麟龙公司：上半年银行理财产品总结

第一篇：麟龙公司：上半年银行理财产品总结

上半年银行理财产品总结

“今年上半年到期的银行人民币理财产品共计17681款，而其中共有12444款产品披露了到期的理财收益率，其中86款产品没有达到预期的收益率，而其中7款产品的实际收益率则为零。而分币种来看的话，2013年上半年本外币理财产品的发行量冷热不均。就好比人民币理财产品的发行量环比上升27.1％，而外币理财产品的发行量却呈现持续萎缩的现象，上半年仅发行了951款产品。6月份的“钱荒”使得短期理财产品的预期收益率一夜之间飙升，而长短期产品的预期收益却出现了倒挂的现象。”

尽管银行理财纠纷不时曝光，但从相关统计数据来看，专家认为银行理财产品仍是比较可靠的投资渠道。日前发布的最新报告显示，今年上半年银行理财产品预期收益达标率为99.3％。不过，上半年理财产品到期收益披露率仅为70.8％，还有较大提升空间。

据悉，上半年到期的人民币理财产品共计17681款，共有12444款产品披露到期收益率，其中86款产品未达到预期收益率，7款产品实际收益为零。而从产品类别来看的话，其中未达标产品，78％为结构性理财产品，21％为信托类理财产品，1％为其他类理财产品。

而结构性理财产品中，挂钩汇率和大宗商品的理财产品未达标产品数量较多；信托类未达标理财产品为信贷资产类信托产品。数据显示，2013年上半年银行理财产品的总体发行数量依然保持高速增长。据专家统计，2013年上半年122家商业银行共发行20473款理财产品，环比上升24.65％。

分币种来看，2013年上半年本外币理财产品发行量冷热不均。人民币理财产品发行量环比上升27.1％，外币理财产品发行量却持续萎缩，上半年仅发行951款。

分期限类型来看，2013年上半年各期限类型理财产品发行量环比均上升。1至3个月期限理财产品自2011年起发行量直线上升，2013年上半年1至3个月产品发行11434款，占比55.8％，环比上升31％；投资期限3至6个月产品发行4857款，占比23.7％，环比增加9.8％。中期产品（投资期限为6个月至1年）发行2431款，环比增34％，占比11.9％；长期产品发行348款，环比升14.9％，占比1.7％。

第二篇：银行理财产品

理财产品预期收益率出现下滑

受到存款准备金率下调影响，近期银行发售的理财产品预期收益率也有所下滑。虽然目前最受市民欢迎的还是期限在60天以内的理财产品，但银行人士表示，考虑到当前理财产品收益率下滑的趋势，市民可以考虑配置一些中长期理财产品。

市民张女士今年一月底从一家国有银行网点购买了一款起点金额5万元、期限40天、预期年化收益率5%的理财产品，最近这款产品就要到期了，她觉得这个收益水平很划算，准备到期后用这5万元再买一款理财产品。但当她到这家银行网点咨询时，却发现现在发售的相同起点金额和期限的理财产品预期年化收益率只有4.65%了。该网点理财经理告诉张女士，因为存款准备金率下调，理财产品的预期收益率也出现了小幅下滑。

张女士遇到的情况并不是偶然，对比今年以来发行的理财产品不难发现，各家银行近期发行的中短期理财产品预期收益率均有不同程度的下滑。比如一家国有银行1月29日到2月1日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限68天，预期年化收益率为4.95%；而2月29日到3月1日发售的一款同类型产品起点金额也为5万元，期限74天，预期年化收益率却只有4.70%。一家股份制银行2月1日至5日发售的一款理财产品起点金额5万元，期限182天，预期年化收益率为5.5%；而2月28日到3月4日发售的一款同类型理财产品起点金额也为5万元，期限284天，预期年化收益率仅为5.4%。

据业内人士分析，今年2月24日，央行正式下调存款准备金率0.5个百分点，约释放出4000亿到5000亿元资金，使得市场中一度出现的流动性紧张局面得到缓解。受此影响，银行理财产品预期收益率也开始下降。

有统计数据显示，近期银行发售的理财产品中，期限在1到3个月的理财产品占比将近一半，期限在3个月到6个月的理财产品约占三成，而期限在1个月以内的理财产品占比不到6%。采访中，不少银行理财经理表示目前还是期限在60天以内的短期理财产品销售较好，到银行咨询理财产品的市民也表示更关注期限较短的理财产品。同时，在推销理财产品时，不少理财经理会强调预期收益而将投资风险忽略不提，或是对投资风险的解释较少。购买理财产品的市民也纷纷表示：“产品说明书也就是简单翻翻，这么多条目也不是全都看得懂。”

业内人士建议，在目前理财产品预期收益率下滑的趋势下，市民应多配备一些中长期理财产品，以便提前锁定收益。在选购理财产品时，也不要只关注期限和预期收益水平，还应关注理财产品说明书中对于资金投向和投资风险的解释说明，如果看不懂，要主动向理财经理咨询

