第一篇：工商银行项目总结报告（写写帮整理）
工商银行项目总结报告
从某些方面来说，工商银行IMS语音项目是失败的。失败不可怕，可怕的是不敢面对失败，面对失败，善于总结，才能学习提高，所以总结这次工商银行的项目对我们的成长和进步至关重要，下面是我的详细的项目总结：
1．各部门对项目的感受
（一）工行客户的感知：
1.人员混杂，人来一波又一波，每次人不一样 2.设备调试时间长，调试了差不多一个星期。3.处理故障时间长
4.设备调试人员不够专业（工具没带、配置不熟悉，互相讨论等）5.故障不断 6.设备不稳定 7.功能不够完善
（二）移动公司人员的感知“
1.2.3.4.5.技术不专业（配置不熟悉，配置时间长，互相讨论，工具不全）工作态度（有人在调测过程中睡觉，衣服穿得很随意，谈吐随意）工作协调有问题（项目负责人多个，不知道找谁）
技术问答模棱两可，一会儿说行，下次说不行，口径不一致。
项目的把握不足（前期沟通说没问题，后期出现很多问题，为什么不在项目启动前提出？）6.故障频发 7.设备不够稳定
2.分析问题总结方法
从这些不好的、负面的客户感受可以分析、总结出我们在项目的整个流程中存在的问题：
（一）形象问题
我们的表现和穿着，在工行客户林经理眼中，和移动的那帮人没差别，或者他认为就是移动的人，而工行的员工恰恰对移动公司有天生的反感，这就给客户留下了不好的心理印象，给后续的工作带来的不便。解决方法：
规范着装、佩戴工牌、注意形象 在项目的过程中，我们的一言一行都代表着公司的形象，好的形象能让客户产生更多的信任和耐心。
（二）技术不足
很显然在工行客户和移动人员的反馈中都存在着设备调试时间长、故障处理不及时等技术问题，归根结底就是我们的技术能力不足，对设备、功能的不了解，当然这是我们的第一个项目，确实缺乏相关经验，但是不能当做失败的借口！解决方法：
加强学习，搭建模拟实验室，尽快熟悉设备和相关功能。
（三）统一的项目负责人
移动的相关人员的感知的反馈中，出现没有明确的项目接口人，技术问答模棱两可，一会儿说行，下次说不行，口径不一致、重复沟通等问题，给移动人员造成不好的影响同时也造成了沟通上的不便。解决方法：
明确职责，分工合作。对于决策和技术类问题的回答确定专门的人统一回答，因为有时候一个草率的回答会毁掉一个项目，所以其他人员不经允许不得草率回答，可以把问题转述给负责人，同时也避免了重复沟通的问题，提高工作效率。
（四）有效的沟通
工行IMS语音项目存在被客户投诉现象，互相扯皮现象，这些问题总结起来就是沟通不顺畅或者沟通不够造成的。解决方法：
项目的启动前期就应该主动的、明确的提出项目的风险点，或者规避这些风险点，而不是等项目过程中出现问题了，那是就被动了，也于事无补了。
项目实施过程中出现了问题，首先内部进行沟通寻找解决方法，根据问题的大小、严重情况，进行酌情、酌时采取有效沟通手段，如一般小问题、需要较长时间来解决的问题，可以采取转移注意力、演示新技术等方法争取时间；对于严重问题，或者暂时无法解决的问题，应立刻果断的上报项目负责人，由项目负责人负责统筹规划，同时做好客户情绪安抚工作。
项目完结阶段（暂时未到），应做好扫尾工作，清理客户现场，通过有效沟通引导、指导客户进行简单的故障维护，已经留下联系方式等，便于后期维护。
（五）客户关系
工行IMS语音项目存在被投诉、小小问题就被捅到大领导处、沟通困难等原因，分析总结的原因就是客户关系不到位，没有正确的把握好客户关系，没有找对人。解决方法：
首先需要准确而清晰的了解项目的人际关系脉络，,梳理关系图谱，明确各个部门在项目的位置和角色，理解利益相关者，当出现问题的时候，就可以很快的定位出问题的源头在哪里，关键人物是谁，从而找到切入点。比如工行的例子，如图：
要想解决问题，就要找到问题的关键点。之所以被投诉，关键人物是工行的林铭光，只要把他搞定了，那么问题的根源就搞定了，投诉就不存在了，当然前提是工作要做好，保证现场能正常的使用，至于怎么和客户建立良好的客户关系，需要领导多多指导，我也在不断的摸索之中。
（六）协作
在项目过程中还碰到了和福州移动方工作协调、责任划分不明确的问题，比如在NAT组网环境下，会出现号码不能正常呼出呼入的故障，当出现这些问题的时候，需要跨部门，或者整合所有资源，包括核心网、IMS平台、路由设备厂家、语音厂家的时候，工作协调出现了问题，有时候出了问题都不知道找哪个部门，效率极其低下，因此需要迫切的解决这个问题。解决方法：
首先还是需要梳理下这个项目涉及到的相关部门，建立关系图谱，理清每个部门的职责，每个部门的接口人是谁等信息，通过关系拓扑定位到问题出在哪里，找到对应的接口人，反馈相应的问题，这样解决问题准确高效。如下图
我的总结完毕，主要以分析自身原因为主，外边因素点到为止，不做详细分析。，以上观点仅代表我个人观点，有不妥或者错误之处请指正，谢谢。
汇报人：刘海峰
第二篇：工商银行2010总结报告
工商银行：2010年报告
2011年03月31日 00:49 来源：凤凰网财经
字号:T|T
0人参与0条评论打印转发
中国工商银行股份有限公司（A 股股票代码：601398）2010 报告
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)1 公司简介
中国工商银行股份有限公司前身为中国工商银行，成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行 成功在上交所和香港联交所同日挂牌上市。
通过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市 值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业 务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行通过 16，227 家境内机构、203 家 境外机构和遍布全球的逾 1，562 家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等 分销渠道，向 412 万公司客户和 2.59 亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领 域保持国内市场领先地位。本行始终坚持“以客户为中心、服务创造价值”的经 营宗旨，持续提升金融服务水平，品牌内涵不断丰富，“您身边的银行，可信赖 的银行”的品牌形象深入人心，成为中国消费者首选的银行品牌和全球最具价值 的金融品牌。
本行坚持履行经济责任与社会责任的有机统一，在支持经济社会发展、保护 环境和资源、支持社会公益活动等方面树立了负责任的大行典范，荣获“最佳履 行社会责任银行奖”、“中国最佳企业公民”等大奖。
未来本行将继续朝着建设成为最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金 融企业的目标而努力。
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)2 本行核心价值理念 我们的使命： 提供卓越金融服务 ——服务客户 ——回报股东 ——成就员工 ——奉献社会 我们的愿景：
建设最盈利、最优秀、最受尊重的国际一流现代金融企业 我们的价值观： 工于至诚，行以致远
——诚信、人本、稳健、创新、卓越
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)3 目录 1.重要提示................................................................................................................5 2.公司基本情况简介................................................................................................6 3.财务概要................................................................................................................9 4.董事长致辞..........................................................................................................11 5.行长致辞..............................................................................................................14 6.