保险公司防范和处置非法集资工作管理办法

第一篇：保险公司防范和处置非法集资工作管理办法

保险公司防范和处置非法集资工作管理办法

第一章

总 则

第一条

为进一步有效开展防范和处置非法集资工作，打击非法集资违法行为，防范化解风险，根据《中华人民共和国刑法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》等法律法规及规范性文件的相关规定特制定本管理办法。

第二条 本办法所称“非法集资”是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，同时具备以下四个特征要件：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。第三条

本办法适用于总公司及各分支机构。

第二章

防范和处置非法集资工作组织架构及职责

第四条

公司成立防范和处置非法集资工作领导小组，由总裁担任组长，领导小组成员包括总裁室其他成员。总公司防范和处置非法集资工作领导小组职责包括：

（一）统一领导公司防范和处置非法集资工作；

（二）研究、决定有关防范和处置非法集资工作的重大事项。

第五条

公司防范和处置非法集资工作领导小组下设工作小组，作为公司防范和处置非法集资工作的协调统筹机构。工作小组组长由总公司合规负责人担任，工作小组成员包括总公司个人业务部、客户服务部、办公室的部门负责人。防范和处置非法集资工作小组职责包括：

（一）落实防范和处置非法集资工作领导小组的工作决定；

（二）组织、指导、协调、监督相关部门和机构做好防范和处置非法集资工作，制定工作目标和规划；

（三）统筹制定公司防范和处置非法集资工作制度流程及信息系统的搭建；

（四）负责与外部监管机构及相关司法机关沟通防范和处置非法集资工作；

（五）向防范和处置非法集资工作领导小组报告突发事件或重大事件；

（六）指导分支机构防范和处置非法集资工作；

（七）组织开展公司防范和处置非法集资宣传教育工作；

（八）防范和处置非法集资工作领导小组交办的其他事项。

第六条 合规部门是公司防范和处置非法集资工作的具体统筹协调部门，履行如下防范和处置非法集资工作职责包括：

（一）统筹落实公司防范和处置非法集资领导小组的决定，协调职能部门开展防范和处置非法集资工作；

（二）统筹制定公司防范和处置非法集资工作的总制度即《防范和处置非法集资工作管理办法》；

（三）负责与外部监管机构及相关司法机构沟通防范和处置非法集资工作；

（四）配合防范和处置非法集资监督检查、行政调查以及涉嫌非法集资犯罪活动的调查工作；

（五）及时向公司防范和处置非法集资领导小组报告突发事件或重大疑难问题；

（六）统筹起草公司防范和处置非法集资工作报告；

（七）公司管理层交办的其他防范和处置非法集资工作事项。第七条 总公司各相关职能部门防范和处置非法集资工作职责包括：

（一）在部门制度流程中嵌入必要的防范和处置非法集资控制措施；

（二）及时掌握销售业务过程中相关非法集资可疑信息并及时上报；

（三）配合防范和处置非法集资监督检查、行政调查以及涉嫌非法集资犯罪活动的调查工作；

（四）定期开展防范和处置非法集资业务部分的培训。

第八条 总公司各职能部门的合规及风险联络人作为防范和处置非法集资工作联系人，具体负责提供本部门防范和处置非法集资工作的信息和资料，协助本部门开展防范和处置非法集资工作。

第九条 各分支机构应当成立设立防范和处置非法集资工作领导小组，由该分支机构负责人担任组长，成员包括该领导班子其它成员，领导小组职责包括：

（一）统一领导本辖区内防范和处置非法集资工作；

（二）研究、决定本辖区防范和处置非法集资工作重大事项；

（三）负责与当地监管机构沟通防范和处置非法集资工作；

（四）负责组织落实本辖区的防范和处置非法集资工作；

（五）负责本级机构职责内非法集资相关情况的信息统计和重大情况的上报工作。第十条 分支机构负责人是本级机构防范和处置非法集资工作的第一责任人，全面对本级机构防范和处置非法集资工作负责，并指定专人牵头统筹本机构防范和处置非法集资具体工作。

第十一条 分支机构的合规及风险联络人作为防范和处置非法集资工作联系人，具体负责提供本机构防范和处置非法集资工作的信息和资料，协助本级机构开展防范和处置非法集资工作。

第三章 非法集资犯罪形式

第十二条 保险领域的非法集资犯罪形式主要类型为：

（一）主导型案件；

（二）参与型案件；

（三）被利用型案件。第十三条 主导型案件是指犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或者公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

第十四条 参与型案件是指保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品的性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或者进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

第十五条 被利用型案件是指不法机构谎称与保险公司联合、虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。

