合规人人有责,合规创造价值[最终定稿]

第一篇：合规人人有责,合规创造价值

合规风险人人有责 当前，各家商业银行高度重视风险管理，合规建设已取得一定的成效。但近年来，部分商业银行违规事件频繁发生，合规风险管理不到位的情况屡见不鲜，合规建设工作依然任重而道远。作为新成立的邮储银行同样面临着新机遇，新挑战。对合规风险有如下见解：

一、合规风险管理中存在的主要问题

(一)合规经营理念认知度较低 合规经营理念的认知尚不适应合规风险管理的要求主要是“合规人人有责”等合规文化理念尚未完全得到基层员工的充分重视，并内化为员工的日常习惯，而“以信任代替管、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等良文化具有较深的影响力，从而导致部分人员合规风险意识不强，对如何促进“合规文化建设和合规风险管理的良性互动”缺乏明确认识。体现在：一是重案件防范轻合规风险管理。不少管理人员简单地将合规风险管理等同于案件防范，对合规风险管理的特性和价值认知较低。二是对合规风险管理具体操作缺乏日月确的认识。三是如何处理业务开拓、服务顾客和控制风险的关系存在模糊认识：有的员工有意无意地在合规经营和违规经营之间打“擦边球”，主动合规意识不强，被动合规行为居多。

(二)现有合规风险管理体系制约合规风险管理能力提升 一是法人银行机构的全面风险管理体系尚不健全。近年来，中小法人银行陆续实施了包括授权授信、审贷分离、内部审计等在内的一系列风险管理措施，风险管理能力得到了强化；作为风险管理重要传导载体的组织系统仍较薄弱，集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固，风险管理政策的推行及业务操作还缺乏纵横贯通的组织网络和结构载体。在这种情况，合规风险管理部门与相关业务部门职责关系界定不清，职能交叉重叠，存在管理盲区。这种风险管理体系的不健全，不仅抑制了以此为依托的风险管理工作的开展，更阻碍了商业银行合规风险管理战略思想的实施。是非法人银行机构在合规风险管理和全面风险管理体系的融合方面尚缺乏有效手段，制约了合规风险管理能力的提升。部分非法人银行机构虽然对合规风险管理的重要性有明确的认识，但是在如何处理合规风险管理和其他风险管理的关系、如何将合规风险纳入到全面风险管理体系等方面缺乏系统性的手段，“就合规论合规” 的现象比较。(三)合规人员数量及素质尚不能满足要求，专职人员少、兼职人员多。当前大多数基层非法人银行机构合规人员占各行总人数的比例在l 一2％左右，但从具体情况看，专职人员较少，个别行专职的合规人员仅有1 人，甚至无专职的合规人员。由于 合规人员大都为兼职人员，在工作开展中存在顾此失彼的情况。其二，业务素质参差不齐、专业人才匮乏。据了解，目前基层商业银行精通法律、风险管理、信贷、财务、计算机等业务的复合型的合规管理人才较少，因此职责难以进一步细化，真正落实合规风险管理建设的要求具有较大的难度。特别是刚刚成立不久的邮储银行人才缺乏的现象尤为突出。人才不足限制了合规风险管理水平的提高，“重定性计量、轻定量监测”、“重事后管理、轻前瞻性分析”、重“结果”、轻“过程”的现象普遍存在。

(四)合规风险管理方案仍处在向“流程中心”转变的初级阶段 大型金融企业和小型金融企业都面临着一个共同的趋势，即合规方案正由“以任务为中心”向“以流程为中心”转变，以流程为中心的合规方案要求将合规建直在持续测试和验证的基础上。但非法人银行和区域性中小法人银行仍然处在从“任务中心”向“流程中心”转变的初级阶段。由于没有明确、科学的计量模型充实到合规风险管理流程中，流程化的合规风险管理方案没有正式确立，导致合规风险管理不能有效发挥作用。在合规建设过程中产生的认识误区，比如“重案件防范轻合规风险管理”、“重合规宣传轻实务操作”等现象，大多与此有关。

