信用社(银行)合规部年度工作总结

第一篇：信用社(银行)合规部年度工作总结

＃＃信用社（银行）合规部年度工作总结

＃＃年在联社领导的重视与支持下，合规部全面贯彻落实＃＃年工作会议精神，紧密围绕提高精细化管理水平，坚持“总体部署，扎实推进，积极创新，持续改进，稳步提高”这一目标，通过日常合规工作，全面建立有效的合规风险管理机制，坚持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切实加强合规风险管理，推动合规文化建设，保障全社依法、合规、稳健经营。经过部门全体员工的共同努力，充分发扬团队精神，较好的完成了年初制定的各项目标任务。现将＃＃年工作总结如下：

一、加强合规文化建设，做好合规宣传教育

（一）加强合规文化宣传。一是认真坚持每周四下午定时发送合规短信，确保合规短信及时发送至全社每名员工的手机中，增强员工合规操作意识。合规部于5月份在全社组织开展了合规短信公开征集活动，共征集到230余条优秀合规短信。并按季做好短信编制、备案、审查工作，增强短信的针对性和时效性。不断加强对合规短信发送情况与效果进行检查督导，及时更新了各级发送人员的手机号码。二是做好合规信息报送。根据办事处要求，及时总结合规工作经验，及时报告合规风险信息，每月向办事处上报优秀合规信息2篇。三是做好合规宣传工作。合规部根据自身实际，不断拓

宽合规宣传渠道、积极创新合规宣传方式、努力提高合规宣传效果，大力推动合规信息平台建设，在内、外网，报纸，杂志上开辟合规宣传专栏，刊发合规简报。四是确保办公用计算机全部使用合规屏保，加强检查，并积极做好合规屏保后续修订工作。五是征集合规宣传漫画，出版漫画集并组织评奖。合规部于8月26日面向全社干部职工征集合规宣传漫画，截止9月25日共征集到合规漫画72幅，评出一等奖3名、二等奖5名、三等奖10名，优秀奖若干名。获奖作品由＃＃联社收藏，优秀作品推荐办事处、省联社参赛。

（二）开展合规知识教育活动。一是组织全社员工对银监会法律法规清理结果进行学习，提高全员法律法规意识。二是6月份由合规部负责牵头组织对本联社各部门2010年度的规章制度和操作流程进行全面梳理，并建立了年度规章制度梳理审查登记薄。与此同时，合规部会同各专业部门，对本单位规章制度的制定质量、执行情况和实施效果进行了全面检查与评价，编制了年度规章制度评价报告及时上报办事处。三是加强合规知识学习。组织加强对法律法规、监管知识、管理制度、操作流程的学习，对不同专业每月组织一次合规知识集中学习，9月份合规部组织了全员合规知识测试，通过此次合规知识测试进一步强化了员工合规意识，测试成绩及格率在95%以上。四是围绕省联社成立7周年，联社举办合规知识大奖赛活动，层层组织选拔，共选拔出4名

业务较熟的优秀人员，推荐参加10月份办事处组织的合规知识大奖赛。

二、加强合规风险管理，提高合规管理水平

（一）加强合规管理工作的检查指导。一是年初制定了年度、季度工作指导意见。根据合规工作指导意见，细化完善工作措施抓好贯彻落实，推动合规工作有序开展。二是做好日常工作交流沟通。按季召开全社合规联络员联席会议，定期研究合规风险管理情况，形成合规组织体系有效联动的管理合力。三是组织开展合规风险检查工作。7月份组织开展了合规风险检查，内容包括：合规管理体系运转情况、合规风险类别、风险影响程度、风险生成原因、违规事件整改效果等，并形成合规风险检查报告，上报联社高级管理层与办事处。对检查中所发现的问题，以《合规督查意见书》的形式向专业部门发出。

（二）做好各类合规风险管理报告报送工作。一是年初建立合规风险事项报告制度。按季收集合规风险信息或风险点，对合规风险进行评估、监测，提出风险预警和化解措施，形成合规风险报告，按季及时向高管层和专业部门反馈。二是建立合规工作报告制度。根据＃＃联社合规风险管理操作规程和工作计划完成情况，按季编制《合规工作报告》和《合规风险事项报告》，能够按时于季末15日内完成书面报送工作。