讨论与分析..........................................................................................................17 6.1经济金融及监管环境.............................................................................................17 6.2财务报表分析.........................................................................................................23 6.3业务综述.................................................................................................................47 6.4风险管理.................................................................................................................67 6.5资本管理.................................................................................................................89 6.6社会责任.................................................................................................................92 6.7展望.........................................................................................................................95 7.股本变动及主要股东持股情况..........................................................................97 8.董事、监事及高级管理人员和员工机构情况................................................103 9.公司治理报告....................................................................................................117 10.股东大会情况简介............................................................................................141 11.董事会报告........................................................................................................143 12.监事会报告........................................................................................................149 13.重要事项............................................................................................................153 14.组织机构图........................................................................................................160 15.审计报告及财务报表........................................................................................161 16.董事、高级管理人员关于 2010 报告的确认意见..................................162 17.备查文件目录....................................................................................................164 18.2010 年排名与获奖情况...................................................................................165 19.境内外机构名录................................................................................................171 20.释义....................................................................................................................178 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)4 1.重要提示
中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保 证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容 的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2011 年 3 月 30 日，本行董事会审议通过了《2010 报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2010 财务报告已经安 永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并 出具标准无保留意见的审计报告。中国工商银行股份有限公司董事会 二○一一年三月三十日
本行法定代表人姜建清、主管财会工作负责人杨凯生及财会机构负责人沈如 军声明并保证报告中财务报告的真实、完整。中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)5 2.公司基本情况简介
1.法定中文名称：中国工商银行股份有限公司（简称“中国工商银行”）2.法 定 英 文 名 称 ： INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED(缩写“ICBC”)3.法定代表人：姜建清
4.注册和办公地址：中国北京市西城区复兴门内大街 55 号 邮政编码：100140 网址：www.xiexiebang.com，www.xiexiebang.com 8.合资格会计师：杨文轩 9.信息披露报纸：
《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》 10.登载 A 股报告的中国证监会指定互联网网址： www.xiexiebang.com 登载 H 股报告的香港联交所的“披露易”网页： www.hkexnews.hk 11.法律顾问 中国内地： 北京市金杜律师事务所
中国北京市朝阳区东三环中路 7 号北京财富中心写字楼 A 座 40 层 中国香港：
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)6 年利达律师事务所
香港中环遮打道历山大厦 10 楼 12.股份登记处 A 股：
中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
中国上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36 楼 H 股：
香港中央证券登记有限公司
香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 17M 楼 13.本报告备置地点：本行董事会办公室 14.股票上市地点、股票简称和股票代码 A 股： 上海证券交易所 股票简称：工商银行 股票代码：601398 H 股：
香港联合交易所有限公司 股票简称：工商银行 股份代号：1398 15.公司其他有关资料
变更注册登记日期：2010 年 10 月 21 日
注册登记机关：中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号：*** 金融许可证机构编码：B0001H111000001 税务登记号：京税证字 *** 组织机构代码：10000396-2 16.审计师名称、办公地址 国内审计师： 安永华明会计师事务所
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)7 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼（即东三办公楼）16 层 国际审计师： 安永会计师事务所
香港中环金融街 8 号国际金融中心二期 18 楼 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)8 3.财务概要