(五)合规部门职权和考核体系独立性不足 影响履职主动性有效的合规风险管理应当赋予合规部门独立于商业银行的经营活动的工作权限，包括独立的报告路线、独立的调查权力及独立的绩效考核。但是，从基层商业银行的合规建设情况来看，不甚理想。一是合规部门缺乏独立调查权。大部分基层商业银行合规部门对于内部可能存在的合规风险尚不能完全独立地开展有效的调查，合规部门履职浮于表面。二是独立的、系统化的绩效考核指标体系尚未建立。对合规部门和人员考核仍然主要集中在案件防控方面。上述两方面原因的存在，导致基层合规人员缺乏加强合规风险管理的内在动力，被动合规现象突出。

二、中外商业银行业合规风险管理比较及借鉴

(一)责任不清楚 长期以来，我国商业银行一直在强调“依法合规经营”，但银行高层——董事会和高级管理层却并不清楚应如何在整个银行体系内有效落实依法合规经营原则，以及他们在依法合规经营中应承担什么样的职责，并如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念。这是我国商业银行违规经营和违规操作屡禁不止的根源所在，充分暴露出中资银行公司治理结构中存在着合规风险控制的缺陷。国际银行业合规实践中，通过合规风险管理机制的 －构建，特别是银行内部合规部门的组建，能够积极支持和协助银行高层有效管理合规风险，填补以往银行合规风险控制的“盲区”。同时，强调“合规应从高层做起”，重视自上而下地贯彻落实银行合规政策和所倡导的合规文化及价值观念。银行董事会和高级管理层对在银行内部建立有效的合规风险管理体系，负有不可推卸的责任，外国商业银行合规的最终责任人通常是董事会主席或者是总裁。

(二)制度范式及其可执行性比较 我国商业银行，特别是大型银行最初都是从大一统的人民银行体系中脱离出来的，沿袭了过去行政机关的制度范式，习惯于制定比较笼统的管理规章和操作办法，制度的制定以及传达仍主要沿用传统的思维定式，没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度往往只是一个又一个的文件或通知，没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。国际银行业合规风险管理机制建设实践中，银行合规工作紧紧围绕内部政策和程序建设来进行。一是随时掌握合规法律、规则和准则的最新变动隋况，向管理层提出相关建议，及时准确地分解和传递到相关业务部门和业务条线，并视情况需要，指导其对内部相关规定或业务流程进行改进，确保修订后的政策和程序的可行性和有效性，发挥事前的合规预防职能，把好制度“人口关”。二是为确保法律、规则和准则的恰当执行，通过政策和程序以及合规手册、内部行为准则和各项操作指引等相关文件，为员工制定详尽描 述具体做法的书面指导意见和岗位手册。三是评估内部各项程序和指引的适当性，及时跟进任何在政策和程序方面已被发现的缺陷，如有必要，提出修改意见，并就发现问题和修改方案形成书面意见向管理层报告，注重整改后的再测试与再评估，以确保缺陷被及时更正。

(三)合规文化及制度执行力比较我国商业银行依法合规经营不理想 原因主要为：虽然形成一套具有强执行力的制度，但是没有形成严格、有效执行内部管理制度的银行传统习惯或银行文化。合规文化缺失表现在：(1)银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制。(2)银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力。(3)银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化。(4)合规的激励约束机制扭曲，对做的好没有奖励，对做的不好的没有惩罚，“问责制”难以有效落实。(5)受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。国际银行业的经验做法包括：(1)强调合规应从高层做起，银行董事会应在全行推行诚信与正直的价值观念，并由银行高层作出表率，设定鼓励合规的基调。(2)努力培育主动合规以及良好互动的合规意识，业务人员应欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门或合规员的建议；业务 －管理者应准确识别关键合规问题，及时向合规部门或合规员咨询，频繁、主动地进行动态合规回顾；合规部门或合规员则应积极主动地识别、评估和监测潜在的合规问题或合规风险，给出合规建议后主动向上级反映，并跟踪其发展。(3)激励约束机制与银行倡导的合规文化及价值观念相一致，严格责任追究。

