商业银行模拟经营沙盘实验报告[推荐5篇]

第一篇：商业银行模拟经营沙盘实验报告

商业银行模拟经营沙盘 实验报告

学院专业: 财经学院

金融学系 小组成员：董绍萍

卓英兄

拉央措

赵涓 成员学号：1730302001

1730302032

1730302036

1730302044 担任职责：银行 2 指导教师：刘尚荣老师

刘波老师

目录1 ．团队简介

......................................52 ．实验经营过程描述

...............................62.1 第一年经营过程

.............................62.1.1 宏观政策和外部环境

.....................62.1.2 任务清单

...............................62.1.3 完成情况

...............................72.2 第二年经营过程

.............................82.2.1 宏观政策和外部环境

.....................82.2.2 任务清单

...............................82.2.3 完成情况

...............................82.3 第三年经营过程

.............................92.3.1 宏观政策和外部环境

.....................92.3.2 任务清单

...............................92.3.3 完成情况

..............................102.4 第四年经营过程

............................102.4.1 宏观政策和外部环境

....................102.4.2 任务清单

..............................102.4.3 完成情况

..............................103 ．计算商业银行资金使用效率

......................113.1 计算资金使用收益率

........................113.2 计算可用资金成本率

........................11

3.3 计算贷款定价上下限

........................12

3.4 分析影响贷款定价的因素

....................123.4.1 资金成本

..............................123.4.2 基准利率

..............................133.4.3 宏观经济情况

..........................133.4.4 贷款期限

..............................133.4.5 客户的资信水平

........................133.4.6 市场竞争情况

..........................14

3.5

分析对企业贷款定价的理由

.................143.5.1 银行内部成本 —— 决定下限

..............143.5.2 市场可接受水平—— 决定上限

............143.6 计算企业的经营成本及销售毛利润率

...........143.6.1 计算企业的经营成本

....................143.6.2 计算企业的销售毛利润率

................14

4.预警企业不良贷款率

.............................154.1 借款人自身情况分析

........................154.2 财务报表分析

..............................15

5.收获与反思

....................................165.1 董绍萍

....................................165.2 卓英兄

....................................165.3 拉央措

....................................165.4 赵涓

......................................16． 团队简介 商业银行模拟沙盘实验假定宏观经济由产品市场、资本市场及监管层构成，房地产企业代表产品市场，商业银行代表资本市场而中央银行则代表监管层。在此次沙盘模拟中，我们团队代表的是资本市场，商业银行 2 是我们经营的企业。

成员学号 成员姓名 岗位分工 1730302001 董绍萍 行长 1730302036 拉央措 会计主管 综合柜员 1730302032 卓英兄 信贷经理 1730302044 赵涓 客户经理 表格 1

成员分工 我们团队主要与 4 名成员，分别在此次模拟经营中做了不同的分工。我们团队的经营理念是：专注于心，执着于行。助推中小，会泽万家，至真至诚，相伴一生。真诚服务，百姓放心。在你身边，为你理财，与您走的更近，让您走得更远。在整个过程中，对存款利率、商业贷款的挂牌和中间业务等指标的制定进行了谨慎的分析，通过结合当前的宏观经济情况，分析当前市场供需关系等等各方面的因素，做出了相关的决策，对后续存贷款业务、中间业务或者国债等的参与产生了影响。前期我们进行了个人存款的竞标，通过支付营销费用获得了个人存款的数额，对于后续的经营规模奠定了基础。会计主管则主要分析商业银行账面资产价值，分析其财务状况来为银行后续的经营提供宝贵的意见，主要从流动性、盈利能力，资产充足情况分析财务状况，会计主管也是银行必不可少的功臣，为银行决策的制定起到了很好地领航作用：信贷经理为客户提供了贷款咨询服务，负责联系企业客户来为银行拉取贷款业务，进行信贷业务管理，直接服务于客户。我们与企业 2 和企业 7 形成了长期的良好合作伙伴关系，这和信贷经理良好的交际能力是分不开的；客户经理全面了解企业客户的资金供需状况，推荐其适合的理财产品，协调和组织全行有关部门及机构为客户提供全方面的金融服务，建立与客户的长期密切联系，对于商业银行的运转起到了综合把控的作用。我们团队团结一心，各自分工，为争取商业银行的盈利都积极的采取了有效的战略措施。总的来说，配合的比较默契，学到了很多有用的东西，希望以后实际参加到工作能有效的运用所学经验和知识，实践与理论相结合，做到真正的学以致用。．实验经营过程描述 2.1 第一年经营过程 2.1.1 宏观政策和外部环境 1.存款利率为 2.0% 2.贷款利率为 8.0% 3.再贷款利率为 5.0% 4.法定存款准备金 13.0% 5.央票发行规模 0 万元 6.国债发行规模 40000 万元 2.1.2 任务清单（1）第一季度 A.参加个人存款竞标，支付营销费用 700 万，个人存款选择保存成功:，获得个人存款 43000.00 万元基准利率+0.5%(一年期)：20000 万，基准利率+1.5%(二年期)：10000 万，基准利率+2.5%(三年期)：10000 万,基准利率+3%(四年期)：3000 万 B.商业贷款挂牌，挂牌最高利率 10.0%，最低利率 8.00%,财务评审费 3万/ 年，额度占用费 8.00%。

同意企业 7 商业贷款申请，金额：20000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。支取之后现金 32300.00 万。

同意企业 2 商业贷款申请，金额：10000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。支取之后现金 22300.00 万。

C.1 季度国债收到利息 350.00 万。

D.1 季度央票收到利息 200.00 万。

E.共收到企业 2 商业贷款第 1 季度利息 340.00 万。

F.收到企业 7 商业贷款第 1 季度利息 400.00 万。

（2）第二季度 A.对公存款-挂牌，自定义季度利率：0.65%，存款上限：30000.00 万。挂牌，自定义季度利率：0.70%，存款上限：40000.00 万。挂牌，自定义季度利率：0.72%，存款上限：60000.00 万。