（本报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）3.1 财务数据 201020092008 全年经营成果（人民币百万元）利息净收入303，749245，821263，037 手续费及佣金净收入72，84055，14744，002 营业收入380，821309，454309，758 业务及管理费116，578101，70391，506 资产减值损失27，98823，21955，528 营业利润214，487165，994143，531 税前利润215，426167，248145，301 净利润166，025129，350111，151 归属于母公司股东的净利润165，156128，599110，766 扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润164，369127，683110，405 经营活动产生的现金流量净额278，176403，862370，913 于报告期末（人民币百万元）资产总额13，458，62211，785，0539，757，654 客户贷款及垫款总额6，790，5065，728，6264，571，994 贷款减值准备167，134145，452135，983 证券投资净额3，732，2683，599，1733，048，330 负债总额12，636，96511，106，1199，150，516 客户存款11，145，5579，771，2778，223，446 同业及其他金融机构存放款项922，369931，010592，607 拆入资金125，63370，62453，647 归属于母公司股东的权益820，430673，893603，183 资本净额872，373731，956620，033 核心资本净额709，193586，431510，549 附属资本174，505172，994121，998（1）
加权风险资产7，112，3575，921，3304，748，893 每股计（人民币元）
每股净资产（2）2.352.021.81（3）
基本每股收益0.480.380.33（3）稀释每股收益0.480.380.33（3）
扣除非经常性损益后的基本每股收益0.480.380.32 每股经营活动产生的现金流量净额0.801.211.11 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)9 信用评级
标准普尔（S&P）（4）A/稳定A-/正面A-/正面（4）
穆迪（Moody’s）A1/稳定A1/正面A1/稳定
注：（1）为加权风险资产及市场风险资本调整，参见“讨论与分析－资本管理”。（2）期末归属于母公司股东的权益除以期末股本总数。
（3）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》(2010 年修订)的规定计算。2009 及以前数据考虑 2010 年配股因素进行了重述，请参见“财
务报表附注
四、41.每股收益”。
（4）评级结果格式为：长期外币存款评级/前景展望。3.2 财务指标 201020092008 盈利能力指标（%）平均总资产回报率（1）1.321.201.21（2）
加权平均净资产收益率22.7920.1419.39 扣除非经常性损益后加权平均净资产收益 率（2）22.6820.0019.33（3）
净利息差2.352.162.80（4）
净利息收益率2.442.262.95（5）
加权风险资产收益率2.552.422.43 手续费及佣金净收入比营业收入19.1317.8214.21（6）
成本收入比30.6132.8729.54 资产质量指标（%）
不良贷款率（7）1.081.542.29（8）
拨备覆盖率228.20164.41130.15（9）贷款总额准备金率2.462.542.97 资本充足率指标（%）
核心资本充足率（10）9.979.9010.75（10）
资本充足率12.2712.3613.06 总权益对总资产比率6.115.766.22 加权风险资产占总资产比率52.8550.2448.67 注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》(2010 年修订)的规定计算。
（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。（4）利息净收入除以平均生息资产。
（5）净利润除以期初和期末加权风险资产及市场风险资本调整的平均数。（6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。（10）参见“讨论与分析－资本管理”。
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)10 4.董事长致辞
过去的一年，世界经济继续艰难复苏，发达经济体增长缓慢，新兴经济体通 胀风险加大，国际金融体系与监管改革加快，金融危机的深层次影响正悄然改变 着全球经济金融格局。中国经济在进一步巩固向好势头中加快了发展方式转变，进入平稳较快增长通道。面对复杂多变的外部环境，本行主动适应全球金融监管 变革要求，主动融入中国经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出 的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，不仅巩固了全球市值、盈利和客户 存款三个第一的大型上市银行地位，更为未来的可持续发展打下了坚实基础。去 年本行实现净利润 1，660.25 亿元，较上年增长 28.4%，增幅同比加快了 12.0 个 百分点；加权平均净资产收益率为 22.79%，较上年提高 2.65 个百分点，每股收 益为 0.48 元，较上年增加 0.10 元；不良贷款余额和不良贷款率连续 11 年保持 双下降，不良率降至 1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留 成比例的适当扩大，本行资本充足率和核心资本充足率分别达到 12.27%和 9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。
金融转型与经济转型互为表里。本行注重从中国经济转型中寻找可持续发展 的路径和机遇，同时通过自身发展方式转变尤其是经营结构的战略性调整，来提 高对经济发展和社会进步的支持力。本行特别注意按照国家货币政策、产业政策、区域政策和监管要求以及自身可持续发展的需要，统筹安排信贷总量和投放结 构，加大贷款期限、客户、品种和区域等结构的调整优化力度，引导信贷资源更 多地投入到国家政策支持的战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业、中小企 业和居民消费等领域，同时严格控制了高耗能、高污染和产能过剩行业贷款。本 行顺应我国多层次资本市场体系不断健全、金融脱媒和利率市场化演进的趋势，立足于满足实体经济需要和客户需求，加快了金融创新，推动了中间业务和新兴 业务的快速发展，促进了业务结构和盈利结构的持续优化。去年本行手续费及佣 金净收入占营业收入比重提高到 19.13%，投资及交易收入占比超过 20%，传统以 存贷利差为主的盈利模式得到进一步改变；电子银行业务量占全部业务量的比重 升至 59.1%，传统物理渠道与电子渠道协调发展的服务格局进一步形成。本行注 重在中国经济快速融入世界经济和客户多元化金融服务需求快速提升的进程中，中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)11 积极推进国际化发展和综合化经营。去年本行完成了 12 家境外机构的申设和并 购整合，目前境外机构总数达 203 家，覆盖到 28 个国家和地区；成功参与运作 巴西石油、友邦保险等多个具有全球影响力的融资及 IPO 项目，实现了海外投行 业务的新突破；收购富通北美证券清算部门组建了工银金融服务有限责任公司，迈出了建立国际金融市场清算和托管平台的重要一步；收购金盛人寿，为将来拓 展国内保险市场打下了基础。
创新是金融发展的动力和源泉，去年本行继续全面推进了管理、科技、服务 等方面的创新，着力打造新的竞争优势。本行立足于中国国情和本行行情，创造 性地引入事业部管理理念，在进一步完善总分行管理体制的基础上，在金融市场、资产托管、贵金属和票据业务等 4 条产品线推行了利润中心经营模式，激发了产 品线的经营活力和价值创造力，并为未来形成分支机构“块”与产品线“条”协 调发展格局探索了新路。适应业务规模、服务领域不断扩展及转型发展的新形势，本行深入推进了业务运营、后台集中改革，其中远程授权、监督体系改革及报表 集中处理改革已全面完成，业务集中处理改革已推广到全行 70%的机构，“网点 全面受理、中心集中处理”的全新业务运营格局加快形成，促进了管理效率、服 务质量和风险管控能力的提升以及人力资源配置的优化。本行适应大中城市金融 服务与竞争新的特点，启动实施了省区分行营业部改革，精简管理层次和中后台 人员，充实前台营销服务力量，增强本行在大中城市的竞争力。本行牢牢把握我 国城镇化快速发展中蕴含的巨大机遇，进一步实施县支行变革计划，提升了服务 县域经济和新农村建设的能力。适应未来国际化、综合化发展需要的第四代应用 系统建设自 2008 年底启动以来已完成了三分之二的计划任务，供应链金融、全 球现金管理、全球信息资讯系统等八大服务平台基本建成，为提高竞争发展能力 和管理水平提供了新的支撑，进一步形成了在国内同业中科技发展的“代际”优 势。本行通过深入实施十大服务提升工程和服务价值年活动，并与做好世博会、亚运会金融服务有机结合起来，显著提高了国际金融服务能力，尤其是本行作为 第 16 届亚运会唯一合作银行，以“零业务差错、零安全事故、零责任投诉”的 完美服务，赢得了广大客户和社会各界的赞许。