第四章 非法集资风险排查机制

第十六条 第十七条 公司建立年度排查和专项排查相结合的非法集资风险排查机制。公司应当于每年6月30日前针对非法集资案件涉及的重点问题、重点机构、重点人员等方面展开全面风险排查。风险排查包括但不限于：

（一）针对主导型案件，重点排查公司单证印章管理、管理人员和销售人员个人借贷和资金往来情况；

（二）针对参与型案件，重点排查基层机构高管和销售人员社会兼职、代销第三方理财产品情况；

（三）针对被利用型案件，重点排查公司承保验标、保单批改和外部机构利用公司名义虚假宣传情况。第十八条 在分公司范围内发生2起（含）以上同类同质非法集资案件或涉案金额超过100万的重大非法集资案件后，公司应及时启动专项风险排查，比照已发生案件，对该分公司及其下属分支机构的人员、业务、财务、资金及相关管理情况开展全面风险排查。

第五章 非法集资案件的总结及报告流程

第十九条 公司应定期对防范和处置非法集资工作进行归纳总结：

（一）每月要对发生的非法集资案件进行重点分析，深入了解案件特性及发案原因，制定整改措施；

（二）每季度对辖内非法集资案件风险情况、防范和处置非法集资的管理制度执行情况和执行效果进行专项评估，主动查找制度缺陷和执行不足；

（三）每年要对防范和处置非法集资工作进行全面总结，提出下阶段工作计划。第二十条 告或临时报告。

第二十一条 各分支机构应当每半年定期向合规部门上报非法集资风险排查情况。第二十二条 总公司及各分支机构应当按照监管要求，分别定期向保监会稽查局以及当地保监局上报年度非法集资风险排查报告。分支机构报告时，应当同时抄送合规部门。

第二十三条 各分支机构发现或者收到符合本办法的非法集资信息时，及时上报合规部门，并抄送其上级机构，同时还应按照监管要求及时向当地保监局及相关部门进行报告。

第二十四条 合规部门收到分支机构上报的非法集资信息后，应当立即组织相关部门开展初步调查后，视调查情况向总裁室汇报。并根据监管要求和本办法的规定，向保监会稽查局进行报告。

第六章 防范和处置非法集资的培训与宣传

第二十五条

公司开展防范和处置非法集资培训，保存培训课件和培训工作记录。第二十六条

对本公司员工的防范和处置非法集资培训应当包括下列内容：

（一）防范和处置非法集资法律法规和监管规定；

（二）防范和处置非法集资内控制度、与其岗位职责相应的防范和处置非法集资工作要求；

（三）开展防范和处置非法集资工作必备的其他知识、技能等。

第二十七条

对保险销售从业人员的防范和处置非法集资培训应包括下列内容：

（一）防范和处置非法集资法律法规和监管规定；

（二）防范和处置非法集资内控制度；

（三）展业中的防范和处置非法集资要求等。

第二十八条

公司应当开展各类防范和处置非法集资宣传，保存宣传资料和宣传工作总公司及各分支机构应当按照监管要求及本办法的相关规定进行定期报记录。

第七章 防范和处置非法集资工作的检查

第二十九条

各级公司防范和处置非法集资工作小组组织对本级及下级机构防范和处置非法集资工作的定期或不定期检查。

第三十条 公司各相关部门在自身工作检查中应加入防范和处置非法集资内容，定期汇总问题，进行缺陷整改并出具详细检查报告，并定期向法律合规部报送。

第三十一条

总公司防范和处置非法集资工作领导小组每年对系统防范和处置非法集资工作进行总结，形成公司防范和处置非法集资工作总结报告，并上报监管机构。

第八章 责任追究

第三十二条

公司建立防范和处置非法集资工作考核和责任追究制度，将防范和处置非法集资工作纳入年度工作目标考核内容。

第三十三条

各级机构对防范和处置非法集资工作不重视，有下列情况之一的，由总公司予以全公司通报批评，并在年底考核中扣减相应分数。造成重大不良影响和后果的，追究相关机构负责人的责任和工作人员责任：

（一）防范和处置非法集资工作落实不到位，风险排查不细致，信息报告不及时，造成不良影响的；

（二）对涉嫌非法集资违法行为的投诉不受理、不汇报，对相关线索不查处、不上报，造成不良后果的；

（三）在防范和处置非法集资工作中出现失职失责，受到举报和监管批评的；

（四）不按要求完成防范和处置非法集资工作领导小组交办的防范和处置非法集资工作任务的。

第九章 附则

第三十四条 公司应当配合防范和处置非法集资监督检查、行政调查以及涉嫌防范和处置非法集资犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