B.收到国债利息 350.00 万。

C.收到企业 7 商业贷款第 2 季度利息 400.00 万。

共收到企业 2 商业贷款第 2 季度利息 340.00 万。

（3）第三季度 A.同意企业 2 的消贷申请，额度：10440.00 万，资金安排费：2.50%。企业 2，支取贷款金额：10440.00 万，收到资金安排费 261.00 万，B.拒绝企业和企业 6 的消贷申请，额度分别为：24286.37 万和 10000.00万；资金安排费都为 0.00%。

C.企业 2 提前还款贷款金额：7000.00 万，当前现金 21701.00 万 D.对公存款挂牌，自定义季度利率：1.50%，存款上限：40000.00 万。

企业 1 存款成功，存款金额：10000.00 万，利率：1.00%；

企业 2 存款成功，存款金额：10000.00 万，利率：1.00%；

E.央票收到利息 200.00 万。

国债收到利息 350.00 万。

收到消费贷款第 3 季度利息 208.80 万 收到企业 7 商业贷款第 3 季度利息 400.00 万。

收到企业 2 商业贷款第 3 季度利息 200.00 万。

（4）第四季度 A.对公存款支取-企业 1，存款金额：10000.00 万,支付利息：100.00万,当前现金 32959.80 万 B.企业 7 存款成功，存款金额：8000.00 万，利率：1.00%；当前现金40959.80 万。

C.参加国债竞标购买规模5000万,愿意支付溢价0万。实得5000.00万，支付购买溢价 0.00 万。当前现金 35959.80 万。国债登记结束实得 5 年期：0.00 万,4 年期：5000.00 万，3 年期：0.00 万 D.央票收到利息 200.00 万。

国债收到利息 431.25 万。

收到消费贷款第 4 季度利息 208.80 万。

支付本年个人存款利息。

支付本年管理费 1000.00 万。

支付本年团队工资 1200 万。

支付存款准备金 7330.00 万。

收到企业 7 商业贷款第 4 季度利息 400.00 万。

收到企业 2 商业贷款第 4 季度利息 200.00 万。

2.1.3 完成情况 首先支付 700 万营销费，拿到个人存款 43000.00 万元，并按照约定利率支付个人存款利息共计 2900.00 万。向企业 7 发放贷款 20000.00 万.共收到利息1600.00 万，同时收入财务评审费 100.00 万，支付授信调查费：100 万。向企业2 发放贷款金额共 20440 万，其中消贷额度：10440.00 万，资金安排费 261.00万，共收到利息 1497.6 万，收入财务评审费 100.00 万，支付授信调查费：100万，收到央票利息 600 万。收到国债利息 1481.25 万，支付管理费 1000 万，支付网点运营费 400.00 万最后净利润-906.86 万。

2.2 第二年经营过程 2.2.1 宏观政策和外部环境 结束第一年的经营后，老师在分析完各家银行及企业营运状况之后，让营运较好的小组进行经验分享，然后老师就各组问题进行相应分析，并给出解决方案，为第二年营运打好坚实的基础，接着公布了以下第二年的宏观政策与外部环境指标：

1、存款基准利率为 2% 2、贷款基准利率为 8% 3、再贷款利率为 5% 4、存款准备金为 13% 5、央票发行规模为 20000 万 6、国债发行规模为 40000 万 2.2.2 任务清单 1)第一季度进行个人存款竞标，营销费为 800 万，获得个人存款竞标 59000万，并支付个人存款利息 3625 万 2)向企业 2 商业贷款 21000 万，利息收入 931.25 万，收入财务评审费 300万

3)办理新的消费贷 30000 万，收到 3%额度占用费 900 万 4)吸收企业存款 11000 万，支付利息 280 万 5)支付管理费 1000 万及存款准备金 6）支付团队工资 1200 万，网点运营费 400 万 7）收到 20000 万国债利息 1400 万 8）收回 20000 万央票本金 9）支付第一年再贷款利息 2.2.3 完成情况 本银行第二年支付 800 万营销费，收到个人存款 59000 万，并支付个人存款利息 3625 万；向企业 2 商业贷款 21000 万，利息收入 931.25 万，收入财务评审费 300 万；办理新的消费贷 30000 万，收到 3%额度占用费 900 万，收到企业 2、企业 7、企业 3 存款共 11000 万，支付利息 280 万，收到 20000 万按 7%计算国债利息 1400 万，收回 20000 万央票本金，支付第一年再贷款利息 358.84 万，支付管理费 1000 万及团队工资 1200 万，网点运营费 400 万，支付存款准备金 2860万，缴纳税费 331.86 万，最后营业利润为-882.78 万。

2.3 第三年经营过程 2.3.1 宏观政策和外部环境 第三年度我们首先对第二年度的各家银行和公司经营结果进行了分析，通过分析发现各家银行出现巨额亏损，各银行资产负债率均超过 86%，我们银行 2 第二年盈利-2682.78，第三年盈利-2450.7，比较之下，第三年亏损少于第二年。之后公布了第三年的宏观政策与外部环境指标和任务清单。

1.存款基准利率

2% 2.贷款基准利率

8% 3.在贷款利率

5% 4.存款准备金

12% 5.央票发行和规模

40000 万 6.国债发行规模

50000 万 2.3.2 任务清单 A．首先进行存款竞标，确定经营费用 800，获得个人存款分配额 68000.进行第一季度商业贷款挂牌 最高年利率

13% 最低年利率

10% 最高额度占用率

5% 最高财务评审费

200 万 商业贷款共支取现金 11000 万元，收到利息支付 1444.54 万元。

B.第二季度进行消费贷款挂牌 委托贷款中间业务费率

2% 消费贷款最高资金安排费

3% 消费贷款共支出 30000 万元，收到提前还款现金 15000 万元，收到利息支付1464.54 万元。

C.第三季度没有额外开设营业网点，收到利息支付 1575.28 万元。

D.第四季度放弃国债竞标，进行存款利率挂牌

第四季度共吸收 64000 万元。收到利息收入 7848.52 万元，支付网点运营费400.00 万，支付本年团队工资 1200 万。支付存款准备金 3550.00 万。

