农商行会议管理办法（试行）[合集五篇]

第一篇：农商行会议管理办法（试行）

农商行会议管理办法（试行）

第一章 总则

第一条

为了规范和加强农商行（以下简称“省联社”）内部会议的组织管理，提高工作效率和质量，制定本办法。

第二条

省联社内部会议主要包括：

（一）党委会议；

（二）社员大会；

（三）理事会会议；

（四）全省农商行工作会议；

（五）社务会议；

（六）主任办公会议；

（七）专题（专业）会议；

（八）其他应当由本办法规范的会议。

第三条

党委会议按照省联社党委的相关规定召开。

社员大会、理事会会议分别按照《省联社社员大会议事规则》和《省联社理事会议事规则》的规定召开。

第四条

省联社内部各类会议管理遵循以下原则：

（一）求真务实原则。会议应当主题鲜明，结合实际，在充分调研和酝酿方案的基础上，研究解决农商行改革发展和经营管理中的实际问题。

（二）精简高效原则。会议召开前应做好充分的准备工作，属于研究性的会议应广泛调查，充分讨论，集思广义；属于决策性的会议应在事先充分论证的基础上，及时形成决议；属于传达上级精神的会议，应及时传达部署。

（三）勤俭节约原则。召开会议应当勤俭节约，严格履行申请报批等程序，严格执行会议标准，控制会议预算。

（四）计划管理原则。省联社的大型会议应根据省联社的年度工作安排制定计划，报经省联社领导审批后执行。

第二章

会议管理的一般规定

第五条

会议申请。

（一）省联社于每年1月10日前拟订本年度会议计划，其中党委会议计划由党委工作部拟订，社员大会和理事会会议计划由理事会办公室拟订，全省农商行工作会议、社务会议和主任办公会议计划由综合办公室拟订，专题（专业）会议计划由相关部室（直属机构）拟订；

（二）会议计划应当包括会议议题、预计时间、会议地点、参会人员、会议承办部门、会议预算等内容；

（三）各类会议计划统一报综合办公室汇总整理，由综合办公室编制年度会议总预算，提请主任办公会审议通过后执行。

（四）年度内临时性召开的会议，应比照会议计划的编制内容提交请示报告，经省联社分管领导审批后执行；不涉及费用预算的可不编制报告，直接报请省联社分管领导批准后执行。

第六条

会议筹备。

（一）党委会议由党委工作部筹备并承办，社员大会和理事会会议由理事会办公室筹备并承办，全省农商行工作会议、社务会议、主任办公会议由综合办公室筹备并承办，专题（专业）会议由相关部室（直属机构）筹备并承办；

（二）对于涉及全系统工作的大型会议，应成立专门的会议秘书处，统筹协调相关会务工作；

（三）承办部门应以书面《会议通知单》的形式明确会议议题、会议时间、会议地点以及参会人员等事项，并及时通知所有参会人员，如有会议材料，应当按参会人员数量提前准备好相关材料；

（四）承办部门负责会议场所的联系、布置以及相关器材的配备等各项准备工作。涉及新闻宣传的，统一由综合办公室负责新闻媒体的联络和接待工作。

第七条

会议纪律。

（一）参会人员要遵守纪律，准时到会。因故不能参加的，要向会议召集人请假；

（二）会议场所严禁吸烟；

（三）参会人员应将手提电话等通讯工具设置在振动状态；

（四）参会人员应保守会议秘密，在会议决议未正式公布以前，不得私自泄露会议内容；

（五）会议驻地的参会人员和工作人员不安排住宿（必须住会的工作人员除外）；非会议人员，不准在会议场所食宿；房间一般不摆放水果、香烟、饮料等物品；

（六）会议期间不得组织与会议无关的参观游览活动；严禁在会议费中列支各种奖品、纪念品、娱乐和参观费用。

第八条

会议记录。

（一）党委工作部、理事会办公室以及综合办公室应当建立会议记录本并妥善保管；

（二）党委会议和社员大会、理事会会议分别由党委工作部、理事会办公室指派专人进行文字记录，全省农商行工作会议、社务会议、主任办公会议由综合办公室指派专人进行

文字记录，专题（专业）工作会议由会议承办部门指派专人进行文字记录；

（三）会议记录应当包括开会的时间、地点、会议议题、会议主持人姓名、会议记录人员姓名、出席会议人员的姓名以及其他列席会议人员的姓名、会议议程、与会人员的发言要点等。

（四）会议需要照相、摄像的，由综合办公室指定专人办理。

第九条

会议费用开支。

（一）会议费用一般包括住宿费、就餐费、会议室租赁费、交通费等费用，其中住宿费每人每天不超过 160 元，就餐费每人每天不超过 100 元（不含烟、酒、饮料），会议室租赁费根据会议规模、人数据实确定，交通费据实确定；

（二）会议费用开支按会议预算或经批准后的请示报告确定的金额，由会议承办部门在会议结束后 5 个工作日以内报销；

（三）因特殊原因超过会议预算或批准金额的，会议承办部门应做出书面说明并向分管社领导汇报批准后方可按规定程序报销；

（四）会议费用开支的审批按省联社费用开支审批权限办

理。

第十条

会议档案管理。

（一）

综合办公室负责会议档案的收集、整理和归档工作；

（二）

会议决议需形成公文的，由会议承办部门拟订公文，报综合办公室按省联社公文管理办法的相关规定办理。

第十一条

会议的对外信息披露统一由综合办公室报请省联社领导批准后办理。

第三章

全省农商行工作会议

第十二条

全省农商行工作会议根据省委、省政府的工作部署和农商行工作实际召开，一般每年召开 1 次。必要时由主任办公会会议决定增加次数。

第十三条

全省农商行工作会议的主要内容：

（一）传达贯彻上级机关重要会议和重要文件精神，研究确定贯彻落实措施；

（二）总结全省农商行系统上年度工作，部署安排本年度的工作；

（三）表彰奖励全省农商行系统先进集体和先进个人；

（四）听取辖区内农商行工作汇报，研究工作措施；

（五）其它需要讨论研究的事项。

第十四条

全省农商行工作会议由省联社理事长或者主任主持召开，参加会议的人员包括省联社领导、各部（室、直属机构、派出机构）、市联社、县（市、区）联社（农村合作银行）的主要负责人。

