防范和处置非法集资宣传（共5则）

第一篇：防范和处置非法集资宣传

防范和处置非法集资宣传

1、参与非法集资，自己承担损失。

2、提高风险防范能力，自觉抵制非法集资。

3、天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱。

4、非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担。

5、严厉打击非法集资，建设和谐平安寿光。

6、对非法集资要擦亮眼睛，提高警惕，决不参与。

7、保持一颗平常心，高息“诱饵”不动心。

8、抵制非法集资，警惕诈骗陷阱。

9、你图人家的高息，人家图你的本金。

10、防范和处置非法集资宣传口号:

11、远离非法集资，拒绝高利诱惑。

12、参与非法集资，风险自担，后果自负！

13、非法集资---看得见的利益，看不见的风险。

14、“合法”吸储不大意，熟人“热心”不轻信。

15、非法集资不受法律保护，参与非法集资风险自担。

16、打击非法集资，维护金融稳定，共创和谐社会。

17、抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。

18、光芒散尽，金山背后是“债山”。

19、防范非法集资，人人有责。

20、珍惜一生血汗，远离非法集资。

21、提高风险防范意识，警惕非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。

22、你贪的.是利息，他要的是你本金。

23、自觉抵制和及时举报非法集资违法犯罪活动。

24、提高法律意识，警惕非法集资！

25、积极维护社会经济秩序和金融稳定，营造良好的金融环境。

26、警惕网络非法集资新骗局，高额回报往往是陷阱。

27、树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱。

28、抵制非法集资，勿入陷阱！

29、非法集资不受法律保护，谨防血本无归！

30、打击非法集资，维护群众利益。

31、一分耕耘一分收获，不要轻信任何关于财富的神话。

32、警惕“校园不良网络贷款”，远离“非法集资”。

33、非法集资不受法律保护，谨防血本无归。

34、打击非法集资齐参与，共享社会和谐共受益。

35、打击非法集资，共创和谐社会。

36、别让贪欲蒙蔽双眼，勿信天上掉下馅饼。

37、提高风险防范意识，警惕贷款、非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗。

38、远离非法集资，建设美好生活。

39、参与非法集资，风险自担，后果自负。

第二篇：防范和处置非法集资学习心得

防范和处置非法集资学习心得

通过本次“防范和处置非法集资宣传月”活动的学习，我深刻认识到了非法集资的危害性，打击非法集资紧迫性，也使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解。非法集资有着很深刻的经济、社会根源，手段隐蔽，形式复杂，后果严重。因此，对于非法集资，我们银行业更应高度警惕，不能有丝毫防松。

一、什么是非法集资： 所谓非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批 准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。承诺高额回报，不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。编造虚假项目，不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、等旗号，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。以虚假宣传造势，不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

二、非法集资的危害：严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险，危害金融安全，是典型的涉众型违法犯罪活动，直接损害广大人民群众的切身利益。此类案件涉案金额大，涉及人员众多，受害者面广量大、易引发出大规模群体性事件，严重危害社会的稳定。参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

三、如何防范非法集资：

1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。

2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信老板“实力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记“官员”未必就代表“官方”有官员参与并不等于就是正规融资活动。

为了遏制非法集资，充分保护人民群众的切身利益，作为银行业应该承担起所背负的责任及义务，加强宣传力度，提高公众对非法集资的识别能力。

非法集资危害大，隐蔽性大，要打击非法集资非一朝一夕能完成的，我们要长期坚持该项工作不放松，将打击非法集资宣传活动常态化，一起打击非法集资。

第三篇：银行开展防范和处置非法集资宣传月活动

XX支行开展防范和处置非法集资宣传月活动

为了进一步提高社会公众认识，增强防范和风险意识，积极维护经济金融秩序稳定，2016年5月江阴农商行XX支行认真组织部署、广泛宣传，扎实有效的开展防范打击非法集资宣传月活动，充分发挥银行作为防范非法集资活动的宣传窗口作用。