(四)全面风险管理及内控有效性比较 我国商业银行目前正在推行全面风险管理，但从制度健全程度以及制度执行力和执行效果来看，与国际性大银行相比还存在差距。这是因为合规风险不仅是银行其他风险，尤其是操作风险和声誉风险发生的一个重要诱因，而且还是银行其他风险管理的基础环节，由于我国商业银行全面风险管理缺乏合规风险管理过程的有效支撑，银行风险管理制度以及保证制度执行的合规文化无法确立，银行全面风险管理也就不可能真正落实。与此同时，内部审计部门因为忙于大量的、重复发生的合规检查，不能有效发挥内部控制再控制的职能，致使中资银行内控体系的有效性难以保证。国际银行业则通过构建有效的合规风险管理机制，确保合规这一银行核心风险管理活动落到实处，加快银行风险管理的政策和程序的建设步伐，切实提高执行效力，实现合规风险的有效管理，为真正落实全面风险管理奠定了基础。同时，还使合规成为银行有效内部控制的基础、“抓手”或载体。尤其是通过银行高层合规职责的履行、合规部门的有效工作以及合规意识和合规文化的培育等，使得银行内部控制不再 是不可触摸的机制，而是实实在在的日常工作。并使内部审计部门从大量合规风险管理事务中脱身出来，专门从事内部控制体系的再控制职能，真正确立其内部制衡的功能定位，确保内控体系的有效性。

三、对银行在构建合规风险管理机制中的一点建议

(一)通过完善企业治理强化合规风险管理 银行只有以良好的企业治理机制做支撑，拥有一个良好的风险经营决策、执行和监督环境，建立起一套有效识别、监测和控制风险的制衡机制，以及良好的银行文化和正确的风险管理理念，其风险的管理才可能有效。所以，合规必须从银行高层——行领导和管理层做起，设定鼓励合规的基调。一是倡导并在全行推行诚信和正直的道德行为准则和企业价值观念。银行良好道德风气的形成，关键是行领导和管理层要有效履行“诚信责任”，即不但要倡导和贯彻理论研讨高标准的道德行为规范，而且有义务去实施它，做到身体力行和言行一致。只有自上而下地强调诚信与正直的行为准则，并由银行高层作出表率时，合规才最为有效。二是切实履行自身的合规职责，建立有效的合规风险管理体系。一方面行领导和管理层应通力合作，核准和制定一个行之有效的合规政策。银行倡导的合规文化；董事会和高级管理层的合规责任；银行合规风险管理框架；合规部门的地位和职责；全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序等。另一方面行领导还应履行好“看管责任”，代表全体股东看管好银行，做到原则引导、全面评估、承担责任。对合规而言，行领导有责任充分认识合规风险，了解合规部门的功能及其效力范围，监督银行合规风险管理状况。三是改变过去近似行政机构的银行制度范式，切实有效地落实问责制。银行要通过合规风险管理体系的植入，改变过去近似行政机构的银行制度范式，切实落实问责制，做到责任明确，透明度和自律得以加强、决策过程缩短，从而减少合规风险的复杂性，避免附加机会成本，明确风险的有效归属，即在银行内部做到“责任该是谁的就是谁的”。

(二)倡导和培育良好的合规文化银行合规文化自然也是中资银行文化的核心构成要素之一。

银行高层应倡导和培育良好的合规文化，在全行上下推行诚信和正直的道德观念，强化 “合规人人有责”、“主动合规”、“合规意识”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等理念、意识和行为准则。

一是树立“合规人人有责”的观念。合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任。只有合规成为每一个银行员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。二是设定“主动合规”的基调。我国商业银行应设定主动合规的基调，倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。同时，还应主动对相关责任人采取必要的惩戒措施。三是培养员工的合规意识。合规意识是合规文化的一个核心要素，是银行合规风险管理机制得以有效运转的重要基础。各业务部门或业务条线的员工要能够欣然接受全面的合规培训，积极主动地识别、评估和监测潜在的合规风险或问题。四是强化“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却能通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，能为银行创造价值，合规活动有利于银行的成本与风险控制，提高资本回报。五是强调“有效互动”的合规文化。通过银行与外部监管者以及银行内部上下级之间、管理层与员工之问的有效互动，纠正过去的“猫鼠游戏” 这一潜规则。

