XX县扶贫小额信贷到期回收处置方案
为进一步贯彻落实中央关于“既要打赢脱贫攻坚战，又要打赢防范化解重大风险攻坚战”的决策部署，切实做好今明两年我县到期扶贫小额信贷回收处置工作，有效防范和化解金融风险，特制定本工作方案。
一、指导思想
以习近平总书记关于扶贫工作重要论述为指导，认真贯彻落实中央关于脱贫攻坚的决策部署和打赢脱贫攻坚战三年行动指导意见，深入贯彻落实习近平总书记视察广西时的重要讲话精神，牢固树立“四个意识”，提高政治站位，强化责任担当，坚决打赢我县防范化解扶贫小额信贷风险攻坚战。
二、工作目标
实现全县扶贫小额信贷逾期率不超过3%的目标，努力做到贷款到期应收尽收；防范化解风险，确保不出现大规模贷款逾期和贷款损失。
三、组织保障
为加强对扶贫小额信贷到期回收处置工作的领导，成立XX县扶贫小额信贷风险防范和处置领导小组（以下简称领导小组），领导小组成员名单如下：
组 长：XX
县人民政府县长
副组长：XX
县委常委、县人民政府常务副县长
XX
县人民政府副县长
XX
县人民法院院长
XX
县人民检察院院长
成 员：XX
县人民政府办公室副主任
XX
县扶贫办主任
XX
县财政局局长
XX
县金融工作服务中心主任
XX
县审计局局长
XX
司法局局长
XX
县妇联主席
XX
县公安局副局长
XX
XX镇人民政府镇长
XX
XX人民政府镇长
XX
XX镇人民政府镇长
XX
XX银保监分局XX办事处主任
XX
中国人民银行XX县支行行长
XX
XX农商银行董事长
领导小组下设办公室，办公室设在县金融工作服务中心，由XX同志兼任办公室主任，由XX同志、XX同志担任办公室副主任。领导小组要根据工作需要结合我县实际定期召开工作碰头会，原则上每季度不少于一次，重点研究风险防范措施和回收处置工作存在问题。指导乡镇成立扶贫小额信贷回收工作队（以下简称工作队），工作队由乡镇主要领导担任队长，乡镇府分管扶贫工作领导担任副队长，队员由乡镇工作人员、驻村工作队员、第一书记、村两委干部、帮扶责任人和放贷银行管片信贷员组成，确保回收工作顺利开展。
四、工作措施
（一）摸清风险底数
要厘清贷款底数，预判贷款到期收回情况、自主经营类贷款续贷或展期情况，重点摸清超范围发放、借款人死亡、外嫁或迁出户口、被收监户、打包用于政府融资平台、单个企业使用扶贫小额信贷余额超过1000万元（含）的贷款情况，把握潜在风险点。要建立完善一户（企）一册管理台账，按照时间、类别、区域、金额等因素对存在潜在风险点的贫困户、承接贷款企业（以下简称企业）进行跟踪管理，实行挂牌销号制，收回一户、销号一户。
（二）营造按期还款氛围
通过在各乡镇、村委（屯）路口、银行营业网点等位置张贴海报横幅以及利用LED宣传、手机短信、微信推送、广播电视滚动播放、致贫困户一封信等方式进行广泛宣传，打造诚实守信的社会信用环境，引导贫困户和企业主动归还贷款。
（三）做好贷款到期提醒
贷款到期前60天，通过电话、短信、微信提醒贫困户和企业，做好还款或续贷、展期准备。贷款到期前30天，入户走访贫困户和企业，送达贷款到期书面通知书，指导制定还款计划；贫困户需要办理续贷或展期的，及时给予协助。贷款到期前10天，入户走访贫困户和企业，督促落实好还款资金；贫困户申请办理续贷或展期的，要跟踪办理情况；确认续贷、展期办结情况，确保贷款无逾期。
（四）及时处置问题隐患
对贷款未到期，但贫困户、企业违反借款合同或委托经营协议约定、违规使用贷款的，要督促其整改或提前收回贷款。对历次检查、审计、巡视、暗访、年度考评、第三方评估中发现问题的贷款贫困户和企业，要按时完成整改，因客观原因不能按时完成整改的，要建立整改台账，进行常态化跟踪并督促完成整改。对动态调整剔除户、贫困户借款人死亡、外嫁或迁出户口、借款人被收监等异常类贷款，要切实采取措施，收回贷款。
（五）分类处置到期贷款
1.自主经营类扶贫小额信贷