此次宣传活动我行采取了灵活多样的宣传形式进行持续性宣传。一是加强员工防范和打击非法集资的知识培训，利用晨会和职工会组织员工进行集中学习，让每一位员工都深刻认识非法集资对银行稳健经营和社会的危害的严重影响。二是印制了非法集资宣传折页，并且在营业大厅摆放宣传资料，指定大堂经理作为宣传代表，利用客户在等候办业务的空隙，通过向客户宣讲非法集资陷阱的生动案例，帮助他们提高自身警惕。三是选派熟悉业务的工作人员组成宣传队伍，在闹市区进行定点宣传，为广大消费者答疑解惑，帮助社会公众了解非法集资的特征、表现形式常用手段等。四是营业网点充分借助游走字幕、LED电子显示屏、海报机等手段，进行文字、图片、视频等多种形式的宣传，使防范和打击非法集资宣传深入人心。五是充分利用微信公众号，移动互联网等社交产品开展以“拒绝诱惑，远离非法集资”为主题的非法集资知识宣传，让全体员工通过发朋友圈进行扩散，扩大宣传范围。

通过本次防范和打击非法集资宣传教育活动，增强了全体员工防范非法集资的法律意识，我行将以此次活动为契机，继续加强宣传力度，持续开展宣传教育活动，使非法集资法律知识家喻户晓、人人皆知，为维护社会和谐稳定，构建平安社会贡献一份力量。

XX支行

第四篇：防范和处置非法集资工作实施细则

防范和处置非法集资工作实施细则

第一章  总  则

第一条  为防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号，以下简称《条例》），结合我省实际，制定本实施细则。

第二条  本实施细则所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

第三条  本实施细则所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

第四条  本实施细则适用于全省非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置工作。

第五条  禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

第六条  省政府对全省防范和处置非法集资工作负总责，并统筹全省防范和处置非法集资工作，指定省防范和处置非法集资工作领导小组具体开展防范和处置非法集资的政策措施制定、协调解决重大问题、提出相关政策建议，以及落实党中央、国务院和省委有关要求等事宜，同时督促指导市（地）政府（行署）和有关部门做好全省防范和处置非法集资工作。

市（地）政府（行署）、县（市、区）政府、乡镇政府（街道办事处）对本级行政区域内的防范和处置非法集资工作负总责，建立健全本级防范和处置非法集资工作机制，按照“属地管理、分级负责”原则，负责本行政区域的防范和处置非法集资工作。

行业主（监）管部门按照职责分工，负责本行业、领域非法集资的防范和配合处置工作；其他有关部门根据工作需要以及职责分工，承担防范和处置非法集资工作相关任务。

第七条  县级以上地方政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门（以下简称处置非法集资牵头部门）。省地方金融监督管理局是省级处置非法集资牵头部门；市（地）地方金融管理部门和县（市、区）负责地方金融管理工作的部门是本级处置非法集资牵头部门。乡镇政府（街道办事处）应明确负责本级防范和处置非法集资工作的人员，并向县（市、区）级处置非法集资牵头部门报备。

全省各级处置非法集资牵头部门在本级政府的领导下开展工作，并接受上级处置非法集资牵头部门的业务指导和监督。

第八条  全省各级政府应当合理保障防范和处置非法集资工作相关经费，并列入本级预算。

全省各级处置非法集资牵头部门应当配强执法力量，落实执法设备、执法车辆等保障，建立健全行政执法制度，开展执法培训，加强处置非法集资执法规范化建设，鼓励探索联合执法、综合执法等执法方式。

第二章  防  范

第九条  省防范和处置非法集资工作领导小组负责指导市（地）政府（行署）和有关部门开展非法集资风险的监测和预警工作。省地方金融监督管理局建立省级非法集资监测预警平台，有效整合相关数据，促进部门、区域之间的信息共享，加强非法集资风险研判，及时预警提示风险。