(三)建立有效的合规风险管理框架有效的合规风险管理框架是银行构建全面风险管理体系的基础，更是银行内部控制机制的核心。

我国商业银行应建立以合规部门、其他风险管理部门和内部审计部门为核心的合规风险 管理框架，并嵌入到整个银行风险的“六层防御线”之中。合规风险管理机制建设初期的首要任务是组建合规部门，并明确框架内各部门的职能定位和相关责任，以及有效的分工与合作机制。一是明确合规部门是支持、协助银行高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门。二是正确界定合规部门与内审部门的职责分工与合作。三是明确合规部门与业务部门的分工与合作。四是界定合规部门与其他风险管理部门的关系。由于合规风险是银行其他风险产生或形成的一个重要诱因，特别是导致银行操作风险和声誉风险生成的最主要、也是最直接的诱因。因此，中资银行必须重视合规这一银行核心风险管理活动。

(四)建立合规部门的组织结构及配套机制商业银行应根据自身特点，选择恰当的合规部门组织结构，并为合规部门履行职责提供充分的资源以及配套机制，确保合规部门的独立性和开放性。

一是合规部门组织结构应以集中化管理和条线式报告为主。我国商业银行应在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在分行下属机构可以设立合规部 门或合规岗位。在报告路线上，可以采取条线式或矩阵式，但应以条线式报告为主，即下级合规部门直接向上级合规部门汇报(条线式)，或在向上级合规部门汇报的同时，向行政所属机构负责人汇报(矩阵式)。同时，商业银行在构建合规部门的组织架构时，必须重视报告路线问题。银行应明确合规风险报告的清晰路线，包括：银行其他部门向合规部门报告合规风险的路线，各级合规部门逐级上报合规风险的路线，总式和频率等，以及被报告人直接处理或向上报告的规范要求。对于报告要素的要求，应以被报告人能据此迅速、准确判断所涉及的合规风险为标准。二是合规部门的资源配备以及配套的机制安排。为确保合规部门有效履行职责，应配备高素质的合规从业人员。三是保持合规部门的开放性。主要指信息来源以及汇报路线的开放和畅通。合规部门享有与任何银行员工进行沟通，并获取便于履行职责所需的任何记录和档案材料的自主权；合规部门对调查发现的任何不正常情况或可能的违规行为，有权随时向高级管理层和董事会(或下设委员会)报告，而不用担心来自管理层和其他任何职员的报复或冷遇；如果合规部门负责人不是高级管理层成员，他有权通过一条直接报告路线向不负责业务的高级管理层成员报告，若需要，他还应有权绕开通常的报告路线，直接向董事会或其下设委员会报告；合规部门则应确保银行员工有畅通的渠道反映银行存在的道德和合规问题，并且保护反映问题者免遭报复。

(五)合规部门要有效开展工作银行有效合规机制的形成，需要一个不断积累和完善的过程。

一是调整我国商业银行现有文件的流转程序，明确合规部门的枢纽地位。银行应将合规部门定位为接口外部监管的对口部门，监管规则、监管部门的风险提示以及监管意见等，经合规部门吸收消化后，分解给各业务部门或其他后台支持部门，并由合规部门从合规的专业角度，系统地提出执行这些外部监管要求的意见和建议。二是着手收集银行所有合规风险点，并在工作中不断补充和扩展。三是梳理和制定一套具有较强执行力的好制度。如，按照金融企业通行的稳健做法，制定可供各个岗位人员使用的业务政策、行为手册和操作程序，清楚地界定包括高级管理层在内所有员工的尽职、问责和免责认定标准。

第二篇：合规创造价值

合规创造价值

尊敬的各位领导，同事们：

大家好！今天我演讲的题目是《合规创造价值》。

目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工认真按照本系统规章制度办理好每一项业务做合规员工。我认为：“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。二是大家都要去“符合”这个合格的“规”，也就是作为从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。因为只有主动合规，将它贯彻到我们前台柜员的每一笔业务操作中，将它体现在我们信贷人员每一笔贷款审批中，将它融入到我们管理人员的管理理念中，我们才可能为自己的工作创造出更高的价值！合规，是一种工作态度，它不是呆板的印刷物，不是贴在横幅上的装饰品，它需要的是身体力行。业务流程不像爬楼梯，可以一步迈两个台阶甚至三个台阶，它必须一环扣一环的紧紧相依。古时候，在战场上，士兵们总是会举着坚固的盾牌来抵挡弓箭，以起到保护作用。而合规文化，正是我们在金融战场上必不可少的一面抵挡风险，化解危机的盾牌。