三、加强营业网点规范化服务建设，提高优质文明服务水平

今年以来，合规部“立足长远、不断创新”发展工作思路，努力做好营业网点规范化服务建设工作。结合辖内实际情况，高起点、高标准地打造一批具有信用社特色和优势的营业网点，严格按照省联社统一标准，建设“形象好、功能全、辐射面广、服务水平高”的精品网点，在硬件设施配备上，各社统一配备了客户专用点钞机、自动扎把机、LED利率屏、宣传电视、客户等候排椅、雨伞架、书报架、手机充电站、饮水机、绿色花卉植物、银联提示牌、一米安全提示线等。其中对金城信用社、城关信用社、孙寺信用社、白浮信用社进行了装修改造，明年计划再对4家信用社进修装修改造。在优质文明服务方面，合规部不断强化营业网点优质文明服务建设，1月份配合上海启航银行培训公司对我社员工进行规范化服务培训，2至11月份多次对各社规范服务情况进行现场检查、电视监控非现场检查，对检查中所发现的问题及时做到整改，对相关责任人进行了相应的处罚，对优质文明服务做到较好的先进个人进行物质奖励。6月份由内训师对各营业网点员工、大堂经理、保安人员进行了规范服务培训。为了有效提高营业网点日常优质文明服务后续管理工作，合规部向各营业网点下发了《晨会登记薄》、《营业网点巡查登记薄》、《服务质量监测登记薄》等。7至10月份先后推荐3

名优秀员工参加省联社内训师培训。通过全社员工共同努力，使服务水平有了明显提高，同时提升了社会形象，增强市场竞争力，促进各项业务持续健康发展。

四、网点改造及温馨家园建设工作

＃＃联社共有基层营业网点27处，其中城区网点9家，乡镇网点18家。按照办事处温馨家园建设活动方案要求，＃＃联社对辖内营业网点员工生活区域逐步进行改造，首先对具备改造条件的15家网点进行温馨家园改造，城区改造2家，乡镇改造13家。此次温馨家园建设处处彰显以人为本建设理念，先后为员工宿舍配备空调、液晶电视、电脑、写字台、衣柜、书橱、单人床、开水煲等，为员工活动室配备电脑、整体音响、棋牌桌、乒乓球台等一系列的健身活动器具，为员工餐厅、厨房配备了整体厨房、电冰箱、消毒柜、微波炉、电饼铛、电饭煲、空调、液晶电视、绿色花卉等。与此同时，合规部出台了《温馨家园管理暂行办法》强化温馨家园后续管理工作。截止＃＃年6月底，已经完成全部改造计划。温馨家园建设不但给基层营业网点员工营造出优良的生活环境，而且激发了员工们的工作热情，温馨家园建设得到了广大基层信用社员工们的一致赞誉。

五、下步工作计划

（一）做好＃＃年度基层信用社绩效考评汇总工作。合规部负责对相关部室所报的基层信用社业务考核表进行考核

汇总，对业务考核表进行合规审查，确保考核汇总表公开透明、公平公正，并及时转交稽核部、人事综合部、会计部发放工资。

（二）做好＃＃年度合规文化宣传教育工作。一是认真做好每周四下午合规短信发送工作。二是做好合规短信、合规信息征集报送工作。三是做好合规宣传工作。四是做好合规知识教育工作。五是继续做好合规漫画征集工作。

（三）做好＃＃年度合规风险管理工作。一是继续加强合规管理工作的检查指导，不断强化对各社风险点进行风险排查，查找风险漏洞及时进行整改。二是做好各类合规风险管理材料报送工作。

（四）做好＃＃年度营业网点规范化服务工作。一是继续加强营业网点硬件服务设施建设，努力为客户营造出优良服务环境。二是不断强化员工规范化服务培训工作。三是做好对营业网点优质文明服务检查督导工作。

（五）做好＃＃年度营业网点建设与温馨家园建设工作。＃＃年计划对7家营业网点办公区域进行购建装修改造包括：对苟村信用社原营业大楼进行重新装修，对已建成的天宫信用社进行装修，购建富达商贸城、大田集信用社并进装修,对智楼信用社、伯乐信用社、张楼信用社营业办公楼新建并进行装修。在新营业网点建设的基础上再对4家营业网点进行温馨家园改造，其中包括：天宫信用社、伯乐信用社、大田集信用社、张楼信用社。目前天宫信用社新址主体工程接近完工，＃＃年上半年计划对天宫信用社新办公场所进行温馨家园改造建设。由于伯乐信用社、大田集信用社、张楼信用社正在筹建过程中，计划＃＃年下半年完成改造，确保在＃＃年底前，高标准、高质量的完成对以上4家温馨家园式营业网点的建设改造工作。