市（地）政府（行署）应当指导县（市、区）政府和有关部门开展非法集资风险的监测和预警工作，条件成熟的可以建立本级非法集资监测预警平台。

县（市、区）政府应当组织乡镇政府（街道办事处）和有关部门采取日常监管、专项排查、核实举报等方式，加强对非法集资风险的监测和预警，并及时上报涉嫌非法集资相关信息。

乡镇政府（街道办事处）应当组织村民委员会（居民委员会）等基层群众自治组织进行网格巡查、楼宇管理等，并及时上报涉嫌非法集资相关信息。

第十条  行业主（监）管部门应当落实管行业必管风险的责任，按照“谁审批谁负责”和“谁主管谁负责”的原则，全面做好本行业、领域的非法集资风险排查和监测预警工作，建立非法集资风险线索台账，定期收集汇总本行业、领域非法集资风险情况，编制排查处置情况报告。发现非法集资风险线索的，应当在初核和研判的基础上报送本级政府处置非法集资牵头部门。

第十一条  市场监管部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。

县级以上处置非法集资牵头部门、市场监管部门等有关部门应当建立会商机制，发现企业、个体工商户名称或者经营范围中包含前款规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的，及时予以重点关注。

第十二条  县级以上政府处置非法集资牵头部门会同互联网信息内容管理部门、电信主管部门加强对涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测。经处置非法集资牵头部门组织认定为用于非法集资的，互联网信息内容管理部门、电信主管部门应当及时依法作出处理。

互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理，不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息，应当保存有关记录，并向所在县（市、区）政府处置非法集资牵头部门报告。

第十三条  除国家另有规定外，任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。

市场监管部门会同处置非法集资牵头部门加强对涉嫌非法集资广告的监测。经处置非法集资牵头部门认定为非法集资的，市场监管部门应当及时依法查处相关非法集资广告。

广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件，核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。

第十四条  处置非法集资牵头部门与所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构应当建立非法集资可疑资金监测机制。国务院金融管理部门分支机构、派出机构应当按照职责分工督促指导金融机构、非银行支付机构加强对资金异常流动情况及其他涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。

第十五条  金融机构、非银行支付机构应当履行下列防范非法集资的义务：

（一）建立健全内部管理制度，禁止分支机构和员工参与非法集资，防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法集资；

（二）加强对社会公众防范非法集资的宣传教育，在经营场所醒目位置设置警示标识；

（三）依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，并将有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。

第十六条  处置非法集资牵头部门、行业主（监）管部门应当加强与相关行业协会、商会的联系，建立信息交流通报机制，共同做好防范非法集资工作。

行业协会、商会应当加强行业自律管理、自我约束，督促、引导成员积极防范非法集资，不组织、不协助、不参与非法集资。

第十七条  全省各级政府应当建立上下联动、紧密协作的防范非法集资宣传教育工作机制，推动全省范围内防范非法集资宣传教育工作。

全省各级政府应当开展常态化的防范非法集资宣传教育工作，充分运用各类媒介或者载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，向社会公众宣传非法集资的违法性、危害性及其表现形式等，增强社会公众对非法集资的防范意识和识别能力。

行业主（监）管部门以及行业协会、商会应当根据本行业、领域非法集资风险特点，有针对性地开展防范非法集资宣传教育活动。

新闻媒体应当开展防范非法集资公益宣传，并依法对非法集资进行舆论监督。

第十八条  对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。

鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。举报非法集资行为，通常按就近原则向非法集资行为所在地的处置非法集资牵头部门或其他有关部门举报。相关部门接到举报后，根据线索属地及时移送下级部门进行处理，也可直接组织处理。