第四章

社务会议

第十五条

社务会议一般每季度召开一次，并可根据工作需要不定期召开。

第十六条

社务会议的主要内容：

（一）传达贯彻上级机关重要文件和会议精神，传达贯彻省联社党委、理事会的决议、指示，通报有关情况，研究确定贯彻落实措施；

（二）研究由省联社制发的规范性文件及代省政府起草的重要文件、法规；

（三）研究讨论报请上级机关的重要请示和综合性重要事项报告；

（四）研究讨论省联社中长期目标规划、工作计划和工作总结；

（五）听取各部（室、直属机构、派出机构）的工作汇报，检查、总结和部署一个时期的工作；

（六）需要社务会议审议决定的其他事项。

第十七条

社务会议由主任或者主任授权的副主任主持，社领导及各部（室、直属机构、派出机构）的主要负责人出席。根据会议内容，可由会议主持人确定相关部室人员列席。

第五章

主任办公会议

第十八条

主任办公会议由主任根据工作需要确定召开。

第十九条

主任办公会议的主要内容：

（一）传达贯彻省联社党委、理事会的决议、指示，研究确定贯彻落实措施；

（二）研究讨论向理事会提交的经营管理中的重大事项；

（三）研究部署和安排一定时期各项工作及研究决策工作中遇到的问题或事项；

（四）研究拟订省联社内设机构和派出机构设置方案；

（五）研究拟订省联社基本管理制度；

（六）研究省联社工作人员（由理事会聘任或解聘的工作人员除外）的聘任或解聘；

（七）研究讨论省联社本部的日常工作；

（八）需要主任办公会议审议决定的其他事项。

第二十条

主任办公会议由主任或主任授权的副主任主持，社领导、综合办公室主任以及与会议议题有关的部（室、直属机构、派出机构）的主要负责人参加。根据会议内容，可由会议主持人确定有关部门负责人列席。

第六章

专题（专业）会议

第二十一条

专题（专业）会议可根据工作需要由分管社领导决定随时召开。

第二十二条

专题（专业）会议的主要内容：

（一）研究分管部门的各项工作；

（二）听取分管部门对其所承办某一事项完成情况的汇报；

（三）对分管部门拟订的制度、办法、意见、方案进行讨

论修订；

（四）研究专题（专业）业务培训和交流的有关事项；

（五）研究部署全系统专题（专业）业务工作；

（六）需要专题会议研究讨论的其他事项。

第二十三条

专题（专业）会议由分管社领导主持，有关部（室、直属机构、派出机构）的主要负责人参加。根据需要，可由会议主持人确定相关人员列席。

第七章

附则

第二十四条

本办法由省联社综合办公室负责解释。

第二十五条

本办法自下发之日起施行。

第二篇：农商行中层管理人员管理办法

某某农村商业银行股份有限公司

中层管理人员管理办法

第一条

为切实加强某某农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）中层管理人员队伍建设，推进中层管理人员队伍年轻化、知识化和专业化，建立科学规范的中层管理人员选拨、聘用制度，根据《安康市县级农村信用合作联社中层领导干部管理办法指导意见》和《某某农村商业银行股份有限公司章程》等有关金融法律法规，制定本办法。

第二条

本办法所称中层管理人员指本行各部门总经理、副总经理，支行行长、副行长，分理处主任、副主任。

第三条 选拨中层管理人员，必须坚持以下原则：

（一）党管干部、组织决定的原则；

（二）员工公认、注重实绩的原则；

（三）任人为贤，德才兼备的原则；

（四）公开、平等、竞争、择优的原则；

（五）民主集中、依法按程序聘任聘用的原则。

第四条

选拨中层管理人员，必须符合以下任职资格条件：

（一）能够正确贯彻执行党和国家的经济、金融方针政策；

（二）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规和内部各项规章制度 ；

（三）具备与拟任职务相适应的专业知识和工作经验；

（四）具备与拟任职务相适应管理能力和业务能力；

（五）具备良好的个人品行，遵纪守法，诚实守信，勤勉尽

职，公正廉洁，作风正派；

（六）具有国民教育大专及以上学历，初级以上专业技术职称，从事金融工作五年以上或从事经济工作八年以上（其中金融工作3年以上）；

（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他任职资格条件。

第五条 中层管理人员实行后备制，总行党委决定后备人选，每年组织一次民主推荐和考核调整，后备人选按机构的120%推荐，后备人选应具有流动性，可淘汰、可继续培养、可提拔任职，总数必须控制在机构的120%以内。对确定的后备人选学历、专业技术职称达不到任职条件的，要督促其达到任职条件。

第六条 中层管理人员原则采用竞聘制和聘用制，实行一年一聘；新提拔的中层管理人员必须在本行中层后备人员队伍中择优选拨。

第七条 中层管理人员选拔的对象必须身体健康，年龄在40周岁以下。

第八条 中层管理人员竞聘任职必须通过公布竞聘职位、民主推荐、资格审查、笔试面试、组织考察、党委通过、任前公示、按管理权限聘任程序。民主推荐包括会议投票推荐和个人自我推荐。本行合规、财务、稽核部门中层管理人员由总行行长提名，提请本行董事会聘任或解聘；董事会聘任或解聘以外的部门及分支机构中层管理人员由总行行长聘任或解聘。

第九条 中层管理人员配备原则: 本行机关中层管理人员的配备原则上按照机关人员总数的5：1配备；总行营业部、支

行、分理处各项存款在1亿元以内的，配备行长一名；1亿元以上的配备行长一名，原则上可配备副行长（副主任）一名。

第十条 本行对中层管理人员的德、能、勤、绩、廉实行考核。按照本人述职、民主测评、个别谈话、定性定量指标考核评分程序在年末组织进行，确定中层管理人员考核等次，考核等次分为优秀、称职、不称职三个等次。

第十一条 中层管理人员实行自愿辞职、引咎辞职、免职制度。

（一）自愿辞职是指中层管理人员因个人原因或其他原因，自行提出辞去现任职务。

（二）引咎辞职是指中层管理人员因自身行为不当、工作严重失误、失职造成损失或严重不良影响，或者对事故负有直接责任及重要领导责任，不宜再担任现职，由本人主动提出或组织建议辞去现任职务。中层管理人员出现下列情形之一的应当引咎辞职：

1．因玩忽职守，致使管辖范围内发生事故和经济责任案件，集体资金遭受损失或发生人员伤亡事故的；

2．由于工作不负责任，经营管理不力，致使任期管辖范围内连续两年存、贷业务下滑的；资产质量恶化，不良贷款占比不降反升且增幅超过10%的；当年财务收入计划完成低于60%的；

3．任期管辖范围内业务经营不实、弄虚作假，存在严重违法、违纪、违规经营行为，经内部稽核检查发现，整改不力，受到市级及以上行业管理部门和监管部门通报或对本行经营目标考核造成重大影响的；