＃＃县农村信用合作联社合规部

第二篇：信用社(银行)合规部各种岗位职责

信用社（银行）合规部各种岗位职责

经理(副经理)岗位职责描述

（副职协助工作，按分工做好岗位职责工作）

一、主持本部门全面工作,负责本部门日常管理工作，组织本部门人员完成计划工作任务。

二、拟订工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

三、拟订、调整、完善本部门人员岗位职责和考核办法，报批后组织实施。

四、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对单位制订的规章制度、文件、开办新业务、重大事务决定的合规性、合法性进行审查，提出意见建议，出具合规评价书、风险评估意见书、法律意见书。

五、对辖内机构落实法规制度和执行业务操作规程、事务办理规程进行合规评议，提出合规意见，出具的合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。负责联社及所属营业机构的合规管理、风险管控和法律工作进行管理、检查、指导工作。

六、对单位和下级机构出现的合规性问题进行调研、评价，提出合规意见、建议，提出加强合规管理、风险管控、案件防范工作意见建议，出具合规意见书、风险评估意见书、法律意见书。

七、制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

八、组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。

九、协助相关培训和教育部室对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。

十、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

十一、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估合规执行意见和监管要求的落实情况。

十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。

十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。

十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

综合岗位职责

一、做好部门办公室事务管理、会务，文件收发、传达等日常工作和各项后勤事务工作。保管、使用业务印章、重要资料。

二、对本部门的文件、资料、会议记录等的收集、整理和分类装订保管，并建立业务档案。完成本部门业务档案的收集、整理、利用和归档工作。

三、做好本部门工作例会、学习的准备、召开工作。

四、编制、汇总填报有关工作报表，起草、审核本部门工作文件、报告和工作计划、总结。做好报表统计、报告和各种书面报告收集、拟写报送工作。

五、收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向领导提出改进意见和建议。做好本部门调研、检查和工作中的各种问题归集、处理、移送和督促工作。

六、受理本部门的来信、检举工作。

七、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

八、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

风险管理（案件防控）岗位职责

一、拟订风险管控工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供风险评价意见，出具风险评估意见书。

三、为本单位和营业机构提供风险管控咨询，出具风险评估意见书和加强风险管控、案件防范工作意见建议。

四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具风险评估意见书。

五、开展风险管控检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，做好风险管控工作，防控案件和重大事故发生风险。

六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收，做好风险控制。

七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具风险评估意见书。

八、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的风险评估，出具风险评估意见书。

九、负责各类合同、协议文本草拟、修订。

十、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。

十一、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。

十二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。

十三、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

十四、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

法律事务岗位职责

一、拟订法律工作计划、工作实施方案，提出工作措施，报批后组织实施。

二、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，对本单位和辖内机构执行国家法律、法规和重大经营决策活动提供法律意见，出具法律意见书。

三、开展法律工作检查，对本辖机构经营管理活动调研、评价，为本单位和营业机构提供法律法规咨询，出具法律意见书和加强法律工作意见建议。

四、审查本单位及下属机构对外签订的合同、协议，出具法律意见书。

五、做好普法工作。

六、参与信贷、不良资产管理、中间业务、银行卡等业务制度和管理办法的制定，参与不良资产清收。

七、受理联社各部门和营业机构送交的各种业务文件资料（合同文本、协议文本等各种对外业务文件资料）,建立相应接收登记簿,处理意见登记簿，出具法律意见书。

八、按授权办理联社及营业机构法律诉讼。

九、承办联社及各网点的抵债资产、大额贷款、大宗采购等重大审批业务和重大业务事项的法律咨询，出具法律意见书。

十、负责各类合同、协议文本草拟、修订。

十一、参与重大事故和危机处置活动，协助有关部门进行善后处理。

十二、按时上报工作计划、工作总结、报表等相关工作资料，定期向领导报告工作。做好单位上下、内外的协调沟通。

十三、贯彻国家法律法规和单位各项规章制度、工作要求，做好工作调研，提出工作意见、建议，报批后执行。

十四、遵守法律规章和单位各项制度、工作职责、工作纪律，讲职业道德、职业操守。按照单位各项工作事务和业务操作规程做好各项工作。

十五、完成单位分配和领导安排的其他工作任务。

第三篇：信用社法律合规部工作总结及明年工作计划

信用社法律合规部ⅩⅩ年工作总结及ⅩⅩ年工作思路 ⅩⅩ年，在总社领导的重视和支持下，法律合规部全面贯彻落实ⅩⅩ年全社工作会议精神，紧密围绕“加强合规建设，提升管控能力”这一目标，通过日常合规工作，全面建立有效的合规风险管理机制，坚持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切实加强合规风险管理，推动合规文化建设，保障全社依法、合规、稳健经营。经过部门全体干部员工的共同努力，充分发扬团队精神，较好的完成了年初制定的各项目标任务。现将ⅩⅩ年工作总结如下：

