨灾风险分散机制、经营组织形式等，促进农业和农村经济发展，同时推进农村社会保障制度建设。缺少政策性农业保险相关法规，会使农业保险的可持续性受到影响，也不利于建立长效的农业保险机制。
同时，我们从上面对农业保险市场失灵的分析可以看出，没有政府补贴和税收优惠等的支持，农业保险举步维艰。一方面，农业保险是准公共物品，具有非排他性和外部性，是国家经济建设和发展的根本；另一方面，农业保险的风险商、成本高、费用高、赔付率高等特点，导致商业保险公司无力经营农业保险。农业保险的财政资金补贴就显得非常重要了。
云南省农业保险可持续发展的局限性
1．农户对农业保险的有效需求较低
云南省农民对农业保险的有效需求较低主要是由可支配收入不足、旧经济体制下的观念、保险意识淡薄等方面原因造成的。首先，有较大一部分农民有参加农业保险的意识，可是因为在收入低，政府补贴力度又不足的情况下，对于农业保险这类“奢侈品”只能望而却步；其次，由于受传统观念的影响，绝
大多数农民会选择自留风险，鲜有采取保险等手段转移自身的风险。他们更多的是在受灾以后向亲友寻求经济上的帮助，或者或是通过过去的积蓄来应对灾害所造成的经济上的损失。而且在这种观念的影响下，农民开始增加种植和养殖的品种，种养品种的多样化又在客观上产生了一种内在风险调节和分担机制，降低了农业灾害造成损失所带来的影响；最后，农业保险的有效需求不足还受到农户保险意识淡薄的影响，这主要是由农民对农险了解程度低所引起的。可见，农业保险在农村地区的宣传工作还不到位，普及程度不够高。
2．农险的高风险性与高成本制约了商业保险公司的积极性
农险的高风险性主要是由自然灾害频发、道德风险和逆向选择严重、统计资料不全引起的。第一，云南省地处复杂的地质地理背景和特殊的气候环境，历来就是一个多灾重灾的省份。气象灾害、地震灾害、地质灾害、农业生
物灾害、环境灾害是云南省面临的最主要的五大类灾害。加之生产方式比较落后，经济生活对自然因素的依赖较大，对自然灾
害的承受能力较弱。第二，在农业保险经营中，道德风险和逆向选择尤为严重。农民对保险标的风险的了解程度要远高于保险公司，保险公司所掌握的信息不足就会造成依此设定的保费偏低的现象。此外，农民在投保后，防灾防损工作的质量高低，以及在灾后补救措施的及时与否，都会对赔付造成截然不同的影响。第三，相关统计资料不全。保险公司的经营建立在集合大量同质风险，通过大数定理、精算技术厘定保险费率的基础之上。然而，云南地区相关农业统计数据极不完整，这就抑制了保险公司精算技术的发挥，费率厘定无数据可依。这会对保险公司的正常经营带来很大的负面影响，引致经营高风险。
云南省农业保险的高成本性主要表现为两个方面：其一，云南农村地区 的分布不均，且较为偏僻。这对保险公司的展业、风险区划等工作极为不利，由此产生的成本极高。其二，前面所提到的云南省的农业保险存在着高风险性，而这种高风险性必然造成保险公司的高赔付，高赔付额就会大大增加保险公司的经营成本。保险公司的经营目的最终是为了赢得较高的商业利润，然而农险的高成本使得保险公司的最终目的大打折扣，严重挫伤了保险公司经营农业保险业务的积极性。
3．农业保险缺乏可持续发展的外部环境
首先，我国尚未推出专门的农业保险立法，云南省也没有相应的地方性农业保险法规。在这种无法可依的情况下经营农业保险，不仅农民的利益得不到较高的保障，保险司的利益和积极性也会受挫；其次，政府对农业保险的补贴力度不够。绝大部分农民可支配收入不足，在没有政府补贴或者补贴不够的情况下，他们更不可能去购买农业保险，也就无法得到相应的保险保障；最后，政府对农业保险的宣传和支持工作不到位。在购买了保险的云南省农户中，主动去保险公司购买的比重占了大多数，而乡村干部动员购买和统一购买的比重却不高。在保险公司尽量缩减展业成本的背景下，乡村政府的宣传和支持工作的作用随之凸显出来。如果乡村政府能够积极做好农业保险的宣传工作，提升农民对农业保险的认知程度，以及在统一购买农业保险这一环节上更加积极主动，加大支持力度，就能够更好的普及农业保险，扩大农业保险的覆盖范围。、我国农业保险发展滞后的原因分析
1．农业保险的准公共物品属性
在经济学中物品按其有无竞争性和排他性被分为：私人物品、公共物品、自然垄断物品和共有资源物品。其中公共物品是指有如下特征的物品：成本或利益的外部经济；取得上的非竞争性，消费上的非排他性。从农业保险的性质
分析，它具有供给和需求双重的正外部性，但他在消费上有时会表现出非排他性，所以只能称之为准公共物品。⑴农业保险在“消费”上具有正外部性，表现为农民购买农业保险的边际私人收益小于边际社会受益，而边际私人成本大于边际社