4．连续两年考核为基本称职或当年考核为不称职的； 5．员工民主测评满意度低于70%的； 6．经本行党委决定建议其引咎辞职的。

引咎辞职的中层管理人员在新的职位工作一年以上，实绩突出，符合提拨任用条件的可以按照竞聘程序重新提拔为中层管理人员。

（三）免职是指本行党委根据中层管理人员任职期间的表现，认定其已不再适合担任现职，或已超过任职年龄规定的现职，通过党委会决定免去现任领导职务。

第十二条 中层管理人员自愿辞职、引咎辞职须按以下程序办理：

（一）自愿辞职

1．提出申请。自愿辞职者提出书面申请，并填写《中层管理人员辞职申请审批表》提交本行人事部门。

2．本行人事部门核实辞职原因，党委指派专人对提出自愿辞职者进行谈话。

3、讨论决定。党委研究决定是否准予辞职，按程序办理解聘。

（二）引咎辞职

1．本人提出申请或组织提出建议。主动引咎辞职者或组织建议引咎辞职者，提出书面申请并填写《中层管理人员辞职申请审批表》提交人事部门。

2．受理申请。由人事、稽核、纪检监察部门通过调查，核实辞职对象的实际状况，党委指派专人对提出引咎辞职者进行谈

话，在一个月内提出是否准予辞职的建议。

3．党委通过，决定是否准予辞职，按程序办理解聘。第十三条 中层管理人员出现下列情形之一的应予以诫免：

（一）缺乏事业心、责任感，工作不求上进，工作业绩平庸或处于后进状态的；

（二）违反民主集中制影响本行领导干部团结和正常工作的；

（三）思想意识不健康,生活不检点，不能严格要求自己，员工意见大，有损本行形象和损人利己行为的；

（四）违反财务管理办法情节较轻的；

（五）违反信贷操作程序违规发放贷款情节较轻的；

（六）在廉洁自律上要求不严，存在轻微违纪或吃、拿、卡、要行为的；

（七）其他应当予以诫免的。

第十四条 中层管理人员出现下列情形之一但未造成严重后果的应予以通报批评：

（一）任期内对管辖范围内发生的违反规章制度的行为排查不到位，不作认真处理、不及时向上级管理部门报告的；

（二）对各项规章制度不认真传达贯彻组织实施，上有政策、下有对策，但未造成严重差错事故的；

（三）本人违反内部各项规章的；

（四）参与、纵容、指使工作人员弄虚作假，不如实反映经营成果但情节轻微的；

（五）违反重大突发事件报告制度，对重大突发事件没有及

时报告，处理不当，使事态扩大的；

（六）违反贷款管理办法的；

（七）其他应当予以通报批评的。

第十五条

中层管理人员辞职（解聘）、诫免、通报由县联社按照相关程序组织实施，记入本人档案。

第十六条 中层管理人员男年满50周岁，女年满45周岁，原则上应退下来。

第十七条 中层管理人员实行异地交流和亲属回避制度。中层管理人员在同一机构任职原则上不得超过六年；中层管理人员不得与其近亲属在同一机构工作。

第十八条 本办法自下发之日起施行，以前所发文件凡与本办法不一致的，均以本办法为准。

第三篇：农商行全面风险管理办法

**农商银行全面风险管理办法

第一章 总则

第一条

为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。

第二条

本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。

（一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

（四）流动性风险。是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。

除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会

－1－ 要求关注的其他风险。

第三条 本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。

第四条 农商行风险管理应遵循以下原则：

（一）收益与风险匹配

制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。

（二）内部制衡与效率兼顾

农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。

（三）风险分散

农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。

农商行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限 －2－和币种等维度上的适度分散，并采用适当的方式实现市场风险的有效分散。

农商行统一管理全行的流动性，建立分层次的流动性储备体系，确保融资渠道的多元化。

（四）定量与定性结合

农商行着力提升风险计量水平，开发与农商行业务性质、规模和复杂程度相适应的风险计量技术，推广应用国际先进银行业成熟的风险管理经验，实现定性分析和定量分析的有机结合。

（五）动态适应性调整

持续不断地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对农商行全面风险管理所产生的实质性影响，及时调整风险管理政策、制度和流程，以确保风险管理与农商行业务发展战略等相一致。

（六）循序渐进

本办法立足于农商行风险管理现状，提出了未来风险管理的发展目标和前瞻性要求，是风险管理的指导性文件，农商行将逐步实现本办法的要求。

第二章 内部环境

第五条

风险管理文化、风险容忍度、风险管理战略和组织架构等构成农商行风险管理的内部环境，是风险管理所有构成要素的基础。

－3－ 第六条 风险管理文化包含了道德和行为准则以及它们的沟通和强化方式，通过风险容忍度、风险管理战略、管理行为等表现出来，农商行致力于风险管理文化的建设和传播。

第七条 风险容忍度是在经营管理过程中所愿意承担的风险水平。农商行采取定性和定量相结合的方式描述风险容忍度。

第八条 风险管理战略是农商行为了实现经营发展目标所制定的一系列风险管理目标、措施等，具有全局性、长远性、纲领性、相对稳定性，并随内外部环境变化实施动态管理。

第九条 董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门和内部审计部门等构成农商行风险管理的组织架构。

第十条 董事会按农商行《章程》规定履行风险管理的职责，主要包括：制定农商行风险管理战略和风险管理的基本管理制度，并监督制度的执行情况等。

第十一条 监事会按农商行《章程》和有关监管指引履行风险管理的职责，主要包括：对董事会和高级管理人员的履职情况进行监督，对农商行的风险管理情况进行检查监督等。

第十二条 董事会风险管理委员会按农商行《章程》及相关工作规则规定履行风险管理的职责，主要包括：审核和修订农商行风险管理战略、风险管理政策等，对其实施情况及效果进行监督和评价，并向董事会提出建议等。

第十三条 高级管理层主要负责执行董事会制定的风险管 －4－理战略，制订风险管理的程序和规程，管理农商行各项业务所承担的风险。

第十四条 高级管理层风险管理委员会是农商行行长进行风险管理的决策机构，风险管理委员会及其下设专业风险管理委员会按照农商行《章程》和专业委员会工作规则开展工作。

第十五条 农商行设立专门部门牵头负责全面风险管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理和流动性风险管理等，推动全面风险管理体系建设。

第十六条 农商行各部门、各级机构均应在全面风险管理中承担相应职责，主要包括：传播农商行风险管理理念，树立全面风险管理意识；明确员工在风险管理中承担的职责等。

第十七条

内部审计工作按农商行《章程》规定履行其在风险管理中的职责，对农商行风险管理的效果进行独立客观的监督、检查、评价和报告。

第三章 目标管理

第十八条 目标设定是风险管理的前提。战略目标、经营目标、报告目标和合规目标是实施全面风险管理的重要组成部分。农商行建立目标管理责任制，实行分工负责制和逐级负责制。