这场国际金融危机给全世界上了一场生动的金融安全课，也使本行更加深刻 地认识到公司治理和风险管理的重要性。本行在总结近年来公司治理实践、吸取 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)12 国际金融危机教训的基础上，根据新的形势任务要求，修订了股东大会对董事会 授权方案、董事会对行长的授权方案以及董事会专门委员会工作规则；制定了推 荐与提名董事会候选人规则、内幕信息及知情人管理制度；调整了各专门委员会 构成，使公司治理职责边界更加清晰、信息传递更加透明、决策运行更加协调高 效。本行还扎实推进了巴塞尔新资本协议的实施工作，基本完成了新资本协议第 一支柱建设，风险计量水平大幅提升；适应国际化综合化快速发展的新形势，建 立和完善了集团风险管理架构及配套制度，提升了集团层面的风险管理水平；进 一步发挥风险监测模型的作用，运用计算机硬控制从根本上提高了对操作风险事 件的分析、预警和防控能力。2010 年，本行进一步实现了资产质量的稳步改善 和各类风险的可控，公司治理也得到市场和业界广泛认可，获评已连续空缺两届 的香港“公司管治卓越奖大奖”，成为该奖项自创立以来第一家获此殊荣的上市 银行。
带着变革中的辉煌、奋进中的成就，本行进入了建设国际一流现代金融企业 的新阶段。新开局、新使命。我们将把握机遇，顺势而为，加快转变发展方式，积极推进从高资本占用型业务向低资本占用型业务转变、从传统融资中介向全能 型金融服务中介转变、从本土传统商业银行向全球化大型金融集团转变，在大有 作为的时代更加奋发有为，努力开创国际一流现代金融企业更为广阔的发展前 景。
董事长：姜建清 二○一一年三月三十日
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)13 5.行长致辞
2010 年，本行秉承稳健审慎的经营理念，进一步克服国际金融危机的影响，在复杂多变的环境中保持了健康平稳的发展态势。这种好的态势集中体现在以下 五个方面。
通过转变发展方式增强了盈利成长的可持续性。去年本行实现净利润
1，660.25 亿元，增长 28.4%，增幅同比加快了 12.0 个百分点。盈利的持续较快增 长，很大程度上得益于发展方式的转变。本行通过主动优化资产负债结构、完善 利率管理、加强投资管理等措施，使净利息收益率较上年回升了 18 个基点；更 加可喜的是，本行手续费及佣金净收入占营业收入的比重较上年又提高 1.31 个 百分点，达到了 19.13%。传统以存贷利差为主的盈利模式得到较大改变，盈利 增长的可持续性进一步增强。
通过优化信贷结构促进了信贷业务可持续发展和经济发展方式的转变。一年 来，本行进一步加强信贷战略与国家宏观政策的衔接配合，在合理把握信贷投放 总量和节奏的同时，积极推进信贷结构调整，努力以信贷杠杆促进了经济结构的 调整和发展方式的转变。去年本行境内分行人民币贷款增加 8，980.95 亿元，增幅 16.9%，控制在调控目标之内。本行去年新发放项目贷款的 95%投向了在建续建 项目，对国家重点振兴行业、战略性新兴产业和节能减排等绿色产业的信贷投放 明显增加。进一步改善了对中小企业的金融服务，中小企业新增贷款占公司贷款 增量的 55%，小企业贷款增幅达 51%。积极贯彻国家扩大消费、拉动经济的政 策导向，个人贷款增量占到全部贷款增量的 40%。积极配合国家区域发展战略的 实施，推行差异化的区域信贷政策，支持区域符合产业发展规划的重大项目和行 业重点客户。
通过抢抓机遇提升了各项业务竞争发展水平。本行密切关注和深入研究国际 金融危机后银行业调整与发展的趋势，积极把握市场机遇和有利条件，在促进基 础性业务稳定发展的同时，大力推动了资本节约型的中间业务和新兴业务的加速 发展，业务发展均衡、多元特征更趋明显。去年本行人民币客户存款增加 1.33 万亿元，已连续三年新增存款超万亿元，继续保持全球第一存款银行地位。在绝 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)14 大多数新兴业务领域巩固和扩大了市场领先优势。其中信用卡发卡量达 6，366 万 张，成为全球第四大发卡行；电子银行交易额达 249 万亿元，业务占比达 59.1%，比上年又提高了 9.0 个百分点，相当于全行近六成的业务量已通过电子渠道来完 成。
通过深化改革创新激发了经营活力。本行把加快重点领域和关键环节的改革 创新作为激发发展活力、破解发展难题的根本途径。一年来，在国内同业中率先 建立了本外币资金全额集中管理体制，进一步提升了资金集约化经营水平。在金 融市场、资产托管、贵金属业务和票据业务 4 大领域试点推行利润中心改革，产 品线的专业化经营优势逐步显现。深入推进了远程授权业务集中处理、报表集中 管理及单证中心等后台集中改革，提高了管理效率和服务质量，也使上万名员工 从中后台转移到前台服务和营销岗位，优化了人力资源配置。启动实施了省区分 行营业部管理体制改革，扩大了县支行变革覆盖面，提升了对大中城市和重点县 域的金融服务能力和竞争发展水平。加快科技和产品创新步伐，又推出了一大批 科技应用项目和新产品，全行产品总数达到 2，815 个，增长 19%，更好地满足了 客户需求，也形成了新的竞争发展优势。
通过强化风险管理保障了全行稳健经营和健康发展。在快速变化的经营环境 中，本行始终坚持业务发展与风险防控统筹兼顾。特别是在信贷经营中，认真贯 彻执行“三个办法、一个指引”要求，重点加强了对地方政府融资平台贷款、房 地产贷款、“两高一剩”行业贷款的风险防控，推进了担保圈贷款风险的化解和 潜在风险贷款的退出，保持了信贷资产质量的稳定。去年本行不良贷款余额和比 例连续 11 年双下降，其中不良率降至 1.08%。本行坚持稳健的拨备提取政策，拨备保有水平不断提高，至去年末拨备覆盖率提升到 228.20%，同比提高 63.79 个百分点，抵御风险的能力进一步增强。本行按照监管部门的统一部署，结合实 际深入开展了内控案防制度执行年活动，切实加强对案件易发领域、违规多发环 节的检查整治，案件数量多年保持了低发态势。2011 年是我国实施“十二五”规划的开局之年，机遇与挑战并存。本行将 准确把握外部形势新变化，紧紧围绕科学发展主题和发展方式转变主线，大力调 整优化经营结构，进一步深化体制机制改革，加快提升创新与服务水平，全面加 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)15 强风险管理与内部控制，努力增强核心竞争力和可持续发展能力，朝着建设最盈 利、最优秀、最受尊重的现代金融企业远大目标迈出扎实步伐。行长：杨凯生 二○一一年三月三十日
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)16 6.讨论与分析
6.1 经济金融及监管环境 6.1.1 国际经济金融及监管环境
2010年，全球经济走出了衰退的泥沼，但各经济体复苏不均衡。根据国际货 币基金组织2011年1月26日发布的预测，2010年全球经济增长率为5.0%，明显好 于2009年的-0.6%，其中发达经济体经济增速为3.0%，新兴及发展中经济体经济 增速为7.1%，全球贸易量增长12.0%。尽管2010年全球经济复苏较预期更为强劲，但复苏基础仍不稳固：一方面，发达经济体增长缓慢，失业率居高不下，部分国 家主权债务沉重；另一方面，新兴市场经济体经济增长较快，但又面临着资本加 速流入、通胀高企、本币升值等多重压力，上述因素均增加了经济前景的不确定 性。
2010年国际金融市场的动荡程度明显低于2007-2009年的危机阶段，但受欧 洲部分国家主权债务危机（“欧债危机”）、美国新一轮量化宽松政策等因素影 响，美元汇率的波动性依旧较大。2010年末，美元指数收于79.03点，比上年末 小幅上涨1.9%；美元对欧元汇率收于1.3384美元/欧元，美元全年升值7.0%；美 元对日元汇率收于81.12日元/美元，美元全年贬值12.8%。全球股市上半年受欧 债危机影响整体下跌，下半年随着全球宽松政策基调逐步明确以及欧债危机趋于 缓解，全球股市呈现出持续上涨态势。2010年末，MSCI全球股市指数收于1280.07 点，比上年末上涨9.6%；全球股市市值为51.99万亿美元，上涨14.41％。主要金 融市场利率呈总体下降走势，仅在2010年5-8月份出现明显波动，但波动幅度远 小于国际金融危机期间，其中一年期美元LIBOR由年初的0.99375%下降到年末的 0.78094%，一年期港元HIBOR由年初的0.71429%下降到年末的0.70071%。受欧债 危机影响，葡萄牙、意大利、爱尔兰、希腊、西班牙等五国（PIIGS）的国债收 益率大幅上升，美国国债收益率呈总体下降态势。