各级处置非法集资牵头部门以及其他有关部门应当公开举报电话和邮箱等举报方式，在政府网站设置举报专栏接受举报，及时依法处理，并为举报人保密。

各级处置非法集资牵头部门负责制定完善非法集资举报奖励办法，明确举报奖励标准，畅通举报受理渠道，完善举报工作机制。

第十九条  处置非法集资牵头部门和行业主（监）管部门发现本行政区域或者本行业、领域可能存在非法集资风险的，有权对相关单位和个人进行警示约谈，责令整改。

第三章  处  置

第二十条  各级处置非法集资牵头部门负责组织调查本行政区域内的涉嫌非法集资行为，主办地处置非法集资牵头部门要组织有关行业主（监）管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构开展调查、认定、处置工作；协办地处置非法集资牵头部门应收集整理好涉嫌非法集资线索，及时移送相关处置非法集资牵头部门并做好配合工作。

全省范围内跨行政区域的涉嫌非法集资行为，涉嫌非法集资人为单位的，由其登记地处置非法集资牵头部门组织调查认定；涉嫌非法集资人为个人的，由其住所地或者经常居住地处置非法集资牵头部门组织调查认定。涉嫌非法集资行为发生地、集资资产所在地以及集资参与人所在地处置非法集资牵头部门应当配合调查认定工作。

处置非法集资牵头部门对组织调查认定职责存在争议的，由其共同的上级处置非法集资牵头部门确定；对跨省（自治区、直辖市）涉嫌非法集资行为的调查认定职责存在争议的，由省级处置非法集资牵头部门将有关情况报请处置非法集资部际联席会议确定。

第二十一条  处置非法集资牵头部门、市场监管部门、行业主（监）管部门和公安机关应当建立联合工作机制。对查处重大非法集资行为可能引起群体性事件或者暴力阻挠的、在执法检查时遇到恐吓威胁或者暴力抗法的、需要部门开展协作处置涉及金额较大或社会影响较大等跨行政区域案件的，可启动联合工作机制。

联合执法中形成的行政决定，由参加联合执法的单位在各自的职权范围内依法作出。

第二十二条  处置非法集资牵头部门应当及时组织有关行业主（监）管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等有关部门对下列涉嫌非法集资行为进行调查认定：

（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

（三）在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

（四）违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

（五）其他涉嫌非法集资的行为。

第二十三条  调查认定可按下列程序进行：

（一）确定调查人员。

调查人员不得少于2人，实施调查取证时应出示有效执法证件。

（二）制定调查方案。

调查方案包括调查方式、调查内容、调查重点和人员安排等。

（三）实施调查取证。

调查人员有权进入涉嫌非法集资的有关场所进行检查、勘查、取样、录音、拍照、录像等，及时收集固定书证、物证、视听资料以及电子数据等证据。与被调查事件有关的单位和个人应当配合调查，不得拒绝、阻碍。

调查取证主要包括涉嫌非法集资单位或个人基本情况、集资方式、集资额度、参与人数、资金运作情况、股东或实际控制人主要情况等。

询问与被调查事件有关的单位和个人，要求其对有关事项作出说明，被询问人应当予以配合，如实回答询问、反映情况。

查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料、电子数据等，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以封存。

经处置非法集资牵头部门主要负责人批准，依法查询涉嫌非法集资的有关账户。调查人员查询有关账户，应当出示有效执法证件和查询公函，并提供存款人的有关线索。

（四）撰写调查报告。

调查结束后，调查人员应当形成调查报告，提出处理意见和建议。调查报告包括调查认定的事实和主要证据、涉嫌非法集资行为性质、处理意见及依据等。

第二十四条  调查取证期间，为防止抽逃、转移、藏匿资金以及主要涉案人员潜逃，处置非法集资牵头部门可以组织相关部门依法采取必要的管控措施。对涉嫌非法集资行为的单位和个人，有权要求暂停集资行为，通知市场监管部门或者其他有关部门暂停为涉嫌非法集资的有关单位办理设立、变更或者注销登记。