第十九条 战略目标与公司使命、愿景和宗旨相一致，是设定相关目标及其子目标的导向。

第二十条 经营目标是农商行战略目标的具体反映，关注于

－5－ 农商行经营活动的有效性和效率，保证农商行战略目标的实现。

第二十一条 报告目标应与农商行战略目标相一致，保证为董事会和高级管理层、监管机构、投资者和客户提供准确、及时、完整的信息，农商行建立包括风险报告制度在内的报告工作制度体系以及信息披露制度等。

第二十二条 合规目标应与农商行战略目标相一致，保证农商行从事的经营管理活动符合相关法律法规和农商行规章制度，并确保支持农商行经营目标和报告目标的实现。

第四章 风险管理流程

第二十三条 风险管理流程是指包括风险识别、风险度量、风险控制、风险监测与报告等一系列风险管理活动的全过程，应能贯彻执行既定的战略目标，与银行风险管理文化相匹配。

第二十四条 风险识别是指对影响农商行各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，鉴定风险的性质，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

第二十五条 风险度量是指在通过风险识别确定风险性质的基础上，对影响目标实现的潜在事项出现的可能性和影响程度进行度量的过程。风险度量通常采取定性与定量结合的方法。

第二十六条 风险控制是指在风险度量的基础上，综合平衡成本与收益，针对不同风险特性确定相应的风险控制策略，采取措施并有效实施的过程。常见的风险控制策略包括：风险规避、－6－风险分散、风险对冲、风险转移、风险补偿等。

第二十七条

风险监测是指监测各种可量化的关键风险指标和不可量化的风险因素的变化和发展趋势，以及风险管理措施的实施质量与效果的过程。

第二十八条 风险报告是指在风险监测的基础上，编制不同层次和种类的风险报告，遵循报告的发送范围、程序和频率，以满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样性需求的过程。

第二十九条 在引进或采取新的产品、业务、程序和系统时，应对其实施风险识别、度量、控制、监测和报告等一系列风险管理活动。

第五章 信用风险管理

第三十条 农商行应建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的信用风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告信用风险，将信用风险控制在农商行可以承受的范围内。

第三十一条 农商行对产品与业务中的信用风险进行识别，同时关注信用风险与其他风险之间的相关性，防范其他风险导致信用风险损失事件的发生。

第三十二条

引发信用风险的因素包括：国家、地区、行业、客户、交易方式等，农商行各级机构应高度重视资产与业务中信用风险在上述维度的集中情况。

－7－ 第三十三条 农商行信用风险主要来自于信贷资产、信用担保、贷款承诺、衍生产品交易、结算交易等业务。

第三十四条

农商行在单一与组合两个层面上对信用风险进行计量与评估。单一信用风险的计量与评估对象包括借款人或交易对象以及特定贷款或交易，组合信用风险的计量与评估对象包括农商行各级机构及国家、地区、行业等。

第三十五条 农商行应建立和不断完善信用风险计量模型，在实现内部评级初级法的基础上，力争使用高级法来计量信用风险及其对应的资本要求。农商行采用压力测试和其他非统计计量方法进行补充。同时，农商行重视定性评价在信用风险度量中所起的重要作用。

第三十六条 农商行定期对已评定信用风险情况进行复查，当条件改变时及时进行重新评估。

第三十七条 农商行应建立完整的授信政策、决策机制和统一授信的业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，对授信业务规章制度进行评审和修订。

第三十八条 农商行对信用风险实施限额管理，制定涵盖国家、地区、行业、客户、产品、以及农商行各级机构等多维度的限额指标。

第三十九条 农商行不断完善信贷管理流程，实现信贷审查、信贷审批、贷款发放等职能的分离。

第四十条

农商行建立信用风险监测程序，对单个债务人或 －8－交易对手的合同执行情况进行监测；对投资组合进行整体监测，防止风险在国别、行业、区域、产品等维度上的过度集中。

第四十一条 农商行应建立和完善信用风险报告制度，明确规定信用风险报告应遵循的报送范围、程序和频率，编制不同层次和种类的信用风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于信用风险状况的多样性需求。

第四十二条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行信用风险状况和资本实力，为农商行所承担的信用风险提取充足的资本。

第六章 市场风险管理

第四十三条 农商行致力于建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告市场风险，将市场风险控制在农商行可以承受的范围内。

第四十四条 农商行明确银行账户和交易账户的划分标准、管理要求和调整程序。根据不同账户的性质和特点，农商行采取不同的市场风险识别、计量、控制和监测方法。

第四十五条 农商行对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别交易和非交易业务中的市场风险的性质和类别。同时，关注市场风险与其他风险之间的相关性。

第四十六条 引发市场风险的因素主要包括：利率因素、汇率因素（包括黄金）、股票价格因素、商品价格因素等。

－9－ 第四十七条 农商行应选用适当的方法度量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险，对银行账户中的可供出售类资产进行定期估值，逐步实现对交易账户的逐日评估。

第四十八条 市场风险的常用计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。

第四十九条 农商行逐步开发和使用内部模型来计量风险价值，合理选择、定期审查和调整模型技术，对所承担的市场风险进行量化估计。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第五十条 农商行对市场风险实施限额管理，制定各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期更新限额。

第五十一条 农商行采取市场风险对冲手段，在综合考虑对冲成本和收益情况下，运用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对市场风险的控制或对冲。

第五十二条 农商行应对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

第五十三条 农商行建立市场风险监测程序，对全行总体市场风险头寸、风险水平、盈亏状况、市场风险限额执行情况等进行持续监测。

第五十四条 农商行应建立和完善市场风险报告制度，明确 － －10规定市场风险报告应遵循的报送范围、程序和频率等，编制不同层次和种类的市场风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于市场风险状况的多样性需求。

第五十五条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行市场风险状况和资本实力，为农商行所承担的市场风险提取充足的资本。

第七章 操作风险管理

第五十六条

农商行应建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理流程，识别、度量、控制、监测和报告操作风险，将操作风险控制在农商行可以承受的范围内。

第五十七条 农商行的操作风险存在于各类业务和管理活动之中，农商行对产品、活动、程序和系统中固有的操作风险进行识别。

第五十八条 操作风险事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，IT系统事件，执行、交割和流程管理事件等。