主要发达经济体央行在将基准利率维持在低水平的同时，还纷纷通过量化宽 松政策增加金融市场流动性、刺激经济增长，其中美联储于2010年11月宣布推行 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)17 规模为6，000亿美元的新一轮量化宽松政策（QE2），日本央行于2010年10月推出 总额为5万亿日元的金融资产购买计划。6.1.2 中国经济金融及监管环境
2010年，面对国内外复杂形势和一系列重大风险挑战，中国加快转变经济发 展方式，加强和改善宏观调控，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，进 一步发挥市场机制作用，有效巩固和扩大了应对国际金融危机冲击成果，国民经 济运行态势总体良好。
初步测算，全年国内生产总值（GDP）39.80万亿元，同比增长10.3%，增速 比上年加快1.1个百分点。分季度看，一季度到四季度分别增长11.9%、10.3%、9.6%、9.8%；从三大需求看，资本形成、最终消费和净出口对GDP的拉动分别为 5.6个、3.9个和0.8个百分点。工业生产平稳增长，企业效益大幅提高。全年规 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)18 模以上工业增加值增长15.7%，增速比上年加快4.7个百分点。投资增速较上年回 落，但仍保持较快增长，全年全社会固定资产投资27.81万亿元，增长23.8%，增 速比上年回落6.2个百分点，其中房地产开发投资4.83万亿元，增长33.2%。消费平稳较快增长，全年社会消费品零售总额15.46万亿元，增长18.4%。居民消费价 格（CPI）总体呈逐季走高态势，全年上涨3.3%；全年工业品出厂价格（PPI）上 涨5.5%。进出口总额较快增长，全年进出口总额2.97万亿美元，增长34.7%；贸 易顺差有所减少，全年实现顺差1，831亿美元，下降6.4%。城乡居民收入稳定增 长。企业景气指数和企业家信心指数持续回升。12月，中国制造业采购经理指数（PMI）为53.9%，自2009年3月以来已连续22个月位于临界点以上的扩张区间，表明中国制造业经济总体保持增长态势。
人民银行通过开展公开市场操作，进一步加大了流动性回收力度；先后6次 上调存款类金融机构人民币存款准备金率各0.5个百分点，累计上调3个百分点； 先后于10月20日和12月26日两次上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年 期存款基准利率由2.25%上调至2.75%，一年期贷款基准利率由5.31%上调至 5.81%，均累计上调0.5个百分点；同时人民银行还上调了对金融机构的贷款利率，并引导金融机构合理把握投放节奏，优化信贷结构。
全年货币供应量稳定增长，人民币存贷款增量减少。2010年末，广义货币供 应量（M2）余额72.58万亿元，比上年末增长19.7%，增幅同比回落8.0个百分点； 狭义货币供应量（M1）26.66万亿元，增长21.2%，回落11.2个百分点。全部金融 机构本外币贷款余额50.92万亿元，增加8.36万亿元，增长19.7%，同比少增2.16 万亿元；人民币贷款余额47.92万亿元，增加7.95万亿元，同比少增1.65万亿元，增长19.9%，比上年末低11.8个百分点。贷款结构呈现以下主要特点：中长期贷 款增速回落，票据融资减少；基础设施行业中长期贷款增速回落，文化产业中长 期贷款增速创历史新高；房地产贷款增速回落；金融机构加大对消费领域的支持 力度；中小企业贷款增速高于大型企业贷款；中、西部地区贷款增速高于东部地 区；外汇贷款增速大幅下降。全部金融机构本外币存款余额73.34万亿元，增加 12.14万亿元，增长19.8%，同比少增1.10万亿元；人民币存款余额71.82万亿元，增加12.05万亿元，增长20.2%，同比少增1.08万亿元，比上年末低8.0个百分点。据中国银监会统计，2010年末境内银行业金融机构本外币资产总额为95.3万 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)19 亿元，增长19.9%。商业银行不良贷款继续保持“双降”，拨备覆盖率进一步提 高，资本充足水平大幅提升：不良贷款余额4，293.0亿元，减少680.3亿元；不良 贷款率1.14%，下降0.44个百分点；拨备覆盖率达218.3%，提高63.3个百分点； 整体加权资本充足率12.2%，上升0.8个百分点；加权平均核心资本充足率10.1%，上升0.9个百分点。
2010年6月，人民银行进一步推进人民币汇率形成机制改革，人民币重新回 到较快升值通道。2010年末，人民币对美元汇率中间价为1美元兑6.6227元人民 币，比上年末升值3.1%，2005年汇改以来累计升值24.97%；人民币汇率弹性增强，双向波动态势初步形成；国家外汇储备余额为2.85万亿美元，增长18.7%。金融市场总体运行平稳，货币市场交易活跃，市场利率先抑后扬。全年银行 间市场人民币交易累计成交179.50万亿元，日均成交7，180亿元，增长31.1%。货 币市场利率在波动中走高，年末出现大幅攀升，12月份同业拆借加权平均利率为 2.92%，比上年同期高1.67个百分点；质押式债券回购加权平均利率为3.12%，比 上年同期高1.86个百分点。债券发行规模稳步增长，债券市场累计发行人民币债 券（不含央行票据）5.1万亿元，增长3.1%；债券市场指数有所上升，债券收益 率曲线整体呈现平坦化上移趋势。SHIBOR的基准性不断提高，较好的反映了资金 成本、市场供求和货币政策预期。股票市场交易量继续扩大，沪深股指在震荡中走低。全年沪深股市累计成交
54.56万亿元，同比多成交0.96万亿元；日均成交2，254.68亿元，同比多成交58.01 亿元，同比增长2.6%。年末沪深两市流通股票市值为19.31万亿元，比上年末增 长27.7%；上证综指和深证成指分别收于2808.08点和12458.55点，分别下跌14.3% 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)20 和9.1%。股票市场筹资额大幅增加，全年各类企业在境内外股票市场上通过首次 发行、再融资和债券市场筹资方式累计筹资12，638.67亿元，增加6，955.95亿元。证券投资基金达到704只，比上年末增长26.4%。股指期货和融资融券推出，标志 着中国证券市场进入一个新阶段。6.1.3 2011 年展望
展望2011年，世界经济有望延续复苏势头，新兴经济体作为全球经济增长主 引擎的作用将继续显现，发达经济体将保持缓慢复苏的态势。根据国际货币基金 组织2011年1月26日预测，2011年全球经济增长率将略低于2010年，有望达到 4.4%；由于欧债危机隐患未除、全球金融系统依然脆弱、发达经济体国内的结构 性问题仍未解决、信贷供给与需求缺乏活力，世界经济复苏仍面临较大的下行风 险。在财政赤字和主权债务大幅上升使进一步扩大财政刺激政策的空间受限的情 况下，一些发达经济体可能采取的财政紧缩措施将对未来经济复苏形成负面影 响。此外，2011年主要发达经济体将继续保持极为宽松的货币政策，“流动性溢 出效应”将使新兴经济体的资本流入和通胀压力进一步加大，从而对其宏观经济 和金融稳定带来极大挑战。
2011年中国经济机遇与挑战并存。从挑战来看，物价上行压力较大，经济发 展方式转变刻不容缓，国外经济的不平衡、不衔接、不协调对中国经济仍有影响。从机遇来看，2011年中国经济发展的长期格局没有变化，工业化、城市化、市场 化的推动仍然蕴藏着巨大的发展潜力。2011年是“十二五”开局之年，转变发展 方式、加快结构调整已经成为全社会的共识，这将极大地推动发展方式的转变。展望2011年，中国经济增速将适度放缓，经济结构则进一步优化。受逐步退出的 适度宽松货币政策和持续进行的房地产市场调控等主动政策调整的影响，2011 年中国经济增速将回归到更加平稳的水平上，在大规模的经济刺激计划逐步到期 之后，经济增长将更多依赖于内生增长动力。
2011年中国的宏观经济政策基调为“积极稳健、审慎灵活”，货币政策由“适 度宽松”转向“稳健”，重在调总量；财政政策仍然坚持积极的取向，重在调结 构。稳定价格总水平将被放在更加突出的位置，宏观调控政策着力点将更加偏重 于控通胀。人民银行将按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，进一步增强 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)21 政策的针对性、灵活性和有效性，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，积极 稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，继 续运用利率、存款准备金率、公开市场操作等价格和数量工具，加快构建逆周期 的金融宏观审慎管理制度框架，运用差别存款准备金动态调整，配合常规性货币 政策工具发挥作用，把好流动性总闸门。同时，将更加注重货币总量的预期引导 作用，更加注重从社会融资总量的角度来衡量金融对经济的支持力度，保持合理 的社会融资规模，强化市场配置资源功能，进一步提高经济发展的内生动力。中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)22 6.2 财务报表分析 6.2.1利润表项目分析