会成本。农户消费农业保险的过程中产生了利益外溢，在这种情况下产生农户对农业保险的有效需求不足。加之我国农民收入近几年来增长较为缓慢，面对高昂的农险费率，需求不旺的情况更加严重。⑵农业保险在“生产”上也有正外部性。它体现于农业保险人提供农业保险的私人边际成本大于社会边际成本，而私人边际收益小于社会边际收益。农业保险人“生产”农业保险是承担了部分本应该由社会承担的成本，边际私人成本高于边际社会成本，但边际私人收益却小于边际社会受益，正外部性由此产生。⑶农业保险提供的保障具有非排他性。容易出现“搭便车”现象，保险公
司在进行防灾防损时使得一些没有购买保险的农户也得到了好处，使得农业保险出现非排他性。
2．农业保险系统性风险较为严重，风险难以有效分散
在保险中系统风险则指影响所有保险参与者，使被保险人间的表现产生相关性的因素。农业保险的系统性风险则是指各行为主体间的相互表现而产生的相关性因素，很容易导致主体间的一种恶性循环。⑴在农业中，系统性风险首先表现为区域性同类气候、流行性疫病等。这种风险往往涉及面广，如大面积干旱、飓风、洪水等，风险一旦发生则涉及千千万万农户，上亿公顷农地。在这种状况下风险波及面很大，风险高度相关使得保险公司难以将风险在承保个体间有效分散，提高了保险公司承保这种非分散性风险的成本。⑵农业风险具有广泛的伴生性，即一种风险事故的发生可能会引起另一种或多种风险事故的发生。由此农业保险的损失也容易扩
大，而且由于这种损失是多种风险事故的综合结果，很难区分各种风险事故各自的损失后果，这无疑增加了保险公司的风险。
3．信息不对称使保险公司面临高监督成本和高赔付损失的两难选择
信息不对称会导致两种反应——逆向选择和道德风险，它们都会对农业保险造成不同程度的市场失灵。⑴逆向选择。逆向选择问题在农业保险中非常普遍，比如表现为经营状况较差的农民隐瞒某种危险和投保动机，有目的的投保农业保险的某个险种，使危险集中，如果投保每年可以更新，则有临时性损失预期的农民更倾向于投保。逆选择行为使风险集中，不仅损害其他被保险人的利益，而且可能使保险人给付的保险金剧增，甚至收不抵支。⑵道德风险。比如农民投保后减少对农业设备、家畜和中间投入品的投入，这同样增加了保险人的风险。总之，逆选择和道德风险使农业保险人面临高监督成本和高赔付
损失的两难选择，加大了保险人的经营成本，破坏保险筹集资金的功能。如果因信息不对称而产生的成本过高，保险人就会减少农业保险供给，或者根本不供给农业保险产品。
4．农业保险经营体制不合理，无法使各行为主体达到利益均衡
农业保险会带来市场失灵的现象，在各国都是如此，政府成为解决市场失灵的突破口。从我国农险实践看政府对农业保险的支持除部分税收支持外，其余的资金支持很少，政策性农业保险则是完全按商业化的经营模式，这必然导致农业保险发展停滞不前。根据我国实际，对广大的在农村分散经营的个体农户,比较适宜在政府主导的框架下让商业保险公司唱主角的模式。这种模式比较容易铺开，只要政府的政策到位，扶持措施得当，让商业保险公司既有利又承担风险，在政策框架下充分发挥市场化操作的优势，成功的希望是很大的。剩下的就是解决好补贴问题。
⑴针对险种进行补贴。农业保险是政策性保险，但不是所有的农业保险产品都必须实行政策性经营，只有那些关乎国计民生并对农业和农村经济!社会发展有重要意义,而商业性保险公司又不可能或不愿意从事经营的农业保险项目,才有可能纳入政策性保险加以补贴。某些险种可以视政策导向，有选择地、有条件地纳入政策性保险，但补贴幅度可以小一些，比如某些单风险农作物保险，虽然这些保险标的也同样有重要的经济意义，但这些保险标的遭受冰雹、洪水、火灾等单一风险的概率较小，符合一般商业保险承保风险的条件。还有就是一些范围较小、价值较高的设施农业、精细农业的单风险保险或某些综合风险保险，也适合商业化经营，由保险公司和农户来承担费用，政府可以少补贴一些。
⑵政府补贴的可操作性问题。如果农业保险公司是由各省、市、自治区自主决策开办的，中央和省两级补贴都可给该保险公司，似乎合情合理。首先，需要确定对农业保险业务的补贴范围,制订补贴规则；其次，需要确定保险公司做了多少符合政策规定的农业保险业务,然后才能进一步确定该为每一类符合政策要求的业务提供多少补贴以及这个补贴在中央和省、市、自治区之间如何分担。
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