第五十九条 农商行统一操作风险损失事件的统计口径，积累各类操作风险的发生频率及损失额等历史数据，不断完善内外部损失事件数据库。

第六十条

农商行采用自我评估和第三方独立评估等方式对操作风险的影响程度和控制能力进行持续评估。自我评估可由

－11－ 各级操作风险管理部门牵头负责，也可以由各级业务部门和支持保障部门自行发起组织。第三方独立评估主要由外部监管部门、外部审计部门、农商行内部审计部门进行。

第六十一条 农商行应建立和不断完善操作风险计量模型，在实现标准法的基础上，逐步使用高级法来计算农商行操作风险及其对应的资本要求。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第六十二条 农商行应明确业务及管理活动、业务流程及操作环节的关键风险点和控制措施要点，制定和适时修订相关程序和操作指南等。

第六十三条 农商行应建立和完善各级管理层职责明确的审批和授权制度，并确保有效执行。

第六十四条 农商行可将部分业务或操作环节外包给外部专业机构处理，但应制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同或服务协议。

第六十五条 农商行可将购买保险以及与第三方签订合同作为缓释操作风险的方法，但应制定相关的书面政策和程序。农商行同时关注运用保险工具将风险转嫁到其他领域所产生的风险。

第六十六条 农商行应制订控制和缓释重大操作风险的政策、程序和步骤，主要包括：风险控制的策略及方法、内部控制制度等。

－ －12第六十七条 对关键业务或环节，农商行应制订应急和业务连续方案，建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并定期检查、测试灾难恢复和业务连续机制有效性和适用性。

第六十八条 农商行建立操作风险监测程序，对关键操作风险指标和操作风险损失事件进行监测分析，及时反映农商行操作风险的暴露情况和操作风险资本的变化。

第六十九条 农商行应建立和完善操作风险报告制度，明确规定操作风险报告应遵循的报送范围、程序和频率等，编制不同层次和种类的操作风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于操作风险状况的多样性需求。

对即时发生或接到的重大突发事件，各部门、各级机构要及时报告。在应急处置过程中，要随时关注事态发展，及时报告后续情况。

第七十条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行操作风险状况和资本实力，为农商行所承担的操作风险提取充足的资本。

第八章 流动性风险管理

第七十一条 农商行应建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的流动性风险管理流程，不断完善流动性风险管理机制，及时满足全行业务发展对流动性的需求。

第七十二条 引发流动性风险的因素包括：存款客户支取存

－13－ 款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失和衍生品交易风险等。

第七十三条 农商行根据监管部门相关规定，结合农商行实际状况制定流动性风险管理指标体系，包括监管指标和内部控制指标。

第七十四条 农商行运用多种度量方法分析和预测农商行当前和未来、以及在不同情景假设下本外币资金来源与运用变化趋势，持续度量农商行的净融资需求。

第七十五条 流动性风险的度量方法包括但不限于：流动性缺口、期限阶梯、敏感性分析、情景分析等。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第七十六条 农商行对流动性风险实施限额管理，制定流动性风险限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额。

第七十七条 农商行应建立本外币资金集中管理机制和有效的系统内资金调控机制，强化大额资金运动预测预报、系统内存款和借款、系统内资金拆借和系统内备付金的管理，实现全行流动性的统一调度和流动性风险的统一管理。

第七十八条 在平衡安全性、流动性和盈利性的基础上，农商行应调整和配置全行资产负债规模和期限结构，建立分层次的流动性储备体系，优化流动性储备资产规模和结构，及时通过货币市场和资本市场实现流动性管理组合目标。

－ －14第七十九条 农商行积极开拓融资渠道，实施融资分散化和多样化管理战略，优化农商行资产负债组合。

第八十条 农商行应建立紧急情况下的流动性风险应急处理机制，制定处理流动性危机的预案及相关部门的职责与分工。定期对应急处理方案进行测试，不断更新和完善应急处理方案。

第八十一条 农商行建立流动性风险的监测程序，实现对潜在重大流动性风险的提前预警。

第八十二条 农商行应建立和完善流动性风险报告制度，明确规定流动性风险报告应遵循的报送范围、程序和频率，编制不同层次和种类的流动性风险报告。农商行流动性风险报告应能反映本外币流动性风险的管理情况。

第九章 风险管理信息与沟通

第八十三条 农商行明确信息收集的范围、标准、过程，以及各部门、各级机构和人员在信息收集与加工过程中的职责，不断提高信息质量。

第八十四条 农商行建设覆盖各级机构、业务领域的数据仓库和管理信息系统，及时、准确地提供风险管理所需要的各种数据，以实现对风险的有效识别、计量、监测等。

第八十五条 风险管理信息的沟通方式可分为以下四类：自上而下的纵向沟通、自下而上的纵向沟通、横向沟通与外部沟通。

第八十六条

各部门和各级机构应将农商行风险管理战略、－15－ 政策、制度及相关规定等信息传达给员工，以确保员工了解管理层的意图，正确履行所承担的职责。

第八十七条 农商行充分重视员工在风险管理中的作用，支持员工将发现的风险及风险管理中存在问题向管理层进行报告，各部门和各级机构须及时处理员工反映的问题。

第八十八条

各部门和各级机构之间应顺畅沟通风险管理信息，实现风险管理信息的共享。

第八十九条 农商行高度重视外部建议与意见，制定流程规则来保证沟通渠道的畅通，并使之得到及时处理。

第九十条 农商行严格按照相关法律、法规和规章规定的信息披露原则和农商行相关的信息披露制度，披露风险管理相关信息。

第十章 监督与评价

第九十一条 农商行通过持续监控、个别评价或者两者结合对农商行风险管理的有效性进行监督与评价。持续监控发生在风险管理活动的正常进程中，个别评价是对持续监控的补充。

第九十二条 持续监控的信息来源包括：各种业务的经营管理报告和风险管理报告，监管机构向农商行出具的监管报告，内部审计机构出具的内部审计报告和外部审计机构出具的外部审计报告及管理建议书等。

第九十三条 管理层在评价农商行风险管理的有效性时，可 － －16以利用内部审计师和外部审计师的工作。

第九十四条 个别评价通常采取自我评估的形式，评价方法和工具包括核对清单、调查问卷、流程图技术等。

第九十五条 风险管理缺陷是指在风险管理过程中存在的、影响农商行制订和执行战略以及实现目标的问题。农商行风险管理缺陷的信息来源于对农商行的风险管理进行持续监控和个别评价，以及农商行外部方面提供的重要信息，如客户、外部审计师和监管机构等。