对有能力一次归还贷款而又没有合适生产项目的贫困户，应坚决收回贷款。对不能一次性归还贷款的贫困户，原则上在归还一定比例贷款本金后，可办理续贷。对少数具有一定还款能力、还款意愿良好、确有资金需求需要无还本续贷的贫困户，在符合申请扶贫小额信贷条件、风险可控前提下，经严格审核后可办理无还本续贷。对符合申请扶贫小额信贷条件、确因非主观因素（如项目还没有到收益期的或者因自然灾害等原因造成无还款来源的）不能到期偿还贷款的贫困户，经严格审核后可办理展期。
续贷期限由经办银行根据贷款项目、还款能力等情况综合决定，原则上不超过3年且只能办理1次。一年期以内的贷款，展期期限不超过原贷款期限，一年期到三年期的贷款，展期期限不超过原贷款期限的一半，原则上只能办理1次展期。续贷和展期的贷款继续执行扶贫小额信贷政策。对续贷、展期的贷款，要结合贫困户生产经营实际，制定分期还款计划，逐步收回扶贫小额信贷，到期未收回的部分，如贫困户生产经营正常，放贷银行在风险可控的情况下，可转为一般农户贷款。要加强后续管理工作。对不符合续贷和展期条件的，不得办理续贷和展期。
2.户贷企用存量扶贫小额信贷
对有还款能力的企业，贷款到期要收回，如贷款未到期企业愿意提前还款的，要予以支持，同时做好贫困群众因企业提前还款导致未足额发放分红的思想工作，企业要以资金实际使用时间按约定比例结清贫困户分红后，解除委托经营关系。
对生产经营正常、产业项目好、带动脱贫能力强、有贷款需求、信用良好的企业，符合商业贷款条件的，可将承接的扶贫小额信贷转为一般商业性贷款或产业扶贫贷款；如果无法提供足值有效抵押担保的，可通过政策性担保公司提供担保、应收账款质押等增信方式，达到商业贷款条件。
对于经营状况较差、不能按约定进行分红、已停产或破产、主要负责人失联、确实不能全额偿还贷款等情况的企业，领导小组要结合实际情况，督促企业制定分期还款计划或通过清算处置资产、司法回收等方式，依法组织清收，确保贷款安全收回。
（六）稳妥处置逾期贷款
对有还款能力的企业、贫困户，因故意逃废债造成的逾期，领导小组要协调相关部门，及时采取保全措施，查封冻结资产，依法启动司法追偿程序，依法依规催收。
对已无实际生产经营、停产、破产、主要负责人失联的企业，领导小组要协调审计、公安、检察、法院等部门加快清算企业资产，清算所得在同等条件下优先用于偿还扶贫小额信贷，还有剩余的，优先用于支付贫困户的红利收益。
对贫困户确无偿还贷款能力、到期未能还款且不符合续贷或展期条件、追索90天以上仍未偿还的扶贫小额信贷，应启动风险补偿机制。追索期内的应付利息，一并纳入风险补偿范围，按规定比例进行分担。
妥善处理征信记录
对因财政贴息不及时、企业不按期归还贷款造成贫困户不良征信记录的，放贷银行在向人民银行上报个人征信数据时，要备注说明原因。
（八）压实工作责任
领导小组要切实履行到期扶贫小额信贷回收处置工作的主体责任，要按照应收尽收的原则，提前做好催收工作；要结合本县实际，定期召开工作碰头会，研究风险防范措施，解决回收工作存在问题。
乡镇工作队要做好政策宣传、思想动员、贷款情况摸排、到期提前提醒、逾期贷款催收等工作。工作队无法解决的问题要及时上报县级领导小组，由领导小组要协调有关部门予以解决。
（九）强化责任追究
县人民政府对贷款回收、贷款逾期处置等情况不定期开展督查，定期通报扶贫小额信贷工作开展情况，对贷款到期应收未收、逾期率高、逾期贷款未及时处置、违规办理续贷和展期造成风险后移等问题较多的乡镇领导，主管部门及企业主要负责同志进行约谈提醒，限期整改。对因不合法催收、催收方式粗暴、工作不到位等造成群体性事件或金融风险的，将按相关规定严肃追究相关人员责任。对已按本级、本部门、本岗位工作职责认真履行工作责任的，可对相关单位、人员实行尽职免责。
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