金融业是一个高风险的服务行业，可谓“前有天使引路，后有魔鬼诱惑”，作为其间的每一位工作人员来说，每时每刻都面临道德和法规的考验，稍有不慎就会陷入可怕的漩涡之中。2012年08月13日《21世纪经济报道》 刚刚报道关于我行的一则负面消息，江苏银行上海金桥支行于2012年2月至4月间，凭借宜信普惠信息咨询（北京）有限公司提供的查询授权书，在未与客户发生业务关系的情况下，查询了3.2万余人的个人信用报告，并将部分查询结果提供给宜信公司。在个人信息极度不安全的今天，遭遇泄露的不仅仅是个人电话、家庭住址等私人信息，具有更高机密性的银行个人信用记录，也成了受灾区。虽然上海金桥支行是个别偶然的行为，但正是少了合规意识这面盾牌，所以才会发生这样的事情。在工作中，我们每一名员工的言行举止点点滴滴都代表着我们江苏银行的形象，一旦因不合规而发生问题，那么将会直接造成不良的社会影响和巨大的经济损失。

纵观历史，有多少金融机构因不合规操作而造成了无法挽回的经济损失，从而断送了自身发展的大好前景。一味追求速度，拼命地往前冲却渐渐地放下了手中这面保护自身的合规之盾，必然会被风险之箭射到在地。当前，我行正处于发展的重要时期，合规文化是我们稳健发展的强力保护伞。虽然它可能会约束我们前进的速度，但它让我们的步伐更稳健，更踏实。它既可以抵挡外来的伤害，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，用坚强有力的脚步确保在金融战场上不会跌倒。合规，是一面盾牌，它时时刻刻都在守护着我们的心灵，它既在阻止着我们内心邪念、杂念的产生，同样也在抵挡着一切外来的伤害。做人，有才有德是正品，无才有德是次品，无才无德是废品，有才无德呢？有才无德，是危险品！这里的才，是业务能力，那么德，便是合规文化了。一味地提升业务能力却没有一个正确的合规理念相并行，就犹如在风雨中一直不停摇摆的小树苗，虽有雨水的灌溉却缺少阳光的普照，而合规文化，正是我们所需要的温暖的阳光，只有在阳光雨露的滋润下我们才能茁壮成长。守规无小事，违规即大事。

制度只能够完善，不能够完美。所以只有培养合规意识，克服被动心理，强化我们自身的合规思想和意识，才能实现 “双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，我们每位员工都应参与合规管理

并履行职责，只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规 从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此 犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一 纸空谈。

作为信贷人员，我们跟顾客有着最直接的接触，所以我们的一言一行会直接影响到客户的决定和对我们信合的直观判断。因此，在具体工作中，我们要规范化，制度化，时刻注意自己 的服务态度，谨记要给客户提供优质文明的服务，同时也要虚心学习业务，合规操作，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，不徇私不越权，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业，严格按章操作，尽量把风险降到最低。任何一个岗位，也许有的看似平凡，实则不然，一个系统是由许多不同的或平凡或不平凡的岗位凝聚而成的，不论处在何种岗位上，我们都要以身作则，严格要求自己，提高思想意识规范言行举止。从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，努力工作，踏实做事，本份做人，用自己的实际行动，用高尚的人格品质，用实实在在的人生，来为我们基层事业贡献自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼！如果我们每一个人都“合规”了，我们这个大家庭就会得发展得越来越快越来越好。从今天起，从现在起，我们一起朝着“合规”努力，将合规进行到底，让自己成为一名严格合规的员工，使我们的大家庭更加井然有序，更加让人信赖，更加迅速、健全的发展！

如果把发展中的江苏银行比作一艘航船，那我们绝不是这船上的观光客，而是肩负着远航使命的水手。如今我们有英明的船长，更有合规文化这个精确的导航器，那就让我们乘风破浪、勇往直前。让一章一制，构筑本行风险防范的内控堡垒；让合规成为我们的品牌，开创江苏银行更加光辉灿烂的明天！

第三篇：合规创造价值

合规创造价值

作为一个人，我们都本能的渴望生活过的幸福美满，万事顺意。作为一名农行人，我们都希望在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益；只有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险；一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出，虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这些都体现了合规文化建设的重要性和紧迫感。