2.3.3 完成情况 首先支付 800 万营销费，通过竞争拿到个人存款 68000 万元，并按照约定利率支付个人存款利息共计 12470 万元，向外发放贷款共 41000 万元，共收到利息9310.06 万元，时收到资金安排费 900 万元和财务评审费 500 万元，最后净利润-2450.7 万。

2.4 第四年经营过程 2.4.1 宏观政策和外部环境 第四年度老师首先对第三年各家公司和银行的经营结果进行了分析，通过分析发现各家银行出现亏损，各银行资产收益率均为负，银行 4 的亏损更为严重。然后小老师们带领各公司和银行进行经营，提出经营过程出现的问题，然后公布了以下第四年宏观政策与外部环境指标和任务清单。

1.存款利率为 2.0% 2.贷款利率为 8.0% 3.法定存款准备金 13.0% 4.预计新增个人存款 1301000 万元 2.4.2 任务清单 A.填写个人存款竞标表，支付营销费用 1000 万，获得个人存款 10 亿（其中1 年期共 23700 万，2 年期共 355000 万，3 年期共 355000 万，4 年期 237000 万），并按照约定利率支付个人存款利息 3970 万元。

B.商业贷款挂牌成功，挂牌最高利率 13.00%，最低利率 10.0%,财务评审费200 万/年，额度占用费 5.00%。

C 完成中间业务费挂牌。

D 向企业 2 贷款，收入财务评审费 100 万，支付调查授信费 100 万。

E 支付上年税费 337.34 万元 2.4.3 完成情况 1.同意企业 2 商业贷款申请，金额：10000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。

2.同意企业 2 商业贷款申请，金额：15000.00 万，收入财务评审费 100.00万，支付授信调查费：100 万。

3.对公存款支取-企业 7，存款金额：8000.00 万,支付利息：56.00 万。

4.对公存款支取-企业 2，存款金额：6000.00 万,支付利息：39.00 万。

5.收到企业 2 商业贷款第 1 季度利息 562.50 万。

6.收到 1 季度央票利息 20.00 万。

7.收到消费贷款第 1 季度利息 1205.28 万。．计算商 业银行资金使用效率 3.1 计算资金使用收益率 资金使用收益率=（各项利息收入+贴现费收入+投资收益）/(贷款余额+贴现+债券投资+央票+同业拆出）

银行的资金使用收益率要受各项利息收入、贷款余额、国债、央票的影响。

经过分析研究，利息收入每年都在增加，是银行资金使用收益率的唯一分子。对于贷款余额，第 4 年是最充足的，发展到第四年也有了一定的风险掌控，对于贷出的金额数目做出了合理的规划。但总的来说资金使用效率不是很高，贷款余额对资金使用收益率影响算是比较大的。我们的沙盘模拟中商业银行主要靠发放贷款与吸收存款的差额赚钱，通过贷款发放，银行获得利息，使资金运用起来。因此我们更加明确了贷款的重要性。在这次沙盘中，我们由于前期经营状况不足，而兑付了国债，也让我们意识到利率敏感性的重要性。沙盘模拟考虑的因素有很多，需要全方位多层次的考虑，所以把控全局调节好流动性与资本充足率之间的平衡是重点。

而央票也是不可忽视的，其流动性较小，我们银行对央票关注较少，也使我们失去了央票的收入，和其他银行有了差距。

3.2 计算可用资金成本率 可用资金成本率=（经营成本+∑每种资金来源*利率）/（吸收的存款额+权益资本-法定存款准备金-超额准备金）

年份 团 队工资 网 点运 营费 管 理费用 营 销费用 利息成本 吸收存款额度 权 益 资本 存 款总 额的25% 可 用 资 金成本率 1 1200 400 1000 700 3000 43000 30593.14 10750 7.39% 2 1200 400 1000 800 4263.84 59000 27910.36 14750 12.4% 年份 各项利息收入(万）

贷款余额 国债 央票 资金使用收益率 1 3676.98 39560 25000 20000 4.35% 2 4210.31

38648 20000 2000 5.22% 3 4395.89

19736 0 2000 20.22% 4 7228.87 55000 0 2000 12.68% 表格 2 1200 400 1000 800 5023 68000 25459.66 17000 14.25% 4 1200 400 1000 1000 5950 100000 24683.81 25000 9.3% 表格 3 通过表格 3 可以看出银行四年的可用资金成本率有相应的波动。

1）团队工资，网点运营费是一直稳定的。实际上我们银行可以在第三年第四年增加一个网点及贷款团队，费用也不多且可以提高贷款 4 亿的额度。因此第三、四年的贷款额度也不够，导致没能和更多企业进行合作。由于企业存款量较少，因此团队建设对存款业务影响较小。

2）营销费用相对来说逐年在增加。虽然我们和企业 2、企业 7 建立长期的合作关系，但吸收的存款相对较少，所以我们银行希望通过营销费获取较多的个人存款，以此缓解银行资金的缺口。

总而言之，各种费用影响着可用资金成本率。银行决策贷款利率时，应先考虑自身的可用资金成本率，而不是一味的迎合企业，使自身银行低贷高存。因此我们应减少依靠感觉做决定，一个大的银行的运营，需要考虑的因素远不止这么多，我们也需要努力在银企互赢的基础上获取更多利润。