第三篇：银行理财产品

银行理财产品

与股票（包括国外市场的股票QDII）挂钩的理财产品属于银行理财产品的高风险产品，这个如果风险承受力较差的，就不要买了。与债券挂钩的理财产品属于银行理财产品的中度风险产品。与信贷相关的理财产品属于银行理财产品的低风险产品，这时候你要选择大型企业的信贷相关的理财产品应该是无风险的，在购买时应该知道挂钩的企业。与存款等固定收益类的相关的理财产品属于银行理财产品的无风险产品，如招行的日日金理财。

第四篇：麟龙公司：如何做好财务账

如何做好财务账

刘先生今年已经40岁了，在商海中沉浮了多年，自己的公司也是越开越大，目前刘先生的公司已经运营了好多年，每年能够为刘先生提供将近200万的净收入。刘先生的太太今年35岁，平时就在公里死协助刘先生一起打理一些日常的琐碎事务。刘先生夫妇育有一子，今年10岁，目前正在一所贵族小学念4年级。

刘先生有现金300万，定期存款200万，外币存款100万，股票价值300万，类固定收益价值100万（年化收益率11%）。刘先生家庭月支出5万元，父母赡养费每月为1万元。此外，夫妇俩都没有社保，于是他们找保险经纪公司为全家做了一份全面、合理的保险规划，每年需缴纳保费16万元。

夫妇俩现在拥有三套房产，市值共1100万元。目前其中的一套已出租，租金每月6000元，另一套市值600万的商用房正在出售，预计7月份办理完手续，12月份200万收入到帐。另拥有奔驰车一辆，价值97万。

紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需，一般应准备3-6个月的家庭固定开支。刘先生一家每月的固定开支为6万元，鉴于开销比较大，留存紧急预备金为36万元。现有300万现金，不但不能产生收益，更无法抵御通货膨胀，麟龙专家建议保留36万作为家庭应急储备基金，其余274万可做适当投资。紧急预备金可以购买货币市场基金，年收益一般高于活期存款，进出免费，基本上隔日到帐，可满足资金的紧急需求。

由于大学教育在时间上没有弹性，建议将现有资产进行整笔投资。按照当前在国外读书的费用25万/年/人，学费增长率5%，投资回报率7%，儿子在10年后去英国读本科和研究生来计算，现在要为儿子建立80.50万元的教育准备金。理财投资顾问建议投资于开放式基金，投资组合的收益率大致为7%，满足十年以后儿子的大学教育费用的需要。

刘先生夫妇没有社会养老保险，为了保持现有的生活水平，现在就要做好充足的养老规划。刘先生打算60岁退休，退休以后，子女已经独立，相关的应酬费用有所降低，旅游和健身保健的费用增加，要保持现在的生活质量，每个月的开支大概是现在的80%，即4万/月。之前，保险经纪公司已经为刘先生建立的养老金专户。

第五篇：麟龙公司析家庭理财实施规划

麟龙公司析家庭理财实施规划

吉先生现在现已38岁了，当前在一个政府部门作业，他的太太本年36岁，是一家中学的老师，他们有一个女儿，本年才刚满一岁，当前吉先生夫妇二人的作业相对来说比较稳定，“五险一金”完全。当前他们两人的年收入加起来在80000元摆布，而他们家庭每个月固定的生活开销为3000元摆布。家庭持有基金现值22万元，计划长期出资。具有房产3套，一套自住125平方米，现价为70万元，另两套现价70万元，房款均已付清，现每年房钱收入20000元。两人均未投商业保险。吉先生期望做一个全方位的家庭理财计划，以完成三个方针：3年后换一套130万元的房子，装饰20万元；2年后采购8万元的汽车；孩子读到硕士提供教学资金。

归纳剖析吉先生家庭财政状况，麟龙公司的理财出资顾问以为，该家庭储蓄习气杰出，出资认识强，偿债能力强，但财物归纳收益率偏低；该家庭对作业收入依靠程度较大，当前还远没有达到财政自在的境地；该家庭出资个性趋向保存，未充分利用信贷杠杆加快财物的保值和增值，并直接影响到将来理财方针的完成。

依据吉先生的收入及理财方针，麟龙专家向他提出了如下几点主张：1．以吉先生家庭将来25年开销以及孩子教学金测算，主张吉先生及其太太各采购20万元定时重疾险，附加20万元意外险及住院补贴，估计年缴保费为5000元；2．依据现阶段高等教膏火用，联系膏火成长率测算，吉先生每年需提存预备金8431元（每月约700元）；3.依据当前的通胀率及工资水平，吉先生退休时的退休金只能掩盖其开销的50%，因而，为使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭当前每月可提存1000元为养老作预备；4．吉先生预备在2年后买8万元的小车，则吉先生可将这两年的积累留足预备金后用于采购银行稳健类理财产品，估计年收益率为5%，这两年每年需提存3.9万元。而买车后每年费用开支预算为15000元；5.吉先生预备3年后换房，方针现值130万元，装饰20万元。到时可售出现有出资房产用于首付，再加上3年公积金节余和基金节余，运用公积金借款还贷，则每年需还款约4万元。