第三十五条 本办法由合规部门负责解释和修订。第三十六条 本办法自发布之日起施行。

第二篇：保险公司防范和处置非法集资工作管理办法

保险公司防范和处置非法集资工作管理办法

总 则

为进一步有效开展防范和处置非法集资工作，打击非法集资违法行为，防范化解风险，根据《中华人民共和国刑法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》等法律法规及规范性文件的相关规定特制定本管理办法。

本办法所称“非法集资”是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，同时具备以下四个特征要件：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

本办法适用于总公司及各分支机构。

防范和处置非法集资工作组织架构及职责

公司成立防范和处置非法集资工作领导小组，由总裁担任组长，领导小组成员包括总裁室其他成员。总公司防范和处置非法集资工作领导小组职责包括：

（一）统一领导公司防范和处置非法集资工作；

（二）研究、决定有关防范和处置非法集资工作的重大事项。

公司防范和处置非法集资工作领导小组下设工作小组，作为公司防范和处置非法集资工作的协调统筹机构。工作小组组长由总公司合规负责人担任，工作小组成员包括总公司个人业务部、客户服务部、办公室的部门负责人。防范和处置非法集资工作小组职责包括：

（一）落实防范和处置非法集资工作领导小组的工作决定；

（二）组织、指导、协调、监督相关部门和机构做好防范和处置非法集资工作，制定工作目标和规划；

（三）统筹制定公司防范和处置非法集资工作制度流程及信息系统的搭建；

（四）负责与外部监管机构及相关司法机关沟通防范和处置非法集资工作；

（五）向防范和处置非法集资工作领导小组报告突发事件或重大事件；

（六）指导分支机构防范和处置非法集资工作；

（七）组织开展公司防范和处置非法集资宣传教育工作；

（八）防范和处置非法集资工作领导小组交办的其他事项。

合规部门是公司防范和处置非法集资工作的具体统筹协调部门，履行如下防范和处置非法集资工作职责包括：

（一）统筹落实公司防范和处置非法集资领导小组的决定，协调职能部门开展防范和处置非法集资工作；

（二）统筹制定公司防范和处置非法集资工作的总制度即《防范和处置非法集资工作管理办法》；

（三）负责与外部监管机构及相关司法机构沟通防范和处置非法集资工作；

（四）配合防范和处置非法集资监督检查、行政调查以及涉嫌非法集资犯罪活动的调查工作；

（五）及时向公司防范和处置非法集资领导小组报告突发事件或重大疑难问题；

（六）统筹起草公司防范和处置非法集资工作报告；

（七）公司管理层交办的其他防范和处置非法集资工作事项。总公司各相关职能部门防范和处置非法集资工作职责包括：

（一）在部门制度流程中嵌入必要的防范和处置非法集资控制措施；

（二）及时掌握销售业务过程中相关非法集资可疑信息并及时上报；

（三）配合防范和处置非法集资监督检查、行政调查以及涉嫌非法集资犯罪活动的调查工作；

（四）定期开展防范和处置非法集资业务部分的培训。

总公司各职能部门的合规及风险联络人作为防范和处置非法集资工作联系人，具体负责提供本部门防范和处置非法集资工作的信息和资料，协助本部门开展防范和处置非法集资工作。各分支机构应当成立设立防范和处置非法集资工作领导小组，由该分支机构负责人担任组长，成员包括该领导班子其它成员，领导小组职责包括：

（一）统一领导本辖区内防范和处置非法集资工作；

（二）研究、决定本辖区防范和处置非法集资工作重大事项；

（三）负责与当地监管机构沟通防范和处置非法集资工作；

（四）负责组织落实本辖区的防范和处置非法集资工作；

（五）负责本级机构职责内非法集资相关情况的信息统计和重大情况的上报工作。分支机构负责人是本级机构防范和处置非法集资工作的第一责任人，全面对本级机构防范和处置非法集资工作负责，并指定专人牵头统筹本机构防范和处置非法集资具体工作。分支机构的合规及风险联络人作为防范和处置非法集资工作联系人，具体负责提供本机构防范和处置非法集资工作的信息和资料，协助本级机构开展防范和处置非法集资工作。第三章

非法集资犯罪形式

保险领域的非法集资犯罪形式主要类型为：

（一）主导型案件；

（二）参与型案件；

（三）被利用型案件。

主导型案件是指犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或者公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。

参与型案件是指保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品的性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或者进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。

被利用型案件是指不法机构谎称与保险公司联合、虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。第四章 非法集资风险排查机制