一、ⅩⅩ年主要工作完成情况

（一）条块结合，建立健全合规管理组织体系

有效的合规风险管理架构是合规风险管理的基础，建立健全的合规风险管理组织体系是合规风险管理的首要任务。为理顺和加强合规风险管理，年初根据监管部门对我社法律合规部和稽核部职能调整的监管意见，结合本社实际，对法律合规部门的工作职责进行了重新划分和调整，理顺了法律合规部门与相关业务部门、风险管理部门、内审部门职责关系的界定，重新修订了合规管理岗位责任制，明确了今年合规建设和合规管理年总体目标、任务与措施，以确立法律合规部门的重要职能和独立地位。与此同时，在全社范围内聘任合规管理员，完善合规风险管理网络。以各业务条线和一级分社为单位，招聘了具有一定工作经验和专业技术职务的合规管理员XX名。合规管理员在法律合规部的统一组织下开展工作，有效确保了第一防线与第二防线之间的报告关系，增强了合规管理透明度，有利于及早发现潜在的违规事件，使合规风险管理渗透到了每个业务管理环节，建立了纵横贯通的合规风险管理组织网络和体系结构，从而更好的支持、协助高管层做好合规管理工作，为本社合规风险防范发挥积极有效的作用，为各项业务的合规开展奠定了坚实基础。

（二）完善机制，建立合规风险识别和报告管理流程

一是制定《XXXX社合规风险讲评办法》。XX月份，法律合规部制定了《XXXX社合规风险讲评办法》，具体规定了合规风险讲评的程序和方法，明确了合规风险事项的报告路线。通过开展各条线业务部门和基层行的季度讲评会，对存在的合规风险进行原因分析，提出整改措施，及时了解各业务条线和基层营业机构在制度建设、合规培训、责任追究等方面的合规风险控制情况，尤其是全面掌握合规风险管理中存在的问题以及对存在问题的整改落实情况，并根据有关规定，对有关责任人员进行责任追究，从而真正建立起自查、整改、处罚等较为完整的合规风险自查自纠体系。法律合规部按季提交《XXXX社合规风险讲评报告》，为董事会、高管层及时了解我社整体合规风险状况，进行风险管理决策提供依据。今年通过各业务条线和基层营业机构检查和自查发现的问题共计XXXX个，对存贷比超指标、新增不良贷款控制不到位的分社负责人以及各类检查发现的问题责任人实施经济处罚XX人次，金额XXXXX元。各分社内控督查小组对日常检查发现的临柜操作不规范、ATM管理不到位以及贷款发生欠息或逾期等情况，对相关责任人进行的经济处罚XXX人次，金额XXX元，违章违纪扣分XX分。二是制定《XXXX社合规事务管理办法》。XX月份法律合规部制定了《XXXX社合规事务管理办法》，办法综合了合规议事制度、合规会议制度、合规绩效考核制度、诚信举报制度、合规问责制度、合规意见书制度等多项制度，对合规审查、合规论证、授权管理、合规咨询、合规培训等合规事务的处理流程、报告方式等均做出详细的规定。该项办法的出台，进一步规范了合规领域的管控，使本社合规风险管理制度趋于完善，为合规风险实施精细化管理，创建合规文化提供有力制度保障。全年法律合规部审查各业务条线提交的《XXXX社违章违纪处罚条例》、《XXXX社房地产信贷管理实施细则》、《XXXX社法人客户综合授信管理办法》、《XXXX社法人客户信用等级评定办法》、《XXXX社信贷业务操作规程》，《XXXX社反洗钱客户风险等级分类实施细则》、《XXXX社财务顾问业务实施细则》等制度XX个；贷记卡分期付款业务、财务顾问业务等新业务产品论证XX项；审议各类责任追究意见XX项；同时，充分发挥内控委员会职能，全年共组织召开内控委员会例会XX次，审议有关内控制度、新产品认证报告等XX项，对新增不良贷款进行风险责任评议，对有关责任人进行了处罚。