3.3 计算贷款定价上下限

表格 4 如图所示，我们小组第一年和第四年的贷款最低利率和最高利率分别为 8%和 13%，在整个行业里贷款利率相对较低的，这也为我们银行收获了不少的客户贷款和利息收入。

3.4 分析影响贷款定价的因素 3.4.1 资金成本

本行资金成本的组成情况如下：

0%5%10%15%1 2 3 4上限下限

3.4.2 基准利率

各年度基准利率情况如下：

年份 第一年 第二年 第三年 第四年 贷款利率 8.00% 8.00% 8.00% 8% 3.4.3 宏观经济情况

项目 第一年 第二年 第三年 第四年 央票发行 20000 40000 20000 0 新增个人存款 65000 91000 1301000 1184000 存款准备金率 13.00% 12.00% 13.00% 13.00% 在第一年，金融市场流动性处于中度；第二年，个人存款增加，放低存款准备金率，整体是宽松的政策。第三年，个人存款大幅增加，流动性较高，存款准备金率不变，央票发行减少以此进行资金的控制。第四年增加了个人存款，存款准备金率保持不变，但没有发行央票。

3.4.4 贷款期限

贷款的发放银行的流动性在一定程度上有所降低，其期限越长，对银行流动性的影响就越大，因此贷款期限也在一定程度上影响着贷款利率。银行应做相应的期限错配，以避免长期贷款过多，短期存款过多或短期贷款过少，长期存款过多，发生流动性风险，增加资金使用成本，盈利减少发生亏损。

3.4.5 客户的资信水平

发放贷款时，银行必须通过内部评估体系对企业的资信水平进行评估，并通过其他方式获取企业较为全面的信息，避免信息不对称导致大量坏账的出现及违约金的赔付。对于资信水平相对较高的企业，银行应以互赢的目的为其进行贷款业务的办理；对于资信水平较低而又有条件寻求贷款的企业，银行应全面考虑且合理定价，获取利润避免过多的亏损。

经营成本团队工资 网点运营费 管理费用 营销费用

3.4.6 市场竞争情况

银行间的贷款竞争是非常大的且银行确定的贷款利率相差不大，但不免有较少银行利用低利率贷款高利率存款吸引企业合作。因此银行不能一味追求自身利润，而盲目定价，发生恶性竞争使自身银行失去市场竞争力。

3.5

分析对企业贷款定价的理由 3.5.1 银行内部成本 —— 决定下限 我们银行最开始计划的经营方式是以同行中较低贷款利率水平、较高存款利率水平与企业建立稳固合作关系，使在未来经营中有合作客户不至于资金不发生流动，银行无收入。在第二年，我们用这种方式获得了企业 2 与企业 7 的稳固合作，为其办理商业贷与消费贷，但存款量没有达到预期量，因此我们也采取更多方式吸引其他企业进行存款业务的办理。

3.5.2 市场可接受水平—— 决定上限 在我们银行办理贷款业务的主要是企业 2 与企业 7，基于银企互惠的原则，我们以较低的利率水平向他们发放贷款。由于企业 2 与企业 7 能按时归还贷款并进行对应的存款，我们合作的越来越紧密，并在同类企业贷款申请中优先为他们办理贷款。

3.6 计算企业的经营成本及销售毛利润率 3.6.1 计算企业的经营成本 年份 团队工资 网点运营费 管理费用 营销费用 合计 1 1200 400 1000 700 3300 2 1200 400 1000 800 3400 3 1200 400 1000 800 3400 4 1200 400 1000 1000 3600 3.6.2 计算企业的销售毛利润率 销售毛利率=(销售净收入-产品成本)/销售净收入×100% 年份 销售净收入 成本 销售毛利率 1 5593.14 3300 50.00% 2 6931.07 3400 50.95% 3 6672.3 3400 49.04% 4 8974.15 3600 59.88%

4.预警企业不良贷款率

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。

而不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期(含展期后到期)未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款;呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。

4.1 借款人自身情况分析 我们银行将以企业 2 作为分析对象，得如下结果 ：

年份 净利润 分析 1 1

441.78 万 第一年由于老师的帮助及自身操作的熟练使得企业有了盈利，不良贷款风险较小 2 2

3038.65 万 第二年由于一些操作原因使企业需要贷款偿付违约金，也是决策失误导致，但最终企业较第一年有大幅度的盈利，同时银行也在互赢的目的为该企业做出一定优惠，避免不良贷款率提升 3 3

6404.11 万 由于决策的调整该企业避免了上述问题，弥补了亏损，获得较大利润，使我行在一定程度上避免流动性风险 4 4

6630.35 万 本年较上年盈利有小幅度提升，这也使我行稳步经营，获取利益的目的实现，成为稳固的合作伙伴，减少我行不良贷款率 从上表可以看出，企业 2 的经营能力较强，企业经营者的经营决策能力较强，财务风险相对较低，出现不良贷款可能性较小。

4.2 财务报表分析 以企业 2 为例进行偿债能力分析 年份1234

分析

流动比率

193.26% 452.2% 687.12% 635.67% 企业 2 流动比率一定程度上逐年增长，说明企业偿还流动负债的能力强，流动负债得到偿还的保障越大。

销售利润率

2.21% 7.33% 11.77% 12.86% 该企业销售利润率总体上呈现上升趋势，企业的盈利能力强 总资产负债率

41.08% 22.11% 11.77%

10.50% 由数据可以看出该企业资产负债率总体呈下降趋势，盈利能力较强，出现不良贷款可能性较小 从上表可以看出，企业 2 偿债能力较强，应对风险能力较强。出现不良贷款可能性较低，银行应在互赢的基础上获取一定的利润。

5.收获与反思 5.1 董绍萍 本次实习利用商业银行运营模拟决策仿真系统，使我们亲身体验到商业银行的运营。通过本次实习，我们利用所学习的银行理论知识与模拟系统结合，锻炼了我们的实际操作能力，另一方面也学到了书本中未有的知识，加强了我们对商业银的认识。但在操作中也遇到很多难题，资金短缺，无法吸收发放存贷款，这也是对我们营运能力的考验，让自己深入思考。总而言之四天的实训让我们受益匪浅。