第二十五条  对涉嫌非法集资行为，处置非法集资牵头部门应及时组织有关行业主（监）管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等有关部门进行调查认定。

建立非法集资行政处置专家咨询委员会工作机制，视情况需要邀请公安、检察、法院及行业主（监）管部门相关工作人员、金融及法律专业人员组成委员会，参与对涉嫌非法集资案件的认定工作，其结论可以作为组织认定的重要参考。根据调查查明的事实、证据材料和相关规定进行研判，并作出下列认定意见：

（一）认定属于非法集资的，根据需要决定采取的措施；

（二）认定不属于非法集资的，撤销线索登记。

第二十六条  根据处置非法集资工作需要，处置非法集资牵头部门可以采取下列措施：

（一）查封有关经营场所，查封、扣押有关资产。

执法人员采取查封、扣押措施时，应当出示有效执法证件，当场交付有关单位或者人员查封、扣押决定书；对查封、扣押的财物，处置非法集资牵头部门应当妥善保管，不得使用或者损毁；亦可指定有关人员或者委托第三人负责保管。

（二）责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金。

（三）根据处置非法集资工作需要，限制非法集资的个人或者非法集资单位的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员以及其他直接责任人员出境的，由市（地）政府（行署）处置非法集资牵头部门决定，由省级处置非法集资牵头部门按照规定向省级出入境边防检查机关办理边控手续。

采取前款第一项、第二项规定的措施，应当经处置非法集资牵头部门主要负责人批准。

第二十七条  非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

第二十八条  清退集资资金来源包括：

（一）非法集资资金余额；

（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；

（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；

（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；

（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；

（六）可以作为清退集资资金的其他资产。

第二十九条  为非法集资设立的企业、个体工商户和农民专业合作社，由市场监管部门吊销营业执照。为非法集资设立的网站、开发的移动应用程序等互联网应用，由电信主管部门依法予以关闭。

第三十条  国务院金融管理部门分支机构、派出机构，地方政府有关部门以及其他有关单位和个人，对处置非法集资工作应当给予支持、配合。

任何单位和个人不得阻挠、妨碍处置非法集资工作。

第三十一条  处置非法集资牵头部门在组织调查有关非法集资案件过程中，发现涉嫌犯罪的，应当按照规定及时将案件移送公安机关，并配合做好相关工作。

行政机关对非法集资行为的调查认定，不是依法追究刑事责任的必经程序。

第三十二条  处置工作完成后，处置非法集资牵头部门应当形成处置报告。处置报告主要包括：非法集资案件线索、被处置对象基本情况、调查取证及性质认定情况、主要违法事实和证据、处置工作中所采取措施以及处置结果等。

第三十三条  处置非法集资过程中，有关地方政府应当采取有效措施维护社会稳定。

第四章  附  则

第三十四条  未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事发放贷款、支付结算、票据贴现等金融业务活动的，由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工进行处置。

法律、行政法规对其他非法金融业务活动的防范和处置没有明确规定的，参照《条例》有关规定执行。其他非法金融业务活动的具体类型由国务院金融管理部门确定。

第三十五条  对非法集资人、非法集资协助人、互联网信息服务提供者、广告经营者、广告发布者、金融机构和非银行支付机构、不配合调查的相关单位和个人、国家机关工作人员等主体存在《条例》第四章法律责任中所列情形的，按照《条例》规定追究相关主体责任。

第五篇：防范和处置非法集资宣传教育手册

防范和处置

非法集资宣传教育手册

目 录

一.非法集资的具体表现形式..........................................................3 二.非法集资的主要特征.................................................................4 三.非法集资的危害性.....................................................................4 四.处置非法集资主要法律法规介绍................................................5 1.关于非法银行类业务活动的规定.................................................6 2.关于证券业务活动的规定............................................................7 3.关于保险业务活动的规定............................................................9 4.关于以传销或变相传销形式实施非法集资活动的规定..................8 5.关于企业向个人借贷行为的规定...............................................10 6.关于非法集资广告宣传活动的规定..............................................9 7.关于非法集资债权债务清退的规定............................................10 8.关于非法集资法律责任的规定...................................................11 五.如何识别和防范非法集资........................................................14