三是建立合规问题库。法律合规部在今年XX月份完成全社合规问题库的建设工作，并针对今年来的全社制度建设、内部管理、业务操作中存在的各类问题，按分社、问题类别、检查项目、检查时间等分别录入全社“问题库”中，通过对其分析、分类，掌握违规操作的演变过程,找出规律性的问题,及时把握苗头性、倾向性的问题，做到未雨绸缪。并将对纳入“问题库”中的问题将按发生的频率、可接受程度及限期纠正等情况纳入分社同期内部控制评价体系，与分社主任工资考核相结合。同时，也为各业务条线和内审部门提供了参考，以优化检查效果，保证检查频率和范围，把隐患消灭在萌芽状态，防止向重大差错。随着信息的不断积累，合规问题纠错库将成为本社合规管理过程中积极探索识别、计量、分析、合规风险的有效方法，并逐步成为合规风险管理的长效机制。

（三）全员参与，倡导和培育良好的合规文化

一是牵头组织开展“主动合规，全员合规”主题活动。为提高全社干部员工合规经营意识，强化合规风险管理，由法律合规部牵头组织，在全社开展“主动合规，全员合规”主题活动。为使本次主题活动扎实有效开展，总社成立“主动合规，全员合规”主题活动领导小组。活动分整章建制、学习提高、总结经验三个阶段。通过开展本次主题活动，进一步完善内部控制，促进规范经营、培育合规文化、完善流程管理，建立合规风险管理长效机制，提高合规风险管理的有效性。

二是举办合规知识竞赛。为扎实深入推进合规文化建设，培育全社员工以诚信正直、依法合规为基础的经营意识，树立“合规人人有责、合规创造价值”的合规理念，促进全社依法合规经营,法律合规部策划和组织了全社的合规知识竞赛，竞赛的知识范围主要为经济金融法律法规，人民银行、银监会规章及本社各项内控制度，并紧密结合业务操作实际，将日常工作中发生的案例，通过模拟试题进行现场再现，生动的“现身说法”提高了竞赛的效果，加深了广大员工对合规文化的认识。各基层单位以本次竞赛为契机，组织全体员工集中学习、突击培训、个人自学、摸拟测试选拔等方式，促进员工合规经营意识的提高。

三是举办合规风险管理文化沙龙。为提高全社合规意识和合规风险管理水平，交流合规文化建设经验，法律合规部组织举办了一期合规风险管理文化沙龙。合规风险管理文化沙龙主要探讨了如何培育我社合规风险管理文化，交流总社各部门、各分社在合规风险管理方面的经验与做法，为加强我社合规风险管理献计献策。与会人员踊跃发言，纷纷提出了自己的看法与建议，沙龙还对部分不良贷款进行了专题评析讨论，通过分析问题，总结经验教训，启示全员尊重制度、严守规则以及恪守职业操守，促进员工从合规意识向合规理念的转变。

（四）恪尽职守，切实做好日常合规管理工作

一是梳理行内规章制度。规章制度是全社经营管理活动指南和操作行为规范，为了便于各级管理人员查阅、学习、贯彻、执行，提高坚持制度、按章办事的自觉性和有效性，法律合规部对现有的各类内部制度进行了一次全面疏理。经过全体部门干部员工的共同努力，法律合规部将本社XXXX年XX月至XXXX年XX月末的所有规章制度，按董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、零售业务、会计结算财务、资金业务、风险管理、稽核监察、科技信息等十大类编排，汇编成册，并印发给全社关键业务岗位。通过对规章制度的系统梳理和汇编，我社已初步形成一个科学、严谨、完整、操作性强的制度框架体系，以进一步规范业务经营管理，发挥制度在提升合规管理中应有的作用，形成规范自律的长效机制。

二是制定《票据业务操作手册》。XX月份，法律合规部印发了《票据业务操作手册》，该手册共分银行承兑汇票业务、商业汇票贴现业务和商业汇票转贴现业务三个部分，不仅详细规定了每项业务的操作流程，并附有相应的流程图，而且还对每项业务中的关键风险点作了必要提示，能够对票据业务的实务操作起到很好的指导作用，从而进一步规范票据业务操作流程、促进票据业务的稳健发展。