我行企业文化核心理念中的风险理念讲到：“违规就是风险，合规就是效益”。这是思想文化，是行动，其意义之深不容置疑！作为我们每一名农行人，都应该看到，如果没有思想的进化，就没有行动上进步。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更 1

没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我们正在打造一个全新的农行，不讲合规，想到那干到那，靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规就是效益，合规就是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是实现业务经营转型、提高企业竞争力、持续稳健经营的重要保障。

为此，重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、示范动作，把优质服务贯穿于整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个农行的管理与决策之中。

合规文化是我们农行企业文化的有机组成部分，是需要我们全体员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。作为我们经营者、管理者、参与者，就是围绕精细化、具体化、形象化来开展各项工作，进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人气，一个没有文化底蕴的企业缺

乏底气。所以我们就要创造灵气，吸引人气，夯实底气。把合规文化建设工作做到实处，把业务开展和依法、依规经营有效地结合起来。让合规建设推动业务开展，让业务经营带动合规建设。

吉林市东升支行赵欣玉

2011年3月22日

第四篇：合规创造价值

合规创造价值

2011年1月12日，**银行15年华诞。

在短短15年间，**银行创造了中国银行业发展史上的奇迹，实现了“一次腾飞”：资产规模从**亿元增长到近1.8万亿元，年均复合增长率超过50%，并保持良好的资产质量；公司价值、社会地位和品牌影响力显著提升。

**15年“低风险、高效益、快增长”的发展奇迹，经验有千条万条，但最基本的有两条：创新进取和合规经营。正是这15年期间，全体民生人在董事长“规规矩矩办银行”思想指导下，在创新中坚持合规，在合规中不断创新，实现了**银行又好又快发展。

从高层做起的合规

**的合规，是从高层做起的合规。高层对合规的垂范和表率，塑造了**银行合规经营的基因，为**银行创造了宽松的合规经营环境。

建立合法合规的公司治理机制：成立初期，根据《公司法》，明晰产权结构，制定现代企业制的公司章程，组建股东会、董事会、监事会、经营管理层公司治理结构。根据《商业银行法》，创业期，主动杜绝关联贷款；在发展期，由董事会关联交易委员 会专门管理关联交易。成立初，聘请普华永道会计师事务所负责财务审计，客观、真实向股东披露财务信息；2000年A股上市后，根据《证券法》，在上市银行间第一个主动披露季度。先后三次修订公司章程；持续完善董事会议事规则，制定《董事会专门委员会工作细则》及其《补充规定》、《独立董事上班工作制度》和《关联交易管理办法》等系列制度。较早引进独立董事制度，目前独立董事占比近30％；实行独立董事上班制度，独立董事每年都要到**银行现场办公一定时间。

大力倡导合规经营管理理念：2002年，时任行长的**开创性提出 “规规矩矩办银行、开动脑筋办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨，指引**银行主动合规经营，影响至今。

在2007年2月通过的《五年发展纲要》中，以董事会名义对**银行的合规经营提出了要求，做出了承诺：贯彻“规规矩矩办银行”的经营理念，制定并执行风险为本的合规风险管理规划，通过前瞻性的合规风险管理体系建设落实风险管理责任，防范合规风险，切实维护金融消费者利益和金融体系安全，提高风险管理和内部控制质量。

2007年12月，**董事长提出“树立主动接受监管的观念”：认真贯彻落实科学发展观，主动向监管当局揭示风险；在业务创新中主动接受监管当局的指导；在客户服务上，全面接受监管当局的监督；重视接受市场和公众的监督，不断改进自身工作，塑造良好的市场形象，把**银行办成公众认可的好银行。持续推进合规风险管理长效机制建设：15年间，**银行先后进行事业部改革和中后台改造，打造流程银行体制；实施集中财务、集中运营、独立评审、集中放款、集中监控、独立稽核、集中清收等管理体制；采取“两率”考核、“等级支行”、“三卡”工程、数据大集中、长效激励等管理机制。这种自我调整、自我优化，不仅增强了**银行的核心竞争力，更为**银行的合规风险管理建立了长效机制。