一.非法集资的具体表现形式

非法集资情况复杂，表现形式多样，手段隐蔽，欺骗性很强。从当前案发情况看，其大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，具体表现形式有：

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。10.利用传销或秘密串联形式非法集资。11.利用互联网设立投资基金形式非法集资。12.利用“电子黄金投资”形式非法集资。

二.非法集资的主要特征

非法集资本质上是一种非法金融业务活动，主要包括非法银行类业务活动、非法证券类业务活动、非法保险类业务活动。也有以传销或变相传销、托管造林等各种名义和方式进行非法集资的，共同特征是编造各种诱人借口，以各种高回报为诱饵，最终达到集资敛财甚至占有挥霍的非法目的，具体体现为：

1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三.非法集资的危害性

大量血的事实和教训证明：非法集资是陷阱，而不是“馅饼”；是侵吞人民群众血汗钱的“绞肉机”，而不是人民群众致富的好门道；是严重危害国家、社会和人民合法权益的违法犯罪活动，而不是造福于国家、社会和人民的合法投资行为，其主要存在三大危害：

1.严重扰乱市场经济秩序。非法集资涉及地区广、人员多、形式多样、资金大，诱骗了大量社会人力资源，吸纳了大量社会资金，严重破坏了市场经济的健康和谐发展。

2.扰乱社会治安秩序，严重侵害广大人民群众的利益。非法集资引发了大量刑事案件以及扰乱社会治安秩序案件，严重影响群众的正常生活秩序和生命财产安全。许多善良的老百姓，因为参与非法集资而蒙受巨额损失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的惨剧，动摇社会稳定的基础。

3.危害国家安全和政治稳定。被骗参与非法集资者多为城市退休、下岗或无业人员、农民等，在校学生、少数民族群众等被骗参与非法集资的情况也日益突出。非法集资组织者经常唆使参与人员阻挠、对抗执法部门，围攻、打伤工商、公安执法人员的事件时有发生，对抗性日益加剧，而且不断引发群体性事件，不但极大损害群众利益，还进一步激化社会矛盾，危害国家安全和社会和谐稳定。

四.处置非法集资主要法律法规介绍

显然，对于非法集资这种严重危害社会，危害国家和人民的违法犯罪活动，国家、政府和人民不应也决不会任其猖狂肆虐，为此，国家和政府制定了一系列防范和打击各种非法集资活动的法律法规，为各种非法集资活动的组织者们编织了一张疏而不漏的“恢恢天网”。

现根据各类非法集资的具体表现形式，向广大人民群众系统地介绍这些法律法规，并请广大人民群众结合后续典型案例点评，全面、深入地认清非法集资的真实面目。

1.关于非法银行类业务活动的规定

根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）：

任何未经有权机关批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构（包括这些机构的筹备组织），均为非法金融机构。

任何未经有权机关批准，擅自从事的非法吸收公众存款或者变相 吸收公众存款；未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；有权机关认定的其他非法金融业务活动，均为非法金融业务活动。其中，非法吸收公众存款指未经有权机关批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。变相吸收公众存款指未经有权机关批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

非法金融机构和非法金融业务，应坚决予以取缔。2.关于证券业务活动的规定

（1）《中华人民共和国证券法》和《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》规定：

公开发行证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权部门核准；设立证券公司，必须经国务院证券监督管理机构审查批准。

严禁擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票股东累计超过200人的，为公开发行，应依法报经证监会核准。

严禁变相公开发行股票。向特定对象发行股票后股东累计不超过 200人的，为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让，不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式向社会公众发行。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，转让后，公司股东累计不得超过200人。