公司建立排查和专项排查相结合的非法集资风险排查机制。

公司应当于每年6月30日前针对非法集资案件涉及的重点问题、重点机构、重点人员等方面展开全面风险排查。风险排查包括但不限于：

（一）针对主导型案件，重点排查公司单证印章管理、管理人员和销售人员个人借贷和资金往来情况；

（二）针对参与型案件，重点排查基层机构高管和销售人员社会兼职、代销第三方理财产品情况；

（三）针对被利用型案件，重点排查公司承保验标、保单批改和外部机构利用公司名义虚假宣传情况。

在分公司范围内发生2起（含）以上同类同质非法集资案件或涉案金额超过100万的重大非法集资案件后，公司应及时启动专项风险排查，比照已发生案件，对该分公司及其下属分支机构的人员、业务、财务、资金及相关管理情况开展全面风险排查。第五章

非法集资案件的总结及报告流程

公司应定期对防范和处置非法集资工作进行归纳总结：

（一）每月要对发生的非法集资案件进行重点分析，深入了解案件特性及发案原因，制定整改措施；

（二）每季度对辖内非法集资案件风险情况、防范和处置非法集资的管理制度执行情况和执行效果进行专项评估，主动查找制度缺陷和执行不足；

（三）每年要对防范和处置非法集资工作进行全面总结，提出下阶段工作计划。总公司及各分支机构应当按照监管要求及本办法的相关规定进行定期报告或临时报告。各分支机构应当每半年定期向合规部门上报非法集资风险排查情况。

总公司及各分支机构应当按照监管要求，分别定期向保监会稽查局以及当地保监局上报非法集资风险排查报告。分支机构报告时，应当同时抄送合规部门。

各分支机构发现或者收到符合本办法的非法集资信息时，及时上报合规部门，并抄送其上级机构，同时还应按照监管要求及时向当地保监局及相关部门进行报告。

合规部门收到分支机构上报的非法集资信息后，应当立即组织相关部门开展初步调查后，视调查情况向总裁室汇报。并根据监管要求和本办法的规定，向保监会稽查局进行报告。第六章

防范和处置非法集资的培训与宣传

公司开展防范和处置非法集资培训，保存培训课件和培训工作记录。

对本公司员工的防范和处置非法集资培训应当包括下列内容：

（一）防范和处置非法集资法律法规和监管规定；

（二）防范和处置非法集资内控制度、与其岗位职责相应的防范和处置非法集资工作要求；

（三）开展防范和处置非法集资工作必备的其他知识、技能等。对保险销售从业人员的防范和处置非法集资培训应包括下列内容：

（一）防范和处置非法集资法律法规和监管规定；

（二）防范和处置非法集资内控制度；

（三）展业中的防范和处置非法集资要求等。

公司应当开展各类防范和处置非法集资宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。第七章

防范和处置非法集资工作的检查

各级公司防范和处置非法集资工作小组组织对本级及下级机构防范和处置非法集资工作的定期或不定期检查。

公司各相关部门在自身工作检查中应加入防范和处置非法集资内容，定期汇总问题，进行缺陷整改并出具详细检查报告，并定期向法律合规部报送。

总公司防范和处置非法集资工作领导小组每年对系统防范和处置非法集资工作进行总结，形成公司防范和处置非法集资工作总结报告，并上报监管机构。第八章

责任追究

公司建立防范和处置非法集资工作考核和责任追究制度，将防范和处置非法集资工作纳入工作目标考核内容。

各级机构对防范和处置非法集资工作不重视，有下列情况之一的，由总公司予以全公司通报批评，并在年底考核中扣减相应分数。造成重大不良影响和后果的，追究相关机构负责人的责任和工作人员责任：

（一）防范和处置非法集资工作落实不到位，风险排查不细致，信息报告不及时，造成不良影响的；

（二）对涉嫌非法集资违法行为的投诉不受理、不汇报，对相关线索不查处、不上报，造成不良后果的；

（三）在防范和处置非法集资工作中出现失职失责，受到举报和监管批评的；

（四）不按要求完成防范和处置非法集资工作领导小组交办的防范和处置非法集资工作任务的。第九章

附则

公司应当配合防范和处置非法集资监督检查、行政调查以及涉嫌防范和处置非法集资犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。本办法由合规部门负责解释和修订。本办法自发布之日起施行。

第三篇：防范和处置非法集资工作实施细则

防范和处置非法集资工作实施细则

第一章  总  则

第一条  为防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号，以下简称《条例》），结合我省实际，制定本实施细则。

第二条  本实施细则所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

第三条  本实施细则所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

第四条  本实施细则适用于全省非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置工作。

第五条  禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

第六条  省政府对全省防范和处置非法集资工作负总责，并统筹全省防范和处置非法集资工作，指定省防范和处置非法集资工作领导小组具体开展防范和处置非法集资的政策措施制定、协调解决重大问题、提出相关政策建议，以及落实党中央、国务院和省委有关要求等事宜，同时督促指导市（地）政府（行署）和有关部门做好全省防范和处置非法集资工作。