主动实施国际监管规则和国内监管政策： 2008年，主动申请成为国内首批实施新资本协议商业银行，全面引进国际银行业最先进的风险管理模式和最广泛适用的监管规则。2010年，针对“三法一指引”的实施，与政府融资平台贷款、房地产贷款、过剩行业贷款的强化监管，及时制定完善配套制度、修改合同文本、制定实施指引、梳理业务流程、调整岗位设置、采取规定的评审方法、组织专题培训、组织专项检查、实施彻底整改，全面落实监管新政。2010年，针对《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制评价指引》的出台，主动研究、部署，为迎接基本规范和评价指引的实施，提前做好了充分准备。

全行的合规

经过15年的努力，**银行的合规已成为全行的合规，合规风险管理是**银行所有机构、所有员工的共同责任。建立健全的规章制度体系，使**银行成为“法制行”：15年来，总行先后制订规章制度2600多份，分行制定规章制度共11000多份，覆盖经营管理的方方面面，完全实现了“有法可依”。

建立科学的合规风险管理体系，使**银行成为“法治行”： 业务一线对合规风险承担第一管理责任：自觉践行合规文化。按照授信制度、营销制度、业务开发制度的规定，营销合规的客户。全面了解客户，避免洗钱风险，报告大额、可疑资金行为。向客户客观披露产品风险和收益。全面收集、报告客户财务、业务等客户资信信息和资金需求。落实业务审批要求，正确、合法签订业务合同，办理授信条件落实手续。监控信贷资金流向，防治资金被挪用、或违规进入楼市、股市。回访、监控客户经营管理情况，掌握客户资信变化。督促客户按时归还贷款等。组织条线合规自查，主动整改合规风险。监测、报告合规风险和员工异常行为，配合职能部门管理。

二线部门对本条线合规风险管理承担组织推动责任：组织推动本条线合规文化建设。制定本条线的风险管理政策和管理制度，并督促贯彻落实。建立正向的激励制度，明确合规经营导向。根据制度规定，履行部门职责。在职责履行中，坚守合规底线，保证合规经营。研发和推出合规的产品，引导一线部门合规销售。组织专项检查，及时发现、处理违规行为，整改违规风险。组织制度执行和风险管理评估，不断提升合规风险管理成效。监测、报告合规风险和员工异常行为，配合职能部门管理。三线部门对全行合规风险管理承担审计监督、责任追究责任：审计各项经营管理行为的合规性和有效性。定期对合规风险管理履职情况进行独立评价。调查并问责违规行为。

员工的自觉践行，使**银行成为“合规行”：经过15年合规文化的熏陶，**银行的广大员工已牢固树立合规意识，自觉践行合规要求：从精神实质上理解和遵守各项规章制度；不行贿或受贿，也不贪污；不向第三人提供，或从第三人收受不当的馈赠或利益；不不当销售或不实陈述本行产品或服务；做好反洗钱、防止欺诈；避免利益冲突；不利用内幕信息从事交易；保守商业秘密；举报违规行为；帮助并欣赏同事的成长；迅速、公正的处理客户投诉；公开、诚实的面对监管机关。

专业化的合规风险管理

2005年11月，**银行总行成立法律合规部，集中管理全行合规风险。五年来，**银行的合规风险管理秉承“规规矩矩办银行”理念，认真贯彻执行“精细化管理”、“全面风险管理”思路，坚持服务业务、服务发展这个中心主题，促进了合规风险管理与业务发展相互提升，推动和保障了**银行的合规经营。

“三步走”的合规风险管理规划

打基础：用3年时间建立健全的管理体系、成熟的管理机制和先进的管理技术，夯实合规风险管理基础。求实效：在实践中，不断完善管理机制和管理技术，形成有特色、有实效的合规风险管理体系，发挥预防、预警、预控作用。

出品牌：用3－5年时间，在同业中，树立合规风险管理品牌，大力提升**银行合规经营形象。

管理与服务相融合的合规风险管理思路

全面、全程、全员的工作模式：合规风险管理覆盖发展战略、公司治理、内部管理、信息披露和业务流程。

将管理融入服务的工作举措：制定系列标准合同文本，提高业务办理效率。建立法律合规审查绿色通道，拟定重点支持项目目录，主动、分类、限时做好业务合规服务。围绕创新的激励、发现、保护和运用，跟进知识产权管理。开设法律合规服务热线，开辟RTX合规群，快捷答疑解惑，沟通工作信息。