收到风险管理缺陷信息的管理人员，应及时向相应的管理部门报告。收到风险管理缺陷报告的管理部门应及时采取矫正措施。

第九十六条 农商行应建立风险管理评价制度，对分支机构风险管理水平进行全面考察与定期评价。

第十一章 附则

第九十七条 本办法自201办法3月1日起执行。

－17－

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第四篇：农商行安全保卫检查管理办法

XX农村商业银行股份有限公司

安全保卫检查管理办法

第一章 总则

第一条 为了全面落实XX农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）各项规章制度和防范措施，确保本行资金、财产和员工人身安全，根据《陕西省农村合作金融机构安全保卫检查工作制度实施细则》，结合我县实际，特制定本办法。

第二条

本办法适用于本行及所辖营业分支机构。第三条 安全保卫检查工作的目的是：促进各项规章制度和防范措施的全面落实，提高全员安全防范意识，完善安全保卫设施，防止盗窃、抢劫、诈骗等社会治安案件及火灾等事故的发生。

第四条 根据安全保卫工作“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全”的工作方针和“对行业、系统有管理职责的部门指导、检查本行业、本系统的单位内部治安保卫工作”的精神，本行及各分支机构主要负责人对安全保卫检查工作负责；保卫部门负责检查工作的组织、落实、处理、报告工作。

第五条 安全保卫检查实行验证制度。凡需对营业分支机构进行安全检查时，检查人员必须持有相关部门签发的介绍信，出示工作证或身份证，经营业人员验证确认登记后，方可进行检查。检查金库时，必须将被查的分支机构负责人叫到现场。非本系统人员不得进入金库检查。

第六条 检查后要执行登记制度。检查后要将所检查内容在

《安全检查登记簿》上登记并签名，交被检查营业分支机构负责人和管理责任人签名。

第七条 安全保卫工作检查的依据主要有：

（一）《中华人民共和国枪支管理办法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》、《陕西省农村合作金融机构安全保卫工作规程》以及国家有关的法律、法规；

（二）公安部行业标准《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》等公安机关有关金融方面的规定和制度；

（三）中国人民银行、公安部《基层金融单位治安保卫工作暂行规定》、《关于银行守库、押运人员在执行任务中使用武器的规定》等；

（四）省联社及本行安全管理的有关规定、制度、操作规程等。

第二章 安全检查的主要内容

第八条 安全保卫检查的主要内容：

（一）组织领导情况。主要检查安全保卫组织的建立健全；责任制和安全防范措施的贯彻落实；保卫机构设置、专职保卫干部、守押人员的配备；安全设施达标的实施；安全学习教育、治安联防、消防组织的建立情况；

（二）安全制度。主要检查安全保卫制度的建立健全及全体员工的遵守执行情况；

（三）安全设施。主要检查营业场所安全设施建设；防护级别达标情况；电视监控设备、报警装置、通讯设备、消防器材、自卫武器的技术状况和运行及管理情况；

（四）员工防范意识和防范技能情况；

（五）现金押运。主要检查运钞车、押运人员、武器装备、通讯器材、押运交接、登记制度、押运操作规程等执行情况；

（六）库房管理。主要检查库房钥匙的管理、交接、登记，业务人员出入库操作规程、守库值班等制度的执行情况；

（七）枪支管理。主要检查枪支弹药的配备、领用、交接、保管、登记手续，对持枪人员的培训、资格审查及日常考核监督检查情况；

（八）计算机房、闭路电视监控室的安全。主要检查工作人员出入与钥匙管理、机房运行日记及火险报警等设施及安全用电、灭火器材的配置情况；

（九）分支机构自助设备的管理。主要检查加钞、巡查登记簿的记录，自助设备的求助按钮是否正常，有无异常的告示张贴，有无撬盗现象，发现问题是否报告和保护现场；

（十）安全员的管理。主要检查营业分支机构负责人是否落实网点安全员（兼职），安全员的主要工作是否明确，是否24小时坚守岗位，以及营业场所的环境卫生状况；

（十一）各种卡、档案资料的管理。主要检查内勤柜员卡、客户经理业务授信卡，是否存在互用或随意调换、遗留办公桌上或乱丢乱放未妥善保管。借款合同，贷款审批资料，客户信息资料等是否入柜保管。营业室、信贷办公室档案柜是否上锁。营业室、信贷办公室、值班室的窗户是否安全防盗。

第三章 安全检查的方法和步骤

第九条 建立定期检查制度。安全保卫检查要坚持经常化、制度化。保卫部除经常性的检查外，每月对所辖营业分支机构全面检查一次；各分支机构负责人每周检查一次；安全员做到随时检查。重大节假日前后，保卫部要进行突击检查。

第十条 安全保卫检查以普查与抽查、自查与保卫部门复查、实地查与晚上电话查、定期查与不定期查等多种形式相结合，采取听（汇报）、看（现状）、问（情况）、评（反馈意见）的检查方法。安全保卫检查以突击检查为主。

第十一条 对重大或专项的检查要制定计划和具体实施方案，包括检查的时间、对象、内容及重点、方法和要求。检查后形成书面报告，及时总结推广好的经验，通报存在的问题，及时整改。

第十二条 安全保卫检查工作要坚持原则，不走过场。检查中发现的问题和隐患必须当场纠正并签发《隐患整改通知书》限期整改。每检查一个分支机构，检查人员都要将检查情况在《安全检查登记簿》上详细登记，并由检查人员和被查分支机构负责人在登记簿上签字，以明确责任。

第四章 安全检查人员的职责和权力

第十三条 安全检查人员具有以下职责：

（一）安全保卫检查人员必须加强对国家有关法律、法规和金融政策的学习，熟悉各项规章制度并自觉遵守，热爱本职工作，尽职尽责；

（二）负责检查所辖分支机构的安全保卫工作，包括检查的计划、部署、组织实施、报告及整改意见等。

第十四条 安全检查人员具有以下权力：

（一）检查人员有权要求被查营业分支机构提供与本次检查有关的资料、文件和设施的测试情况，被查分支机构不得拒绝、拖延、谎报；

（二）检查人员（手续、证件齐全）有权根据检查内容和领导交办的检查事项进行随机检查；

（三）对检查结果有权向上级报告，向下级通报，对特殊情况有权越级报告。在检查中，对成绩突出的营业分支机构和员工建议本行予以表扬和奖励；对发现的问题和隐患提出整改意见，对违章违规情况向本行作出处罚和行政处分建议。

第五章 安全检查的奖励与处罚

第十五条 奖励分为口头表扬、通报表扬和物质奖励三种。被检查分支机构能模范执行各项规章制度、措施到位、责任落实、无违规违章现象和事故隐患的，在年终综合考核时作为评比奖励的主要依据。