严禁非法经营证券业务。股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务由证监会依法批准设立的证券机构经营，未经证监会批准，其他任何机构和个人不得经营证券业务。

（2）《中华人民共和国证券投资基金法》规定：

基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。设立基金管理公司，应当经国务院证券监督管理机构批准。

（3）《企业债券管理条例》（国务院令第121号）规定： 中华人民共和国境内具有法人资格的企业可以发行企业债券，但必须按照本条例规定进行审批，未经批准的，不得擅自发行和变相发行企业债券。中央企业发行企业债券，由中国人民银行会同国家计划委员会审批；地方企业发行企业债券，由中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行会同同级计划主管部门审批。企业债券利率 不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的40％。

3.关于保险业务活动的规定

《中华人民共和国保险法》规定：经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。设立保险公司，必须经保险监督管理机构批准。

4.关于以传销或变相传销形式实施非法集资活动的规定： 《国务院办公厅转发工商局等部门关于严厉打击传销和变相传销等非法经营活动意见的通知》（国办发〔2000〕55号）规定：

工商行政管理机关对下列传销及变相传销行为，要采取有力措施，坚决予以取缔；对情节严重涉嫌犯罪的，要移送公安机关，按照司法程序对组织者依照《刑法》第225条有关规定处理：

（1）经营者通过发展人员、组织网络从事无店铺经营活动，参加者之间上线从下线的营销业绩中提取报酬的；

（2）参加者通过交纳入门费或以认购商品（含服务，下同）等变相交纳入门费的方式，取得加入、介绍或发展他人加入的资格，并以此获取回报的；

（3）先参加者从发展的下线成员所交纳费用中获取收益，且收益数额由其加入的先后顺序决定的；

（4）组织者的收益主要来自参加者交纳的入门费或以认购商品 等方式变相交纳的费用的；

（5）组织者利用后参加者所交付的部分费用支付先参加者的报酬维持运作的；

（6）其他通过发展人员、组织网络或以高额回报为诱饵招揽人员从事变相传销活动的。

5.关于企业向个人借贷行为的规定

《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》（法释〔1999〕3号）规定：

公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（1）企业以借贷名义向职工非法集资；（2）企业以借贷名义非法向社会集资；（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（4）其他违反法律、行政法规的行为。

借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）发〔1991〕21号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条的规定办理，即：民间借贷利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。6.关于非法集资广告宣传活动的规定

《国家工商行政管理总局、中国银行业监督管理委员会、国家广播电影电视总局、新闻出版总署关于处置非法集资活动中加强广告审查和监管工作有关问题的通知》（工商广字[2007]190号）规定：

未经国家有关部门批准，以吸收存款、发行股票、债券、彩票、投资基金或者其他债权凭证的形式，向社会公众募集资金的活动，不得以任何方式发布广告。

禁止发布含有或者涉及下列活动内容的广告：（1）未经国家有关部门批准的非金融单位和个人以支付或变相支付利息、红利或者给予定期分配实物等融资活动；（2）房地产、产权式商铺的售后包租、返租销售活动；（3）内部职工股、原始股、投资基金以及其他未经过证监会核准，公开或者变相公开发行证券的活动；（4）未经批准，非法经营证券业务的活动；（5）地方政府直接向公众发行债券的活动；（6）除国家有关部门批准发行的福利彩票、体育彩票之外的彩票发行活动；（7）以购买商品或者发展会员为名义获利的活动；（8）其他未经国家有关部门批准的社会集资活动。

发布涉及投资咨询业务、金融咨询、贷款咨询、代客理财、代办金融业务活动的广告，广告发布者应当确认广告主的主体资格，查验广告主营业执照是否具有相应的经营范围。商品营销、生产经营活动的广告不得出现保本、保证无风险等内容。房地产销售、造林、种养殖、加工承揽、项目开发等招商广告，不得涉及投资回报、收益、集资或者变相集资等内容。