三是组织编制合规手册。XX月份，法律合规部完成了《XXXX社合规手册》的定稿、印刷和发放工作。该手册根据我社合规管理所适用的法律、法规、规章、地方性法规及司法解释等整理汇编而成，分XX个部分共五分册XXXX页XXXXX万字，是我社合规风险管理的一套基础工具书。对该书的学习将为全社干部员工增强法律意识，形成依法合规经营理念，提升经营管理水平发挥积极作用。另外，法律合规部在持续关注法律、规则和准则的最新发展的同时，在法律合规部网站中建立了法律法规库，建立了新法规持续更新机制，及时关注法规变化，并在第一时间将最新的法律、规则和准则通过法律合规部网页传达给各部门和经营机构，进行宣传和贯彻。

四是修改信贷合同文本。随着《物权法》以及有关司法解释的颁布实施，我社原来信贷合同文本中的一些规定已经不符合法律规定，需要根据新的法律法规作出修改和完善。为了及时防范可能发生的法律风险，法律合规部组织专人对我社使用的XX类信贷合同文本进行了修订，新的合同文本预计将于ⅩⅩ年初投入使用。

五是开展合规检查。为加强全社授权行为的统一管理和内部控制，增强本社防范风险和控制风险的能力，保障全社各项业务安全稳健运行，法律合规部于ⅩⅩ年XX月XX日至XX日对ⅩⅩ年全社业务授权行为进行了合规检查。检查结果表明，总社及分社各项基本授权和特别授权的权限基本符合相关规定，未发现超越权限进行转授权或授权委托现象，权力与责任基本清晰、明确。但也存在授权方式不规范、未按照规定使用“XXXX社授权委托书”进行授权委托，而使用了诸如“转授权书”、“授权书”等进行授权委托、授权委托书未要求进行编号管理、岗位调整后授权委托关系未及时终止或做出说明等问题。根据以上问题法律合规部以通报形式予以提示，并要求各分社认真组织干部员工学习《XXXX社法人授权管理办法》，正确解读和理解各条款内容，严格遵照执行，以加强对业务授权行为的管理。

六是组织合规培训。根据今年重新聘任合规管理员以及多项合规管理制度和措施的出台，为进一步提高合规风险管理意识，快速提升我社合规管理人员的专业技能，有效推进“主动合规，全员合规”主题活动的开展，法律合规部根据全年合规培训计划，在全社开展了XX次合规培训与教育。一是组织各业务条线及经营机构合规管理员，进行了合规风险管理培训。培训的主要内容为学习合规风险管理的相关文件、合规问题管理系统的操作、合规风险讲评报告撰写要点等；二是组织全社客户经理等信贷从业人员，举办法律事务培训，培训主要内容为合同文本的使用与填写，合同相关案例的分析与剖析，企业调查及贷款核保过程应注意的若干法律问题等。通过培训教育，使员工的诚信意识、合规意识和综合业务素质明显提高，执行制度的自觉性、防范合规风险的综合管理能力显著增强。

七是做好日常合规咨询工作。在各部门和分社寻求法律合规部门的合规咨询和建议时，法律合规部门根据自身的责任和义务为业务部门和员工提供合规咨询和建议。通过电话咨询、出具法律意见书等形式，积极为业务部门和操作人员提供合规和法律指导与帮助，避免了合规风险，为银行新业务和产品创新提供必要的合规评估和支持，主动为合规风险监测、评估提供风险信息。

八是推进“流程银行”建设，构建规范经营框架，深化内部管理职能。年初在总社高管层带领下，法律合规部主要负责人几次到兄弟行进行考察，了解和掌握建立“流程银行”的主要任务和目标、流程主体发展和任务变化的要求。在借鉴他行经验的基础上，法律合规部初步制订了“流程银行”的业务标准、业务办法和业务流程框架雏形。随着“流程银行”的推进和实施，合规风险管理将助力我社从“部门银行”转向“流程银行”，从而进一步凸显后台管理专业化和前台营销系统化这一职能特色，不断加快营销体系、核算管理体系建设；同时，在各业务条线，将以新的更有效的流程提升管理层次，提高营销、管理的针对性、指导性和权威性。

第四篇：信用社(银行)合规问责制度（精选）

信用社(银行)合规问责制度

第一章

总则

第一条

为进一步加强全县信用社合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理操作指引》、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》，结合我县实际，制定本制度。

第二条

合规问责，是指对全辖各机构、工作人员的违规违纪行为进行责任追究的一项制度。

第三条

合规问责与各单位、工作人员的任用、考核工作相结合。

第二章

问责原则

第四条

合规问责必须坚持以下原则：

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。

（三）教育与惩戒相结合的原则。不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知规、守规、行规，避免无知犯错。