5.2 卓英兄 通过这个实验我最深刻的感受就是：“凡事预则立，不预则废。”“知己知彼方能百战百胜”。银行与企业间应该持有双赢的态度来合作。不能总是以“我”出发，而应该多站在对方的角度，分析对方的情况，这样合作才会顺利。通过这次经营沙盘，模拟商业银行实际运行状况，在我们遇到危机时，当我们出现决策失误时，也让我联想到了现实银行的种种，熟悉了银行经营的过程。在成功与失败的体验中，我体验到了团队协作精神，学到了许多以前不曾了解的知识。另一方面也加深了对理论的认识，提高了自己分析问题的能力，发展了思维，得到了煅炼。我也学到了,无论做什么事,都要以认真的态度去对待,做事的时候要细腻!5.3 拉央措 四天的模拟经营训练，让我们学到了以前未接触过的内容，也让我们切身体会到了银行的运营。在这四天的实训中，我知道了经营银行不是只停留在存贷款业务的办理，我们需要结合更多相关内容，需要考虑更多的东西。在实训中在老师的帮助与团队的协作是必不可少的，当然自我的思考也是关键的。我也知道了注重与企业的合作，达成银企互赢这是银行获利的基础。同时银行应该注意的一点是不能随市场大流不顾自身实力，在考虑同行，企业，自身及其他影响因素后制订出适合本银行的利率，从而获取利润。与老师同学四天的愉快合作，让我感受颇多，希望以后的我能够不断学习，接触新的知识领域，为就业打好基础。

5.4 赵涓 在这次商业银行模拟实验中，我的主要工作是参与决策、与其他企业商谈合作，也有了以下感触：（1）实际与理论相结合。商业银行经营或者企业管理的书本知识固然重要，但如果不把理论与实践结合，无非纸上谈兵。(2)了解银行经营流程。对银行业务办理的流程有基本的了解，如何进行存款定价，贷款定价，何时进行必要的商业贷款，消费贷款，如何确保充足资金，降低存贷比提高流动性等等内容的把握与认识，都让我受益匪浅。(3)正确决策的重要性。国债竞标的速度，价格，对存贷款定价的判断，对市场的适应程度，以及进行商业贷款、消费贷款时对于贷款期限的搭配，利率的把握，每一步都影响着银行的整体利益。

（4)团队合作的重要性。一个正确的有效的决策与团队成员的默契合作分不开，只有团队成员默契合作，对各项操作充分讨论达成统一意见，才能高效率决策，运营企业。

第二篇：沙盘模拟实验报告

个人心得体会 沙盘模拟实验报告

（公司总裁CEO）

这个周末我们上了创业者沙盘模拟试验课，时间虽短，收获却很多。一开始我抱着很大的好奇心去上课，以为沙盘模拟试验就是在一盘沙子上做实验，等到了实验室才发现自己的想法太幼稚可笑了，原来沙盘模拟实验，是模拟一个公司的运营过程，我们每个人扮演一个角色，在角色扮演中让我们每个人对一个公司的运营有更深刻的认识。第一天下午是熟悉流程阶段，由于是第一次接触这个模拟实验，所以都不知道该如何开始。在老师的指导要求下，我们先看了规则说明，第一遍看过后依然是一头雾水，甚至对一些名词都没能理解。于是我们就又讨论者看了好几遍，查了一些名词的意思。在我们弄懂规则后，我们开始制定经营计划，经过一番讨论和研究，我们终于开始了运营公司。可是，有一种开始叫结束，我终于深刻的体会了这句话的含义。因为不熟悉操作过程，我们没有进行长期贷款就直接点开了当季结束，结果导致企业没有足够的资本投入生产，无法正常开始运营。这就像一个真正的企业，在创建前必须要找到足够的投资，来保证日后的正常运营。后来在老师的帮助下，我们又回到起点重新开始。这次是模拟试验，我们可以重新开始，可是如果真正让我们来运营公司，我想我们应该早就破产了。

通过一下午的模拟，我们每个人对沙盘模拟的规则和过程都有了了解。第二天我们就开始了真正的模拟经营。这次老师告诉我们要正式开始，并且要模拟六年的时间，还要分配角色。我很荣幸的在我们小组被分配到了CEO的角色。在扮演角色的过程中，我明白了企业运营最重要的一点，那就是决策对企业运营的重要性。任何一个决策都会关联到企业下一步的发展，因此不能随意做出，而应该考虑各方面的因素，比较各种选择的利弊。可以利用各种方法分析企业的优缺点、机会与挑战，从而确立下一步该做什么、怎么做。虽然是一个简单的模拟，但其中也真实地反映出企业的运营情况。模拟的时候都不能应对市场的突发状况，那在现实中更加多变的市场就更没法应对了。所以对于这次实验我格外珍惜，因为这次实验让我得到了锻炼机会，为以后真正工作打下了基础 小组总结

这个周末我们上了一个意义非凡的实验课---创业者沙盘模拟实验。通过这次实验课让我们五个人收获颇多。首先是实践出真知。无论我们的专业理论知识学得再好，终究也只是纸上谈兵。实验中，我们碰到了原材料采购计划出错，导致原材料不足，无法正常进行下一批生产的问题，而我们通过分析后决定进行紧急采购，保证了生产的继续进行。这些如果只是靠我们平时上理论课是根本学不到的。所以在实验过程中，不仅要求我们要有专业的基础知识，还要求我们有能力把理论知识运用到实验中，并且能够随机应变，面对突发状况，冷静的分析问题根源，并找出解决问题的方法。而也正是这次实验课让我们学习的理论知识掌握得更扎实。