市（地）政府（行署）、县（市、区）政府、乡镇政府（街道办事处）对本级行政区域内的防范和处置非法集资工作负总责，建立健全本级防范和处置非法集资工作机制，按照“属地管理、分级负责”原则，负责本行政区域的防范和处置非法集资工作。

行业主（监）管部门按照职责分工，负责本行业、领域非法集资的防范和配合处置工作；其他有关部门根据工作需要以及职责分工，承担防范和处置非法集资工作相关任务。

第七条  县级以上地方政府应当明确防范和处置非法集资工作机制的牵头部门（以下简称处置非法集资牵头部门）。省地方金融监督管理局是省级处置非法集资牵头部门；市（地）地方金融管理部门和县（市、区）负责地方金融管理工作的部门是本级处置非法集资牵头部门。乡镇政府（街道办事处）应明确负责本级防范和处置非法集资工作的人员，并向县（市、区）级处置非法集资牵头部门报备。

全省各级处置非法集资牵头部门在本级政府的领导下开展工作，并接受上级处置非法集资牵头部门的业务指导和监督。

第八条  全省各级政府应当合理保障防范和处置非法集资工作相关经费，并列入本级预算。

全省各级处置非法集资牵头部门应当配强执法力量，落实执法设备、执法车辆等保障，建立健全行政执法制度，开展执法培训，加强处置非法集资执法规范化建设，鼓励探索联合执法、综合执法等执法方式。

第二章  防  范

第九条  省防范和处置非法集资工作领导小组负责指导市（地）政府（行署）和有关部门开展非法集资风险的监测和预警工作。省地方金融监督管理局建立省级非法集资监测预警平台，有效整合相关数据，促进部门、区域之间的信息共享，加强非法集资风险研判，及时预警提示风险。

市（地）政府（行署）应当指导县（市、区）政府和有关部门开展非法集资风险的监测和预警工作，条件成熟的可以建立本级非法集资监测预警平台。

县（市、区）政府应当组织乡镇政府（街道办事处）和有关部门采取日常监管、专项排查、核实举报等方式，加强对非法集资风险的监测和预警，并及时上报涉嫌非法集资相关信息。

乡镇政府（街道办事处）应当组织村民委员会（居民委员会）等基层群众自治组织进行网格巡查、楼宇管理等，并及时上报涉嫌非法集资相关信息。

第十条  行业主（监）管部门应当落实管行业必管风险的责任，按照“谁审批谁负责”和“谁主管谁负责”的原则，全面做好本行业、领域的非法集资风险排查和监测预警工作，建立非法集资风险线索台账，定期收集汇总本行业、领域非法集资风险情况，编制排查处置情况报告。发现非法集资风险线索的，应当在初核和研判的基础上报送本级政府处置非法集资牵头部门。

第十一条  市场监管部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。

县级以上处置非法集资牵头部门、市场监管部门等有关部门应当建立会商机制，发现企业、个体工商户名称或者经营范围中包含前款规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的，及时予以重点关注。

第十二条  县级以上政府处置非法集资牵头部门会同互联网信息内容管理部门、电信主管部门加强对涉嫌非法集资的互联网信息和网站、移动应用程序等互联网应用的监测。经处置非法集资牵头部门组织认定为用于非法集资的，互联网信息内容管理部门、电信主管部门应当及时依法作出处理。

互联网信息服务提供者应当加强对用户发布信息的管理，不得制作、复制、发布、传播涉嫌非法集资的信息。发现涉嫌非法集资的信息，应当保存有关记录，并向所在县（市、区）政府处置非法集资牵头部门报告。

第十三条  除国家另有规定外，任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。

市场监管部门会同处置非法集资牵头部门加强对涉嫌非法集资广告的监测。经处置非法集资牵头部门认定为非法集资的，市场监管部门应当及时依法查处相关非法集资广告。

广告经营者、广告发布者应当依照法律、行政法规查验相关证明文件，核对广告内容。对没有相关证明文件且包含集资内容的广告，广告经营者不得提供设计、制作、代理服务，广告发布者不得发布。

第十四条  处置非法集资牵头部门与所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构应当建立非法集资可疑资金监测机制。国务院金融管理部门分支机构、派出机构应当按照职责分工督促指导金融机构、非银行支付机构加强对资金异常流动情况及其他涉嫌非法集资可疑资金的监测工作。

第十五条  金融机构、非银行支付机构应当履行下列防范非法集资的义务：

（一）建立健全内部管理制度，禁止分支机构和员工参与非法集资，防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法集资；

（二）加强对社会公众防范非法集资的宣传教育，在经营场所醒目位置设置警示标识；

（三）依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，并将有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。