在涉及集资内容的广告中，不得使用国家机关或者国家机关工作人员的名义，包括在职的和已离职的，健在的和已去世的中央、地方党政领导人的题词、照片等。

广告发布者应当增强广告审查的法律意识和责任意识，在审查广告中，认为广告中含有与集资活动有关的内容，应当查验有关行政主管部门出具的证明文件原件，广告主不能提供的，可以拒绝发布，并主动向行政主管部门报告。

7.关于非法集资债权债务清退的规定

《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定： 因非法金融业务活动形成的债权债务，由从事非法金融业务活动的机构负责清理清退。有批准部门、主管单位或者组建单位的，由批准部门、主管单位或者组建单位负责组织清理清退债权债务；没有批准部门、主管单位或者组建单位的，由所在地的地方人民政府负责组织清理清退债权债务。

因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴 中央金库。

因清理清退发生纠纷的，由当事人协商解决；协商不成的，通过司法程序解决。

8.关于非法集资法律责任的规定（1）行政处罚：

①《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定： 设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

②《中华人民共和国证券法》规定：

未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款；

对擅自公开或者变相公开发行证券设立的公司，由依法履行监督管理职责的机构或者部门会同县级以上地方人民政府予以取缔。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。

未经批准，擅自设立证券公司或者非法经营证券业务的，由证券监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五 倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足三十万元的，处以三十万元以上六十万元以下的罚款。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以三万元以上三十万元以下的罚款。

③《中华人民共和国证券投资基金法》规定：

未经国务院证券监督管理机构核准，擅自募集基金的，责令停止，返还所募资金和加计的银行同期存款利息，没收违法所得，并处所募资金金额百分之一以上百分之五以下罚款。

未经批准，擅自设立基金管理公司的，由证券监督管理机构予以取缔，并处五万元以上五十万元以下罚款。

④《企业债券管理条例》规定：

未经国务院证券监督管理机构核准，擅自从事基金管理业务或者基金托管业务的，责令停止，没收违法所得；违法所得一百万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足一百万元的，并处十万元以上一百万元以下罚款；给基金财产或者基金份额持有人造成损害的，依法承担赔偿责任；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处三万元以上三十万元以下罚款。

未经批准发行或者变相发行企业债券的，以及未通过证券经营机构发行企业债券的，责令停止发行活动，冻结并责令退还非法所筹资 金，处以相当于非法所筹资金金额5％以下的罚款。

非证券经营机构和个人经营企业债券的承销或者转让业务的，责令停止非法经营，没收非法所得，并处以承销或者转让企业债券金额5％以下的罚款。

⑤《中华人民共和国保险法》规定：

擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，由保险监督管理机构予以取缔；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下罚款。

（2）刑事责任规定：

①《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定：

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

②《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、一百九十九条及二百条规定： 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

③《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、中国证券监督管理委员会关于整治非法证券活动有关问题的通知》（证监发[2008] 1号）规定：

未经依法核准，以发行证券为幌子，实施非法证券活动，涉嫌犯罪的，依照《刑法》第一百七十六条、第一百九十二条等规定，以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪名追究刑事责任。

④《国务院办公厅关于严厉打击以证券期货投资为名进行违法犯罪活动的通知》（国办发〔2001〕64号）规定： 对以“投资咨询”、“代客理财”等为招牌，以高额回报、赠送礼品、虚假融资、减免手续费、提供“免费午餐”等为诱饵吸纳客户资金，采用内部模拟证券期货交易等手法，非法侵占他人财产的，以涉嫌集资诈骗罪立案查处。

⑤《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定：

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：（1）个人集资诈骗，数额在十万元以上的；（2）单位集资诈骗，数额在五十万元以上的。

五、如何识别和防范非法集资

广大人民群众应从以下四个方面注意识别和防范非法集资：

1、要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

2、要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3、要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

4、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。