第三章

问责范围

第五条

全县信用社及员工，有下列情形之一的，应实施问责：

（一）执行国家法律法规或落实监管部门和上级管理部门各项规章制度、决定、命令不力的；

（二）无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响联社工作整体推进的；

（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；

（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；

（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；

（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；

（七）其他违反国家法律法规和信用社管理规定的行为。

第四章

问责机构 第六条

合规问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。

（一）各业务条线的主管职能部门、各信用社领导班子对本条线、本机构的违规问题进行问责；

（二）联社合规管理机构具体负责合规风险管理全面问责及问责的日常管理工作，在问责方面主要履行下列职责：

1、决定是否启动问责程序；

2、审议调查报告；

3、做出处理决定；

4、做好上级管理部门交办的问责事项，接受上级合规管理机构的检查和督导。

（三）涉及对被问责人岗位调整或行政处分的，由联社人力资源部具体实施问责。

第五章

问责程序

第七条

下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：

（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。第八条

得到上述信息来源的，问责机构应当在3个工作日内开始调查工作，并向联社主要领导或分管领导提交调查报告。调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论和处理的具体建议。

第九条

问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人。

第十条

处理决定为书面形式，在作出处理决定后5个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。

第十一条

被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复核。

在做出受理复核申请决定后，联社问责机构可根据复核申请的内容，请示联社主要负责人或分管领导，指定或派出调查组进行复核调查。调查组应在做出复核调查决定后20个工作日内完成复核调查并写成复核调查报告。在复核调查期间，处理决定不停止执行。

在复核调查结束后5个工作日内，调查组应把复核调查报告及拟处理意见报联社社务会。联社社务会在征询做出处理决定的问责机构意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由联社党委做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5个工作日内，把复核调查处理意见书面送达被问责人。

复核决定为最终决定。

第六章

责任划分

第十二条

问责实行过错责任原则。根据合规管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。

（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员。

（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等。

第七章

责任追究

第十三条

凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：

（一）诫免谈话；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评或责令公开道歉；

（四）《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法提起诉讼。

第十四条

实施责任追究，按照管理权限和规定的程序办理。

第八章

附则

第十五条

本制度问责事项，国家法律、法规和规章另有规定的，从其规定。

第十六条

各业务条线根据各自业务特点，制定各自具体的问责办法；没有制定的，依据《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》。

第十七条

本办法由联社制定、解释、修改。第十八条

本办法自下发之日起施行。

第五篇：信用社(银行)合规征文：合规之我见

信用社（银行）合规征文：合规之我见

合规,顾名思义,就是做事要符合规矩,这是对合规的表面的简单理解。

根据巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》的精神，合规的定义是指使银行的所有经营活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

农村信用合作社（以下简称农信社）其合规的本质是与商业银行一致的。作为高风险行业，农信社的安全稳健发展离不开合规的经营，既要有合格的“规”，又要大家自动“符合”这个合格的“规”。据笔者所了解国内外商业银行大都设有合规部门，其职责包括合规风险的识别、监测、评估与报告，及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏；梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持。对于目前正处于深化改革阶段的农信社而言，合规风险管理的建设才处于起步阶段，未来的发展任重而道远。

笔者作为一名参加农信社工作不久的员工，初时，在岗前培训的过程中，对合规的认识尚为浅显，多局限于对学习资料上的感性认识。然而在综合柜员岗位实习了一段时间后，通过对实际业务的操作，笔者对合规有了更为深刻的认识，逐渐意识到合规对农信社的重要意义。实习期间，笔者时常碰到一些有关合规与否的现象。例如，一些客户代替他人来我们营业网点办理存折书面挂失申请的时候，在无法提供存折储户本人的身份证件的条件下却要求我们违规办理业务。又如，规章制度规定客户在办理大额现金支取业务时须提供客户本人的有效身份证明，然而某些忘记携带身份证件的客户自认为跟柜员相熟就算不提供身份证件也照样可以办理。类似这些由客户自身规范问题引起的不合规行为屡有发生，所幸的是我们工作人员能够及时纠正和指导，确保客户和自己严格遵守规章制度办事。

然而更多的不合规现象却是由农信社内部工作人员操作问题所造成的。就拿笔者本人来说，记得有一次在帮客户办理异地卡取现业务的时候，一时麻痹大意在还没打印取款单给客户签名确认之前就把现金递交给了他，这样做就违反了在办理现金付款业务时应当严格执行先记账后付款这一原则。尽管得到旁边同事的及时提醒，立刻采取措施纠正了过来，但这也给笔者敲响了警钟，时刻提醒自己要严格按照操作流程办理业务。