2010 年，面对复杂多变的外部环境和日益激烈的竞争形势，本行积极把握 市场机遇，持续推进经营结构调整和发展方式转变，加快产品创新与市场拓展，不断推动收入结构多元化，完善风险管理，严格成本控制，盈利能力持续提升。实现净利润 1，660.25 亿元，比上年增加 366.75 亿元，增长 28.4%，加权平均净资 产收益率提高 2.65 个百分点至 22.79%。营业收入 3，808.21 亿元，增长 23.1%。受生息资产规模持续增长和净利息收益率进一步回升带动，利息净收入 3，037.49 亿元，增长 23.6%；非利息收入 770.72 亿元，增长 21.1%，其中手续费及佣金净 收入增长 32.1%。营业支出 1，663.34 亿元，增长 15.9%，成本收入比下降 2.26 个 百分点至 30.61%。所得税费用 494.01 亿元，增加 115.03 亿元，增长 30.4%。利润表主要项目变动 人民币百万元，百分比除外
项目2010 年2009 年增减额增长率(%)利息净收入303，749245，82157，92823.6 非利息收入77，07263，63313，43921.1 营业收入380，821309，45471，36723.1 减：营业支出166，334143，46022，87415.9 其中：营业税金及附加21，48418，1573，32718.3 业务及管理费116，578101，70314，87514.6 资产减值损失27，98823，2194，76920.5 其他业务成本284381(97)(25.5)营业利润214，487165，99448，49329.2 加：营业外收支净额9391，254(315)(25.1)税前利润215，426167，24848，17828.8 减：所得税费用49，40137，89811，50330.4 净利润166，025129，35036，67528.4 归属于：母公司股东165，156128，59936，55728.4 少数股东86975111815.7 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)23 利息净收入
本行积极应对国内外经济金融形势变化，把握市场机会，合理安排信贷投放，优化信贷资源配置，适时调整投资策略，优化投资组合结构，同时采取各种措施，积极扩展低成本负债业务，实现利息净收入较快增长。2010 年，利息净收入 3，037.49 亿元，比上年增加 579.28 亿元，增长 23.6%，占营业收入的 79.8%。利 息收入 4，627.62 亿元，增加 568.84 亿元，增长 14.0%；利息支出 1，590.13 亿元，减少 10.44 亿元，下降 0.7%。
下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率 和平均付息率。
人民币百万元，百分比除外 2010 年2009 年 项目平均收益平均收益 利息收入利息收入
平均余额率/付息率平均余额率/付息率 /支出/支出(%)(%)资产
客户贷款及垫款6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21 证券投资3，652，316106，6112.923，183，56296，2303.02 非重组类证券投资3，032，67493，1973.072，227，04375，2943.38 重组类证券投资(2)619，64213，4142.16956，51920，9362.19 存放中央银行款项1，839，06228，7181.561，519，05523，3611.54 存放和拆放同业及其他 金融机构款项(3)603，22711，3071.87837，6739，1481.09 总生息资产12，431，871462，7623.7210，858，844405，8783.74 非生息资产509，132438，991 资产减值准备(161，292)(145，858)总资产12，779，71111，151，977 负债
存款10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60 同业及其他金融机构存
放和拆入款项(3)1，129，23815，5031.371，002，53413，0211.30 应付债券86，3752，9923.4653，0871，7903.37 总计息负债11，601，100159，0131.3710，159，519160，0571.58 非计息负债406，471350，840 总负债12，007，57110，510，359 利息净收入303，749245，821 净利息差2.352.16 净利息收益率2.442.26 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)24 注：(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的
平均余额为年初和年末余额的平均数。(2)重组类证券投资包括华融债券、特别国债、应收财政部款项和央行专项票据，请参见“财务报表附
注
四、10.应收款项类投资”。
(3)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含
卖出回购款项。
下表列示了利息收入和利息支出由于规模和利率改变而产生的变化。人民币百万元
2010 年与 2009 年对比 项目增／（减）原因 净增／（减）规模利率 资产
客户贷款及垫款50，688(11，701)38，987 证券投资17，572(7，191)10，381 非重组类证券投资24，807(6，904)17，903 重组类证券投资(7，235)(287)(7，522)存放中央银行款项5，0533045，357 存放和拆放同业及其他金融机 构款项(4，375)6，5342，159 利息收入变化68，938(12，054)56，884 负债
存款18，032(22，760)(4，728)同业及其他金融机构存放和拆 入款项1，7807022，482 应付债券1，154481，202 利息支出变化20，966(22，010)(1，044)利息净收入变化47，9729，95657，928 注：规模的变化根据平均余额的变化衡量，利率的变化根据平均利率的变化衡量。由规模和利率共同引起 的变化分配在规模变化中。净利息差和净利息收益率
本行积极采取措施，持续调整资产和负债结构，加强利率定价管理，净利息 差和净利息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降2个基点，远小于计息 负债付息率21个基点的降幅，净利息差和净利息收益率分别为2.35%和2.44%，比上年上升19个基点和18个基点。
下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率、净利息差、净利息收益率及 其变动情况。百分比
中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)25 项目2010 年2009 年增减（基点）生息资产收益率3.723.74(2)计息负债付息率1.371.58(21)净利息差2.352.1619 净利息收益率2.442.2618 利息收入
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入 3，161.26 亿元，增加 389.87 亿元，增长 14.1%，主 要是由于客户贷款及垫款规模增长所致。规模增长因素使得利息收入增加 506.88 亿元，收益率下降 22 个基点使得利息收入减少 117.01 亿元，规模增长因素的影 响大幅超过收益率下降因素。从季度环比看，第二季度以来，客户贷款及垫款平均收益率持续小幅回升。
从期限结构上看，短期贷款平均余额 17，046.92 亿元，利息收入 774.69 亿元，平均收益率 4.54%；中长期贷款平均余额 46，325.74 亿元，利息收入 2，386.57 亿 元，平均收益率 5.15%。
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析 人民币百万元，百分比除外 2010 年2009 年 项目平均收益平均收益平均余额利息收入平均余额利息收入 率（%）率（%）
公司类贷款4，377，715230，1835.263，698，346213，0845.76 票据贴现200，8127，4513.71457，60910，6252.32 个人贷款1，452，70969，2294.77983，20348，4454.93 境外及其他306，0309，2633.03179，3964，9852.78 客户贷款及垫款总额6，337，266316，1264.995，318，554277，1395.21 公司类贷款利息收入 2，301.83 亿元，增长 8.0%，占客户贷款及垫款利息收 入的 72.8%。利息收入的增长主要是由于公司贷款规模增长所致。平均收益率下 降 50 个基点，主要是由于收益率相对较高的存量贷款重定价在 2009 年逐步完成，2010 年执行的重定价后的利率水平比 2009 年降幅较大。