其次是机会是留给有准备的人的。第一天下午，什么都不熟悉的我们，简单的制定了计划后就开始了经营，本来就不熟悉流程，又没有认真地事前计划，导致开始前忘了进行长期贷款，资金不足，生产线只建了一期，产品没有研发等一系列问题。最终，只经营了一年就破产了。第二天，我们吸取第一天的教训，在开始前进行了详细周密的长期计划，并且每一步都认真操作，最后第六年结束时取得了不错的收益。两次经营结果的鲜明对比让我们明白了，机会是不会自己降临到我们身上的，只有我们通过自己的努力去争取，才会取得成功。如果第二年我们没有长期计划去生产足够的成品，那么就算我们有再多的机会取得订单，最后也只能是看着机会溜走。

最后，团结合作是成功的关键因素。在这次实验中，我们五个人并不都是最优秀的，也都没有经验，但是，我们每做一个决策，都会进行充分的讨论分析，最后作出最有利于我们的决定。有时我们也会有争吵，但是我们的争吵并不是没有意义的，每次争吵我们都让我们对问题认识更深。或许一个优秀的团队中，每个成员并不是最优秀的，但是如果每个成员都能发挥自己的长处，与队员充分合作，就会取得一加一大于二的结果，从而让整个团队变得更优秀。

这次沙盘模拟实验结束了，我们第七组或许不是最优秀的，但是，我们组的每个成员都通过最大的努力为实验贡献了自己的一份力量。在实验过程中，我们学会了包容、团结、诚信、协作、共赢……这就是最好的结果

第三篇：企业沙盘模拟实验报告

ERP沙盘模拟实验报告—财务总监篇

导读：在分析市场、定制战略、营销策划、组织生产、财务管理等活动中懂得科学的管理规律，更清楚了解到财务管理在企业中举足轻重的地位，我个人对ERP沙盘模拟实验有了更深一层的理解和体会，即财务总监，以最佳方式筹措资金分析财务报表、掌握报表重点与数据含义运用财务指标进行内部诊断，协助管理决策如何以有限资金转亏为盈、创造高利润、编制财务报表、结算投资报酬、评估。

ERP沙盘模拟，初次接触时不知道它是何方神圣，只知道它是会计学科的一项重要课程，通过学习才恍然大悟，原来ERP是企业资源计划的简称，其实质是如何在资源有限的情况下，合理组织生产，力求做到利润最大，成本最低，股东权益最大化。企业的生产经营过程也是对企业资源的管理过程。通过ERP沙盘模拟课程，可以让我们了解和强化管理知识，训练管理技能，全面提高综合素质，在分析市场、定制战略、营销策划、组织生产、财务管理等活动中懂得科学的管理规律，提高管理能力。

一连六周的ERP沙盘模拟实验课已经降下帷幕，当大家初次接触到这个陌生名词时，都感到有种手不失措的感觉，只是怀着一份敬畏的态度听者老师的讲解。在老师的带领下，我们开始了自己的征程——亲自操手经营企业，为了我们能够更好的学习其中的每一个重要环节，更清楚了解到财务管理在企业中举足轻重的地位。大家激情洋溢，热血满腾，通过这次模拟实验，我们学到了很多东西，深有感触。

作为一名学生，我们学习的仅仅是围绕书本上的书面知识，只是纸上谈兵，没有实际上的操作，即使我们学得再好，但真正工作起来，我们仍然会遇到很多意想不到的问题。ERP沙盘模拟实验给我们创造了一个很好的平台，让我们从书面知识转移到实际操作，让我们切身感受商场中的“战争”。在模拟企业六年的运营中，我们从迷途的小羊羔到清楚地了解自身企业的需要，从手忙脚乱不知所措到分步骤分阶段地完成企业的预算、决策、生产、销售等，从企业亏损到转亏为盈，我们都亲身感受到这个过程的刺激和惊险、心情的激动和沮丧。与此同时，我个人对ERP沙盘模拟实验有了更深一层的理解和体会，从中我学到了很多在书本上学不到的东西，学到了很多关于企业的运营情况。ERP沙盘模拟实验，这是一场商业游戏，同时更是一场心理游戏，要在战场中取得胜利，我们必须有良好的心理承受能力，清楚游戏规则，遵守游戏规则。

我们小组创建的企业是“海霸集团”，所谓“海霸百川，霸气十足”，这是我们公司的口号，我们立志创立一个像海贼一样的霸气企业。我们的企业设立了CEO、CFO、采购总监、生产总监、营销总监五个职位。在这场沙盘模拟实验中，我担任的角色是CFO，即财务总监。CFO的职责可归纳为：制定投资计划，评估应收账款金额与回收期预估长、短期资金需求，寻求资金来源掌握资金来源与用途，妥善控制成本洞悉资金短缺前兆，以最佳方式筹措资金分析财务报表、掌握报表重点与数据含义运用财务指标进行内部诊断，协助管理决策如何以有限资金转亏为盈、创造高利润、编制财务报表、结算投资报酬、评估决策效益。

原本以为，以我们现在所学的知识，要为一个企业做一个简单的资金预算、编制报表、财务分析应是一份相对简单的工作，但当我们完全投入到一个企业的运营时，我才深深体会到，担任一名CFO并非想象中容易，仅仅做资金预算、编制报表、财务分析是不够的。在一个企业中，财务处于核心地位，企业中的任何一个部门、任何一个员工都需要与财务人员打交道，而CFO更是财务模块的主要人物，因此更加需要与各个部门协商合作，统领企业资金的运转。任何企业的运营都是基于资金支撑的基础上的。广告费的投入、订单的选择、材料的订购、生产线的投资、市场的开发、ISO资格的认证、管理费用的预算等等，无一不涉及到资金的周转使用，当流动资金不足的情况下，又要考虑账面资本额是否允许企业申请贷款及贷款额、贷款利息，应收款贴现、贴现息，变卖企业资产等问题，因此，CFO不仅仅需要了解并掌握企业的资金运行状况，还需要了解各个部门的运营状况，为企业作出一个最合理、最恰当的资金预算，使企业的运营能有柔韧有余。