这些日常的不合规行为和现象虽非人为故意操控，但一个小小的失误也会酿成大错，造成难以补救的损失。例如，某地一柜员在替一外地客户办理一笔取款业务时，错把取款记作存款造成柜员短款，既支付现金给客户又在客户的账户上打进了一笔相应的存款，令客户账户因此增多了两倍于取款金额的款数。待到该客户走后当天扎帐才发现差错，采取补救行动也仅能追回部分的损失金额，结果令农信社蒙受了一笔不小的损失，其本人也受到被留职察看的处分。

上述的不合规行为仅仅是非故意的操作失误所引起，也尚未触及国家法律，对农信社造成的损失毕竟还是有限的。真正令我们担忧的是不断发生的蓄意违法违规案件，这些案件所涉及的金额动辄起来就是数十万，数百万，上千万的大数目，甚至更多，对农信社的资产造成了巨大的损失，对农信社的声誉也造成了极大的负面影响。

2008年1月，涉嫌骗贷1.57亿元的河北高阳县信用联社副主任宋亚安逃离。任宋亚安在长达两年的时间里，利用手中的权力，对相关法律法规视而不见，肆意妄为，指使基层信用社违规发放贷款，使用极其“原始”的作案手段，将1.57亿贷款骗了出去。而高阳县基层信用社主任和信贷员明知贷款方式的违规性，对宋亚安的安排却言听计从。

诸如此类的从业人员故意违规行为比比皆是，这些频频发生的违规案件叠加的负效果就如蝼蚁负作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它对农信社的破坏将是极其严重的。

实习期间，经历或听闻各种各样的不合规以及蓄意违法违规案件后，笔者越来越能感觉到合规风险管理对农信社的重要性和必要性。在这里，笔者就自己的工作经历和认识提出几点建议，以期对我们农信社的合规风险管理能够起到几分启示。第一，加强培训和教育，提高员工的合规意识。笔者认为导致大部分员工出现违规行为的主要原因是对法律法规缺乏足够的认识，因此，必须通过对合规知识的学习，提高员工对法律法规的理解程度。培训和教育的方式可以多样化，例如通过制定合规培训计划，定期或者不定期组织员工学习相关知识，采取案例的教育方式提高员工的法律意识和合规经营的自觉性，让员工真正认识并信奉“合规能够创造价值”这一文化理念，愿为之切实行动，努力促进农村信用社各项业务安全稳健运营。

第二，培育良好的合规风险管理企业文化，营造良好的合规管理氛围。

高层管理人员要率先垂范，强化决策和管理过程中的合规意识，亲身传达强烈信息，并监督各部门是否树立合规经营观念。合规经营理念应渗透到每个员工的血液中，让员工意识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责。只有全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。

第三，完善合规管理岗位，设立基层社专职合规岗位。在合规经营当中，单靠员工的自觉性是远远不够的，还必须要有严格的合规监督管理体系。为了加快完善合规管理岗位，联社各部门应该通力合作不断梳理、整合和优化农村信用社的规章制度，建立一支专业化的合规风险管理队伍，确立其清晰的岗位责任和工作职能。对于各个乡镇的基层社应该考虑设置专职合规岗位，界定其功能和职责，让其独立于各乡镇基层社的经营活动。无论是对于非故意不合规现象和故意违规行为，这样做的意义都是十分明显的，专职合规人员对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，能够及时当场阻止和纠正，情况严重的能够立即上报联社合规部，以便最大限度减少案件的发生。

第四，全面建设合规风险管理的相关制度，提高风险防控水平。

学习先进的商业银行的合规风险管理经验和办法，结合农信社实际情况，建立科学的合规管理绩效考核制度，量化、细化考核指标，实行定性与定量相结合，并把考核结果与相关人员的奖惩挂钩，充分倡导合规与惩处违规的价值理念。建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。同时要建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。还要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

农信社的发展需要与时俱进，但不可急于求成。凡事欲速则不达，滴水石穿也非一日之功，发展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序渐进，建立有效可行的规章制度，加快完善合规风险管理机制。而作为农信的一份子，我们广大员工应该一丝不苟的执行规章制度，深化学习合规风险知识，让合规观念和意识渗透到骨髓里。从自我做起，从细节做起，形成“合规人人有责、合规创造价值”的良好文化氛围，使依法合规经营成为一种习惯，全体员工上下一心引领农村信用社实现既好又快发展，走向更加辉煌的明天。