票据贴现利息收入 74.51 亿元，下降 29.9%。主要是由于报告期内本行压缩 票据贴现规模以支持其他信贷业务，平均余额下降幅度较大。平均收益率上升 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)26 139 个基点，主要是由于以 SHIBOR 为基准的贴现市场利率升幅较大及全行加强 议价定价能力。
个人贷款利息收入 692.29 亿元，增长 42.9%，主要是由于个人贷款规模增长 所致。个人贷款平均收益率下降 16 个基点，其中个人住房贷款和个人消费贷款 等主要品种的平均收益率均有所下降。境外及其他贷款利息收入 92.63 亿元，增长 85.8%，主要是由于境外贷款规 模增长所致。证券投资利息收入
证券投资利息收入 1，066.11 亿元，增加 103.81 亿元，增长 10.8%。其中，非 重组类证券投资利息收入 931.97 亿元，增长 23.8%，主要是由于本行适度加大对 央行票据、政策性银行债券以及优质企业债券的投资力度，平均余额增长较快。非重组类证券投资平均收益率下降 31 个基点，主要是由于市场利率仍处于低位，新增人民币债券投资收益率水平低于存量债券组合收益率。
重组类证券投资利息收入 134.14 亿元，减少 75.22 亿元，下降 35.9%，是由 于：（1）票面金额为人民币 4，304.65 亿元的不可转让央行专项票据已于 2010 年 6 月正常到期收回；（2）应收财政部款项于 2010 年第一季度偿还完毕。存放中央银行款项的利息收入
本行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。存放中 央银行款项利息收入 287.18 亿元，增加 53.57 亿元，增长 22.9%。利息收入的增 加是由于：（1）客户存款的增加以及 2010 年人民银行 6 次上调法定存款准备金 率，使得法定存款准备金规模增加；（2）本行流动性管理水平不断提高，存放央 行款项中利率较低的超额准备金比重下降，使得平均收益率上升 2 个基点。存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入 113.07 亿元，增加 21.59 亿 元，增长 23.6%，主要是由于 2010 年国内货币市场利率平均水平升幅较大，本 行积极把握有利市场时机，提高定价水平，使得存放和拆放同业及其他金融机构 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)27 款项平均收益率上升 78 个基点。利息支出 存款利息支出
存款利息支出 1，405.18 亿元，减少 47.28 亿元，下降 3.3%，占全部利息支出 的 88.4%。存款利息支出减少主要是由于平均付息率由上年的 1.60%下降至 1.35%所致。平均付息率下降主要是由于：（1）本行积极调整存款期限结构和客 户结构，完善内外部利率定价机制，扩大低息存款来源。从期限结构上看，活期 存款日均余额占比上升 2.6 个百分点；从客户结构上看，付息率较低的公司存款 日均余额占比上升 1.0 个百分点。（2）部分利率较高的定期存款到期。按产品类型划分的存款平均成本分析 人民币百万元，百分比除外 2010 年2009 年 项目平均付息平均付息
平均余额利息支出平均余额利息支出 率（%）率（%）公司存款 定期1，869，68340，3302.161，618，17139，7052.45（1）
活期3，403，00121，5950.632，911，78618，4560.63 小计5，272，68461，9251.174，529，95758，1611.28 个人存款
定期2，952，28469，4302.352，869，42880，0942.79 活期1，943，3507，2100.371，537，7015，5680.36 小计4，895，63476，6401.574，407，12985，6621.94 境外及其他217，1691，9530.90166，8121，4230.85 存款总额10，385，487140，5181.359，103，898145，2461.60 注：(1)包含汇出汇款和应解汇款。
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出 155.03 亿元，增加 24.82 亿元，增长 19.1%。尽管 2010 年国内货币市场利率平均水平升幅较大，但本行 把握新股验资等市场机会，大力发展第三方存管业务，完善内外部利率定价机制，积极吸收低成本负债，同业及其他金融机构存放和拆入款项平均付息率仅小幅上 中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)28 升 7 个基点。应付债券利息支出 应付债券利息支出 29.92 亿元，增加 12.02 亿元，增长 67.2%，主要是由于 本行于 2009 年 7 月和 2010 年 8 月分别发行次级债券 400 亿元、A 股可转债 250 亿元所致。有关本行发行的次级债券和 A 股可转债的情况请参见“财务报表附 注
四、25.应付债券”。非利息收入
报告期实现非利息收入 770.72 亿元，比上年增加 134.39 亿元，增长 21.1%，占营业收入的比重为 20.2%。非利息收入主要构成 人民币百万元，百分比除外
项目2010 年2009 年增减额增长率(%)手续费及佣金收入78，00859，04218，96632.1 减：手续费及佣金支出5，1683，8951，27332.7 手续费及佣金净收入72，84055，14717，69332.1 其他非利息收益4，2328，486(4，254)(50.1)合计77，07263，63313，43921.1 本行坚持实施收益多元化战略，根据市场环境与客户需求变化，完善中间业 务发展模式和定价机制，拓宽收入来源，通过推进产品创新、加快渠道建设、持 续改善服务、优化营销方式，不断巩固和扩大竞争优势，实现手续费及佣金净收 入 728.40 亿元，比上年增加 176.93 亿元，增长 32.1%，占营业收入的 19.13%，提高 1.31 个百分点，收益结构进一步优化。其中，银行卡、对公理财和资产托 管等业务收入实现较快增长；结算清算及现金管理、投资银行、个人理财及私人 银行和担保及承诺业务收入稳步增长。报告期实现委托理财业务收入 86.82 亿元，各项代理收入 81.44 亿元。手续费及佣金净收入 人民币百万元，百分比除外
项目2010 年2009 年增减额增长率(%)中国工商银行股份有限公司 2010 报告(A 股)29 结算、清算及现金管理19，16014，5874，57331.3 投资银行15，50612，5392，96723.7 个人理财及私人银行14，85812，0592，79923.2 银行卡13，6879，4084，27945.5 对公理财6，8864，4422，44455.0 资产托管3，3852，2121，17353.0 担保及承诺3，0292，39663326.4 代理收付及委托9798829711.0 其他51851710.2 手续费及佣金收入78，00859，04218，96632.1 减：手续费及佣金支出5，1683，895
第三篇：2021年工商银行营业员总结报告
2021年工商银行营业员总结报告
撰写人：___________
日
期：___________
2021年工商银行营业员总结报告
工商银行储蓄柜员年终工作总结年是工行发展史上浓墨重彩的一年,工行成功迈出了股份制改革的第一步。__年对南岸支行来讲,是辛勤耕耘的一年,是适应变革的一年,是开拓创新的一年,也是理清思路、加快发展的一年。在这一年里,各支行及下属分理处机构业务整合平稳发展,综合业务系统全面推进并取得预期目标。在这一年里,___和领导给予了我许多学习和锻练的机会。
一、以高度的责任心,用户至上的服务理念,将优质工作落到实处。
__年,我在长江村储蓄所任业务主管,主要负责重控、内控、核算质量、及柜面正常业务。通过加强内控管理,全所在去年分行开展的核算质量评比中,从未列于倒数五十名内,还曾几度位于前三、四十名之列,我个人还曾连续两月在南岸支行被评为“无差错柜员”。我始终坚持“客户第一”的思想,把客户的事情当成自己的事来办,换位思考问题,急客户之所急,想客户之所想,大胆开拓思想,征对不同客户采取不同的工作方式,努力为客户提供最优质服务,以赢得客户对我行业务的支持。在长江村储蓄所工作期间,我同众多客户由客户谊发展成朋友情,多次受到不同类型客户的赞扬,从未接到过一起客户投诉。
二、强化业务学习,提高自身综合素质,适应新形势的需要。
我从事储蓄工作以来,十分注重个人业务能力的培养学习。为储户提供规范优质服务的同时,刻苦钻研业务技能,在熟练掌握了原业务流程的基础上,积极认真地学习新业务、新知识,遇到不懂的地方虚心向领导及专业科请教学习。随着银行改革的需要,我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着工行各阶段的改革得到了更新和进步。
工商银行营业员总结报告希望帮到你。
范文仅供参考
感谢浏览
第四篇：工商银行-项目贷款所需材料
古雷工行-借款人申请固定资产贷款应提交以下书面材料：
（一）借款申请报告（企业概况、总投、自筹及贷款金额、期限等）