为期六周的沙盘模拟，有开心，有郁闷，有感悟，有收获。短短6个，我却觉得获益匪浅。团队合作，整体规划，产销预测，产品研发，市场开发，广告投资，贷款还款……书本上学来的知识第一次综合运用，在和团队成员的交流中也相互切磋，相互学习。以下几点，是我在实验中担任CFO这个角色时的心得：

1、作为一个集体，团队一定要协作，充分发挥团队精神，组员发挥各自才能。纵观六天的模拟实验，我们海霸集团的成员一直都很团结，我们有共同的目标、共同的理念，组员各施其职，一起为我们的企业设谋划策，积极应战。

2、配合分析市场需求，理性投入广告费用。一般来说，市场需求的分析是由销售主管和CEO共同完成的，但在需求分析后要对相应的市场投入广告费用，因此需要财务方面的配合，协助销售主管分析投入的广告费用额，以求用最合理的广告费投得最好的生产订单，尽量缩减生产成本，为企业取得更多的利润。企业运营的第一年，由于各小组还未熟悉规则，导致在资金不是十分充裕的情况下，大多数企业都投入了大量的广告费，而由订单中收回的资金又不多，使得企业的发展前景受到一定程度的影响。

3、合理安排投资项目及资金预算。企业运营初期，资产并不能满足企业的扩大生产，需要投资新设备，因此，CFO需要配合CEO、生产主管、物流主管、销售主管共同分析企业的发展方向，在资金允许的情况下，投资新生产线，研发产品等，由于不同设备、产品的投资期限不同，因而需要准确安排各项目的投资时间和资金投入量。在这方面，我觉得我们小组做得还是不错的，在资金不太充裕的情况下，我们分期投资新生产线，保证产品生产跟上，为企业后几年的生产打下基础。

4、准确计算产能，合理选择订单生产。生产需要CFO准确的计算加工费，企业必须准确计算自身的产能，根据产能和生产所需的费用支出合理选择订单，不能麻木拿订单，导致不能按时完成生产，逾期支付不必要的罚款，超出企业资金预算范围，给企业运营中的资金流动造成困难。

5、根据产能和生产订单合理安排材料订购。由于不同材料的订购提前期不同，因此需要合理安排材料的订购时间，同时对材料的采购费用做好预算，保证企业正常的生产。企业运营的前三年，由于材料需求量不多，我组在这方面不是十分注意，而在后三年，随着产品需求量的增加，我们逐渐注意了下材料订单的时间安排，同时尽量在结束年时做到零库存。

综上各方面，财务工作是不容易的，CFO需要从整个企业的角度考虑问题，合理分配资金的使用，做好各项费用的预算，使整个企业在资金的运转上游刃有余。如果资金出现紧缺，则需要考虑申请短期贷款、长期贷款、高利贷、应收贴现、变卖生产线、出售厂房等，在合理的资产负债率前提下，增加企业的资金流动。

通过ERP沙盘模拟实验，使我更深刻的了解企业的运营情况，更进一步地体会到财务工作的重要性。

企业沙盘手工模拟实验报告

—财务总监篇

班级：会计1406班 姓名：白金

学号：2014614070611

企业沙盘手工模拟实验报告

—市场总监篇

班级：会计1406班 姓名：张自冉 学号：2014614070621

第四篇：ERP沙盘模拟实验报告

《ERP沙盘模拟实验》

班级

姓名

学号

实验时间：2012年3月9日—2012年3月10日

实习组员：总裁（CEO）

财务总监

财务助理

营销总监

营销助理

情报人员等

实验设备：ERP沙盘模拟实验设备工具和ERP沙盘模拟对抗学员手册

实验目的：在实习和学习ERP系统及在企业运营中的重要性，了解企业在运营过程中的具体模拟操作，让学生在学校了解具体的操作与运作。真正的感受企业竞争中的商业对抗，在风险和责任并存的情况下体会企业的商道，而简单的通过ERP沙盘模拟实验来解决！实验过程：

1.分工协作是最重要的环节，我们E组分工好各自的工作，以邹棋为总裁，王雯负责商业情报的搜集和张寒星为财务总监李宇飞为营销总监，谭肖龙为营销助理和我主要负责计算机端口的投资和做账。

2.各自进行自己的工作对自己所做的负起责任，由李宇飞和邹棋、谭肖龙负责策划我们开始向银行贷款和进行公司的融资以及广告投资然后进行产品的投资和生产线的更换，这样我们就进行了第一年的公司的运营，而第一年我们公司亏损为4.我们开始改变投资计划和战略决策。

3.我们基本上学会了第一年的操作模式和操作规则，10日上午开始我们开始第二年的投资和运作，直到下午我们结束了前5年的实验结果要求，结果是我们D组最后由于各方面的因素而失败。

实验总结：

1.以模拟实验为鉴而挖掘对企业经营的策略。我们最后的失败得出的经验和教训是作为企业的总裁的每个决策都深深的影响着企业的发展和企业的盈亏，任何一个决策都能影响到企业的下一步的发展。因此我们要认真的决策，深思熟虑考虑各方面的因素。分析企业=自己的强势和不足以及市场经济的变化无常，在机会与挑战面前应该做怎样的选择。虽然是一个简单的模拟同时也能把自己组的成员和自己的商业和策划能力体现出来，以万变应不变。同时也要看到沙盘实验的重要性。