第十六条  处置非法集资牵头部门、行业主（监）管部门应当加强与相关行业协会、商会的联系，建立信息交流通报机制，共同做好防范非法集资工作。

行业协会、商会应当加强行业自律管理、自我约束，督促、引导成员积极防范非法集资，不组织、不协助、不参与非法集资。

第十七条  全省各级政府应当建立上下联动、紧密协作的防范非法集资宣传教育工作机制，推动全省范围内防范非法集资宣传教育工作。

全省各级政府应当开展常态化的防范非法集资宣传教育工作，充分运用各类媒介或者载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，向社会公众宣传非法集资的违法性、危害性及其表现形式等，增强社会公众对非法集资的防范意识和识别能力。

行业主（监）管部门以及行业协会、商会应当根据本行业、领域非法集资风险特点，有针对性地开展防范非法集资宣传教育活动。

新闻媒体应当开展防范非法集资公益宣传，并依法对非法集资进行舆论监督。

第十八条  对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。

鼓励对涉嫌非法集资行为进行举报。举报非法集资行为，通常按就近原则向非法集资行为所在地的处置非法集资牵头部门或其他有关部门举报。相关部门接到举报后，根据线索属地及时移送下级部门进行处理，也可直接组织处理。

各级处置非法集资牵头部门以及其他有关部门应当公开举报电话和邮箱等举报方式，在政府网站设置举报专栏接受举报，及时依法处理，并为举报人保密。

各级处置非法集资牵头部门负责制定完善非法集资举报奖励办法，明确举报奖励标准，畅通举报受理渠道，完善举报工作机制。

第十九条  处置非法集资牵头部门和行业主（监）管部门发现本行政区域或者本行业、领域可能存在非法集资风险的，有权对相关单位和个人进行警示约谈，责令整改。

第三章  处  置

第二十条  各级处置非法集资牵头部门负责组织调查本行政区域内的涉嫌非法集资行为，主办地处置非法集资牵头部门要组织有关行业主（监）管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构开展调查、认定、处置工作；协办地处置非法集资牵头部门应收集整理好涉嫌非法集资线索，及时移送相关处置非法集资牵头部门并做好配合工作。

全省范围内跨行政区域的涉嫌非法集资行为，涉嫌非法集资人为单位的，由其登记地处置非法集资牵头部门组织调查认定；涉嫌非法集资人为个人的，由其住所地或者经常居住地处置非法集资牵头部门组织调查认定。涉嫌非法集资行为发生地、集资资产所在地以及集资参与人所在地处置非法集资牵头部门应当配合调查认定工作。

处置非法集资牵头部门对组织调查认定职责存在争议的，由其共同的上级处置非法集资牵头部门确定；对跨省（自治区、直辖市）涉嫌非法集资行为的调查认定职责存在争议的，由省级处置非法集资牵头部门将有关情况报请处置非法集资部际联席会议确定。

第二十一条  处置非法集资牵头部门、市场监管部门、行业主（监）管部门和公安机关应当建立联合工作机制。对查处重大非法集资行为可能引起群体性事件或者暴力阻挠的、在执法检查时遇到恐吓威胁或者暴力抗法的、需要部门开展协作处置涉及金额较大或社会影响较大等跨行政区域案件的，可启动联合工作机制。

联合执法中形成的行政决定，由参加联合执法的单位在各自的职权范围内依法作出。

第二十二条  处置非法集资牵头部门应当及时组织有关行业主（监）管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等有关部门对下列涉嫌非法集资行为进行调查认定：

（一）设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

（三）在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

（四）违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息；

（五）其他涉嫌非法集资的行为。

第二十三条  调查认定可按下列程序进行：

（一）确定调查人员。

调查人员不得少于2人，实施调查取证时应出示有效执法证件。

（二）制定调查方案。

调查方案包括调查方式、调查内容、调查重点和人员安排等。

（三）实施调查取证。

调查人员有权进入涉嫌非法集资的有关场所进行检查、勘查、取样、录音、拍照、录像等，及时收集固定书证、物证、视听资料以及电子数据等证据。与被调查事件有关的单位和个人应当配合调查，不得拒绝、阻碍。

调查取证主要包括涉嫌非法集资单位或个人基本情况、集资方式、集资额度、参与人数、资金运作情况、股东或实际控制人主要情况等。

询问与被调查事件有关的单位和个人，要求其对有关事项作出说明，被询问人应当予以配合，如实回答询问、反映情况。

查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料、电子数据等，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以封存。