第十六条 对于违章违规发生责任性案件的单位，要对有关领导和责任人员给予处罚。处罚的方式有以下几种：

（一）责令检讨、通报批评；

（二）罚款；

（三）建议行政处分、降职或撤职；

（四）触犯刑律的移交司法部门处理。

上述罚款可依据情节并处。

第十七条 造成违规行为的处罚对象包括：

（一）直接违规的当事人；

（二）指令经办人员违规办理业务造成事故隐患的分支机构负责人或上级主管部门负责人；

（三）经过集体研究造成违规行为的，追究参加研究的主要负责人；

（四）发生违规行为但责任不清时，由当事人与其分支机构负责人共同承担责任。

第十八条 处罚的管理。处罚属第十六条第一、二款时，由检查人员根据责任人违章违规情节当场作出决定并执行；处罚方式为第十六条第三、四款时，检查人员提出建议，由有关部门做出决定，保卫部门登记备案。

任何单位和个人不得干预或拒绝执行处罚决定。如对处罚结果不服的，受到处罚的工作人员可在15日内向作出决定的机构申请复议，复议期间不影响处罚决定的执行；

收缴的罚款应专户保管。其用途主要用于奖励模范执行规章制度的分支机构和员工。

收缴罚款要使用统一的制式罚款通知单。

第六章 附则

第十九条 本细则由XX农村商业银行股份有限公司负责解释和修改。

第二十条 本办法自印发之日起执行。

第五篇：荆门农商行客户经理管理试行办法

荆门农商行客户经理管理试行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理经营行为，增强我行业务拓展竞争力，提高综合经营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。

第二条 客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，及时组织和协调相关的技术和部门，为客户提供“全方位、多功能和一站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。

第三条

客户经理是岗位职务，区别于行政职务和技术职称。本办法所指客户经理是我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。

第四条 客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。

第五条

客户经理在行政上接受所在单位负责人的领导，业务上接受总行专业部室的指导，绩效考核由客户经理领导小组组织考核。

第二章 客户经理的资格及聘任

第六条 客户经理的职级分类。按照客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等级管理，设置不同档次。按从高到低顺序，客户经理分为高级经理、客户经理、客户经理助理三个等级。具体划分标准如下：

（一）高级客户经理。具备丰富的经济、金融、管理、法律知识，熟练计算机运用；熟练掌握和综合运用银行业务经营规章制度和操作流程，文字综合能力较强；熟悉相关企业的财务和经营情况；具备特别强的市场营销能力和金融创新能力；工作业绩特别突出；具备大学专科以上学历并且有5年以上行社工作经历。

（二）客户经理。具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备相应的计算机水平；熟悉银行的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融创新能力较强；工作业绩比较突出；2年以上行社工作经历。

（三）助理客户经理。具备一定的经济、金融、管理、法律知识；初步掌握银行的基本业务知识和业务操作流程，能办理一般性金融业务，具有一定的市场营销能力，能够从事信贷管理和新业务推广等前台工作；具有一定的工作业绩；一年以上行社工作经历。

第七条 素质要求。客户经理必须具备以下基本条件：

（一）良好品德。具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。

（二）业务能力。熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的

金融产品营销能力。

（三）公关能力。具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。

（四）创新能力。在合规合法的前提下，开发出能为农商行带来效益的金融新产品或提出新产品开发需求，供决策行参考。第八条 业务指标。客户经理分职级应达到以下基础业务指标：

（一）高级客户经理

1.必须在以下条件中具备其中一项：

（1）经管客户日均存款余额2000万元以上（其中必须有单户日均存款余额在500万元以上的客户）；

（2）经管日均贷款余额3000万元以上（其中必须有单户日均贷款余额1000万元以上的客户）；

（3）年新增日均存款1000万元以上。

2.经管的正常类贷款无逾期、无欠息，当年到期贷款收回率100%，不良贷款完成下降计划。

3.全面完成企业和个人网上银行拓展、福卡发行、卡乐付安装、POS机安装、电话银行等电子银行和中间业务计划。

（二）客户经理

1.必须在以下条件中具备其中一项：

（1）经管客户日均存款余额1000万元以上（其中必须有单户日均存款余额在300万元以上的客户）；

（2）经管日均贷款余额1500万元以上（其中必须有单户日均贷款余额500万元以上的客户）；

（3）年新增日均存款500万元以上。

2.经管的正常类贷款无逾期、无欠息，当年到期贷款收回率100%，不良贷款完成下降计划。

3.全面完成企业和个人网上银行拓展、福卡发行、卡乐付安装、POS机安装、电话银行等电子银行和中间业务计划。

（三）助理客户经理

1.必须在以下条件中具备其中一项：

（1）经管客户日均存款余额500万元以上（其中必须有单户日均存款余额在100万元以上的客户）；

（2）经管日均贷款余额1000万元以上（其中必须有单户日均贷款余额300万元以上的客户）；

（3）年新增日均存款200万元以上。

2.经管的正常类贷款无逾期、无欠息，当年到期贷款收回率100%，不良贷款完成下降计划。

3.全面完成企业和个人网上银行拓展、福卡发行、卡乐付安装、POS机安装、电话银行等电子银行和中间业务计划。

4.协助高级客户经理、客户经理做好客户维护、贷款资料整理、信贷档案管理等基础工作。

第九条 客户经理以上等级的客户经理原则上采取“公开招聘、竞争上岗”的方式产生，实行“一年一考核”制度。各支行根据本行客户分布状况，按照客户与客户经理匹配合理的原则，确定各个等级

客户经理的应聘数量，实施招聘工作。高级客户经理由总行公开招聘和聘任；客户经理和助理客户经理由一级支行在全行范围内招聘并报总行审定后聘任。

第十条 客户经理的编制。各级行根据本行客户管理需要及人员实际情况对客户经理岗位进行定编，确定相应的客户经理人数，其中高级客户经理不超过客户经理总数的20％。

第三章 客户经理的职责和任务

第十一条 客户管理

（一）开拓市场。主动寻找、发掘潜在客户，发现并把握业务发展机会，积极向客户营销我行产品和服务。

(二)客户服务。根据总支行营销目标计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，选择、确定目标客户，设计对经管客户的最佳营销服务方案；主动了解客户需求，对我行的产品和服务及各种可借助的外部资源进行组合，提出解决方案并具体实施。

(三)客户维护。不断跟进客户需求，检查营销效果，稳定并提高客户在我行的业务总量、综合效益和资产质量；保持与经管客户的密切联系，关注客户经营状况、信用变动状况，对可能发生的风险，及时发现和提出服务中存在的问题，主动采取措施，控制可能产生的各类风险。