2.各司其职，做好自己的本职工作同时加强各个方面的协作。提心协力同舟共济。为了实验和良好的心态去做。把实验当做真正的商场战争。提高警惕。

3.认真的了解游戏规则，不能忽视游戏规则。如果忽视游戏规则则游戏无法正常的运营，我们也面临的是失败的边缘，所以要了解和熟知游戏规则。

4.重视团队精神，把握有利机会。我们每个人要把各自的本职工作做好之外我们也要加强各个人之间的团队协作精神。认真的把握游戏的机会和充分的利用有效机会把游戏完成。

第五篇：erp沙盘模拟实验报告

学院

实验报告

实验名称：金蝶企业经营实战模拟

学生姓名：

班级：

学号：

指导教师：

实验日期：2010年12月20日

一、实验名称

金蝶企业经营实战模拟

二、实验目的（1）掌握如何通过沙盘展示企业的各种资源，按照既定流程开展经营活动；

（2）通过沙盘展示并模拟企业经营过程，体会战略管理、营销管理、生产管理、财务管理、人力资源管理、信息化管理等管理理论在经营企业中的综合应用技巧；

（3）通过学习并模拟企业经营，有意识地培养学生的学习能力、沟通能力和团队合作能力。

三、实验内容

在一定市场环境下，以小组为单位设计企业经营的基本理念、基本思路和基本方法，制定企业发展战略和经营策略，通过沙盘模拟企业运营的主要业务及其业务流程。

四、实验环境

金蝶沙盘模拟操作台

五、实验过程和结果(1组)沙盘模拟是从创建企业开始，虽然已经从初始年基本情况中获得了企业运营的基本信息，但还需要把这些枯燥的数字活生生地再现到沙盘盘面上，由此为下一步的企业运营做好铺垫。通过初始状态设定，可以使学员深刻地感觉到财务数据与企业业务的直接相关性，理解到财务数据是对企业运营情况的一种总结提炼，为今后“透过财务看经营”做好观念上的准备。

企业在一个开放的市场环境中生存，企业之间的竞争需要遵循一定的规则。综合考虑 市场竞争及企业运营所涉及的方方面面，简化为以下七个方面的约定：

（1）市场划分与市场准入；（2）销售会议与订单争取；（3）厂房购买、出售与租赁；（4）生产线购买、转产与维修、出售；（5）产品生产；（6）产品研发与ISO 认证；（7）融资贷款与贴现。

因为管理与决策的失误，次实习的失败。从第一年到第七年我们的所有者

权益先升后降，从第一年的八十多到第七年的四十多。销售收入一直比较低，净利润一直为负，最多达到你负二十多。

六、总结

我在一周的实习中担任了生产总监的工作。通过这两天在沙盘上的模拟操作，我对企业的经营、整体运作以及财务管理等方面有了新的认识。首先，一个企业能够正常的运转是要以一个协作的团队为基础的，每个人都应当明确自己的职责，做到各司其职，互相配合。其次，作为生产总监要认真观察生产线及其一切相关的事情，发现问题、提出问题、想出方法解决问题，并团结团队成员。作为主管生产方面的人员，应当在经营初期做好财务准备，核对生产线的实际情况，了解企业目前的财务状况，做好生产分析帮助CEO明确企业决策的可实施性。同时还应当把好原材料与现金的关，什么时候需要资金什么时候不需要，避免现金流入或流出不对而导致账实不符的重大失误。再次，应当配合市场部的调查，正确的选择要生产的产品。

其实在这几天的实习中，我们不是很成功，甚至可以说是失败的，但我从中得到了很多经验。

在投放广告、选单部分，要注意综合当年产量、市场预测供求关系、本流动资金状况、投资预测、其他组信息等因素，做出最后的报价表。如经营的第1、2年，各项工程、产品生产、各种投资共同进行，需要很多钱，此时就必要采用低价多单策略，尽快将占用的资金收回。若当年产量不高，可适当调高价格拿高利润订单。

在投资方面，要权衡投资和回报期做投资决策。Saphire产品研发周期长，在为期七年的经营中一定要尽早开发，在开发时要分析市场走势分期分别开发。区域、国内市场开发和ISO认证的投资金额并不大，投资期也不长，所以一但有此方面的高利润订单就要选择，利润将会很大。因此市场投入和ISO认证的投资在第一年开始就要全面投资。关于生产线建设，由于市场一直处于供不应求的状态，多条全自动生产线全负荷生产是提高总体利润的最有效办法。而我们并没有做到这一点。对于类似于Bery产品在市场走势的特殊性，也要有一定的预测和准备。暂时留一条半自动的Bery产线也是不错的选择。

在这次的实习中，我们并不是那么努力、团结、积极，而这直接导致决策方面的失败和操作方面的混乱。我们采用了多条柔线型生产线、少数全自动型生产线和区域、国内市场开发还有一个个ISO认证投资的模式。此时想要更突出就必

须有更大胆的作为。如卖掉厂房，贷高额贷款。而我们组仍然持续了上一周的模式。由于我们的保守，我们耽误了利润飞跃的时机，在最后一年都没追上其他组的净利润。实际上，贴现利息看似是不必要的、额外的支出，但有付出必定有回报。合理贴现的支出可以为企业抢占先机。

在这次的实习中最大的遗憾就是财务工作做的不细致。账期、现金、开销虽然经过计算，却不够精确，所以还是有原材料不够用的现象出现。而且在交货收钱和买原材料的过程中算错成本，导致最后结账时少了几个现金，资产负债表不能平衡。当时我们并没有发现，因为觉得麻烦所以直接用外的现金以平衡资产负债表。后面直接就恶性循环，造就了这次的失败。

这次实验课是我在大学阶段上的最有意义的课程之一。不管是企业经营的原理应用方面，还是作为实习的娱乐性，甚至在哲学层次人生观的塑造上，这次的课都将令我终生难忘。虽然失败却让我受益匪浅，在各方面都给予我新的启迪。衷心希望以后还能有幸获得这样的机会，同时感谢高老师的耐心与专业指导。