敏感的监管政策传导和落实：密切跟踪法律法规、监管政策变化，及时、准确传导和组织培训；督促制定和修改规章制度，将法律法规和监管政策有效转换为行内制度。

预防、预警与控制相结合的管理方式：介入产品设计和业务发起，提前预审预防法律合规风险。组织合规风险排查，监测合规风险数据，及时预警合规风险。准确报送大额交易数据和可疑交易数据，客观划分客户洗钱风险，建立黑名单库，总结洗钱典型案例，按季编撰反洗钱报告。

专业化的工作团队：设置公司、零售、金融交易、中后台合规岗，培养专家型人才，专业化、高质量对口服务业务条线；实 施资格认证，铺设晋升通道，激发团队潜能。

全流程的合规风险管理机制

全行持续建立了“流程立规”的规章制度管理机制；“事前咨询、事中审核”的合规风险识别评估机制；“管理自查、自主检查”的合规风险检查监测机制；“矩阵式”的合规风险报告机制；“三个条线、三个层级”的合规风险预警机制；“一行一策、流程整改”的合规风险整改机制；“定量定期、交叉复核”的合规风险管理评价机制；“尽职免责”的合规问责制度；总分行、事业部相互联动的合规风险管理实施机制。

部分分行创建了有分行特色的合规风险管理机制：上海分行于2005年在国内银行业率先创建立了“流程、岗责、考核”相结合的“三合一”式全面合规风险管理模式，被中国银监会认为：“该分行合规风险管理体系建设的主要做法符合《商业银行合规风险管理指引》所倡导的各项理念、原则和要求，符合该行实际经营状况，对其他商业银行开展合规体系建设有一定的启发和借鉴意义”。苏州分行建立了“合规下支行、风险先告知、合规有考核、违规喝咖啡”流程式合规风险管理机制。成都分行建立了“渗透、报告、控制、反应”服务式合规风险管理机制。

业界领先的合规风险管理技术

开发“法律合规风险管理系统”，涵括12大板块、249个功能点，集工作平台、管理平台和数据库为一体。

制定《合规风险管理标准》，明确各机构管理哪些合规风险、如何管理、如何评价。

组织制定《业务产品合规手册》，明确业务产品的操作流程、合规要求、合规风险点和风险控制措施。

开发合规风险管理数据模型，定量监测、分析合规风险，编制合规风险地图，对上参考决策，对下指导业务拓展。

确立“客户合规性、产品合规性、员工合规性、操作合规性、案件处置合规性”五个合规风险管理重点抓手。

创建并推广“制度有效覆盖率、风险有效揭示率与控制率、违规尽责免责率、案件与投诉增减率、监管处罚增减率”五个合规风险管理指标。

第五篇：合规创造价值

遵守合规能为保险公司增加效益

合规风险与信用风险、市场风险、操作风险、战略风险有着非常紧密的联系，处于核心地位，是导致或影响其它各类风险发生、发展、扩散的一个重要诱因。控制住了合规风险，就可以大幅度地减少其它风险发生的概率和造成损失的程度。所以，保险公司的所有员工都要学习合规，知晓合规，遵守合规，用合规来规范工作。

遵守合规是保险公司减少经济损失的必要条件。通过对各类经济损失案件的分析，其共同特点是违章操作，不按合规办事。只要保险公司员工能合规守法，就可以减少经济损失案件的发生。为此，要坚持对员工进行合规守法教育，使其养成自觉合规守法的职业习惯，做到实实、处处、事事用合规来约束自己，为公司增效做贡献，为个人增绩赢信誉。

合规可以创造价值。首先，合规不是机械地执行规章制度，被动地接受监管处罚，而是主动合规、有效合规、科学合规，实现合规与监管的良性互动。其次，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损失价值和效益，反之，合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种减少或避免的风险和损失就是合规创造的价值。第三，保险公司坚持合规经营的宗旨和原则，就是提升保险公司在客户中的信誉和社会地位，增强保险公司持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。第四，坚持合规经营，避免保险公司管理者和员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，保护其健康成长。