经处置非法集资牵头部门主要负责人批准，依法查询涉嫌非法集资的有关账户。调查人员查询有关账户，应当出示有效执法证件和查询公函，并提供存款人的有关线索。

（四）撰写调查报告。

调查结束后，调查人员应当形成调查报告，提出处理意见和建议。调查报告包括调查认定的事实和主要证据、涉嫌非法集资行为性质、处理意见及依据等。

第二十四条  调查取证期间，为防止抽逃、转移、藏匿资金以及主要涉案人员潜逃，处置非法集资牵头部门可以组织相关部门依法采取必要的管控措施。对涉嫌非法集资行为的单位和个人，有权要求暂停集资行为，通知市场监管部门或者其他有关部门暂停为涉嫌非法集资的有关单位办理设立、变更或者注销登记。

第二十五条  对涉嫌非法集资行为，处置非法集资牵头部门应及时组织有关行业主（监）管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构等有关部门进行调查认定。

建立非法集资行政处置专家咨询委员会工作机制，视情况需要邀请公安、检察、法院及行业主（监）管部门相关工作人员、金融及法律专业人员组成委员会，参与对涉嫌非法集资案件的认定工作，其结论可以作为组织认定的重要参考。根据调查查明的事实、证据材料和相关规定进行研判，并作出下列认定意见：

（一）认定属于非法集资的，根据需要决定采取的措施；

（二）认定不属于非法集资的，撤销线索登记。

第二十六条  根据处置非法集资工作需要，处置非法集资牵头部门可以采取下列措施：

（一）查封有关经营场所，查封、扣押有关资产。

执法人员采取查封、扣押措施时，应当出示有效执法证件，当场交付有关单位或者人员查封、扣押决定书；对查封、扣押的财物，处置非法集资牵头部门应当妥善保管，不得使用或者损毁；亦可指定有关人员或者委托第三人负责保管。

（二）责令非法集资人、非法集资协助人追回、变价出售有关资产用于清退集资资金。

（三）根据处置非法集资工作需要，限制非法集资的个人或者非法集资单位的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员以及其他直接责任人员出境的，由市（地）政府（行署）处置非法集资牵头部门决定，由省级处置非法集资牵头部门按照规定向省级出入境边防检查机关办理边控手续。

采取前款第一项、第二项规定的措施，应当经处置非法集资牵头部门主要负责人批准。

第二十七条  非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

第二十八条  清退集资资金来源包括：

（一）非法集资资金余额；

（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；

（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；

（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；

（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；

（六）可以作为清退集资资金的其他资产。

第二十九条  为非法集资设立的企业、个体工商户和农民专业合作社，由市场监管部门吊销营业执照。为非法集资设立的网站、开发的移动应用程序等互联网应用，由电信主管部门依法予以关闭。

第三十条  国务院金融管理部门分支机构、派出机构，地方政府有关部门以及其他有关单位和个人，对处置非法集资工作应当给予支持、配合。

任何单位和个人不得阻挠、妨碍处置非法集资工作。

第三十一条  处置非法集资牵头部门在组织调查有关非法集资案件过程中，发现涉嫌犯罪的，应当按照规定及时将案件移送公安机关，并配合做好相关工作。

行政机关对非法集资行为的调查认定，不是依法追究刑事责任的必经程序。

第三十二条  处置工作完成后，处置非法集资牵头部门应当形成处置报告。处置报告主要包括：非法集资案件线索、被处置对象基本情况、调查取证及性质认定情况、主要违法事实和证据、处置工作中所采取措施以及处置结果等。

第三十三条  处置非法集资过程中，有关地方政府应当采取有效措施维护社会稳定。

第四章  附  则

第三十四条  未经依法许可或者违反国家金融管理规定，擅自从事发放贷款、支付结算、票据贴现等金融业务活动的，由国务院金融管理部门或者地方金融管理部门按照监督管理职责分工进行处置。

法律、行政法规对其他非法金融业务活动的防范和处置没有明确规定的，参照《条例》有关规定执行。其他非法金融业务活动的具体类型由国务院金融管理部门确定。

第三十五条  对非法集资人、非法集资协助人、互联网信息服务提供者、广告经营者、广告发布者、金融机构和非银行支付机构、不配合调查的相关单位和个人、国家机关工作人员等主体存在《条例》第四章法律责任中所列情形的，按照《条例》规定追究相关主体责任。

第四篇：防范和处置非法集资学习心得

防范和处置非法集资学习心得

通过本次“防范和处置非法集资宣传月”活动的学习，我深刻认识到了非法集资的危害性，打击非法集资紧迫性，也使我对什么是非法集资、非法集资的主要表现形式、非法集资的社会危害以及在今后的工作当中如何防范非法集资有了更深刻的了解。非法集资有着很深刻的经济、社会根源，手段隐蔽，形式复杂，后果严重。因此，对于非法集资，我们银行业更应高度警惕，不能有丝毫防松。