(四)新产品推广。按照总支行确定的新产品、新业务发展要求，加强自身培训，掌握新产品、新业务的相关知识及业务流程，制定营销计划，提出营销推广建议，迅速抢占市场份额。

(五)关注收集市场信息。客户经理对市场信息要具备高度的敏

感性，主动收集和分析目标客户的各种信息，并提前拟定应对措施，及时向上级分管领导反馈，争取把握市场先机。

(六)日常管理。各级客户经理要定期整理、更新业务档案资料，做好日常管理工作。并对所负责的见习客户经理要做好各项业务的理论和实际操作培训，搞好“传、帮、带”工作，同时不断加深业务学习，提高自身业务素质。

第十二条 金融产品管理。

（一）产品营销。积极向客户推荐银行产品和金融服务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金结算方式。

（二）产品适应性调查。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。

（三）开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，上报有权人审批，并协调有关部门推广新的金融产品。第十三条 客户经理的工作制度。

（一）定期访客制度。客户经理必须对客户进行定期访问，对存款或授信1000万元以上（含）的客户，每月拜访不少于1次；对存款或授信100万元以上（含）的客户，每季度拜访不少于1次。对于一般客户，每半年拜访不少于一次。

走访客户后应及时撰写访客报告，经直接领导签认后，归入客户管理档案。

（二）客户经理例会制度。总行、一级支行建立客户经理例会制

度，及时总结工作、交流经验、通报情况、传递信息、短期培训、部署工作。客户经理例会可采用晨会、周例会、月例会等形式。

（三）客户管理档案制度。客户经理应对存款或授信在100万元以上（含）的客户，全面建立客户管理档案，及时保存所获取的客户信息、业务合作、访客报告等资料，全面掌握客户情况。客户管理档案由客户经理所在单位统一保管。客户经理应根据要求，及时收集、录入信贷管理系统、客户关系管理系统等所要求的客户信息，保证客户信息的准确、全面，并及时更新。

（四）信息反馈制度。客户经理应收集客户需求、潜在客户、同业竞争、地方政府重点举措等方面的市场信息，并及时将各种有价值信息上报市场营销部门。

（五）工作报告制度。客户经理应定期向客户经理管理部门报告工作进展情况，包括指标完成情况、客户开发情况、新产品开发以及工作经验和存在的问题等。

（六）客户经理小组制度。对在本行业务中占比较高、综合业务量较大的客户，或业务涉及多家支行、业务相互联系的重点客户，成立以客户经理为主体、专业经理以及其他相关人员参加的多部门分工合作或多家行统一开发服务的客户经理小组，依靠小组成员的专业知识和多单位的业务支撑，为客户设计有针对性的服务方案，综合拓展客户业务。

第四章 客户经理的待遇及组织管理

第十四条 客户经理的经济待遇由基本工资（含福利）、绩效工资、奖金和营业费用四部分组成。

第十五条 客户经理的绩效工资按客户经理职位等级与行员等级工资系数，对应考核计发。

客户经理等级 行员系数

高级客户经理 2.0 客户经理 1.5 助理客户经理 1.2 第十六条 客户经理的组织和管理由总行和各一级支行按照不同的职责和权力实施。

（一）总行的职责

1、根据全行市场营销的发展战略与目标规划，对全辖客户经理工作进行政策指导和业务协调；

2、负责组织对全行高级客户经理的招聘和聘任，负责对各支行客户经理和助理客户经理进行资格认定工作，负责对全辖客户经理的绩效考核和管理工作；

3、负责组织客户经理的专业培训，组织客户经理例会和业务协调会议，及时处理客户经理反映的重大异常情况和问题。

（二）各一级支行的职责

1、负责对本单位客户经理和助理客户经理的招聘和聘任；

2、负责本单位客户经理的日常管理工作；

3、负责对客户经理绩效考核的定性考核。

第五章 客户经理的管理

第十七条 客户经理由各级行客户部门协助人事部门进行管理，管理内容包括客户经理的职级分类、资格认定及业务培训等。支行客户部门对每个客户经理建立管理档案，包括个人的基本资料和业绩考

核等内容。

第十八条 客户经理的资格认定。总支行客户部门组成客户经理评定小组，每年根据客户经理的综合考核和考试，进行资格认定。助理客户经理升至客户经理的，由一级支行考核并报总行备案；客户经理升至高级客户经理的，要报总行部门审查认定并进行备案。

第十九条 客户经理的聘期。客户经理由总行人事部门和客户部门组成考评委组织聘任，被聘任的客户经理一般聘期为一年。到期后，由本人述职，考评委评定，根据考评结果确定职级、续聘及解聘。

第二十条 客户经理的培训。总支行客户部门和培训部门共同组织客户经理的培训工作，采取外出学习培训、专家授课、典型案例研讨、内部经验交流等方式进行。

第六章 客户经理的考核

第二十一条 客户经理的考核方法。

（一）各一级支行客户部门每年初根据每位客户经理岗位职责及客户基础（含客户质量和数量），确定其考评内应完成的任务，与客户经理签定《客户经理工作任务书》，年末进行年终考核。

（二）如有阶段性的特殊任务下达，则根据客户经理所承担的相应责任，对客户经理的工作任务进行适当调整。

（三）客户经理的任务完成情况由本人填报，客户部门复评、认定，提出初步的考核意见，考核意见包括优秀、称职、基本称职和不称职四类，报主管行长审定。

（四）客户经理考核不称职的，高级客户经理、客户经理下调一个等级，助理客户经理解聘；连续2年考核优秀的客户经理晋升上一等级或适当提薪；对于给本行带来巨大经济效益的客户经理除一次性奖励外，晋升上一等级或适当提薪。

第二十二条 客户经理的考核内容。包括定量考核和定性考核，根据实际情况确定考核重点和考核权重。

（一）定量考核。包括管理业绩和拓展业绩，主要考核对现有存量客户的维持与管理业绩，对新客户的拓展及开发新产品的业绩等。

（二）定性考核主要包括工作态度和工作能力等。

（三）对有重大价值的信息反馈、重大项目研究开发的酌情加分；对违反规章制度或因工作失职给农业银行带来损失，经查实扣分。

第二十三条 定量考核指标。主要包括资产指标、负债指标以及中间业务指标的考核，各一级支行根据本行客户任务和工作目标进行细化。

第七章 附则

第二十四条 各一级支行根据本办法，制定客户经理制具体实施办法或细则，并报总行备案。

第二十五条 各一级支行根据本办法进行考评时，应结合本行情况，确定考评重点，并制定具体的指标计算方法。

第二十六条 本《办法》由荆门农商行制定、解释和修改。

第二十七条 本《办法》自发布之日起执行。