（二）借款人营业执照（正副本）、组织机构代码证、税务登记证（正副本）、开户许可证、贷款卡、外资企业批准证书、外汇登记证、企业章程、验资报告、内资（外资）企业登记基本情况表（工商行政局打印）、董事会成员名单和身份证复印件（含法人代表），对需年检的，还应有最新年检证明。法人股东提供执照——验资报告，个人股东提供身份证（通行证）复印件
（三）经审计近三年财务报表和最近一期财务报表（及最近一期科目明细附注）。经营期不满三年的，依据实际经营期限提供财务报表。贷款项目同时由借款人股东出资或承担还款责任的，股东应按上述要求提供财务资料。
（四）项目可行性研究报告（电子版及加盖对方资质影印版）
（五）国家有权部门对项目的审批、核准或备案文件
（六）国家有权部门对项目在环境保护、土地使用（土地权证、出让合同及缴款凭证）、资源利用、城市规划、安全生产等的方面批文或核准文件
（七）项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料(八)涉及担保的，还应提供贷款担保相关资料。参照
（二）（三）
（九）贷款行要求的其他资料
（十）财政部门或主管部门关于项目资本金投入预算的相关证明
尚未向国家有权部门履行完毕相关手续的，可暂不提供上述第（五）、（六）项规定的文件，但应提供相关办理进展情况并在放款核准提供相应文件。
固定资产投资活动如不涉及项目可行性研究报告、国家有权部门审批核准或资本金要求，不提供上述第（四）至
（七）项资料
第五篇：项目总结报告
一、项目研究的目的、意义
（一）研究背景
历史上著名的统计学家蒲丰（Buffon）和皮尔逊（Pearson）曾进行过大量抛硬币的试验，其结果如下表所示: 总次数 出现正面次数 出现正面的频率
德-摩根 2048 1061 0.5181 蒲 丰 4040 2048 0.5069 皮尔逊 12000 6019 0.5016 皮尔逊 24000 12012 0.5005 可见出现正面的频率总是在0.5附近摆动。并且随着试验次数的增加，它会逐渐稳定于0.5这个数字。
人们发现在做大量重复随机实验时，随着次数的增加，事件的频率就会在一个固定数的附件摆动，有一定的稳定性。A.H.柯尔莫哥洛夫在1933年给出了概率的公理化定义。
每个中小学生都对投硬币实验十分感兴趣，有着亲手尝试的愿望，但是苦于实验的枯燥性和耗时性，亲手实验的愿望未能如愿。
自从20世纪90年代美国率先开始数学实验以来，数学实验改变了人们传统的数学思维方式，数学是可以借助计算机去探索和发现的。近十年来，国内外已有不少的数学实验教材和一些好的数学实验范例，但是这需要一定的计算机编程能力，如mathematica编程,matlab编程等，才能实现人机对话，因此数学实验只能在具有一定数学知识和较高计算机编程能力的特定人群中使用，不能“飞入寻常巷陌家”。
计算机仿真技术是以多种学科和理论为基础，以计算机及其相应的软件为工具，通过虚拟实验的方法来分析和解决实际问题的的一门综合技术。计算机仿真（模拟）早期称为蒙特卡洛方法，是一门利用随机试验解决随机问题的方法。其原理可追溯到1773年法国数学家G.L.L.Buffon为估计圆周率值所进行的物理实验。现在，计算机仿真技术已经在机械制造、航空航天、交通运输、船舶工程、经济管理、工程建设、军事模拟以及医疗卫生等领域一得到了广泛应用。
（二）研究目的
研发《单机版投硬币计算机模拟实验系统》，光盘储存，携带方便，能在PC机上实验，并给出统计数据，用以说明：实验总次数越多，就越能说明概率的统计定义的合理性。
（三）研究意义
（1）研发的《单机版投硬币计算机模拟实验系统》，不要求实验操作者具备任何计算机编程能力，真正做到了数学实验“飞入寻常巷陌家”。
（2）研发的《单机版投硬币计算机模拟实验系统》可作为“概率论与数理统计”（大、中学）课程的配套实验，以激发学生学习“概率论与数理统计”的学习兴趣。
二、研究成果的主要内容、重要观点或对策建议
（一）研究成果的主要内容
1.发表了1篇科研论文《经典概率事件的计算机模拟实验的设计与实现》
拟刊发于《衡阳师范学院学报》（CN43—1453/Z，ISSN167—0313）2012年第3期，2012年6月出刊，论文版面费400元已于2011年12月汇出。2.研发了1个实验系统《经典概率事件的计算机模拟实验系统》
光盘储存的计算机模拟实验，单机版，能PC机上实验，并给出统计数据。
（二）重要观点或对策建议
许多人们耳濡目染的手工实验可以转化为计算机模拟实验，并能够由我们大学生们来完成。我们有朝气、有拼劲，给我们一次机会，我们还社会一个惊喜！
三、成果的创新特色、实践意义和社会影响
（一）成果的创新特色
光盘储存，携带方便，能在PC机上实验，并给出统计数据，用以说明：投硬币实验总次数越多，就越能说明概率的统计定义的合理性。
（二）实践意义和社会影响
1.投硬币实验总次数越多，就越能说明概率的统计定义的合理性。
2.本实验项目研发的《单机版投硬币计算机模拟实验系统》，不要求实验操者具备任何计算机编程能力，真正做到了数学实验“飞入寻常巷陌家”。
3.本实验项目研发的《单机版投硬币计算机模拟实验系统》可作为“概率论与数理统计”（大、中学）课程的配套实验，以激发学生学习“概率论与数理统计”的学习兴趣。
4.本实验项目的成果代表数学与计算科学学院参加了长沙理工大学2011年4月举办的大学生创新成果展览会，受到参观师生的好评。
四、研究成果和研究方法的特色
研发工具为Web前段开发语言与后台Flex设计开发。
Flex 不但是一个高效开放源框架，并且用户不用支付费用。它能够被用于构建具有表现力的 Web 应用程序，这些应用程序是利用 Adobe Flash Player 和 Adobe AIR，运行时，通过跨操作系统，浏览器和桌面实现一致部署。它虽然在Flex应用程序的构建上只能采用Flex框架，但是Adobe Flash Builder软件可以通过可视化设计用户界面布局，交互式的遍历调试和智能编码等功能进行加快开发。
（一）预定计划执行情况 1.第一阶段：
2009年9月——2010年1月：搜集资料，做计划。
2.第二阶段：
2010年2月——2010年8月：设计、完成投硬币计算机模拟实验，撰写论文。3.第三阶段：
2010年9月——2010年10月：系统调试，撰写论文。4.第四阶段：
2010年11月——2010年12月：做几个实验（如：3000次，6000次，10000次）获得相关统计数据，撰写论文。
（二）项目研究和实践情况 1.项目研究情况
本项目研发的《经典概率事件的计算机模拟实验系统》采用Web前段开发语言与后台Flex设计开发。Flex是Adobe Flex的缩写形式，它是一个全新的解决方案，Macromedia公司最初在2004年3月向业界引入的。它运用自己专有的Macromedia Flash平台，包涵了支持RIA（Rich Internet Applications的缩写）也就是富互联网应用系统程序的开发和部署的一系列技术组合。RIA很好的结合Web应用程序的广度与桌面软件的响应速度和丰富功能，可以提供给最终客户更好的效果体验体验，同时也给用户提供相比与传统Web应用不能提供的数据的表现，能够增加程序的可用性。
Flex 不但是一个高效开放源框架，并且用户不用支付费用。它能够被用于构建具有表现力的 Web 应用程序，这些应用程序是利用 Adobe Flash Player 和 Adobe AIR，运行时，通过跨操作系统，浏览器和桌面实现一致部署。它虽然在Flex应用程序的构建上只能采用Flex框架，但是Adobe Flash Builder软件可以通过可视化设计用户界面布局，交互式的遍历调试和智能编码等功能进行加快开发。
使用 Flex 创建的 RIA 也可运行于使用 Adobe Flash Player 软件的浏览器中，或者在浏览器外运行于跨操作系统运行时 Adobe AIR®上，并且它们可以跨所有主要浏览器和在桌面上实现一致的运行。在连接到 Internet 的计算机中有超过 98% 装了 Flash Player，它是一个企业级客户端运行时，它的高级矢量图形能处理要求最高和数据密集型应用程序，同时能够达到桌面应用程序的执行速度。
《经典概率事件的计算机模拟实验系统》主要功能包括：（1）硬币实验的动画模拟
设置硬币实验的次数：输入要实验的次数，在输入非数字的情况下，提示输入错误；背景音乐的关断：实验开始时，系统自动播放背景音乐，可通过“停止音乐”按钮关断。（2）实验结果的柱状分析图
用柱状坐标图显示正反面各自的次数。（3）各次实验数据汇总图
在直角坐标系中，各次实验所得的正反比例数据有折线连接而成。（4）日期与时间
与计算机时间同步。2.项目实践情况
《经典概率事件的计算机模拟实验系统》需要用到 flash播放器或者浏览器等软件打开。使用步骤如下：（1）用浏览器或者flash播放器打开，进入软件界面，如图1；
（2）点击“当前实验”，进入实验版块，输入让硬币要抛的次数（大于0的数字），如图2；
（3）点击“开始实验”按钮，这时左边的硬币图片会进行正反面的切换。右边会显示到当前实验的各项数据，如图3；
（4）可以点击“停止音乐”按钮，结束当前实验的背景音乐；
（5）当实验结束时，会产生有实验结果的数据报表图，点击“实验柱状图”按钮，显示柱状图，如图4。点击“实验汇总图”按钮，显示多次实验的数据分析图，一个曲线图。
（6）当想要再次实验时，可以再次输入你想要实验的次数，点击“开始实验”，重复上述步骤，即可得到实验结果。
图1系统运行界面图
图2 系统当前实验板块输入截图
图2系统当前实验板块结束时截图
图3系统实验结果的柱状图板块截图
点击咨询 