一、什么是非法集资： 所谓非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资，有审批权限的部门超越权限批 准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。承诺高额回报，不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。编造虚假项目，不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、等旗号，迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。以虚假宣传造势，不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。

二、非法集资的危害：严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险，危害金融安全，是典型的涉众型违法犯罪活动，直接损害广大人民群众的切身利益。此类案件涉案金额大，涉及人员众多，受害者面广量大、易引发出大规模群体性事件，严重危害社会的稳定。参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

三、如何防范非法集资：

1、高息“诱饵”不动心。形形色色的非法集资活动都有一个共同点那就是许诺高额回报。每当遇上诸如此类“天上掉下来的馅饼”千万得悠着点儿，也不能因为看到别人发了财眼红，进而跌入欺骗者设下的陷阱。

2、老板“实力”不崇拜。不能为某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑，即使有的企业当时确实很红火，但由于市场、经营等方面的变数很多，“投资”风险无是不在，血本无归都可能。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准，而不是单纯相信老板“实力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集资活动中，政府官员的参与或者假借官员名义、编造官方背景往往更容易蛊惑群众。既让人误以为是官方行为，又给人以稳赚不赔的假象。人们要切记“官员”未必就代表“官方”有官员参与并不等于就是正规融资活动。

为了遏制非法集资，充分保护人民群众的切身利益，作为银行业应该承担起所背负的责任及义务，加强宣传力度，提高公众对非法集资的识别能力。

非法集资危害大，隐蔽性大，要打击非法集资非一朝一夕能完成的，我们要长期坚持该项工作不放松，将打击非法集资宣传活动常态化，一起打击非法集资。

第五篇：2020年防范和处置非法集资工作实施方案

XX县供销社

2020年防范和处置非法集资工作

实施方案

为进一步做好防范和处置非法集资工作，严厉打击各类非法集资行为，明确工作职责，根据省（鲁处非办字【2020】

号）、市（德处非字【2020】1

号）、《XX县防范和处置非法集资专项整治行动实施方案》防范和处置非法集资等相关文件，结合单位实际，定制工作实施方案如下：

一、指导思想

认真贯彻落实党中央、省、市、县关于防范和处置非法集资工作的文件精神，积极配合防范和处置非法集资工作的安排部署，主动适应经济发展新常态，进一步健全责任明确、上下联动、齐抓共管、配合有力的工作格局，加大监测预警、宣传教育等工作力度，逐步建立符合我县合作社实际情况防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的综合治理长效机制。

二、任务目标

深刻理解非法集资的危害，认识到打击和处置非法集资的重大意义，非法集资风险专项排查实现全覆盖，苗头性问题得到及时发现和处置，及时化解存量风险，逐步减少增量风险；显著提高广大人民群众相关法律意识和风险防范意识，形成责任自负、风险自担的舆论氛围；杜绝发生较大规模非法集资案件，进一步提高金融服务水平，逐步消除非法集资生存土壤。

三、工作原则

1.领导小组要充分发挥领导作用。防范和处置非法集资工作领导小组要指导、组织、协调做好防范、打击和处置非法集资工作，要进一步加大督促力度，及时跟进工作进度，检查工作效果，做好统筹谋划、组织协调、督导落实工作。

2.防打结合、打早打小。全面提高社会公众的警惕性和敏感性，加强防范预警，减小发生概率。坚持打早打小，遏制风险传播，防止引发其他领域特别是金融领域风险发生，将金融风险扼杀在萌芽阶段。

3.齐抓共管，形成合力。县供销社与相关职能部门加强联系、加强合作、协同配合，通过上级领导统一协调，调动各方面力量，上下联动、密切配合，齐抓共管、形成合力。

四、工作机制

（一）引导宣传机制。

结合省、市、县相关文件要求，县供销社要抓好防范和非法集资宣传教育工作，结合单位实际情况，着重宣传涉及本单位金融风险的宣传教育，大力加强关于处置非法集资政策、法律法规的宣传，揭示非法集资的本质特征，提高群众对非法集资等金融风险的防范意识。

（二）责任追究机制。为切实做好打击和处置非法集资工作，对各项工作进行责任划分，明确责任人，对各责任人的工作进行考核，建立责任追究机制，以实现对防范工作的认真负责，对工作不当、疏于管理造成不良影响及严重后果的，追究相关责任人的责任。

（三）跟进机制。

对所划分的工作，各责任人及时上报工作进度，领导小组对工作及时跟进，检查工作完成的进度和质量，以对出现的问题实行“闭环管理”及时整改到位，确保工作顺利进行。

XX县供销社

2020年8月12日